Người mua nhà thường trải qua một thủ tục dài và tốn kém để mua một ngôi nhà cần sửa chữa hoặc cải tạo. Do đó, các tài sản tạm thời và các khoản vay phục hồi thường đi kèm với lãi suất tương đối cao, thời gian trả nợ ngắn và trả một lần. Tuy nhiên, khoản vay FHA được thiết lập để đáp ứng một nhu cầu cụ thể và quan trọng cho người mua nhà. Cung cấp một giải pháp cho phép cả người đi vay và người cho vay đảm bảo một khoản vay duy nhất, dài hạn, cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh bao gồm cả khoản vay mua lại và phục hồi. Tuy nhiên, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn mọi thứ bạn cần biết về khoản vay 203k FHA yêu cầu vào năm 2023.
Khoản vay 203K là gì?
Chương trình Mục 203k là chương trình chính của FHA để phục hồi và sửa chữa tài sản một gia đình. Do đó, nó là một công cụ quan trọng để phục hồi cộng đồng và khu vực lân cận cũng như mở rộng các lựa chọn về sở hữu nhà. Khoản vay trị giá 203k là một loại tài trợ hoặc tái cấp vốn nhà cho phép người mua bất động sản và chủ nhà kết hợp chi phí bất động sản và chi phí cải tạo thành một khoản vay duy nhất. Về bản chất, nó cho phép những người mua nhà đang cân nhắc mua một bất động sản sẽ cần nhiều loại sửa chữa và phục hồi rộng rãi để kết hợp chi phí của bất động sản và các dự án này thành một khoản vay mua nhà duy nhất.
Tuy nhiên, đối với bất động sản nhà ở, bạn có thể sử dụng một khoản vay duy nhất với các nhà thầu được FHA chứng nhận để hoàn thành việc sửa chữa và sửa đổi. Hãy lưu ý rằng thế chấp truyền thống có thể là một lựa chọn vay phù hợp hơn cho những chủ nhà muốn thực hiện các công việc cải tạo nhà tốn kém hơn.
Bạn có thể vay bao nhiêu cho khoản vay 203K?
Số tiền nhiều nhất bạn có thể vay là 110% giá trị tương lai của căn nhà nhân với 97.75%.
Khoản vay FHA 203K hoạt động như thế nào?
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang ủng hộ khoản vay FHA 203 (k). Các khoản thu tiền mặt đến từ khoản vay phục hồi chức năng, có thể ở dạng thế chấp lãi suất cố định trong 15 hoặc 30 năm hoặc thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), có thể được tính vào phí vật chất và lao động. Các chi phí liên quan đến các hoạt động cải thiện và sửa chữa nhà sẽ cộng lại vào tổng số tiền mà bạn chọn vay. Hơn nữa, các lựa chọn tài trợ phục hồi chức năng có thể là một giải pháp cao cấp để tài trợ cho nhiều sửa đổi nhà (đặc biệt là cải tạo nhà lớn). Bạn sẽ cần đủ điều kiện cho một khoản vay, giống như bất kỳ khoản thế chấp nào khác, với thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và các biến số khác. Khi bạn bắt đầu quy trình cho vay FHA 203k, bạn nên mong đợi nhiều tài liệu và thời gian dài hơn.
Dưới đây là một số hành động cơ bản mà bạn có thể dự đoán:
- Trước khi bạn bắt đầu tìm nhà, hãy liên hệ với bất kỳ người cho vay FHA nào về các lựa chọn tài chính 203k FHA của bạn.
- Tìm nhà và thỏa thuận với người bán.
- Một chuyên gia sửa chữa 203k phải gặp khách hàng. Người này sẽ hỗ trợ bạn làm thủ tục.
- Xác định việc sửa chữa hoặc tu sửa nào được FHA chấp thuận là cần thiết. Khoản vay có thể giúp sửa chữa ngôi nhà hoặc cải tạo hoàn toàn ngôi nhà.
- Bạn có thể liên hệ với nhà thầu FHA để gặp gỡ và báo giá.
- Điền vào tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết.
- Tại thời điểm này, khoản vay, nhà thầu và kế hoạch cải tạo đều đã được phê duyệt. Vì vậy, bạn đóng khoản vay.
Các loại Khoản vay FHA 203k
Sau đây là các loại FHA 203k vay.
# 1. Hợp lý hóa Khoản vay 203 (k)
Phiên bản Streamline 203k là phiên bản phổ biến nhất và lý tưởng cho việc tu sửa hoặc thay thế thiết bị ở mức độ khiêm tốn. Khoản vay 203k hợp lý, còn được gọi là khoản vay có giới hạn, được sử dụng cho những ngôi nhà cần ít cải tạo hơn. Nó cho phép những người mua nhà hoặc chủ nhà tương lai chi tới 35,000 đô la cho việc nâng cấp. Không có yêu cầu về chi phí tối thiểu và các ứng dụng có thể dễ dàng thực hiện hơn do số tiền họ vay thấp hơn theo các quy tắc của loại cho vay này.
# 2. Khoản vay tiêu chuẩn 203k
Tiêu chuẩn 203k cung cấp cho các sửa chữa có thể liên quan đến các thay đổi và sửa chữa lớn về cấu trúc. Mặt khác, khoản vay tiêu chuẩn 203k bao gồm các công việc lớn hơn và sửa chữa kết cấu đáng kể vượt quá 35,000 đô la. Ít nhất 5,000 đô la và một nhà tư vấn từ Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) phải giám sát dự án và quá trình cải tạo để đảm bảo tuân thủ các quy định của chính phủ, các quy định cụ thể và hướng dẫn.
Mục đích của Khoản vay FHA là gì, và Khoản vay này dành cho ai?
Nếu bạn có tín dụng tốt và ít nhất 20% để đặt cọc, khoản vay FHA có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn có ít tiền để trả trước, và bạn sẽ mắc nợ nhiều, bạn nên xem xét lại khoản vay FHA.
- Các khoản vay FHA 203k cá nhân phù hợp với các cá nhân đáp ứng các yêu cầu này.
- Người mua nhà với khoản trả trước tối thiểu
- Người vay có điểm tín dụng thấp
- Những người đi vay có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao không thể vay được khoản vay truyền thống
- Người mua nhà có nhu cầu vay tiền để mua nhà, sửa chữa
Có khó để nhận khoản vay FHA 203K không?
Nếu điểm tín dụng của bạn ít nhất là 580, bạn sẽ cần trả trước 3.5% giá mua nhà cộng với chi phí sửa chữa. Nếu điểm của bạn nằm trong khoảng từ 500 đến 579, bạn sẽ cần thanh toán trước 10%.
Hai loại khoản vay 203K là gì?
203k có sẵn trong hai kiểu: Tiêu chuẩn và Giới hạn. (FHA 203k Streamline trước đây được gọi là Limited 203k.) Khoản vay FHA 203k dành cho chủ sở hữu nhà, chính quyền địa phương và các tổ chức phi lợi nhuận đủ điều kiện khác.
Lợi ích của Khoản vay 203k
Để xác định xem khoản vay FHA 203k có phù hợp nhất với bạn hay không, bạn phải cân bằng giữa ưu và nhược điểm của loại cho vay này.
Lợi ích của Khoản vay FHA 203 (k)
- Điểm tín dụng thấp hơn và yêu cầu trả trước
- cung cấp nhà ở tạm thời trong thời gian khôi phục nhà ở.
- Lãi suất có thể so sánh với các lựa chọn vay khác.
- Khả năng kết hợp việc mua nhà với sửa chữa thành một khoản vay duy nhất
- Điểm tín dụng tối thiểu và khoản thanh toán thấp
Hạn chế của Khoản vay FHA 203k
- Phí bảo hiểm thế chấp một lần phải trả.
- Quá trình đăng ký có thể tốn nhiều thời gian và thủ tục giấy tờ.
- Khoản vay FHA 203 (k) không áp dụng cho bất động sản đầu tư.
- Bảo hiểm thế chấp là bắt buộc hàng tháng.
- Các dự án có thể cần đến việc thuê và cộng tác của một nhà tư vấn HUD.
- Phí đóng liên quan đến các khoản vay FHA 203k có thể tương đương với phí liên quan đến các loại thế chấp và tái cấp vốn khác.
Các chi phí này bao gồm các khoản phí tiêu chuẩn như thẩm định, kiểm tra, nguồn gốc của người cho vay, tìm kiếm quyền sở hữu và bảo hiểm, báo cáo tín dụng, và khảo sát tài sản Tuy nhiên, một số công ty cho vay có thể tính thêm phí khi gia hạn các gói vay này.
Bạn có thể rút tiền mặt với khoản vay 203K không?
Khoản tái cấp vốn 203 nghìn có thể không dẫn đến bất kỳ khoản thanh toán tiền mặt nào cho người vay. Tất cả tiền phải được chuyển đến nhà thầu thực hiện việc cải tạo cũng như người cho vay hiện tại để thanh toán khoản thế chấp hiện có.
2022 Fha 203K Yêu cầu khoản vay
Đây là một số yêu cầu cơ bản và chủ đề đối với khoản vay cải tạo FHA 203k vào năm 2022:
Để đủ điều kiện nhận khoản vay phục hồi FHA 203k vào năm 2022, người mua hoặc chủ nhà phải đáp ứng một số yêu cầu cơ bản. Những yêu cầu này tương đương với những yêu cầu của khoản vay FHA tiêu chuẩn. Trong số đó có những điều sau:
- Để đăng ký khoản vay FHA 203k, bạn phải làm việc với người cho vay được FHA chấp thuận.
- Người cho vay yêu cầu người nộp đơn phải có ít nhất 500 điểm tín dụng.
- Khoản vay FHA 203 (k) yêu cầu khoản trả trước 3.5% cho những người có điểm tín dụng từ 580 trở lên và khoản trả trước 10% cho những người có điểm thấp hơn.
- Người cho vay tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, tỷ lệ này không được vượt quá 31 phần trăm ở giao dịch trước và 43 phần trăm ở giao dịch sau. Tùy thuộc vào chính sách của người cho vay, bạn có thể đủ điều kiện nhận DTI cao hơn một chút nếu bạn có điểm tín dụng cao hơn.
- Nếu tài sản là nơi ở chính của người vay, thì họ có thể sử dụng khoản vay 203k.
- Nhà thầu phải hoàn thành việc sửa chữa, cải tạo chứ không phải người đi vay.
Hoạt động đủ điều kiện
Ví dụ, một ngôi nhà đã bị phá bỏ hoặc sẽ san bằng như một phần của việc cải tạo đủ điều kiện, miễn là hệ thống móng hiện có được giữ lại. Khoản vay có bảo hiểm 203k có thể được sử dụng để tài trợ cho việc cải tạo khu dân cư của một tài sản cũng bao gồm các mục đích sử dụng ngoài mục đích để ở, cũng như chuyển đổi bất kỳ tài sản có kích thước nào sang cấu trúc một đến bốn căn. Tuy nhiên, những người đi vay sử dụng tài trợ theo Mục 203k có thể thực hiện những cải tiến sau:
- Thay đổi cấu trúc và tái thiết
- hiện đại hóa và điều chỉnh hoạt động của khu lưu trú.
- Nó loại bỏ các rủi ro về sức khỏe và an toàn.
- Các điều chỉnh giúp cải thiện tính thẩm mỹ đồng thời loại bỏ lỗi thời.
- Sửa chữa hoặc thay thế hệ thống ống nước; lắp đặt hệ thống giếng và / hoặc tự hoại.
- loại bỏ hoặc thêm tấm lợp, máng xối, và các thanh thoát nước.
- Thay đổi hoặc lắp đặt sàn và / hoặc xử lý sàn
- Nâng cấp cảnh quan và trang web đáng kể.
- Cải thiện khả năng tiếp cận của người khuyết tật
- tạo ra những tiến bộ trong bảo tồn năng lượng.
HUD yêu cầu các tài sản được tài trợ thông qua chương trình này phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản về hiệu quả năng lượng và cấu trúc.
FHA 203 (k) Người cho vay
Không phải tất cả những người cho vay thế chấp đều thực hiện các khoản vay 203k, và không phải mọi nhân viên cho vay hoặc người môi giới thế chấp đều nắm rõ thủ tục này.
Bạn nên đảm bảo rằng tổ chức mà bạn làm việc cùng được phép thực hiện khoản vay này và có số lượng lớn trong số đó. Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) có một trang tìm kiếm hữu ích, nơi bạn có thể xem liệu người cho vay mà bạn muốn thuê đã hoàn thành ít nhất một khoản vay trị giá 203k trong 12 tháng qua hay chưa. Chỉ cần nhập tên người cho vay ở trên cùng, cuộn xuống và chọn chương trình bảo hiểm thế chấp phục hồi 203k.
Bảo hiểm Thế chấp và Lãi suất Khoản vay 203K
Tỷ lệ thế chấp cho các khoản vay FHA 203k cao hơn một chút so với các khoản vay FHA tiêu chuẩn. Bạn có thể mong đợi một tỷ lệ cao hơn từ 0.75 phần trăm đến 1 phần trăm so với một khoản thế chấp FHA bình thường. Mức giá 203k vẫn còn cạnh tranh vì mức FHA cơ bản là một trong những mức thấp nhất trên thị trường. Bạn cũng sẽ cần phải trả FHA bảo hiểm thế chấp. Khoản vay này sẽ tốn 1.75% số tiền vay dưới dạng một lần cho khoản vay và 0.85% hàng năm (chia thành 12 lần thanh toán hàng tháng bằng nhau). Đó là 4,375 đô la trả trước và thêm 177 đô la mỗi tháng cho khoản vay 250,000 đô la.
Bạn có thể thêm một phòng với khoản vay 203K không?
Khoản vay phục hồi hạn chế FHA 203(k) được thiết kế để cải tạo và sửa chữa nhỏ. Không có công trình xây dựng nào được phép, do đó bạn không thể dỡ bỏ các bức tường hoặc thêm phòng.
Kết luận
Tôi hy vọng bài viết này cung cấp cho bạn mọi thứ bạn cần biết về yêu cầu khoản vay FHA 203k vào năm 2023.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay 203K
FHA và FHA 203k có giống nhau không?
Khoản vay FHA 203 (k) tương tự như FHA vì nó được thiết kế để tài trợ cho việc khôi phục hoặc sửa chữa một ngôi nhà sẽ là nơi cư trú chính của bên thế chấp.
Tôi phải sống trong một ngôi nhà FHA bao lâu trước khi bán?
Bạn phải có thể sống trong một ngôi nhà FHA từ 90 đến 180 ngày. Mặc dù trên thực tế, bạn có thể bán nó bất cứ khi nào bạn cần.
Sự khác biệt giữa 203k và 203b là gì?
Khoản vay 203k FHA nhằm giúp những người mua nhà đang mua nhà cần sửa chữa hoặc thay đổi nhiều. Mặt khác, khoản vay FHA 203b thường được sử dụng cho những ngôi nhà chuẩn bị chuyển đến.
Khoản vay 203b là gì?
Khoản vay 203b là một khoản thế chấp được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đảm bảo và có được thông qua người cho vay (FHA). Khoản tài chính cho phép người mua tái cấp vốn hoặc mua một bất động sản với mức giảm ít nhất là 3.5%.
Bài viết liên quan
- Điểm tín dụng bạn cần để mua nhà: Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ vào năm 2022
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2022
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2022
- BỒI THƯỜNG CỦA NGƯỜI LAO ĐỘNG: Quyền lợi, Quy trình & Yêu cầu bồi thường ở Vương quốc Anh
- Điểm tín dụng tối thiểu để mua nhà vào năm 2022
- LÃI SUẤT THẾ CHẤP ĐỐI VỚI TÀI SẢN ĐẦU TƯ: Lãi suất thế chấp hiện tại cho BĐSĐT
- NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ: Các Chủ Ngân Hàng Đầu Tư Làm Gì?
