Cũng giống như tín dụng cá nhân của bạn, tín dụng kinh doanh xem xét lịch sử tài chính của công ty bạn và xác định khả năng hoàn trả các khoản vay và các cam kết tài chính khác. Cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn xác định điểm tín dụng của mình và chúng tôi sẽ xem xét một số cơ quan này trong bài viết này. Chúng tôi cũng đã bao gồm các mẹo để tạo ra một chính sách tín dụng kinh doanh hiệu quả.
Định nghĩa tín dụng kinh doanh
Tín dụng kinh doanh là một ước tính về rủi ro hoặc khả năng hoàn trả khoản vay hoặc các cam kết tài chính khác của công ty.
Điểm tín dụng được chỉ định cho báo cáo tín dụng kinh doanh dựa trên lịch sử thanh toán, nghĩa vụ và việc sử dụng tín dụng, cũng như thông tin cơ bản về công ty và thông tin có sẵn trong hồ sơ công khai.
Tín dụng kinh doanh hoạt động độc lập với hồ sơ tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp. Nó được sử dụng khi công ty của bạn cần vay tiền từ người cho vay.
Ví dụ: nếu công ty của bạn cần thêm vốn lưu động để vận hành các hoạt động của mình, bạn có thể yêu cầu một khoản vay dòng tiền. Là một phần của thủ tục đăng ký cho khoản vay này, người cho vay sẽ xem xét tín dụng của bạn để tham khảo về tài chính của công ty bạn.
Điều này có thể so sánh với quá trình đăng ký một khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, khoản vay sẽ được phát hành cho chính công ty và sẽ dựa trên tín dụng của doanh nghiệp.
Tín dụng Kinh doanh Tốt cho Điều gì?
Tín dụng kinh doanh cho phép bạn tiếp cận các khoản tiền bạn cần để mở rộng, trang trải chi phí hàng ngày, mua hàng tồn kho, thuê thêm nhân công và tiết kiệm tiền mặt để hỗ trợ chi phí cho tổ chức của bạn.
Cách hoạt động của tín dụng kinh doanh
Hiểu cách tạo tín dụng kinh doanh sớm sẽ giúp bạn có nhiều lựa chọn hỗ trợ tài chính hơn. Nó cũng có thể giúp bạn tách các cam kết tín dụng và tài chính của công ty khỏi tín dụng cá nhân của bạn.
Các doanh nghiệp đăng ký với tư cách pháp nhân độc lập, chẳng hạn như công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc công ty, có thể tạo tín dụng kinh doanh. Công ty hoạt động như một thực thể pháp lý riêng biệt và được chỉ định bởi số nhận dạng chủ lao động (EIN) của chính công ty, có chức năng tương tự như số An sinh xã hội khi vay vốn và nộp tờ khai thuế.
Phát triển tín dụng kinh doanh
Có tín dụng mạnh cho doanh nghiệp của bạn có nhiều lợi thế, bao gồm khả năng được chấp thuận khoản vay cao hơn, lãi suất giảm và khả năng thương lượng hợp đồng.
Để phát triển điểm tín dụng vững chắc cho doanh nghiệp của bạn, bạn phải tăng tín dụng của mình giống như cách bạn xây dựng tín dụng cá nhân của mình. Có một số biện pháp bạn có thể thực hiện nếu bạn chưa có tín dụng:
- Đảm bảo rằng công ty của bạn được cấu thành hợp pháp như một tổ chức riêng biệt, chẳng hạn như LLC hoặc công ty, bằng cách đăng ký nó.
- Nộp đơn cho IRS để xin số nhận dạng việc làm (EIN), mà bạn có thể sử dụng để đăng ký tín dụng.
- Mở tài khoản ngân hàng đứng tên doanh nghiệp để thực hiện các giao dịch kinh doanh, điều này sẽ giúp tách biệt tài chính cá nhân và tài chính doanh nghiệp.
- Đăng ký tín dụng, chẳng hạn như khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ hoặc thẻ tín dụng của công ty, để bắt đầu thiết lập tín dụng của bạn.
- Theo dõi hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng của công ty bạn.
Các loại tín dụng kinh doanh
# 1. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một cách dễ dàng để bắt đầu xây dựng tín dụng kinh doanh vì nó, giống như các thẻ tín dụng khác, thiết lập một hạn mức tín dụng với số tiền được trả hết mỗi tháng khi được sử dụng.
# 2. Hạn mức tín dụng
Một hạn mức tín dụng có chức năng tương tự như thẻ tín dụng ở chỗ nó cung cấp tiền để sử dụng khi cần thiết. Bạn chỉ phải trả lãi cho khoản tín dụng mà bạn sử dụng.
# 3. Thời hạn cho mượn
Khoản vay có kỳ hạn là một khoản vay thông thường, truyền thống do ngân hàng hoặc người cho vay khác phát hành cho phép công ty vay tiền và trả dần.
#4. Tín dụng của nhà cung cấp
Tín dụng của nhà cung cấp cho phép các doanh nghiệp mua sản phẩm hoặc dịch vụ bằng cách tài trợ chi phí mua lại.
Tiện ích và các hóa đơn khác nhân danh doanh nghiệp, chẳng hạn như đường dây internet và điện thoại, được bao gồm trong tín dụng dịch vụ.
Ưu điểm của Tín dụng Kinh doanh
Thiết lập lịch sử tín dụng vững chắc có thể mang lại lợi ích cho công ty của bạn theo những cách sau:
- Khi vay tiền, bạn có thể đủ điều kiện để được vay số tiền lớn hơn và lãi suất thấp hơn.
- Trả ít hơn cho bảo hiểm thương mại.
- Nhận các thỏa thuận tốt hơn với nhà cung cấp
Nếu bạn không tạo tín dụng cho công ty, bạn có thể vay tiền cho công ty của mình bằng cách sử dụng tín dụng cá nhân của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả lại số tiền đã vay bằng tín dụng cá nhân, khoản tiết kiệm cá nhân và các vật có giá trị của bạn có thể bị đe dọa. Hơn nữa, việc sử dụng tín dụng cá nhân cho công việc kinh doanh của bạn có thể gây khó khăn hơn trong việc hội đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân, chẳng hạn như khi mua một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà.
Điểm tín dụng kinh doanh
Điểm tín dụng kinh doanh chính xác như âm thanh của nó: điểm tín dụng liên quan đến các công ty hơn là cá nhân. Nói chung, điểm tín dụng được tính bằng cách sử dụng thông tin do các cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp cung cấp, có thể chứa thông tin cụ thể của công ty như số lượng nhân viên, dữ liệu lịch sử, lịch sử thanh toán trước đó, thông tin tài khoản, số tiền nợ, v.v.
Khi nói đến điểm tín dụng kinh doanh, chắc chắn bạn sẽ lưu ý rằng chúng không ở cùng thang số với điểm tín dụng cá nhân. Hầu hết điểm tín dụng của công ty thay đổi từ 0 đến 100, tuy nhiên, xếp hạng của Dịch vụ Chấm điểm Doanh nghiệp Nhỏ của FICO (FICO SBSS) mở rộng từ 0 đến 300.
Ưu điểm của Điểm tín dụng Kinh doanh
Điểm tín dụng kinh doanh có thể giúp bạn nhận được tín dụng cho công ty của bạn mà không cần dựa vào tín dụng cá nhân của bạn. Điều này cũng có thể khá hữu ích khi đến thời điểm nộp thuế của bạn mỗi năm. Bởi vì hệ thống thuế của Hoa Kỳ yêu cầu bạn phải tách biệt quỹ kinh doanh và quỹ cá nhân nếu bạn định khấu trừ chi phí, sự tách biệt này cũng có thể giúp đảm bảo rằng tài sản cá nhân của bạn không bị sử dụng chống lại bạn nếu doanh nghiệp của bạn gặp khó khăn về tài chính.
Điểm tín dụng vững chắc cũng có thể giúp bạn được giảm lãi suất khi tài trợ kinh doanh. Nếu bạn vay vốn kinh doanh, bạn sẽ không phải ký một bảo lãnh cá nhân, điều này khiến bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân.
Phí bảo hiểm có thể được giảm xuống. Phí bảo hiểm có thể rất đắt, đặc biệt là đối với một công ty đang phát triển. Mặt khác, điểm tín dụng xuất sắc có thể giúp công ty của bạn đạt được mức giá phải chăng.
Tín dụng Doanh nghiệp Có giống Tín dụng Cá nhân không?
Tín dụng kinh doanh không giống như tín dụng cá nhân. Số An sinh Xã hội của bạn được liên kết với tín dụng cá nhân của bạn. Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) hoặc Mã số thuế mà chính phủ sử dụng để xác định doanh nghiệp của bạn vì mục đích thuế, được liên kết với lịch sử tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Sự khác biệt giữa Điểm Tín dụng Cá nhân và Doanh nghiệp
- Xếp hạng tín dụng cá nhân thường thay đổi từ 300 đến 850, nhưng điểm tín dụng kinh doanh dao động từ 1 đến 100.
- Mặc dù xếp hạng tín dụng cá nhân là bí mật và chỉ có thể truy cập trong một số trường hợp hạn chế, nhưng bất kỳ ai cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp để xem xếp hạng của công ty như thế nào.
- Lịch sử thanh toán, tuổi của lịch sử tín dụng, nợ và mức tiêu thụ nợ, rủi ro trong ngành và quy mô công ty đều đóng góp vào điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Điểm tín dụng cá nhân được tính bằng một số tham số. Chúng bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền nợ, tín dụng mới, hỗn hợp tín dụng và thời gian trung bình của lịch sử tín dụng.
- Trong khi điểm tín dụng cá nhân của bạn được liên kết với SSN của bạn, điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn được liên kết với EIN. Điều này cho phép bạn giữ bí mật thông tin tài chính cá nhân của mình trong khi thiết lập và duy trì điểm tín dụng của công ty. Để nhận được EIN, trước tiên bạn phải kiểm tra xem công ty của bạn có được đăng ký hợp pháp hay không.
Điểm tín dụng kinh doanh được xác định như thế nào?
Thành phần quan trọng nhất đóng góp vào điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, cũng giống như điểm tín dụng cá nhân, là lịch sử thanh toán của bạn — liệu bạn có thực hiện thanh toán đúng hạn đầy đủ cho các hóa đơn của mình hay không. Điểm tín dụng kinh doanh tính đến thời gian hoạt động của tổ chức bạn và bạn đã kinh doanh càng lâu thì điểm của bạn càng cao. Nợ và sử dụng nợ là những yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng, cũng như ngành bạn đang tham gia và quy mô công ty của bạn.
Hãy nhớ rằng, không giống như xếp hạng tín dụng cá nhân, có thể tính đến nhiều yếu tố, điểm tín dụng kinh doanh nhất định chỉ tính đến một yếu tố. Ví dụ, yếu tố duy nhất được bao gồm bởi điểm tín dụng kinh doanh Dun & Bradstreet PAYDEX là lịch sử thanh toán của bạn.
Cơ quan Báo cáo Tín dụng Doanh nghiệp
Công ty của bạn, giống như bạn, có thể có các báo cáo tín dụng của riêng mình, giống như bạn. Có những công ty khác lập báo cáo tín dụng, nhưng ba cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh quan trọng nhất là:
- Dun & Bradstreet Inc.
- Dịch vụ kinh doanh của Experian
- Dịch vụ Doanh nghiệp Nhỏ Equifax
Nếu bạn quen thuộc với tên Experian và Equifax, đó là bởi vì họ cũng điều hành các văn phòng báo cáo tín dụng tiêu dùng nổi tiếng. Mặt khác, hồ sơ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn hoàn toàn khác nhau.
Thông tin tín dụng kinh doanh được lấy ở đâu?
Kinh doanh các cơ quan báo cáo tín dụng thu thập thông tin công ty từ nhiều nguồn khác nhau và sử dụng thông tin đó để xây dựng hồ sơ tín dụng kinh doanh. Đây là một số ví dụ:
- Nhà cung cấp dữ liệu: Người cho vay, nhà cung cấp, chủ nợ và các đơn vị báo cáo khác
- Hồ sơ công khai: Thông tin của tòa án về các vụ kiện tụng, phán quyết, phá sản, công ty hợp nhất, hồ sơ UCC và đăng ký kinh doanh của tiểu bang, địa phương và quận.
- Thông tin tự báo cáo: Mặc dù không phải tất cả các phòng tín dụng đều chấp nhận thông tin tự báo cáo, nhưng nếu có, thông tin đó có thể bao gồm thông tin do lãnh đạo công ty cung cấp.
Dun & Bradstreet, Equifax và Experian cũng là Nhà cung cấp được Chứng nhận với Sàn giao dịch Tài chính Doanh nghiệp Nhỏ (SBFE), một kho dữ liệu thu thập nhiều điểm dữ liệu về doanh nghiệp từ các tổ chức cho vay và các tổ chức báo cáo khác. Người mua báo cáo tín dụng kinh doanh từ các cơ quan này (và một số cơ quan khác) có tùy chọn bao gồm dữ liệu SBFE.
Ai Có Quyền Kiểm Tra Tín Dụng Kinh Doanh?
Báo cáo tín dụng kinh doanh, không giống như báo cáo tín dụng tiêu dùng, không phải là báo cáo riêng tư. Trước khi các cơ quan tín dụng có thể cung cấp quyền truy cập vào thông tin tín dụng của bạn, một doanh nghiệp phải có “mục đích được phép” theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
Công ty của bạn không có quyền đó. Văn phòng tín dụng kinh doanh có quyền hợp pháp để bán thông tin của bạn cho bất kỳ ai sẵn sàng trả tiền cho nó. Việc mất quyền riêng tư này là một lý do khác tại sao bạn nên tự mình kiểm tra tình trạng của các báo cáo kinh doanh đó.
Cách tạo Chính sách Tín dụng Doanh nghiệp
Việc tạo, tinh chỉnh và thực thi chính sách tín dụng kinh doanh vững chắc sẽ giúp hạn chế tiếp xúc với những khách hàng không có khả năng thanh toán đúng hạn hoặc đúng hạn. Quỹ Nghiên cứu Tín dụng nổi tiếng đã đưa ra sáu câu hỏi quan trọng để tạo ra một chính sách tín dụng kinh doanh. Câu trả lời cho những câu hỏi này tạo nền tảng cho loại chính sách tín dụng có lợi nhất cho doanh nghiệp của bạn.
- Mục tiêu của bạn là gì?
- Mục tiêu của bạn là gì?
- Ai chịu trách nhiệm cho các vấn đề tín dụng nhất định?
- Tín dụng được đánh giá như thế nào?
- Bộ sưu tập hoạt động như thế nào?
- Điều khoản thanh toán của bạn là gì?
Ưu điểm của Chính sách Tín dụng Doanh nghiệp
Một chính sách thẻ tín dụng vững chắc có thể duy trì tính đồng nhất trong toàn bộ danh mục tài khoản của bạn và giúp dẫn đến dòng tiền ổn định và có thể dự đoán được bằng cách phác thảo rõ ràng các quy trình và thủ tục. Nó phải dựa trên kiến thức sâu rộng của bạn về tổ chức của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro của nó trong toàn bộ danh mục đầu tư và kinh nghiệm trước đây của bạn với khách hàng, lĩnh vực của họ và thói quen thanh toán.
Làm thế nào để bạn thiết lập một danh thiếp mà không cần bảo lãnh?
Để có thẻ tín dụng mà không cần bảo lãnh cá nhân, bạn phải chứng minh với các chủ nợ rằng công ty của bạn có thành tích trả nợ thành công. Bạn cũng phải chứng minh rằng bạn là một công ty được thành lập tốt với khả năng sinh lời nhất quán.
Kết luận
Khi nói đến việc phát triển một doanh nghiệp vững chắc, thiết lập tín dụng kinh doanh tốt là rất quan trọng. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, giống như điểm tín dụng cá nhân, cung cấp cái nhìn sâu sắc về thành công của công ty cho các chủ nợ, nhà đầu tư và đối tác kinh doanh tiềm năng.
Bạn có thể tiếp tục duy trì bằng cách phát triển các thói quen tài chính lành mạnh, bắt đầu bằng việc chọn thẻ thích hợp cho doanh nghiệp của mình, theo dõi báo cáo tín dụng của bạn một cách thường xuyên và kiểm tra mọi sai sót có thể phát sinh trong quá trình thực hiện.
Những câu hỏi thường gặp
LLC có điểm tín dụng không?
Có, một LLC có điểm tín dụng và nó bị ảnh hưởng bởi lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.
Mất bao lâu để xây dựng một khoản tín dụng kinh doanh?
Trung bình, phải mất ba năm hoặc hơn để xây dựng tín dụng kinh doanh, mặc dù một số người cho vay có thể chỉ yêu cầu một năm.
Tại sao các doanh nghiệp cung cấp tín dụng?
Các doanh nghiệp cung cấp tín dụng cho khách hàng của họ để làm cho tổ chức của họ tín dụng làm cho tổ chức của bạn có vẻ hợp pháp và uy tín hơn.
Bài viết liên quan
- GIẢI PHÁP TÀI SẢN TỐI ƯU: 2023 Đánh giá toàn diện & Tất cả những gì bạn cần
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- BẠN BẮT ĐẦU VỚI ĐIỂM TÍN DỤNG NÀO: Tất cả những gì bạn nên biết
- Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng: 5 yếu tố hàng đầu có thể giúp tín dụng của bạn
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
dự án
