Các quỹ chỉ số mua các giỏ cổ phiếu để theo dõi hoạt động của các chỉ số thị trường như S&P 500. Do chi phí thấp và dễ đa dạng hóa, quỹ chỉ số đã trở thành một yếu trong danh mục đầu tư và hưu trí. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách mua quỹ chỉ số để giúp bạn đạt được các mục tiêu đầu tư và hưu trí của mình.
Cách mua quỹ chỉ số
Mua quỹ chỉ số là một thủ tục đơn giản — tất cả những gì bạn cần biết là những gì bạn đang tìm kiếm.
# 1. Quyết định nơi để mua
Quyết định nơi mua quỹ chỉ số của bạn là bước quan trọng nhất trong quá trình này. Nó có thể là yếu tố quyết định mức độ thành công của bạn trong lĩnh vực kinh doanh này.
Đối với người mới bắt đầu, bạn có thể mua trực tiếp từ quỹ tương hỗ hoặc công ty môi giới. Chúng tôi sẽ đề xuất một vài địa điểm tốt để xem xét trong một bài đăng khác. Trong thời gian chờ đợi, đây là một số điều bạn cần suy nghĩ khi chọn nhà cung cấp:
Lựa chọn:
Mỗi nhà cung cấp sẽ có một phạm vi quỹ khác nhau để cung cấp. Các công ty quỹ tương hỗ lớn nhất thường bán cả quỹ chỉ số cá nhân và quỹ của các đối thủ cạnh tranh của họ. Mặt khác, một nhà môi giới có thể cung cấp vốn với nhiều loại cổ phiếu hơn. Tuy nhiên, đặt cược tốt nhất của bạn là tìm kiếm một dịch vụ cung cấp những gì bạn đang tìm kiếm.
Dễ sử dụng:
Nếu bạn chỉ muốn mua quỹ chỉ số, thì một doanh nghiệp quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư vào quỹ chỉ số cũng như các công cụ khác như cổ phiếu và trái phiếu, bạn có thể muốn sử dụng một nhà môi giới. Một nhà môi giới có thể giúp bạn với nhiều khoản đầu tư và bạn sẽ có ít giấy tờ hơn khi đến mùa thuế.
Phí giao dịch:
Một số nhà cung cấp dịch vụ miễn phí giao dịch, trong khi những nhà cung cấp khác thì không. Các công ty quỹ tương hỗ thường tính phí hoa hồng từ 20 đô la trở lên. Xem xét ngân sách của bạn cũng như khả năng sinh lời tổng thể của quỹ chỉ số.
Đọc thêm: Quỹ chỉ mục tốt nhất: Hơn 13 lựa chọn hàng đầu năm 2023 cho người mới bắt đầu và chuyên gia
# 2. Mở tài khoản với một công ty môi giới.
Để mua quỹ chỉ số, bạn cần có tài khoản đầu tư. Nhiều loại tài khoản đầu tư khác nhau phù hợp nhất cho các mục tiêu khác nhau:
Mục tiêu trung và dài hạn
Tài khoản đầu tư chịu thuế cho phép bạn tạo ra của cải bằng cách đầu tư, nhưng cũng buộc bạn phải trả thuế đối với cổ tức và lợi nhuận từ việc bán đầu tư. Tài khoản chịu thuế có lợi cho những người muốn hoàn thành các mục tiêu tài chính lớn trước khi nghỉ hưu hoặc những người đã đạt đến giới hạn tài khoản hưu trí hàng năm của họ.
Nghỉ hưu
Ví dụ, IRA truyền thống và IRA Roth cung cấp các lợi thế về thuế có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu. Nếu bạn cố gắng rút tiền trước khi bước sang tuổi 59 tuổi rưỡi, gần như chắc chắn bạn sẽ phải trả khoản tiền phạt 10% cũng như các khoản thuế đối với bất kỳ khoản tiền nào chưa bị đánh thuế.
Chi phí cho giáo dục
Tài khoản 529 là một lựa chọn tốt cho các bậc cha mẹ muốn hỗ trợ con cái của họ chi phí giáo dục. Các tài khoản này có lợi thế về thuế so với tài khoản hưu trí ở chỗ bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp và các khoản đầu tư được miễn thuế khi ở trong tài khoản. Hơn nữa, bất kỳ khoản rút tiền nào được sử dụng cho các chi phí giáo dục đã được phê duyệt, hiện bao gồm cả học phí trung học và đại học cũng như các chi phí giáo dục rộng hơn liên quan đến giáo dục cao hơn và các trường thương mại, sẽ được miễn thuế.
Trẻ em
Tài khoản lưu ký (còn được gọi là tài khoản UTMA / UGMA) cho phép bạn đầu tư thay mặt cho trẻ vị thành niên. Số tiền trong tài khoản có thể được sử dụng vì lợi ích của trẻ và trở thành hoàn toàn của chúng khi chúng đến độ tuổi được xác định theo luật định, thường là 18 đến 25, tùy thuộc vào tiểu bang mà tài khoản được giữ.
Bạn mua và bán các khoản đầu tư của mình bằng tài khoản môi giới trực tuyến và chi phí thường thấp. Nếu bạn chọn một tài khoản môi giới được quản lý với một cố vấn đầu tư con người, bạn thường sẽ trả một phần tài sản của mình hàng năm để nhờ ai đó quản lý các khoản đầu tư của bạn, chẳng hạn như 1%.
Tài khoản cố vấn robo cũng là một tùy chọn. Một thuật toán sẽ đề xuất kết hợp danh mục đầu tư cho bạn khi bạn trả lời một số câu hỏi về khả năng chấp nhận rủi ro, khung thời gian và mục tiêu của mình. Điều này rất tiện lợi, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn nếu bạn tự làm. Ví dụ, Wealthfront và Betterment lấy 0.25% tài sản của bạn mỗi năm làm phí. (Một tài khoản có $ 10,000 trong đó sẽ phải trả phí là $ 25 mỗi năm.)
Đọc thêm: Đầu tư chủ động so với thụ động: Hiểu tại sao bạn cần cả hai (+ Hướng dẫn chi tiết)
# 3. Đưa ra quyết định về cách bạn muốn đầu tư vào quỹ chỉ số.
Các mục tiêu tài chính tổng thể, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian biểu của bạn là tất cả các yếu tố trong kế hoạch đầu tư quỹ chỉ số của bạn. Nếu bạn tham gia với một cố vấn tài chính, họ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định kết hợp quỹ tối ưu cho nhu cầu của bạn. Mặt khác, Nếu bạn mở tài khoản với cố vấn rô-bốt, thuật toán sẽ đề xuất một chiến lược dựa trên câu trả lời của bạn cho các câu hỏi của tài khoản.
Nhưng trong bất kỳ trường hợp nào bạn tự quyết định phân bổ quỹ chỉ số, một công cụ trực tuyến có thể giúp bạn đi đúng hướng. Ví dụ, Vanguard sử dụng bảng câu hỏi trực tuyến để đề xuất một tổ hợp tài sản quỹ chỉ số dựa trên dòng thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro và sở thích đầu tư của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ đầu tư của Fidelity mà không cần phải mở tài khoản, chẳng hạn như khả năng tạo chiến lược đầu tư.
Khi bạn gần đạt được mục tiêu hơn, các cố vấn khuyên bạn nên giữ nhiều danh mục đầu tư của mình hơn trong cổ phiếu và ít hơn trong các sản phẩm có thu nhập cố định như trái phiếu. Khi bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình, hãy chuyển dần phân bổ tài sản của bạn ra khỏi cổ phiếu và chuyển sang trái phiếu.
Mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận xác định mức độ tích cực của bạn, được thể hiện bằng tỷ lệ giữa quỹ chỉ số cổ phiếu và quỹ chỉ số trái phiếu. Về cơ bản, đối với các mục tiêu trong vòng chưa đầy ba năm, tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi có lợi suất cao có thể là một lựa chọn tốt hơn. Cân nhắc chấp nhận rủi ro bổ sung bằng cách đầu tư vào quỹ chỉ số chứng khoán cho các mục tiêu dài hạn hơn XNUMX-XNUMX năm tới.
Cái gì tiếp theo?
#4. Chọn quỹ chỉ số của bạn sau khi thực hiện một số nghiên cứu
Điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn nhận được từ quỹ chỉ số, vì vậy hãy làm bài tập về nhà của bạn.
Đầu tiên, hãy chọn một chỉ mục — hoặc một số chỉ mục. S&P 500 là chỉ số nổi tiếng nhất. Mặc dù cũng có các chỉ số dựa trên quy mô doanh nghiệp, ngành và cơ hội thị trường, chẳng hạn như các thị trường mới nổi. Chỉ số vốn chủ sở hữu là một cách tốt để thêm tiềm năng tăng trưởng (và rủi ro) vào danh mục đầu tư của bạn. Về cơ bản, chỉ số vốn chủ sở hữu của bạn càng thích hợp, thì bạn càng có nhiều rủi ro.
Các chỉ số dựa trên trái phiếu mang lại cho danh mục đầu tư sự ổn định tốt hơn và lợi nhuận thấp hơn.
Bắt đầu tìm kiếm của bạn với các chỉ mục sau:
- Chỉ số Công nghiệp Trung bình Dow Jones, Chỉ số S&P 500, Chỉ số NASDAQ và Chỉ số Wilshire 5000 đều là các chỉ số thị trường rộng. Những người muốn xây dựng danh mục đầu tư hai hoặc ba quỹ cơ bản thường chọn các quỹ phản ánh một trong các chỉ số cơ bản này.
- Chỉ số Russell 3000 (các công ty vốn hóa lớn), Chỉ số Russell 2000 (các công ty vốn hóa nhỏ) và Chỉ số S&P 400 đều là các chỉ số vốn chủ sở hữu nhóm các công ty theo quy mô (các công ty vốn hóa trung bình). Nhìn chung, các công ty có chỉ số càng nhỏ thì rủi ro và cơ hội phát triển càng lớn.
- Ví dụ, MSCI Indexes cung cấp khả năng hiển thị cổ phiếu từ các công ty có trụ sở bên ngoài Hoa Kỳ. Nền kinh tế của một quốc gia càng kém phát triển thì rủi ro và cơ hội tăng trưởng càng lớn.
- Ví dụ, Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp Vốn của Barclays dựa trên thị trường trái phiếu và thị trường thu nhập cố định. Chỉ số trái phiếu công ty thường mang lại lợi nhuận lớn hơn (nhưng cũng nhiều rủi ro hơn) so với chỉ số trái phiếu chính phủ.
Sau khi bạn đã quyết định một chỉ số hoặc các chỉ số để mua, bạn có thể bắt đầu xem xét các quỹ cụ thể. Dưới đây là một số yếu tố cần suy nghĩ khi so sánh các quỹ chỉ số:
Tỷ lệ chi phí
Đây là chi phí quản lý quỹ hàng năm. Khi tất cả các yếu tố khác bằng nhau, các quỹ chỉ số theo dõi cùng một chỉ số sẽ theo dõi cùng một thứ, do đó tỷ lệ chi phí có thể là yếu tố quyết định chính. Nếu một quỹ tính phí 0.19 phần trăm và 0.03 phần trăm khác, việc chọn quỹ có chi phí thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm 16 đô la cho mỗi 10,000 đô la đầu tư mỗi năm.
Các khoản phí khác
Hầu hết các công ty môi giới lớn không áp đặt phí giao dịch đối với các quỹ chỉ số nhưng hãy theo dõi các khoản tải hoặc chi phí bổ sung mà một số quỹ tương hỗ thu khi bạn mua hoặc bán chúng. Hầu hết các công ty môi giới lớn sẽ có thể tìm thấy quỹ chỉ số cho bất kỳ chỉ số nào mà không phải trả phí quá mức hoặc không cần thiết. Vì vậy, đừng chọn một quỹ có nhiều tải chỉ vì đó là quỹ đầu tiên bạn tìm thấy.
Yêu cầu đầu tư tối thiểu
Bạn có thể gạch tên quỹ đó ra khỏi danh sách của mình nếu bạn không có đủ tiền để đáp ứng yêu cầu đầu tư tối thiểu.
Nếu bạn thực sự muốn đầu tư vào chỉ số đó, hãy tìm kiếm quỹ giao dịch hối đoái (ETF) phiên bản, thường không có khoản đầu tư tối thiểu nào ngoài giá của một cổ phiếu.
Hãy nhớ rằng các quỹ chỉ số theo dõi cùng một chỉ số tại các công ty khác nhau sẽ có lượng nắm giữ gần giống nhau, vì vậy hãy ghi nhớ chi phí.
“Trong thực tế, nếu bạn chọn một chỉ số như S&P 500 và hỏi, 'Tôi muốn Vanguard, Fidelity hay Schwab', về cơ bản chúng đều giống nhau," Ron Guay, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Sunnyvale, California.
“Bạn đang mua nội dung giống hệt nhau; sự khác biệt duy nhất là bao bì hoặc nhãn hiệu. ” Tỷ lệ chi phí, phí giao dịch và tải trọng là tất cả những điều cần lưu ý. Để tiết kiệm tiền phí, bạn thường muốn đầu tư vào các quỹ chỉ số do công ty môi giới của bạn cung cấp. "
# 5. Mua quỹ chỉ số
Bây giờ bạn có thể mua cổ phiếu của các quỹ chỉ số bạn đã chọn sau khi hoàn thành nghiên cứu của mình và có thể đã mở tài khoản môi giới. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải tìm hoặc nhập ký hiệu mã của quỹ cũng như số tiền bạn muốn đầu tư.
Bạn cũng sẽ cần mua đủ cổ phiếu để đáp ứng mức đầu tư tối thiểu của quỹ. Sau đó, hầu hết các tài khoản đều cho phép bạn mua cổ phiếu nhỏ trong tương lai. Nền tảng này cũng có thể hỏi về sở thích cổ tức của bạn, chẳng hạn như liệu bạn muốn cổ tức của mình được sử dụng để mua thêm cổ phiếu quỹ hay chuyển vào tài khoản của bạn dưới dạng tiền mặt.
Tuy nhiên, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tái đầu tư cổ tức nếu bạn là nhà đầu tư dài hạn. Điều này là do cổ tức truyền thống mang lại lợi nhuận đầu tư đáng kể.
# 6. Tạo chiến lược mua cho các khoản đầu tư vào quỹ chỉ số của bạn
Cuối cùng, bạn sẽ cần phải xem xét chiến lược của mình để mua quỹ chỉ số theo thời gian. Điều này là do đầu tư thường dài hạn.
Erika Safran, một nhà hoạch định tài chính tại Thành phố New York cho biết: “Vẻ đẹp của tính trung bình của chi phí đô la là nó cho phép các nhà đầu tư thêm vào danh mục đầu tư của họ ở cả thị trường cao và thấp, loại bỏ áp lực cảm xúc mua cao và bán thấp”.
Tính trung bình theo chi phí đô la là quá trình đầu tư một số tiền cụ thể vào các khoảng thời gian đều đặn, theo khuyến nghị của các nhà tư vấn tài chính.
Thiết lập các khoản đầu tư tự động với công ty môi giới của bạn một cách thường xuyên (chẳng hạn như mỗi tháng một lần hoặc mỗi ngày nhận lương) để thực hiện việc này. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ tiếp tục đầu tư thường xuyên.
Nói chung, đầu tư là về cuộc chơi dài hạn. Mặc dù thị trường chứng khoán có những lúc thăng trầm, nhưng việc mua và nắm giữ nhiều khoản đầu tư khác nhau trong suốt quá trình đầu tư của bạn theo truyền thống đã mang lại lợi nhuận thuận lợi.
Vì vậy, hãy xem lại danh mục đầu tư của bạn từ sáu đến mười hai tháng một lần để biết kết quả và cân bằng lại khi các khoản đầu tư của bạn đã đi quá xa so với mục tiêu ban đầu. Bạn có thể bán một số bộ phận đã phát triển quá lớn và mua thêm các bộ phận phát triển quá ít để cân bằng lại. Điều này giúp danh mục đầu tư của bạn luôn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu của bạn.
# 7. Đưa ra quyết định về chiến lược rút lui của bạn.
Mặc dù mua và nắm giữ là một chiến lược đầu tư tốt, nhưng bạn cũng nên cân nhắc thời điểm và cách thức bán cổ phiếu của mình. Nếu bạn đang đầu tư vào một tài khoản chịu thuế, bạn sẽ cần phải suy nghĩ về thuế lãi vốn và liệu bạn có thể bù đắp khoản lãi đó với khoản lỗ từ các khoản đầu tư khác thông qua một quá trình được gọi là thu hoạch lỗ. Nếu bạn có một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, hãy nghĩ về cách bạn có thể giảm số thu nhập chịu thuế mà bạn kiếm được hàng năm bằng cách rút tiền từ nó.
Một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể hỗ trợ bạn xác định các chiến lược rút tiền tốt nhất cho bất kỳ loại tài khoản đầu tư nào.
Mua quỹ chỉ số có tốt không?
Các quỹ chỉ số phổ biến với các nhà đầu tư vì chúng hứa hẹn quyền sở hữu nhiều loại cổ phiếu, đa dạng hóa hơn và ít rủi ro hơn, tất cả đều có chi phí thấp. Đây là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới bắt đầu, nghĩ rằng quỹ chỉ số tốt hơn mua cổ phiếu riêng lẻ
Làm thế nào để người mới bắt đầu đầu tư vào các quỹ chỉ số?
Bạn có thể mua một quỹ chỉ số từ một nhà môi giới hoặc một công ty bán quỹ tương hỗ. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), giống như các quỹ tương hỗ nhỏ giao dịch như cổ phiếu cả ngày, cũng giống như vậy (thêm về những điều này bên dưới). Khi quyết định mua quỹ chỉ số ở đâu, bạn nên nghĩ đến: Lựa chọn quỹ
Tôi có thể mua quỹ chỉ số trực tuyến không?
Các nhà đầu tư muốn mua vào Quỹ chỉ số Nifty 50 có thể thực hiện trực tuyến thông qua trang web chính thức của quỹ hoặc thông qua một số nền tảng trực tuyến và ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Làm cách nào để bắt đầu một quỹ chỉ số?
Đầu tư vào quỹ chỉ số
- Xem lại tài chính và mục tiêu của bạn. Trước khi đầu tư, điều cần thiết là phải đánh giá tình hình cá nhân và các mục tiêu dài hạn của bạn.
- Chọn một chỉ mục….
- Chọn quỹ chỉ số để đầu tư…
- Mở tài khoản môi giới và mua cổ phiếu của quỹ chỉ số.
- Tiếp tục quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Bạn có thể rút tiền từ các quỹ chỉ số không?
Có hàng trăm quỹ theo nhiều phần khác nhau của thị trường và tài sản, như cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa. Không có giới hạn về số tiền có thể được đưa vào quỹ chỉ số hoặc số tiền có thể được rút ra.
- Cách đầu tư vào quỹ chỉ số: 7 bước đơn giản (+ Mẹo miễn phí)
- Quỹ lập chỉ mục: Thực tiễn tốt nhất của Hoa Kỳ năm 2023 & Tất cả những gì bạn cần !!!
- Quỹ tương hỗ so với Quỹ chỉ số: Tất cả những gì bạn nên biết
- Quỹ ETF so với Quỹ chỉ số: Lựa chọn tốt nhất cho người mới bắt đầu và người chuyên nghiệp
- Các loại quỹ tương hỗ: 31+ Loại khác nhau (+ Hướng dẫn nhanh)
