Một giải pháp thay thế hấp dẫn cho việc làm từ 9 đến 5 là thu nhập thụ động, có thể kiếm được mà không cần nỗ lực và đòi hỏi ít thời gian cam kết. Đầu tư là một lựa chọn khả thi cho những người tìm kiếm thu nhập thụ động. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên nhận thức được những rủi ro liên quan đến thị trường và việc không đa dạng hóa có thể dẫn đến thua lỗ nặng nề.
Để giảm bớt rủi ro tài chính, các nhà đầu tư thực hành đa dạng hóa bằng cách phân bổ vốn trên nhiều loại tài sản. Một danh mục đầu tư được cân bằng tốt sẽ tạo ra thu nhập thụ động ít bị ảnh hưởng bởi những biến động của thị trường.
Làm thế nào để 100,000 đô la mang lại hiệu quả cho bạn với thu nhập thụ động là chủ đề của bài tiểu luận này. Cuối cùng, bạn sẽ biết thêm về cách xây dựng danh mục đầu tư đa dạng đáp ứng nhu cầu của bạn với tư cách là nhà đầu tư.
Nhận biết các loại tài sản khác nhau
Nếu bạn là đầu tư 100,000 đô la theo cách đa dạng để tạo ra thu nhập thụ động, bạn cần có kiến thức làm việc về các loại tài sản khác nhau mà bạn có thể tùy ý sử dụng. Đây là một số loại tài sản điển hình nhất:
- Cổ phiếu: Cổ phiếu, với tư cách là cổ phần sở hữu trong một công ty, mang cả lời hứa về lợi nhuận khổng lồ và nguy cơ thua lỗ thậm chí còn lớn hơn. Cổ phiếu có thể được mua và bán trên các sàn giao dịch chứng khoán và giá trị của chúng có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các yếu tố như sự thành công của công ty cơ bản và nền kinh tế nói chung.
- Trái phiếu là một hình thức bảo đảm tài chính có thể được phát hành bởi bất kỳ pháp nhân nào (bao gồm cả chính phủ và các tập đoàn). Chúng ít rủi ro hơn cổ phiếu nhưng thường mang lại lợi nhuận nhỏ hơn. Lãi suất chỉ là một yếu tố có thể ảnh hưởng đến giá trái phiếu.
- Tài sản cho thuê, công trình thương mại và đất chưa phát triển đều là những ví dụ về bất động sản. Có những rủi ro đáng kể liên quan đến đầu tư bất động sản, chẳng hạn như thay đổi giá trị tài sản, doanh thu của người thuê và biến động thị trường, nhưng phần thưởng tiềm năng của tiền thuê hoặc tăng giá trị vốn khi bán có thể là đáng kể.
- Hàng hóa, quỹ phòng hộ, vốn cổ phần tư nhân và các tài sản khác chỉ là một số trong nhiều loại “đầu tư thay thế” hiện có. Mặc dù lợi ích đa dạng hóa và lợi nhuận không tương quan có thể đạt được thông qua các khoản đầu tư này, nhưng người ta chấp nhận rộng rãi rằng chúng rủi ro hơn và kém thanh khoản hơn so với các lựa chọn thông thường hơn.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư của một người qua một số loại tài sản có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận. Ví dụ, các khoản đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản sẽ tạo nên một danh mục đầu tư đa dạng.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Nếu bạn là một nhà đầu tư muốn tạo thu nhập thụ động trong khi vẫn giữ rủi ro giảm giá ở mức tối thiểu, bạn cần đa dạng hóa các khoản nắm giữ của mình. Các khoản đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các tài sản thay thế đều tạo nên nhiều thành phần của một danh mục đầu tư đa dạng. Các nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng đạt được lợi nhuận dài hạn ổn định bằng cách đa dạng hóa các khoản nắm giữ của họ trên nhiều loại tài sản. Khi xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, hãy ghi nhớ các nguyên tắc sau.
- Phân bổ vốn của bạn trên một số loại tài sản là một phần quan trọng trong việc tạo ra một chiến lược đầu tư đa dạng. Các loại tài sản phổ biến bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các lựa chọn thay thế, như chúng ta vừa xem xét. Các nhà đầu tư có thể giảm rủi ro thị trường và tăng khả năng đạt được lợi nhuận ổn định theo thời gian bằng cách phân bổ tiền của họ trên nhiều loại tài sản.
- Bước tiếp theo sau khi quyết định phân bổ tài sản là chọn các khoản đầu tư cụ thể trong từng loại tài sản. Nên cân nhắc chất lượng đầu tư, lợi tức ước tính và rủi ro trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Rủi ro cũng có thể được giảm bớt bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác. Ví dụ, trong thị trường chứng khoán, bạn có thể trải tiền của mình cho một số công ty, lĩnh vực và thậm chí cả các quốc gia khác nhau.
- Việc phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn có thể trở nên không đồng đều theo thời gian do hiệu suất của các khoản đầu tư riêng lẻ khác nhau. Bạn nên thường xuyên kiểm tra danh mục đầu tư của mình và cân đối lại danh mục đầu tư khi cần thiết để giữ cho việc phân bổ tài sản của bạn phù hợp với mục tiêu và mức độ thoải mái với rủi ro.
- Hãy suy nghĩ về sự phân nhánh thuế: Ý nghĩa thuế của tài sản của bạn nên là một trong những mối quan tâm chính của bạn trong khi xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng. Thuế suất bạn phải trả hoặc giảm thuế mà bạn đủ điều kiện sẽ thay đổi theo loại đầu tư bạn thực hiện. Tham khảo ý kiến của chuyên gia lập kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia về thuế để đảm bảo chiến lược đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu thuế dài hạn của bạn.
Việc phân bổ tài sản, lựa chọn đầu tư và tái cân bằng đều phải được suy nghĩ nghiêm túc trước khi có thể xây dựng danh mục đầu tư đa dạng.
Đánh giá và sửa đổi danh mục đầu tư liên tục
Bạn vẫn còn nhiều việc phải hoàn thành sau khi đã thiết lập một danh mục đầu tư đa dạng. Việc duy trì một danh mục đầu tư hài hòa với các mục tiêu đầu tư của bạn đòi hỏi phải thường xuyên chú ý và tái cân bằng. Bạn có thể giảm nguy cơ thua lỗ, tăng lợi tức đầu tư dài hạn và điều chỉnh theo các điều kiện thị trường thay đổi hoặc nhu cầu cá nhân bằng cách thường xuyên theo dõi và thay đổi danh mục đầu tư của mình. Trong phần này, chúng ta sẽ xem xét một số yếu tố quan trọng nhất cần ghi nhớ khi theo dõi danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần.
- Điểm mạnh và điểm yếu trong danh mục đầu tư của bạn, cũng như bất kỳ sự thay đổi nào trong mục tiêu đầu tư hoặc khả năng chịu rủi ro của bạn, có thể được đánh giá tốt hơn bằng các đánh giá danh mục đầu tư định kỳ. Danh mục đầu tư của bạn nên được xem xét ít nhất hàng năm và thường xuyên hơn trong thời kỳ thị trường biến động.
- Như chúng ta đã biết, tái cân bằng là quá trình thực hiện những điều chỉnh nhỏ đối với hỗn hợp tài sản trong danh mục đầu tư của bạn để giữ nó phù hợp với mục tiêu đầu tư và mức độ thoải mái của bạn. Rủi ro có thể được giảm bớt và phần thưởng dài hạn được tối đa hóa thông qua tái cân bằng.
- Bạn nên suy nghĩ về sự phân nhánh thuế của các khoản đầu tư của mình khi bạn theo dõi và thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của mình. Bán các khoản đầu tư thua lỗ có thể giúp bạn bù đắp lợi nhuận trong các phần khác trong danh mục đầu tư của mình và đầu tư vào các tài khoản hoãn thuế có thể giúp bạn tận dụng tối đa số tiền của mình trong thời gian dài.
- Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, điều quan trọng là bạn luôn biết những gì đang diễn ra trên thị trường và toàn bộ nền kinh tế. Bạn có thể sử dụng thông tin này để đưa ra các quyết định đầu tư tốt hơn và tinh chỉnh danh mục đầu tư của mình để nó tiếp tục giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Kết luận
Một phương pháp khôn ngoan để phát triển sự giàu có lâu dài trong khi hạn chế rủi ro là tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng để có thu nhập thụ động với 100,000 đô la. Nếu bạn làm theo lời khuyên trong bài viết này, bạn sẽ có thể xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng có tính đến tình hình thuế của bạn và các yếu tố khác ảnh hưởng đến lợi nhuận, cũng như mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Hãy nhớ rằng việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng là một quá trình liên tục cần được kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên.
Bài viết liên quan
