Trái phiếu tiết kiệm Series I của Liên bang có nhu cầu cao vì chúng bảo vệ khỏi lạm phát và có lợi tức hàng năm gần như không có rủi ro là 9.62% cho đến tháng 20. Các cố vấn tài chính cho biết rất khó để mua trái phiếu I thông qua Kho bạc trực tiếp, một nền tảng XNUMX năm tuổi do Bộ Tài chính Hoa Kỳ điều hành.
Tôi trái phiếu là gì?
Trái phiếu I, còn được gọi là trái phiếu tiết kiệm Series I, là một loại trái phiếu trả lãi dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng cho tất cả người tiêu dùng thành thị, hay CPI-U.
Lãi suất trái phiếu I kết hợp hai lãi suất: lãi suất cố định và lãi suất lạm phát. Lãi suất cố định không đổi trong suốt vòng đời của trái phiếu. Tỷ lệ lạm phát của nó được Cục Dịch vụ Tài chính công bố và có thể thay đổi hai lần một năm, vào tháng Năm và tháng Mười Một.
Sự kết hợp giữa tỷ lệ cố định của trái phiếu I và tỷ lệ lạm phát tạo ra tỷ lệ tổng hợp của nó. Đây là lãi suất thực tế trên trái phiếu I. Trái phiếu I hiện đang có lãi suất tổng hợp là 6.89% cho đến ngày 30 tháng 2023 năm XNUMX.
Như tên gọi của nó, tỷ lệ lạm phát của trái phiếu I bị ảnh hưởng nặng nề bởi lạm phát. Khi lạm phát thay đổi, tỷ lệ lạm phát sẽ điều chỉnh để bù đắp. Điều này có thể giúp duy trì sức mua của đồng tiền của bạn. Bạn cũng phải giữ trái phiếu của mình ít nhất một năm trước khi rút tiền mặt và có các hình phạt lãi suất đối với việc rút tiền mặt trước năm năm.
Đầu tư vào trái phiếu có phải là một bước đi thông minh?
Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và khung thời gian của bạn, tôi trái phiếu có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Tôi trái phiếu có thể là một phương tiện tiết kiệm ngắn hạn an toàn, đặc biệt là trong thời kỳ lạm phát.
Tôi trái phiếu cung cấp các lợi ích như an toàn được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ, miễn thuế tiểu bang và địa phương, và miễn thuế liên bang khi được sử dụng để tài trợ cho các chi phí giáo dục. Tuy nhiên, việc rút tiền quá nhanh sẽ bị phạt và lãi suất được điều chỉnh sáu tháng một lần.
Bởi vì I trái phiếu được nắm giữ trong một năm hoặc hơn, chúng chỉ nên được mua sau khi bạn đã thiết lập đủ quỹ khẩn cấp.
Nhu cầu về trái phiếu I đang tăng lên do lạm phát
Lãi suất trái phiếu được chia thành hai thành phần: lãi suất cố định và lãi suất thay đổi được điều chỉnh sáu tháng một lần dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng, thước đo lạm phát chính. Theo một quan chức Bộ Tài chính, 1.85 triệu tài khoản trái phiếu tiết kiệm mới đã được mở kể từ khi lãi suất hàng năm tăng lên 7.12% vào tháng XNUMX.
“Chúng tôi cam kết đảm bảo rằng người dùng của TreasuryDirect có trải nghiệm khách hàng tích cực,” người phát ngôn của Bộ Tài chính cho biết, trích dẫn những thay đổi gần đây như thay đổi nguồn lực và tuyển dụng.
“Chúng tôi cũng đang nghiên cứu một sự thay thế cập nhật, hiện đại cho hệ thống Kho bạc trực tiếp hiện tại,” họ nói thêm.
Cách mua trái phiếu I từ kho bạc trực tiếp
Để mua trái phiếu loại I từ Kho bạc Trực tiếp, có hai lựa chọn: mới và đã qua sử dụng.
Mua từ Kho bạc Hoa Kỳ
Sử dụng trang web của Kho bạc Trực tiếp hoặc khoản hoàn thuế thu nhập của bạn, bạn có thể mua Trái phiếu I trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ.
Cách mua trái phiếu I thông qua kho bạc trực tiếp
- Điều hướng đến TreasuryDirect.gov và nhấp vào “Mở tài khoản”. Để hoàn tất đăng ký của bạn, chỉ cần làm theo các hướng dẫn.
- Sau khi đăng ký tài khoản, hãy chờ email từ Treasury Direct với số tài khoản mới của bạn. Thuật ngữ “hệ sinh thái” dùng để chỉ một nhóm người làm việc trong ngành xây dựng. Đăng nhập bằng số tài khoản của bạn.
- Bạn sẽ nhận được mật khẩu một lần trong email của mình mà bạn cần nhập vào màn hình TreasuryDirect trong hộp có nhãn “OTP”. Để truy cập tài khoản của bạn, hãy nhấp vào “Gửi”.
- Sau khi đăng nhập, hãy nhấp vào nút “Mua trực tiếp” trong biểu ngữ tài khoản. Chọn “Series I” và điền thông tin đăng ký.
- Cho biết số tiền mua trái phiếu I mà bạn mong muốn (bất kỳ số tiền nào từ $25 đến $10,000), thông tin tài khoản ngân hàng của bạn và ngày bạn muốn mua trái phiếu. (Các giao dịch mua định kỳ có thể được lên lịch thường xuyên, chẳng hạn như hàng tuần hoặc vào các ngày của bạn.) Nhấp vào “Gửi”.
- Bạn sẽ có một cơ hội cuối cùng để xem lại giao dịch mua của mình trước khi gửi và hoàn tất đơn đặt hàng. Tài khoản Kho bạc trực tiếp của bạn cho phép bạn theo dõi và quản lý trái phiếu của mình bất cứ lúc nào.
Mua thông qua một nhà môi giới hoặc ngân hàng
Chứng khoán kho bạc cũng có thể được mua thông qua một tổ chức tài chính như môi giới hoặc ngân hàng. Đây có lẽ là phương pháp đơn giản nhất vì nhà môi giới sẽ giám sát các cuộc đấu giá của Bộ Tài chính Hoa Kỳ và thay mặt bạn đặt giá thầu. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả một khoản phí để đặt giá thầu, tùy thuộc vào tổ chức.
Chỉ các vấn đề mới có sẵn thông qua các cuộc đấu giá và Kho bạc trực tiếp. Vì vậy, nếu bạn muốn mua tín phiếu kho bạc, ghi chú hoặc trái phiếu cũ hơn, bạn phải mua trên thị trường thứ cấp (các sàn giao dịch chứng khoán lớn). Bạn phải mua thông qua một công ty môi giới hoặc dịch vụ tài chính hoặc một nền tảng giao dịch trực tuyến. Có thể có một khoản phí hoa hồng.
Để mua quỹ tương hỗ trái phiếu kho bạc hoặc quỹ hoán đổi danh mục, bạn cũng cần có công ty môi giới hoặc công ty đầu tư (ETF). Ưu điểm chính của việc lựa chọn quỹ thay vì chính chứng khoán là cổ phiếu quỹ có thể được mua với giá chỉ bằng một phần nhỏ giá trái phiếu. Và, tất nhiên, những quỹ này, vốn đầu tư vào nhiều loại tín phiếu, trái phiếu và trái phiếu, sẽ mang lại sự đa dạng hóa ngay lập tức cho phần thu nhập trong danh mục đầu tư của bạn.
Đọc thêm: CÁCH MUA I TRÁI PHIẾU SCHWAB: Hướng dẫn từng bước 2023
Cách mua trái phiếu kho bạc I với tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn
- Điền vào Mẫu 8888, Phân bổ tiền hoàn lại, để sử dụng tất cả hoặc một phần tiền hoàn thuế thu nhập liên bang của bạn để mua trái phiếu I (Bao gồm Mua trái phiếu tiết kiệm). Khi nộp tờ khai của bạn, hãy làm theo các hướng dẫn trên mẫu.
- Trái phiếu tiết kiệm của bạn sẽ được gửi cho bạn sau khi IRS xử lý tờ khai thuế của bạn.
Đọc thêm: Sách Đầu Tư Cho Người Mới Bắt Đầu: 12 Lựa Chọn Tuyệt Vời Cho Năm 2023
Những Điều Cần Suy Nghĩ Trước Khi Mua I Trái Phiếu Thông Qua Kho Bạc Trực Tiếp
#1. Tính thanh khoản
Ngày đáo hạn của Trái phiếu kho bạc mà bạn đầu tư quyết định mức độ thanh khoản (dễ bán) của khoản đầu tư của bạn. Tín phiếu kho bạc có thời hạn từ một năm trở xuống là lựa chọn có tính thanh khoản cao nhất, trong khi trái phiếu 30 năm có tính thanh khoản thấp nhất.
Điều đó nói rằng, trong vũ trụ đầu tư, Kho bạc là động vật có tính thanh khoản khá cao: Luôn có thị trường cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ. Do đó, bạn luôn có thể bán chúng một cách nhanh chóng, tuy nhiên, như đã nêu trước đây, giá chính xác mà chúng sẽ bán được xác định bởi lãi suất trái phiếu của chúng so với lãi suất hiện tại.
#2. Rủi ro so với lợi nhuận
Kho bạc có rủi ro rất thấp, nhưng không có khoản đầu tư nào là hoàn toàn không có rủi ro. Bởi vì những chứng khoán này được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ, hầu như không có khả năng bạn sẽ không thấy lợi tức đầu tư của mình. Bất chấp những lo ngại liên tục về ngân sách và thâm hụt, Hoa Kỳ chưa bao giờ vỡ nợ trong lịch sử của mình.
Hãy ghi nhớ điều này, bởi vì có ít rủi ro hơn nên lợi tức thường không cao bằng các chứng khoán định hướng thu nhập khác. Để bù đắp cho những rủi ro bổ sung liên quan đến kỳ hạn dài hơn, trái phiếu kho bạc kỳ hạn 30 năm thường sẽ trả lãi suất cao hơn trái phiếu kho bạc ngắn hạn hơn.
# 3. Thuế
Mặc dù bạn phải nộp thuế thu nhập liên bang đối với chúng, tiền lãi đối với Kho bạc được miễn thuế tiểu bang và địa phương. Điều này có thể thuận lợi cho các nhà đầu tư sống ở các khu vực pháp lý có thuế cao.
Bạn chỉ phải trả thuế cho tiền lãi mà trái phiếu T của bạn kiếm được. Khi trái phiếu của bạn đáo hạn, bạn không nợ gì cả vì đó đơn giản là khoản hoàn trả bằng tiền của chính bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bán một trái phiếu trước khi nó đáo hạn, nó được tính là lãi hoặc lỗ vốn, tùy thuộc vào việc bạn có kiếm được lợi nhuận hay không.
Bạn có nên mua trái phiếu I thông qua kho bạc trực tiếp?
Thứ gần nhất với một khoản đầu tư phi rủi ro là một tập hợp các trái phiếu kho bạc, tín phiếu kho bạc và trái phiếu kho bạc. Do độ tin cậy của chúng, chúng rất lý tưởng cho các nhà đầu tư lớn tuổi dựa vào thu nhập đầu tư hoặc cho các nhà đầu tư bảo thủ cao, những người không bao giờ muốn mạo hiểm tiền gốc của mình.
Trái phiếu kho bạc thường không đóng vai trò lớn như các nhà đầu tư trẻ tuổi vì chúng không mang lại sự tăng trưởng hoặc lợi nhuận hấp dẫn nhất. Tuy nhiên, chúng có thể là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa các khoản nắm giữ tài chính của bất kỳ ai—ví dụ như cân bằng cổ phiếu có tính đầu cơ cao đó. Chúng có thể làm giảm rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư của bạn một cách hiệu quả bằng cách được kết hợp vào hỗn hợp tài sản.
Đọc thêm: CÁCH MUA TRÁI PHIẾU I TRÊN SỰ TRUNG THỰC: Hướng dẫn tốt nhất năm 2023
Lợi ích của việc đầu tư vào Trái phiếu Series I
- Chống lạm phát: Bằng cách khớp tỷ lệ lạm phát với lãi suất, trái phiếu tiết kiệm liên kết với lạm phát bảo vệ tiền của bạn khỏi tác động xói mòn của lạm phát.
- Ít rủi ro hơn: Trái phiếu sê-ri I có thể phù hợp hơn cho các nhà đầu tư sắp nghỉ hưu, không thích rủi ro hoặc cần cân bằng các tài sản dễ bay hơi hơn của họ để có danh mục đầu tư đa dạng. Chúng được phát hành và hỗ trợ bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ và hầu như không có rủi ro. Mặc dù lãi suất nửa năm có thể dao động theo một trong hai hướng tùy thuộc vào lạm phát, trái phiếu Series I không thể mất tiền.
- Lợi ích về thuế: Tiền lãi bạn kiếm được từ trái phiếu Series I của mình được miễn thuế tiểu bang và địa phương. Nó vẫn phải chịu thuế liên bang, nhưng bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản nào cho đến khi trái phiếu được mua lại. Hơn nữa, nếu bạn sử dụng tiền lãi từ trái phiếu của mình để trả học phí và lệ phí đại học đủ điều kiện, bạn có thể yêu cầu miễn trừ và không phải trả thuế cho thu nhập.
Nhược điểm của việc đầu tư vào trái phiếu Series I
- Thiếu linh hoạt: Trái phiếu kho bạc I là một phương tiện đầu tư dài hạn yêu cầu bạn phải giữ tiền gửi trong ít nhất năm năm để thu được toàn bộ lợi ích. Tránh buộc số tiền bạn có thể cần sớm, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, vào trái phiếu Series I vì bạn thường không thể rút tiền của mình trong năm đầu tiên. Xem xét các lựa chọn đầu tư ngắn hạn nếu bạn muốn thực hiện một cam kết nhỏ hơn.
- lợi nhuận khiêm tốn: Trái phiếu sê-ri I là một khoản đầu tư thận trọng. Tỷ lệ hoàn vốn hiện tại của họ, 7.12%, rất ấn tượng do rủi ro thấp, nhưng nó cũng cao trong lịch sử. Khi lạm phát chững lại, tỷ lệ thu nhập đó chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng. Theo dữ liệu của Vanguard, trái phiếu I khó có thể vượt trội so với các khoản đầu tư dễ bay hơi hơn như cổ phiếu, vốn có tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm là 10.3%, ngay cả khi thu nhập cao kỷ lục. Tuy nhiên, chúng có thể vượt trội so với các phương tiện tiết kiệm rủi ro có thể so sánh được khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.
- Mua tối đa: Mặc dù trái phiếu I có thể là phương tiện lý tưởng để bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn khỏi lạm phát, nhưng bạn chỉ có thể mua tối đa 15,000 đô la trái phiếu điện tử và giấy mỗi năm dương lịch. Để tối đa hóa lợi tức đầu tư của mình, bạn sẽ cần một loạt các chiến lược đầu tư đa dạng.
Tôi có thể mua trái phiếu Kho bạc I từ ngân hàng của mình không?
Đúng. Chứng khoán kho bạc có thể được mua bởi các cá nhân, tổ chức, công ty ủy thác và nhà đầu tư doanh nghiệp thông qua ngân hàng, nhà môi giới hoặc đại lý.
Trái phiếu kho bạc I có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Đúng. I trái phiếu có thể tạo ra những khoản đầu tư ngắn hạn tốt, nhưng bạn nên cảm thấy thoải mái khi nắm giữ chúng trong ít nhất một năm và lý tưởng nhất là XNUMX năm trước khi chuyển chúng thành tiền mặt. Chúng có thể là một lựa chọn tốt cho những người cao niên muốn kiếm lãi từ khoản tiết kiệm của mình trong cũng bảo vệ ổ trứng của chúng.
Nhược điểm của trái phiếu Kho bạc I là gì?
Tôi trái phiếu có một số nhược điểm, chẳng hạn như thực tế là chúng không thể được mua lại trong một năm sau khi mua và các hình phạt mua lại sớm. Nếu bạn mua lại trái phiếu I của mình trong vòng năm năm kể từ ngày mua, bạn sẽ bị mất tiền lãi trong ba tháng cuối cùng của trái phiếu.
Tôi có cần tài khoản TreasuryDirect để mua trái phiếu I không?
Nó phụ thuộc. Bạn phải có tài khoản TreasuryDirect để mua trái phiếu I điện tử. Với khoản hoàn thuế IRS của mình, bạn có thể mua trái phiếu loại I trên giấy.
Tôi có thể mua trái phiếu trong tài khoản hưu trí của mình không?
Thật không may, tôi không thể mua Trái phiếu trong IRA hoặc bất kỳ tài khoản ưu đãi thuế nào khác. Để mua Trái phiếu I, bạn phải sử dụng bất kỳ khoản tiền mặt nào có sẵn hoặc tiền hoàn thuế của bạn.
Kết luận
Trái phiếu tiết kiệm Series I là một phương tiện tiết kiệm có rủi ro thấp được thiết kế để bảo toàn giá trị khoản tiết kiệm của bạn trước lạm phát. Chúng có thể phù hợp với bạn nếu bạn không thích rủi ro hoặc sắp nghỉ hưu, và chúng cũng là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng phương tiện đầu tư có rủi ro thấp. Tuy nhiên, chúng không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Liên hệ với một cố vấn tài chính để được hỗ trợ quản lý tiền tiết kiệm hoặc đầu tư tiền của bạn.
Bài viết liên quan
- CÁCH MUA TRÁI PHIẾU KHO BẠC: Những điều bạn nên biết & hướng dẫn
- Phần mềm và giải pháp quản lý tiền mặt dành cho doanh nghiệp
- CÁC NHÀ CUNG CẤP HỆ THỐNG QUẢN LÝ ĐIỀU TRỊ HÀNG ĐẦU NĂM 2023
- Khoản đầu tư có thu nhập cố định tốt nhất năm 2023
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO TRÁI PHIẾU: Hướng dẫn & Những điều bạn nên biết
dự án
