Các nhà cung cấp 401k là các tổ chức tài chính hoặc công ty cung cấp các kế hoạch tiết kiệm hưu trí được gọi là kế hoạch 401(k). Các nhà cung cấp này điều hành và quản lý các kế hoạch 401k dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và người sử dụng lao động đơn lẻ, cho phép các cá nhân tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi nhận được lợi thế về thuế. Do đó, chúng tôi có thể nói rằng các nhà cung cấp 401k cung cấp một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được ưu đãi về thuế cho phép người sử dụng lao động và nhân viên của các công ty tư nhân, vì lợi nhuận đóng góp bằng tiền trước thuế. Hầu hết, một cố vấn truyền thống hoặc cố vấn rô-bốt chịu trách nhiệm quản lý các tài khoản này. Cuối cùng, quyết định trả tiền cho ai đó để quản lý 401k của bạn tùy thuộc vào sở thích cá nhân và tình hình tài chính của bạn. Tuy nhiên, hãy xem xét kiến thức đầu tư, mục tiêu và nguồn lực sẵn có của bạn trước khi đưa ra quyết định. Chúng ta hãy xem các nhà cung cấp 401k tốt nhất trên khắp Hoa Kỳ.
Tổng quan về nhà cung cấp 401k
401(k) là kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, cho phép nhân viên tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương trước khi khấu trừ thuế. Kế hoạch 401(k) là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của nhiều cá nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ. Khi chọn một nhà cung cấp, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố như phí, lựa chọn đầu tư, dịch vụ khách hàng, tài nguyên giáo dục và bất kỳ nhà tuyển dụng phù hợp hoặc đóng góp nào được cung cấp. Ngoài ra, tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính có thể giúp bạn chọn nhà cung cấp phù hợp nhất cho mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình. Các nhà cung cấp 401(k) tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý và quản lý các kế hoạch này, cung cấp các dịch vụ và lựa chọn đầu tư khác nhau để giúp nhân viên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Sau đây là một số khía cạnh chính cần biết về nhà cung cấp 401k:
#1. Quản trị kế hoạch
Các nhà cung cấp 401k xử lý các nhiệm vụ hành chính liên quan đến việc quản lý các kế hoạch nghỉ hưu. Điều này bao gồm các nhiệm vụ như lưu trữ hồ sơ, đăng ký, xử lý đóng góp và tuân thủ các quy định hiện hành.
#2. Tùy chọn đầu tư
Các nhà cung cấp cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401k của họ. Các lựa chọn này thường bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số, quỹ mục tiêu, cổ phiếu, trái phiếu và đôi khi là cả các khoản đầu tư thay thế. Tính sẵn có và nhiều lựa chọn đầu tư có thể thay đổi từ nhà cung cấp này sang nhà cung cấp khác.
#3. Tính năng kế hoạch
Các nhà cung cấp có thể cung cấp các tính năng và dịch vụ bổ sung của gói để nâng cao trải nghiệm tiết kiệm hưu trí. Điều này có thể bao gồm các công cụ lập kế hoạch tài chính, truy cập tài khoản trực tuyến, ứng dụng dành cho thiết bị di động, tài nguyên giáo dục, máy tính hưu trí và lời khuyên cá nhân từ các chuyên gia tài chính.
#4. Nhà tuyển dụng phù hợp
Nhiều nhà tuyển dụng chọn kết hợp một phần đóng góp của nhân viên vào kế hoạch 401(k). Trận đấu thường dựa trên tỷ lệ phần trăm tiền lương hoặc đóng góp của nhân viên. Các chi tiết cụ thể của nhà tuyển dụng phù hợp có thể khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu chính sách phù hợp của nhà tuyển dụng của bạn.
#5. Lệ phí và chi phí
Kế hoạch 401(k) có thể đi kèm với phí và chi phí liên quan đến quản lý, quản lý đầu tư và các dịch vụ khác. Các khoản phí này có thể ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư tổng thể của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét và so sánh cấu trúc phí của các nhà cung cấp khác nhau để đưa ra quyết định sáng suốt.
#5. Danh tiếng nhà cung cấp
Danh tiếng và độ tin cậy của các nhà cung cấp 401k là những cân nhắc quan trọng. Hãy tìm những nhà cung cấp có thành tích đáng tin cậy, ổn định tài chính và dịch vụ khách hàng tốt. Bạn có thể kiểm tra đánh giá, xếp hạng và xếp hạng ngành để đánh giá danh tiếng của nhà cung cấp.
Nhà cung cấp 401K được gọi là gì?
Người quản lý kế hoạch hoặc người lưu giữ hồ sơ Nói chung, họ xử lý các nhiệm vụ hành chính và lưu giữ hồ sơ cho các kế hoạch 401(k). Họ cũng chịu trách nhiệm quản lý các lựa chọn đầu tư, xử lý các khoản đóng góp và phân phối, cung cấp dịch vụ khách hàng cho những người tham gia kế hoạch và đảm bảo tuân thủ các quy định của IRS. Một số ví dụ về các nhà cung cấp 401k bao gồm Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab và Empower Retirement.
Có đáng để trả tiền cho ai đó để quản lý 401K của bạn không?
Vâng, đúng vậy. Tuy nhiên, việc trả tiền cho ai đó để quản lý quỹ 401(k) của bạn có đáng hay không tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân, kiến thức đầu tư và sở thích của bạn. Nếu bạn hiểu rõ về đầu tư và cảm thấy tự tin vào khả năng quản lý quỹ 401(k) của mình, bạn có thể không cần phải trả tiền cho ai đó để làm điều đó cho bạn. Trong trường hợp này, bạn có thể chọn đầu tư vào quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc quỹ mục tiêu, đây có thể là một cách hiệu quả để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn trong thời gian dài mà không phải trả phí cao. Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy choáng ngợp trước nhiệm vụ quản lý quỹ 401(k) của chính mình hoặc thiếu kiến thức hoặc thời gian để làm việc đó, thì bạn nên cân nhắc việc thuê một cố vấn tài chính hoặc sử dụng một cố vấn người máy để quản lý các khoản đầu tư cho bạn.
Nhà cung cấp 401k hàng đầu
Sau đây là các nhà cung cấp kế hoạch tiết kiệm 401k tốt nhất;
# 1. Vanguard
Vanguard là một trong những công ty quản lý đầu tư lớn nhất và cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Họ được biết đến với các quỹ chỉ số chi phí thấp và có uy tín cao trong việc cung cấp các kế hoạch hưu trí chất lượng.
# 2. Trung thực
Fidelity là một công ty quản lý đầu tư nổi tiếng khác cung cấp các kế hoạch 401(k). Họ cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Fidelity được biết đến với nền tảng trực tuyến thân thiện với người dùng và tài nguyên giáo dục phong phú.
# 3. Charles Schwab
Charles Schwab là một công ty dịch vụ tài chính nổi tiếng cung cấp các kế hoạch 401(k) với các lựa chọn đầu tư đa dạng. Họ cung cấp quyền truy cập vào một loạt các sản phẩm đầu tư và nổi tiếng về dịch vụ khách hàng xuất sắc.
#4. TIAA
TIAA (Hiệp hội bảo hiểm và niên kim dành cho giáo viên) chủ yếu phục vụ nhân viên trong các lĩnh vực học thuật, nghiên cứu, y tế và văn hóa. Họ cung cấp các kế hoạch nghỉ hưu được thiết kế riêng cho những ngành nghề này, bao gồm nhiều lựa chọn đầu tư và lời khuyên cá nhân.
#5. Trao quyền cho hưu trí
Empower Retirement là một trong những nhà cung cấp kế hoạch hưu trí lớn nhất tại Hoa Kỳ. Họ cung cấp các kế hoạch 401(k) cho các cá nhân và cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm quỹ tương hỗ và quỹ mục tiêu. Trao quyền cho Hưu trí cũng tập trung vào giáo dục người tham gia và cung cấp các công cụ để giúp các cá nhân đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
# 6. QUẢNG CÁO
ADP là một công ty nhân sự và tiền lương nổi tiếng cũng cung cấp các dịch vụ quản lý 401(k). Họ cung cấp các giải pháp về kế hoạch nghỉ hưu cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, bao gồm các lựa chọn đầu tư và dịch vụ lưu trữ hồ sơ.
Ai là nhà cung cấp 401K tốt nhất?
Theo Investopedia, nhà cung cấp 401(k) tốt nhất là Fidelity Investments.
Nhà cung cấp 401k lớn nhất là ai?
Dựa trên tổng tài sản được quản lý, sau đây là một số nhà cung cấp 401(k) lớn nhất tại Hoa Kỳ:
- Fidelity Investments
- Vanguard
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Trao quyền cho việc nghỉ hưu
- Quỹ Hoa Kỳ
- John Hancock
Nhà cung cấp Solo 401k
Cho dù bạn gọi nó là kế hoạch tài khoản tiết kiệm 401(k) cá nhân hay tài khoản 401(k) cá nhân, bạn đang đề cập đến một và cùng một điều. Kế hoạch Solo 401(k) được thiết kế cho các cá nhân tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên nào khác ngoài họ hoặc vợ/chồng của họ. Khi chọn từ danh sách dài các nhà cung cấp 401(k) đơn lẻ, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố như phí gói, lựa chọn đầu tư, hỗ trợ khách hàng và danh tiếng của nhà cung cấp. Đánh giá nhiều nhà cung cấp và so sánh các dịch vụ của họ có thể giúp bạn tìm ra nhà cung cấp phù hợp nhất với mục tiêu nghỉ hưu và nhu cầu kinh doanh của bạn. Như với bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào, điều quan trọng là phải nghiên cứu và so sánh một số nhà cung cấp để tìm ra nhà cung cấp đáp ứng tốt nhất nhu cầu và mục tiêu của bạn. Sau đây là một số nhà cung cấp kế hoạch solo 401(k) phổ biến:
# 1. Đầu tư trung thực
Fidelity Investments cung cấp kế hoạch Solo 401(k), còn được gọi là Cá nhân 401(k) hoặc Tư doanh 401(k), được thiết kế dành riêng cho các cá nhân tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên, ngoại trừ vợ/chồng. Kế hoạch tiết kiệm hưu trí này cho phép bạn đóng góp và có khả năng tăng quỹ hưu trí của mình trên cơ sở được ưu đãi về thuế.
Đặc Điểm Của Đầu Tư Trung Thực 401(k)
Sau đây là một số tính năng chính của kế hoạch Solo 401(k) của Fidelity:
- Điều Kiện Cần Có: Để đủ điều kiện nhận Solo 401(k), bạn phải là người tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên toàn thời gian, ngoại trừ vợ/chồng làm việc cho doanh nghiệp. Các nhà thầu độc lập hoặc dịch giả tự do cũng có thể đủ điều kiện.
- Đóng góp: Là người tham gia kế hoạch, bạn có thể đóng góp theo hai cách: trì hoãn tự chọn và đóng góp chia sẻ lợi nhuận. Người tham gia từ 6,500 tuổi trở lên được phép đóng góp $50.
- Trì hoãn tự chọn: Bạn có thể đóng góp một phần thu nhập của mình dưới dạng trì hoãn tự chọn, tối đa là giới hạn hàng năm. Đối với năm 2023, giới hạn hoãn trả tự chọn là $22,500 hoặc $30,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Những khoản đóng góp này được thực hiện trên cơ sở trước thuế hoặc sau thuế (Roth), tùy thuộc vào sở thích và lựa chọn gói của bạn.
- Đóng góp chia sẻ lợi nhuận: Ngoài việc trì hoãn tự chọn, bạn có thể đóng góp chia sẻ lợi nhuận cho Solo 401(k) của mình. Khoản đóng góp chia sẻ lợi nhuận tối đa dựa trên thu nhập tự doanh của bạn và tuân theo các tính toán nhất định.
- Lợi thế thuế: Solo 401(k) mang lại lợi thế về thuế. Trì hoãn tự chọn được thực hiện trên cơ sở trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Các quỹ này tăng chậm thuế cho đến khi rút tiền. Roth trì hoãn tự chọn được thực hiện bằng tiền sau thuế nhưng có thể được rút lại miễn thuế khi nghỉ hưu nếu một số điều kiện được đáp ứng.
- Lựa chọn đầu tư: Fidelity cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư cho Solo 401(k) của bạn, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi danh mục (ETF), v.v. Bạn có thể chọn từ quỹ riêng của Fidelity hoặc từ các nhà cung cấp khác.
- Quản lý tài khoản: Fidelity cung cấp các công cụ và tài nguyên quản lý tài khoản trực tuyến để giúp bạn theo dõi và quản lý Solo 401(k) của mình. Bạn có thể theo dõi các khoản đóng góp và hiệu quả đầu tư của mình, đồng thời thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của mình nếu cần.
# 3. Charles Schwab
Kế hoạch tiết kiệm cá nhân Charles Schwab 401(k), còn được gọi là Cá nhân 401(k) hoặc Solo 401(k), là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được thiết kế cho các cá nhân tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ mà không có bất kỳ nhân viên toàn thời gian nào khác. hơn chính họ hoặc vợ/chồng của họ. Nó mang lại những lợi thế về thuế và cho phép các cá nhân tiết kiệm để nghỉ hưu một cách tương đối linh hoạt và thuận tiện. Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để hiểu Kế hoạch Tiết kiệm Cá nhân Charles Schwab 401(k) đặc biệt phù hợp với hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu hưu trí của bạn như thế nào. Họ có thể giúp bạn đánh giá tính phù hợp của kế hoạch và hướng dẫn bạn đưa ra những quyết định sáng suốt liên quan đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Hãy đi sâu vào các tính năng, ưu và nhược điểm của nó:
Đặc điểm của Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab là một trong những nhà cung cấp 401k solo tốt nhất ở Hoa Kỳ và sau đây là các tính năng của nó;
Giới hạn đóng góp: Với 401(k) đơn lẻ, bạn có thể đóng góp cho cả nhân viên và chủ lao động. Kể từ năm 2023, bạn có thể đóng góp tới 22,500 đô la với tư cách là nhân viên hoặc 30,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Với tư cách là người sử dụng lao động, bạn có thể đóng góp tới 25% số tiền bồi thường của mình (20% nếu bạn hoạt động với tư cách là chủ sở hữu duy nhất hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên).
Tiềm năng đóng góp cao hơn: So với các kế hoạch nghỉ hưu khác, Solo 401(k) cho phép khả năng đóng góp cao hơn. Điều này là do bạn có thể đóng góp với tư cách là cả nhân viên và người sử dụng lao động, cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí một cách hiệu quả.
Lợi thế thuế: Các khoản đóng góp cho Solo 401(k) được khấu trừ thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm hiện tại. Ngoài ra, các khoản tiền trong kế hoạch phát triển hoãn thuế, nghĩa là bạn không phải trả thuế cho khoản lãi đầu tư cho đến khi bạn rút tiền trong thời gian nghỉ hưu.
Tùy chọn Roth: Charles Schwab cũng cung cấp tùy chọn Roth Solo 401(k), trong đó bạn đóng góp sau thuế. Mặc dù bạn không nhận được các khoản khấu trừ thuế ngay lập tức, nhưng khoản rút tiền khi nghỉ hưu của bạn được miễn thuế, bao gồm cả tiền lãi đầu tư.
Lựa chọn đầu tư: Kế hoạch cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi danh mục (ETF), cổ phiếu, trái phiếu, v.v. Charles Schwab cung cấp quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư đa dạng.
Ưu điểm của Charles Schwab 401(k) Solo
Những lợi thế chính khiến Charles Schwab 401(k) Solo khác với các nhà cung cấp kế hoạch tiết kiệm 401(k) Solo khác là gì? Hãy kiểm tra chúng dưới đây;
- Tiết kiệm thuế: Chương trình cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Điều này có thể dẫn đến tiết kiệm thuế ngay lập tức trong khi xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
- Giới hạn đóng góp cao: Solo 401(k) cung cấp giới hạn đóng góp cao hơn so với các kế hoạch hưu trí khác, cho phép bạn tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm của mình.
- Linh hoạt: Kế hoạch được thiết kế cho các cá nhân tự kinh doanh, mang đến sự linh hoạt về các khoản đóng góp và các lựa chọn đầu tư. Nó cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi quản lý các nhu cầu tài chính của doanh nghiệp bạn.
- Lựa chọn Roth: Tùy chọn Roth Solo 401(k) có lợi cho những người tìm cách rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, đặc biệt nếu họ dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn sau này.
Nhược điểm của Charles Schwab 401(k) Solo
- Giới hạn cho các cá nhân tự kinh doanh: Kế hoạch được thiết kế đặc biệt cho các cá nhân tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên toàn thời gian ngoài họ hoặc vợ/chồng của họ. Nếu bạn có nhân viên, bạn có thể cần xem xét các lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu khác.
- Trách nhiệm hành chính: Là người quản lý kế hoạch, bạn chịu trách nhiệm đảm bảo tuân thủ các quy định của IRS và xử lý các thủ tục giấy tờ. Điều này có thể liên quan đến một số nhiệm vụ hành chính và chi phí tiềm năng.
- Đóng góp Solo 401(k) tiềm năng: Nếu thu nhập tự doanh của bạn dao động, giới hạn đóng góp của bạn cũng có thể dao động, tùy thuộc vào thu nhập của bạn mỗi năm.
# 3. Vanguard
Theo Investopedia, Vanguard là lựa chọn tốt nhất cho quỹ tương hỗ và kế hoạch Vanguard Individual 401(k) giúp việc đầu tư vào quỹ Vanguard trở nên đơn giản mà không phải chịu phí giao dịch. Vanguard Individual 401(k) là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn đầu tư vào một nhóm quỹ tương hỗ Vanguard có uy tín. Đối với các tài khoản nắm giữ ít nhất 50,000 đô la trong quỹ Vanguard, không có chi phí riêng hàng năm để duy trì tài khoản. Đối với số dư thấp hơn ngưỡng đó, sẽ có chi phí hàng năm là 20 đô la, cộng với 20 đô la khác cho mỗi quỹ Vanguard trong tài khoản. Tùy thuộc vào chiến lược đầu tư của bạn, chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng, khiến bạn phải tìm nơi khác để mua quỹ Vanguard của mình. Ngoài các quyền chọn và đầu tư có thu nhập cố định, giao dịch chứng khoán và quỹ ETF cũng không mất phí hoa hồng.
# 4. E * THƯƠNG MẠI
Khi nói đến kế hoạch 401(k) tại Hoa Kỳ, E*TRADE là một trong những kế hoạch tốt nhất và kế hoạch tiết kiệm cá nhân của họ mang đến cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Kể từ khi thành lập vào năm 1983, E*TRADE đã có mặt cho các nhà đầu tư internet. Sau khi được Morgan Stanley mua lại vào tháng 2020 năm 401, nó hiện được vận hành như một công ty con của Morgan Stanley. Chẳng hạn, khách hàng có thể mở các gói 401(k) ở định dạng thông thường hoặc định dạng Roth. Hơn nữa, chủ sở hữu tài khoản có tùy chọn vay tiền từ kế hoạch 401 (k) cá nhân của họ. Nó cũng cung cấp cả hai lựa chọn đóng góp trước thuế và sau thuế thông qua các kế hoạch XNUMX(k) thông thường và cá nhân của Roth.
Việc mở và duy trì tài khoản 401(k) cho một người tại E*TRADE là miễn phí. Một điều tốt nữa về họ là không có phí mua hoặc bán cổ phiếu hoặc quỹ ETF. Mặc dù E*TRADE được biết đến với dịch vụ tuyệt vời dành cho các nhà giao dịch trực tuyến đang hoạt động, nhưng nó cũng cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý cho phép bạn đầu tư thụ động để đổi lấy một khoản phí. Nếu bạn là một nhà giao dịch có kinh nghiệm, bạn có thể thích các tính năng nâng cao của nền tảng Power E*TRADE dành cho thiết bị di động và máy tính để bàn. Do quy mô của nó, công ty môi giới rẻ tiền này có thể đáp ứng nhu cầu của hầu hết các nhà đầu tư. Vì nó cho phép cả khoản đóng góp của Roth và khoản vay 401(k), nên nó đạt điểm cao trong hạng mục này.
Ưu và nhược điểm
Sau đây là những ưu điểm của gói tiết kiệm E*Trade solo 401k
- Chủ tài khoản có thể chọn giữa IRA thông thường và Roth IRA.
- Cho phép chủ sở hữu tài khoản vay từ quỹ 401(k) của họ
- Giao dịch cổ phiếu và quỹ ETF mà không phải trả tiền hoa hồng.
Nhược điểm chính của Kế hoạch tiết kiệm E * Trade Solo 401 (k) là định giá cao cho các giao dịch được hỗ trợ bởi nhà môi giới
# 6. TD Ameritrade
Tiếp theo trong danh sách các nhà cung cấp cá nhân hoặc đơn lẻ 401(k) tốt nhất của chúng tôi là TD Ameritrade. TD Ameritrade lọt vào danh sách của chúng tôi vì nó có các tùy chọn và công cụ nền tảng vượt trội nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư tích cực đồng thời cung cấp đầu tư thụ động cho chủ tài khoản.
Các cá nhân có thể mở tài khoản 401(k) và thực hiện các giao dịch chứng khoán và quỹ ETF mà không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào.
Ưu điểm của TD Ameritrade
Sau đây là những ưu điểm của TD Ameritrade:
- Chủ sở hữu tài khoản có thể chọn từ máy tính để bàn, thiết bị di động hoặc web.
- Nền tảng Giao dịch Thinkorswim được cung cấp miễn phí.
Nhược điểm của TD Ameritrade
Sau đây là những nhược điểm của TD Ameritrade:
- Sự phức tạp của các giao diện hiện đại có thể gây khó khăn.
- Tương lai của Tài khoản Khuyết điểm là với Charles Schwab.
#7. đô la tên lửa
Rocket Dollar là nhà cung cấp mới hơn chuyên về các khoản đầu tư thay thế và cung cấp các kế hoạch 401(k) đơn lẻ với các lựa chọn đầu tư tự định hướng. Với tài khoản Rocket Dollar, bạn không bị giới hạn trong các lựa chọn đầu tư truyền thống của kế hoạch 401(k) đơn lẻ và mua tài sản.
Rocket Dollar có sẵn hai cấp tài khoản. Phí hàng tháng 15 đô la của gói Bạc ngoài phí thiết lập một lần là 360 đô la. Tuy nhiên, chi phí khởi động, phần mềm và hỗ trợ kỹ thuật cho công ty trách nhiệm hữu hạn mới sẽ xử lý các khoản đầu tư của bạn đều đã được bao gồm. Với khoản trả thêm 30 đô la mỗi tháng và mức giá một lần là 600 đô la, bạn có thể nhận được tài khoản Vàng, tài khoản này bao gồm việc nộp biểu mẫu thuế, sổ séc thực và thẻ ghi nợ, chuyển khoản ngân hàng miễn phí, hỗ trợ ưu tiên, v.v.
Tôi nên trả bao nhiêu cho ai đó để quản lý 401K của tôi?
Khoảng 0.5% đến 2% tài sản được quản lý nếu đó là cố vấn truyền thống hoặc khoảng 0.25% đến 0.50% tài sản được quản lý nếu bạn làm việc với cố vấn người máy. Cho dù bạn quyết định sử dụng cố vấn truyền thống hay cố vấn tự động, điều quan trọng là phải xem xét các khoản phí liên quan đến việc quản lý 401(k) của bạn vì chúng có thể có tác động đáng kể đến lợi tức đầu tư dài hạn của bạn. Ví dụ: nếu bạn có 100,000 đô la trong quỹ 401(k) của mình và trả 1% phí quản lý hàng năm, thì đó là 1,000 đô la mỗi năm mà bạn phải trả phí. Trong suốt 30 năm, giả sử lợi nhuận hàng năm là 7%, điều đó có thể khiến bạn mất hơn 42,000 đô la tiền lãi đầu tư bị mất. Khi chọn nhà cung cấp 401(k) hoặc cố vấn tài chính, hãy đảm bảo xem xét các khoản phí liên quan và tìm kiếm các lựa chọn chi phí thấp có thể giúp tối đa hóa lợi tức đầu tư của bạn trong thời gian dài.
Phí tư vấn trung bình 401K là gì?
Phí tư vấn 401(k) trung bình có thể khác nhau tùy thuộc vào loại cố vấn bạn chọn, mức độ dịch vụ được cung cấp và số lượng tài sản trong 401(k) của bạn. Chẳng hạn, đối với các cố vấn tài chính truyền thống cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư và quản lý danh mục đầu tư được cá nhân hóa, mức phí trung bình thường vào khoảng 1% tài sản được quản lý mỗi năm. Tuy nhiên, khoản phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào kinh nghiệm của cố vấn, mức độ dịch vụ và mức độ phức tạp của danh mục đầu tư.
Mặt khác, với các cố vấn tự động, sử dụng các thuật toán và mô hình máy tính để quản lý danh mục đầu tư của bạn, phí trung bình thường thấp hơn, dao động từ 0.25% đến 0.50% tài sản được quản lý mỗi năm.
Tôi có thể tự quản lý 401K của mình không?
Về mặt kỹ thuật, nó phụ thuộc. Tài khoản 401(k) là một phương tiện bảo vệ tương lai và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn với tư cách là một nhân viên. Người lao động và người sử dụng lao động đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của người lao động. Tuy nhiên, nếu bạn tự làm chủ hoặc điều hành một doanh nghiệp chỉ có chủ sở hữu, bạn có thể đóng góp đáng kể cho quỹ hưu trí của mình. Các kế hoạch cá nhân 401(k) cho phép bạn đóng góp đáng kể vào quỹ hưu trí của mình nếu bạn tự kinh doanh hoặc điều hành một doanh nghiệp tư nhân. Thật đơn giản để quản lý và mang lại nhiều lợi ích giống như 401(k) tiêu chuẩn.
Bài viết liên quan
- Giới hạn đóng góp 401k năm 2023: Danh sách toàn diện & Tất cả những gì bạn cần (Cập nhật)
- TỰ LÀM 401K: Định nghĩa, Giới hạn & Cách Nhận
- KẾ HOẠCH HƯU TRÍ TỰ LÀM: Lựa chọn, So sánh & Đánh giá Tốt nhất năm 2023
dự án
