Nhiều người có quan niệm sai lầm về việc mua nhà dễ dàng như thế nào. Bạn không còn cần một số tiền lớn để mua nhà của riêng mình. Bạn không cần phải trả trước 20% để mua nhà ngay hôm nay. Trên thực tế, bạn có thể nhận được một khoản thế chấp mà không cần xuống tiền ngay bây giờ. Nếu bạn muốn biết làm thế nào để mua một ngôi nhà mà không bị xuống tiền, hãy tiếp tục đọc. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về các lựa chọn khác nhau mà bạn có nếu bạn muốn mua một ngôi nhà mà không phải trả thêm tiền với tư cách là người mua nhà lần đầu hoặc với tín dụng xấu.
Làm thế nào để mua một ngôi nhà mà không cần tiền
Bạn sẽ vẫn chọn thuê nếu bạn có thể mua căn nhà mơ ước của mình mà không phải trả tiền hoặc có điểm tín dụng kém với tư cách là người mua nhà lần đầu? Bạn thực sự không yêu cầu một khoản trả trước khá lớn để mua một bất động sản. Người mua nhà lần đầu thường không xuống tiền nhưng cũng có thể giảm 7% giá mua. Hỗ trợ thanh toán trước cũng có sẵn để giúp bạn đảm bảo một khoản thế chấp mà không có tiền từ túi hoặc tín dụng xấu. Các khoản tài trợ và cho vay luôn có sẵn để hỗ trợ những người mua lần đầu. Hãy để chúng tôi điều tra.
#1. Các khoản cho vay USDA
USDA là một trong những cách bạn có thể mua nhà mà không cần tiền. Nó cung cấp một khoản thế chấp tài chính 100% cho những người đủ điều kiện. “Khoản cho vay Nhà ở Nông thôn,” thường được gọi là “Khoản vay USDA,” là tên của chương trình. Người mua ở các khu vực ngoại ô cũng có thể đăng ký Khoản vay Nhà ở Nông thôn của USDA, có nghĩa là Khoản vay này không chỉ dành cho những người sống ở khu vực nông thôn. Hầu hết Hoa Kỳ, ngoại trừ các thành phố lớn, nằm trong tầm ngắm của USDA. Nhiều khách hàng vay USDA khá giả và sống ở những khu vực không phù hợp với mô tả tiêu chuẩn về “nông thôn”. Sau đây là một số lợi ích đáng kể của khoản vay USDA:
- Không có yêu cầu thanh toán trả trước.
- Không có giới hạn về chi phí của một ngôi nhà.
- Lãi suất chiết khấu
- Việc đóng khoản vay là khi khoản phí bảo lãnh trả trước được áp dụng cho số dư khoản vay.
- Phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng ít tốn kém hơn FHA.
# 2. Các khoản cho vay mua nhà VA không cần trả trước
Bạn có thể đủ điều kiện để được vay VA nếu bạn là quân nhân tại ngũ, thành viên của Lực lượng Vệ binh Quốc gia hoặc cựu chiến binh của lực lượng dự bị, hoặc nếu bạn là vợ / chồng đủ điều kiện còn sống của một cựu chiến binh đã qua đời. Các khoản vay VA được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh và là một lựa chọn tuyệt vời cho người mua nhà lần đầu tiên không có tiền hoặc có tín dụng xấu để mua nhà. Các khoản vay VA cũng cho phép thanh toán phí tài trợ một lần bằng 2.3% số tiền vay thay cho bảo hiểm thế chấp. Mỗi lần sử dụng liên tiếp khoản vay VA sẽ phải chịu phí tài trợ là 3.6% mà không cần trả trước. Để đủ điều kiện cho khoản vay VA, bạn phải đáp ứng ít nhất một trong các yêu cầu dịch vụ sau:
- Đã phục vụ 90 ngày liên tục chiến đấu trong chiến tranh.
- Đã phục vụ 181 ngày liên tục tại ngũ trong thời bình.
- 30 ngày liên tục phục vụ theo lệnh Tiêu đề 32 hoặc hơn sáu năm trong Lực lượng Vệ binh Quốc gia hoặc Lực lượng Dự bị.
- Bị loại bỏ do sự cố kết nối dịch vụ
- Bạn phải là vợ / chồng còn sống của một thành viên dịch vụ đã chết trong quá trình làm nhiệm vụ hoặc do khuyết tật liên quan đến dịch vụ.
# 3. Trang chủ Sẵn sàng / Có thể về nhà (giảm 3%)
Thế chấp HomeReady là duy nhất trong số các khoản thế chấp thấp và không cần trả trước hiện nay. Thế chấp HomeReady, được hỗ trợ bởi Fannie Mae và thực tế được cung cấp bởi mọi người cho vay ở Mỹ, cung cấp lãi suất thế chấp thấp hơn thị trường, giảm chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) và bảo lãnh phát hành sáng tạo cho người mua nhà có thu nhập thấp. Bạn cũng có thể sử dụng tiền từ bất động sản cho thuê không được quy hoạch, ngay cả khi trả bằng tiền mặt, để đủ điều kiện tham gia chương trình HomeReady.
Các khoản vay mua nhà HomeReady được tạo ra để hỗ trợ các hộ gia đình nhiều thế hệ trong việc chấp thuận thế chấp. Tuy nhiên, chương trình có sẵn cho bất kỳ ai cư trú trong khu vực đủ điều kiện hoặc đáp ứng các yêu cầu về thu nhập. Home Possible, một chương trình tương tự do Freddie Mac đưa ra, cũng đáng để bạn xem xét. Yêu cầu về tính đủ điều kiện thu nhập của Home Possible hơi kém linh hoạt hơn so với HomeReady. Tuy nhiên, nó cung cấp nhiều lợi thế tương tự, bao gồm khoản thanh toán trước tối thiểu là 3 phần trăm.
#4. Các khoản cho vay mua nhà không giảm giá với người cho vay tư nhân
Để có được khoản vay mua nhà không cần trả trước, bạn không cần chỉ dựa vào các chương trình do chính phủ hậu thuẫn. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính cung cấp các khoản thế chấp không phải trả tiền, chúng ít phổ biến hơn so với trước cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
Tính đủ điều kiện cho người cho vay không ký quỹ: Ngân hàng Tiết kiệm Bắc Mỹ và Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân là hai ví dụ về những người cho vay cung cấp các khoản vay không trả trước. Liên bang Hải quân không yêu cầu PMI, mặc dù tư cách thành viên là bắt buộc để có đủ điều kiện. Những khách hàng có điểm tín dụng ít nhất là 700 không được vay loại này. Trước khi đăng ký tùy chọn này, bạn nên liên hệ trực tiếp với người cho vay để biết thêm thông tin về các tùy chọn của họ.
# 5. Các khoản cho vay HFA
Một lựa chọn thế chấp tốt khác là giúp Cơ quan Tài chính Nhà ở của tiểu bang bạn (HFA), cơ quan thường làm việc với một người cho vay địa phương, cung cấp cho bạn tiền. Mục tiêu của các chương trình sở hữu nhà HFA ở mỗi bang là khuyến khích quyền sở hữu nhà và làm cho các khoản thế chấp trở nên hợp lý hơn cho những người mua nhà lần đầu và những người có thu nhập thấp và trung bình.
Những người vay đủ tiêu chuẩn có thể tận dụng lợi thế này bằng cách cung cấp các sản phẩm thế chấp tài sản cầm cố thứ nhất với khoản thanh toán thấp và lãi suất giảm, cũng như hỗ trợ thanh toán trước và chi phí đóng. Sau khi các khoản vay này được thực hiện, HFAs sẽ mua chúng từ những người cho vay.
# 6. Khoản vay Thông thường 97 dành cho Người mua nhà lần đầu
Người đi vay có thể có được một khoản thế chấp khoản vay thông thường với khoản trả trước 3% bằng Khoản vay Thông thường 97. Không cần thiết phải có sự tham gia của cá nhân. Quà tặng thế chấp, trợ cấp và các loại DPA khác có thể giúp bạn đáp ứng khoản trả trước của mình. Khoản vay FHA không bắt buộc đối với Khoản vay Thông thường 97. Khoản vay này có phí ban đầu thấp hơn và không có yêu cầu bảo hiểm thế chấp liên tục. Người đi vay phải đáp ứng các yêu cầu sau để được xem xét:
- Tối thiểu một người vay phải là người mua nhà lần đầu.
- Các khoản thế chấp phải có một mức lãi suất ấn định.
Khoản vay Thông thường 97 không có sẵn để mua nhà đã chế tạo. Những ngôi nhà dành cho một gia đình có tối đa bốn căn hộ, chung cư và khu phức hợp được quy hoạch đều đủ điều kiện.
Có Khả Năng Mua Nhà Với Tín Dụng Xấu Không?
Vâng, nếu bạn đang xem xét làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng xấu, hãy nhận ra rằng mặc dù nó có thể không đơn giản đối với bạn, nhưng điều đó hoàn toàn có thể. Trước khi bắt tay vào công việc thực sự tìm kiếm một ngôi nhà mới, bạn sẽ cần phải nỗ lực hơn một chút để lên kế hoạch và chuẩn bị.
Mua nhà với tín dụng xấu có thể không phải ai cũng có thể thực hiện được. Nó dựa trên nhiều biến, bao gồm:
- Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu
- Nguồn thu nhập của bạn, số tiền và sự ổn định của nó.
- Bạn còn nợ những món nợ nào nữa?
- Liệu những người cho vay địa phương có sẵn sàng giao dịch với bạn hay không.
Điểm tín dụng thấp cho thấy rủi ro gia tăng đối với người cho vay. Để bù đắp cho rủi ro này, họ thường cung cấp các khoản vay với lãi suất cao hơn (ví dụ: 5 phần trăm hàng năm lãi suất thay vì 3 phần trăm với điểm tốt).
Những thay đổi ở mức một con số này có vẻ không đáng kể, nhưng chúng sẽ chồng chất lên trong quá trình thế chấp từ 15 đến 30 năm. Bạn có thể kết thúc với một thanh toán thế chấp mỗi tháng.
Ưu và nhược điểm của việc mua nhà không cần tiền
Chắc chắn, như với bất kỳ loại tài chính bất động sản nào, có những ưu điểm và nhược điểm cần xem xét.
Ưu điểm
Hãy xem xét những ưu điểm sau đây về cách bạn có thể mua một ngôi nhà mà không cần tiền:
- Không cần phải dành thời gian tiết kiệm cho một khoản trả trước lớn.
- Cho phép bạn giữ nhiều tiền mặt hơn khi bắt đầu.
- Tăng số lượng người mua có khả năng mua nhà.
- Cho phép bạn chuyển từ thuê sang sở hữu và bắt đầu tạo vốn chủ sở hữu sớm hơn.
Nhược điểm
Dưới đây là một số nhược điểm về cách bạn có thể mua một chiếc như thế nào mà không cần tiền:
- Người mua thường được yêu cầu thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI)
- Lãi suất và phí cao hơn có thể được thêm vào.
- Tùy thuộc vào các điều khoản và người cho vay, khoản vay có thể có giá cao hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
- Các khoản vay có thể có thêm các điều kiện hợp lệ.
Kết luận
Người mua nhà lần đầu được hưởng lợi từ mức thấp hoặc thế chấp không trả trước. Khi bạn đang suy nghĩ về việc làm thế nào để mua một ngôi nhà mà không cần tiền, điều quan trọng là bạn phải biết mình đủ điều kiện cho những khoản vay nào. Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu săn nhà, hãy được chấp thuận trước cho khoản thế chấp mà bạn chọn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Làm sao tôi có thể mua được nhà nếu tôi không có tiền?
Bạn có thể mua một ngôi nhà mà không phải trả tiền hoặc với tín dụng xấu với đơn xin vay USDA hoặc VA mà không cần trả trước.
Tôi có cần phải có tiền tiết kiệm để vay thế chấp không?
Không nhất thiết, nhưng điều quan trọng là bạn có tiền tiết kiệm để vay thế chấp. Bạn sẽ gặp phải những thách thức khi mua một bất động sản, nhưng đừng bỏ cuộc nếu tiền tiết kiệm của bạn không đủ. Cân nhắc các chiến lược để tăng khoản tiết kiệm của bạn, chẳng hạn như bán bớt tài sản cá nhân.
Bạn cần bao nhiêu tiền để mua một ngôi nhà lần đầu tiên?
Là người mua nhà lần đầu không có tiền mua nhà, thông thường bạn sẽ cần 3% giá mua dưới dạng khoản thanh toán trước và 1.5% cho phí đóng.
Bài viết liên quan
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2023
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- ĐIỂM TÍN DỤNG THẾ CHẤP: Tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÁC ĐỊNH NHẬN THẾ CHẤP
- Khoản vay thông thường là gì? Tất cả những gì bạn cần biết
