Quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ cố gắng tái tạo hoạt động của chỉ số thị trường. Theo các chuyên gia tài chính, quỹ chỉ số là phương tiện đầu tư tốt nhất đối với hầu hết mọi người, bởi vì chúng là những lựa chọn có chi phí thấp và rủi ro thấp để tạo ra sự giàu có. Đây là một số bước đơn giản và quan trọng mà bạn nên làm theo khi bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số. Nhưng trước đó, chúng ta hãy xem xét một số câu hỏi quan trọng, như;
Tại sao bạn nên đặt tiền của mình vào quỹ chỉ số?
Đầu tư vào các quỹ chỉ số là một trong những cách đơn giản và hiệu quả nhất để các nhà đầu tư tích lũy tiền. Các quỹ chỉ số có thể biến khoản đầu tư của bạn thành một ổ trứng đáng kể về lâu dài bằng cách đơn giản là sao chép hoạt động ngoạn mục của thị trường tài chính theo thời gian - và trên hết, bạn không cần phải trở thành một chuyên gia về thị trường chứng khoán để đạt được điều đó.
Các quỹ chỉ số rất có giá trị đối với các nhà đầu tư vì nhiều lý do:
- Bạn dành ít thời gian nhất có thể để điều tra các cổ phiếu cụ thể: Thay vào đó, bạn có thể tin tưởng người quản lý danh mục đầu tư của quỹ để đầu tư vào một chỉ số đã bao gồm các cổ phiếu bạn muốn mua.
- Bạn Đầu tư với mức độ rủi ro thấp hơn: Hầu hết các chỉ số bao gồm hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm cổ phiếu và các khoản đầu tư khác, vì vậy bạn ít có khả năng mất nhiều tiền nếu một hoặc hai công ty của chỉ số có một năm tồi tệ.
- Quỹ chỉ số bao gồm nhiều loại tài sản: Các quỹ chỉ số chứng khoán và quỹ chỉ số trái phiếu, bao gồm hai thành phần chính trong hầu hết các chiến lược của nhà đầu tư, đều có sẵn để mua. Tuy nhiên, bạn có thể mua các quỹ chỉ số chuyên biệt hơn tập trung vào các khía cạnh cụ thể của thị trường tài chính.
- Nó ít tốn kém hơn đáng kể: Các quỹ chỉ số thường ít tốn kém hơn nhiều so với các quỹ được quản lý tích cực. Đó là bởi vì ban quản lý quỹ chỉ số chỉ phải mua cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác tạo nên chỉ số; bạn không cần phải trả tiền để họ tự quyết định về số lượng cổ phiếu của mình.
- Bạn sẽ tiết kiệm tiền thuế: So với nhiều khoản đầu tư khác, quỹ chỉ số có hiệu quả về thuế cao. Ví dụ, họ không phải mua và bán cổ phần của mình thường xuyên như các quỹ được quản lý tích cực. Do đó, chúng không tạo ra lợi nhuận vốn có thể làm tăng gánh nặng thuế của bạn.
- Dễ dàng hơn rất nhiều để bám sát chiến lược đầu tư của bạn với một kế hoạch: Khi bạn đầu tư vào quỹ chỉ số, bạn có thể đầu tư tự động hàng tháng và bất chấp những thăng trầm trong ngắn hạn, biết rằng bạn sẽ được lợi từ sự phát triển lâu dài của thị trường.
Hạn chế là gì?
Quỹ chỉ số không dành cho tất cả mọi người, mặc dù chúng đơn giản và dễ hiểu như thế nào. Sau đây là một số nhược điểm của việc đầu tư vào quỹ chỉ số:
- Bạn sẽ không bao giờ có thể vượt qua thị trường: Các quỹ chỉ số chỉ được thiết kế để cân bằng hiệu suất của thị trường, vì vậy nếu bạn muốn chứng minh giá trị của mình với tư cách là một nhà đầu tư tốt hơn, bạn sẽ không thể làm như vậy với họ.
- Bạn không có bất kỳ loại bảo hiểm tổn thất nào: Trong thời điểm tốt và xấu, quỹ chỉ số theo dõi thị trường của họ và khi thị trường giảm, quỹ chỉ số của bạn cũng giảm theo.
- Quyền sở hữu cổ phiếu là không thể: Bạn có thể kết thúc việc nắm giữ một số cổ phiếu mà bạn không muốn sở hữu trong khi thua những cổ phiếu khác mà bạn muốn, tùy thuộc vào chỉ số bạn đã chọn.
Bạn luôn có thể có sự kết hợp giữa quỹ chỉ số và các khoản đầu tư khác để giải quyết một số sai sót này và mang lại cho bản thân sự linh hoạt hơn. Nếu bạn chỉ dựa vào quỹ chỉ số, bạn sẽ phải làm quen với các giới hạn của chúng.
Cách đầu tư vào quỹ chỉ số
Các bước dưới đây sẽ là hướng dẫn khi bạn quyết định đầu tư vào quỹ chỉ số;
# 1. Xác định Mục tiêu đầu tư Quỹ chỉ số của bạn
Trước khi bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số, bạn nên rõ ràng về mục tiêu của mình, đặc biệt là khi nói đến khung thời gian bạn đã đặt để đạt được chúng.
Theo Andrew Rosen, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP);
"Một khung thời gian ngắn cho thấy khả năng chấp nhận rủi ro thấp hơn, điều này sẽ khiến bạn cân nhắc quỹ chỉ số trái phiếu cao hơn so với thời gian dài hơn, điều này mang lại cho bạn khả năng chấp nhận rủi ro nhiều hơn và có khả năng tăng phân bổ cổ phiếu của bạn."
Hãy nhớ rằng các khoản đầu tư rủi ro hơn, như quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu, mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn để đổi lấy mức độ rủi ro cao hơn. Bạn có thể bị buộc phải rút tiền và bán lỗ nếu bạn không có đủ thời gian để vượt qua sự suy thoái của thị trường.
Đối với đầu tư ngắn hạn, các khoản đầu tư thận trọng hơn, chẳng hạn như quỹ chỉ số dựa trên trái phiếu, được ưu tiên hơn. Chúng cung cấp giá trị nhất quán hơn nhưng lợi nhuận thấp hơn. Mặt khác, nếu mục đích của bạn là đầu tư cho thời kỳ hưu trí, có thể mất nhiều thập kỷ nữa, thì quỹ chỉ số chứng khoán là một phương tiện tuyệt vời để nâng cao lợi nhuận dài hạn của bạn.
# 2. Chọn Chiến lược Quỹ Chỉ số Thích hợp nhất cho Khung thời gian của Bạn
Sau khi bạn đã quyết định các mục tiêu và khoảng thời gian của mình, bạn cần chọn một quỹ chỉ mục có phương pháp luận có thể sẽ giúp bạn đạt được chúng.
Chọn phân bổ tài sản chính xác hoặc tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn được tạo thành từ cổ phiếu so với trái phiếu, dựa trên khung thời gian của bạn là bước đầu tiên trong việc phát triển kế hoạch đầu tư quỹ chỉ số. Ngoài ra, bất kể bạn dự kiến tiếp tục đầu tư trong bao lâu, bạn phải đánh giá mức độ ưa thích rủi ro của mình.
Ví dụ, nếu bạn không thể chịu đựng được suy nghĩ mất bất kỳ khoản tiền nào của mình, bạn có thể tìm kiếm những lựa chọn thận trọng hơn, ngay cả khi mục tiêu là dài hạn.
Để đạt được mục tiêu của mình, bạn sẽ phải đầu tư nhiều tiền hơn thay vì dựa vào tăng trưởng đầu tư. Thỏa hiệp có thể đáng để bạn yên tâm.
Theo Steven Jablonski, một cố vấn tài chính tại Dịch vụ Tài chính Gia đình Thông tin, dưới đây là một số khuyến nghị bạn có thể sử dụng để điều chỉnh danh mục quỹ chỉ số của mình dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và dòng thời gian của bạn:
- 75% cổ phiếu và 25% trái phiếu cho rủi ro tích cực / thời gian dài hơn.
- 50-60% cổ phiếu và 40-50% trái phiếu cho một rủi ro vừa phải / khung thời gian vừa phải.
- 25 phần trăm cổ phiếu và 75 phần trăm trái phiếu cho một rủi ro thận trọng / khung thời gian ngắn.
# 3. Nghiên cứu quỹ chỉ số tiềm năng
Bằng cách đầu tư vào hàng trăm — hoặc thậm chí hàng ngàn — cổ phiếu và trái phiếu khác nhau, quỹ chỉ số giải phóng các nhà đầu tư khỏi một lượng rủi ro đáng kể. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải lo lắng về việc chọn một cổ phiếu chiến thắng duy nhất và thay vào đó, có thể được hưởng lợi từ thị trường hoặc ngành mà quỹ của bạn đang theo dõi.
Tuy nhiên, bạn nên làm bài tập về các chỉ số mà bạn muốn đầu tư vào, cũng như các quỹ cụ thể theo dõi chúng. Dưới đây là một số chỉ số cần xem xét tùy thuộc vào mức độ rủi ro bạn muốn chấp nhận:
Đối với rủi ro cao hơn:
Điều này bao gồm các chỉ số dựa trên các cổ phiếu vốn hóa lớn, chẳng hạn như S&P 500 hoặc NASDAQ 1000. Hơn nữa, các chỉ số vốn hóa thấp theo dõi Russell 2000 hoặc S&P 600 và mang lại cơ hội kiếm lợi từ tiềm năng phát triển theo cấp số nhân của các công ty nhỏ , cũng là một lựa chọn khác. Do tính chất khó dự đoán hơn của các quốc gia kém phát triển, các chỉ số quốc tế như MSCI Thị trường mới nổi và MSCI EAFE cũng có thể được coi là rủi ro cao hơn.
Đối với rủi ro thấp:
Các chỉ số trái phiếu như Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp của Bloomberg Barclays Hoa Kỳ là một nơi tốt để bắt đầu. Xem xét các chỉ số về cơ bản theo dõi nợ do chính phủ liên bang ban hành, chẳng hạn như Chỉ số Trái phiếu Kho bạc Mỹ dài hạn của Bloomberg Barclays hoặc Chỉ số Trái phiếu Kho bạc Mỹ từ 1-3 năm của Bloomberg Barclays, để giảm thiểu rủi ro.
Mặc dù hầu hết các quỹ theo dõi một chỉ số nhất định đều chứa cùng một loại chứng khoán, nhưng tỷ lệ phần trăm của chúng có thể khác nhau một chút. Điều này cuối cùng sẽ ảnh hưởng đến mức độ chúng tái tạo hiệu suất của chỉ mục.
Hơn nữa, bạn nên theo dõi các chi phí liên quan đến quỹ chỉ mục, chẳng hạn như tỷ lệ tải và chi phí. Tải trọng bán hàng là khoản phí được một số quỹ tính chỉ để mua hoặc bán quỹ tương hỗ, trong khi tỷ lệ chi phí bao gồm chi phí quản lý quỹ.
Mặc dù tìm kiếm xung quanh có thể giúp bạn giảm thiểu phí tải, nhưng gần như chắc chắn bạn sẽ phải trả một số hình thức tỷ lệ chi phí bất kể bạn đầu tư vào đâu. Phần lớn, tỷ lệ chi phí sẽ khác nhau đáng kể ngay cả giữa các quỹ dường như gần bằng nhau, vì vậy hãy tìm kiếm các khoản đầu tư có thành tích hoạt động cao và tỷ lệ chi phí khả thi thấp nhất.
Kiểm tra bất kỳ khoản đầu tư tối thiểu nào. Nói cách khác, để bắt đầu đầu tư với một số quỹ chỉ số, bạn có thể cần phải bỏ ra ít nhất vài nghìn đô la. Sau khoản tiền gửi tối thiểu ban đầu, họ thường sẽ cung cấp cho bạn sự thoải mái khi đầu tư bất kỳ số tiền nào bạn muốn.
Tuy nhiên, nếu bạn không thể tìm thấy quỹ chỉ mục với số tiền ký quỹ ban đầu tối thiểu mà bạn có thể chi trả, bạn có thể xem xét quỹ giao dịch trao đổi (ETF), theo dõi cùng một chỉ số nhưng không có bất kỳ khoản đầu tư tối thiểu nào. Tuy nhiên, đây nên là một lựa chọn cuối cùng.
Bạn có thể bắt đầu nghiên cứu quỹ chỉ số của mình trực tuyến bằng cách sử dụng các tài nguyên do các tổ chức cung cấp, chẳng hạn như Morningstar, cơ quan xếp hạng quỹ, hoặc thậm chí công ty môi giới trực tuyến mà bạn định sử dụng để đầu tư vào quỹ chỉ số.
#4. Mở tài khoản đầu tư
Bạn sẽ cần phải mở một tài khoản đầu tư nếu bạn chưa có trước khi có thể đầu tư vào quỹ chỉ số. Bạn có thể đầu tư vào quỹ chỉ số thông qua nhiều loại tài khoản, mỗi loại có một bộ mục tiêu riêng:
- Ví dụ, 529 kế hoạch là tài khoản tiết kiệm giáo dục.
- IRA, Roth IRA và 401 (k) s là tất cả các ví dụ về tài khoản hưu trí
- Ngoài việc nghỉ hưu, có sẵn các tài khoản môi giới chịu thuế.
Khi muốn mở tài khoản, hãy để ý đến bất kỳ chi phí nào liên quan đến tài khoản. Chẳng hạn, công ty môi giới ưa thích của bạn có tính phí mỗi khi bạn giao dịch không? Nếu đúng như vậy, tốt hơn hết bạn nên tìm kiếm một công ty môi giới hầu như không tính những khoản phí này. Một số thậm chí loại bỏ hoàn toàn các khoản phí này.
# 5. Mua quỹ chỉ mục đầu tiên của bạn
Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản đầu tư của mình và mua quỹ chỉ số sau khi nó được thiết lập. Nhưng hãy đảm bảo bạn kiểm tra bất kỳ khoản đầu tư tối thiểu nào để đảm bảo bạn đã sẵn sàng đầu tư ít nhất số tiền đó.
Trong quá trình này, nhà môi giới của bạn sẽ yêu cầu bạn điền vào phiếu giao dịch, điều này sẽ cho phép bạn quyết định cách đầu tư tiền của mình. Ví dụ: bạn sẽ chọn mua theo giá thị trường, là giá hiện tại mà quỹ đang giao dịch trên thị trường mở hay ở giá giới hạn, thường là giá thấp hơn giá thị trường hiện tại. Lệnh mua của bạn sẽ không được thực hiện cho đến khi giá trị của quỹ giảm xuống bằng hoặc thấp hơn giá giới hạn của bạn nếu bạn đặt lệnh giới hạn.
Tiền của bạn sẽ hoạt động trong các quỹ bạn chọn sau khi giao dịch của bạn kết thúc.
# 6. Thiết lập kế hoạch để tiếp tục đầu tư thường xuyên
Mua quỹ chỉ số không phải là sự kiện chỉ diễn ra một lần. Đúng hơn, đó là một phần của kế hoạch dài hạn để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Nói cách khác, bạn sẽ cần một chiến lược để tiếp tục đầu tư thông qua lịch trình mua hàng thường xuyên.
Đối với các nhà đầu tư, có một vài lợi thế đối với kế hoạch mua hàng thông thường. Khi bạn thiết lập các giao dịch mua thường xuyên, bạn sẽ tận dụng được sức mạnh của tính trung bình theo chi phí đô la. Vì vậy, về cơ bản, thay vì cố gắng tính thời gian của thị trường, bạn sẽ thực hiện các khoản đầu tư nhất quán, không nhạy cảm về giá cả. Điều này có thể làm giảm chi phí trên mỗi cổ phiếu quỹ chỉ số theo thời gian đồng thời giảm rủi ro mua cổ phiếu với giá cao. Đầu tư thường xuyên, tự động cũng đảm bảo rằng bạn không quên tiết kiệm cho các mục tiêu của mình.
Bạn cũng nên tạo một lịch trình xem xét đầu tư để đánh giá hiệu suất của các quỹ chỉ số của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình trong quá trình đánh giá định kỳ, điều này sẽ diễn ra không quá một hoặc hai lần một năm, để đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản của bạn vẫn đang đi đúng hướng để giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình.
Nếu bạn không muốn đối phó với loại bảo trì này, bạn có thể mở tài khoản với một cố vấn robot. Họ sẽ thay mặt bạn quản lý và cân bằng lại danh mục các quỹ chỉ số đa dạng, chi phí thấp.
Tuy nhiên, mặc dù thuận tiện, cố vấn rô-bốt đắt hơn đầu tư vào quỹ chỉ số DIY, ngay cả khi chúng vẫn chỉ bằng một phần nhỏ so với chi phí của cố vấn tài chính truyền thống.
# 7. Xem xét chiến lược thoát của bạn
Bởi vì không ai có thể tiếp tục đầu tư vô thời hạn, nên bạn nên lên kế hoạch khi nào bạn sẽ bán cổ phiếu của mình. Hãy xem bạn đã có quỹ chỉ số mà bạn muốn bán trong bao lâu nếu bạn giữ quỹ chỉ số của mình trong tài khoản môi giới chịu thuế và phải chịu thuế tăng vốn đối với thu nhập của bạn.
Thuế thu nhập vốn ngắn hạn bằng thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn áp dụng cho các khoản đầu tư được nắm giữ dưới một năm. Tuy nhiên, nếu bạn nắm giữ một khoản đầu tư trong ít nhất một năm, bạn sẽ chỉ phải chịu thuế thu nhập vốn dài hạn, mức thuế này sẽ thấp hơn thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn. Với suy nghĩ đó, việc trì hoãn việc rút tiền của bạn cho một khoản đầu tư cho đến khi bạn đã có nó trong ít nhất một năm có thể cho phép bạn giảm gánh nặng thuế của mình.
Mặt khác, nếu bạn có quỹ chỉ số trong tài khoản hưu trí của mình, bạn sẽ không phải lo lắng về thuế tăng vốn miễn là bạn không rút tiền ra khỏi nó. Về cơ bản, trong giới hạn của 401 (k) hoặc IRA, bạn có thể mua và bán bao nhiêu tùy thích mà không phải chịu hậu quả về thuế. Khi bạn bắt đầu lấy tiền ra khỏi các tài khoản này, thuế sẽ trở thành một vấn đề. Có thể bạn sẽ muốn gặp cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để cân nhắc các chiến lược nhằm giới hạn thu nhập chịu thuế mỗi năm để giảm gánh nặng thuế cho bất kỳ khoản phân bổ hưu trí nào.
Làm thế nào để người mới bắt đầu đầu tư vào các quỹ chỉ số?
Bạn có thể mua một quỹ chỉ số từ một nhà môi giới hoặc một công ty bán quỹ tương hỗ. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), giống như các quỹ tương hỗ nhỏ giao dịch như cổ phiếu suốt cả ngày, cũng giống như vậy (thêm về những điều này bên dưới). Khi quyết định nơi mua một quỹ chỉ số, có một số điều cần suy nghĩ: Lựa chọn quỹ.
Làm cách nào để bắt đầu một quỹ chỉ số?
Đầu tư vào quỹ chỉ số
- Xem lại tài chính và mục tiêu của bạn. Trước khi đầu tư, điều cần thiết là phải đánh giá tình hình cá nhân và các mục tiêu dài hạn của bạn.
- Chọn một chỉ mục.
- Chọn các quỹ chỉ số để đầu tư.
- Mở tài khoản môi giới và mua cổ phiếu của quỹ chỉ số.
Ví dụ về quỹ chỉ số là gì?
“Quỹ chỉ số” là một loại quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi danh mục cố gắng sao chép hoạt động của chỉ số thị trường. Các quỹ chỉ số có thể cố gắng sao chép Chỉ số S&P 500, Chỉ số Russell 2000 và Chỉ số Tổng thị trường Wilshire 5000, trong số các chỉ số thị trường khác.
Làm thế nào để bạn kiếm tiền từ các quỹ chỉ số?
Làm thế nào để các quỹ chỉ số tạo ra lợi nhuận? Các quỹ chỉ số tạo ra thu nhập bằng cách tạo ra lợi nhuận. Chúng nhằm mục đích tái tạo lợi nhuận của chỉ số thị trường chứng khoán cơ bản của chúng, chỉ số này đủ đa dạng để ngăn ngừa tổn thất đáng kể và hoạt động tốt.
- Quỹ lập chỉ mục: Thực tiễn tốt nhất của Hoa Kỳ năm 2023 & Tất cả những gì bạn cần !!!
- Quỹ tương hỗ so với Quỹ chỉ số: Tất cả những gì bạn nên biết
- Các loại quỹ tương hỗ: 31+ Loại khác nhau (+ Hướng dẫn nhanh)
- Quỹ ETF so với Quỹ chỉ số: Lựa chọn tốt nhất cho người mới bắt đầu và người chuyên nghiệp
- NYSE Composite: Nó có nghĩa là gì?
