Tiết kiệm năng suất cao là một khía cạnh quan trọng của hành trình tài chính cá nhân, điều này khiến việc quyết định những lựa chọn tốt nhất trở nên khó khăn một chút. Tuy nhiên, bài viết này phác thảo một số tùy chọn tiết kiệm năng suất cao, chẳng hạn như các tài khoản tốt nhất, lý do bạn nên sử dụng American Express và cuối cùng là lãi suất tài khoản tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Tiết kiệm năng suất cao
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là tài khoản mang lại cho bạn lãi suất trung bình gấp 20 đến 25 lần so với tài khoản tiết kiệm. Mặc dù chúng ta đang thảo luận về tài khoản này nhưng chúng ta đang nói về các ngân hàng có lãi suất cao. Trong khi đó, mọi người đã giữ tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng nơi họ giữ tài khoản séc, khiến việc chuyển tiền giữa chúng trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Nhưng với sự xuất hiện của các ngân hàng chỉ có internet cũng như các ngân hàng truyền thống hoạt động trên cả nước sử dụng hình thức mở tài khoản trực tuyến, sự cạnh tranh về lãi suất tiết kiệm ngày càng gia tăng, tạo ra một loại “tài khoản” mới.
Tuy nhiên, mức tăng của loại tài khoản này là đáng kể. Ví dụ: nếu bạn đang giữ 5,000 đô la tiền tiết kiệm và mức trung bình quốc gia là 0.10 phần trăm APY, bạn sẽ chỉ trả lại 5 đô la trong suốt một năm. Tuy nhiên, thay vào đó, nếu bạn đặt 5,000 đô la đó vào loại tài khoản này, kiếm được 2 phần trăm, bạn sẽ kiếm được 100 đô la.
Bạn có thể mở tài khoản này tại ngân hàng mà bạn đã ngân hàng. Tỷ lệ cao nhất thường chỉ có sẵn từ các ngân hàng trực tuyến. Chuyển khoản điện tử dễ dàng thiết lập giữa tài khoản này và tài khoản séc của bạn, ngay cả khi bạn giữ chúng ở các ngân hàng khác nhau. Khi bạn cân nhắc các tùy chọn tài khoản khác nhau, điều quan trọng là bạn cũng phải cân nhắc các yếu tố như yêu cầu tiền gửi ban đầu, lãi suất, yêu cầu số dư tối thiểu và mọi khoản phí tài khoản có thể có.
Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao
Tại từng thời điểm, mọi người đều cần một quỹ khẩn cấp. Và không có nơi nào tốt hơn để cất giữ số tiền bạn đang tiết kiệm hơn là trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
Những tài khoản này thường được sử dụng cho các quỹ khẩn cấp và lưu trữ tiền tiết kiệm cho các sự kiện trong tương lai. Họ trả lợi tức cao hơn mức trung bình, cho phép khách hàng đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn. CD là tài khoản tiền gửi trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ truyền thống. Khi nói đến lãi suất tiết kiệm lãi suất cao, hầu hết các ngân hàng trực tuyến đều đưa ra mức lãi suất tốt nhất so với các ngân hàng truyền thống.
Tài khoản tiết kiệm trung bình trả 0.06 phần trăm (APY). Nếu bạn muốn xác định tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nào là tốt nhất hoặc được sử dụng nhiều nhất, hãy so sánh hàng chục tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trực tuyến và tại các ngân hàng truyền thống, bao gồm cả các hiệp hội tín dụng lớn. Bạn sẽ thấy rằng mặc dù hầu hết các ngân hàng trực tuyến không có địa điểm chi nhánh thực tế, nhưng họ thường cung cấp APY cao hơn, phí thấp hơn và lợi ích tổng thể tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Khi xếp hạng năm tài khoản hàng đầu của chúng tôi, chúng tôi xem xét tính dễ sử dụng và khả năng truy cập tài khoản của từng tài khoản cũng như các nhược điểm của tài khoản đó, chẳng hạn như phí hàng tháng và yêu cầu số dư tối thiểu. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm năng suất cao mà chúng tôi đã chọn để xếp hạng cung cấp APY trên mức trung bình cho tất cả khách hàng, bất kể số dư của họ, được bảo hiểm FDIC, không có phí bảo trì hàng tháng và có yêu cầu số dư tối thiểu thấp.
Lựa chọn cho các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao tốt nhất
Dưới đây là những lựa chọn hấp dẫn của chúng tôi dành cho tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của bạn:
- Marcus của Goldman Sachs Online
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến của Ally
- Ngân hàng đồng bộ
- Tài khoản trực tuyến qua ngân hàng
- Tài khoản tiết kiệm Varo
TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIẾT KIỆM HÀNG ĐẦU
Tài khoản tiết kiệm có lợi tức cao trực tuyến cung cấp một số lợi tức phần trăm hàng năm cao nhất (APY). Ngoài ra, hãy nhớ rằng các tài khoản này tạo ra lãi suất cao hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống khi bạn gửi tiền tiết kiệm. Hơn nữa, đây được cho là một điều tốt nếu bạn đang cố gắng tăng khoản tiết kiệm khẩn cấp, vì bạn sẽ không có nhiều cơ hội rút tiền mặt từ tài khoản.
Trong khi đó, các quy định của pháp luật về tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến giới hạn số lần bạn có thể sử dụng tiền mặt của mình trong một tháng. Tuy nhiên, chủ tài khoản tiết kiệm năng suất cao chỉ có thể rút hoặc chuyển tiền (bao gồm chuyển khoản điện tử, séc và chuyển khoản ngân hàng) từ tài khoản của họ tối đa sáu lần mỗi tháng mà không phải trả phí phạt hoặc có nguy cơ bị đóng tài khoản. .
Sau đó, luật liên bang, Quy định D, đã tạm thời được dỡ bỏ trong thời gian bùng phát dịch coronavirus vì mọi người cần truy cập khẩn cấp hơn vào tiền của họ. Tuy nhiên, tại thời điểm đó, khách hàng có thể “thực hiện không giới hạn số lần chuyển và rút tiền thuận tiện từ các khoản tiền gửi tiết kiệm của họ,” theo một tuyên bố của Cục Dự trữ Liên bang.
Mặc dù có vẻ khó khăn đối với bạn khi bị hạn chế tiếp cận với khoản tiết kiệm của mình, nhưng nó cũng có thể giúp ngăn bạn thường xuyên sử dụng khoản tiết kiệm của mình. Trong khi đó, một trong những lý do chính để đặt quỹ khẩn cấp của bạn vào một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao là để xem nó phát triển chứ không phải để rút tiền thường xuyên. Số dư tài khoản của bạn càng cao, bạn càng kiếm được nhiều tiền với lãi suất kép theo thời gian, vì vậy nói chung, một điều tốt là có giới hạn rút tiền liên bang.
Điều khoản Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Phổ biến
- API, có nghĩa là lợi suất phần trăm hàng năm, là số tiền lãi mà tài khoản của bạn hoặc một tài khoản kiếm được trong một năm.
- Chuyển ACH: Không nghi ngờ gì nữa, nếu bạn muốn thực hiện các khoản thanh toán nhỏ và thường xuyên bằng điện tử (gửi tiền trực tiếp, thanh toán hóa đơn tự động, v.v.), việc chuyển tiền thường miễn phí nhưng thường mất ít nhất một ngày làm việc để hoàn tất chuyển khoản.
- chuyển khoản ngân hàng: chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác và có sẵn tiền để sử dụng trong cùng một ngày làm việc; ngân hàng thường thu phí.
- Tiền gửi di động: Điều này có nghĩa là bạn không phải đến ngân hàng để gửi séc. Bạn có thể sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của mình để quét ảnh séc và tiền ngay lập tức được gửi vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, đôi khi có thể mất một hoặc hai ngày để có thể truy cập được tiền.
- Mạng ATM: Máy ATM có thể là tại chỗ hoặc ngoài dịch vụ tùy thuộc vào ngân hàng bạn có. Khi bạn thực hiện giao dịch tại một máy ATM nằm ngoài mạng lưới ngân hàng của bạn, thì rất có thể nhà điều hành máy ATM và ngân hàng của bạn sẽ phải trả một khoản phí.
Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao tốt nhất
Có khá nhiều tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt. Tuy nhiên, chỉ có một vài cái thực sự tốt. Khi nói về những tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất, chúng ta đang nói về những ngân hàng có lãi suất cao và cũng được FDIC bảo hiểm.
Trước khi đi sâu vào tìm kiếm những thứ tốt nhất, chắc chắn bạn cần phải nắm chắc thông tin quan trọng trước khi tham gia. Một số thông tin về ngân hàng này bao gồm:
- Phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY)
- Một khoản tiền gửi tối thiểu là bắt buộc.
- Tìm hiểu mức độ thường xuyên thay đổi.
- Kiểm tra các tùy chọn rút tiền.
- Tìm hiểu xem tài khoản có an toàn không
Khi tất cả thông tin này đã chắc chắn, bạn có thể tiến hành mở tài khoản bằng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất mà bạn tìm được. Một số tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất có tên ngân hàng ở cột đầu tiên, sau đó là APYS ở cột thứ hai rồi tính phí ở cột thứ ba và chúng bao gồm:
Ngân hàng
| Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Trực tiếp Comenity | 0.75% | Không áp dụng | |
| Ngân hàng Quontic Tiết kiệm lãi suất cao | 0.75% | Không áp dụng | |
| Ngân hàng LendingClub Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao | 0.70% | Không áp dụng | |
| Citibank Tăng tốc Tiết kiệm Năng suất Cao | 0.60% | Không áp dụng | |
| Tiết kiệm Trực tuyến Năng suất Cao Live Oak | 0.60% | Không áp dụng | |
| Ngân hàng Synchrony Tiết kiệm năng suất cao | 0.60% | Không áp dụng | |
| Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao Alliant Credit Union | 0.60% | Không có ($ 1 cho báo cáo giấy) | |
| Ngân hàng CIBC Hoa Kỳ Tài khoản Tiết kiệm Nhanh nhẹn | 0.57% | Không áp dụng | |
| Tiết kiệm trực tuyến Barclays | 0.55% | Không áp dụng | |
| Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Cao cấp của Liên minh Tín dụng Liên bang Lầu Năm Góc | 0.55% | Không áp dụng | |
| Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Ngân hàng Ally | 0.50% | Không áp dụng | |
| Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao American Express | 0.50% | Không áp dụng | |
| Khám phá Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Ngân hàng | 0.50% | Không áp dụng | |
| Marcus của Goldman Sachs Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Lợi nhuận Cao | 0.50% | Không áp dụng | |
| Ngân hàng PNC Tiết kiệm lãi suất cao | 0.50% | Không áp dụng | |
| Tiết kiệm Cơ bản của Ngân hàng TIAA | 0.50% | Không áp dụng | |
| Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Lợi nhuận Cao qua Ngân hàng Vio | 0.50% | Không có ($ 5 cho báo cáo giấy) | |
| Công dân Truy cập Tài khoản Tiết kiệm | 0.50% | Không áp dụng |
Tiết kiệm năng suất cao American Express
American Express cung cấp một tài khoản tiết kiệm năng suất cao được đánh giá cao. Nó cũng thường được sử dụng vì nó giúp bạn chuyển tiền giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản bên ngoài trực tuyến dễ dàng hơn. American Express được FDIC bảo hiểm để giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của bạn.
Gần đây, APY của họ đã ở mức 0.50% và khoản lãi này được cộng dồn hàng ngày và được gửi vào tài khoản hàng tháng. Tài khoản của bạn được bảo vệ và mang tính cá nhân khi bạn đồng ý với các điều khoản và điều kiện của họ khi mở tài khoản.
Mở tài khoản với American Express
Mở tài khoản với American Express bao gồm các bước sau:
- Vui lòng xác nhận nếu bạn từ 18 tuổi trở lên.
- Công dân Hoa Kỳ hoặc cư dân hợp pháp có địa chỉ và giấy tờ tùy thân.
- Điền thông tin cá nhân của bạn: Khấu trừ thuế
- Các điều khoản và điều kiện
- Nạp tiền và tài khoản của bạn đã sẵn sàng!
Các tính năng của Tài khoản American Express
Một số tính năng đáng chú ý mà bạn sẽ tìm thấy trong các loại tài khoản này bao gồm:
- Tỷ giá tốt
- Không có mức tối thiểu và không có phí hàng tháng.
- Dịch vụ khách hàng cao cấp 24/7
- Dễ dàng truy cập tiền của bạn suốt ngày đêm
- Lên đến 9 lần rút tiền hoặc chuyển khoản mỗi tháng
- Nó cũng phải được FDIC bảo hiểm.
- Được hỗ trợ bởi dịch vụ và độ tin cậy của American Express.
- Chuyển khoản đơn giản và gửi tiền tự động là phổ biến.
- Cộng dồn hàng ngày và gửi tiền hàng tháng.
- Sao kê hàng tháng là đều đặn
Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao
Điều quan trọng là lãi suất tài khoản tiết kiệm năng suất cao là các mức lãi suất khác nhau mà các ngân hàng trực tuyến này đưa ra. Tuy nhiên, lãi suất tài khoản tiết kiệm năng suất cao này khác nhau vì một số ngân hàng trực tuyến đưa ra lãi suất cao hơn những ngân hàng khác.
Tuy nhiên, việc khách hàng sử dụng các tỷ giá này chính là lý do họ gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản này. Những mục đích này bao gồm mua sắm lớn, kỳ nghỉ hoặc du lịch, tiết kiệm cho tương lai và các mục đích khẩn cấp.
Nếu bạn thường tìm cách tiết kiệm tiền của mình trong khi vẫn truy cập dễ dàng, thì tài khoản này nên là lựa chọn của bạn. Bạn cũng có thể kiếm tiền trong khi tiết kiệm với tỷ giá của ngân hàng. Một số ngân hàng cung cấp tỷ giá cao hơn những ngân hàng khác, đó là lý do tại sao tôi đã tạo ra một danh sách các ngân hàng có tỷ giá tốt nhất cho bạn. Các ngân hàng này cũng được bảo hiểm và chúng bao gồm:
- Comenity Direct - 0.75% APY
- Ngân hàng Quontic - 0.75% APY
- Ngân hàng LendingClub - 0.70% APY
- Citibank - 0.60% APY
- Ngân hàng Live Oak - 0.60% APY
- Ngân hàng Synchrony - 0.60% APY
- Alliant Credit Union - 0.60% APY
- Ngân hàng CIBC Hoa Kỳ - 0.57% APY
- Ngân hàng Barclays - 0.55% APY
- Liên minh tín dụng liên bang Lầu Năm Góc - 0.55% APY
- Ngân hàng Ally - 0.50% APY
- Ngân hàng Quốc gia American Express - 0.50% APY
- Ngân hàng Discover - 0.50% APY
- Marcus của Goldman Sachs - 0.50% APY
- Ngân hàng PNC - 0.50% APY
- Ngân hàng TIAA - 0.50% APY
- Vio Bank - 0.50% APY
- Quyền tiếp cận công dân - 0.50% APY
Là một kế hoạch tiết kiệm năng suất cao là một ý tưởng tốt?
Tiền gửi có lãi suất cao mang lại sự tăng trưởng hàng ngày cho tiền của bạn và giảm thiểu rủi ro, nhưng sự tăng trưởng tài sản dài hạn không đạt được tốt nhất thông qua chúng. Bạn nên đầu tư hơn là tiếp tục gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình vì tỷ lệ lạm phát có thể cao hơn lãi suất bạn kiếm được theo thời gian.
10000 sẽ kiếm được bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao?
Số tiền bạn có thể thực hiện dao động tùy thuộc vào trạng thái của thị trường. Tuy nhiên, phạm vi lãi suất hiện tại là 0.86% đến 2.96%. Do đó, ngay bây giờ, thu nhập từ tiền lãi hàng năm của bạn có thể nằm trong khoảng từ $86 đến $296.
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm lãi suất cao không?
Tuy nhiên, các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao được miễn phí nếu bạn thực hiện tối đa sáu lần rút tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản của mình mỗi tháng theo luật liên bang.
Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao kiếm được bao nhiêu hàng tháng?
Một công cụ tiết kiệm được bảo hiểm liên bang gọi là tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao hơn đáng kể so với mức trung bình quốc gia. Họ có thể kiếm được khoảng 3% APY. Ngược lại, tỷ lệ tiết kiệm quốc gia trung bình là 0.33% APY.
Tài khoản tiết kiệm 100000 kiếm được bao nhiêu tiền lãi?
Số tiền này sẽ mang lại 2,000 đến 2,500 đô la nếu đầu tư vào một phương tiện rủi ro thấp như tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm từ 2% đến 2.50%. Tiền lãi cho các khoản đầu tư chứng khoán, có thể trả lại tới 8% hàng năm, tổng cộng là 8,000 đô la.
Kết luận
Các tài khoản này thường hữu ích cho cả tiết kiệm và để kiếm được lãi suất tốt trong khi tiết kiệm. Tuy nhiên, kiến thức và điều tra ngân hàng phù hợp để sử dụng sẽ mang lại cho bạn kết quả tốt nhất. Điều này là do các tài khoản có lợi suất cao cung cấp tỷ giá tốt nhất, khiến chúng có lợi hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Câu Hỏi Thường Gặp
$ 10000 kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong một năm?
Bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền lãi trên 10,000 đô la? Nếu tài khoản tiết kiệm của bạn chỉ kiếm được 0.01% APY, thu nhập của bạn sau một năm sẽ là 1 đô la. Đặt 10,000 đô la đó vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao, kiếm được 0.50% APY trong cùng một khoảng thời gian và bạn có thể kiếm được khoảng 50 đô la
Tài khoản tiết kiệm có năng suất cao nhất hiện nay là bao nhiêu?
Dưới đây là tỷ lệ tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất
- Tiết kiệm bánh mì - 1.00% APY.
- Ngân hàng Quontic - 0.75% APY.
- Ngân hàng LendingClub - 0.70% APY.
- Ngân hàng TAB - 0.65% APY.
- Ngân hàng CIBC Hoa Kỳ - 0.62% APY.
- Citibank - 0.62% APY.
- Ngân hàng Live Oak - 0.60% APY.
- Marcus của Goldman Sachs - 0.60% APY.
Tôi có thể nhận lãi suất 5% trên số tiền của mình ở đâu?
Dưới đây là các tài khoản tiết kiệm lãi suất 5% tốt nhất bạn có thể mở hiện nay:
- Rút thăm: 5% lên đến $ 10,000.
- Hiện tại: 4% lên đến $ 6,000.
- Chi tiêu ròng: 5% lên đến 1,000 đô la.
- Liên minh tín dụng liên bang kỹ thuật số: 6.17% lên đến 1,000 đô la.
- Blue Federal Credit Union: 5% lên đến 1,000 đô la.
- Tiền Mango: 6% lên đến $ 2,500.
- Landmark Credit Union: 7.50% lên đến $ 500.
Ngân hàng nào cho lãi suất tiết kiệm 7%?
Ngân hàng Tài chính Nhỏ Equitas đang cung cấp lãi suất lên đến 7 phần trăm trên các tài khoản tiết kiệm. Yêu cầu số dư trung bình hàng tháng là 2,500 Rs đến 10,000 Rs. Ngân hàng DCB cung cấp lãi suất lên đến 6.75 phần trăm trên tài khoản tiết kiệm
Bài viết liên quan
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIỀN TỆ CAO NHẤT: Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Tốt nhất Năm 2023
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CAO NHẤT: Tài khoản tiết kiệm tốt nhất năm 2023 (Đã cập nhật)
- TÀI KHOẢN KIỂM TRA HÀNG ĐẦU: 9 tài khoản có lãi suất cao nhất tháng 202 năm XNUMX3
- Phần trăm lợi nhuận hàng năm là gì: Định nghĩa, Cách tính và Cách hoạt động
- AMERICAN EXPRESS TIẾT KIỆM HÀNG NĂM CAO: Xem lại, Kiểm tra & Tiết kiệm
