KHIẾU NẠI LẠI: Định nghĩa, Tổng quan & Ví dụ

Là một người cho vay mở rộng tài chính cho các doanh nghiệp và cần vốn, điều khoản tăng tốc ở đây để giúp bạn tạo ra vốn từ những người đi vay của bạn. Tuy nhiên, đó là một điều khoản hợp đồng cho phép người cho vay yêu cầu người đi vay hoàn trả toàn bộ khoản vay chưa thanh toán nếu các yêu cầu cụ thể không được hoàn thành. Đọc thêm để hiểu thêm về điều khoản tăng tốc trong thế chấp và trong bất động sản.

Điều khoản Tăng tốc trong Bất động sản là gì?

Điều khoản tăng tốc là một điều khoản hợp đồng yêu cầu người đi vay trả hết số tiền vay còn lại, trong trường hợp họ không trả được nợ một hoặc một số khoản thanh toán. Việc thực hiện hợp đồng được “đẩy nhanh”, có nghĩa là toàn bộ số tiền sẽ đến hạn thanh toán khi các tình huống đã thỏa thuận được kích hoạt.

Hơn nữa, điều khoản tăng tốc là một yêu cầu trong hợp đồng thế chấp của bạn, quy định thời gian và cách thức người cho vay có thể “đẩy nhanh” việc hoàn trả toàn bộ khoản vay. Nếu người vay không thực hiện các điều khoản trong hợp đồng thế chấp của họ. Tuy nhiên, họ sẽ nhận được một lá thư tăng tốc thông báo rằng người cho vay đã kích hoạt điều khoản tăng tốc trong bất động sản. Nó cũng cho phép người cho vay yêu cầu thanh toán trước khi các điều khoản tiêu chuẩn của khoản vay hết hạn.

Điều khoản gia tốc trong một khoản thế chấp

Một khoản thế chấp cho phép người mua bất động sản trong tương lai số tiền cần thiết để mua một phần tài sản. Đổi lại, người mua đó trả cho ngân hàng một khoản lãi suất đối với tài sản đang được mua. Nếu bên mua không trả lại số tiền đã cho họ vay, thì ngân hàng sẽ có khoản lãi cần thiết để cưỡng chế khoản vay và bán tài sản để trả khoản vay. Tuy nhiên, điều khoản tăng tốc trong thế chấp cho phép chủ khoản vay hiện tại yêu cầu hoàn trả đầy đủ nếu người đi vay không trả được nợ. Sau khi khoản vay tăng tốc, người vay sẽ không còn trả dần khoản vay. Do đó, khoản vay chuyển từ một hợp đồng trả góp thành một khoản nợ đến hạn.

Ngoài ra, các điều khoản tăng tốc trong thế chấp giúp giảm thiểu rủi ro của người cho vay cầm cố không trả được. Chúng thường dựa trên các lỗi thanh toán nhưng chúng cũng có thể được cấu trúc cho các sự cố khác. Trong hầu hết các trường hợp, điều khoản tăng tốc yêu cầu người vay thanh toán ngay lập tức toàn bộ số dư nợ khoản vay nếu các điều khoản bị vi phạm. Khi thanh toán đầy đủ khoản vay, người vay không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào.

Các điều khoản về tăng tốc là phổ biến nhất trong các khoản vay thế chấp. Tuy nhiên, nó giúp bảo vệ người cho vay khỏi rủi ro người đi vay không trả được nợ. Người cho vay có thể chọn đưa vào điều khoản tăng tốc để giảm thiểu các hư hỏng có thể xảy ra và có quyền kiểm soát bất động sản. Với điều khoản gia tốc, người cho vay có thể tịch thu tài sản và có quyền sở hữu căn nhà. Điều này có thể có lợi cho người cho vay nếu người đi vay vỡ nợ và người cho vay nhận được khoản vay thông qua hình thức bán lại.

Điều khoản Gia tốc hoạt động như thế nào?

Thông thường người cho vay có thể gọi hoặc triệu tập điều khoản tăng tốc Trong bất động sản nếu người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán hàng tháng. Một số công ty cho vay thế chấp cho phép bạn bỏ lỡ hai hoặc ba trước điều khoản tăng tốc. Tuy nhiên, điều đó còn tùy thuộc vào hợp đồng của bạn và luật pháp của từng bang. Nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay của mình trước một ngày đã định, thường là 30 ngày sau khi nhận được thư đẩy nhanh, người cho vay của bạn có thể bắt đầu quy trình tịch thu tài sản.

Điều gì kích hoạt các điều khoản tăng tốc trong bất động sản

Các trường hợp sau đây có thể kích hoạt mệnh đề gia tốc.

 # 1. Không đáp ứng được các khoản phí thu nhập

Việc không đáp ứng các yêu cầu về phí thu nhập có thể dẫn đến điều khoản tăng tốc. Phí thu nhập được xác định bằng lãi suất mà người cho vay tính người vay. Tuy nhiên, phải trả lãi hàng tháng. Cũng có một số khoản phí bị bỏ lỡ giới hạn trước khi điều khoản được kích hoạt.

# 2. Không đáp ứng được phí thế chấp

Khoản vay gốc thường lớn, Tuy nhiên, việc hoàn trả diễn ra thông qua phí thu nhập và phí thế chấp trong một thời hạn cố định. Việc không đáp ứng các khoản phí thế chấp một phần có thể dẫn đến việc kích hoạt điều khoản tăng tốc trong bất động sản của bạn.

# 3. Phá vỡ các thỏa thuận nợ

Các thỏa thuận thường hạn chế các hành động của người đi vay và giảm rủi ro mà người cho vay phải đối mặt bằng cách đặt ra các quy tắc cụ thể mà người đi vay phải thực hiện. Tuy nhiên, nếu người vay vi phạm các quy định, người cho vay có thể kích hoạt điều khoản đẩy nhanh và yêu cầu hoàn trả đầy đủ.

#4. Chuyển khoản trái phép 

Bạn phải thông báo cho người cho vay cầm cố nếu bạn có kế hoạch bán hoặc chuyển nhượng tài sản của mình cho người khác.

# 5. Không nộp thuế tài sản 

Việc không nộp thuế tài sản cho phép chính phủ đưa ra yêu cầu hợp pháp đối với ngôi nhà của bạn, nó thường nằm trong điều khoản tăng tốc.

# 6. Bảo hiểm chủ nhà bị hủy

Điều rất quan trọng là người cho vay phải bảo vệ tài sản thế chấp của mình. Tuy nhiên, họ làm điều đó, bằng cách yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà đối với tài sản trong thời hạn cho vay. Nếu bạn hủy bảo hiểm chủ sở hữu nhà của mình bất kỳ lúc nào trong thời hạn cho vay, người cho vay có quyền thực thi điều khoản tăng tốc.

Khi bất kỳ sự kiện nào ở trên diễn ra, người cho vay của bạn sẽ gửi cho bạn một bức thư thông báo về ngày đáo hạn. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả đầy đủ phần còn lại của khoản vay của mình. Nếu không, người cho vay của bạn có thể chọn tiếp tục với việc tịch thu tài sản.

Điều gì sẽ xảy ra sau khi điều khoản tăng tốc được gọi?

Nếu người cho vay của bạn kích hoạt điều khoản tăng tốc, bạn sẽ nhận được một lá thư bao gồm:

• Thông tin về cách liên hệ với người cho vay của bạn.
• Số dư nợ chưa thanh toán của bạn.
• Lời giải thích cho sự gia tốc thế chấp.
• Lưu ý rằng nó yêu cầu bạn phải trả lại toàn bộ số tiền trong 30 ngày.

Do đó, nếu bạn không trả lại toàn bộ số tiền trong 30 ngày, người cho vay sẽ bắt đầu quá trình tịch thu tài sản. Nhưng nếu bạn trả lại khoản nợ chưa thanh toán của mình, số dư khoản vay của bạn sẽ hoàn tất và bạn sẽ nhận được quyền sở hữu bất động sản của mình từ người cho vay. Người cho vay phải bảo vệ khoản đầu tư của mình và có quyền tịch thu tài sản nếu người đi vay không thanh toán khoản vay của họ đối với một khoản nợ chưa thanh toán.

Cân nhắc Trước khi Thực thi Điều khoản Tăng tốc trong Bất động sản

Người cho vay cần xem xét các yếu tố sau:

# 1. Thu nhập phải trả

Trong trường hợp có điều khoản tăng tốc thế chấp, người đi vay chỉ có trách nhiệm thanh toán nợ lãi tính đến thời điểm đó cùng với dư nợ gốc của khoản thế chấp. Trong trường hợp như vậy, người đi vay không cần phải trả các khoản thanh toán lãi suất trong tương lai.

# 2. Đặt vào may rủi

Thông thường, một người đi vay bỏ lỡ các khoản thanh toán khi họ không có tiền. Vì vậy, có khả năng cao là nếu bạn kích hoạt điều khoản tăng tốc, người đi vay sẽ không thể thanh toán đầy đủ trong một khoảng thời gian ngắn. Tuy nhiên, gây thiệt hại đáng kể cho người cho vay.

# 3. Tiền phạt trả trước

Nếu người cho vay kích hoạt điều khoản tăng tốc, có nghĩa là người đi vay đã không bắt đầu thanh toán trước. Trong trường hợp như vậy, người đi vay không cần phải trả bất kỳ khoản phạt trả trước nào thường liên quan đến việc thanh toán khoản vay trước thời hạn.

Ưu điểm và Nhược điểm của Điều khoản Gia tốc

Hãy xem xét lợi thế và bất lợi sau đây của mệnh đề gia tốc.

Ưu điểm của Điều khoản Gia tốc

Một số ưu điểm chính của điều khoản gia tốc như sau:

• Đầu tiên, nó xác định rõ điều kiện mà khoản vay được xác minh là nợ xấu và giúp người cho vay dễ dàng theo dõi.
• Nó giúp người cho vay thu hồi các khoản nợ khó đòi, đây là một sự kiện phổ biến trong hoạt động kinh doanh cho vay. Bằng cách này, nó làm giảm đáng kể rủi ro mất tiền cho vay.
• người đi vay sẽ không phải trả tiền lãi trong tương lai sau khi thanh toán đầy đủ theo điều khoản được thực hiện

Nhược điểm của Điều khoản Gia tốc

Một số nhược điểm chính của điều khoản gia tốc như sau:

• Từ quan điểm của người đi vay, đây là một điều khoản bất lợi vì nó buộc họ phải trả một khoản tiền lớn trong thời gian rất ngắn.
• Các điều khoản và điều kiện được ghi trong một điều khoản tăng tốc có thể khó hiểu đối với một giáo dân.
• Nó thường dẫn đến việc người vay mất tài sản thế chấp.
• Người vay mất khoản thanh toán ban đầu đối với tài sản.

Thông báo về Điều khoản Gia tốc

Việc ngắt một bức thư được gửi thường phải xác định những điều sau:

• Sự phá sản
• Hành động cần thiết để giải quyết tình trạng phá sản
• Việc không khắc phục được tình trạng vỡ nợ vào hoặc trước ngày quy định trong thông báo có thể dẫn đến việc đẩy nhanh nợ và bán tài sản.

Thông thường, người phục vụ sẽ gửi thư này khi người đi vay còn khoảng 90 ngày đối với các khoản thanh toán. Đó là bởi vì, dưới luật liên bang, trong hầu hết các trường hợp, việc tịch thu tài sản không thể bắt đầu cho đến khi người vay có thời hạn hơn 120 ngày so với khoản vay. Nếu bạn không chữa khỏi tình trạng phá sản, việc tịch thu tài sản sẽ bắt đầu.

Thông báo dưới đây cũng nhiều lần thông báo cho người vay về quyền khôi phục khoản vay sau khi gia tốc và quyền khẳng định không tồn tại tình trạng vỡ nợ hoặc đưa ra biện pháp bảo vệ trong thủ tục tịch thu tài sản.

Quyền khôi phục khoản vay sau khi tăng tốc

Trong hầu hết các trường hợp, theo luật tiểu bang, người đi vay có thể khôi phục khoản vay sau khi gia tốc để dừng việc tịch thu tài sản.

Ví dụ, một số tiểu bang có luật cho phép người đi vay trễ hạn có thể khôi phục khoản vay trước một thời hạn cụ thể. Vào ngày làm việc cuối cùng trước ngày bán, Nếu luật tiểu bang không quy định cụ thể về quyền khôi phục, thì nhiều khoản thế chấp và chứng thư ủy thác có ngôn ngữ viết cho người vay một thời hạn cụ thể để nhận khoản vay. Kiểm tra các tài liệu cho vay của bạn để tìm một đoạn có tên là “Quyền của Bên vay được phục hồi sau khi tăng tốc” hoặc một đoạn nào đó tương tự. Thông thường, hợp đồng cho phép người vay khôi phục bất kỳ lúc nào trước XNUMX ngày sớm nhất trước khi bán tài sản theo bất kỳ quyền mua bán nào có trong hợp đồng (áp dụng cho việc tịch thu tài sản không theo pháp luật) hoặc việc đưa ra phán quyết thi hành hợp đồng (áp dụng trong trường hợp tịch thu tài sản theo pháp luật).

Ngoài ra, ngay cả khi hợp đồng cho vay không đề cập bất kỳ điều gì về việc khôi phục tài khoản, thì sau khi xem xét tình hình, người cho vay có thể cho phép bạn phục hồi.

Nhưng bạn có thể không có quyền hoàn thành việc khôi phục nếu người cho vay đẩy nhanh khoản vay vì bạn đã bán hoặc chuyển nhượng tài sản mà không được phép. Kiểm tra thế chấp hoặc chứng thư ủy thác mà bạn đã ký khi vay tiền để biết thông tin chi tiết về quyền khôi phục khoản vay của bạn, nếu có.

Cách khôi phục khoản vay sau khi tăng tốc

Để khôi phục, bạn sẽ phải thanh toán cho người cho vay tất cả số tiền quá hạn như thể chưa xảy ra tình trạng tăng tốc, sửa chữa bất kỳ loại vỡ nợ nào khác và thanh toán tất cả các chi phí mà người cho vay phải chịu khi thực thi hợp đồng, như:

• Phí luật sư hợp lý.
• Phí giám định và định giá tài sản.
• Phí phải trả để bảo vệ quyền lợi của người cho vay đối với tài sản.

Người cho vay có thể yêu cầu bạn thực hiện một khoản thanh toán phục hồi với một lệnh chuyển tiền, như séc ngân hàng hoặc séc thu ngân. Sau khi bạn khôi phục, thế chấp và các nghĩa vụ của bạn theo nó, vẫn có hiệu lực đầy đủ như thể không có gia tốc nào xảy ra.

Thủ tục tịch thu nhà

Thủ tục tịch thu tài sản thế chấp tùy thuộc vào luật tiểu bang và hoàn cảnh. Khi khoản vay được hoàn trả và không thực hiện các bước khác để dừng quy trình, người cho vay sẽ:

• Nộp đơn kiện lên tòa án để tịch thu tài sản (tịch thu tài sản theo tư pháp), hoặc
• Thực hiện theo các thủ tục ngoài tòa án cụ thể, được quy định trong luật của tiểu bang, để hoàn tất việc tịch biên tài sản phi pháp luật.

Sau khi người cho vay hoàn thành tất cả các yêu cầu pháp lý đối với việc tịch thu tài sản, anh ta có thể bán nó cho chủ sở hữu mới theo một đợt bán công khai. Thường là người cho vay xiết nợ. Với việc tịch thu tài sản theo pháp luật, việc bán nhà của cảnh sát trưởng thường được sử dụng như bước cuối cùng này trong quy trình tịch thu tài sản. Trong các vụ tịch thu tài sản không theo tư pháp, việc mua bán của người được ủy thác là phổ biến. Người trả giá thành công tại cuộc đấu giá trở thành chủ sở hữu mới của tài sản. Tuy nhiên, số tiền thu được sẽ dùng để trả khoản vay.

Khi nào người cho vay có thể đẩy nhanh ngày?

Rất có thể hợp đồng thế chấp của bạn có điều khoản tăng tốc nếu bạn có. Về bản chất, điều đó có nghĩa là người cho vay của bạn có quyền yêu cầu thanh toán “nhanh” nếu bạn vi phạm bất kỳ điều khoản cho vay nào. Nói cách khác, toàn bộ số tiền đến hạn ngay bây giờ thay vì trong vòng 15 hoặc 30 năm như dự định ban đầu.

Mệnh đề tăng tốc hoạt động như thế nào?

“Điều khoản cấp tốc” của hợp đồng cho vay quy định các trường hợp theo đó bên vay phải hoàn trả toàn bộ khoản vay ngay lập tức. Khi bên vay vi phạm nghiêm trọng các điều khoản của thỏa thuận cho vay, một điều khoản tăng tốc thường được kích hoạt.

3 cách tăng tốc là gì?

Ba loại chuyển động có gia tốc chính là gia tốc đều, gia tốc không đều và gia tốc trung bình. Chuyển động trong đó một vật chuyển động theo một đường thẳng đồng thời tăng dần vận tốc trong những khoảng thời gian đều đặn được gọi là gia tốc đều.

Điều gì xảy ra sau khi thông báo tăng tốc?

Phần lớn các hợp đồng thế chấp bao gồm một điều khoản tăng tốc, cho phép người cho vay của bạn yêu cầu thanh toán đầy đủ khoản nợ của bạn để tránh bị tịch thu tài sản thế chấp nếu bạn vi phạm nghĩa vụ của mình bằng cách bỏ qua các khoản thanh toán.

Một khoản tăng tốc là bao lâu?

Mặc dù mỗi người cho vay đặt ra thời hạn riêng cho loại tăng tốc thế chấp này, nhưng hầu hết đều trì hoãn việc gửi thông báo trong 90 ngày sau lần thanh toán đầu tiên bị bỏ lỡ.

Ví dụ tốt nhất về gia tốc là gì?

Một vật có gia tốc dương nếu nó đang tăng tốc và chuyển động đúng hướng. Gia tốc dương đã được thể hiện trong ví dụ đầu tiên bằng chiếc ô tô đang chạy quá tốc độ. Gia tốc xảy ra cùng chiều với chuyển động của ô tô, chuyển động về phía trước và tăng tốc.

Câu hỏi thường gặp về điều khoản tăng tốc

Bài viết liên quan

1. DỰ BÁO BÁO CÁO: Tổng quan và Phí (Đã cập nhật!)
2. DANH SÁCH DỰ BÁO: Cách tìm danh sách Tịch thu nhà miễn phí mà không bị căng thẳng
3. Điều khoản leo thang trong bất động sản: Ví dụ thực tế (+ Mẹo nhanh)
4. BẤT ĐỘNG SẢN BẤT ĐỘNG SẢN ĐÁNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN: Tại sao và khi nào bạn nên sử dụng nó
5. DỰ BÁO VỀ NHÀ Đã giải thích !!! (+ Hướng dẫn chi tiết mua nhà bị tịch thu