Mua nhà là một khoản đầu tư đáng để thực hiện, tuy nhiên, đối với nhiều người, quá trình này thực sự có vẻ căng thẳng và mệt mỏi. Mặc dù đó là một ý tưởng tuyệt vời để có một ngôi nhà để gọi là của riêng bạn trong hộp tài sản của bạn. Hướng dẫn đơn giản và toàn diện này sẽ hướng dẫn bạn quá trình mua nhà dễ dàng và không mệt mỏi và sẽ giúp bạn biết những gì điểm số tín dụng bạn cần mua một ngôi nhà và bạn cần bao nhiêu thu nhập tiền mặt và tiền tiết kiệm để mua một ngôi nhà.
Tôi Cần Những Gì Để Mua Nhà?
"Tôi có đủ điều kiện để được thế chấp không?" là câu hỏi đầu tiên mà người mua nhà nên hỏi. Nếu vậy, có lẽ bạn đang ở trong tình trạng tốt để mua ngôi nhà đầu tiên của mình.
Biết các lựa chọn thay thế khoản vay mua nhà của bạn và các yêu cầu tối thiểu để đủ điều kiện là những bước đầu tiên để trả lời câu hỏi này. Để xác định xem bạn có đủ điều kiện thế chấp để mua một ngôi nhà hay không, người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng, thu nhập, tiết kiệm, nợ và tài liệu của bạn.
Tin tốt là việc đáp ứng những yêu cầu này hầu như sẽ ít khó khăn hơn bạn nghĩ.
Một điều quan trọng bạn sẽ cần là một khoản vay thế chấp để mua hoặc giúp tài trợ cho việc mua ngôi nhà mới của bạn trừ khi bạn có thể trả tiền mặt. Thủ tục thế chấp thoạt đầu có thể khó khăn, nhưng với hướng dẫn đơn giản này, nó sẽ không quá khó khăn.
Sau đây là các bước cơ bản để mua nhà.
# 1. Đảm bảo bạn đã sẵn sàng mua nhà
Mua nhà là một khoản đầu tư tài chính đáng kể. Đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng trở thành chủ nhà trước khi bắt đầu tìm nhà hoặc so sánh các lựa chọn thế chấp.
Bạn đang đắn đo xem có nên mua nhà hay không? Chúng ta hãy xem xét một số yếu tố mà cả người cho vay và chủ nhà nên nghĩ đến.
Thu nhập và Tình trạng Việc làm
Người cho vay của bạn không chỉ quan tâm đến việc bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Họ cũng sẽ muốn xem xét hồ sơ việc làm của bạn (thường là trong hai năm qua) để đảm bảo rằng thu nhập của bạn là nhất quán và ổn định.
Tất cả chỉ là tập hợp các tài liệu chính xác để chứng minh việc làm ổn định khi chuẩn bị thu nhập của bạn. Nếu bạn đang ở trong biên chế, tất cả những gì bạn cần là bảng sao kê lương gần đây và W-2. Mặt khác, bạn sẽ phải cung cấp bản khai thuế và các tài liệu khác mà người cho vay yêu cầu nếu bạn tự kinh doanh.
Yêu cầu tín dụng
Điểm tín dụng của bạn có tác động đáng kể đến các loại khoản vay và lãi suất bạn đủ điều kiện. Điểm tín dụng của bạn cho người cho vay biết họ đang chịu rủi ro gì khi cho bạn vay.
Trong khi bạn chuẩn bị để đảm bảo một khoản thế chấp, thực hiện các hành động để nâng cao điểm tín dụng của bạn và giảm thiểu khoản nợ của bạn có thể trả được số tiền lớn. Con số cao hơn có nghĩa là các điều khoản cho vay thuận lợi hơn và lãi suất thấp hơn.
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các yếu tố sau:
- Lịch sử thanh toán
- Bạn nợ bao nhiêu
- Độ dài lịch sử tín dụng của bạn
- Tìm kiếm tín dụng mới của bạn
- Các loại tín dụng bạn đã sử dụng
Bạn sẽ cần điểm tín dụng nào để được vay tiền mua nhà? Để đủ điều kiện cho phần lớn các khoản vay, hầu hết các tổ chức cho vay yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Mặc dù, điểm tín dụng từ 720 trở lên thường sẽ giúp bạn có được các điều khoản vay tốt nhất. Tuy nhiên, với điểm FICO điển hình là 580, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA hoặc VA từ những người cho vay được chọn. Với điểm số trung bình dưới 620, bạn sẽ cần tỷ lệ chi phí nhà ở không quá 38 phần trăm và DTI tổng thể không quá 45 phần trăm để đủ điều kiện cho chúng.
Thời gian
Thời điểm tốt để mua nhà hay không phụ thuộc vào (các) hoàn cảnh cá nhân (chẳng hạn như sự sẵn sàng về tài chính và sở thích về lối sống) cũng như điều kiện thị trường (chẳng hạn như sức khỏe kinh tế và tỷ lệ thế chấp hiện tại).
Cuối cùng, thời điểm tốt nhất để mua bất động sản là tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Đảm bảo rằng Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn nào, chẳng hạn như mua nhà, bạn phải tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính.
Sẵn sàng sống ở một địa điểm duy nhất
Một khoản thế chấp có thể là một cam kết dài hạn lên đến 30 năm. Ngay cả khi bạn không phải ở trong nhà của mình trong suốt thời gian vay, đó vẫn là một quyết định rất lớn. Việc di dời sẽ khó hơn khi bạn sở hữu một bất động sản. Trừ khi bạn đang mua một ngôi nhà thứ hai hoặc một bất động sản đầu tư, rất có thể bạn sẽ phải bán ngôi nhà hiện tại của mình trước, điều này có thể mất nhiều thời gian.
Xem xét liệu bạn có sẵn sàng ở lại vị trí hiện tại của mình ít nhất vài năm nữa hay không. Ngoài ra, hãy tính đến mục tiêu công việc, nhiệm vụ gia đình và các yếu tố khác. Mỗi cân nhắc trong số này sẽ có tác động đáng kể đến phong cách của ngôi nhà bạn mua và vị trí của nơi ở chính của bạn.
Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập
Các khoản nợ hiện tại của bạn sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay để mua nhà. Việc phê duyệt thế chấp có thể bị cản trở bởi khoản nợ hàng tháng cao (chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các khoản vay trả góp khác). Mặt khác, khoản nợ hàng tháng thấp có thể hỗ trợ bạn mua một căn nhà đắt tiền hơn.
Để xác định quy mô khoản vay tối đa của bạn, người cho vay cầm cố sẽ đánh giá tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là phép đo tổng thu nhập hàng tháng mà bạn chi cho nợ.
Người cho vay xem xét số tiền còn lại sau khi tất cả các khoản nợ khác của bạn được thanh toán để xác định số tiền bạn có thể trả cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Sau đây là một ví dụ về DTI lý tưởng cho một số chương trình thế chấp:
- 36-43% cho khoản vay thông thường
- 43% cho khoản vay FHA
- 41% cho khoản vay USDA
- 41% cho khoản vay VA
Tỷ lệ cao hơn có thể với 'các yếu tố bù đắp.' Chúng bao gồm tín dụng tốt, một khoản trả trước lớn và dự trữ tài chính dồi dào.
Khoản thanh toán thế chấp cho căn nhà mới của bạn không được nhiều hơn 28% -31% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng các chi phí sở hữu nhà khác như bảo hiểm chủ nhà và thuế tài sản sẽ được tính vào DTI của bạn. Sử dụng máy tính thế chấp để xác định tính đủ điều kiện thế chấp 'thực sự' của bạn.
Tài sản lưu động
Ngay cả khi có thế chấp, bạn sẽ cần tài sản thanh khoản để tài trợ cho việc mua bất động sản, cụ thể là:
Mua nhà không mất tiền là khả thi, nhưng hầu hết các chủ nhà yêu cầu xuống thanh toán. Do đó, cuối cùng, khoản trả trước bằng tiền mặt là khoản thanh toán khoản vay đáng kể đầu tiên bạn thực hiện để mua nhà. Số tiền trả trước được yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay và số tiền đã vay. Bạn có thể mua một bất động sản chỉ với 3% giảm giá (mặc dù có những lợi ích khi bỏ thêm tiền).
Phí đóng cửa: Trước khi chuyển đến nhà mới, bạn phải thanh toán chi phí đóng cửa. Người cho vay của bạn và các bên thứ ba khác tính phí bạn đóng các chi phí để tạo khoản vay của bạn. Chi phí đóng khác nhau tùy thuộc vào địa điểm và loại khoản vay của bạn. Do đó, bạn phải trả 3 - 6% giá trị căn nhà của mình khi đóng các khoản chi phí. Người bán nhượng bộ hoặc chuyển nhượng thế chấp có thể được sử dụng để trang trải một số hoặc tất cả các khoản phí đóng.
# 2. Xác định số tiền bạn có thể chi trả cho một ngôi nhà
Khi bạn đã sẵn sàng mua nhà, hãy lập ngân sách. Tính tỷ lệ DTI của bạn trước. Kiểm tra các hóa đơn và thu nhập hiện tại của bạn để xác định số tiền bạn có thể trả hàng tháng cho một khoản thế chấp.
Mua nhà đi kèm với các khoản chi phí mà việc thuê nhà thì không. Bạn cũng sẽ cần phải trả thuế tài sản và có bảo hiểm cho chủ nhà. Bao gồm các chi phí này trong ngân sách hộ gia đình của bạn khi xác định ngân sách mua nhà của bạn.
# 3. Tiết kiệm cho các khoản thanh toán trước và chi phí đóng
Tài khoản tiết kiệm và đầu tư là những cách tiết kiệm phổ biến để bạn mua nhà. Nếu bạn có những người thân ủng hộ sẵn sàng hỗ trợ bạn, bạn có thể sử dụng tiền quà tặng để trả trước (trong trường hợp đó, hãy đảm bảo cung cấp cho người cho vay của bạn một lá thư quà tặng).
Nhưng chắc chắn, việc mua nhà cũng đòi hỏi một khoản trả trước tối thiểu.
Một khoản vay thông thường yêu cầu khoản trả trước tối thiểu là 3 và 5% giá mua. Trong khi khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) yêu cầu tối thiểu 3.5 phần trăm.
Các khoản vay USDA và VA không yêu cầu trả trước tiền mặt, vì vậy nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể mua một ngôi nhà mà không cần trả thêm tiền.
Ps: Không còn cần giảm 20% nữa. Tuy nhiên, một số người đi vay chọn giảm 20% để tránh phải trả chỉ số PMI (PMI).
#4. Tìm khoản thế chấp phù hợp cho bạn
Loại thế chấp mà bạn sử dụng để mua nhà ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện của bạn (bao gồm cả khoản trả trước tối thiểu) và cách bạn trả nợ. Lựa chọn khoản vay mua nhà chính xác có thể giúp bạn được chấp thuận và tiết kiệm hàng nghìn đô la.
Điều quan trọng là phải hiểu những lợi ích và nhược điểm của từng loại thế chấp trước khi đưa ra lựa chọn. Dưới đây là một số thế chấp phổ biến:
- Các khoản cho vay thông thường không được chính phủ liên bang hỗ trợ và được thực hiện bởi những người cho vay tư nhân. Họ yêu cầu thanh toán thấp hơn nhưng tiêu chí chặt chẽ hơn. Hầu hết các khoản thế chấp ở Mỹ là thông thường và họ yêu cầu giảm ít nhất là 3%.
- Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang hỗ trợ các khoản vay của FHA. Nhìn chung, các khoản vay này dễ dàng đủ điều kiện hơn các khoản vay thông thường nhưng lại yêu cầu bảo hiểm thế chấp nhiều hơn. Do đó, các yêu cầu về điểm tín chỉ FHA ít nghiêm ngặt hơn. Khoản vay FHA yêu cầu thanh toán từ 3.5% trở xuống.
- Các khoản vay VA dành cho các thành viên dịch vụ đang hoạt động hoặc đã nghỉ hưu và vợ / chồng đủ tiêu chuẩn của họ. Không cần trả trước cho các khoản vay mua VA.
- Khoản vay jumbo là khoản thế chấp cho những ngôi nhà có giá cao hơn hạn mức cho vay thông thường. Bạn cần một khoản trả trước lớn và điểm tín dụng cao cho loại khoản vay này
- Khoản vay USDA giúp người dân ở các vùng nông thôn và ngoại ô mua nhà. Bạn có thể nhận được khoản vay này mà không phải trả thêm tiền nếu bạn sống ở một vùng nông thôn và đáp ứng các yêu cầu về thu nhập.
- Khoản vay cải tạo cho phép bạn bao gồm chi phí cải tạo nhà trong số tiền vay. Đặc biệt là khi lãi suất thế chấp thấp, đây có thể là cách vay tiền để sửa chữa rẻ hơn so với khoản vay cá nhân trong khi trả lãi suất thấp hơn
# 5. Được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp
Đã đến lúc phải được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà. Người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn thư chấp thuận trước khi bạn nộp đơn, nêu rõ số tiền bạn được chấp thuận tùy thuộc vào tín dụng, tài sản và thu nhập của bạn. Đại lý bất động sản của bạn có thể sử dụng thư chấp thuận trước của bạn để hỗ trợ bạn xác định các bất động sản phù hợp với ngân sách của bạn.
Để được phê duyệt trước, bạn phải gửi đơn đăng ký cho người cho vay của bạn. Trả lời các câu hỏi về thu nhập, tài sản của bạn và ngôi nhà bạn định mua đều là một phần của quá trình phê duyệt trước. Kiểm tra tín dụng cũng sẽ được thực hiện.
# 6. Tìm kiếm một đại lý bất động sản
Bạn đã được phê duyệt trước và biết loại nhà bạn muốn, bây giờ hãy khám phá một người nào đó để hỗ trợ bạn trong việc tìm kiếm. Một đại lý bất động sản lý tưởng có thể tạo ra tác động to lớn trong suốt quá trình mua nhà, ví dụ, từ việc hiểu rõ các ngóc ngách của thị trường địa phương đến hỗ trợ tinh thần khi việc tìm kiếm có vẻ như không thể, đến việc hỗ trợ bạn trong việc thương lượng với người bán.
Ngoài ra, Phỏng vấn ít nhất ba nhân viên là một ý tưởng thông minh. Hỏi những người bạn biết những người gần đây đã mua bất động sản nếu họ muốn giới thiệu đại lý của họ. Chỉ có một điều tuyệt đối không-không ở đây: Đừng thuê đại lý bất động sản đang bán ngôi nhà bạn muốn mua. Bạn muốn một người đại diện đại diện cho bạn và biện hộ cho bạn.
Người bán thường trả hoa hồng cho đại lý của người mua. Bạn sẽ ký một thỏa thuận đại diện với đại lý bất động sản, nhưng bạn sẽ không chịu trách nhiệm về khoản thanh toán của họ.
# 7. Bắt đầu săn nhà
Đại lý bất động sản của bạn sẽ giúp bạn tìm những ngôi nhà trong phạm vi ngân sách của bạn. Lập danh sách các ưu tiên hàng đầu của bạn, có thể thay đổi tùy thuộc vào việc bạn đang tìm kiếm một ngôi nhà ban đầu hay một ngôi nhà trọn đời và phong cách ngôi nhà bạn muốn.
Hãy xem xét các yếu tố này khi tìm nhà:
- Giá cả
- Cảnh quay vuông
- Tình trạng nhà và nhu cầu sửa chữa có thể xảy ra
- Tiếp cận phương tiện giao thông công cộng
- Số lượng phòng ngủ
- Sân sau / hồ bơi
- Các lựa chọn giải trí địa phương
- Xếp hạng học khu địa phương
- Xu hướng giá trị tài sản
- Thuế bất động sản / bất động sản
Cho đại lý của bạn thấy các ưu tiên của bạn theo thứ tự quan trọng. Bạn sẽ được hiển thị những ngôi nhà đáp ứng tiêu chí của bạn. Đừng nản lòng nếu hành trình tìm kiếm ngôi nhà hoàn hảo của bạn mất nhiều thời gian hơn dự định. Chỉ có bạn mới có thể chọn đúng bất động sản đáp ứng sở thích của mình, vì vậy hãy xem nhiều căn nhà trước khi quyết định chọn một căn để đưa ra lời đề nghị. Cũng nên biết rằng phần lớn quá trình tìm kiếm nhà có thể được thực hiện trực tuyến.
Ngay sau khi bạn tìm thấy một tài sản đáp ứng các tiêu chí của bạn, bây giờ bạn có thể đưa ra đề nghị.
#số 8. Thực hiện một đề nghị
Thư chào hàng phải được viết khi đưa ra lời đề nghị về nơi ở. Tên, địa chỉ hiện tại và giá ưu đãi đều có trong thư mời của bạn. Nó cũng sẽ nêu rõ thời hạn phản ứng của người bán.
Hầu hết các đề nghị cũng yêu cầu một khoản tiền gửi nghiêm túc. 1 - 2% giá mua được coi là một khoản đặt cọc tiền nghiêm túc.
Hơn nữa, đại lý của bạn gần như luôn luôn soạn thảo thư mời làm việc cho bạn, nhưng bạn có thể tự mình làm điều đó. Sau khi đề nghị được chuẩn bị, đại lý của bạn sẽ liên hệ với người bán hoặc đại lý của họ. Bạn phải gửi một lá thư mời chào bằng văn bản khi bạn quyết định đưa ra lời đề nghị mua nhà.
Sau khi bạn gửi đề nghị của mình, các cuộc thương lượng có thể tiếp tục trong một thời gian. Cho phép đại lý bất động sản của bạn hỗ trợ bạn trong quá trình thương lượng và đừng ngại bỏ đi nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận. Đã đến lúc chuyển sang thẩm định và kiểm tra sau khi bạn và người bán đã đồng ý về một đề nghị.
# 9. Kiểm tra ngôi nhà
Người cho vay thường không yêu cầu kiểm tra nhà, nhưng bạn nên kiểm tra trước khi mua nhà. Trong khi kiểm tra nhà, một thanh tra viên sẽ đi quanh nhà để tìm các vấn đề. Họ sẽ kiểm tra hệ thống điện, mái nhà, thiết bị, v.v. Sau đó, anh ta sẽ cung cấp cho bạn danh sách các vấn đề được phát hiện sau khi kiểm tra.
Sau đó, bạn nên xem qua từng dòng báo cáo kiểm tra, xác định các vấn đề chính. Yêu cầu người bán khắc phục bất kỳ vấn đề sức khỏe lớn nào được xác định (như sơn hoặc nấm mốc có chì) trước khi đóng cửa. Nếu hai bạn không đi đến những điều khoản chung, bạn có thể muốn khám phá những khả năng khác. Đảm bảo người đại diện của bạn xem xét kết quả với bạn để giúp bạn chỉ ra các vấn đề chính.
Hãy nhớ rằng bạn sẽ chịu trách nhiệm sửa chữa tốn kém sau khi bán. Do đó, để tránh các vấn đề tốn kém (chẳng hạn như nứt móng hoặc đặt cửa sổ không đúng vị trí), hãy kiểm tra nhà trước khi mua.
# 10. Nhận thẩm định nhà
Bản thẩm định là một bản báo cáo cho thấy giá trị hiện tại của một tài sản. Thẩm định là cần thiết trước khi vay thế chấp.
Để cho vay nhiều tiền hơn giá trị của một căn nhà, người cho vay yêu cầu thẩm định. Đề nghị của bạn có thể bị từ chối nếu giá trị được thẩm định thấp hơn đề nghị của bạn. Cân nhắc tranh chấp kết quả đánh giá nếu bạn cho rằng giá trị được đánh giá quá thấp. Bên cạnh đó, không phải lúc nào bạn cũng có thể dựa vào sự đồng ý của người đánh giá.
Phiếu mua hàng cũng nên bao gồm một điều kiện thẩm định. Điều này cho phép người mua bảo lãnh (hoặc thương lượng giá rẻ hơn) mà không bị mất khoản tiền đầu tư nghiêm túc của họ. Tương tự như các trường hợp dự phòng kiểm tra, các trường hợp dự phòng đánh giá có thể khác nhau.
# 11. Thương lượng bất kỳ sửa chữa hoặc tín dụng với người bán
Sau khi bạn nhận được báo cáo kiểm tra, hãy yêu cầu người bán khắc phục bất kỳ vấn đề nào bạn nhận thấy. Bạn có ba lựa chọn:
- Yêu cầu giảm giá dựa trên kết quả kiểm tra.
- Bạn có thể yêu cầu người bán ghi có một số chi phí đóng của bạn.
- Yêu cầu người bán giải quyết các vấn đề trước khi bạn đóng cửa.
# 12. Cuối cùng đi qua ngôi nhà
Ngay cả khi bạn hoàn toàn yêu thích tài sản, bạn nên tiến hành kiểm tra lần cuối trong ngôi nhà mới của mình trước khi đóng cửa. Điều này cho bạn cơ hội để kiểm tra kỹ và đảm bảo rằng người bán có mọi thứ trong tình trạng tốt.
# 13. Đóng cửa trên ngôi nhà mới của bạn
Bạn đã làm đến bước cuối cùng! Tìm hiểu các tài liệu đóng trước thời hạn sẽ giúp quá trình đóng dễ dàng hơn.
Người cho vay của bạn phải cung cấp cho bạn sự tiết lộ kết thúc ba ngày trước khi kết thúc. So sánh với Ước tính Khoản vay của bạn để kiểm tra xem chi phí đóng đã điều chỉnh chưa. Điều này có thể giúp bạn biết tổng số tiền mặt cần thiết để đóng mua một ngôi nhà mới của bạn
Ngoài ra, bạn cần phải tham dự cuộc họp tổng kết sau khi bạn đã xem xét Tiết lộ kết thúc của mình. Mang theo giấy tờ tùy thân của bạn, bản sao Tiết lộ Đóng cửa và bằng chứng về tiền mặt để trang trải các khoản phí đóng vào ngày bạn sẽ mua căn nhà mới của mình. Bạn sẽ ký một bản quyết toán, trong đó nêu chi tiết tất cả các khoản chi tiêu liên quan đến việc mua nhà của bạn. Đây là thời điểm bạn thực hiện thanh toán trước và thanh toán các khoản phí đã đóng của mình. Bạn cũng sẽ ký vào giấy thế chấp, đảm bảo rằng bạn sẽ trả lại tiền. Cuối cùng, để đảm bảo cho giấy thế chấp, bạn sẽ ký vào giấy thế chấp hoặc chứng thư tín chấp.
Sau khi hoàn tất quá trình đóng cửa, giờ đây bạn đã trở thành chủ nhà.
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà?
Điểm tín dụng của bạn có tác động đáng kể đến các loại khoản vay và lãi suất bạn đủ điều kiện để mua nhà. Điểm tín dụng của bạn cho người cho vay biết họ đang chịu rủi ro gì khi cho bạn vay.
Trong khi bạn chuẩn bị thế chấp và mua một ngôi nhà, thực hiện các hành động để nâng cao điểm tín dụng và giảm thiểu khoản nợ của bạn có thể mang lại kết quả lớn. Con số cao hơn có nghĩa là các điều khoản cho vay thuận lợi hơn và lãi suất thấp hơn.
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các yếu tố sau:
- Lịch sử thanh toán
- Bạn nợ bao nhiêu
- Độ dài lịch sử tín dụng của bạn
- Tìm kiếm tín dụng mới của bạn
- Các loại tín dụng bạn đã sử dụng
Bạn sẽ cần điểm tín dụng nào để được vay tiền mua nhà? Để đủ điều kiện cho phần lớn các khoản vay, hầu hết các tổ chức cho vay yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Mặc dù, điểm tín dụng từ 720 trở lên thường sẽ giúp bạn có được các điều khoản vay tốt nhất để giúp bạn mua nhà. Tuy nhiên, với điểm FICO điển hình là 580, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA hoặc VA từ những người cho vay được chọn. Với điểm số trung bình dưới 620, bạn sẽ cần tỷ lệ chi phí nhà ở không quá 38% và DTI tổng thể không quá 45% để đủ điều kiện nhận chúng.
Tôi Cần Bao Nhiêu Thu Nhập Để Mua Nhà?
Bạn cần có nguồn thu nhập ổn định để có thể mua nhà. Thu nhập của bạn trong hai năm qua sẽ phản ánh khả năng thanh toán thế chấp của bạn. Những người cho vay luôn tò mò về thu nhập mà bạn tạo ra để họ có thể tính toán rủi ro mà họ phải gánh chịu và số tiền họ sẽ phải trả, và xem liệu họ có thể thực sự phát hành khoản thế chấp hay không.
Tôi Cần Bao Nhiêu Tiền Mặt Để Mua Nhà?
Trước khi mua nhà, bạn nên đảm bảo rằng mình có đủ tiền mặt để trang trải mọi chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Các khoản dự trữ này phải có thể trang trải cho các khoản thanh toán thế chấp ít nhất là hai tháng. Hơn nữa, có thể người cho vay của bạn sẽ muốn bạn thực hiện nhiều khoản thanh toán hơn trong một khoảng thời gian dài hơn tùy thuộc vào loại khoản vay bạn đang tìm kiếm và khả năng đủ điều kiện của bạn.
Tôi Cần Tiết Kiệm Bao nhiêu Để Mua Nhà?
Bạn sẽ cần có đủ tiền tiết kiệm để thanh toán khoản vay tối thiểu và thanh toán các chi phí cuối kỳ để mua nhà, mặc dù bạn có thể nhận được một số trợ giúp từ gia đình hoặc bạn bè. Tuy nhiên, chỉ cần đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm để mua nhà.
Thông thường, Tiết kiệm ít nhất 25% giá bán căn nhà bằng tiền mặt là một cách tiếp cận khôn ngoan để mua nhà, nếu bạn có kế hoạch vay thế chấp.
Mua nhà mất bao lâu?
Trung bình, để mua được một căn nhà từ đầu đến cuối phải mất từ 5–6 tháng. Tùy thuộc vào mức độ của quá trình bạn hoàn thành trước thời hạn. Vì vậy, cho dù bạn đang bán một bất động sản khác cùng lúc, hay bạn đang trả tiền mặt hoặc đăng ký thế chấp để mua một ngôi nhà, quá trình này có thể mất ít thời gian hơn.
Kết luận
Để tóm tắt quá trình này, trước tiên, hãy chuẩn bị trở thành chủ nhà và lập ngân sách. Bước tiếp theo là được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp. Sau đó, bạn sẽ bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà, tốt nhất là với một môi giới bất động sản đáng tin cậy. Bạn sẽ làm việc với đại lý của mình để gửi đề nghị và thương lượng với người bán sau khi tìm được nhà.
Bạn sẽ được thẩm định và kiểm tra khi hai bạn đi đến thống nhất. Nếu quá trình kiểm tra cho thấy một vấn đề nghiêm trọng, bạn có thể muốn mặc cả để sửa chữa hoặc tín dụng. Bạn cũng sẽ thực hiện thêm một hướng dẫn trước khi mua. Nếu nó hấp dẫn bạn, thì bạn có thể chuyển đến và tận hưởng tư cách chủ nhà mới của mình.
Câu Hỏi Thường Gặp
Điểm tín dụng thấp nhất để mua nhà là bao nhiêu?
Đối với một khoản vay thông thường, hầu hết những người cho vay đều muốn có điểm tín dụng ít nhất là 620 để mua nhà. Bỏ điều đó sang một bên, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay với điểm tín dụng kém, ngay cả khi nó ở mức 500.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho FHA?
Khoản vay FHA yêu cầu khoản thanh toán trước tối thiểu 3.5% cho điểm tín dụng từ 580 trở lên. Nếu bạn có thể trả trước 10%, điểm tín dụng của bạn có thể nằm trong khoảng 500 - 579
Bạn phải giữ khoản vay FHA trong bao lâu?
Các khoản thế chấp của FHA có hai thời hạn chính: 15 năm và 30 năm. Nghĩa vụ pháp lý 30 năm đối với khoản vay mua nhà FHA ban đầu là khoảng thời gian tối đa mà bạn có thể bị ràng buộc về mặt pháp lý đối với khoản vay đó. Việc tái cấp vốn có thể thay đổi khoảng thời gian bạn trả cho khoản thế chấp, nhưng khoản vay ban đầu sẽ là 30 năm hoặc 15.
Tôi cần bao nhiêu tiền đặt cọc cho một Ngôi nhà 2023?
Một khoản trả trước ít nhất 5% giá mua là cần thiết, với số tiền còn lại (khoản thế chấp) đến từ một người cho vay như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để mua nhà?
Thông thường, Tiết kiệm ít nhất 25% giá bán căn nhà bằng tiền mặt là một cách tiếp cận khôn ngoan để mua một căn nhà, nếu bạn có kế hoạch vay thế chấp.
Bài viết liên quan
- ĐÓNG ĐẠI LÝ: Mức lương, Mô tả công việc & Cách trở thành Đại lý (Hướng dẫn chi tiết)
- CHI PHÍ KIỂM TRA NHÀ: Chi phí Kiểm tra Trung bình ở Hoa Kỳ
- THANH TOÁN NHÀ RỘNG RÃI AVERAGE: Bạn cần bao nhiêu tiền để mua nhà vào năm 2022
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ MUA NHÀ Ở CALIFORNIA: Mẹo, sự kiện & 8 bước để mua nhà ở California
