Tài khoản lãi gộp, còn được gọi là “lãi trên lãi”, là cách đầu tư tiền của bạn để kiếm lãi, và sau đó có lãi kép đó trong khoảng thời gian tiếp theo. Có một số tài khoản lãi kép dành cho các quốc gia như Vương quốc Anh vào năm 2023. Chúng tôi đã tổng hợp danh sách các tài khoản lãi kép hàng đầu hiện có trên thị trường. Tuy nhiên, có một số điều cần tính đến, chẳng hạn như mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, lợi nhuận tiềm năng và các loại đầu tư có sẵn.
Khám phá các tài khoản lãi kép tốt nhất và cách đầu tư vào chúng bằng cách đọc tiếp.
Tài khoản lãi kép tốt nhất
Thu lãi từ các khoản đầu tư của bạn theo thời gian và sau đó tái đầu tư trở lại khoản đầu tư đó được gọi là lãi kép. Khoản đầu tư của bạn có thể tăng trưởng nhanh hơn nếu bạn tái đầu tư tiền lãi đã tích lũy. Lãi kép có thể làm nên điều kỳ diệu cho bạn trong thời gian dài hơn nếu bạn đầu tư.
Tài khoản lãi kép có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau. Đối với phần lớn trong số họ, việc mở tài khoản đầu tư sẽ liên quan đến việc sử dụng dịch vụ môi giới. Tuy nhiên, một số tùy chọn chỉ yêu cầu tài khoản ngân hàng.
Tài khoản lãi kép tốt nhất 2023
Tài khoản lãi gộp tốt nhất: Đầu tư ngắn hạn
# 1. Giấy chứng nhận tiền gửi
Phần lớn các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CD), đơn giản để mở và hiểu. Với mức bảo hiểm lên tới 250,000 đô la, đĩa CD hầu như không có rủi ro ở Hoa Kỳ. Chúng là một loại công cụ tiết kiệm khác, tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng có nghĩa vụ dài hạn hơn, từ ba tháng đến năm năm. Đây là một trong những tài khoản lãi kép tốt nhất ở Vương quốc Anh vào năm 2023.
“Thời hạn dài hạn” của một đĩa CD, thay đổi tùy theo lãi suất, đề cập đến khoảng thời gian mà tiền được cho ngân hàng vay. Thời hạn hoặc cam kết càng dài, tương tự như bất kỳ tài sản sinh lãi nào, thì lãi suất và tiền lãi mà bạn có thể kỳ vọng kiếm được càng cao để đổi lấy việc bạn có ít quyền truy cập vào tiền của mình trong thời gian dài hơn. Xin lưu ý rằng một số đĩa CD có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn tỷ lệ lạm phát, điều này có thể dẫn đến việc mất tiền.
#2. Tài Khoản Tiết Kiệm Lợi Tức Cao
Một lựa chọn khác cho các khoản đầu tư ngắn hạn là các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Mặc dù các tài khoản này thường có tính thanh khoản tương tự như tiền gửi bằng tiền mặt, nhưng chúng có lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường. Biến động tỷ giá là một nhược điểm của tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Xin lưu ý rằng ngay cả khi ban đầu bạn nhận được ưu đãi lãi suất tốt nhất hiện có, tỷ lệ của bạn có thể giảm xuống.
Lệ phí là một vấn đề khác cần lưu ý với các tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Để sử dụng các tính năng tài khoản ngân hàng cụ thể, một số ngân hàng sẽ tính phí duy trì hàng tháng hoặc phí bổ sung. Trước khi đăng ký, hãy đảm bảo bạn biết tất cả các chi phí liên quan đến tài khoản đã chọn của mình. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là một trong những tài khoản lãi kép tốt nhất ở Vương quốc Anh cho năm 2023
# 3. Tài khoản thị trường tiền tệ
Khi so sánh với các loại tài khoản tiết kiệm khác, tài khoản thị trường tiền tệ (MMA) có lãi suất cao hơn. Ngoài ra, chúng cung cấp tính thanh khoản cao hơn so với các khoản đầu tư ngắn hạn khác như chứng chỉ tiền gửi hoặc tín phiếu kho bạc. Tín phiếu kho bạc vẫn là một trong những tài khoản lãi kép tốt nhất ở Vương quốc Anh cho năm 2023
Bởi vì lãi suất MMA thường thấp hơn so với lãi suất của các lựa chọn đầu tư khác, đây là một nhược điểm. Do đó, không giống như các lựa chọn đầu tư khác trong danh sách này, chúng có thể không tạo ra lãi kép có ý nghĩa. Số dư tối thiểu cần thiết để duy trì tài khoản MMA là một điều khác cần lưu ý.
Cuối cùng, MMA là một lựa chọn tốt cho những người tìm kiếm mức lãi suất cao hơn lãi suất được cung cấp bởi các tài khoản tiết kiệm thông thường trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận quỹ của họ trong trường hợp khẩn cấp.
Tài khoản lãi kép tốt nhất: Đầu tư dài hạn
# 4. Cổ phiếu riêng lẻ
Khi bạn mua cổ phiếu, về cơ bản, bạn mua một phần của doanh nghiệp mà lý tưởng nhất là sẽ tăng giá theo thời gian. Theo đó, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng giá trị khi doanh nghiệp phát triển. Đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ vẫn là một trong những tài khoản đặt cược lãi kép vào năm 2023 tại Vương quốc Anh.
Một số cổ phiếu có thể cho phép bạn nhận cổ tức từ công ty, mang lại cho bạn lợi tức đầu tư nhanh chóng. Thông thường, bạn có tùy chọn tự động tái đầu tư các khoản cổ tức đó, điều này hỗ trợ cho sự tăng trưởng dài hạn của khoản đầu tư của bạn. Giá trị của một cổ phiếu có thể tăng hoặc giảm, tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Đầu tư vào cổ phiếu có thể rủi ro, đặc biệt khi nền kinh tế không chắc chắn, nhưng chúng từ lâu đã là một lựa chọn đáng tin cậy cho các nhà đầu tư.
# 5. Quỹ hoán đổi danh mục (ETF)
Các khoản đầu tư theo một chỉ số, như S&P 500, được gọi là quỹ hoán đổi danh mục (ETF). ETF theo dõi những thay đổi về giá trị của chỉ số cơ bản, điều này ảnh hưởng đến giá ETF của bạn. Những phương tiện đầu tư giá cả phải chăng này được các nhà đầu tư mới làm quen ưa chuộng vì chúng có sẵn để mua. Có nhiều loại quỹ ETF khác nhau, bao gồm cả những loại quỹ ETF tập trung vào các lĩnh vực cụ thể của nền kinh tế (chẳng hạn như công nghệ hoặc chăm sóc sức khỏe hoặc vị trí địa lý.
Bởi vì chúng cung cấp sự đa dạng hóa và có thể được mua và bán nhanh chóng, ETF là một lựa chọn đầu tư được ưa chuộng.
# 6. Quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư được quản lý chuyên nghiệp kết hợp tiền của nhiều nhà đầu tư để mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại chứng khoán khác. Tương tự như cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ được giao dịch trên thị trường chứng khoán và có biến động giá hàng ngày.
Trái ngược với cổ phiếu, đại diện cho quyền sở hữu trong một công ty duy nhất, quỹ tương hỗ bao gồm một số doanh nghiệp khác nhau. Bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ là một trong những tài khoản lãi kép tốt nhất ở Vương quốc Anh cho năm 2023.
Một khuyến nghị phổ biến cho các nhà đầu tư mới làm quen là quỹ tương hỗ như một khoản đầu tư lãi kép tuyệt vời. Lệ phí điển hình cho dịch vụ này được quy định bởi các quỹ tương hỗ. Tùy thuộc vào cấu trúc của họ, họ có thể phải trả thêm phí quản lý hàng năm.
#7. Mỹ nghệ
Mỹ thuật khó định giá và dự báo lợi nhuận hơn so với các loại hình đầu tư phổ biến hơn như cổ phiếu hoặc bất động sản. Những phẩm chất này có thể khiến nó trở thành một lựa chọn có rủi ro cao hơn, nhưng chúng cũng có thể mang lại những phần thưởng tiềm năng lớn hơn nhiều.
Lợi ích của việc mua đồ mỹ nghệ là nó là một tài sản có xu hướng giữ giá trị của nó theo thời gian và trong một số trường hợp, thậm chí có thể tăng giá trị nếu được lựa chọn cẩn thận. Hạn chế là đầu tư vào thị trường có thể rủi ro vì rất khó để ước tính và dự báo lợi nhuận. Hơn nữa, tác phẩm nghệ thuật không tạo ra thu nhập ổn định như các khoản đầu tư khác như cổ phiếu hoặc trái phiếu.
# 8. Tiền điện tử
Một loại hình đầu tư tương đối mới, tiền điện tử như Bitcoin đã trở nên phổ biến đáng kể trong thời gian gần đây. Công nghệ chuỗi khối được sử dụng bởi tiền điện tử để hoạt động thay vì dựa vào các tổ chức tập trung như ngân hàng. Bản chất phi tập trung của tiền điện tử khiến chúng trở nên hấp dẫn. Tiền điện tử có nhược điểm là cực kỳ dễ bay hơi. Điểm mấu chốt là đầu tư vào tiền điện tử có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trong khi mang lại rủi ro cao về phần thưởng.
#9. Bất động sản (Sở hữu trực tiếp)
Trong nhiều thế kỷ, mọi người đã đầu tư vào bất động sản. Đó có thể là một cách tuyệt vời để tích lũy của cải về lâu dài.
Đầu tư trực tiếp vào bất động sản có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn coi trọng sự ổn định lâu dài và chiến lược thực hành. Hãy xem xét một tình huống trong đó bạn muốn đầu tư vào bất động sản mà không phải sở hữu tài sản đó.
Sau đó, các khoản đầu tư gộp như quỹ tương hỗ, quỹ ETF, REIT hoặc trang web gây quỹ cộng đồng có thể là những lựa chọn tuyệt vời. Với những khoản đầu tư này, bạn có thể thêm vào các danh mục đầu tư lớn hơn để đưa tiền của mình vào nhiều loại tài sản chỉ bằng một lần mua.
#10. Bất động sản (Gây vốn cộng đồng)
Một phương pháp đầu tư không phổ biến là nguồn lực cộng đồng. Đối với các khoản đầu tư vào các dự án kinh doanh khác nhau, bao gồm cả bất động sản, một số nhà đầu tư gộp tiền của họ. Thay vì một vài nhà đầu tư lớn đóng góp một khoản tiền lớn, gây quỹ cộng đồng sử dụng nhiều nhà đầu tư nhỏ.
Đó là một sự lựa chọn đáng mơ ước cho những người thiếu tiền để đầu tư vào các loại hình bất động sản thông thường hơn. Loại sắp xếp này có thể đặc biệt thuận lợi cho các nhà đầu tư có vốn hạn chế.
Hạn chế là bạn có thể mất kiểm soát đối với các chi tiết cụ thể của các khoản đầu tư của mình và các tài sản mà số tiền gộp của bạn được phân bổ. Quá trình đầu tư cũng có thể liên quan đến chi phí bổ sung.
#11. Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)
Với sự giúp đỡ của quỹ tín thác đầu tư bất động sản, hoặc REITs, bạn có thể đầu tư vào bất động sản mà không cần phải mua ngay một phần của nó. Nếu bạn muốn những lợi thế của quyền sở hữu bất động sản nhưng thiếu thời gian hoặc nguồn lực để quản lý tài sản của mình, thì một mô hình như thế này có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn. REITs là một lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ vì họ cung cấp khả năng tiếp cận ngay lập tức với nhiều loại tài sản.
Bất lợi của bất kỳ khoản đầu tư gộp nào là bạn không có quyền kiểm soát đối với các tài sản cụ thể mà tiền của bạn được đầu tư. Hơn nữa, REITs có thể mang rủi ro lớn hơn một số loại hình đầu tư khác.
# 12. Trái phiếu
Trái phiếu có thể mang lại lợi nhuận kép tuyệt vời, nhưng trước khi bạn ra ngoài và mua một tấn, hãy lưu ý rằng có nhiều loại trái phiếu khác nhau, mỗi loại có một mức độ rủi ro khác nhau. Chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ trái phiếu chính phủ, loại trái phiếu có rủi ro thấp nhất. Mặc dù nó dễ bị ảnh hưởng bởi những biến động kinh tế, nhưng nó có tính thanh khoản và tiềm năng rất hữu ích.
Chính quyền các bang phát hành trái phiếu đô thị, rủi ro hơn một chút so với trái phiếu chính phủ. Chúng được hỗ trợ bởi các tiểu bang và thành phố và phụ thuộc vào chính quyền địa phương mà bạn mua chúng. Trái phiếu doanh nghiệp rủi ro nhất là những trái phiếu có kỳ hạn ngắn. Ngoài ra, họ nhận được bồi thường tốt nhất. Chúng là những khoản đầu tư ngắn hạn với sự hỗ trợ duy nhất của công ty. Chọn cẩn thận để tối đa hóa lợi ích cho tài khoản của bạn.
#13. tài khoản IRA
Nhiều lựa chọn đầu tư, một số trong số đó có thể kết hợp hàng tháng, hai tháng một lần hoặc hàng năm, thường có sẵn trong tài khoản IRA. Với tập hợp các hạn chế và lợi ích riêng, Roth và IRA đơn giản chỉ là hai ví dụ về nhiều tùy chọn IRA tuyệt vời hiện có. Tài khoản IRA có rủi ro cao hơn tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tài khoản tiền gửi do tính nhạy cảm của chúng đối với biến động của thị trường chứng khoán. Những tài khoản này có tiềm năng lớn nhất để thu được lợi nhuận dài hạn, nhưng chúng cũng có nguy cơ mất giá trị cao hơn do biến động thị trường.
#14. Tiền gửi kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là một giải pháp thay thế cho tài khoản tiết kiệm, ngoại trừ việc chúng “khóa” các khoản tiền đầu tư của bạn trong một khoảng thời gian định trước.
Hiện tại, ngay cả khoản tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao nhất cũng có thời hạn khóa trong hai năm và chỉ trả lãi 3.75% mỗi năm, không đủ để theo kịp lạm phát.
Tiền gửi có kỳ hạn có rủi ro là ngay cả khi bạn phát hiện ra mức lãi suất tốt hơn sau 1.5 tháng chẳng hạn, tiền của bạn vẫn sẽ bị khóa thêm XNUMX năm với mức lãi suất ban đầu.
#15. Đặt cược tiền điện tử
Đặt cược tiền điện tử là một phương pháp tạo ra lãi suất có rủi ro cao, có khả năng mang lại lợi nhuận cao.
Khi ai đó khóa tiền điện tử của họ dưới dạng đặt cược, tương tự như tiền gửi có kỳ hạn, họ đang hỗ trợ xác thực và bảo mật chuỗi khối, mạng hỗ trợ tiền điện tử.
Đổi lại, người đó nhận được tiền lãi dưới dạng tiền điện tử bổ sung mà họ đã đặt cược, thường được lấy từ phí giao dịch từ những người dùng tiền điện tử khác.
Tôi có thể đặt tiền của mình ở đâu để kiếm lãi kép?
Bạn có thể kiếm được lãi kép trên số tiền của mình theo nhiều cách khác nhau, bao gồm thông qua REIT, MMA, trái phiếu, tiền điện tử và các công cụ khác.
Ngân hàng nào có lãi gộp cao nhất?
Lãi kép mang lại lợi ích cho cả tổ chức tài chính và khách hàng. Các ngân hàng cung cấp cho khách hàng lãi kép ở mức lãi suất thấp để đổi lấy việc giữ tiền của họ trong tài khoản và đồng thời cho vay tiền để kiếm được các dòng lãi sinh lợi.
Có ngân hàng nào cho lãi kép không?
Lãi gộp là một đặc điểm của hầu hết các tài khoản tiết kiệm.
- APY tại Ngân hàng LendingClub là 4.25%.
- Ngân hàng TAB cung cấp APY 4.06%.
- Ngân hàng thuế TNDN đưa ra mức lãi suất phần trăm hàng năm là 4.05%.
- Ngân hàng CIBC Hoa Kỳ cung cấp APY 4.01%.
- Ngân hàng PNC cung cấp APY 4.00%.
- Citibank cung cấp 3.85% APY.
Kết luận
Duy trì một lịch trình đầu tư nhất quán để lãi kép có thời gian phát huy tác dụng kỳ diệu của nó. Lãi kép có khả năng giúp bạn trở nên giàu có, nhưng bạn phải thực hiện một số bước để đạt được điều đó.
Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn phải bắt đầu đầu tư ngay khi có thể, dành thời gian gộp để có lợi cho bạn. Bỏ tiền vào các khoản đầu tư khi bạn vẫn còn ở độ tuổi 20 và 30 là một bước đi khôn ngoan có thể sẽ mang lại kết quả trong thời gian dài. Thứ hai, hãy đầu tư tiền của bạn vào các khoản đầu tư có tỷ lệ hoàn vốn cao, chẳng hạn như cổ phiếu và quỹ tương hỗ.
Loại hình đầu tư này cũng có thể hỗ trợ tạo thu nhập thụ động, đặc biệt nếu nhận được khoản thanh toán cổ tức. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy chống lại sự thôi thúc tiêu đến từng xu cuối cùng mà bạn kiếm được. Thường xuyên lập ngân sách, lập kế hoạch, tiết kiệm và đầu tư. Vui lòng theo dõi tài chính của bạn và theo dõi xem chúng phát triển như thế nào do lãi kép.
Câu hỏi thường gặp về tài khoản lãi kép
Tài khoản lãi gộp là gì?
Thu lãi từ các khoản đầu tư của bạn theo thời gian và sau đó tái đầu tư trở lại khoản đầu tư đó được gọi là lãi kép
Tôi có thể đặt tiền của mình ở đâu để kiếm lãi kép?
Bạn có thể kiếm được lãi kép trên số tiền của mình theo nhiều cách khác nhau, bao gồm thông qua REIT, MMA, trái phiếu, tiền điện tử và các công cụ khác.
Có ngân hàng nào cho lãi kép không?
Phần lớn các ngân hàng cung cấp tài khoản lãi kép. Các ngân hàng cung cấp cho khách hàng lãi kép ở mức lãi suất thấp để đổi lấy việc giữ tiền của họ trong tài khoản và đồng thời cho vay tiền để kiếm được các dòng lãi sinh lợi.
Bài viết liên quan
- QUAN TÂM ĐƠN GIẢN VÀ HỢP CHẤT: Sự khác biệt, Công thức và Ví dụ
- LÃI KÉP: Ý nghĩa, Đầu tư, Công thức & Cách tính
- Giá trị tương lai của tiền: Định nghĩa, Công thức và Tính toán
- QUY TẮC 72: Ý nghĩa và Công thức
- PHẦN TRĂM HÀNG NĂM: Cách hoạt động với tài khoản tiết kiệm của bạn
dự án
