Tôi chắc rằng bạn đã từng nghe nói về trái phiếu trước đây, nhưng bạn có biết chúng hoạt động như một khoản đầu tư như thế nào không? Trái phiếu là một loại khoản vay mà bạn có thể thực hiện cho một công ty hoặc chính phủ để đổi lấy các khoản thanh toán thường xuyên có lãi. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét cách trái phiếu hoạt động như một khoản đầu tư và tất cả những gì bạn cần biết. Chúng tôi sẽ đề cập đến các loại trái phiếu khác nhau, những rủi ro liên quan đến đầu tư, bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư vào trái phiếu, trái phiếu kiếm tiền như thế nào, trái phiếu có phải là một khoản đầu tư tốt hay không, độ tuổi nào là tốt nhất để đầu tư vào trái phiếu, và những cách khác nhau để đầu tư vào trái phiếu. Vì vậy, nếu bạn đang muốn tìm hiểu thêm về trái phiếu và cách chúng có thể trở thành một khoản đầu tư tuyệt vời, hãy tiếp tục đọc!
Trái phiếu là gì?
Trái phiếu thực chất là một thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay. Người vay thường là chính phủ hoặc công ty, và người cho vay thường là cá nhân hoặc tổ chức. Người đi vay đồng ý trả cho người cho vay một số tiền nhất định (tiền gốc) và trả lãi theo các khoảng thời gian định trước. Đổi lại, người cho vay đồng ý cung cấp cho người vay một khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Trái phiếu được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp vì chúng được hỗ trợ bởi lời hứa hoàn trả khoản vay của người đi vay.
Trái phiếu có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm tài trợ cho các dự án của chính phủ, thanh toán cho việc mở rộng công ty và tài trợ cho các doanh nghiệp mới. Chúng cũng thường được sử dụng như một cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bằng cách đầu tư vào trái phiếu, các nhà đầu tư có thể phân tán rủi ro và có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn so với các khoản đầu tư khác.
Các loại trái phiếu khác nhau là gì?
Trái phiếu, giống như nhiều tài sản khác, cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Trái phiếu có rủi ro thấp hơn thường trả lãi suất thấp hơn; trái phiếu có rủi ro cao hơn thường trả lãi suất cao hơn để đổi lấy nhà đầu tư từ bỏ một số an toàn. Có nhiều hình thức trái phiếu khác nhau.
#1. Tín phiếu kho bạc Hoa Kỳ
Trái phiếu kho bạc được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang và được coi là một trong những lựa chọn đầu tư an toàn nhất. Nhược điểm của các trái phiếu này là chúng có lãi suất thấp. Trái phiếu kho bạc (hóa đơn, ghi chú và trái phiếu) được phân loại theo ngày đáo hạn, cũng như Chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của kho bạc, hay TIPS.
#2. trái phiếu doanh nghiệp
Trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi các công ty khi họ cần huy động vốn.
Ví dụ, nếu một công ty muốn phát triển một cơ sở mới, nó có thể phát hành trái phiếu và trả cho các nhà đầu tư một mức lãi suất cố định cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Tiền gốc cũng được tổng công ty hoàn trả.
Không giống như cổ phiếu, việc mua trái phiếu doanh nghiệp không mang lại cho bạn quyền sở hữu công ty.
Trái phiếu doanh nghiệp được phân loại là có năng suất cao hoặc cấp độ đầu tư. Họ có xếp hạng tín dụng yếu hơn và cung cấp lãi suất cao hơn để đổi lấy cơ hội vỡ nợ lớn hơn. Hạng đầu tư có nghĩa là họ có xếp hạng tín dụng cao hơn và trả lãi suất thấp hơn vì họ ít có khả năng vỡ nợ.
#3. Trái phiếu thành phố
Trái phiếu đô thị, thường được gọi là munis, được phát hành bởi các tổ chức chính phủ phi liên bang như tiểu bang, thị trấn và hạt. Giống như trái phiếu công ty, trái phiếu đô thị thanh toán cho các dự án của tiểu bang hoặc thành phố như xây dựng trường học hoặc xây dựng đường cao tốc.
Họ có thể cung cấp lợi thế về thuế. Trái chủ có thể không phải trả thuế liên bang đối với tiền lãi kiếm được, điều này có thể dẫn đến việc giảm lãi suất từ tổ chức phát hành. Trái phiếu Muni cũng có thể được miễn thuế của tiểu bang và địa phương nếu được phát hành tại tiểu bang hoặc thành phố của bạn.
Trái phiếu đô thị có các kỳ hạn khác nhau: trái phiếu ngắn hạn hoàn trả tiền gốc sau một đến ba năm, trong khi trái phiếu dài hạn có thể lên đến mười năm.
Trái phiếu hoạt động như thế nào?
Trái phiếu hoạt động bằng cách cung cấp cho người vay tiền để đổi lấy các khoản thanh toán thường xuyên có lãi. Người đi vay thường sẽ trả một số tiền lãi cố định (lãi suất coupon) mỗi năm cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Tại thời điểm đó, người vay sẽ trả lại tiền gốc (số tiền vay ban đầu). Các khoản thanh toán lãi được tính dựa trên lãi suất coupon và số tiền gốc.
Khi bạn mua một trái phiếu, về cơ bản bạn đang cho người đi vay vay tiền để đổi lấy các khoản thanh toán định kỳ kèm theo lãi suất. Tổ chức phát hành trái phiếu (người đi vay) sẽ trả cho bạn khoản lãi trái phiếu cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Khi trái phiếu đáo hạn, người phát hành sẽ trả lại số tiền gốc.
Điều quan trọng cần lưu ý là trái phiếu có thể được mua và bán trước khi đáo hạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể bán trái phiếu cho một nhà đầu tư khác trước khi trái phiếu đáo hạn. Điều này có thể được thực hiện thông qua một nhà môi giới hoặc trên một sàn giao dịch trái phiếu.
Trái phiếu, giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, đều có ưu điểm và nhược điểm.
Ưu điểm của việc mua trái phiếu
#1. Trái phiếu là khoản đầu tư tương đối an toàn.
Trái phiếu có thể hoạt động như một lực cân bằng trong danh mục đầu tư: nếu bạn có một tỷ lệ lớn tài sản được đầu tư vào cổ phiếu, việc thêm trái phiếu sẽ giúp đa dạng hóa tài sản của bạn và giảm rủi ro chung. Và, mặc dù trái phiếu có thể kéo theo một số rủi ro (ví dụ: người phát hành không có khả năng thanh toán tiền lãi hoặc tiền gốc), nhưng chúng ít nguy hiểm hơn nhiều so với cổ phiếu.
#2. Trái phiếu là một loại hình đầu tư có thu nhập cố định.
Trái phiếu trả lãi theo các khoảng thời gian và tỷ lệ đều đặn và có thể dự đoán được. Chúng có thể là một tài sản vững chắc để mua cho những người về hưu hoặc những người khác đánh giá cao khái niệm nhận thu nhập hàng tháng.
Nhược điểm của việc mua trái phiếu
Lãi suất thấp. Thật không may, lãi suất thấp hơn đi kèm với sự an toàn. Trái phiếu chính phủ dài hạn có truyền thống sinh lời trung bình khoảng 5%/năm, trong khi thị trường chứng khoán có lịch sử sinh lời trung bình 10%/năm.
#1. Một số rủi ro.
Trái phiếu không phải là không có rủi ro, mặc dù thực tế là chúng thường ít rủi ro hơn cổ phiếu. Ví dụ, luôn có khả năng bạn gặp khó khăn khi bán trái phiếu mà bạn sở hữu, đặc biệt nếu lãi suất tăng. Tổ chức phát hành trái phiếu có thể không trả được tiền lãi và/hoặc tiền gốc đúng hạn cho nhà đầu tư, điều này được gọi là rủi ro vỡ nợ. Lạm phát cũng có thể làm giảm sức mua của bạn theo thời gian, làm cho thu nhập cố định của trái phiếu trở nên kém hấp dẫn hơn theo thời gian.
Rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu là gì?
Khi đầu tư vào trái phiếu, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan. Trái phiếu thường được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp, nhưng vẫn có những rủi ro mà bạn nên biết.
Rủi ro đầu tiên là rủi ro vỡ nợ. Đây là rủi ro mà người vay sẽ không thể trả lại khoản vay. Nếu người vay không trả được khoản vay, bạn có thể không nhận được tiền gốc hoặc bất kỳ khoản thanh toán lãi nào.
Rủi ro thứ hai là rủi ro lạm phát. Đây là rủi ro mà giá trị của các khoản thanh toán lãi sẽ không theo kịp lạm phát. Điều này có nghĩa là giá trị của các khoản thanh toán lãi có thể giảm theo thời gian.
Rủi ro thứ ba là rủi ro lãi suất. Đây là rủi ro mà lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian. Nếu lãi suất tăng, giá trị trái phiếu của bạn có thể giảm.
Bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư vào trái phiếu?
Số tiền bạn cần để bắt đầu đầu tư vào trái phiếu tùy thuộc vào loại trái phiếu bạn đang đầu tư. Trái phiếu kho bạc thường yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu là 1,000 USD, trong khi trái phiếu doanh nghiệp thường yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu là 5,000 USD. Bạn cũng có thể cần thêm tiền để trang trải chi phí mua và bán trái phiếu.
Điều quan trọng cần lưu ý là trái phiếu thường được coi là khoản đầu tư dài hạn. Điều này có nghĩa là bạn nên có kế hoạch giữ trái phiếu trong ít nhất vài năm. Không nên mua và bán trái phiếu trên cơ sở ngắn hạn.
Trái phiếu kiếm tiền như thế nào?
Trái phiếu kiếm tiền thông qua các khoản thanh toán lãi được thực hiện cho trái chủ. Các khoản thanh toán lãi thường được thanh toán theo định kỳ, chẳng hạn như sáu tháng một lần hoặc hàng năm. Số tiền thanh toán lãi được xác định bởi lãi suất trái phiếu và số tiền cho vay.
Khi trái phiếu đáo hạn, người vay cũng sẽ trả lại số tiền gốc. Đây là số tiền ban đầu được vay. Số tiền này được trả lại cho trái chủ khi trái phiếu đáo hạn.
Trái phiếu có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Trái phiếu có thể là một khoản đầu tư tốt tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Trái phiếu thường được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp vì chúng được hỗ trợ bởi lời hứa trả nợ của người đi vay. Điều này có nghĩa là bạn có thể mong đợi nhận được các khoản thanh toán thường xuyên kèm theo lãi suất cho đến khi trái phiếu đáo hạn.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan đến việc đầu tư vào trái phiếu. Các rủi ro bao gồm rủi ro vỡ nợ, rủi ro lạm phát và rủi ro lãi suất. Điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro này trước khi đầu tư vào trái phiếu.
Độ tuổi tốt nhất để đầu tư vào trái phiếu là gì?
Độ tuổi tốt nhất để đầu tư vào trái phiếu phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của bạn. Nói chung, trái phiếu được coi là một khoản đầu tư tốt cho mọi người ở mọi lứa tuổi. Tuy nhiên, các nhà đầu tư trẻ tuổi có thể cân nhắc đầu tư vào các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu để thu được lợi nhuận cao hơn.
Đối với các nhà đầu tư lớn tuổi, trái phiếu có thể là một cách tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm rủi ro. Những nhà đầu tư này cũng có thể muốn xem xét đầu tư vào trái phiếu có kỳ hạn ngắn hơn để được thanh toán lãi định kỳ.
Các cách khác nhau để đầu tư vào trái phiếu là gì?
Có một số cách khác nhau để đầu tư vào trái phiếu. Cách phổ biến nhất là mua trái phiếu riêng lẻ trực tiếp từ tổ chức phát hành. Điều này có nghĩa là bạn sẽ mua trái phiếu trực tiếp từ chính phủ hoặc công ty.
Bạn cũng có thể đầu tư vào trái phiếu thông qua quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Các quỹ này đầu tư vào nhiều loại trái phiếu và có thể giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Cuối cùng, bạn cũng có thể đầu tư vào trái phiếu thông qua một nhà môi giới. Một nhà môi giới có thể giúp bạn mua và bán trái phiếu trên thị trường trái phiếu.
thuật ngữ trái phiếu
Trái phiếu có thể có những phẩm chất có lợi cho người mua (bạn), người bán hoặc cả hai. Trước khi chọn một trái phiếu, bạn nên thông thạo các thuật ngữ sau:
- Trưởng thành: Trái phiếu có thời gian đáo hạn. Thời gian tồn tại đó có thể dao động từ một tháng đến 50 năm, tùy thuộc vào loại trái phiếu.
- Khả năng gọi – Đây là một thuật ngữ biểu thị công ty hoặc cơ quan phát hành trái phiếu có quyền thu hồi trái phiếu bất cứ lúc nào. Nói cách khác, công ty mua lại trái phiếu trước khi nó đáo hạn. Khi lãi suất giảm, một cơ quan có thể làm điều này để phát hành trái phiếu mới với lãi suất thấp hơn và tiết kiệm tiền. Đây không phải lúc nào cũng là một thỏa thuận tồi đối với những cá nhân đã mua trái phiếu, bởi vì một khoản phí bảo hiểm bổ sung được cộng vào mệnh giá của trái phiếu.
- Đặt dự phòng – Giống như khả năng thu hồi cho phép người bán thu hồi trái phiếu trước khi đáo hạn, một số (nhưng không phải tất cả) trái phiếu có điều khoản bán cho phép người mua trái phiếu bán lại bằng mệnh giá trước khi đáo hạn.
- Trái phiếu chuyển đổi: Trái phiếu có thể đổi thành vốn chủ sở hữu trong công ty phát hành chúng được gọi là trái phiếu chuyển đổi. Khi trái phiếu chuyển đổi được phát hành, nó được quy định khi nào và ở mức giá nào chúng có thể được chuyển đổi thành cổ phiếu.
- trái phiếu bảo đảm - Trái phiếu có bảo đảm là trái phiếu được đảm bảo bằng tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là công ty hoặc tổ chức chính phủ phát hành trái phiếu có đủ tiền hoặc tài sản để trang trải mệnh giá của trái phiếu.
- Trái phiếu không có bảo đảm: hay còn gọi là trái phiếu không được đảm bảo bằng tài sản thế chấp; thay vào đó, chúng được hỗ trợ bởi uy tín tín dụng của công ty hoặc cơ quan phát hành trái phiếu. Bởi vì chính phủ Hoa Kỳ rất đáng tin cậy, trái phiếu chính phủ không được bảo đảm.
Suy nghĩ cuối cùng – Đầu tư vào trái phiếu có phù hợp với bạn không?
Trái phiếu có thể là một khoản đầu tư tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm một cách đầu tư tiền có rủi ro thấp. Trái phiếu thường được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp vì chúng được hỗ trợ bởi lời hứa trả nợ của người đi vay. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan đến việc đầu tư vào trái phiếu.
Nếu bạn đang tìm cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và kiếm được các khoản thanh toán có lãi đều đặn, thì đầu tư vào trái phiếu có thể phù hợp với bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan và đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với số tiền bạn đang đầu tư.
Bằng cách hiểu trái phiếu hoạt động như một khoản đầu tư như thế nào, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu chúng có phù hợp với bạn hay không. Với kiến thức và sự hiểu biết đúng đắn, trái phiếu có thể là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và kiếm được khoản thanh toán thường xuyên với lãi suất.
Bài viết liên quan
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- TRÁI PHIẾU CÓ PHẢI LÀ ĐẦU TƯ TỐT ngay bây giờ vào năm 2023?
- ĐẦU TƯ TỐT: 15 lựa chọn tốt nhất để bắt đầu ngay bây giờ!!! (Cập nhật)
- ĐẦU TƯ DÀI HẠN TỐT NHẤT NĂM 2023
dự án
