Các ngân hàng, công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ đều cung cấp quỹ thị trường tiền tệ, thường được gọi là quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, như một cách để khách hàng tiết kiệm và đầu tư tiền. Những khoản đầu tư này được coi là những khoản đầu tư có rủi ro thấp có thể được sử dụng để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn hoặc bắt đầu một quỹ khẩn cấp. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về tài khoản quỹ thị trường tiền tệ và danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất.
Quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Quỹ thị trường tiền tệ là một dạng quỹ tương hỗ có lợi nhuận thấp hơn trong lịch sử và rủi ro tương đối thấp so với các quỹ tương hỗ khác và hầu hết các tài sản khác. Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư nợ ngắn hạn vào chứng khoán chất lượng cao và phân phối cổ tức thường phản ánh lãi suất ngắn hạn.
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các tài sản nợ ngắn hạn có rủi ro tín dụng thấp, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc, khoản vay ngân hàng và tín phiếu công ty và thành phố ngắn hạn. Chứng khoán cho thị trường tiền tệ thường có thời hạn dưới một năm. Bản chất ngắn hạn của chứng khoán giúp giảm rủi ro và sự không chắc chắn. Người quản lý quỹ đưa ra lựa chọn đầu tư vào thị trường tiền tệ, có tính đến loại quỹ thị trường tiền tệ. Các quỹ thị trường tiền tệ không được giữ an toàn bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), nhưng các tài khoản thị trường tiền tệ thì có.
Hơn nữa, cổ tức là một cách phổ biến để các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ kiếm tiền. Tùy thuộc vào loại chứng khoán mà quỹ đã mua, cổ tức có thể bị đánh thuế hoặc không. Do tính thanh khoản và khả năng thích ứng của quỹ, các doanh nghiệp có thể sử dụng chúng như một công cụ quản lý tiền mặt, điều này giải thích cho sự hấp dẫn của chúng.
Các loại quỹ thị trường tiền tệ
Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (SEC) đã chia các quỹ thị trường tiền tệ thành ba loại theo loại chứng khoán họ nắm giữ:
#1. Chính quyền
Khoảng 99.5% khoản đầu tư của quỹ là vào các tài sản được chính phủ hậu thuẫn, như Chứng khoán cho vay mua nhà liên bang, Chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ được thế chấp, các thỏa thuận mua lại và Tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ. Ngoài ra, họ đầu tư vào chứng khoán của các GSE như Freddie Mac và Fannie Mae. Do loại giấy được chính phủ hỗ trợ "không có rủi ro", mọi người tin rằng tiền của họ rất an toàn.
#2. Xuất sắc
Hầu hết các quỹ này được đưa vào các công cụ nợ ngắn hạn của công ty, chẳng hạn như chứng khoán ngân hàng ngắn hạn, trái phiếu công ty và giấy thương mại, chẳng hạn như chấp nhận của ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi. Chúng cũng bao gồm các thỏa thuận đảo ngược và mua lại.
#3. Miễn thuế thành phố
Phần lớn chứng khoán do quỹ thị trường tiền tệ nắm giữ là chứng khoán thành phố, thường được miễn thuế thu nhập của cả liên bang và tiểu bang. Các quỹ tiền tham gia vào việc phát hành chứng khoán được bảo vệ bởi thuế của các thực thể khác, chẳng hạn như chứng khoán thành phố của tiểu bang.
Quỹ thị trường tiền tệ hoạt động như thế nào
Các quỹ thị trường tiền tệ phải đầu tư vào các công cụ nợ ngắn hạn như chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ và giấy thương mại để tuân thủ các quy định của Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (SEC). Tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng một quỹ sẽ có thể làm được điều đó. Trước đây, các quỹ đã cố gắng duy trì giá cổ phiếu là 1 đô la và chỉ có hai trường hợp quỹ giảm xuống dưới mức giá đó.
Các quỹ thị trường tiền tệ phải mua chứng khoán có thời hạn từ 13 tháng trở xuống, hoặc đôi khi là 25 tháng nếu khoản đầu tư là chứng khoán của chính phủ. Danh mục đầu tư của quỹ phải có thời gian đáo hạn bình quân gia quyền từ 60 ngày trở xuống. Các quy tắc này đảm bảo rằng danh mục đầu tư sẽ không bị giới hạn bởi các khoản đầu tư dài hạn và giúp duy trì tính thanh khoản của các quỹ thị trường tiền tệ nói chung.
Lý do nên đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ
Các quỹ thị trường tiền tệ có thể phù hợp với những cá nhân không thích rủi ro muốn bảo vệ tiền tiết kiệm của họ. Tiền sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn so với tài khoản tiết kiệm ngân hàng nhưng ít biến động hơn so với đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Ngoài ra, bạn có thể viết séc và thanh toán tiền bằng quỹ thị trường tiền tệ, nhưng hầu hết các tài khoản đều có số tiền tối thiểu. Hãy hỏi ngân hàng xem bạn có phải trả phí nếu số dư tài khoản của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định sau một số lần rút tiền nhất định.
Các quỹ thị trường tiền tệ có an toàn không?
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các chứng khoán có rủi ro thấp với thời gian đáo hạn nhanh, khiến chúng tương đối an toàn. Mặc dù vậy, chúng vẫn đại diện cho một khoản đầu tư mạo hiểm vào chứng khoán. Quỹ thị trường tiền tệ là an toàn, nhưng bạn không nên giữ chúng quá lâu. Bởi vì chúng đáo hạn sau 13 tháng hoặc ít hơn, tiền có tính thanh khoản cao và cho phép bạn tiếp cận nhiều hơn với tiền của mình so với các khoản đầu tư dài hạn. Sự tương phản giữa tài khoản thị trường tiền tệ và quỹ thị trường tiền tệ là một điều quan trọng mà các nhà đầu tư cần hiểu.
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp các tài khoản thị trường tiền tệ dưới dạng các lựa chọn tiết kiệm có lãi suất. FDIC bảo đảm các tài khoản này với số tiền tối đa là 250,000 USD cho mỗi người gửi tiền và mỗi ngân hàng được bảo hiểm. Các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ (đôi khi được gọi là quỹ thị trường tiền tệ) thì không. Biết lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn và mục tiêu đầu tư của bạn là rất quan trọng.
Cách đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ
Có một số cách để đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ trực tiếp từ một công ty như Vanguard hoặc BlackRock, thông qua ngân hàng hoặc thông qua tài khoản môi giới trực tuyến của bạn. Nhà môi giới trực tuyến rất có thể có sẵn tiền từ nhiều nhà cung cấp khác nhau sẽ cung cấp cho bạn nhiều khả năng nhất. Do đó, nếu bạn muốn sử dụng số tiền này như một phần của kế hoạch nghỉ hưu và trả ít thuế hơn cho các khoản thu nhập và rút tiền, bạn có thể muốn nhận được số tiền đó thông qua Roth IRA thông thường hoặc Roth IRA.
Tài khoản quỹ thị trường tiền tệ là gì
Tài khoản quỹ thị trường tiền tệ là một dạng quỹ tương hỗ có lợi nhuận thấp hơn trong lịch sử và rủi ro tương đối thấp so với các quỹ tương hỗ khác và hầu hết các khoản đầu tư khác. Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư nợ ngắn hạn vào chứng khoán chất lượng cao và phân phối cổ tức thường phản ánh lãi suất ngắn hạn. Các nhà đầu tư cũng sử dụng quỹ tài khoản thị trường tiền tệ như một hình thức quản lý tiền mặt hoặc thay thế cho các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Cả chính phủ và các quỹ thị trường tiền tệ bán lẻ đều cố gắng giữ giá trị tài sản ròng (NAV) của họ ở mức 1 USD trên mỗi cổ phiếu bằng cách sử dụng tài khoản quỹ thị trường tiền tệ. Họ làm điều này bằng cách sử dụng các phương pháp định giá và định giá khác nhau. Các quỹ thị trường tiền tệ cơ bản của tổ chức phải để NAV của họ dao động theo giá trị thị trường của chứng khoán. Không giống như “tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ” của ngân hàng, quỹ thị trường tiền tệ không được chính phủ bảo đảm. Bạn nên kiểm tra cẩn thận tất cả các thông tin có sẵn về quỹ thị trường tiền tệ, bao gồm cả bản cáo bạch và báo cáo cổ đông mới nhất trước khi thực hiện đầu tư.
Danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất
Danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất để mua vào năm 2023 là:
- Quỹ Thị trường Tiền tệ Liên bang Vanguard (mã: VMFXX)
- Quỹ thị trường tiền tệ thành phố Vanguard (VMSXX)
- Quỹ thị trường tiền tệ JPMorgan Prime (VMVXX)
- Quỹ dự trữ tiền mặt BlackRock Summit (MSAXX)
- Quỹ thị trường tiền tệ trung thực (SPRXX)
- T. Rowe Price Quỹ tiền của Kho bạc Hoa Kỳ (PRTXX)
Chúng ta hãy xem xét chúng từ cái này sang cái khác.
#1. Quỹ Thị trường Tiền tệ Liên bang Vanguard (VMXX)
VMFXX nằm trong danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất, với AUM hơn 223 tỷ USD. Kể từ khi thành lập vào năm 1981, quỹ này đã phải chịu đựng nhiều đợt sụt giảm và suy thoái của thị trường. VMFXX hiện có tỷ lệ chi phí là 0.11% và trả lãi suất SEC trong bảy ngày là 4.23%.
#2. Quỹ thị trường tiền tệ thành phố Vanguard (VMSXX)
VMSXX là một giải pháp thay thế phổ biến khác cho Vanguard. Nó được thành lập vào năm 1980 và hiện có 16.7 tỷ đô la tài sản được quản lý. Các nhà đầu tư trong khung thuế cao hơn muốn có một quỹ thị trường tiền tệ hiệu quả hơn về thuế có thể thấy quỹ này đặc biệt hấp dẫn. Toàn bộ danh mục đầu tư của VMSXX bao gồm các chứng khoán được bảo vệ khỏi thuế thu nhập liên bang. Mặc dù lợi suất SEC kỳ hạn 3 ngày, ở mức 0.15%, thấp hơn so với VMXX, nhưng lợi nhuận ròng sau thuế của nhà đầu tư có thể cao hơn. VMSXX không có yêu cầu đầu tư tối thiểu và tỷ lệ chi phí là XNUMX%.
#3. Quỹ thị trường tiền tệ trung thực (SPRXX)
Đây cũng là một trong danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất. SPRXX là một lựa chọn cho các nhà đầu tư thích nền tảng và dòng quỹ từ Fidelity. Như với tất cả các quỹ thị trường tiền tệ, SPRXX cố gắng đạt được giá cổ phiếu 1 đô la không đổi, tiềm năng chia cổ tức và sự kết hợp của tính thanh khoản. Nó nắm giữ các chứng chỉ tiền gửi, giấy thương mại ngắn hạn và các thỏa thuận mua lại của Kho bạc Hoa Kỳ.
SPRXX đã tồn tại từ năm 1989 và hiện có khoảng 6.5 tỷ USD trong AUM. Quỹ hiện có lợi suất SEC bảy ngày là 4.14%. Mặc dù không có giới hạn đầu tư tối thiểu, nhưng nó có tỷ lệ chi phí cao hơn một chút so với VMFXX ở mức 0.42%.
#4. T. Rowe Price Quỹ tiền của Kho bạc Hoa Kỳ (PRTXX)
Bằng cách nhấn mạnh vào tài sản của Hoa Kỳ, PRTXX khác với các quỹ thị trường tiền tệ khác bằng cách đầu tư vào chứng khoán Kho bạc, được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang. Những công cụ này có rủi ro vỡ nợ tương đối ít, tính thanh khoản cao và tính nhạy cảm với lãi suất thấp.
PRTXX hiện tính tỷ lệ chi phí là 0.31% và trả lãi suất SEC trong bảy ngày là 4.02%. AUM cho quỹ đã đạt 13.5 tỷ USD. Do đó, để tham gia lớp nhà đầu tư của quỹ, bạn phải đầu tư ít nhất 2,500 đô la. Loại I của quỹ có tỷ lệ chi phí thấp hơn là 0.23% cho các nhà đầu tư có từ 500,000 USD trở lên.
#5. Quỹ thị trường tiền tệ JPMorgan Prime (VMVXX)
Đây cũng là một trong danh sách các quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất. Các nhà đầu tư thị trường tiền tệ cũng thích VMVXX, công ty nắm giữ tài sản của cơ quan và chính phủ Mỹ, trái phiếu công ty, giấy thương mại, chứng chỉ tiền gửi, chứng khoán đảm bảo bằng tài sản và thỏa thuận mua lại. Điều quan trọng là VMVXX tính đến các cân nhắc về ESG, hoặc môi trường, xã hội và quản trị khi lựa chọn cổ phần của mình. Quỹ đã tạo ra 66.9 tỷ USD bằng AUM kể từ khi ra mắt vào năm 1993. VMVXX hiện có yêu cầu đầu tư tối thiểu 1,000 USD, trả lãi suất SEC trong bảy ngày là 4.24% và có tỷ lệ chi phí 0.5%.
#6. Quỹ dự trữ tiền mặt BlackRock Summit (MSAXX)
MSAXX, giống như nhiều quỹ thị trường tiền tệ khác, nắm giữ nhiều loại tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, thỏa thuận mua lại và nợ đại lý để giữ giá cổ phiếu ở mức 1 đô la và tính thanh khoản hàng ngày của nó ổn định. Quỹ thường nhằm mục đích duy trì thời gian đáo hạn trung bình tính bằng đô la trong 60 ngày hoặc ít hơn. MSAXX chỉ thu hút được 578 triệu đô la trong AUM, khiến nó ít phổ biến hơn so với các tùy chọn trước đó. Quỹ hiện có tỷ lệ chi phí là 0.42% và mang lại lợi suất SEC trong bảy ngày là 3.73%. Tuy nhiên, khoản đầu tư tối thiểu bắt buộc chỉ là 1,000 đô la.
Ví dụ về Quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Tùy thuộc vào nhiệm vụ của mình, quỹ thị trường tiền tệ có thể đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn của Kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu do các cơ quan liên bang phát hành, tiền gửi bằng đô la châu Âu, thỏa thuận mua lại, chứng chỉ tiền gửi, giấy thương mại của công ty hoặc nghĩa vụ do các tiểu bang, thành phố hoặc thành phố khác phát hành. cơ quan.
Quỹ thị trường tiền tệ có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Các quỹ thị trường tiền tệ thực hiện các khoản đầu tư có rủi ro rất thấp vào các chứng khoán nợ ngắn hạn cực kỳ ổn định. Các quỹ thị trường tiền tệ thường được coi là các khoản đầu tư rất an toàn, tuy nhiên chúng bao gồm một số rủi ro.
Điểm của một quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Mục tiêu chính của quỹ thị trường tiền tệ là cung cấp cho các nhà đầu tư một phương tiện an toàn để thực hiện các khoản đầu tư khiêm tốn vào các chứng khoán dựa trên nợ có tính thanh khoản cao và an toàn.
Bạn có thể rút tiền từ quỹ thị trường tiền tệ không?
Tài khoản thị trường tiền tệ của bạn được mở để rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, số lần rút tiền mà bạn được phép thực hiện trong một kỳ sao kê cụ thể có thể bị hạn chế bởi ngân hàng của bạn. Rút tiền thêm thường mất tiền.
Bốn loại quỹ là gì?
Các quỹ thị trường tiền tệ, quỹ chứng khoán, quỹ trái phiếu và quỹ ngày mục tiêu là bốn loại chính phù hợp với hầu hết các quỹ tương hỗ.
Rủi ro của các quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Các quỹ thị trường tiền tệ và các quỹ siêu ngắn hạn dễ bị rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và rủi ro tín dụng do chúng tham gia vào các tài sản có thu nhập cố định. Ảnh hưởng của thay đổi lãi suất đối với chứng khoán do quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ nắm giữ được định lượng là rủi ro lãi suất.
Bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu một quỹ thị trường tiền tệ?
Phần lớn các tài khoản thị trường tiền tệ có phạm vi tiền gửi ban đầu từ 500 đô la đến 2,500 đô la và nhiều tài khoản trong số đó có yêu cầu số dư tối thiểu với cùng số tiền để tránh bị phạt hoặc phí bảo trì.
Điều gì tốt hơn một quỹ thị trường tiền tệ?
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, đĩa CD, trái phiếu và quỹ trái phiếu là một số lựa chọn thay thế cho quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Trái phiếu và đĩa CD là các khoản vay hiệu quả cho một tổ chức để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất.
Thị trường tiền tệ có an toàn hơn tiết kiệm không?
Cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ đều là nơi an toàn để khách hàng giữ tiền của họ. Tuy nhiên, hãy mở tài khoản tại các tổ chức được FDIC bảo hiểm—điều này rất quan trọng. Tại đây, bạn có thể tìm hiểu xem ngân hàng của mình có được FDIC bảo hiểm hay không.
Ai nên đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ?
Tiết kiệm trong quỹ thị trường tiền tệ có thể có ý nghĩa đối với bạn nếu bạn có một khoản chi phí mà bạn sẽ cần tiền trong vòng chưa đầy ba đến năm năm. Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán thanh khoản với mục đích bảo toàn vốn và tạo thu nhập, là quỹ tiết kiệm ngắn hạn tuyệt vời.
dự án
- money.usnews.com
- bankrate.com
- Investor.gov
Bài viết liên quan
