Trái phiếu tiết kiệm là một loại hình đầu tư dài hạn không phổ biến có thể được dùng làm quà tặng. Do đó, những người nhận trái phiếu này sẽ biết ơn hơn, vì một số trái phiếu tiết kiệm có lãi suất hàng năm là 6.89% cho đến ngày 30 tháng 2023 năm XNUMX.
Trái phiếu tiết kiệm ở Hoa Kỳ mang lại sự an toàn và được bảo vệ khỏi lạm phát, điều này có thể khiến chúng trở thành một lựa chọn đặc biệt hấp dẫn vào thời điểm này mặc dù lợi nhuận của chúng thường thấp hơn lợi nhuận của quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu.
Vì vậy, trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét trái phiếu tiết kiệm là gì, trái phiếu tiết kiệm trị giá bao nhiêu, tại sao chúng được coi là khoản đầu tư an toàn và điều gì phân biệt chúng với các lựa chọn tiết kiệm dài hạn khác.
Trái Phiếu Tiết Kiệm là gì?
một khoản tiết kiệm trái phiếu là một khoản vay được cấp cho Kho bạc của chính phủ liên bang Hoa Kỳ. Bạn đang cho chính phủ vay tiền khi bạn mua một cái. Ngay cả khi họ chưa đủ 18 tuổi, bạn vẫn có thể đăng ký cho mình hoặc người khác làm chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu trái phiếu tiết kiệm.
Để đổi lấy việc cho Hoa Kỳ vay tiền thông qua trái phiếu, chính phủ hứa sẽ hoàn trả số tiền đó cộng với tiền bổ sung trong tương lai (lãi suất).
Trái phiếu tiết kiệm có hai loại: “sê-ri EE” và “sê-ri I”, và bạn có thể mua chúng bằng phương tiện điện tử trên TreasuryDirect.gov, trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Đặc điểm của trái phiếu tiết kiệm
- Trái phiếu giấy không còn có sẵn để mua từ ngân hàng hoặc nhà môi giới, nhưng chúng vẫn có thể được mua lại ở đó.
- Trái phiếu tiết kiệm không thể được giữ trong tài khoản môi giới hoặc bán cho các nhà đầu tư khác, không giống như các loại trái phiếu khác.
- Chỉ chủ sở hữu trái phiếu hoặc người thụ hưởng mới có thể rút tiền mặt.
- Bởi vì chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ trái phiếu tiết kiệm, chúng là những khoản đầu tư có rủi ro cực kỳ thấp. Tuy nhiên, vì chúng có rủi ro thấp nên chúng cũng mang lại lợi tức đầu tư thấp.
- Trái phiếu tiết kiệm sê-ri EE và sê-ri I là hai loại trái phiếu và mỗi loại có cấu trúc lãi suất riêng.
- Việc xác định trái phiếu nào là tốt nhất cho bạn có thể được thực hiện dễ dàng hơn bằng cách hiểu cách thức hoạt động của chúng.
- Bạn có thể nhân đôi khoản đầu tư của mình, tùy thuộc vào trái phiếu tiết kiệm mà bạn chọn, nếu bạn giữ nó trong ít nhất 20 năm.
Trái phiếu tiết kiệm sê-ri EE là gì?
Trái phiếu tiết kiệm Series E là bộ xử lý của trái phiếu Series EE. Sê-ri E đầu tiên còn được gọi là "Trái phiếu chiến tranh", được sử dụng để tài trợ cho sự tham gia của Mỹ trong Thế chiến II.
Một loạt trái phiếu EE có lãi suất cố định trả lãi và nếu được giữ trong 20 năm, sẽ đảm bảo thu lại gấp đôi giá trị.
Để đảm bảo rằng giá trị của trái phiếu sẽ tăng gấp đôi sau 20 năm, bất kể lãi suất là bao nhiêu, sẽ có một lần điều chỉnh được thực hiện.
Lưu ý rằng trái phiếu Series EE có thể được mua với giá chỉ bằng 25 đô la theo mệnh giá.
Cuối cùng, tùy thuộc vào ngày phát hành, trái phiếu Series EE được mua trước tháng 2005 năm XNUMX có lãi suất thay đổi hoặc cố định.
Trái phiếu Tiết kiệm Series I là gì?
Lãi suất của trái phiếu sê-ri I bao gồm hai thành phần khác nhau: lãi suất cố định và lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát hai lần một năm. Tiền của bạn được cho là sẽ được bảo vệ khỏi lạm phát, đó là sự gia tăng chung về chi phí hàng hóa và dịch vụ, do đó bạn cần nhiều đô la Mỹ hơn để thanh toán cho cùng một mặt hàng theo thời gian.
Trái phiếu tiết kiệm trả bao nhiêu?
- Kể từ bây giờ, lãi suất cố định hàng năm đối với trái phiếu tiết kiệm Series EE đã phát hành sẽ là 10%.
- Lãi suất tổng hợp hàng năm đối với trái phiếu tiết kiệm Series I sẽ là 9.62%, một phần trong số đó được lập chỉ mục theo lạm phát sáu tháng một lần.
- Kỳ hạn ban đầu 20 năm của trái phiếu được bảo đảm bằng lãi suất cố định của trái phiếu EE. Trái phiếu của cả hai loạt đều có thời hạn sinh lãi là 30 năm.
- Ngoài ra, lãi suất trái phiếu tiết kiệm được ấn định vào ngày 1 tháng 1 và ngày XNUMX tháng XNUMX hàng năm. Tiền lãi hàng tháng được tích lũy và gộp hai năm một lần.
- Trái phiếu đã được nắm giữ dưới năm năm phải chịu một khoản lãi suất ba tháng.
Thu nhập lãi của trái phiếu Serie EE được miễn thuế địa phương và tiểu bang nhưng không phải chịu thuế Liên bang. Nếu số tiền này được sử dụng để trả cho một nền giáo dục đại học được công nhận, chủ sở hữu có thể đủ điều kiện để được giảm thuế.
Trái Phiếu Tiết Kiệm Trị Giá Bao Nhiêu Sau 20 Năm?
Trái phiếu sê-ri EE luôn kiếm được tiền lãi cho đến khi bạn rút tiền mặt. Vì chúng đáo hạn sau 20 năm, hãy đảm bảo rằng trái phiếu EE bạn mua hôm nay chắc chắn sẽ tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm nữa.
Trái Phiếu Tiết Kiệm Trị Giá Bao Nhiêu Sau 30 Năm?
Mặc dù tiền lãi của trái phiếu Series I có thể tích lũy trong tối đa 30 năm, nhưng chúng phải được giữ trong một năm. Sau năm năm, bạn có thể rời đi mà không bị phạt. Kỳ hạn 30 năm đối với trái phiếu Series I được bán theo mệnh giá.
Làm thế nào để bạn biết một trái phiếu tiết kiệm trị giá bao nhiêu?
Một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà bạn có thể thực hiện là trái phiếu tiết kiệm. Giá trị của trái phiếu tiết kiệm được cho là tăng theo thời gian, nhưng rất dễ mất giá trị đó trong một thời gian dài.
May mắn thay, việc tìm kiếm giá trị của trái phiếu tiết kiệm đã mua rất đơn giản nhờ máy tính trái phiếu tiết kiệm của TreasuryDirect. Bạn sẽ cần biết loạt trái phiếu, mệnh giá, số sê-ri và ngày phát hành để xác định giá trị trái phiếu tiết kiệm của mình.
Trái Phiếu Tiết Kiệm Giấy
Phần lớn trái phiếu tiết kiệm giấy đã không còn được Bộ Tài chính Hoa Kỳ sản xuất vào năm 2012, nhưng chúng vẫn có thể được mua lại bất cứ lúc nào. Khi đáo hạn, họ ngừng thu lãi. Bằng cách nhập dữ liệu sau từ trái phiếu tiết kiệm trên Máy tính trái phiếu tiết kiệm của trang web TreasuryDirect, người ta có thể xác định giá trị của trái phiếu tiết kiệm bằng giấy:
- Ngày phát hành
- Loại trái phiếu (Sê-ri EE hoặc Sê-ri I)
- Mệnh giá
- Tổng giá trị
- Giá phát hành
- Quan tâm
Trang web của TreasuryDirect cho phép bạn nhập thông tin từ nhiều trái phiếu để tạo danh sách và xác định tổng giá trị. Bạn cũng có thể sử dụng trang web để xác định giá trị của trái phiếu nếu bạn mua nó vào một ngày khác hoặc rút tiền mặt vào cùng thời điểm với ngày hôm nay.
Trái phiếu tiết kiệm điện tử
Ngày nay, phần lớn trái phiếu tiết kiệm chỉ có sẵn để mua trực tuyến. Nếu bạn có trái phiếu điện tử, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect mà bạn đã sử dụng để mua chúng và xem giá trị trong thông tin tài khoản dưới tab Số tiền nắm giữ hiện tại.
Làm thế nào để tôi rút tiền mặt từ trái phiếu tiết kiệm?
Quá trình rút tiền mặt trên trái phiếu tiết kiệm Series EE của bạn rất đơn giản.
- Trái phiếu tiết kiệm điện tử: Bạn có thể rút tiền từ trái phiếu của mình trên TreasuryDirect nếu bạn mua chúng ở đó. Thông tin về việc mua lại trái phiếu của bạn có thể được tìm thấy sau khi bạn đăng nhập vào tài khoản của mình. Trong vòng hai ngày làm việc, tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
- Trái phiếu tiết kiệm bằng giấy: Bạn có thể mua lại trái phiếu tiết kiệm bằng giấy của mình tại một chi nhánh nếu ngân hàng của bạn chấp nhận chúng. Bằng cách gửi trái phiếu giấy và Mẫu FS 1522 đến Dịch vụ Chứng khoán Bán lẻ Kho bạc, bạn cũng có thể đổi chúng lấy tiền mặt.
Những điều bạn phải biết trước khi rút tiền mặt trên trái phiếu tiết kiệm của mình
- Trái phiếu tiết kiệm Sê-ri EE hoặc Sê-ri I có thể dễ dàng đổi thành tiền mặt. Tất cả những gì bạn phải làm để đổi trái phiếu tiết kiệm thành tiền mặt là đăng nhập vào tài khoản TreasuryDirect của bạn và làm theo hướng dẫn trên màn hình.
- Trong vòng hai ngày làm việc, giá trị tiền mặt sẽ được ghi có vào tài khoản ngân hàng của bạn. Khi bạn mua lại trái phiếu tiết kiệm của mình, bạn cũng sẽ nhận được thu nhập lãi từ trái phiếu của mình.
- Hãy nhớ rằng, trái phiếu tiết kiệm bằng giấy có thể được chuyển đổi thành trái phiếu điện tử và tất cả trái phiếu tiết kiệm mới phát hành đều là trái phiếu điện tử.
- Để đổi trái phiếu tiết kiệm bằng giấy lấy tiền mặt, bạn phải mang trái phiếu đó đến ngân hàng với giấy tờ tùy thân có ảnh hợp lệ.
- Luôn kiểm tra giá trị trái phiếu tiết kiệm của bạn trước khi bạn rút tiền mặt. Trái phiếu tiết kiệm thường ngừng trả lãi sau 30 năm, nhưng bạn có thể mua lại trái phiếu của mình sớm hơn.
- Trái phiếu tiết kiệm phải được giữ ít nhất một năm trước khi được đổi thành tiền mặt. Trường hợp duy nhất mà quy tắc này không áp dụng là nếu một thảm họa thiên nhiên đã ảnh hưởng đến bạn.
- Lưu ý rằng tiền lãi trong ba tháng cuối cùng sẽ bị mất nếu bạn rút tiền trước khi đợi ít nhất năm năm.
- Cuối cùng, điều quan trọng là phải xem xét nhu cầu tài chính của bạn và lãi suất trái phiếu của bạn. Nói chung, tốt hơn là giữ lại cho đến khi trái phiếu tiết kiệm của bạn đã đáo hạn hoàn toàn.
Tiết kiệm trái phiếu có phải là một khoản đầu tư tốt?
Sau đây là những lý do tại sao Trái phiếu tiết kiệm là khoản đầu tư tốt ngay cả trong năm 2023:
#1. Nó được bảo mật:
Chất lượng chính của trái phiếu tiết kiệm là an toàn. Cho rằng chính phủ Hoa Kỳ đang ủng hộ họ bằng niềm tin và tín dụng đầy đủ, những khoản đầu tư này được coi là không có rủi ro.
#2. Thật đơn giản để đầu tư vào:
Đơn giản là một điểm bán hàng quan trọng khác. Sử dụng trang web TreasuryDirect, việc mua trái phiếu tiết kiệm rất đơn giản ngay cả khi không có tài khoản môi giới. Một lợi thế khác là yêu cầu đầu tư tối thiểu ban đầu thấp $25.
#3. Tiền mặt dễ dàng:
Họ cũng đơn giản để kiếm tiền từ. Sau khi mua lại trái phiếu tiết kiệm, bạn có thể chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản séc của mình bằng cách sử dụng trang web TreasuryDirect.
#4. Bằng chứng lạm phát:
Một lợi thế đáng kể khác của trái phiếu Series I là bảo vệ lạm phát. Cho dù lạm phát tăng bao nhiêu, các nhà đầu tư có thể tin tưởng rằng số tiền được sử dụng để mua trái phiếu Series I sẽ không bị mất sức mua.
#5.Bằng chứng thuế:
Trái phiếu tiết kiệm cũng có lợi ích về thuế. Thuế tiểu bang và địa phương không được tính trên tiền lãi, nhưng thuế bất động sản và thừa kế có thể được tính. Tiền lãi phải chịu thuế thu nhập liên bang, nhưng nếu nó được sử dụng cho các mục đích giáo dục đã được phê duyệt, nó cũng có thể tránh được.
Trái phiếu tiết kiệm có hết hạn không?
Không, trái phiếu tiết kiệm không hết hạn, tuy nhiên, bạn sẽ không nhận được thêm bất kỳ khoản lãi nào nếu bạn giữ trái phiếu của mình sau khi nó đáo hạn và điều này sẽ ảnh hưởng đến giá trị của trái phiếu tiết kiệm của bạn.
Trái phiếu tiết kiệm không thể được chi tiêu mà không được mua lại, vì vậy từ quan điểm đó, giá trị trái phiếu của bạn sẽ được coi là “an toàn”.
Mặt khác, nếu trái phiếu của bạn không được mua lại, bạn sẽ bỏ lỡ các cơ hội khác để kiếm tiền lãi. Nắm giữ một trái phiếu không kiếm được gì và rõ ràng là đang mất tiền vì lạm phát mỗi ngày không có ý nghĩa gì với lạm phát cao như hiện nay.
Cuối cùng, cho dù bạn có mua lại trái phiếu tiết kiệm của mình hay không, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm nộp thuế khi chúng đáo hạn. Vào năm đáo hạn, hãy đảm bảo báo cáo tất cả tiền lãi kiếm được và chưa được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn; nếu không, bạn có nguy cơ bị phạt nộp thiếu thuế.
- Trái phiếu hoạt động như thế nào khi đầu tư 2023 & tất cả những gì bạn cần biết
- TRÁI PHIẾU ĐẦU TƯ: Định nghĩa và Xếp hạng
- Trái phiếu chắc chắn: Trái phiếu chắc chắn là gì (+ Thông lệ Hoa Kỳ)
Tài liệu tham khảo:
