Tái đầu tư cổ tức là một chiến thuật hấp dẫn có thể tăng lợi tức đầu tư của bạn. Vì vậy, khi bạn tái đầu tư cổ tức, bạn thường mua thêm cổ phiếu của công ty hoặc quỹ đã chia cổ tức cho bạn khi cổ tức được trả. Tái đầu tư cổ tức có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách cho phép bạn mua nhiều cổ phiếu hơn và giảm rủi ro bằng cách phân bổ chi phí theo thời gian. Đọc để tìm hiểu thêm về kế hoạch tái đầu tư cổ tức, thuế và máy tính của nó.
Kế hoạch tái đầu tư cổ tức
Nếu bạn nhận được cổ tức dưới dạng cổ phiếu thay vì tiền mặt, bạn có thể thêm vào cổ phần của mình một cách dễ dàng, nhanh chóng và rẻ. Các công ty tham gia có thể đưa ra nhiều cách để tái đầu tư cổ tức, nhưng hầu hết thời gian họ chỉ đưa ra một cách. Ngoài ra, họ có thể thay đổi hoặc ngừng cung cấp một số tùy chọn. Các cuộc bầu cử được thực hiện trong trường hợp đó không được sử dụng cho khoản thanh toán đó sẽ được giữ lại và sử dụng cho cổ tức trong tương lai.
Kế hoạch tái đầu tư cổ tức hoạt động như thế nào?
Khi bạn tái đầu tư cổ tức, bạn thường mua thêm cổ phiếu của công ty hoặc quỹ đã chia cổ tức cho bạn khi cổ tức được trả. Kế hoạch tái đầu tư cổ tức có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách cho phép bạn mua nhiều cổ phiếu hơn và giảm rủi ro bằng cách phân bổ chi phí theo thời gian.
Tái đầu tư cổ tức với một nhà môi giới
Mặc dù tái đầu tư cổ tức vẫn là một phương pháp đã được chứng minh là đúng, nhưng giờ đây các nhà đầu tư có thể thực hiện điều đó một cách nhanh chóng và hợp lý mà không cần phải đăng ký vào chương trình DRIP của công ty. Do số lượng lớn các công ty môi giới miễn phí và số lượng giao dịch miễn phí dường như vô tận được cung cấp bởi nhiều công ty môi giới trực tuyến lớn, nên việc tái đầu tư thu nhập của chính bạn thật dễ dàng. Nếu muốn, bạn có thể định cấu hình tài khoản môi giới của mình để tự động tái đầu tư cổ tức vào cổ phiếu của công ty hoặc quỹ đã chia cổ tức. Nếu nhà môi giới của bạn cho phép chia sẻ theo tỷ lệ, bạn có thể sử dụng tất cả số tiền của mình.
Lợi ích và Hạn chế của Tái đầu tư Cổ tức
Tái đầu tư cổ tức có nhiều ưu điểm và nhược điểm của đầu tư thông thường, cũng như một số ưu điểm và nhược điểm bổ sung.
Lợi ích của đầu tư cổ tức
- Tăng doanh thu của bạn bằng cách gộp. Lãi gộp sẽ giúp ích cho bạn nếu giá cổ phiếu tăng theo thời gian khi bạn tăng khoản đầu tư của mình.
- Bỏ nó ra khỏi tâm trí của bạn. Nếu tài khoản của bạn được thiết lập để tự động tái đầu tư lợi nhuận, thì bạn đã hoàn tất. Hầu hết thời gian, các kế hoạch tiếp tục cho đến khi bạn yêu cầu chúng dừng lại.
- dễ thiết lập Cả việc thiết lập kế hoạch DRIP và tái đầu tư tại công ty môi giới của bạn đều là những thủ tục dễ dàng.
- Không có hoa hồng do giao dịch. Mặc dù hiện tại không có nhiều nhà môi giới internet cung cấp phí giao dịch, nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền nếu cho phép tái đầu tư cổ tức tự động tại một quỹ tương hỗ.
- Trung bình hóa chi phí bằng đô la có thể được sử dụng để giảm rủi ro. Bạn có thể tận dụng lợi thế của việc tính trung bình chi phí bằng đô la và giảm rủi ro bằng cách tái đầu tư dần dần.
Nhược điểm của tái đầu tư cổ tức
- Có thể cần tối thiểu. Mặc dù một số công ty nhất định có thể có yêu cầu về cổ phần tối thiểu, DRIP nhằm giúp các nhà đầu tư nhỏ.
- Kế hoạch có thể được sửa đổi. DRIP có thể rất khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải thảo luận với họ về các chi tiết cụ thể trong kế hoạch của chủ lao động. Chẳng hạn, một số công ty có thể tính phí mở tài khoản một lần. Bạn có thể tìm hiểu thêm về kế hoạch từ bộ phận quan hệ nhà đầu tư của công ty, sau đó bạn có thể quyết định xem nó có đáp ứng nhu cầu của bạn hay không.
- DRIP được sử dụng riêng để đầu tư vào cổ phiếu của công ty. DRIP chỉ đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ của họ. Do đó, nếu bạn muốn sử dụng lợi tức cổ tức xuất chi để mua một cổ phiếu mới, bạn sẽ cần phải chủ động.
- Khung thời gian nghiêm ngặt cho các khoản đầu tư. DRIP và tái đầu tư được thực hiện thông qua một nhà môi giới thường xảy ra cùng lúc với việc thanh toán cổ tức, do đó các nhà đầu tư không kiểm soát được thời điểm tái đầu tư diễn ra. Có thể có nhiều chỗ cho lợi nhuận ở đây hơn là ở công ty đã trả cổ tức.
Bạn có phải trả thuế nếu bạn tái đầu tư cổ tức không?
Bất kể bạn nhận được khoản thanh toán cổ tức bằng tiền mặt hay cổ phiếu, bạn vẫn phải chịu thuế tái đầu tư cổ tức. Đó có thể không phải là vấn đề lớn nếu thu nhập cổ tức hàng năm của bạn chỉ là vài trăm đô la. Nó có thể trở thành vấn đề nếu bạn kiếm được hàng ngàn đô la và muốn đầu tư tất cả chúng vào cổ phiếu. Để tiếp tục tái đầu tư cổ tức, bạn sẽ phải rút tiền từ các tài khoản khác để trả thuế.
Một số cố vấn tài chính có thể yêu cầu bạn giữ cổ phiếu chia cổ tức trong IRA hoặc tài khoản được ưu đãi về thuế khác. Đó là một cách để ngăn chặn việc tăng thuế.
Thuế tái đầu tư cổ tức
Nhiều nhà đầu tư chọn sử dụng “kế hoạch tái đầu tư cổ tức” (DRIP) hoặc tái đầu tư cổ tức tự động (ADR) để tái đầu tư lợi nhuận của họ trở lại công ty. Giờ đây, họ có thể mua thêm cổ phần của công ty mà không phải trả thêm bất kỳ chi phí giao dịch nào. Phần lớn các doanh nghiệp cung cấp DRIP hoặc ADR ở một số khả năng, mặc dù có những hạn chế nhất định (chẳng hạn như chỉ dành cho cư dân Vương quốc Anh). Nếu bạn muốn làm điều này với thuế tái đầu tư cổ tức của mình, hãy kiểm tra với công ty có liên quan.
Hơn nữa, nếu bạn nhận khoản thanh toán cổ tức bằng tiền mặt và sau đó tự tái đầu tư, thì khoản cổ tức đó được coi như thể bạn đã nhận được tiền mặt. Do đó, họ phải nộp thuế theo mức tương ứng với khung thuế thu nhập cận biên thông thường của họ. Tuy nhiên, nếu công ty tái đầu tư cổ tức của bạn để mua thêm cổ phiếu, như thông qua một chiến dịch DRIP, bạn sẽ không phải trả thuế tái đầu tư cổ tức cho đến khi bạn bán những cổ phiếu đó. Do đó, chênh lệch giữa giá bạn trả cho cổ phiếu và số tiền bạn nhận được khi bán chúng sẽ phải chịu thuế tái đầu tư cổ tức lãi vốn.
Thuế tái đầu tư cổ tức có bị đánh thuế ở cấp độ doanh nghiệp hay cá nhân không?
Cổ tức phải chịu cả thuế doanh nghiệp đối với các công ty và thuế thu nhập đối với các cá nhân ở Vương quốc Anh. Cổ tức chia cho các cổ đông được tính là một phần lợi nhuận chịu thuế của công ty, được đánh thuế. Toàn bộ thu nhập của một người, bao gồm cả lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán, phải chịu thuế thu nhập. Thuế suất dựa trên hoàn cảnh riêng của người nộp thuế và khung thuế thu nhập nêu trên.
Cổ tức trả cho các công ty được miễn thuế công ty. Trong hệ thống này, lợi nhuận của công ty bị đánh thuế trước khi được chia cho các cổ đông và thu nhập từ cổ tức bị đánh thuế theo tỷ lệ cận biên của cổ đông.
Lợi ích và rủi ro của tái đầu tư cổ tức là gì?
Các doanh nghiệp cung cấp cho các cổ đông của họ tiền dưới dạng cổ tức. Chúng thường được giao thường xuyên và thường xuyên được trả lại cho doanh nghiệp. Tái đầu tư cổ tức có thể giúp bạn mở rộng khoản đầu tư của mình, nhưng vẫn có những rủi ro và lợi thế cần lưu ý.
Lợi ích
- Cổ tức có thể được gộp để tăng thu nhập của bạn. Theo đó, khoản đầu tư ban đầu của bạn sẽ tăng lên cùng với cổ tức bạn nhận được, giúp tăng lợi nhuận tổng thể của bạn. Điều này có thể làm tăng đáng kể lợi tức đầu tư của bạn theo thời gian.
- Cổ tức là thu nhập chịu thuế, nghĩa là tái đầu tư chúng vào hoạt động kinh doanh sẽ trì hoãn việc nộp thuế cho chúng cho đến khi bạn bán cổ phần của mình. Điều này có thể hữu ích nếu bạn định giữ khoản đầu tư của mình trong một thời gian, nhưng nếu bạn cần tiền ngay lập tức, bạn có thể nghĩ đến việc lấy thu nhập chịu thuế và đầu tư vào một nơi khác.
- Bằng cách mua cổ phiếu giảm giá, tái đầu tư có thể cho phép bạn tăng thu nhập của mình.
Rủi ro
- Tái đầu tư cổ tức là điều cần thiết phải ghi nhớ vì luôn có khả năng giá cổ phiếu của công ty và các khoản thanh toán cổ tức có thể giảm, dẫn đến thua lỗ.
- Bạn có thể không kiếm được nhiều tiền nếu giá cổ phiếu giảm như bạn sẽ kiếm được nếu bạn chỉ trả cổ tức bằng tiền mặt. Tái đầu tư cổ tức giữ tiền của bạn an toàn và không bị sử dụng cho các loại đầu tư khác.
- Khi cổ phiếu được tự động tái đầu tư, bạn có thể phải trả nhiều hơn mức bạn có thể cảm thấy thoải mái khi mua chúng.
Cuối cùng, hãy nghĩ về những ưu và nhược điểm của thu nhập tái đầu tư trước khi đưa ra lựa chọn, giống như bạn làm với bất kỳ lựa chọn nào khác liên quan đến đầu tư.
Kế hoạch tái đầu tư cổ tức
Kế hoạch DRIP cung cấp cho mọi người tùy chọn, thường là chiết khấu, để đưa cổ tức trở lại cổ phiếu của công ty. Điều quan trọng cần nhớ là những khoản đầu tư này vẫn phải chịu thuế, mặc dù thực tế là điều này cho phép các nhà đầu tư dài hạn hỗ trợ các khoản đầu tư của họ bằng nhiều tiền hơn với chi phí giảm (sẽ nói thêm về điều đó sau).
Các loại kế hoạch tái đầu tư cổ tức
Sau đây là ba hình thức phổ biến nhất của kế hoạch tái đầu tư cổ tức:
#1. DRIP do công ty vận hành
Đây là khi một doanh nghiệp có một bộ phận cụ thể chịu trách nhiệm giám sát DRIP của riêng mình.
#2. DRIP do bên thứ ba vận hành
Một bên thứ ba được công ty thuê để thay mặt họ xử lý toàn bộ DRIP. Khi việc quản lý DRIP của một công ty sẽ quá tốn kém và tốn thời gian, điều này thường được thực hiện.
#3. DRIP do nhà môi giới điều hành
Đối với một số khoản đầu tư, các nhà môi giới có thể cung cấp DRIP cho các nhà đầu tư; tuy nhiên, một số công ty có thể không. Các nhà môi giới DRIP mua cổ phiếu trên thị trường mở. Tùy thuộc vào mức độ hiểu biết về khách hàng của họ, các nhà môi giới thường tính ít hoặc không tính phí hoa hồng cho các giao dịch cổ phiếu DRIP.
DRIP hoạt động như thế nào?
Với DRIP, cổ tức được tái đầu tư theo tỷ lệ đã đặt vào ngày sau khi chúng thường được thanh toán. Theo Philip Weiss, người sáng lập và là giám đốc tài chính của Apprise Wealth Management, vào ngày trả cổ tức, bạn nên mua thêm cổ phần lẻ của công ty. Tình huống này được định nghĩa là “bất kỳ thỏa thuận tự động nào cho phép tái đầu tư cổ tức nhận được vào tài khoản được đặt tại một công ty môi giới hoặc tổ chức tài chính”.
Bất kể thị trường chứng khoán đang hoạt động như thế nào, loại kế hoạch đầu tư này, còn được gọi là trung bình hóa chi phí bằng đô la, ủng hộ việc thực hiện các khoản đầu tư đều đặn, bằng nhau. DRIP tự động hóa hoạt động đầu tư và phân tán rủi ro bằng cách tiếp tục đầu tư bất kể hoạt động của thị trường. Điều này đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư cảm thấy khó tránh xa danh mục đầu tư của họ trong hoàn cảnh thị trường khó khăn.
Ưu điểm của DRIP
Sở hữu DRIP có ba lợi thế chính, bao gồm:
- Khoản đầu tư của nhà đầu tư có thể tăng đáng kể theo thời gian khi sử dụng DRIP.
- Tất cả các bên liên quan đều có lợi từ việc công ty sử dụng các quỹ tái đầu tư để mở rộng và phát triển.
- Thay vì nhận được một khoản tiền lớn vào cuối năm, kế hoạch tái đầu tư cổ tức có thể mang lại cho các nhà đầu tư một nguồn thu nhập ổn định mỗi khi họ tái đầu tư cổ tức.
- Nhiều doanh nghiệp cung cấp cho những người tiêu dùng không có số tiền đầu tư lớn tiết kiệm được phí mua cổ phần khi sử dụng DRIP.
Tác động tiêu cực của DRIP
Mặc dù việc thu nhập của bạn tự động được tái đầu tư nghe có vẻ tốt, nhưng nhiều kế hoạch tái đầu tư cổ tức có vấn đề lớn. DRIP có những hạn chế, giống như bất kỳ chiến lược đầu tư nào khác và những điều này cần được tính đến trước khi đầu tư. Chúng bao gồm:
- Quyền biểu quyết của công ty bạn có thể bị hạn chế bởi DRIP.
- Ngoài ra, thay vì làm như vậy theo ý muốn của mình, bạn sẽ có nghĩa vụ mua, bán và thanh lý tài sản của mình theo lịch trình của công ty.
- Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể không bán được ngay.
Các nhà đầu tư tổ chức, như ngân hàng, tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm, là những người duy nhất có thể tham gia vào các chương trình tái đầu tư cổ tức ở Ấn Độ. Các nhà đầu tư có thể nhận được lợi ích tương tự bằng cách mua vào các kế hoạch nhất định được cung cấp bởi các sàn giao dịch chứng khoán hoặc bằng cách sử dụng các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư mà các công ty quỹ tương hỗ cung cấp.
Máy tính tái đầu tư cổ tức là gì?
Thông qua máy tính tái đầu tư cổ tức, bạn có thể tăng số lượng cổ phiếu bạn hiện đang sở hữu mà không cần thực hiện thêm bất kỳ giao dịch mua nào. Cổ phiếu được phát hành mỗi khi cổ phiếu trả cổ tức; để xác định có bao nhiêu cổ phiếu được phát hành, hãy chia số tiền cổ tức cho giá hiện tại của cổ phiếu.
Cổ tức tái đầu tư cộng dồn theo thời gian và giúp tăng giá trị cổ phần của bạn. Bạn có thể sử dụng Máy tính Tái đầu tư Cổ tức để tính xem một khoản đầu tư sẽ có giá trị bao nhiêu trong tương lai khi có và không có tái đầu tư cổ tức. Một cổ phiếu trị giá 150 đô la với cổ tức hàng năm là 3 đô la, tỷ lệ tăng trưởng giá cổ phiếu hàng năm là 4% và tỷ lệ tăng trưởng cổ tức hàng năm là 1% sẽ là một điểm khởi đầu tốt. Trong trường hợp tái đầu tư cổ tức, cổ phiếu sẽ có giá trị là bao nhiêu?
Mặt trái của việc tái đầu tư cổ tức là gì?
Việc tái đầu tư cổ tức thường diễn ra tự động hoặc không cần cân nhắc nhiều là một trong những nhược điểm của nó. Nếu không có sự tham gia của bạn, kế hoạch tái đầu tư cổ tức sẽ mua thêm cổ phiếu. Cho dù giá cổ phiếu cao hay thấp, điều này vẫn sẽ xảy ra.
Tái đầu tư hoặc tăng trưởng cổ tức nào tốt hơn?
Đối với cả Kế hoạch Tái đầu tư IDCW và Kế hoạch Tăng trưởng, hãy tái đầu tư tiền lãi của chương trình quỹ tương hỗ để tăng tiền lãi và cho phép bạn tiếp cận với lãi kép. Kế hoạch Tăng trưởng hiệu quả hơn về thuế so với Kế hoạch Tái đầu tư Cổ tức hoặc Tái đầu tư IDCW, đây là điểm khác biệt duy nhất.
Khi nào tôi nên ngừng tái đầu tư cổ tức?
Đôi khi, việc rút cổ tức bằng tiền mặt sẽ hợp lý hơn là tái đầu tư chúng. Những tình huống này bao gồm cần tiền khi bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, khi cổ phiếu hoặc quỹ hoạt động không tốt, khi bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và khi việc tái đầu tư khiến danh mục đầu tư của bạn mất cân bằng.
Cổ tức có tự động được tái đầu tư không?
DRIPs, tự động tái đầu tư cổ tức bằng cách mua thêm cổ phần cho các nhà đầu tư, thường được các công ty sử dụng. Khi bạn sử dụng DRIP, bạn có thể nhận được giá cổ phiếu rẻ hơn, có được cổ phiếu phân đoạn—điều mà các nhà môi giới thường không cho phép—và tránh phải trả hoa hồng hoặc chi phí môi giới cho các cổ phiếu bạn mua.
dự án
- buyupside.com
- Fortune.com
- realbusiness.co.uk
- ngân hàng.com
Bài viết liên quan
- CHIẾN DỊCH DRIP: Hướng dẫn Tiếp thị Chiến dịch Nhỏ giọt
- Các lý thuyết về đường cong lợi nhuận: Tìm hiểu các lý thuyết về đường cong lợi nhuận
- Tỷ suất cổ tức: Ý nghĩa, Ví dụ chi tiết, Công thức & Mẹo đầu tư miễn phí
- ĐẦU TƯ TĂNG TRƯỞNG LÀ GÌ: Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu Đầu tư Tăng trưởng
- TIẾP THỊ EMAIL DOANH NGHIỆP NHỎ: Ý nghĩa, Phần mềm Tiếp thị qua Email Tốt nhất và Mẹo
