Do lượng rủi ro liên quan, đầu tư có thể đáng sợ, đặc biệt đối với những người mới và những người sắp nghỉ hưu. Nếu bạn đầu tư tiền của mình, bạn sẽ gặp rủi ro mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đó mà không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ phục hồi được những khoản lỗ đó. Vì lý do này, điều quan trọng là phải cân bằng danh mục đầu tư của bạn với các mặt hàng có rủi ro thấp hơn. Và một cách để làm điều đó là thông qua đầu tư thu nhập cố định. Do đó, bài đăng này sẽ giới thiệu cho bạn các ví dụ về các khoản đầu tư thu nhập cố định tốt nhất để thực hiện cho cả mục đích hưu trí và các nhà đầu tư mới bắt đầu.
Đầu tư thu nhập cố định
Nói chung, chứng khoán đầu tư cung cấp các khoản thanh toán lãi suất hoặc cổ tức cố định cho các nhà đầu tư cho đến ngày đáo hạn được gọi là có thu nhập cố định. Nhà đầu tư nhận lại khoản đầu tư gốc khi khoản đầu tư đáo hạn. Do đó, trái phiếu do chính phủ và các tập đoàn phát hành là phương tiện thu nhập cố định phổ biến nhất.
Không giống như đầu tư vốn cổ phần, vốn có thể không mang lại dòng tiền cho nhà đầu tư, hoặc chứng khoán có thu nhập thay đổi, mà các khoản thanh toán có thể dao động tùy thuộc vào một số yếu tố thực tế cơ bản. Các yếu tố như vậy bao gồm lãi suất ngắn hạn và các khoản thanh toán bảo đảm thu nhập cố định được xác định trước và sẽ không thay đổi theo thời gian.
Cách đầu tư vào thu nhập cố định
Các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn thay thế khi quyết định cách thêm tài sản có thu nhập cố định vào danh mục đầu tư của họ. Hầu hết các nhà môi giới ngày nay cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào nhiều thị trường trái phiếu, bao gồm Kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị. Các quỹ trái phiếu cung cấp khả năng tiếp xúc với nhiều loại trái phiếu và công cụ nợ cho những người không muốn chọn trái phiếu riêng lẻ. Các quỹ này cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào dòng thu nhập thông qua quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp. Mặc dù các quỹ ETF có thu nhập cố định hoạt động tương tự như các quỹ tương hỗ, nhưng chúng có thể có giá phải chăng hơn và dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư cá nhân. Hơn nữa, các quỹ ETF này có thể có thời hạn nhất định, xếp hạng tín dụng hoặc các mục tiêu khác và chúng cũng được tính phí quản lý chuyên nghiệp.
Đầu tư thu nhập cố định thường là một chiến lược thận trọng trong đó lợi nhuận thu được từ các công cụ có rủi ro thấp trả lãi có thể dự đoán được. Các khoản thanh toán phiếu lãi thường nhỏ hơn vì rủi ro thấp hơn. Trái phiếu, quỹ tương hỗ trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi (CD) đều có thể được đưa vào danh mục đầu tư có thu nhập cố định. Chiến lược bậc thang là một trong những kỹ thuật dựa trên sản phẩm có thu nhập cố định như vậy.
Đầu tư thu nhập cố định tốt nhất
Dưới đây là danh sách đầu tư thu nhập cố định tốt nhất để đầu tư vào;
# 1. Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao
Tài khoản tiết kiệm mang lại một ít tiền lãi cho bạn mặc dù chúng không phải là khoản đầu tư chính thức. Các tùy chọn năng suất cao nhất có thể được tìm thấy trực tuyến và nếu bạn sẵn sàng xem các bảng giá và cửa hàng so sánh, bạn có thể thu được nhiều lợi nhuận hơn một chút. Bạn không bao giờ có thể mất tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, do đó, nó tuyệt đối an toàn. Phần lớn các tài khoản được chính phủ bảo hiểm lên tới 250,000 đô la cho mỗi loại tài khoản cho mỗi ngân hàng, vì vậy ngay cả khi tổ chức tài chính sụp đổ, bạn vẫn sẽ được bồi thường.
#2. Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I
Trái phiếu tiết kiệm Series I là trái phiếu có rủi ro thấp, được điều chỉnh theo lạm phát, giúp bảo vệ tiền của bạn. Lãi suất trái phiếu tăng lên để đối phó với lạm phát gia tăng. Nhưng nếu lạm phát giảm, thì việc thanh toán trái phiếu cũng vậy. Trang web của Bộ Tài chính Hoa Kỳ Kho bạcDirect.gov là nơi bạn có thể mua trái phiếu Series I. Khoản thanh toán của trái phiếu Series I được điều chỉnh nửa năm một lần để đáp ứng với lạm phát. Trái phiếu này mang lại lợi suất đáng kể do mức lạm phát cao. Trong trường hợp lạm phát tiếp tục tăng thì sẽ có sự điều chỉnh. Do đó, trái phiếu giúp bảo vệ khoản đầu tư của bạn khỏi tác động của chi phí gia tăng.
#3. Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn
Trừ khi bạn rút tiền sớm, đĩa CD ngân hàng trong tài khoản được FDIC hỗ trợ luôn không bị mất mát. Bạn nên lướt mạng và so sánh những gì các ngân hàng cung cấp để khám phá mức giá tốt nhất. Việc sở hữu các đĩa CD ngắn hạn và tái đầu tư khi lãi suất tăng vào năm 2023 có thể hợp lý do lãi suất đã tăng. Bạn nên tránh ở quá lâu trong các đĩa CD thấp hơn giá thị trường. Ngân hàng đảm bảo trả cho bạn một mức lãi suất cố định trong suốt thời hạn quy định nếu bạn giữ đĩa CD nguyên vẹn cho đến khi nó hết hạn. Một số tài khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất cao hơn một số đĩa CD, nhưng tiền gửi cho những tài khoản được gọi là lãi suất cao này có thể rất đáng kể.
# 4. Tiên TẠO niêm vui
Các quỹ thị trường tiền tệ, thường được cung cấp bởi các công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ, là tập hợp các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngắn hạn và các khoản đầu tư rủi ro thấp khác được tập hợp lại để phân tán rủi ro. Trái ngược với quỹ thị trường tiền tệ, quỹ thị trường tiền tệ có tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể rút tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn mà không phải trả phí.
# 5. Trái phiếu công ty
Các tập đoàn cũng phát hành trái phiếu, có mức độ rủi ro từ rủi ro rất thấp (do các tập đoàn lớn, thành công phát hành) đến rất nguy hiểm (do các doanh nghiệp nhỏ hơn, thua lỗ phát hành). Trái phiếu có lãi suất cao, còn được gọi là “trái phiếu rác”, là trái phiếu thấp nhất trong số các trái phiếu thấp nhất. Nhà đầu tư có thể lựa chọn trái phiếu có kỳ hạn vài năm sau để giảm rủi ro lãi suất. Trái phiếu có kỳ hạn dài hơn dễ bị thay đổi lãi suất hơn. Các nhà đầu tư có thể chọn trái phiếu chất lượng cao từ các tập đoàn lớn, được kính trọng để giảm rủi ro vỡ nợ hoặc họ có thể mua các quỹ đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng của các trái phiếu này.
#6. Cổ phiếu trả cổ tức
Mặc dù chúng không an toàn như tiền mặt, tài khoản tiết kiệm hoặc nợ chính phủ. Những cổ phiếu này thường mang ít rủi ro hơn so với các khoản đầu tư dễ bay hơi như hợp đồng tương lai. Bởi vì cổ phiếu trả cổ tức trả cổ tức bằng tiền mặt, điều này giúp làm giảm sự biến động của chúng nhưng không loại bỏ hoàn toàn nó, nên chúng được coi là an toàn hơn so với cổ phiếu tăng trưởng cao. Do đó, cổ phiếu trả cổ tức sẽ thay đổi theo thị trường, mặc dù chúng có thể không giảm quá nhiều khi thị trường đi xuống. Cổ phiếu trả cổ tức thường được coi là ít rủi ro hơn so với cổ phiếu không trả cổ tức.
Ví dụ về đầu tư thu nhập cố định
Hình thức bảo đảm thu nhập cố định điển hình nhất là trái phiếu, có thể được phát hành bởi cả các tổ chức khu vực tư nhân và khu vực công. Các ví dụ khác về đầu tư thu nhập cố định bao gồm các công cụ thị trường tiền tệ, chứng khoán đảm bảo bằng tài sản, chứng khoán ưu đãi và các công cụ phái sinh. Chúng ta hãy xem xét một số ví dụ về đầu tư thu nhập cố định:
# 1. Trái phiếu
Bản thân chủ đề trái phiếu cấu thành toàn bộ lĩnh vực nghiên cứu tài chính hoặc đầu tư. Chúng có thể được mô tả rộng rãi như các khoản vay của các nhà đầu tư cho một tổ chức phát hành với lời hứa hoàn trả tiền gốc vào ngày đáo hạn cụ thể và các khoản thanh toán lãi định kỳ (thường được thực hiện sáu tháng một lần), phản ánh lãi suất của khoản vay. Lý do cho các khoản vay này có thể khác nhau rất nhiều. Các chính phủ hoặc doanh nghiệp đang tìm kiếm các phương pháp tài trợ cho các sáng kiến hoặc hoạt động thường xuyên phát hành trái phiếu.
#2. Công cụ thị trường tiền tệ
Giấy thương mại, chấp nhận của ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi (CD), thỏa thuận mua lại (“repo”) và Tín phiếu Kho bạc của Chính phủ Hoa Kỳ, còn được gọi tắt là T-bill, là một vài ví dụ về các khoản đầu tư nằm dưới sự bảo trợ của thị trường tiền tệ công cụ. T-bill cũng là chứng khoán được giao dịch phổ biến nhất trong danh mục này.
#3. Chứng khoán đảm bảo bằng tài sản (ABS)
Chứng khoán bảo đảm bằng tài sản (ABS) là một trong những ví dụ về các khoản đầu tư có thu nhập cố định được hỗ trợ bởi các tài sản tài chính đã được “chứng khoán hóa”, chẳng hạn như các khoản phải thu từ thẻ tín dụng, các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản vay mua nhà. ABS là viết tắt của một nhóm các tài sản này đã được gộp vào một công cụ thu nhập cố định duy nhất. Chứng khoán đảm bảo bằng tài sản thường là một giải pháp thay thế cho nợ doanh nghiệp đối với các nhà đầu tư.
#4. ưa thích
Những tài sản có thu nhập cố định này, thường được gọi là nợ thứ cấp, thấp hơn trên nguồn vốn. Nếu uy tín tín dụng của tổ chức phát hành giảm, các công cụ thu nhập cố định ưa thích có thể ngừng thanh toán phiếu lãi hoặc tiền gốc của họ. Ưu tiên thường được coi là tài sản lai giữa thu nhập cố định và vốn chủ sở hữu do rủi ro được gọi là hấp thụ tổn thất.
# 5. Các dẫn xuất
Đã có rất nhiều hợp đồng tài chính trên thị trường vốn với các khoản hoàn trả khác nhau dựa trên hành vi của các chứng khoán khác. Chúng được gọi là "Công cụ phái sinh" và trong thu nhập cố định, chúng tôi thấy các công cụ phái sinh này được giao dịch rộng rãi để đầu cơ, phòng ngừa rủi ro và tiếp cận các tài sản hoặc thị trường bổ sung. Ví dụ về các khoản đầu tư thu nhập cố định phái sinh bao gồm hoán đổi, quyền chọn và sản phẩm có cấu trúc.
Đầu tư thu nhập cố định tốt nhất cho hưu trí
Khi về hưu, bạn có thể tận hưởng thành tích của mình và thư giãn mà không phải lo lắng về guồng quay công việc hàng ngày. Đảm bảo một nguồn thu nhập cố định để đáp ứng nhu cầu của họ là một trong những khoản đầu tư lập kế hoạch nghỉ hưu quan trọng nhất, nhưng đối với phần lớn các cá nhân, nó có thể quá sức.
Hiểu các khoản đầu tư thu nhập cố định cho hưu trí
Trái phiếu, đĩa CD và các khoản đầu tư có lãi suất cố định khác là một số ví dụ về các khoản đầu tư hưu trí này. Do dòng thu nhập ổn định và giảm rủi ro thua lỗ, các khoản đầu tư có thu nhập cố định thường được coi là ít nguy hiểm hơn so với đầu tư vốn cổ phần. Vì vậy, dưới đây là danh sách các khoản đầu tư thu nhập cố định hưu trí để lựa chọn:
# 1. Trái phiếu
Để đổi lấy các khoản thanh toán lãi định kỳ và trả lại nguyên tắc vào ngày đáo hạn của trái phiếu, các nhà đầu tư mua trái phiếu sẽ cho các doanh nghiệp hoặc chính phủ vay tiền. Do thực tế là các công ty ổn định thường phát hành trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao nên chúng được coi là một khoản đầu tư an toàn. Chúng là một lựa chọn phổ biến cho người về hưu vì chúng cũng mang lại nguồn thu nhập ổn định.
# 2. Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)
Một loại đầu tư có thu nhập cố định khác là chứng chỉ tiền gửi (CD), cho phép các nhà đầu tư cho ngân hàng vay tiền trong một khoảng thời gian xác định trước để đổi lấy lãi suất cố định. Do phạm vi bảo hiểm của FDIC lên tới 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi tổ chức, đĩa CD được coi là một khoản đầu tư an toàn. Các nhà đầu tư hưu trí nên xem xét các đĩa CD vì chúng đảm bảo tiền gốc và mang lại lợi nhuận được đảm bảo.
# 3. Niên kim
Các khoản đầu tư có thu nhập cố định được gọi là niên kim có thể mang lại cho người cao niên một nguồn thu nhập ổn định trong suốt thời gian nghỉ hưu của họ. Các công ty bảo hiểm phát hành nhiều loại niên kim, chẳng hạn như niên kim cố định, niên kim thay đổi và niên kim được lập chỉ mục.
Đọc thêm: VỀ HƯU SỚM: Cách lập kế hoạch nghỉ hưu sớm
Các yếu tố ảnh hưởng đến đầu tư thu nhập cố định
Các nhà đầu tư hưu trí có thể đưa ra lựa chọn đầu tư khôn ngoan bằng cách nhận thức được các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến đầu tư thu nhập cố định.
# 1. Lãi suất
Tài sản có thu nhập cố định phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất và những thay đổi về lãi suất có thể ảnh hưởng đến lợi tức của các khoản đầu tư này. Chẳng hạn, giá trị của các khoản đầu tư có thu nhập cố định hiện tại giảm khi lãi suất tăng và ngược lại. Do đó, trong khi lựa chọn tài sản có thu nhập cố định, người về hưu nên tính đến môi trường lãi suất hiện tại.
#2. Rủi ro tín dụng
Một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến đầu tư thu nhập cố định là rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng là khả năng người vay không thể trả lại khoản vay, điều này có thể khiến nhà đầu tư bị thua lỗ. Do đó, những người về hưu nên tính đến cả khả năng trả nợ và xếp hạng tín dụng của công ty sản xuất khoản đầu tư có thu nhập cố định.
Chọn các khoản đầu tư có thu nhập cố định tốt nhất để nghỉ hưu
Có thể khó chọn tài sản có thu nhập cố định tốt nhất để nghỉ hưu, nhưng biết mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn có những lựa chọn sáng suốt. Chúng ta hãy xem xét một số trong số họ:
#1. Mục tiêu đầu tư
Khi lựa chọn tài sản có thu nhập cố định, người về hưu nên tính đến các mục tiêu đầu tư của họ. Chẳng hạn, mọi người có thể chọn tài sản có lợi suất cao hơn, chẳng hạn như trái phiếu có lợi suất cao, nếu họ cần tiền để chi trả cho các chi phí hàng ngày. Mặt khác, nếu khách hàng muốn một giải pháp thay thế đầu tư an toàn, họ có thể chọn CD hoặc các khoản đầu tư khác có lợi tức thấp hơn.
#2. Chấp nhận rủi ro
Khi lựa chọn các khoản đầu tư có thu nhập cố định, người về hưu cũng nên tính đến khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Họ có thể chọn các khoản đầu tư có rủi ro tín dụng giảm, chẳng hạn như trái phiếu chính phủ nếu họ có mức chấp nhận rủi ro thấp. Tuy nhiên, họ có thể chọn các khoản đầu tư có lợi suất cao hơn, chẳng hạn như trái phiếu doanh nghiệp, nếu họ sẵn sàng chấp nhận rủi ro bổ sung.
Đầu tư thu nhập cố định và biến đổi là gì?
Đây là một khoản đầu tư mang lại lợi nhuận dưới hình thức thanh toán cố định, nhất quán theo thời gian và hoàn vốn gốc cuối cùng khi đáo hạn. Các khoản thanh toán dao động trong chứng khoán có thu nhập thay đổi theo một số biện pháp chuẩn cơ bản, chẳng hạn như lãi suất ngắn hạn.
Ví dụ về đầu tư thu nhập biến đổi là gì?
Cổ phiếu hoặc cổ phiếu là loại hình đầu tư thu nhập biến đổi phổ biến nhất. Giá trị của nó liên tục dao động, gây khó khăn cho việc dự đoán nhà đầu tư sẽ kiếm được bao nhiêu tiền hoặc thậm chí liệu họ có kiếm được tiền hay không.
Sự khác biệt giữa Vốn chủ sở hữu và Đầu tư Thu nhập Cố định là gì?
Trái ngược với chứng khoán có thu nhập cố định, thường bao gồm trái phiếu doanh nghiệp hoặc chính phủ, đầu tư vốn cổ phần thường bao gồm cổ phiếu hoặc quỹ chứng khoán.
bài viết liên quan
- Khoản đầu tư có thu nhập cố định tốt nhất năm 2023
- ETF thu nhập cố định: Định nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết
- ĐẦU TƯ AN TOÀN VỚI LỢI NHUẬN CAO: Ý tưởng tốt nhất và có lợi nhuận năm 2023.
- Tỷ lệ CD NGẮN HẠN TỐT NHẤT: Tỷ lệ 3-6 tháng
dự án
