Có một số cách để mua trái phiếu: trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ, thông qua quỹ trái phiếu hoặc nhà môi giới như Fidelity hoặc Schwab. Trước khi mua, bạn nên biết có những loại trái phiếu nào tồn tại và mức độ rủi ro cũng như phần thưởng mà mỗi loại mang lại. Trái phiếu có thể là một cách hay để đa dạng hóa danh mục đầu tư, nhưng không phải trái phiếu nào cũng đơn giản và đáng tin cậy như bạn nghĩ. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính nếu bạn muốn được hỗ trợ mua trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Hãy xem cách mua trái phiếu I thông qua Schwab trong bài viết này.
Các cách mua trái phiếu
Có một số tùy chọn có sẵn cho bạn nếu bạn muốn mua trái phiếu. Tuy nhiên, không phải tất cả người bán đều bình đẳng, vì mỗi người cung cấp các loại đầu tư trái phiếu khác nhau có thể là thứ bạn đang tìm kiếm hoặc không. Ví dụ: mua thông qua một nhà môi giới như Fidelity hoặc Schwab cho phép bạn mua trái phiếu rất cụ thể. Mặt khác, việc mua thông qua một quỹ trái phiếu ít cụ thể hơn nhưng lại tổng quát hơn nhiều.
Dưới đây là bảng phân tích ba phương pháp chính để đầu tư vào thị trường trái phiếu:
#1. Mua trái phiếu thông qua Bộ Tài chính Hoa Kỳ
Bạn có thể mua trái phiếu kho bạc mới trực tuyến tại Kho bạc trực tiếp. Để mở tài khoản Kho bạc trực tiếp, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và có năng lực pháp lý. Cần có Số An sinh Xã hội hợp lệ, địa chỉ tại Hoa Kỳ và tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ. Kho bạc không tính phí hoặc tăng giá trái phiếu.
#2. Trái phiếu có thể được mua thông qua môi giới
Hầu hết các công ty môi giới trực tuyến bán trái phiếu kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị. Các nhà môi giới như Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE và Merrill Edge cung cấp danh sách trái phiếu phong phú. Mặt khác, quy trình mua hàng thông qua môi giới trực tuyến không đơn giản bằng quy trình mua hàng trực tiếp qua Kho bạc. Giá trái phiếu thay đổi từ môi giới sang môi giới do phí giao dịch và đánh dấu hoặc đánh dấu.
#3. Trái phiếu có thể được mua thông qua quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF
Nếu bạn không có tiền để đầu tư vào nhiều loại trái phiếu riêng lẻ, quỹ trái phiếu là một lựa chọn tốt. Bạn thường xuyên phải mua trái phiếu riêng lẻ với số lượng lớn, thường đắt tiền. Với quỹ trái phiếu, bạn có thể nhận được sự đa dạng với chi phí thấp hơn. Tuy nhiên, quỹ trái phiếu không có kỳ hạn cố định như trái phiếu riêng lẻ, vì vậy bạn có thể thấy các khoản thanh toán lãi của mình thay đổi và thu nhập của bạn không được đảm bảo.
Ai phát hành trái phiếu và chúng dùng để làm gì?
Có một số loại tổ chức phát hành trái phiếu, từ các công ty đến chính phủ liên bang và tiểu bang. Độ an toàn của một trái phiếu phần lớn được quyết định bởi tổ chức phát hành trái phiếu. Điều này là do trái phiếu thường được hỗ trợ bởi tổ chức phát hành chúng. Sau đây là tóm tắt về các loại trái phiếu và tổ chức phát hành phổ biến nhất trên thị trường:
# 1. Trái phiếu công ty
Trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi các doanh nghiệp. Độ an toàn của trái phiếu doanh nghiệp rất khác nhau tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của công ty. Các công ty có xếp hạng tín dụng từ xuất sắc đến thấp phát hành trái phiếu doanh nghiệp cấp đầu tư, có lãi suất thấp hơn do sự an toàn của khoản đầu tư. Trái phiếu lãi suất cao, còn được gọi là trái phiếu rác, được phát hành bởi các công ty có xếp hạng tín dụng kém. Những trái phiếu này có lãi suất cao hơn để phản ánh rủi ro của chúng, vì vậy nếu công ty thanh toán hết trái phiếu, khoản thanh toán sẽ lớn hơn.
#2. Trái phiếu đại lý
Trái phiếu đại lý được phát hành bởi các doanh nghiệp được chính phủ tài trợ như Fannie Mae và Freddie Mac. Trái phiếu do các cơ quan phát hành không an toàn như trái phiếu kho bạc. Tuy nhiên, do chính phủ liên bang đảm bảo cho các tổ chức phát hành trái phiếu đại lý, những trái phiếu này thường được coi là an toàn hơn cả trái phiếu doanh nghiệp an toàn nhất.
#3. Trái phiếu thành phố
Trái phiếu đô thị được phát hành bởi các tiểu bang, thành phố và chính quyền địa phương. Mức độ an toàn của các trái phiếu này khác nhau. Một trái phiếu đô thị có thể được bảo hiểm trong một số trường hợp. Nếu thành phố vỡ nợ, một công ty bảo hiểm sẽ phải thực hiện tốt khoản trái phiếu.
# 4. Trái phiếu kho bạc
Trái phiếu kho bạc được phát hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Những trái phiếu này là an toàn nhất. Trái phiếu kho bạc trả lãi sáu tháng một lần cho đến khi đáo hạn sau 30 năm.
Tôi có thể mua trái phiếu của tôi trên Charles Schwab không?
Nhiều công ty môi giới bán trái phiếu kho bạc, nhưng không phải tất cả đều có nguồn lực như Charles Schwab. Nếu bạn đăng ký tài khoản giao dịch Schwab, bạn sẽ có quyền truy cập vào các công cụ dễ sử dụng của công ty để mua và bán nợ chính phủ.
Cách mua I Bonds Schwab
Đây là cách mua trái phiếu I thông qua Schwab:
Bước 1: Đầu tiên, tìm hiểu về trái phiếu.
Trước khi bạn bỏ một số tiền lớn vào một khoản đầu tư, bạn nên tự tìm hiểu về các chi tiết cụ thể của tài sản. Sử dụng tài khoản kiểm tra Schwab của mình, chúng tôi đã khám phá ra rất nhiều tài liệu học tập liên quan đến trái phiếu, bao gồm cả trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ.
Có các bài báo và video về nhiều chủ đề khác nhau, chẳng hạn như sự khác biệt giữa trái phiếu kho bạc và trái phiếu kho bạc, TIPS và số XNUMX, v.v.
Ngoài thông tin về nợ chính phủ, còn có thông tin về trái phiếu nói chung. Chúng tôi đã khám phá ra các chủ đề như định giá chứng khoán có thu nhập cố định và những sai lầm phổ biến mà các nhà đầu tư mắc phải với những tài sản này.
Để tìm tài liệu học tập về trái phiếu của Schwab, hãy nhấp vào 'Sản phẩm' ở menu trên cùng. Tiếp theo, cuộn xuống phần có nhãn 'Sản phẩm đầu tư'. Chọn 'Trái phiếu, CD và Thu nhập cố định khác' từ trình đơn thả xuống.
Bước 2: Sử dụng Công cụ Tìm kiếm của Nhà môi giới
Đã đến lúc tìm kiếm trái phiếu kho bạc có sẵn để mua thông qua Schwab sau khi bạn đã tìm hiểu đủ về những lợi ích và hạn chế của nợ chính phủ. Thật đơn giản để tìm công cụ tìm kiếm trái phiếu của công ty; chỉ cần nhấp vào 'Nghiên cứu' ở hàng trên cùng rồi chọn 'Trái phiếu & Thu nhập cố định'.
Bạn sẽ được đưa đến một trang mới có lưới lợi suất (trước tiên, bạn có thể phải đồng ý với một số bản in đẹp về giao dịch trái phiếu). Cột bên trái sẽ chứa nhiều loại trái phiếu, bao gồm trái phiếu đô thị, nợ doanh nghiệp và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Chúng được phân loại theo ngày đáo hạn và sản lượng. Nhấp vào một loại lợi suất sẽ tạo ra một danh sách lớn các trái phiếu chính phủ với lợi suất và ngày đáo hạn tương ứng.
Ngoài lưới lợi suất và ngày đáo hạn, Schwab còn cung cấp công cụ sàng lọc để tìm kiếm trái phiếu có các đặc điểm cụ thể, chẳng hạn như lãi suất trái phiếu hoặc mệnh giá. Có thể truy cập công cụ tìm kiếm này bằng cách nhấp vào tab 'Tìm Trái phiếu & Thu nhập Cố định' trên trang có lưới.
Công cụ sàng lọc nợ có nhiều tính năng. Ví dụ: số CUSIP, phạm vi ngày đáo hạn, tần suất phiếu giảm giá hoặc lợi tức tối thiểu đều có thể được chỉ định.
Bước 3: Chọn trái phiếu
Bất kể bạn sử dụng phương pháp tìm kiếm nào, kết quả sẽ được hiển thị tương tự. Ở cột ngoài cùng bên trái, có liên kết 'mua'. Tiếp theo là tiêu đề của trái phiếu, chẳng hạn như “Kho bạc Hoa Kỳ 1.5%”, là trái phiếu chính phủ có lãi suất trái phiếu 1.5% đáo hạn vào ngày 31 tháng 2023 năm XNUMX. Số lượng hiện có cũng được hiển thị, cùng với giá giao dịch gần đây nhất, lãi tích lũy, và mang lại lợi nhuận cho đến khi đáo hạn.
Nhấp vào tiêu đề của trái phiếu sẽ tạo ra một cửa sổ bật lên với nhiều chi tiết hơn, chẳng hạn như chênh lệch giá mua-giá bán (bao gồm lợi tức giá thầu và giá bán và lợi suất đáo hạn), số lượng giao dịch tối thiểu, cách thức thanh toán phiếu lãi, trạng thái quyền chọn mua và CUSIP con số.
Ngoài ra còn có một tab độ sâu thị trường trên trang bật lên này. Độ sâu thị trường hiển thị giá thầu và yêu cầu một trái phiếu cụ thể. Chi tiết bao gồm số lượng trái phiếu trong giá thầu và yêu cầu và giá cả.
Xem qua các chi tiết của trái phiếu để giúp bạn lựa chọn. Khi bạn đã sẵn sàng, đã đến lúc đặt hàng.
Bước 4: Cách mua trái phiếu trên Schwab
Phiếu đặt mua trái phiếu được tạo bằng cách nhấp vào liên kết 'mua' trong kết quả tìm kiếm. Một đơn đặt hàng có thể được gửi dưới dạng thị trường hoặc giới hạn thực hiện hoặc tiêu diệt. Giá giới hạn được tự động nhập vào lệnh giới hạn và không thể thay đổi. Trong quá trình nghiên cứu của chúng tôi, giới hạn là giá niêm yết cuối cùng. Bạn cũng cần nhập số lượng trái phiếu bạn muốn trên Schwab.
Đối với trái phiếu kho bạc, Schwab không tính phí hoa hồng, nhưng có sự tăng giá (đối với giao dịch mua) hoặc giảm giá (đối với giao dịch bán) trong giá.
Bước 5: Quỹ trái phiếu kho bạc cũng có sẵn
Nếu bạn không thể tìm thấy trái phiếu ưng ý hoặc đơn giản là không tin tưởng vào đánh giá của mình, Schwab có một lựa chọn tốt về quỹ trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Nhiều trong số này không có tải và không có phí giao dịch. Ví dụ: chúng tôi đã tìm thấy DIAVX, Quỹ chứng khoán điều chỉnh lạm phát Dreyfus. Cổ phần của nó gần như hoàn toàn bao gồm trái phiếu và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.
Các yếu tố cần tính đến khi mua trái phiếu
Mua trái phiếu có thể phức tạp. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang mua trái phiếu đã qua sử dụng hoặc không trực tiếp từ người bảo lãnh phát hành. Dưới đây là những điều chính cần xem xét trước khi mua trái phiếu để đảm bảo bạn nhận được một thỏa thuận tốt:
#1. Xếp hạng tín dụng
Yếu tố quan trọng nhất để xem xét là liệu công ty có thể thanh toán trái phiếu của mình hay không. Bạn có thể xác định điều này bằng cách kiểm tra xếp hạng tín dụng do các cơ quan xếp hạng như Moody's, Standard and Poor's và Fitch đưa ra. Trái phiếu kho bạc có xếp hạng cao nhất, AAA.
# 2. Khoảng thời gian
Thời hạn của trái phiếu, theo định nghĩa của Vanguard, “đại diện cho một khoảng thời gian, tính bằng năm, cho biết nhà đầu tư sẽ mất bao lâu để thu hồi giá thực của trái phiếu, có tính đến giá trị hiện tại của các khoản thanh toán lãi và trả nợ gốc trong tương lai. .” Thời hạn của trái phiếu cho biết mức độ nhạy cảm của trái phiếu đối với những thay đổi về lãi suất.
Thời hạn dài hơn có nghĩa là biến động nhiều hơn khi lãi suất thay đổi. Khi lãi suất tăng, giá trị của một trái phiếu giảm.
Nếu bạn muốn đảm bảo rằng bạn nhận được mức lãi suất đã đặt và khoản thanh toán đầy đủ, bạn phải giữ trái phiếu của mình cho đến ngày đáo hạn.
#3. Phí
Nếu bạn không mua trực tiếp từ người bảo lãnh phát hành, bạn nên biết về các khoản phí mà người môi giới có thể thêm vào chi phí trái phiếu. Bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang nhận được một thỏa thuận tốt bằng cách sử dụng dữ liệu có sẵn công khai về giá của trái phiếu bạn muốn mua hoặc trái phiếu có kỳ hạn, xếp hạng tín dụng và lãi suất tương tự.
Trái phiếu Vs. cổ phiếu
Trái phiếu là khoản đầu tư an toàn hơn nhiều so với cổ phiếu. Điều này là do hoạt động trong tương lai của một công ty rất khó dự đoán, trong khi các điều khoản trái phiếu rõ ràng hơn nhiều. Tuy nhiên, trái phiếu không phải là không có rủi ro. Luôn có khả năng một tổ chức phát hành trái phiếu sẽ vỡ nợ và không trả được nợ.
Mặc dù rủi ro thấp hơn của trái phiếu làm giảm khả năng thất bại bất ngờ, nhưng nó cũng làm giảm khả năng thành công bất ngờ. Bởi vì giá trị của một cổ phiếu dao động sau khi bạn mua nó, nên luôn có khả năng nó sẽ tăng vọt.
Điều này là không thể với một trái phiếu. Có sự kết hợp giữa trái phiếu và cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn là một cách tuyệt vời để tận dụng những lợi ích của việc đa dạng hóa. Tóm lại, danh mục đầu tư của bạn sẽ kết hợp tính an toàn và ổn định tương đối của trái phiếu với tiềm năng thu lợi nhuận từ cổ phiếu.
Bạn có thể mua trái phiếu I thông qua Schwab không?
Có, bạn có thể mua trái phiếu I thông qua Schwab vì Schwab có nhiều loại đầu tư thu nhập cố định để lựa chọn, chẳng hạn như trái phiếu riêng lẻ, trái phiếu Kho bạc và quỹ ETF trái phiếu.
Làm cách nào để mua I Bond?
Mua trái phiếu tiết kiệm EE hoặc I bằng điện tử:
- Đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect của bạn.
- Chọn Mua trực tiếp.
- Chọn trái phiếu EE hoặc trái phiếu I, sau đó nhấp vào Gửi.
- Hoàn thành các lĩnh vực còn lại.
Tôi có thể mua trái phiếu trong tài khoản môi giới không?
Các cá nhân không thể mua trái phiếu I thông qua tài khoản môi giới; thay vào đó, họ phải làm như vậy thông qua trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ và có số tiền đầu tư tối đa.
Tôi có cần một nhà môi giới để mua trái phiếu không?
Nhiều nhà môi giới, bao gồm cả Schwab, hiện cho phép các nhà đầu tư mua trái phiếu riêng lẻ trực tuyến; tuy nhiên, có thể dễ dàng hơn để mua một quỹ tương hỗ dành riêng cho trái phiếu hoặc quỹ ETF. Trái phiếu chính phủ có thể được mua trực tiếp thông qua các trang web do chính phủ tài trợ, loại bỏ sự cần thiết của một nhà môi giới.
Nhược điểm của trái phiếu I là gì?
Tỷ giá có thể thay đổi, có thời gian khóa và hình phạt rút tiền sớm, đồng thời có giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư.
Kết luận
Trái phiếu có thể là một khoản đầu tư an toàn hơn so với cổ phiếu, nhưng chúng không phải lúc nào cũng chắc chắn. Trước khi bỏ tiền ra, hãy xem xét xếp hạng tín dụng của tổ chức phát hành trái phiếu và thời hạn của trái phiếu. Hãy làm bài tập về nhà của bạn nếu bạn đang mua trái phiếu từ một công ty môi giới như Schwab để tránh phải trả phí cắt cổ. Mặc dù không nên xây dựng toàn bộ danh mục trái phiếu, trái phiếu có thể là một khoản đầu tư thụ động tốt để thực hiện trong khi bạn quản lý các khoản đầu tư rủi ro hơn.
Bài viết liên quan
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU KHO BẠC: Những điều bạn nên biết & hướng dẫn
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU I TỪ KHO BẠO KHO Bạc: Tất cả những gì bạn nên biết
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO TRÁI PHIẾU: Hướng dẫn & Những điều bạn nên biết
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- TRÁI PHIẾU CÓ PHẢI LÀ ĐẦU TƯ TỐT ngay bây giờ vào năm 2023?
- TRÁI PHIẾU BẢO HIỂM: Ý nghĩa, Bảo hiểm & Những điều bạn cần biết
- CÁCH NỘP HỒ SƠ PHÁ SẢN: Ai Đủ Điều Kiện, Những Điều Bạn Cần Biết & Hướng Dẫn
dự án
