Phí môi giới là phí do các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ, nhà môi giới giảm giá hoặc nhà môi giới internet thu cho hoạt động tài chính của họ nhằm phát triển và duy trì tài khoản của bạn.
Chi phí tài khoản môi giới nên được xem xét cho dù bạn là nhà đầu tư tích cực hay thụ động. Các công ty môi giới được phân thành hai loại: đầy đủ dịch vụ và giá rẻ. Sự khác biệt giữa hai, cũng như các khoản phí mà họ yêu cầu, là rất đáng kể. Vì vậy, chi phí thuê một nhà môi giới là bao nhiêu? Dưới đây là tóm tắt nhanh về cách hoạt động của phí môi giới đối với cả hai loại công ty.
Phí Môi giới là gì?
Phí môi giới là phí mà nhà môi giới tính cho các dịch vụ khác nhau như đăng ký dữ liệu đầu tư và nghiên cứu cao cấp hoặc các nền tảng giao dịch bổ sung. Một số thậm chí còn yêu cầu phí duy trì và không hoạt động, nhưng với nhà môi giới thích hợp, bạn có thể tránh phải trả các khoản phí môi giới này.
Tìm đúng nhà môi giới có thể tạo ra tác động đáng kể về lâu dài; phí có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận đầu tư của bạn. Điều quan trọng là bạn phải hiểu những gì bạn đang trả, cho dù nó được đưa vào số tiền bạn đã chọn làm tỷ lệ chi phí, được tính như phí môi giới trên tài khoản đầu tư của bạn, được thêm vào dưới dạng hoa hồng giao dịch chứng khoán khi bạn mua hoặc bán, hoặc được thu bởi một cố vấn đang hỗ trợ bạn phân loại tất cả.
Cách thức hoạt động của phí môi giới
Bởi vì có rất nhiều loại phí môi giới khác nhau, điều quan trọng là phải hiểu cách chúng được thực hiện và những gì các công ty có thể và không thể làm về phí. Các nhà môi giới có quyền thu phí cho các chi phí phát sinh liên quan đến các giao dịch của bạn hoặc các dịch vụ mà họ cung cấp.
Phí môi giới phải “công bằng và hợp lý” để tuân thủ với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC). Mỗi khoản phí có thể khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh của từng nhà đầu tư và mức phí được đề cập.
Phí môi giới có thể được tính trên mỗi giao dịch, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, tùy thuộc vào phương pháp được sử dụng và công ty mà bạn làm việc. Ví dụ: Schwab Intelligent Portfolio không tính phí tư vấn hoặc hoa hồng. Tuy nhiên, tài khoản Premium của nó có phí lập kế hoạch $ 300 một lần và phí tư vấn hàng tháng là $ 30. Vanguard tính phí dịch vụ tài khoản 20 đô la hàng năm cho các tài khoản có tài sản Vanguard dưới 50,000 đô la hoặc ít hơn 10,000 đô la trong quỹ Vanguard ETF và quỹ tương hỗ.
Các loại phí môi giới
Khi xem xét phí môi giới, hãy ghi nhớ các cách khác nhau mà các công ty cung cấp dịch vụ, chẳng hạn như:
- Dịch vụ Ful
- Giảm giá
- Trên mạng
# 1. Phí môi giới trọn gói
Các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ hoặc các nhà hoạch định tài chính có thể tính phí dịch vụ của họ thay vì tính phí theo giao dịch hoặc họ có thể làm việc dựa trên tiền hoa hồng tùy thuộc vào các sản phẩm tài chính được cung cấp. Các nhà môi giới trọn gói đưa ra lời khuyên từ chuyên gia và các dịch vụ tùy chỉnh dựa trên nhu cầu của từng nhà đầu tư. Bởi vì các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ sử dụng con người thay vì cố vấn robot, phí cho lời khuyên được cá nhân hóa phù hợp với danh mục đầu tư duy nhất của bạn thường cao hơn.
Tùy thuộc vào nhà môi giới của bạn, bạn có thể trả một khoản phí hàng năm và hoa hồng từ dưới 1% đến hơn 2% trên toàn bộ tài sản mà bạn đang quản lý (AUM). Các giao dịch riêng lẻ cũng có thể phải trả phí, tùy thuộc vào việc bảo mật đang được quản lý và bạn có thể được yêu cầu duy trì một số tiền tối thiểu nhất định để mở hoặc giữ tài khoản của mình.
# 2. Chiết khấu và Phí môi giới trực tuyến
Trong khi một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ xử lý tất cả các khoản chuyển tiền của bạn, thì một nhà môi giới giá rẻ cho phép bạn tự bắt đầu các giao dịch này. Chi phí giao dịch thấp hoặc không tồn tại và ngưỡng mở tài khoản thấp. Đôi khi bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là $ 0.
Nhiều nhà môi giới giá hời, chẳng hạn như TD Ameritrade, công ty gần đây đã được Charles Schwab mua lại và Fidelity, được các nhà đầu tư bình thường ưa thích.
Bởi vì nhiều công ty môi giới rẻ tiền cũng là công ty môi giới trực tuyến, bạn có thể mong đợi cùng một loại phí — hoặc không có — từ cả hai nền tảng này.
Phí môi giới và đầu tư điển hình
Ngoài các khoản phí môi giới nêu trên, bạn có thể phải chịu các khoản phí sau:
- Hoa hồng thương mại: thường được gọi là phí giao dịch cổ phiếu, là một khoản phí môi giới được thu khi bạn mua hoặc bán cổ phiếu. Các tài sản khác, chẳng hạn như quyền chọn hoặc quỹ trao đổi, cũng có thể yêu cầu hoa hồng hoặc phí khi mua và bán.
- Phí giao dịch quỹ tương hỗ: Đây là một khoản phí môi giới khác được áp dụng khi bạn mua và / hoặc bán các quỹ tương hỗ.
- Tỷ lệ chi phí: Một khoản phí hàng năm được thu bởi các quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và quỹ giao dịch hối đoái như một tỷ lệ đầu tư của bạn vào quỹ.
- Phí bán hàng: Phí bán hàng hoặc hoa hồng được trao cho người môi giới hoặc nhân viên bán hàng đã bán quỹ tương hỗ.
- Phí quản lý hoặc tư vấn: Tỷ lệ phần trăm tài sản được nhà đầu tư trả cho cố vấn tài chính hoặc cố vấn robot.
- 401 (k): Phí 401 (k) là một khoản phí hành chính thường được người sử dụng lao động chuyển cho những người tham gia lập kế hoạch.
Giảm phí môi giới xuống XNUMX.
Các nhà đầu tư có thể tiết kiệm tiền cho phí duy trì tài khoản bằng cách so sánh các nhà môi giới, các dịch vụ được cung cấp và các khoản phí. Đầu tư vào quỹ tương hỗ không tải hoặc đầu tư miễn phí có thể giúp bạn tránh phải trả phí cho mỗi giao dịch. Điều quan trọng là phải đọc bản in nhỏ hoặc biểu phí và hỏi về bất kỳ khoản phí nào được áp dụng.
Nhiều nền tảng trực tuyến, chẳng hạn như Robinhood, hiện cung cấp giao dịch 0 đô la trong nhiều loại cổ phiếu và ETF (cũng như nhiều nền tảng khác đã tham gia phong trào miễn hoa hồng). Việc loại bỏ phí môi giới hoàn toàn cho các giao dịch do cạnh tranh gay gắt dẫn đến việc giảm phí. Thay vào đó, các công ty này thu lợi nhuận bằng cách bán dòng lệnh của bạn hoặc cho người bán khống các vị thế chứng khoán của bạn vay.
Phí quản lý tiền cũng đã được giảm bởi các nhân viên giám sát robot, sử dụng các thuật toán để tự động xây dựng và duy trì danh mục đầu tư hiệu quả. Các dịch vụ này thường tính phí thấp hơn đáng kể so với cố vấn con người, với một số tính phí chỉ từ 0.25% đến 0.50% mỗi năm dựa trên tài sản nắm giữ.
Ảnh hưởng của phí môi giới đối với lợi nhuận đầu tư
Ngay cả những khoản phí nhỏ cũng có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận đầu tư tổng thể của bạn.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ đã đưa ra so sánh danh mục đầu tư 100,000 đô la với lợi tức hàng năm vừa phải 4% trong vòng 20 năm với phí định kỳ 0.25%, 0.5% và 1%. Tài khoản phí 0.5 phần trăm thấp hơn 10,000 đô la so với tài khoản phí 0.25 phần trăm sau 20 năm. Tài khoản phí 1% có giá trị thấp hơn khoảng 30,000 đô la so với tài khoản phí 0.5%.
Đó là hàng chục nghìn đô la mà một nhà đầu tư có thể đã tiết kiệm chỉ bằng cách giảm tải phí tổng thể của họ.
Cơ cấu phí môi giới Ưu điểm và Nhược điểm
Mặc dù các nhà đầu tư nói chung nên chọn các phương án đầu tư với chi phí thấp hơn, nhưng thực tế là phí của nhà môi giới cao hơn các đối thủ cạnh tranh không phải là lý do để tránh điều đó.
Mặc dù một số nhà đầu tư có thể phải trả phí, nhưng các nhà giao dịch tích cực trong ngày có thể sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để tiếp cận với nhiều khoản đầu tư và công cụ giao dịch hơn.
Các nhà đầu tư dài hạn nên suy nghĩ theo cùng một quan điểm. Bạn có thể sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để được tư vấn sâu rộng hơn.
Theo Mizer, một nhà đầu tư tích cực có thể cần nhiều nguồn lực hơn để phân tích cơ bản và kỹ thuật, chẳng hạn như hiệu suất tài chính trước đó, ước tính thu nhập và nghiên cứu về cạnh tranh và động lực của ngành.
Các khoản phí và chi phí bổ sung có thể làm mất đi nguyên tắc của bạn, nhưng nếu bạn đang trả tiền cho hàng hóa giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn, bạn gần như chắc chắn sẽ vượt lên phía trước.
Mẹo để giảm phí môi giới của bạn
Được giáo dục về tài chính là cách tốt nhất để giảm phí của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ nhận thức được các khoản chi tiêu của mình và có thể lập kế hoạch tốt hơn cho tương lai tài chính của mình. Nhiều người không lập kế hoạch trước và ngạc nhiên khi họ nhận thấy các khoản phí lớn, bất ngờ trên báo cáo tài chính của họ.
Khi các nhà đầu tư hiểu các khoản phí liên quan đến tài khoản và tài sản của họ, họ có thể đưa ra các quyết định hiệu quả hơn về chi phí. Dưới đây là một số gợi ý để giảm phí môi giới của bạn:
- Chọn các tùy chọn đầu tư với chi phí thấp hơn: Nhiều nhà đầu tư không biết rằng các quỹ tương hỗ có phí tỷ lệ chi phí hàng năm. Các quỹ giao dịch hối đoái, hoặc ETF, là một lựa chọn khác để giảm chi phí này vì chúng có tỷ lệ chi phí thấp hơn.
- Đọc bản in nhỏ: Các công ty môi giới phải tiết lộ tất cả các thông tin liên quan đến phí, vì vậy hãy nghiên cứu kỹ bản in trước khi đầu tư.
- Sử dụng các khoản đầu tư không có hoa hồng: Các nhà môi giới có thể tính các mức phí khác nhau đối với các khoản đầu tư nhất định. Ví dụ: quỹ độc quyền của một công ty có thể không có hoa hồng, trong khi quỹ của đối thủ cạnh tranh tính phí. Chọn giải pháp thay thế miễn phí hoa hồng bất cứ khi nào có thể.
- Tránh các nội dung có chênh lệch giá rộng: Mặc dù không phải lúc nào cũng có thể tránh được chênh lệch, nhưng việc theo dõi chúng có thể giúp bạn chọn đầu tư với mức chênh lệch hẹp hơn.
Thực hiện nghiên cứu của riêng bạn
Hầu hết các nhà đầu tư không thèm đọc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) Tuy nhiên, hồ sơ của SEC được mở cho công chúng và thông tin chứa bên trong chúng tương đương với việc tham gia một bài kiểm tra sách mở. Bạn sẽ được cung cấp câu trả lời. Trái ngược với thông cáo báo chí, hồ sơ SEC của một công ty đại chúng phải phản ánh sự thật. Điều này làm cho việc nghiên cứu chứng khoán trở nên khá đơn giản.
Cũng nên chú ý đến xu hướng của ngành. Nếu các cơ sở kinh doanh thức ăn nhanh cung cấp thực phẩm tự nhiên và hữu cơ được ưa chuộng, hãy đi theo xu hướng này hơn là chống lại nó. Làm bài tập về nhà của bạn để tìm ra giống tốt nhất. Bạn thậm chí không cần phải đi sâu như vậy. Nếu thị trường rộng lớn hơn là nóng, tăng trưởng doanh thu sẽ là động lực chính thúc đẩy giá cổ phiếu tăng. Trong thị trường tăng giá, các nhà đầu tư và thương nhân thích tăng trưởng doanh thu hơn. Nếu thị trường chung vẫn lạnh, tăng trưởng thu nhập ròng và bảng cân đối kế toán mạnh sẽ là yếu tố quan trọng để thành công. Trong những điều kiện này, các nhà đầu tư và thương nhân thích tìm kiếm sự bảo vệ thông qua cổ tức và mua lại cổ phần.
Có bắt buộc phải trả phí môi giới không?
Trước đây, hầu hết các nhà đầu tư và nhà giao dịch phải trả phí cho nhà môi giới của họ để thực hiện giao dịch và giữ cho tài khoản của họ mở. Với sự ra đời của giao dịch dựa trên Internet, quản lý tài khoản trực tuyến và sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty môi giới, hầu hết các giao dịch chứng khoán và ETF hiện không có phí trên nhiều nền tảng.
Phí Môi giới Trung bình cho một Giao dịch Bất động sản là gì?
Các nhà môi giới bất động sản và môi giới bất động sản thường tính phí từ 5% đến 6% giá bán một căn nhà. Điều này thường được chia sẻ giữa các đại lý của người bán và người mua. Một số công ty môi giới bất động sản giá hời có thể tính phí thấp hơn hoặc thay vào đó cung cấp dịch vụ có phí cố định.
Điều gì phân biệt hoa hồng với phí môi giới?
Bằng cách tính phí khách hàng của họ đối với nhiều loại hàng hóa và dịch vụ, các nhà môi giới kiếm tiền. Phần lớn chi phí của họ, có thể bao gồm nhiều loại phí môi giới, bao gồm cả hoa hồng cho giao dịch, nhưng không chỉ riêng, thuộc tiêu đề chung này. Do đó, chi phí hoa hồng thực sự chỉ là một loại phí môi giới.
Tại sao tôi phải trả phí môi giới?
Bất kỳ khoản hoa hồng hoặc phí nào mà nhà môi giới của bạn tính cho bạn đều được gọi là chi phí môi giới. Chúng thường bị tính phí nếu bạn mua, bán hoặc hoàn thành bất kỳ cuộc thương lượng hoặc đơn đặt hàng nào đối với cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Những chi phí này còn được gọi là phí môi giới. Ngoài ra, một số công ty môi giới tính phí tư vấn.
Các nhà môi giới có bỏ túi tiền mặt của bạn không?
Mặc dù không phổ biến nhưng các nhà môi giới chắc chắn có thể lấy tiền của bạn. Các nhà môi giới có nhiều khả năng dẫn bạn vào các khoản đầu tư sẽ mang lại lợi nhuận cho họ hoặc họ sẽ không tự kiếm được. Về cơ bản, họ mạo hiểm với số tiền của bạn. Điều gì xảy ra nếu phí môi giới không được thanh toán?
Phí môi giới không đơn giản biến mất nếu chúng không được thanh toán. Chi phí sau đó sẽ do cấu trúc hoặc chủ nhà chịu, có thể làm tăng tiền thuê hàng tháng của bạn. Do đó, nếu bạn ở lại lâu hơn một năm, cuối cùng bạn có thể phải trả gấp nhiều lần khoản phí mà một nhà môi giới thường phải trả.
Chi phí môi giới nào là lý tưởng?
Một công ty môi giới có thể tính nhiều mức giá khác nhau cho các dịch vụ của mình. Mặc dù một số doanh nghiệp có thể lập hóa đơn theo tỷ lệ cố định cho các dịch vụ của họ, nhưng những doanh nghiệp khác có thể lập hóa đơn theo tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị giao dịch. Hoa hồng môi giới thường nằm trong khoảng từ 1% đến 2% tổng giá trị giao dịch.
Kết luận
Nếu bạn bốc đồng và / hoặc không muốn thực hiện bài tập về nhà của mình, bạn nên xem xét một nhà môi giới dịch vụ trọn gói. Một nhà môi giới chiết khấu, cho phép bạn thực hiện các giao dịch nhưng không cung cấp lời khuyên đầu tư, là một lựa chọn thay thế tốt hơn.
Câu hỏi thường gặp về phí môi giới
Phí môi giới hợp lý là bao nhiêu?
Phí trung bình cho một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ là $ 150 cho mỗi giao dịch. Con số này về cơ bản là thấp hơn so với trước đây, nhưng vẫn cao hơn nhiều so với các nhà môi giới giá rẻ, nơi trung bình một giao dịch có giá khoảng 10 đô la. Bạn phải trả một khoản phí bảo hiểm cho nghiên cứu, kiến thức và hướng dẫn tại một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ.
Môi giới chứng khoán chiếm bao nhiêu phần trăm?
Tỷ lệ phần trăm hoa hồng trung bình cho nhà môi giới chứng khoán của một cố vấn tài chính trọn gói là 1% của tài sản được kiểm soát.
Tại sao phí môi giới lại cao như vậy?
Môi giới thường được tính trên mỗi giao dịch được nền tảng giao dịch kích hoạt. Môi giới được tính bởi một nhà giao dịch trong ngày với khối lượng giao dịch cao có thể là đáng kể. Kết quả là, vì có nhiều giao dịch hơn trong giao dịch trong ngày, môi giới sẽ lớn hơn.
Tại sao bạn cần một nhà môi giới để mua cổ phiếu?
Khi giao dịch cổ phiếu, bạn hầu như luôn cần thuê một nhà môi giới để đặt lệnh của bạn trên một sàn giao dịch. Mặc dù đắt hơn, một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ cung cấp các phân tích, lời khuyên và bình luận đầu tư có kinh nghiệm, cũng như lập kế hoạch tài chính toàn diện.
- NHÀ môi giới chứng khoán PHẢI LÀM GÌ: Hướng dẫn hàng đầu về việc trở thành nhà môi giới chứng khoán
- TIỀN LƯƠNG CỦA NGƯỜI GIỚI THIỆU CHỨNG KHOÁN: Mức lương trung bình ở Hoa Kỳ trên toàn cầu
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
- Cách Bắt đầu Giao dịch: Hướng dẫn & Thực tiễn Dễ dàng Tốt nhất năm 2022 (+ Mẹo Nhanh)
- Môi giới chứng khoán kiếm được bao nhiêu
