Một số nhà đầu tư trái phiếu có thể thấy trái phiếu khó hiểu. Bạn biết rằng bạn cần phải đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách bao gồm các khoản đầu tư có thu nhập cố định, nhưng bạn có thể cảm thấy khó khăn trong việc điều hướng thị trường trái phiếu. Một giải pháp đơn giản là mua một quỹ chỉ số theo dõi toàn bộ thị trường trái phiếu. Trong bài viết này, bạn sẽ biết liệu trái phiếu có phải là một khoản đầu tư tốt ngay bây giờ hay không và liệu chúng có bị ảnh hưởng khi lạm phát hay không. Hãy lặn đi !!!
Trái phiếu có phải là khoản đầu tư tốt vào năm 2023?
Khi bạn đầu tư vào một quỹ đại diện cho toàn bộ thị trường trái phiếu Hoa Kỳ, bạn sẽ tiếp xúc với toàn bộ thị trường trái phiếu. Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại chứng khoán có thu nhập cố định (bao gồm U. (Alprazolam) S. Trái phiếu kho bạc, trái phiếu đại lý, trái phiếu công ty và tài khoản thị trường tiền tệ) thông qua một quỹ duy nhất có tỷ lệ chi phí từ 15 điểm cơ bản trở xuống.
Phân bổ trái phiếu là điều cần thiết cho các kế hoạch đầu tư về hưu và chịu thuế của bạn. Tổng quỹ thị trường trái phiếu là một bổ sung tuyệt vời cho bất kỳ danh mục đầu tư nào, cho dù đó là một thiết lập hai quỹ hoặc ba quỹ đơn giản, hoặc một cái gì đó phức tạp hơn. Dưới đây là các trái phiếu đầu tư năm 2023 để thực hiện:
# 1. T. Rowe Giá QM Quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ (PBDIX)
Trong số các quỹ theo Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp của Bloomberg Barclays Hoa Kỳ trong danh sách của chúng tôi, Quỹ Chỉ số Trái phiếu Hoa Kỳ T. Rowe Price QM có một trong những lợi nhuận cao nhất trong 25 năm. Bản cáo bạch cho sản phẩm này cảnh báo rằng, “so với một quỹ áp dụng chặt chẽ chiến lược lập chỉ mục thụ động, lợi nhuận của quỹ có thể khác với lợi nhuận của điểm chuẩn” nếu các nhà quản lý của quỹ tích cực tìm kiếm “lợi nhuận gia tăng trên chỉ số”. Điều này giúp giải thích cho cả hoạt động tốt hơn một chút và tỷ lệ chi phí cao hơn của nó là XNUMX điểm cơ bản.
# 2. Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Bloomberg cũng công bố một số chỉ số phụ làm thay đổi đáng kể Chỉ số trái phiếu tổng hợp chuẩn của Hoa Kỳ. Vanguard sử dụng một trong những chỉ số này trong tổng quỹ chỉ số trái phiếu của mình; nó là một chỉ số được điều chỉnh bằng phương pháp thả nổi. Kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu mua trái phiếu theo chương trình nới lỏng định lượng vào năm 2009, chỉ số phụ này đã là một phần trong các dịch vụ của Bloomberg. Trong tiêu chuẩn điều chỉnh thả nổi, chứng khoán của Cục Dự trữ Liên bang không được bao gồm. Chỉ số phụ này có tỷ trọng trái phiếu chính phủ nhỏ hơn và tỷ trọng trái phiếu doanh nghiệp lớn hơn một chút so với chỉ số chính, phản ánh xu hướng mua các chỉ số này của Cục Dự trữ Liên bang. Quỹ có mức đầu tư tối thiểu là 3,000 đô la nhưng chỉ có 5% phí quản lý.
# 3. Quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ trung thực (FXNAX)
Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp Hoa Kỳ của Bloomberg Barclays là điểm chuẩn cho hầu hết các quỹ chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ. Thực tế là FXNAX tương tự như phần lớn các quỹ trái phiếu trong danh sách được đề xuất của chúng tôi. Chỉ số theo dõi thị trường trái phiếu chất lượng cao, có lãi suất cố định, chịu thuế bằng đô la Mỹ. Chỉ số này bao gồm cả trái phiếu liên quan đến chính phủ (chẳng hạn như trái phiếu kho bạc) và trái phiếu công ty (có chất lượng đủ cao để được coi là hạng đầu tư). Không cần đầu tư tối thiểu và phí quỹ thấp 2.5 điểm cơ bản.
#4. Quỹ chỉ số trái phiếu tổng hợp của Schwab Hoa Kỳ (SWAGX)
Quỹ Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp Schwab Hoa Kỳ chỉ tính phí bốn điểm cơ bản theo Chỉ số Tổng hợp Bloomberg Barclays Hoa Kỳ. Ngoài việc có lợi suất 1.94% trong mười hai tháng trước đó mà không cần đầu tư tối thiểu, cũng không có yêu cầu đầu tư tối thiểu. Hiện tại không có cách nào để tính lợi tức 2017 năm cho một khoản đầu tư bắt đầu vào năm XNUMX.
Phần lớn tài sản của quỹ sẽ được đầu tư vào các chứng khoán nằm trong chỉ số chuẩn của quỹ; 10% còn lại sẽ được đầu tư vào các chứng khoán có tính thanh khoản cao không thuộc chỉ số. Chúng có thể bao gồm nợ ngắn hạn của chính phủ hoặc cơ quan, các quỹ khác và thậm chí cả hợp đồng tương lai.
# 5. Chỉ số trái phiếu Northern Trust (NOBOX)
Bạn sẽ cần phải trả 15 điểm cơ bản hàng năm để đầu tư vào Quỹ chỉ số trái phiếu Northern Trust. Nó có lợi suất sau 12 tháng là 2.09% và hiệu suất 5 năm là 2.80%. Theo số liệu của Morningstar, đó là quỹ duy nhất trong danh sách rút gọn của chúng tôi không có bất kỳ khoản tiền mặt nào trong tay.
Trái phiếu có phải là khoản đầu tư tốt ngay bây giờ không?
Nếu thứ gì đó trở nên rẻ hơn đáng kể, bạn nên nghiêm túc xem xét việc mua nó. Trái phiếu đã đáo hạn. Nhà đầu tư ham lợi nhuận hiện có tùy chọn mua tài sản an toàn nhất trên thế giới, Kho bạc Hoa Kỳ. Có lẽ bây giờ là thời điểm thích hợp để bắt đầu đầu tư trái phiếu, miễn là bạn tiết kiệm đủ tiền để tận dụng bất kỳ đợt giảm lãi suất nào nữa. Chỉ có một ẩn số là mua khi nào và những khoản đáo hạn nào cần ưu tiên.
Điều quan trọng là Cục Dự trữ Liên bang có liên quan và lạm phát là yếu tố chính đối với chính sách của Fed. Vì Fed đã chậm nhận ra rằng lạm phát vẫn còn ở đây, nên họ quyết tâm tránh phạm phải sai lầm tương tự hai lần. Lạm phát sẽ được dập tắt như ngọn lửa bởi một đàn hà mã, và thị trường đang dần nhận ra thực tế này.
Lợi tức trái phiếu kho bạc kỳ hạn 2 năm đóng cửa ở mức 3.74%, mức cao nhất mọi thời đại kể từ năm 2007. Do đó, có một sự khác biệt thú vị với lợi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm, cũng tăng mạnh khi kết thúc ở mức 3.42. %. Kết quả là, 32 điểm cơ bản đã được thêm vào đường cong lợi suất 2-10. Một sự khác biệt hấp dẫn hơn nữa là trong khi lợi suất 2 năm đã tăng lên mức cao nhất mọi thời đại mới, hiện nó thấp hơn 29 điểm cơ bản so với mức cao kỷ lục của lợi suất 10 năm, được thiết lập vào ngày 14 tháng XNUMX.
Các chiến lược đầu tư tốt trái phiếu ngay từ đầu
Có thể xem xét một số quan điểm ở đây. Một chiến lược phổ biến là phản ánh các động thái lãi suất ngắn hạn của Fed với hy vọng thu được lợi nhuận từ các đợt tăng lãi suất tiếp theo. Rõ ràng, điều này sẽ có hiệu quả, ít nhất là tạm thời. Fed cuối cùng sẽ ngừng cho phép các kỳ hạn rất ngắn lùi lại, đó là nhược điểm duy nhất. Trong trường hợp đó, việc đảm bảo lãi suất tương đối cao vào thời điểm hiện tại có thể biện minh cho việc chuyển hướng sang nắm giữ một vị thế có thời gian đáo hạn dài hơn.
Do đó, một số chiến thuật được áp dụng để có được trái phiếu đầu tư tốt ngay lập tức:
- Thang trái phiếu có thể được cấu trúc với các kỳ hạn ngắn từ hai đến ba tháng và dài nhất là hai năm, tận dụng các cơ hội trước mắt có sẵn trong các kỳ hạn ngắn hơn.
- Giữ tỷ lệ khá thấp trong năm hoặc mười năm tới. Tôi sẽ nhìn ra xa nhất là 5 năm.
- Hợp nhất hai chiến thuật thành một.
- Bạn có thể đạt được lợi tức đầu tư mong muốn bằng cách mua một trái phiếu có thời hạn mong muốn đến ngày đáo hạn.
- Trước tiên, bạn nên đầu tư một nửa số tiền hiện có của mình trong trường hợp có một đề nghị tốt hơn. Đây là chiến lược mà tôi đã sử dụng cho đến nay.
Trái phiếu có phải là khoản đầu tư tốt trong thời kỳ lạm phát không?
Khi giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng nhanh hơn tiền lương, khách hàng bị mất sức mua. Một phần danh mục đầu tư của nhà đầu tư vào trái phiếu nên được phân bổ lại cho các tài sản tăng giá trị với tốc độ nhanh hơn lạm phát. Có một số loại tài sản thường hoạt động tốt trong thời kỳ lạm phát, và chúng như sau:
- Các sản phẩm có nguồn gốc từ hàng hóa như vàng, dầu và đậu nành cũng sẽ tăng giá.
- Lãi suất đối với trái phiếu điều chỉnh theo chỉ số lạm phát và Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát của Kho bạc (TIPS) tăng cùng với giá trái phiếu để đầu tư.
- Cổ phiếu của các công ty sản xuất nhu yếu phẩm cho cuộc sống hàng ngày có xu hướng tăng giá tốt vì thực tế là người tiêu dùng thường phải chịu gánh nặng của bất kỳ đợt tăng giá nào.
- Các khoản đầu tư rủi ro như chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp (MBS) và nghĩa vụ nợ có thế chấp (CDO) thường có giá tốt khi đối mặt với lạm phát.
- Mặc dù đầu tư bất động sản thường là một vụ cá cược an toàn, nhưng tốt nhất bạn nên cẩn thận do tính không chắc chắn của ngành.
Phương pháp nào có thể được sử dụng để lưu giữ hồ sơ về lạm phát trong quá trình đầu tư trái phiếu?
Dữ liệu kinh tế như Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), Chỉ số giá sản xuất (PPI) và Chỉ số giá chi tiêu tiêu dùng cá nhân (PCE) thường được sử dụng để đánh giá tỷ lệ lạm phát. Dưới đây là các phương pháp kiểm tra đầu tư trái phiếu trong thời kỳ lạm phát:
- Chỉ số Giá tiêu dùng tính toán chi phí bình quân gia quyền của một rổ hàng hóa và dịch vụ được mua bởi người tiêu dùng thành thị. BLS xuất bản một báo cáo về nó hàng tháng (BLS).
- Chỉ số Giá của Nhà sản xuất (PPI) là bảng thống kê tất cả các chi phí mà các nhà sản xuất Mỹ phải gánh chịu. Giá cho các hàng hóa và dịch vụ khác nhau đã được bao gồm, kể từ lần bán thương mại đầu tiên của họ. BLS cũng xuất bản các báo cáo hàng tháng về điều này.
- Chỉ số giá PCE là một chỉ báo toàn diện hơn về xu hướng giá tiêu dùng hơn là chỉ số CPI. Cục Phân tích Kinh tế của Bộ Thương mại Hoa Kỳ xuất bản nó hàng tháng.
Khi nào trái phiếu là một khoản đầu tư tốt?
Đầu tư trái phiếu có thể sinh lời theo hai cách. Một lựa chọn là giữ trái phiếu đến ngày đáo hạn và trả lãi bằng tiền mặt. Lãi suất trái phiếu thường được trả hai lần mỗi năm. Cách thứ hai để kiếm tiền với trái phiếu là bán chúng với giá cao hơn số tiền bạn đã trả cho chúng.
Có hai động lực chính khiến giá trái phiếu tăng. Giá trái phiếu có xu hướng tăng nếu các nhà đầu tư ngày càng tin tưởng vào khả năng người vay có thể hoàn trả trái phiếu khi đến hạn. Giá trị của trái phiếu có lãi suất cao hơn sẽ tăng lên nếu lãi suất thị trường giảm. Giá và lợi tức trái phiếu, lãi suất mà trái phiếu trả, có mối liên hệ nghịch đảo, nghĩa là chúng di chuyển theo hướng ngược lại. Giá trị trái phiếu có xu hướng giảm khi lãi suất tăng vì phiếu mua trái phiếu cũ có giá trị thấp hơn trái phiếu mới.
Tại sao trái phiếu là một khoản đầu tư tốt?
Trái phiếu và cổ phiếu đều đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa danh mục đầu tư và mang lại nhiều lợi ích khác nhau. Chúng ta sẽ xem xét một số lợi ích của trái phiếu và lý do tại sao chúng có thể là một bổ sung tốt cho danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là một số lý do khiến trái phiếu được coi là khoản đầu tư tốt:
# 1. An toàn hơn cho tiền của bạn
Một cụm từ tóm tắt sự khác biệt chính giữa cổ phiếu và trái phiếu: nợ so với vốn chủ sở hữu. Cổ phiếu là một hình thức sở hữu vốn cổ phần, trong khi trái phiếu là một hình thức nợ. Sự khác biệt này dẫn chúng ta đến lợi ích chính đầu tiên của trái phiếu: Thông thường, đầu tư nợ an toàn hơn đầu tư cổ phiếu. Điều này là do thực tế là các chủ nợ xếp hạng cao hơn các chủ sở hữu cổ phiếu.
# 2. Lợi nhuận có thể đoán trước hơn
Dựa trên kết quả hoạt động trong quá khứ, cổ phiếu có khả năng tăng giá trị theo thời gian, trong khi trái phiếu giảm giá trị. Tuy nhiên, có những điểm trong chu kỳ kinh tế mà lợi tức trái phiếu vượt quá lợi tức cổ phiếu. Trái phiếu có thể giúp cải thiện hiệu suất danh mục đầu tư của bạn trong thời kỳ suy thoái, khi thị trường chứng khoán giảm 10% hoặc hơn không phải là hiếm.
# 3. Không đắt hơn khoản vay ngân hàng?
Lãi suất trái phiếu thường cao hơn lãi suất ngân hàng đưa ra đối với tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Do đó, nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm tiền và không cần tiền trong ít nhất một năm, trái phiếu mang lại tỷ suất sinh lợi cao hơn với ít rủi ro liên quan.
Tiền dành cho việc học cao hơn là một ví dụ tuyệt vời về tiết kiệm mà bạn có thể mong muốn tăng lên thông qua đầu tư trong khi vẫn giữ an toàn. Gửi tiền vào ngân hàng là một bước đầu tiên tốt, nhưng nó sẽ không tạo ra bất kỳ lãi suất nào. Trái phiếu cho phép sinh viên đại học tương lai (hoặc cha mẹ của họ) ước tính lợi nhuận đầu tư của họ và tổng số tiền họ sẽ cần để tiết kiệm cho các chi phí đại học.
Bạn có thể mất tiền trên trái phiếu?
Việc trái phiếu thiếu tính thanh khoản có thể khiến bạn chấp nhận thua lỗ khoản đầu tư của mình
Có đáng để đầu tư vào trái phiếu không?
Mua trái phiếu có lợi ích là một khoản đầu tư nói chung an toàn. Giá trái phiếu không thay đổi thường xuyên như giá cổ phiếu.
Bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền từ trái phiếu?
Một danh mục đầu tư cân bằng phải bao gồm trái phiếu như một thành phần chính. So với lợi tức trung bình hàng năm trước đây của cổ phiếu, trái phiếu chính phủ dài hạn trước đây đã kiếm được khoảng 5% lợi nhuận trung bình hàng năm.
Trái phiếu có phải trả hàng tháng không?
Hầu hết các quỹ trái phiếu đều cung cấp thu nhập ổn định hàng tháng, mặc dù số tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào trạng thái của thị trường.
Khi nào tôi nên mua trái phiếu?
Tốt hơn là mua trái phiếu khi lãi suất cao và đạt đỉnh nếu mục tiêu của bạn là tăng lợi tức tổng thể và "bạn có một số lựa chọn về số tiền bạn đầu tư hoặc khi bạn có thể đầu tư."
Làm thế nào để bạn kiếm tiền với trái phiếu?
Trái phiếu có thể mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư theo hai cách khác nhau. Việc mua trái phiếu trực tiếp được thực hiện bởi các nhà đầu tư tư nhân với mục đích giữ chúng đến ngày đáo hạn và kiếm lợi từ thu nhập mà họ tích lũy được.
Bạn phải giữ một trái phiếu trong bao lâu?
Để đủ điều kiện nhận toàn bộ số tiền lãi đến hạn, bạn phải sở hữu trái phiếu trong ít nhất năm năm. Trái phiếu I phải được giữ trong một năm trước khi được rút ra tiền mặt; nếu bạn làm như vậy sau thời gian đó nhưng trước năm năm, bạn sẽ mất ba tháng tiền lãi.
Câu Hỏi Thường Gặp
Đầu tư vào trái phiếu có đáng không?
Ngoài ra, chúng có tiềm năng sinh lời cao hơn tài sản ngân hàng hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Tất cả những điều này cho thấy rằng trái phiếu là một khoản đầu tư tuyệt vời cho những người phụ thuộc vào thu nhập đầu tư cho cuộc sống của họ.
Bạn có thể mất tiền khi đầu tư vào trái phiếu?
Mặc dù trái phiếu thường ít rủi ro hơn cổ phiếu, bất chấp những tuyên bố phổ biến ngược lại, quyền sở hữu trái phiếu không đảm bảo lợi nhuận.
Tại sao bạn lại đầu tư vào trái phiếu?
Trái phiếu được các nhà đầu tư mua như một nguồn thu nhập đáng tin cậy. Trái phiếu thường trả lãi hai lần mỗi năm.
Bài viết liên quan
- Cách đầu tư vào quỹ chỉ số: 7 bước đơn giản (+ Mẹo miễn phí)
- TẠI SAO ĐẦU TƯ LÀ QUAN TRỌNG: Trong Kinh doanh & Cuộc sống Tương lai
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ KIẾM TIỀN CỦA BẠN NHANH HƠN & AN TOÀN: Các mẹo thông minh nên làm theo vào năm 2023
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
dự án
