Bạn sẽ thường xuyên nhận thấy cụm từ “phù hợp với 401(k)” trong danh sách các đặc quyền được cung cấp khi đăng ký một công việc mới. Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản trợ cấp 401(k) đều được tạo ra như nhau. Ví dụ, một số công ty cung cấp kết hợp 401(k) cho nhà tuyển dụng, trong khi những công ty khác thì không. Ngoài ra, không phải tất cả các công ty cung cấp kết hợp đều làm điều đó như nhau. Đâu là lựa chọn tốt nhất cho bạn trong số nhiều kế hoạch 401(k), bao gồm cả kế hoạch Roth và kế hoạch tiêu chuẩn, để xem xét? Để giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho tương lai tài chính và lập kế hoạch nghỉ hưu trong khi bạn đang chọn con đường công việc tiếp theo, hãy xem xét cách kết hợp nhà tuyển dụng 401k của Google hoạt động như thế nào, kiểm tra một số công ty phù hợp nhất và thảo luận cách tính toán bằng máy tính.
Đối sánh 401K của Nhà tuyển dụng là gì?
Kế hoạch 401(k) là tài khoản hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ mà nhân viên có thể trả vào. Sự phù hợp với nhà tuyển dụng 401 (k) là một lợi ích bổ sung của nhân viên trên chính tài khoản đầu tư vì nhiều công ty phù hợp với các khoản đóng góp lên đến một tỷ lệ nhất định.
Tại sao một nhà tuyển dụng phù hợp 401K?
Kết hợp nhà tuyển dụng 401k là một trong những đặc quyền công việc tốt nhất mà nhân viên có thể tiếp cận. Nhưng các công ty không bắt buộc phải sử dụng các trận đấu này. Họ không có nghĩa vụ đóng góp vào tài khoản của nhân viên, ngay cả khi họ cung cấp chương trình 401(k).
Vậy tại sao các doanh nghiệp phù hợp với khoản đóng góp 401(k) của nhân viên?
- Tuyển dụng: Chương trình kết hợp công ty 401(k) là một công cụ hữu hiệu để khuyến khích các ứng viên đến làm việc cho một công ty. Thương hiệu nhà tuyển dụng của công ty với tư cách là người tiên phong trong việc tạo ra một tổ chức tập trung vào khách hàng có thể được củng cố bằng cách cung cấp loại khuyến khích này cho nhân viên.
- Retention: Người lao động ít có khả năng rời bỏ một tổ chức đáp ứng nhu cầu của họ về tiền bạc và mang lại những lợi ích hấp dẫn. Do đó, một chương trình phù hợp với nhà tuyển dụng 401(k) mạnh mẽ có thể giúp giữ chân nhân viên. Ngoài ra, việc giữ chân nhân viên có thể hỗ trợ người sử dụng lao động trong việc tạo ra một tổ chức linh hoạt hơn.
- Lực lượng lao động hiệu quả hơn: Các doanh nghiệp có thể dựa vào tài năng của họ bằng cách cung cấp các gói phúc lợi khiến người lao động cảm thấy được trân trọng. Họ có thể thu được lợi nhuận từ kiến thức và tài năng mà họ đang giữ. Ngoài ra, vì những cá nhân mà họ phát triển có nhiều khả năng ở lại, một công ty có thể đầu tư một cách an toàn vào việc giúp nhân viên trở thành nhà lãnh đạo.
Đối sánh 401K hoạt động như thế nào
Khi bạn đăng ký vào kế hoạch 401(k) của công ty với tư cách là nhân viên, bạn có thể chọn số tiền bạn muốn khấu trừ trước thuế từ mỗi phiếu lương. Sau đó, chủ lao động của bạn sẽ lấy số tiền này ra khỏi séc của bạn trước khi tính thuế thu nhập và tiền lương của bạn.
Chẳng hạn, nếu bạn chọn khấu trừ 4% từ thu nhập trước thuế là 1,875 đô la cho mỗi kỳ thanh toán, bạn sẽ đóng góp 75 đô la vào tài khoản 401(k) của mình mỗi kỳ thanh toán. Thuế trên $1,800 còn lại sẽ được áp dụng.
Cuối cùng, theo thông lệ phù hợp của họ, người sử dụng lao động sẽ tự động thực hiện khoản đóng góp mà họ đã đồng ý. Họ có thể cung cấp cho bạn tiền ngoài việc phù hợp với một tỷ lệ đóng góp nhất định của bạn.
Nhà tuyển dụng 401(k) phù hợp với các quy định đặt ra các hạn chế về thời gian và tần suất bạn có thể rút tiền từ tài khoản của mình. Cụm từ chính xác để rút tiền từ tài khoản hưu trí là phân phối. Bạn có thể phải trả phí nếu bạn chọn rút tiền từ kế hoạch 401(k) sớm.
Nếu bạn rút tiền trước khi bạn 59 tuổi rưỡi, IRS coi đó là rút tiền sớm. Nếu bạn chọn làm điều này, bạn sẽ phải chịu thêm 10% thuế thu nhập (trên phân phối này).
Hầu hết các doanh nghiệp cũng sử dụng một lịch trình vesting. Điều này ngụ ý rằng cho đến khi một khoảng thời gian cụ thể trôi qua, họ vẫn giữ quyền sở hữu số tiền tương ứng với khoản đóng góp của bạn. Thay vào đó, họ sẽ thực hiện các khoản đầu tư riêng biệt với số tiền này từ các khoản đóng góp của bạn.
Họ kết hợp một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền đó mỗi năm với đóng góp của nhân viên. Do đó, nếu các khoản đóng góp phù hợp của một công ty có lịch trình trao quyền trong bốn năm, thì 25% trong số đó sẽ trở thành của bạn sau một năm. Bạn sẽ chỉ có thể giữ toàn bộ số tiền đóng góp sau bốn năm.
Các loại kết hợp nhà tuyển dụng 401(k)
Có nhiều biến thể trong cách hoạt động của nhà tuyển dụng phù hợp với 401 (k). Các quy tắc về số tiền mà một công ty sẽ phù hợp với khoản đóng góp của bạn khác nhau tùy theo doanh nghiệp. Kết hợp 401 (k) của nhà tuyển dụng hoàn toàn không có ở một số công ty. Chẳng hạn, các công ty nhỏ và công ty khởi nghiệp công nghệ thường không cung cấp kết quả khớp 401k. Tuy nhiên, các doanh nghiệp lớn hơn như hãng hàng không và công ty bảo hiểm thường khớp với khoản thanh toán 401(k).
Hai loại nhà tuyển dụng phù hợp với 401k cơ bản mà bạn sẽ gặp như sau:
#1. khớp một phần
Khi chủ lao động của bạn phù hợp với tỷ lệ phần trăm đóng góp 401(k) của bạn, nhưng chỉ tối đa một tỷ lệ phần trăm nhất định. Một số nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với 50% số tiền tiết kiệm của bạn. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm khác nhau cũng khả thi. Họ có thể quyết định khớp với 2%, 25%, 75% khoản đóng góp của bạn hoặc bất kỳ tỷ lệ phần trăm nào khác mà bạn chọn.
Bạn chỉ có thể đóng góp một tỷ lệ phần trăm nhất định trong mức lương cơ bản của mình cho hầu hết các công ty trước khi chúng ngừng khớp. Tiêu chuẩn là 4% hoặc 6% thu nhập hàng năm của bạn.
#2. Kết hợp đô la với đô la
Khớp hoàn toàn hoặc khớp 100% là các thuật ngữ khác để chỉ tỷ lệ khớp đô la với đô la. Sự khác biệt duy nhất giữa nó và sự phù hợp một phần là chủ lao động của bạn sẽ phù hợp với phần đóng góp đầy đủ của bạn. Tương tự như đối sánh từng phần, điều này thường áp dụng ở một mức độ nhất định.
Máy tính khớp 401K
Máy tính phù hợp 401k là một công cụ có thể giúp bạn tính toán số tiền mà chủ lao động của bạn sẽ đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn, dựa trên đóng góp cá nhân của bạn và chính sách phù hợp của chủ lao động của bạn.
Lương của bạn, tỷ lệ đóng góp của bạn (tỷ lệ thu nhập mà bạn đưa vào quỹ 401(k), và chính sách phù hợp của chủ lao động của bạn (tỷ lệ phần trăm đóng góp của bạn mà chủ lao động của bạn sẽ phù hợp, cũng như số tiền tối đa mà nó sẽ phù hợp) là đầu vào thường được yêu cầu vào máy tính.
Máy tính sẽ sử dụng dữ liệu này để tính toán số tiền mà chủ lao động của bạn sẽ khớp với khoản đóng góp của bạn vào quỹ 401(k), dựa trên khoản đóng góp của chính bạn. Điều này có thể hỗ trợ bạn trong việc ra quyết định liên quan đến các khoản đóng góp và chiến lược đầu tư của bạn, đồng thời giúp bạn hiểu được giá trị tiềm năng của các quỹ hưu trí của mình.
Điều quan trọng cần lưu ý là các quy định đối sánh 401(k) có thể khác nhau rất nhiều giữa các nhà tuyển dụng và một số thậm chí có thể không đưa ra các khoản đóng góp phù hợp. Do đó, trước khi sử dụng máy tính khớp 401k, điều quan trọng là phải biết các chính sách của chủ lao động cụ thể của bạn.
Các công ty đối sánh 401K tốt nhất
Hãy xem xét một số công ty nổi tiếng với kế hoạch đối sánh 401k xuất sắc của họ. Dựa trên tỷ lệ khớp lệnh hào phóng, thời hạn trao quyền và phạm vi khả năng đầu tư mà họ cung cấp, những công ty khớp lệnh 401k tốt nhất này đã được chọn.
#1. Máy bay Boeing
Boeing có chương trình kết hợp 401(k) nổi tiếng. Công ty hàng không vũ trụ đưa ra một lời đề nghị rất tử tế về một khoản tiền tương xứng với một tỷ lệ phần trăm cụ thể thu nhập của nhân viên. Ngoài ra, Boeing có chương trình chia sẻ lợi nhuận với các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể có thể làm tăng quỹ hưu trí của bạn.
Họ cung cấp tỷ lệ khớp 75% trên 8% thu nhập đủ điều kiện đầu tiên bên cạnh khoản đóng góp của công ty dựa trên độ tuổi 3%–5%.
# 2. Microsoft
Kế hoạch đối sánh 401(k) của Microsoft là duy nhất trong lĩnh vực công nghệ. Lên đến giới hạn đóng góp do IRS đặt ra, họ cung cấp 50% khoản đóng góp của nhân viên. Quỹ hưu trí của nhân viên có thể nhanh chóng tăng lên nhờ tỷ lệ phù hợp hào phóng của họ.
Ngoài ra, Microsoft cung cấp quyền sở hữu nhanh chóng, có nghĩa là bạn ngay lập tức có được toàn bộ quyền sở hữu đối với các khoản đóng góp của chủ lao động của mình. Kế hoạch đối sánh 401(k) của Microsoft là một trong những kế hoạch tốt nhất nhờ lợi ích này và nhiều khả năng đầu tư thú vị.
# 3. Amazon
Một doanh nghiệp khác cung cấp chương trình kết hợp 401(k) là Amazon. Nhân viên đủ điều kiện đăng ký vào kế hoạch 401(k) thông qua Amazon kể từ ngày họ được thuê. Ngoài ra, họ phù hợp với 4% đóng góp của nhân viên lên đến 50%. Nhân viên tạm biệt lịch trình của họ, hoàn toàn được giao quyền sau ba năm.
# 4. Google
Google tự động đăng ký người tham gia 401(k). Nếu người sử dụng lao động mới không chọn thực hiện một mức đóng góp khác, thì họ sẽ tự động được đăng ký ở mức 10% mức lương đủ tiêu chuẩn của họ.
Ngoài ra, Google khớp 50% khoản đóng góp của nhân viên lên tới 19,000 đô la. Người sử dụng lao động sẽ khớp 100% khoản đóng góp của nhân viên lên tới 3,000 đô la hoặc 50% trong số đó lên tới mức tối đa 9,500 đô la hàng năm, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
# 5. ConocoPhillips
Một nhà sản xuất dầu thô quốc tế có tên là ConocoPhillips trả cho công nhân của mình 6% nếu họ đưa ít nhất 1% thu nhập của mình vào quỹ 401(k). Sau đó, dựa trên hiệu quả kinh doanh và các trường hợp khác, công ty thực hiện các khoản thanh toán tùy ý lên tới 6% bổ sung. ConocoPhillips dự định đóng góp tùy ý tối thiểu 3% theo kế hoạch của công ty, với tổng số tiền đóng góp tương ứng là 9%.
#6. Tập đoàn quốc tế Philip Morris
Gã khổng lồ thuốc lá Philip Morris International lần đầu tiên đối ứng tới 5% khoản đóng góp đủ điều kiện của nhân viên. Sau đó, tùy thuộc vào hiệu suất hàng năm của công ty, nó đóng góp thêm 7% đến 15% tiền lương của nhân viên.
#7. Công ty Amgen
Mỗi nhân viên của Amgen được tự động đăng ký vào kế hoạch 401(k) khi được thuê với khoản đóng góp 5% mà họ có thể tự do thay đổi. 5% đóng góp đầu tiên của nhân viên cho kế hoạch của họ mà Amgen nhận được sẽ được khớp 100%. Ngoài ra, bất kể cá nhân đó có đóng góp vào quỹ 401(k) của họ hay không, công ty sẽ tự động đóng góp tới 5% thu nhập đủ điều kiện cho mỗi kỳ thanh toán.
#số 8. CVS 401k phù hợp
Là một trong những công ty chăm sóc sức khỏe hàng đầu ở Hoa Kỳ, CVS cung cấp cho nhân viên của mình một kế hoạch phù hợp 401k đáng kể. 5% đầu tiên của khoản đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên được công ty đối ứng 100%. Đóng góp của người sử dụng lao động ngay lập tức được trao đầy đủ. Để trang trải chi phí y tế, người sử dụng lao động cũng đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe của người lao động.
#9. táo 401k
Một trong những nhà tuyển dụng tốt nhất cho khoản đóng góp phù hợp 401 nghìn cho nhân viên là Apple. Trong hai năm đầu tiên làm việc, Apple sẽ khớp 50% trong số 6% thu nhập đủ tiêu chuẩn đầu tiên được gửi vào chương trình. Đối với nhân viên có từ 75 đến 100 năm làm việc, tỷ lệ này tăng lên XNUMX%; đối với nhân viên có hơn XNUMX năm, nó tăng lên XNUMX%.
Hãy nhớ rằng đây chỉ là một vài ví dụ trong số rất nhiều kế hoạch phù hợp 401k xuất sắc được cung cấp bởi các công ty. Hãy suy nghĩ về mức bồi thường và mô tả công việc, chất lượng của chương trình 401(k) và tỷ lệ phần trăm phù hợp khi đánh giá các nhà tuyển dụng tiềm năng. Sự ổn định tài chính dài hạn của bạn có thể bị ảnh hưởng đáng kể bởi một trận đấu 401(k) quan trọng.
Kết hợp Google 401K
Google được công nhận rộng rãi vì đã cung cấp cho nhân viên của mình chương trình đối sánh 401(k) rất hấp dẫn. Trang web của Google tuyên bố rằng tối đa 3% đầu tiên của khoản bồi thường đủ điều kiện của nhân viên, công ty sẽ đối sánh các khoản đóng góp của nhân viên với đô la và đối với 2% khoản bồi thường đủ điều kiện tiếp theo, Google sẽ đối sánh các khoản đóng góp với tỷ lệ 50%.
Như một minh họa, nếu một nhân viên kiếm được 100,000 đô la tiền thù lao đủ tiêu chuẩn và đóng góp 5% tiền lương của họ (5,000 đô la) cho khoản phù hợp 401(k) của họ, Google sẽ khớp 3% đầu tiên (3,000 đô la) đô la cho đô la và 2% tiếp theo ($1,000) với tỷ lệ 50 xu trên đô la, với tổng số tiền đóng góp phù hợp là $3,500.
Nói cách khác, một nhân viên đóng góp số tiền tối đa mà IRS cho phép ($19,500 vào năm 2021) và nhận được toàn bộ khoản đóng góp phù hợp từ Google có thể có tổng số tiền đóng góp vào tài khoản phù hợp 401(k) của họ là $32,500 trong một năm.
Điều quan trọng cần lưu ý là chính sách đối sánh 401(k) của Google có thể thay đổi và có thể khác nhau tùy theo hợp đồng lao động cụ thể của người lao động. Để biết thêm thông tin về các quy tắc phù hợp của chủ lao động của bạn và cách họ có thể giúp tiết kiệm hưu trí của bạn, bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc bộ phận nhân sự của mình.
3% phù hợp với 401K có nghĩa là gì?
Hãy xem xét rằng khoản đóng góp 401(k) hàng năm của bạn là 1,800 đô la, hoặc 3% thu nhập 60,000 đô la của bạn. Tổng số tiền đóng góp hàng năm của bạn sẽ tăng lên 3,600 đô la nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401(k) của bạn lên tới 3% tiền lương của bạn, cộng thêm số tiền tương đương với 100% khoản đóng góp của bạn.
Kết quả phù hợp nhất cho 401K là gì?
Các công thức phù hợp với Safe Harbor 401(k) được sử dụng thường xuyên nhất bao gồm:
- Khớp cơ bản 100% cho 3% đóng góp đầu tiên của nhân viên và 50% cho 3-5% tiếp theo
- Kết quả phù hợp nâng cao 100% trong 4–6% đóng góp đầu tiên của nhân viên
- Ít nhất 3% tiền bồi thường cho nhân viên, bất kể sự trì hoãn của nhân viên, (đóng góp không chọn lọc).
Trận đấu 401K có đáng không?
Có, khoản đóng góp 401(k) của chủ lao động có thể nâng cao sự hài lòng và giữ chân nhân viên, thu hút các ứng viên mạnh hơn và hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp của bạn.
Tôi có thể đóng góp 100% tiền lương vào quỹ 401K của mình không?
Đúng. Bạn có thể đóng góp tới 100% tiền lương của mình cho nhiều kế hoạch 401(k) (đến giới hạn tối đa hàng năm do IRS công bố).a
Trận đấu 6% 401K có tốt không?
Đúng. Theo một cuộc khảo sát của Vanguard, mức lương phù hợp với nhà tuyển dụng trung bình vào năm 2020 là 3% mức lương và mức trung bình là 4.5%. Vào năm 2023, kết quả phù hợp 401k “tốt” sẽ là kết quả mà bạn nhận được ít nhất 4% đến 6% khi kết hợp nhà tuyển dụng. Điểm "tuyệt vời" sẽ là bất cứ thứ gì trên 6%.
Điều gì xảy ra với 401K khi bạn thoát?
401(k) của bạn sẽ vẫn giữ nguyên nếu bạn nghỉ việc cho đến khi bạn xác định phải làm gì với nó. Bạn có thể để nó tại chỗ, chuyển nó vào một tài khoản hưu trí khác hoặc rút tiền ra, trong số các tùy chọn khác.
Tôi có nên làm 401K nếu không khớp?
Trong phần lớn các trường hợp, việc đóng góp vào quỹ 401(k) vẫn có ý nghĩa vì nó có thể mang lại lợi ích đáng kể về thuế.
Kết luận
Khoản tiền bổ sung mà người Mỹ đóng góp vào kế hoạch 401(k) của họ tại nơi làm việc có thể tích lũy thông qua việc kết hợp chủ lao động là một trong những lợi ích chính. Lợi ích của việc kết hợp có thể hoặc không thể được cung cấp bởi nhà tuyển dụng. Nhưng nếu họ làm như vậy, hãy cố gắng hết sức để trở thành người đóng góp cần thiết để nhận được càng nhiều khoản tiền bổ sung này mỗi năm càng tốt. Bạn có thể tăng tiềm năng tiết kiệm trong tương lai của mình bằng cách làm điều này.
- Giới hạn đóng góp 401k năm 2023: Danh sách toàn diện & Tất cả những gì bạn cần (Cập nhật)
- ĐẦU TƯ 401k: Ý nghĩa, Cách đầu tư, Công ty & Đầu tư tốt nhất
- CÁCH KIỂM TRA SỐ CÂN 401K: Hướng dẫn đơn giản
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
- Bạn nên đóng góp bao nhiêu cho 401(k), giải thích!!!
- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
dự án
