Nếu bạn muốn một khoản đầu tư có lãi suất cao với khả năng bảo vệ lạm phát và sự an toàn của sự hỗ trợ của chính phủ, trái phiếu Series I có thể phù hợp với danh mục đầu tư của bạn. Lãi suất của những trái phiếu này tăng cùng với lạm phát, đảm bảo rằng khoản thanh toán của bạn theo kịp với giá cả tăng và bạn không bị mất sức mua theo thời gian. Dưới đây là cách mua trái phiếu I dựa trên sự trung thực, cũng như cách hoạt động của các khoản đầu tư theo chỉ số lạm phát này và những điều cần tránh. Ngoài ra, chúng tôi sẽ tiết lộ một thủ thuật ít được biết đến sẽ cho phép bạn đầu tư nhiều hơn vào những trái phiếu đặc biệt này.
Việc bảo vệ lạm phát đối với trái phiếu loại I này đã thu hút sự quan tâm của những người tiết kiệm trong năm ngoái, khi lạm phát đã tăng lên mức cao nhất trong 40 năm, đạt 8.5% vào tháng 2022 năm 8.3. Những người tiết kiệm đang tìm mọi cách để bảo vệ tiền của họ khỏi sự tàn phá của lạm phát. tăng giá. Mặc dù giảm nhẹ xuống còn XNUMX% trong tháng XNUMX, nhưng chỉ số giá tiêu dùng vẫn ở mức rất cao.
Hai cách để mua trái phiếu kho bạc
Cách đầu tiên để mua trái phiếu kho bạc là thông qua TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov cho phép bạn mua trái phiếu kho bạc trực tiếp từ chính phủ mỗi khi trái phiếu kho bạc được phát hành. May mắn thay, tất cả các bạn đã có tài khoản TreasuryDirect.gov vì tất cả các bạn đã chọn mua Trái phiếu I vào năm 2021, 2022 và 2023.
Quá tệ, các cá nhân bị giới hạn mua 10,000 đô la một năm. Do đó, ngày càng có nhiều người tìm mua trái phiếu kho bạc, loại trái phiếu không có số tiền mua tối thiểu. Rất tiếc, trang web TreasuryDirect.gov rất khó điều hướng. Đừng quên mật khẩu hoặc câu trả lời cho các câu hỏi bảo mật của bạn. Sẽ mất một giờ để liên hệ với người có thể đặt lại mật khẩu của bạn.
Hơn nữa, bạn chỉ có thể mua tín phiếu kho bạc (có thời hạn từ một năm trở xuống) hoặc trái phiếu kho bạc khi chính phủ quyết định bán đấu giá chúng. Và ngay cả khi tín phiếu hoặc trái phiếu có sẵn, lợi suất cũng khó xác định!
Tài khoản môi giới trực tuyến, chẳng hạn như Fidelity, Charles Schwab hoặc E*Trade, là cách thứ hai để mua trái phiếu kho bạc. Bạn trả một khoản phí nhỏ để đổi lấy lợi suất trái phiếu thấp hơn. Tuy nhiên, đối với hầu hết các nhà đầu tư, nó có thể dễ dàng hơn nhiều với nhiều loại hơn.
Vì tôi sử dụng nền tảng Fidelity nên tôi sẽ chỉ cho bạn cách mua trái phiếu kho bạc bằng cách sử dụng nó. Tuy nhiên, tất cả các tài khoản môi giới trực tuyến đều giống nhau.
Làm thế nào để mua tôi trái phiếu trên Fidelity
#1. Xác định xem bạn có đủ điều kiện không
Kho bạc Hoa Kỳ không cho phép bất kỳ ai mua trái phiếu I, vì vậy bạn sẽ cần xem liệu mình có đủ điều kiện để mua chúng hay không. Bạn sẽ cần phải là một trong những điều sau đây:
- Là công dân Hoa Kỳ, ngay cả khi bạn sống ở nước ngoài
- Một cư dân Hoa Kỳ
- Một nhân viên dân sự của chính phủ Hoa Kỳ, bất kể bạn sống ở đâu
Ngoài ra, quỹ tín thác và bất động sản có thể mua trái phiếu I trong một số trường hợp, nhưng các công ty, công ty hợp danh và các tổ chức khác thì không.
#2. Tạo một tài khoản Kho bạc trực tiếp.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể mở tài khoản TreasuryDirect. Tài khoản Fidelity này cho phép bạn mua trái phiếu trực tiếp từ chính phủ, bao gồm trái phiếu Series EE, tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc và TIPS.
Số nhận dạng người nộp thuế (chẳng hạn như số An sinh xã hội), địa chỉ hồ sơ tại Hoa Kỳ, tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, địa chỉ email và trình duyệt web hỗ trợ mã hóa 128-bit là bắt buộc đối với các cá nhân mở tài khoản TreasuryDirect.
Bạn sẽ nhập thông tin của mình theo chỉ dẫn và tài khoản của bạn sẽ được thiết lập và chạy trong vài phút. Để giúp bảo vệ tài khoản của mình, bạn sẽ tạo một mật khẩu và ba câu hỏi bảo mật. Trẻ em dưới 18 tuổi không thể tự mình mở tài khoản TreasuryDirect, nhưng cha mẹ hoặc người giám hộ trưởng thành khác có thể mở tài khoản cho trẻ vị thành niên được liên kết với tài khoản của chính họ.
#3. Gửi đơn đặt hàng của bạn
Sau khi bạn đã tạo tài khoản của mình, TreasuryDirect sẽ gửi email cho bạn số tài khoản mà bạn có thể sử dụng để đăng nhập. Sau khi vào tài khoản, hãy nhấp vào “Mua trực tiếp”, sau đó chọn trái phiếu Sê-ri I và số tiền bạn muốn mua. Sau đó chọn tài khoản ngân hàng để sử dụng và ngày bạn muốn thực hiện giao dịch mua. Bạn cũng có thể thiết lập mua hàng định kỳ.
Với trái phiếu điện tử vượt quá 25 đô la, bạn có thể mua với bất kỳ mức tăng nào cho đến xu. Nghĩa là, nếu muốn, bạn có thể mua trái phiếu trung thực với giá 76.53 đô la.
Xem lại mua hàng của bạn trước khi gửi đơn đặt hàng của bạn. Khi đơn đặt hàng của bạn hoàn tất, trái phiếu của bạn sẽ được lưu trữ trong tài khoản TreasuryDirect của bạn, nơi bạn có thể truy cập chúng bất kỳ lúc nào.
Nếu bạn muốn sử dụng khoản hoàn thuế liên bang của mình để mua trái phiếu loại I, bạn phải hoàn thành Mẫu 8888 và nộp cùng với tờ khai thuế của mình. Trái phiếu giấy có các mệnh giá $50, $100, $200, $500 và $1,000. Trái phiếu của bạn sẽ được gửi cho bạn sau khi IRS xử lý tờ khai của bạn.
Trái phiếu I là gì và chúng hoạt động như thế nào với tính trung thực?
Trái phiếu I là trái phiếu do chính phủ liên bang của Hoa Kỳ phát hành, tạo ra lãi suất theo hai cách: lãi suất cố định và lãi suất thay đổi được thay đổi hai lần một năm dựa trên lạm phát. Nếu lạm phát tăng hoặc giảm, tỷ lệ biến đổi đó sẽ được thay đổi để bù đắp cho nó, bảo vệ giá trị mua của tiền.
Trái phiếu trả lãi trong 30 năm hoặc cho đến khi bạn mua lại — và nó được bảo đảm bởi chính phủ Hoa Kỳ, vốn trước đây là một trong những rủi ro tín dụng tốt nhất trên thế giới.
Trong sáu tháng đầu tiên bạn sở hữu trái phiếu I, bạn sẽ nhận được mức lãi suất hiện tại. Ví dụ: trái phiếu loại I phát hành từ tháng 2022 đến tháng 9.62 năm XNUMX có lãi suất XNUMX phần trăm mỗi năm. Điều này ngụ ý rằng ngay cả khi bạn mua trái phiếu trên Fidelity vào tháng XNUMX, bạn vẫn sẽ nhận được mức lãi suất tương tự trong cả sáu tháng. Sau đó, trái phiếu của bạn sẽ điều chỉnh theo tỷ giá mới được công bố vào tháng XNUMX.
Trái phiếu không thể đổi thành tiền mặt trong 12 tháng đầu tiên sở hữu. Nếu bạn mua lại trái phiếu trước khi nó có hiệu lực ít nhất năm năm, bạn sẽ bị phạt bằng tiền lãi của ba tháng gần nhất. Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi thiên tai, các điều khoản bổ sung có thể được áp dụng.
Trái phiếu sê-ri I mang lại một số lợi ích về thuế. Tiền lãi của trái phiếu được miễn thuế tiểu bang và địa phương, nhưng tiền lãi phải chịu thuế liên bang. Sử dụng tiền lãi để trả học phí đại học cũng có thể giúp bạn tránh phải trả thuế liên bang đối với thu nhập lãi.
Đáng buồn thay, không thể mua trái phiếu Series I trong tài khoản được ưu đãi về thuế như IRA.
Bạn có thể mua bao nhiêu trong I trái phiếu trên Fidelity?
Một cá nhân có thể mua tối đa số lượng trái phiếu Series I sau đây trong bất kỳ năm dương lịch nào về độ trung thực:
- 10,000 đô la trái phiếu I điện tử trực tiếp của Kho bạc
- 5,000 đô la trong tờ giấy tôi trái phiếu cùng với tiền hoàn thuế liên bang của bạn
Điều đó có nghĩa là một cá nhân có thể nhận được tới 15,000 đô la trong trái phiếu I mỗi năm nếu khoản hoàn thuế của họ đủ lớn để sử dụng tối đa thành phần trái phiếu I trên giấy. Nhiều người không biết rằng tờ khai thuế liên bang của họ cho phép họ được phân bổ thêm trái phiếu I, vì vậy có thể hợp lý khi giữ lại nhiều tiền hơn từ tiền lương của bạn nếu bạn muốn tận dụng lợi thế của việc phân bổ tiền thưởng này.
Bất kỳ trái phiếu nào bạn mua cho chính mình hoặc được mua cho bạn đều được tính vào mức tối đa. (Có một ngoại lệ đối với quy tắc này trong trường hợp trái phiếu đã được chuyển nhượng cho bạn do chủ sở hữu ban đầu của trái phiếu qua đời. Số tiền này không được tính vào giới hạn trong trường hợp này.)
Cũng cần lưu ý rằng những hạn chế này áp dụng cho người nhận trái phiếu I. Do đó, một cá nhân có thể mua số lượng trái phiếu không giới hạn làm quà tặng cho bất kỳ chủ tài khoản Kho bạc trực tiếp nào, kể cả trẻ vị thành niên. Đối với quà tặng, người nhận phải tuân theo các giới hạn hàng năm giống nhau: 10,000 đô la cho trái phiếu điện tử và 5,000 đô la cho trái phiếu giấy được mua thông qua khai thuế liên bang.
Do đó, một cá nhân có thể mua tới 15,000 đô la trái phiếu loại I trong một năm, trong khi một gia đình bốn người có thể mua được tới 60,000 đô la trái phiếu loại I trong một năm dương lịch. Tuy nhiên, gia đình sẽ cần một tấm séc hoàn trả cao để đủ khả năng trả 20,000 đô la tiền trái phiếu.
Các loại trái phiếu khác nhau bạn có thể mua trên Fidelity
Trái phiếu kho bạc ở Hoa Kỳ là khoản đầu tư không rủi ro với lợi suất và kỳ hạn khác nhau. Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ là một lựa chọn đầu tư an toàn vì mọi người nên có một tỷ lệ phần trăm nhất định giá trị ròng của họ bằng tiền mặt hoặc các khoản tương đương tiền mặt.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến, Chứng chỉ tiền gửi (CD) và trái phiếu đô thị được xếp hạng AAA là những cách an toàn khác để đầu tư tiền mặt.
Chỉ cần lưu ý rằng các thành phố tự trị đôi khi có thể chậm thanh toán nếu nền kinh tế suy thoái nghiêm trọng, như đã xảy ra trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Nếu bạn mua trái phiếu đô thị từ tiểu bang của mình, thì ít nhất, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập liên bang hoặc tiểu bang đối với các khoản thanh toán phiếu lãi.
Fidelity có ETF trái phiếu I không?
Đúng. Các ETF trái phiếu của Fidelity và iShares® cung cấp nhiều hơn nữa.
Chọn từ một loạt quỹ ETF trái phiếu miễn phí hoa hồng để mua hàng trực tuyến với tỷ lệ chi phí thấp nhằm giúp bạn tạo thu nhập. Để giúp làm tròn danh mục đầu tư của bạn, hãy chọn từ một số lựa chọn đa dạng của một số ETF có tính thanh khoản cao nhất và lớn nhất hiện có.
Tôi có thể mua trái phiếu trong tài khoản môi giới của mình không?
Các cá nhân không thể mua trái phiếu I thông qua tài khoản môi giới; họ phải làm như vậy thông qua trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ và có số tiền đầu tư tối đa. Nói chung, bạn có thể mua không quá 10,000 đô la trái phiếu I mỗi năm, cộng thêm 5,000 đô la nếu bạn chọn đầu tư tiền hoàn thuế của mình vào trái phiếu giấy.
Nhược điểm của trái phiếu I là gì?
Tôi trái phiếu đi kèm với lãi suất cao trong thời kỳ lạm phát, chúng có rủi ro thấp và chúng giúp bảo vệ khỏi lạm phát. Tỷ giá có thể thay đổi, có thời gian khóa và hình phạt rút tiền sớm và bạn chỉ có thể đầu tư một số tiền nhất định.
Tôi có cần tài khoản TreasuryDirect để mua trái phiếu I không?
Tùy. Nghĩa là, để mua trái phiếu I điện tử, trước tiên bạn phải mở tài khoản TreasuryDirect. Với khoản hoàn thuế IRS của bạn, bạn có thể mua trái phiếu giấy I.
Tỷ lệ hiện tại cho trái phiếu I là gì?
Lãi suất tổng hợp đối với trái phiếu loại I sẽ là 6.89%, từ tháng 2022 năm 2023 đến tháng XNUMX năm XNUMX.
Có ETF trái phiếu nào không?
Đúng. Các chiến lược của iBonds ETF bao gồm trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu đô thị, trái phiếu cấp độ đầu tư và trái phiếu có năng suất cao. I Bond ETFs có giải pháp giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư tùy chỉnh cho các nhu cầu cụ thể của mình, cho dù bạn đang tìm kiếm một chiến lược thận trọng hay tích cực.
Tôi có thể tìm trái phiếu Series I ở đâu?
Điều hướng đến tài khoản TreasuryDirect của bạn. Chọn “Mua trực tiếp”. Nhấp vào Gửi sau khi chọn trái phiếu EE hoặc trái phiếu I. Điền các thông tin còn lại.
Kết luận
Với việc người Mỹ đang phải đối mặt với lạm phát cao như vậy, những người tiết kiệm đang tìm mọi cách để tự bảo vệ mình trước tình trạng giá cả tăng cao.
Trái phiếu sê-ri I có thể giúp bạn làm điều đó, nhưng người tiết kiệm được giới hạn ở mức tối đa là 2,000 đô la mỗi năm. Ngoài ra, bạn có được sự an toàn của một tài sản được chính phủ hỗ trợ và lãi suất cao, ít nhất là trong tương lai gần.
Bài viết liên quan
- GIẢI THÍCH CÁCH MUA TRÁI PHIẾU I!! Bạn nên biết điều gì
- TRÁI PHIẾU TIẾT KIỆM CHO TRẺ EM: Cách Đầu Tư Vào Trái Phiếu Tiết Kiệm Cho Trẻ Em
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO TRÁI PHIẾU: Hướng dẫn & Những điều bạn nên biết
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU I TỪ KHO BẠO KHO Bạc: Tất cả những gì bạn nên biết
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU KHO BẠC: Những điều bạn nên biết & hướng dẫn
dự án
