Bạn sẽ phải nộp thuế bằng cách này hay cách khác, cho dù bạn là nhân viên hay chủ doanh nghiệp. Thuế có thể là vấn đề kém hấp dẫn nhất đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng chúng lại là một trong những vấn đề quan trọng nhất. Và nếu bạn là người có thu nhập cao, bạn sẽ càng nhẹ nhõm hơn khi phát hiện ra rằng có nhiều cách để bạn có thể trả ít thuế hơn. Nhưng bạn phải thận trọng trong việc tìm kiếm chúng hoặc liên hệ với người có kiến thức tư vấn tài chính ai có thể hỗ trợ bạn. Bài đăng này sẽ giải thích cách trả ít thuế hơn trên tiền lương của bạn cho dù bạn là nhân viên hay chủ doanh nghiệp.
Làm thế nào để trả ít thuế hơn khi có thu nhập cao
Hệ thống thuế đảm bảo rằng một nhân viên hoặc chủ doanh nghiệp có thể nộp thuế dựa trên thu nhập chịu thuế của họ. Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi, "Mức thu nhập nào phải trả nhiều thuế nhất?" câu trả lời là khi bạn tham gia khung thuế cao hơn, gánh nặng thuế của bạn sẽ tăng lên. Có, bạn có thể giảm thuế của mình. Không ai thích nộp thuế cao, chưa nói đến việc đối phó với các hóa đơn thuế đột ngột làm gián đoạn mọi kế hoạch của họ. Nếu bạn thuộc trường hợp này, bạn phải thực hiện các bước pháp lý để giảm thuế. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để giúp bạn đạt được điều đó, giảm chi phí thuế và tiết kiệm tiền.
# 1. Niềm tin của gia đình và sự phân chia thu nhập
Để giảm thuế, bạn nên sử dụng chiến lược thuế đơn giản này cho người lao động có thu nhập cao. Nó hoạt động bằng cách thiết lập một khoản vay lãi suất cố định. Khi bạn đóng góp vào RRSP, số tiền này sẽ được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn, giảm gánh nặng thuế của bạn. Các hạn chế về phân bổ có thể làm phức tạp quá trình này, nhưng bạn có thể ngăn chặn điều đó bằng cách sử dụng quỹ tín thác gia đình được thiết lập đúng cách hoặc phân phối khoản đóng góp của bạn trực tiếp cho các thành viên trong gia đình thông qua hợp đồng vay hợp pháp.
Nếu được tổ chức đúng cách, quỹ tín thác gia đình có thể cho phép bạn chuyển thu nhập đầu tư của mình cho các thành viên trong gia đình mà vẫn tránh được mức thuế cận biên cao. Những ủy thác này có thể hỗ trợ bạn cung cấp cho gia đình bạn thu nhập miễn thuế hàng năm để trang trải các chi phí khác nhau của họ.
# 2. Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA)
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là một thành phần của chiến lược hưu trí của bạn vì nó thanh toán cho các chi phí y tế và chi phí mà bảo hiểm y tế của bạn không chi trả. Ví dụ, thăm nha sĩ, bác sĩ mắt và các chuyên gia y tế khác. Bạn có thể chọn một khoản khấu trừ cao bảo hiểm y tế lập kế hoạch sử dụng số tiền tiết kiệm y tế của bạn để tính cho các khoản đồng thanh toán và các khoản khấu trừ.
Số tiền bạn đưa vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe của mình được miễn thuế thu nhập liên bang, thuế tiểu bang hoặc địa phương và thuế FICA. Họ sẽ không đánh thuế bạn nếu bạn rút tiền để chi phí y tế. Tuy nhiên, đầu tư một tỷ lệ phần trăm thu nhập trước thuế của một người có thể giúp những người có thu nhập cao được hưởng những lợi ích từ những ưu đãi thuế này. Điều này sẽ cho phép bạn quản lý hợp lý chi tiêu chăm sóc sức khỏe của mình đồng thời cho phép các khoản đóng góp HAS của bạn được miễn thuế.
# 3. Thêm vào Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA)
Các khoản đóng góp vào tài khoản tiết kiệm miễn thuế sẽ được miễn thuế và các khoản rút tiền được miễn thuế trong tương lai. Điều này có nghĩa là bạn có thể bỏ tiền của mình vào tài khoản đó và họ sẽ đánh thuế bạn trên thu nhập bạn kiếm được từ tài khoản đó. Một Roth IRA và tài khoản tiết kiệm sức khỏe là hai ví dụ về các loại tài khoản này.
#4. Tài khoản tiết kiệm hưu trí
Các nhà đầu tư có 401 (k) hoặc IRA (tài khoản hưu trí cá nhân) có thể đóng góp nhiều hơn vào các quỹ này để giảm thiểu thu nhập chịu thuế và gánh nặng thuế của họ. Tuy nhiên, số tiền của bạn có thể được miễn thuế với tài khoản tiết kiệm sức khỏe.
Họ sẽ không đánh thuế bất kỳ khoản thu nhập đầu tư hoặc lợi nhuận vốn nào mà bạn kiếm được thông qua tài khoản hưu trí của mình cho đến khi bạn rút nó. Thuế suất khi rút tiền được quyết định bởi việc bạn rút tiền trước, sau hay tại một khoảng thời gian xác định trước.
# 5. Đầu tư vào việc học của con bạn
Bạn có thể đóng góp tiền của mình vào bất kỳ tài khoản tiết kiệm giáo dục đã đăng ký nào nếu bạn muốn tận dụng tăng trưởng được hoãn thuế và hỗ trợ của chính phủ. Số dư của bạn có thể được miễn thuế và họ sẽ đánh thuế bất kỳ khoản rút tiền nào từ tài khoản ở mức thấp hơn.
# 6. Đầu tư vào cổ tức
Nếu bạn đã từng tự hỏi, "Tại sao những người có thu nhập cao được miễn thuế?" Câu trả lời có thể được tìm thấy trong cổ tức. Phần lớn thu nhập của các tỷ phú là do cổ phần của một công ty tạo ra tiền cho chủ sở hữu của họ. Các khoản thu nhập từ vốn dài hạn, như thế này, bị đánh thuế ở mức thấp hơn đáng kể so với thu nhập kiếm được.
# 7. Đóng góp từ thiện
Đóng góp từ thiện là mong muốn của nhiều người có thu nhập cao, không chỉ vì hình ảnh công chúng tuyệt vời mà nó mang lại mà còn vì những lợi ích về thuế mà nó mang lại. Nếu bạn đóng góp tiền mặt hoặc tài sản cho một tổ chức từ thiện, bất kỳ khoản thu nhập vốn nào sẽ không bị đánh thuế nặng. Tuy nhiên, bạn có thể khấu trừ tờ khai thuế và giảm bớt thu nhập chịu thuế nếu bạn có biên lai.
Chúng tôi khuyên bạn nên tặng các tài sản được đánh giá cao trong dài hạn như bất động sản, trái phiếu hoặc cổ phiếu. Mặc dù bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền họ kiếm được, nhưng bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế lên đến 30% tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình.
# 8. Lập kế hoạch cư trú thuế
Các nhà đầu tư giàu có có xu hướng có nhiều bất động sản, bất động sản và doanh nghiệp trải dài ở các địa điểm khác nhau. Nếu bạn không lập kế hoạch trước, điều này có thể khiến bạn phải cư trú kép và đánh thuế kép. Một số tiểu bang tính phí bạn đối với bất kỳ thu nhập nào được tạo ra thông qua hoạt động kinh doanh của bạn ngay cả khi bạn không phải là cư dân của tiểu bang đó.
Mặc dù một số bang có mức thuế cao tính các khách hàng có giá trị ròng cao với khung thuế cao nhất, dưới dạng thu nhập từ thuế liên bang, thuế bất động sản, thuế thu nhập đầu tư, v.v. Sau khi nghỉ hưu, bạn có thể cân nhắc chuyển đến các tiểu bang không có thuế thu nhập để tiết kiệm tài sản của mình.
Làm thế nào để trả ít thuế hơn trên ngân phiếu với thu nhập cao
Là một nhân viên hoặc một chủ doanh nghiệp, rất nhiều tiền sẽ đi ra khỏi khoản tiền lương đầu tiên của bạn khi bạn đóng thuế. Sẽ khó hơn nếu bạn còn độc thân và trẻ tuổi. Điều này là do bạn có ít khoản khấu trừ hơn những người đã có con. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể tận dụng các khoản khấu trừ như vậy nếu bạn không sở hữu một ngôi nhà. Dưới đây là cách tận dụng tối đa thu nhập của bạn bằng cách tận dụng lợi ích của nhà tuyển dụng.
# 1. Phụ cấp khấu trừ thuế W-4
Việc khấu trừ số thuế liên bang chính xác mà bạn phải trả từ phiếu lương sẽ dễ dàng hơn khi bạn hoàn thành Mẫu đơn W-4. Các khoản trợ cấp khấu lưu khác nhau ở mỗi người tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Cho dù bạn đã kết hôn hay độc thân.
- Nếu bạn độc thân và chỉ có một công việc.
- Nếu bạn đã kết hôn và chỉ có một công việc, còn đối tác của bạn không làm việc.
- Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn kiếm được 1,500 đô la trở xuống từ công việc thứ hai.
- Nếu bạn có ít nhất 2,000 đô la trong chi phí chăm sóc trẻ em hoặc người phụ thuộc và muốn yêu cầu tín dụng cho chúng.
- Nếu bạn có ý định khai thuế với tư cách là chủ hộ.
Tuy nhiên, bạn càng yêu cầu nhiều khoản trợ cấp khấu lưu, thì số thuế bị khấu trừ từ phiếu lương của bạn càng ít. Nhưng nếu bạn không nộp đơn W-4 với tư cách là nhân viên, chủ lao động của bạn sẽ khấu trừ các khoản thuế cao mà bạn không phải trả từ tiền lương của mình. Nó sẽ giống như thể bạn độc thân và không có phụ cấp.
Tuy nhiên, nếu bạn là cha mẹ, bạn có thể yêu cầu khoản tín dụng con lên đến $ 2,000 cho mỗi đứa trẻ đủ tiêu chuẩn. Số lượng trợ cấp khấu lưu mà bạn yêu cầu là kết quả của số lượng trẻ em đủ tiêu chuẩn mà bạn có và thu nhập của bạn.
Tùy thuộc vào số lượng phụ cấp khấu trừ thuế mà bạn có, IRS có thể yêu cầu chủ lao động của bạn biểu mẫu W-4. Nếu IRS truy vấn số lượng miễn trừ mà bạn yêu cầu, bạn phải cung cấp lý do.
# 2. Thay đổi các khoản phụ cấp khấu lưu của bạn
Là một nhân viên hoặc chủ doanh nghiệp, điều quan trọng là phải kiểm tra các khoản trợ cấp khấu trừ thuế của bạn thường xuyên vì hoàn cảnh của bạn có thể thay đổi.
Những thay đổi trong cuộc sống của bạn có thể ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp khấu lưu của bạn bao gồm:
- Ly hôn hay kết hôn?
- Nhận con nuôi hoặc sinh con
- Việc mua một nơi ở mới
- Nghỉ hưu
- Việc làm mới hoặc bổ sung
- Tăng thu nhập thông qua lãi suất, cổ tức hoặc tự kinh doanh
# 3. Tăng các khoản khấu trừ thành từng khoản của bạn
Có thể hữu ích khi xem lại các báo cáo hoặc khoản thanh toán của những năm trước để xác định số tiền trợ cấp khấu trừ thuế mà bạn nên yêu cầu. Khi bạn nhận được một khoản tiền hoàn lại đáng kể, hãy cân nhắc yêu cầu nhiều khoản phụ cấp hơn để sẽ có ít khoản khấu trừ thuế hơn. Ngoài ra, hãy giảm số lượng phụ cấp mà bạn yêu cầu nếu bạn đã trả cho IRS một số tiền lớn khi bạn khai thuế. Một H & R Block chuyên nghiệp có thể trả lời bất kỳ câu hỏi khấu trừ thuế bổ sung nào mà bạn có thể có.
#4. Giảm thiểu thu nhập chịu thuế của bạn
Bạn có thể giảm thiểu thu nhập chịu thuế của mình bằng cách đăng ký các đặc quyền do công ty của bạn cung cấp. Điều này là do họ khấu trừ trợ cấp y tế của bạn trước thuế. Điều này sẽ làm cho tiền của bạn đi xa. Chúng tôi không chỉ nói về chăm sóc sức khỏe. Ví dụ, đóng góp cho kế hoạch hưu trí và tài khoản chi tiêu linh hoạt có thể giúp giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Nếu bạn có bảo hiểm y tế trước thuế, đóng góp hưu trí và tài khoản chi tiêu linh hoạt thông qua công việc của mình, bạn có thể giảm thiểu thu nhập chịu thuế của mình.
Ví dụ: nếu công ty của bạn phù hợp với 401 (k) của bạn, bạn có thể tăng các khoản đóng góp khi nghỉ hưu mà không phải trả thuế cho chúng. Tuy nhiên, một số lợi thế, chẳng hạn như được giảm giá thẻ đi xe buýt, khó có thể được khấu trừ thuế. Vì vậy, bạn nên tham khảo ý kiến của người phụ trách nhân sự của công ty mình. Khi hoàn cảnh của bạn thay đổi, điều cần thiết là phải xác minh các quyền lợi của bạn mỗi năm trong quá trình ghi danh mở.
# 5. Tính toán khoản giữ lại của bạn
Khi quyết định những lợi ích nào để đăng ký, bạn có thể cảm thấy như thể bạn không đủ khả năng để đăng ký tất cả. Theo công cụ tính toán bảng lương, phí bảo hiểm và khoản đóng góp 401 (k) của bạn sẽ không ảnh hưởng nhiều đến tiền lương của bạn. Điều này là do chúng được khấu trừ trước thuế, giảm số thuế bạn phải trả trong phiếu lương của mình.
# 6. Tận dụng sự phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn
Khi nói đến việc nghỉ hưu, đừng quên về sự phù hợp với chủ nhân của bạn. Bởi vì đây là những khoản tiền phù hợp, bạn phải đóng góp vào quỹ 401(k) của mình để nhận được chúng. Chẳng hạn, nếu chủ lao động của bạn đóng góp tới 3% tiền lương của bạn, họ sẽ đóng góp thêm 3% khi bạn làm như vậy. Điều này nâng tổng số tiền đóng góp của bạn lên 6% thu nhập trước thuế, số tiền này có thể sớm tăng lên. Hơn nữa, về cơ bản nó là tiền miễn phí.
Kết luận
Tôi hy vọng bài đăng này giải thích cách trả ít thuế hơn cho tiền lương của bạn cho dù bạn là nhân viên hay chủ doanh nghiệp.
Câu hỏi thường gặp về cách trả ít thuế hơn
Một số chiến lược lập kế hoạch thuế là gì?
Dưới đây là một số chiến lược lập kế hoạch thuế phổ biến cần xem xét cho tất cả các doanh nghiệp:
- Tận dụng khấu hao.
- Mục 199A và khoản khấu trừ 20% chuyển tiếp
- Cân nhắc về thời gian
- Kế hoạch phương pháp kế toán
- Tận dụng các khoản đóng góp từ thiện.
- Thuế thực thể chuyển qua.
- Báo cáo Tài sản Nước ngoài
Tại sao những người có thu nhập cao hơn lại phải trả nhiều thuế hơn?
Lý do rõ ràng tại sao 1% hoặc 10% hàng đầu phải trả số tiền thuế lớn hơn là họ có phần thu nhập chịu thuế lớn hơn đáng kể.
Các kẽ hở về thuế là gì?
Lỗ hổng về thuế là điều khoản luật thuế hoặc điểm yếu về lập pháp cho phép nhân viên hoặc chủ doanh nghiệp giảm số thuế trách nhiệm pháp lý mà họ sẽ phải trả.
Các chiến lược thuế dành cho người có thu nhập cao là gì?
Bốn chiến lược thuế cần thiết cho người có thu nhập cao
- Lợi ích của nhà tuyển dụng và tài khoản giáo dục nên được tối đa hóa.
- Các khoản khấu trừ được lặp lại và tăng theo thời gian
- Chọn công ty quản lý thân thiện với thuế cho danh mục đầu tư của bạn
- Sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt
Làm thế nào một nhân viên có thể giảm thuế?
Các cách để tiết kiệm nhiều tiền hơn và giảm thu nhập chịu thuế
- Tận dụng lợi thế của sự hy sinh tiền lương.
- Theo dõi các khoản thuế của bạn.
- Sắp xếp nợ của bạn.
- Yêu cầu mọi khoản khấu trừ.
- Các khoản khấu trừ cho khoản thanh toán trước
- Đóng góp từ thiện.
- Tăng kích thước tài khoản hưu trí của bạn.
- Tối đa hóa khoản tiền hoàn lại của bạn bằng cách Sử dụng Phụ phí Lệ phí Medicare và Bảo hiểm Y tế Tư nhân.
Bài viết liên quan
- CÁCH BẮT ĐẦU THANH TOÁN CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Hướng dẫn dễ dàng nhất năm 2022
- Lương số lượng: Một phân tích hoàn chỉnh & Làm thế nào để trở thành một số lượng lớn
- ĐIỀU KIỆN TÀI CHÍNH CHO TRẺ: BÀI HỌC VÀ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN DÀNH CHO CÁC LỚP
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- THU NHẬP HÀNG NĂM: Định nghĩa và Tính toán Tổng, Thu nhập ròng & Tổng thu nhập hàng năm
