Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, niên kim thường là một lựa chọn phổ biến. Nhưng chính xác thì niên kim là gì? Đó có phải là một khoản đầu tư tốt không, và nếu vậy thì ai nên mua? Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu về các khoản tiền niên kim, khám phá các loại khác nhau, những ưu và nhược điểm cũng như ai nên cân nhắc đầu tư vào các khoản tiền hàng năm.
Annuity là gì?
Một niên kim là một sản phẩm bảo hiểm cung cấp một nguồn thu nhập ổn định trong suốt cuộc đời của bạn. Về cơ bản, đó là một thỏa thuận giữa bạn và một công ty bảo hiểm, trong đó bạn trả một khoản tiền một lần hoặc các khoản thanh toán định kỳ cho công ty bảo hiểm, để đổi lấy các khoản thanh toán định kỳ, trong một khoảng thời gian cố định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Có hai loại niên kim chính: niên kim ngay lập tức và niên kim hoãn lại.
#1. Niên kim ngay lập tức
Các niên kim ngay lập tức bắt đầu thanh toán ngay lập tức và thường yêu cầu thanh toán một lần, một lần. Sau khi bạn thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu thanh toán hàng tháng cho bạn ngay lập tức. Các khoản thanh toán này được đảm bảo và sẽ tiếp tục cho đến khi bạn chết. Các khoản tiền hàng năm ngay lập tức rất tốt cho những người cần thu nhập được đảm bảo khi nghỉ hưu, vì các khoản thanh toán sẽ tiếp tục ngay cả khi thị trường chứng khoán sụp đổ.
#2. niên kim hoãn lại
Niên kim hoãn lại tương tự như niên kim ngay lập tức, nhưng các khoản thanh toán bị trì hoãn cho đến một ngày nhất định trong tương lai. Bạn có thể bắt đầu đóng góp vào niên kim trả chậm bằng một lần thanh toán hoặc bằng cách thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian. Số tiền bạn đóng góp sẽ được đầu tư vào thị trường và sẽ tăng lên theo thời gian. Khi bạn đến ngày được chỉ định, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu thanh toán cho bạn.
Niên kim hoạt động như thế nào?
Niên kim là những sản phẩm bảo hiểm mang lại nguồn thu nhập ổn định trong suốt cuộc đời của bạn. Có hai loại niên kim chính: niên kim ngay lập tức và niên kim hoãn lại. Các niên kim ngay lập tức bắt đầu thanh toán ngay lập tức và thường yêu cầu thanh toán một lần, một lần. Niên kim hoãn lại tương tự như niên kim ngay lập tức, nhưng các khoản thanh toán bị trì hoãn cho đến một ngày nhất định trong tương lai. Với cả hai loại niên kim, bạn có thể chọn từ nhiều khoản đầu tư và tính năng khác nhau, vì vậy bạn có thể tìm thấy loại phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của mình.
Lợi ích của niên kim
Có một số lợi ích khi đầu tư vào niên kim. Bao gồm các:
- Thu nhập đảm bảo: Hàng năm cung cấp một nguồn thu nhập ổn định được đảm bảo miễn là bạn sống. Điều này có thể mang lại sự an tâm và an toàn khi nghỉ hưu.
- Tăng trưởng hoãn thuế: Tiền của bạn tăng dần theo thời gian hoãn thuế theo niên kim, nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho bất kỳ khoản lãi nào cho đến khi tiền được rút ra.
- Thích ứng với văn hoá: Niên kim có nhiều loại khác nhau và cung cấp nhiều tính năng khác nhau, vì vậy bạn có thể tìm thấy một loại phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của mình.
- Quyền lợi tử tuất: Nhiều niên kim cung cấp các khoản trợ cấp tử vong, cung cấp khoản thanh toán một lần cho những người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết trước khi niên kim đáo hạn.
- Các lựa chọn đầu tư: Niên kim thường cung cấp nhiều khoản đầu tư khác nhau, vì vậy bạn có thể chọn những khoản đầu tư phù hợp nhất với mức chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình.
Đọc thêm: CÔNG TY QUẢN LÝ ĐẦU TƯ TỐT NHẤT NĂM 2023
Rủi ro niên kim
Mặc dù niên kim có thể là một cách tuyệt vời để mang lại sự ổn định khi nghỉ hưu, nhưng có một số rủi ro liên quan đến chúng. Bao gồm các:
- Phí cao: Các khoản tiền hàng năm thường có phí cao liên quan đến chúng, có thể ăn vào tiền lãi của bạn.
- Lợi nhuận thấp: Niên kim thường mang lại lợi nhuận thấp, có thể không đủ để theo kịp lạm phát.
- Thị trường khó lường: Niên kim chịu sự biến động của thị trường, vì vậy không có gì đảm bảo lợi nhuận.
- Thiếu thanh khoản: Niên kim không có tính thanh khoản cao, vì vậy nếu bạn cần sử dụng tiền của mình, bạn có thể bị phạt.
- Phức tạp: Niên kim có thể phức tạp, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu chi tiết trước khi đầu tư.
Ai không nên mua một niên kim?
Mặc dù niên kim có thể là một cách tuyệt vời để cung cấp thu nhập hưu trí, nhưng chúng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Những người không nên mua niên kim bao gồm:
- Những người cần truy cập vào tiền của họ: Các khoản tiền hàng năm không có tính thanh khoản cao, vì vậy nếu bạn cần truy cập vào tiền của mình, bạn có thể bị phạt.
- Những người đang có kế hoạch để lại một tài sản thừa kế lớn: Các khoản tiền hàng năm thường có trợ cấp tử vong, vì vậy tiền có thể không được chuyển cho những người thừa kế của bạn.
- Những người có ngân sách hạn hẹp: Niên kim thường đòi hỏi một khoản đầu tư trả trước lớn, điều này có thể không khả thi đối với tất cả mọi người.
- Những người sợ rủi ro: Niên kim chịu sự biến động của thị trường, vì vậy không có gì đảm bảo lợi nhuận.
- Những người muốn nghỉ hưu sớm: Niên kim được thiết kế để cung cấp thu nhập khi nghỉ hưu, vì vậy chúng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những người muốn nghỉ hưu sớm.
Là một niên kim tốt hơn so với tiết kiệm?
Khi nói đến việc cung cấp thu nhập hưu trí, niên kim có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Họ cung cấp một nguồn thu nhập ổn định được đảm bảo chừng nào bạn còn sống và họ cung cấp tăng trưởng hoãn thuế. Tuy nhiên, điều này không nhất thiết có nghĩa là niên kim tốt hơn tiết kiệm. Tài khoản tiết kiệm cung cấp một cách tuyệt vời để tăng số tiền của bạn với rủi ro tối thiểu và bạn có thể sử dụng tiền của mình bất kỳ lúc nào. Cuối cùng, nó phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn.
Annuity có phải là một khoản đầu tư tốt ngay bây giờ không?
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào tình huống cá nhân của bạn. Niên kim có thể là một cách tuyệt vời để cung cấp thu nhập hưu trí, nhưng chúng có một số rủi ro. Điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro này và cân nhắc chúng với những lợi ích tiềm năng trước khi đầu tư. Ngoài ra, điều quan trọng là phải xem xét các điều kiện thị trường hiện tại và các mục tiêu cá nhân của bạn khi quyết định xem một niên kim có phải là một khoản đầu tư tốt hay không.
Bạn có thể mất tiền khi đầu tư niên kim?
Có, bạn có thể mất tiền khi đầu tư theo niên kim. Niên kim chịu sự biến động của thị trường, vì vậy nếu thị trường đi xuống, bạn có thể mất tiền. Ngoài ra, niên kim thường có phí cao liên quan đến chúng, có thể ăn vào tiền lãi của bạn. Điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan đến niên kim trước khi đầu tư.
Tại sao hàng năm không phải là khoản đầu tư tốt?
Niên kim có thể là một cách tuyệt vời để cung cấp thu nhập hưu trí, nhưng chúng có một số rủi ro. Các khoản tiền hàng năm thường có phí cao liên quan đến chúng, có thể ăn vào tiền lãi của bạn. Ngoài ra, niên kim có thể biến động trên thị trường, do đó không có gì đảm bảo lợi nhuận. Ngoài ra, niên kim không có tính thanh khoản cao, vì vậy nếu bạn cần truy cập vào tiền của mình, bạn có thể bị phạt. Cuối cùng, niên kim thường mang lại lợi nhuận thấp, có thể không đủ để theo kịp lạm phát.
Đầu tư vào các niên kim được lập chỉ mục cố định có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Một niên kim được lập chỉ mục có thể là một khoản đầu tư tốt cho những người tìm kiếm sự tăng trưởng hoãn lại thuế, bảo vệ tiền gốc khỏi sự sụp đổ của thị trường chứng khoán và lãi suất tùy thuộc vào hoạt động của thị trường chứng khoán.
Các niên kim được lập chỉ mục có tiềm năng tăng hạn chế, nhưng chúng thường hoạt động tốt hơn các đĩa CD và có phí thấp hơn các niên kim biến đổi.
Ngoài ra, niên kim được lập chỉ mục không có giới hạn đóng góp và cung cấp thu nhập trọn đời được đảm bảo.
Cuối cùng, niên kim được lập chỉ mục có thể được sử dụng để bảo vệ khỏi lạm phát.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận ra rằng niên kim được lập chỉ mục là hợp đồng dài hạn có thể phức tạp. Họ cũng thường có phí và phí đầu hàng.
Đó có phải là một khoản đầu tư tốt để đầu tư vào các khoản tiền hằng năm có thể thay đổi?
Một niên kim khả biến là một sản phẩm đầu tư phức tạp phù hợp nhất cho các nhà đầu tư không thích rủi ro.
Trước khi đầu tư, điều quan trọng là phải hiểu các khoản phí khác nhau liên quan đến một niên kim thay đổi, vì những khoản này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Hơn nữa, giá trị khoản đầu tư của bạn có thể dao động, vì vậy bạn phải thực tế về khả năng thua lỗ.
Mặt khác, các niên kim biến đổi mang lại cơ hội tăng trưởng hoãn thuế và lợi nhuận tốt hơn so với các niên kim cố định thông thường cho những người sẵn sàng chấp nhận những rủi ro này. Tuy nhiên, họ sẽ phải trả chi phí cao nhất (3-4% hàng năm).
Họ cũng không có giới hạn đóng góp và cho phép bạn phòng ngừa lạm phát.
Đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm thu nhập được đảm bảo suốt đời, một số niên kim biến đổi nhất định bao gồm tùy chọn này.
Nhìn chung, niên kim biến đổi có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn để đổi lấy khả năng thu được lợi nhuận tốt hơn.
Các niên kim chăm sóc dài hạn có phải là khoản đầu tư tốt không?
Niên kim chăm sóc dài hạn là một khoản đầu tư tốt vì nhiều lý do.
Đối với người mới bắt đầu, họ cung cấp tăng trưởng hoãn thuế, có nghĩa là tiền của bạn có thể tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn xóa nó.
Thứ hai, chúng cung cấp sự bảo vệ chính, có nghĩa là khoản đầu tư ban đầu của bạn được bảo vệ khỏi sự biến động của thị trường.
Thứ ba, họ cung cấp lợi ích chăm sóc dài hạn miễn thuế có thể được sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc dài hạn.
Cuối cùng, so với việc trả tiền túi, niên kim chăm sóc dài hạn có thể tiết kiệm tới hai phần ba chi phí chăm sóc dài hạn.
Do đó, niên kim chăm sóc dài hạn là một lựa chọn thay thế tốt cho bất kỳ ai muốn giảm hóa đơn chăm sóc dài hạn của họ.
Đầu tư vào các khoản tiền trả ngay có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Một niên kim ngay lập tức có thể là một khoản đầu tư tốt cho những người cần thu nhập cố định ngay lập tức.
Các niên kim ngay lập tức cung cấp một dòng thanh toán ổn định cho cuộc sống của người nhận niên kim và đảm bảo rằng thu nhập sẽ không thay đổi.
Tuy nhiên, niên kim ngay lập tức có một số nhược điểm.
Sau khi mua niên kim, người mua không còn quyền truy cập vào tiền mặt.
Hơn nữa, nếu người nhận niên kim chết trước khi số tiền được trả nhiều hơn số tiền họ đưa vào, những người thụ hưởng sẽ không nhận được tài sản thừa kế.
Cuối cùng, hầu hết các niên kim tức thì trả ít hoặc không trả lãi.
Bất chấp những nhược điểm này, niên kim tức thì có thể là một giải pháp tốt cho những người đang tìm kiếm một nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.
Các khoản đầu tư hàng năm 3 năm có tốt không?
Mặc dù niên kim 3 năm có thể mang lại lãi suất cao hơn so với các lựa chọn khác, nhưng điều quan trọng là phải đánh giá hậu quả lâu dài của quyết định này.
Trong hầu hết các trường hợp, việc giữ lãi suất cao hơn trong thời gian dài hơn sẽ có lợi hơn là hy vọng lãi suất cao hơn sau ba năm.
Với khoản đầu tư dài hạn, bạn có thể tự tin rằng số tiền của mình sẽ tăng trưởng đều đặn.
Ngược lại, lãi suất trên niên kim 3 năm có thể thay đổi, vì vậy không có gì chắc chắn rằng nó sẽ cao hơn hiện tại.
Khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các tùy chọn của bạn và chọn một tùy chọn mang lại sự ổn định và bảo mật nhất. Một khoản đầu tư dài hạn thường là lựa chọn tốt nhất khi nói đến niên kim.
Niên kim bảo hiểm: Chúng có phải là khoản đầu tư tốt không?
Niên kim bảo hiểm có nhiều ưu điểm khiến chúng trở nên tốt cho các nhà đầu tư.
Đối với những người mới bắt đầu, họ bảo vệ tiền trước những tổn thất trên thị trường chứng khoán. Điều này có nghĩa là khoản đầu tư của bạn sẽ an toàn ngay cả khi thị trường chứng khoán sụp đổ.
Thứ hai, niên kim bảo hiểm cung cấp thu nhập trọn đời. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc hết tiền khi nghỉ hưu.
Cuối cùng, niên kim bảo hiểm bảo vệ chống lại lạm phát. Do đó, khoản đầu tư của bạn sẽ theo kịp với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.
Thứ tư, không giống như niên kim đầu tư, niên kim bảo hiểm có phí thấp hơn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ giữ được nhiều lợi nhuận đầu tư hơn.
Thứ năm, niên kim bảo hiểm cung cấp di sản cho những người thừa kế. Khoản đầu tư của bạn sẽ giúp ích cho gia đình bạn rất lâu sau khi bạn qua đời.
Tất cả những yếu tố này kết hợp lại để làm cho niên kim bảo hiểm trở thành một lựa chọn đầu tư tốt cho các nhà đầu tư.
Niên kim: Họ có phải là một khoản đầu tư tốt cho người cao niên không?
Một niên kim có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho nhiều người.
Niên kim cung cấp sự bảo vệ chính, có nghĩa là khoản đầu tư ban đầu của bạn được bảo vệ khỏi những thay đổi của thị trường.
Niên kim cũng có thể tăng thu nhập hưu trí của bạn, cho phép bạn trang trải các nhu cầu quan trọng.
Một ưu điểm khác của niên kim là chúng có thể giúp chi trả cho việc chăm sóc dài hạn.
Hơn nữa, vì niên kim được hoãn thuế, tiền rút ra khi nghỉ hưu thường bị đánh thuế ở mức thấp hơn so với các loại hình đầu tư khác.
Cuối cùng, niên kim thường có lãi suất cao hơn so với CD, khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người cao tuổi đang tìm kiếm sự tăng trưởng đầu tư tốt.
Tiền niên kim có phải là khoản đầu tư tốt cho trẻ em không?
Khi nói đến đầu tư cho tương lai, có rất nhiều lựa chọn có sẵn. Mặt khác, niên kim có thể là một lựa chọn tốt cho những người đang tìm kiếm “sự thay thế trái phiếu” cho phần thận trọng trong danh mục đầu tư của họ.
Niên kim là một loại kế hoạch lương hưu cá nhân, có nghĩa là họ có thể bắt đầu lập kế hoạch cho thu nhập hưu trí mong muốn của mình ngay hôm nay. Khi bạn mua một niên kim, bạn đang hứa với bản thân rằng bạn sẽ có một khoản thu nhập cụ thể khi nghỉ hưu. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ không sống lâu hơn khoản tiết kiệm của mình và giúp bạn yên tâm khi biết rằng bạn đã chu cấp cho bản thân trong tương lai.
Niên kim cũng có thể mang lại lợi ích về thuế và giúp đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn.
Niên kim có thể là một lựa chọn đầu tư tốt cho những người trẻ muốn đầu tư vào tương lai của họ vì những lý do này.
Kết luận
Niên kim có thể là một cách tuyệt vời để cung cấp thu nhập hưu trí, nhưng chúng có một số rủi ro. Điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan đến niên kim trước khi đầu tư. Ngoài ra, điều quan trọng là phải xem xét các nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn khi quyết định xem một niên kim có phải là một khoản đầu tư tốt hay không. Nếu bạn quyết định đầu tư vào các khoản tiền hàng năm, hãy đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn và tìm ra khoản phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Bài viết liên quan
- Niên kim chỉ mục cố định: Cách thức hoạt động (Ưu và nhược điểm)
- GIÁ TRỊ HIỆN TẠI CỦA BẤT KỲ: Định nghĩa, Công thức và Máy tính
- TIỀN CẢM ỨNG VÀ ĐẦU TƯ: Hướng dẫn tốt nhất cho năm 2023
- BẢN TIN CHỨNG KHOÁN ĐƯỢC CHỈ SỐ: Định nghĩa, Ưu điểm và Nhược điểm
- Niên kim thông thường: Công thức & Cách tính
dự án
