Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I, còn được gọi là “Trái phiếu I”, đã trở lại chủ đề chính sau khi lạm phát đạt mức cao nhất trong 40 năm vào năm 2022. Trái phiếu I trả lãi suất hàng năm là 6.89% trong lần phát hành gần đây nhất từ tháng 2022 năm XNUMX. Chúng sẽ tiếp tục trả lãi suất cạnh tranh trong thời gian ngắn, bất chấp lạm phát dai dẳng. Bài viết này sẽ đề cập đến địa điểm và cách thức mua Trái phiếu I trên kho bạc trực tuyến, trung thực và tiên phong với khoản hoàn thuế, cũng như trả lời một số câu hỏi thường gặp.
Mua trái phiếu ở đâu
Do yêu cầu đầu tư ban đầu nên việc mua trái phiếu có thể khó khăn hơn so với mua cổ phiếu. Trong khi hầu hết trái phiếu có mệnh giá 1,000 đô la, có nhiều cách để mua trái phiếu với giá thấp hơn. Cách đơn giản nhất để mua trái phiếu là thông qua một nhà môi giới, quỹ ETF hoặc trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ với số tiền 100 đô la.
#1. một nhà môi giới
Bạn có thể mua trái phiếu từ một nhà môi giới trực tuyến; tìm hiểu cách mở tài khoản môi giới để bắt đầu. Bạn sẽ mua trái phiếu từ các nhà đầu tư khác đang tìm cách bán chúng bằng chiến lược này. Bằng cách mua trái phiếu trực tiếp từ ngân hàng đầu tư bảo lãnh phát hành trong đợt chào bán trái phiếu ban đầu, bạn cũng có thể nhận được chiết khấu so với mệnh giá của trái phiếu.
#2. ETF
ETF thường mua trái phiếu từ nhiều công ty khác nhau, với một số quỹ tập trung vào trái phiếu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn hoặc cung cấp khả năng tiếp xúc với các ngành hoặc thị trường cụ thể. Các nhà đầu tư cá nhân nên xem xét các quỹ vì chúng cung cấp sự đa dạng hóa ngay lập tức và không yêu cầu mua số lượng lớn.
Thời hạn của một trái phiếu đề cập đến khoảng thời gian cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Một điểm khác biệt đáng kể giữa trái phiếu ngắn hạn và dài hạn là trái phiếu dài hạn thường có lãi suất cao hơn do rủi ro lãi suất cao hơn. Nói cách khác, trái phiếu dài hạn có nhiều khả năng bị ảnh hưởng và nhạy cảm hơn với những thay đổi lãi suất trong thời gian dài hơn.
#3. Trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ
Chính phủ liên bang đã thiết lập một chương trình trên trang web của Kho bạc trực tiếp cho phép các nhà đầu tư mua trái phiếu chính phủ trực tiếp từ chính phủ mà không phải trả hoa hồng cho nhà môi giới hoặc người trung gian khác.
Làm thế nào để mua tôi trái phiếu trực tuyến
Cách phổ biến nhất để mua Trái phiếu I trực tuyến là truy cập Kho bạc trực tiếp, trang web của chính phủ nơi bạn có thể mua chứng khoán chính phủ.
Có thể mua Trái phiếu I thông qua kế hoạch tiết kiệm tiền lương hoặc bằng khoản hoàn thuế do IRS cấp, nhưng đây là những phương pháp ít phổ biến hơn nhiều.
Các bước dưới đây sẽ chỉ cho bạn cách mua I Bonds trực tuyến cho chính mình:
- Truy cập vào TreasuryDirect.gov để truy cập trang web của TreasuryDirect.
- Chọn “Mở tài khoản”.
- Hoàn thành một ứng dụng tài khoản trực tuyến. Chuẩn bị sẵn thông tin quan trọng, chẳng hạn như số An sinh xã hội của bạn.
- Chờ phê duyệt tài khoản. Một số khách hàng có thể được yêu cầu xác thực tài khoản của họ bằng cách gửi đơn đăng ký bằng giấy có Bảo đảm huy chương, một loại tem có sẵn tại nhiều tổ chức tài chính lớn. Sẽ có sự chậm trễ vài tuần nếu bạn được yêu cầu thực hiện bước bổ sung này.
- Đăng nhập vào tài khoản mới của bạn sau khi nó đã được phê duyệt.
- Chọn “Mua trực tiếp” từ một trong các tab trên biểu ngữ trên màn hình của bạn.
- Trong Trái phiếu Tiết kiệm, hãy chọn “Sê-ri I.”
- Nhập giá mua và nguồn tài trợ. Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể mua 10,000 đô la trái phiếu tiết kiệm Series I mỗi năm cho mỗi số An sinh xã hội.
- Hoàn tất giao dịch mua của bạn.
Bạn có thể theo dõi giá trị trái phiếu của mình khi tiền lãi tích lũy bằng cách đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect của bạn hoặc kết nối nó với một công cụ tổng hợp tài khoản tài chính.
Đọc thêm: Lý do nên học khóa học giao dịch chứng khoán trước khi đầu tư vào chứng khoán
Cách mua trái phiếu I được hoàn thuế
Mua Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I của Hoa Kỳ cho chính bạn hoặc bất kỳ ai khác bằng một phần hoặc toàn bộ số tiền hoàn thuế của bạn. Trái phiếu sê-ri I, do Bộ Tài chính phát hành, là trái phiếu có rủi ro thấp có thể tăng giá trị trong tối đa 30 năm. Họ kiếm được tiền lãi và bảo vệ bạn khỏi lạm phát trong khi bạn sở hữu chúng.
Mua trái phiếu tiết kiệm với khoản hoàn thuế của bạn rất đơn giản.
Chỉ cần thông báo cho người khai thuế của bạn rằng bạn muốn mua trái phiếu tiết kiệm với một phần hoặc toàn bộ số tiền hoàn trả của bạn! Nếu bạn sử dụng phần mềm thuế để khai thuế, chương trình máy tính sẽ hướng dẫn bạn. Sử dụng Biểu mẫu 8888, Phân bổ tiền hoàn trả (Bao gồm mua trái phiếu) nếu bạn nộp tờ khai giấy. Các hướng dẫn sẽ hướng dẫn bạn những gì bạn cần làm.
Theo chương trình này, bạn có thể mua tới 5,000 đô la trái phiếu loại I trong một năm dương lịch. Nếu bạn sử dụng tiền hoàn thuế của mình để mua trái phiếu, số tiền bạn yêu cầu phải chia hết cho $50. Nếu bạn không sử dụng tất cả số tiền hoàn lại của mình để mua trái phiếu I, bạn có thể gửi số tiền còn lại vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản Kho bạc trực tiếp của bạn hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc. Ngoài ra, nếu số tiền hoàn lại của bạn là $280 chẳng hạn, bạn có thể chuyển $250 vào trái phiếu I và $30 còn lại vào tài khoản tiết kiệm của bạn hoặc yêu cầu séc qua thư. Bạn có một sự lựa chọn!
Đăng ký trái phiếu giấy dưới tên của bạn hoặc người khác.
Khi bạn sử dụng tiền hoàn thuế của mình để mua trái phiếu tiết kiệm, bạn sẽ nhận được trái phiếu bằng giấy đứng tên bạn hoặc tên mà bạn chỉ định là chủ sở hữu chính, đồng sở hữu hoặc người thụ hưởng. Bạn có thể yêu cầu tối đa ba lần đăng ký trái phiếu tiết kiệm khác nhau: cho chính bạn và vợ/chồng của bạn, nếu bạn đã kết hôn và khai thuế chung, hoặc cho người khác. Trái phiếu sẽ được phát hành theo tên ghi trên tờ khai nếu bạn đặt mua trái phiếu cho chính mình và vợ/chồng của bạn.
Yêu cầu của bạn sẽ được xử lý trong 2 phần.
Phần 1: Nói chung, bạn sẽ nhận được trái phiếu sau khi nhận được phần còn lại của khoản hoàn thuế từ IRS. IRS sẽ xử lý phần tiền hoàn lại mà bạn không có ý định sử dụng để mua trái phiếu tiết kiệm. Số tiền này sẽ được gửi vào tài khoản bạn chỉ định hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc giấy. Để kiểm tra xem Phần 1 đã hoàn tất chưa, hãy truy cập Where's My Refund? hoặc gọi 800-829-1954.
Phần 2: IRS sẽ chuyển yêu cầu trái phiếu tiết kiệm của bạn đến Trang web Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc. Họ có thể mất tối đa ba tuần để gửi trái phiếu của bạn đến địa chỉ trên tờ khai thuế của bạn.
Làm thế nào để Mua I Bonds Fidelity
Dưới đây là tóm tắt nhanh về cách mua trái phiếu kho bạc trên thị trường thứ cấp thông qua tài khoản môi giới Fidelity của tôi.
#1. Xác định tính đủ điều kiện của bạn.
Vì Kho bạc Hoa Kỳ không cho phép bất kỳ ai mua trái phiếu loại I, nên trước tiên bạn phải xác định xem mình có đủ điều kiện hay không.
Bạn phải là một trong những người sau:
- Là công dân Hoa Kỳ, ngay cả khi bạn sống ở nước ngoài
- Một cư dân Hoa Kỳ
- Một nhân viên chính phủ dân sự ở Hoa Kỳ, bất kể bạn sống ở đâu
Hơn nữa, quỹ tín thác và bất động sản có thể mua được trái phiếu trung thành trong một số trường hợp nhất định, nhưng các tập đoàn, công ty hợp danh và các tổ chức khác thì không.
#2. Tạo một tài khoản Kho bạc trực tiếp.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể mở tài khoản TreasuryDirect. Bạn có thể sử dụng tài khoản này để mua trái phiếu (bao gồm trái phiếu Series EE), tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc và TIPS trực tiếp từ chính phủ.
Số nhận dạng người nộp thuế (chẳng hạn như số An sinh xã hội), địa chỉ hồ sơ tại Hoa Kỳ, tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, địa chỉ email và trình duyệt web hỗ trợ mã hóa 128-bit là bắt buộc đối với các cá nhân mở tài khoản TreasuryDirect.
Bạn sẽ nhập thông tin của mình theo chỉ dẫn và tài khoản của bạn sẽ được thiết lập và chạy trong vài phút. Để giúp bảo vệ tài khoản của mình, bạn sẽ tạo một mật khẩu và ba câu hỏi bảo mật.
Trẻ em dưới 18 tuổi không thể trực tiếp thiết lập tài khoản TreasuryDirect, nhưng cha mẹ hoặc người lớn giám hộ khác có thể mở tài khoản cho trẻ vị thành niên được liên kết với tài khoản của chính họ.
#3. Gửi đơn đặt hàng của bạn
Sau khi bạn đã tạo tài khoản của mình, TreasuryDirect sẽ gửi email cho bạn số tài khoản mà bạn có thể sử dụng để đăng nhập. Sau khi vào tài khoản, hãy nhấp vào “Mua trực tiếp”, sau đó chọn trái phiếu Sê-ri I và số tiền bạn muốn mua. Sau đó, chọn tài khoản ngân hàng của bạn và ngày bạn muốn thực hiện giao dịch mua. Bạn cũng có thể thiết lập mua hàng định kỳ.
Đối với trái phiếu điện tử trên 25 đô la, bạn có thể mua với bất kỳ mức tăng nào cho đến xu. Nghĩa là, nếu muốn, bạn có thể mua một trái phiếu với giá 76.53 đô la.
Xem lại mua hàng của bạn trước khi gửi đơn đặt hàng của bạn. Khi đơn đặt hàng của bạn hoàn tất, trái phiếu của bạn sẽ được lưu trữ trong tài khoản TreasuryDirect của bạn, nơi bạn có thể truy cập chúng bất kỳ lúc nào.
Nếu bạn muốn sử dụng tiền hoàn thuế liên bang của mình để mua trái phiếu giấy I về sự trung thực, bạn phải hoàn thành Biểu mẫu 8888 và gửi nó cùng với tờ khai thuế của bạn.
Cách Mua I Trái phiếu Vanguard
Để tìm hiểu cách mua trái phiếu I tiên phong, hãy làm theo hướng dẫn từng bước sau:
Bước 1
Điều hướng đến Mua & Bán từ tab Tài khoản của tôi. Chọn Kiểm tra tỷ giá và giao dịch trái phiếu từ trang đích Mua & Bán.
Bước 2
Nếu bạn có nhiều tài khoản, bạn phải chọn tài khoản nào sẽ sử dụng cho giao dịch mua của mình.
Bước 3
Chọn lợi suất phù hợp từ phần Trái phiếu của tab Tìm kiếm nhanh trên tiên phong để chọn loại trái phiếu, kỳ hạn và chất lượng tín dụng. Ngoài ra, bạn có thể tìm kiếm trái phiếu bằng cách sử dụng tab Cơ quan, Thành phố hoặc Công ty.
Bước 4
Kiểm tra các kết quả tìm kiếm được hiển thị. Khi bạn nhấp vào nút Mua trong cột Hành động bên cạnh trái phiếu bạn muốn mua, trang mô tả sản phẩm sẽ xuất hiện. Kiểm tra thông tin chi tiết của trái phiếu và nhấp vào MUA để tiếp tục.
Bước 5
Nhập số lượng để chỉ số lượng trái phiếu bạn muốn mua. Sau đó, nhấn nút TÍNH TOÁN để điền vào các chi tiết giao dịch. Khi bạn đã xem lại thông tin, hãy nhấp vào TIẾP TỤC.
Lưu ý rằng trước khi bạn có thể nhấp vào TIẾP TỤC, trước tiên bạn phải chọn hộp cho biết bạn đã xem lại chi tiết về chứng khoán mà bạn đang mua.
Bước 6
Kiểm tra các chi tiết cụ thể của đơn đặt hàng của bạn. Khi bạn đã sẵn sàng hoàn tất giao dịch mua của mình, hãy nhấp vào GỬI.
Bạn sẽ được đưa đến màn hình xác nhận với bản tóm tắt đơn hàng. Ở đầu phần tóm tắt, bạn sẽ thấy số xác nhận đơn hàng. Màn hình xác nhận chỉ xác nhận vị trí đặt hàng của bạn. Để kiểm tra trạng thái đơn hàng của bạn, hãy nhấp vào “Đơn hàng và báo giá của tôi”.
Đọc thêm: ĐẦU TƯ THAY THẾ: Các Loại Đầu Tư Thay Thế Bạn Nên Biết
Cách tốt nhất để mua trái phiếu I là gì?
Phương pháp chính là truy cập trực tuyến bằng cách sử dụng TreasuryDirect.gov và trái phiếu I mua qua trang web này là kỹ thuật số. Ngoài ra còn có một phương pháp hoàn toàn riêng biệt để mua trái phiếu giấy I.
Nhược điểm của việc mua một trái phiếu I là gì?
Chỉ sáu tháng đầu tiên của quyền sở hữu được bảo hiểm theo tỷ lệ ban đầu. Sau đó, tỷ lệ có thể giảm xuống bằng không. Khóa một năm. Bạn sẽ không lấy lại được tiền trong năm đầu tiên, vì vậy đừng đầu tư bất kỳ khoản tiền nào bạn cần ngay lập tức.
Làm cách nào để mua trái phiếu sê-ri I?
Điều hướng đến tài khoản TreasuryDirect của bạn. Chọn Mua trực tiếp. Chọn trái phiếu EE hoặc I, sau đó nhấp vào Gửi. Hoàn thành các lĩnh vực còn lại.
Trái phiếu I có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Đúng. Trái phiếu I có thể là khoản đầu tư ngắn hạn tốt, nhưng bạn nên cảm thấy thoải mái khi nắm giữ chúng trong ít nhất một năm và lý tưởng nhất là năm năm trước khi rút chúng ra.
Bạn có bao giờ bị mất tiền khi mua trái phiếu I không?
Không, tôi trái phiếu không thể mất giá trị. Lãi suất không thể giảm xuống dưới XNUMX, cũng như giá trị hoàn lại của trái phiếu I của bạn không thể giảm.
Tôi có thể mua trái phiếu Series I thông qua ngân hàng của mình không?
Trái phiếu sê-ri I chỉ có thể được mua trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ theo hai cách: thông qua TreasuryDirect.gov hoặc bằng tiền hoàn thuế thu nhập liên bang của bạn.
Bạn có trả thuế cho trái phiếu của tôi không?
Tiền lãi trái phiếu được báo cáo trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn trên cùng một dòng với thu nhập lãi khác.
Bạn có thể mua trái phiếu I trị giá hơn 10000 đô la không?
Đúng. Giới hạn hàng năm đối với trái phiếu I được mua thông qua Kho bạc trực tiếp nói chung là 10,000 đô la.
Kết luận
Các khoản đầu tư vào trái phiếu nên được đưa vào một danh mục đầu tư đa dạng và hầu hết các nhà môi giới hiện nay đều cung cấp khả năng tiếp cận dễ dàng với thị trường trái phiếu, trực tiếp hoặc thông qua các quỹ tương hỗ trái phiếu hoặc quỹ ETF. Tuy nhiên, khi nhìn tổng thể, thị trường trái phiếu có thể phức tạp và áp đảo. Tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư, khả năng chịu thuế, mức độ chấp nhận rủi ro và thời hạn, các loại trái phiếu khác nhau sẽ phù hợp nhất với bạn. Biết được rủi ro và đặc điểm của từng loại trái phiếu có thể giúp bạn quyết định khi nào và bao nhiêu loại tài sản đó sẽ được đưa vào danh mục đầu tư của bạn.
Bài viết liên quan
- TRÁI PHIẾU TIẾT KIỆM CHO TRẺ EM: Cách Đầu Tư Vào Trái Phiếu Tiết Kiệm Cho Trẻ Em
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU KHO BẠC: Những điều bạn nên biết & hướng dẫn
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO TRÁI PHIẾU: Hướng dẫn & Những điều bạn nên biết
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- Đầu tư có nghĩa là gì? Cách thức hoạt động và cách bắt đầu
dự án
