Có được nguồn tài chính cho doanh nghiệp của bạn có thể chứng minh là một nhiệm vụ khó khăn nếu điểm tín dụng của bạn không đạt yêu cầu. Có điểm tín dụng kém có thể là một trở ngại đáng kể khi vay tiền hoặc thẻ tín dụng. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê một căn hộ hoặc kiếm việc làm của bạn. Cải thiện điểm tín dụng của bạn cần có thời gian và nỗ lực, nhưng có thể thực hiện được với các chiến lược và kỷ luật đúng đắn. Các doanh nhân có điểm tín dụng cá nhân dưới mức tối ưu hoặc trung bình cũng có thể tiếp cận các khoản vay kinh doanh. Những khoản vay này có chi phí lớn hơn và thời hạn ngắn hơn so với các khoản vay thông thường dành cho những người có tín dụng tốt. Dưới đây, chúng tôi đã tổng hợp danh sách các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hợp pháp và đáng tin cậy nhất, cùng với một số lời khuyên hữu ích để hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn khoản vay lý tưởng cho nhu cầu kinh doanh của mình. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc!
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với tín dụng xấu không?
Nếu điểm tín dụng của bạn kém, việc đảm bảo các khoản vay kinh doanh từ một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có thể là một thách thức. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là các lựa chọn cho vay thay thế, chẳng hạn như các tổ chức trực tuyến và phi lợi nhuận, có thể cung cấp các khoản vay cho các dự án kinh doanh cho các cá nhân có điểm tín dụng dưới mức tối ưu.
Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho tín dụng xấu
Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất hàng đầu cho tín dụng xấu bao gồm:
# 1. Lendio
Nếu bạn yêu cầu các lựa chọn tài chính linh hoạt, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ do Lendio cung cấp. Tùy chọn hạn mức tín dụng này lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng kém vì nó chỉ yêu cầu điểm tín dụng là 560 và cung cấp sự linh hoạt trong việc sử dụng tiền theo yêu cầu của bạn mà không có bất kỳ nghĩa vụ nào. Hơn nữa, không có chi phí phát sinh cho các khoản tiền vẫn chưa được sử dụng. Một hạn mức tín dụng thường được nhiều cá nhân coi là một mạng lưới an toàn, vì nó cung cấp một nguồn tiền có thể được sử dụng nếu cần thiết.
# 2. Trên boong tàu
Đây là một trong những khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho điểm tín dụng xấu. Tùy chọn cho vay này đặc biệt thuận lợi cho các khoản vay định kỳ vì nó mang lại cơ hội yêu cầu thêm tiền sau khi 50% khoản vay ban đầu đã được hoàn trả. Ngoài ra, nó đáp ứng điểm tín dụng tối thiểu là 625 và xúc tiến cấp vốn trong cùng ngày. Với điều kiện là doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được tối thiểu một năm, có tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp và tạo ra doanh thu hàng năm ít nhất là 100,000 đô la, thì bạn đủ điều kiện để nộp đơn xin vay.
#3. Ngân hàng Mỹ
Bank of America là một tổ chức tài chính nổi tiếng ở Hoa Kỳ cung cấp một loạt các lựa chọn thay thế cho vay có bảo đảm và không có bảo đảm. Tổ chức tài chính cung cấp hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng tiền có thể chuyển đổi thành hạn mức tín dụng không được bảo vệ thông qua quy trình tự động. Khoản tiền gửi tối thiểu bắt buộc đối với hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng tiền mặt của Bank of America là 1,000 đô la. Nền tảng trực tuyến tạo điều kiện hoàn thành quy trình đăng ký. Khả năng hội đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng không bảo đảm được đánh giá sau 12 tháng. Tính năng này có thể hỗ trợ thiết lập tín dụng, vì không phải tất cả các chủ nợ đều báo cáo các khoản vay và hạn mức tín dụng cho cơ quan tài chính.
Các doanh nhân điều hành các doanh nghiệp nhỏ với doanh thu hàng năm tối thiểu là 50,000 đô la và đã hoạt động được ít nhất sáu tháng đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện để đăng ký. Tùy chọn này có thể phù hợp với những cá nhân không yêu cầu tài trợ ngay lập tức mà thay vào đó tìm cách thiết lập tín dụng kinh doanh và nâng cao khả năng nhận được các lựa chọn thay thế cho vay hiệu quả hơn trong tương lai.
#4. Tài chính nhanh chóng
Rapid Finance cung cấp số tiền vay tối đa là 1 triệu đô la, tùy thuộc vào doanh thu định kỳ của bạn và thời hạn cho vay kéo dài tới 60 tháng. Người cho vay sẽ đánh giá tình hình tài chính tổng thể của doanh nghiệp của bạn, có tính đến các yếu tố khác nhau ngoài điểm tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn, để xác định tính đủ điều kiện của các hoạt động để được tài trợ. Những yếu tố này làm cho nó trở thành phương án thay thế phù hợp nhất để cấp vốn dài hạn với tín dụng không thuận lợi, làm cho nó trở thành phương án cho vay doanh nghiệp nhỏ tối ưu.
# 5. Đáng tin cậy
Đây là một trong những khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho điểm tín dụng xấu. Cung cấp một cách đáng tin cậy các giải pháp cấp vốn phù hợp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đồng thời giảm thiểu các khó khăn liên quan. Ngoài ra, đáng tin cậy cung cấp một loạt các tùy chọn cho vay, chẳng hạn như tài trợ hoạt động, ứng trước tiền mặt của người bán, cung cấp các khoản vay có bảo đảm và hóa đơn bao thanh toán, thông qua một hệ sinh thái gồm các chủ nợ hợp tác. Khả năng tiếp cận của Credibly vượt trội so với những người cho vay khác. Phần lớn các khoản vay do tổ chức cung cấp đều yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu từ 500 đến 600 và thu nhập hàng năm là 180,000 đô la.
Các doanh nhân điều hành các doanh nghiệp nhỏ và có điểm tín dụng dưới mức tối ưu, nhưng có thể hoàn trả các khoản vay của họ trong một khoảng thời gian ngắn, có thể nhận được những lợi thế đáng kể từ các lựa chọn tài chính nhanh chóng và linh hoạt của Credibly.
# 6. Kiva
Kiva là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ tài chính vi mô cho các cá nhân trên toàn thế giới. Nó cung cấp cho các chủ doanh nghiệp ở Hoa Kỳ cơ hội nhận được các khoản vay không lãi suất và tận dụng các dịch vụ tiếp thị miễn phí thông qua nền tảng Kiva. Hơn nữa, kiva đặc biệt thích hợp cho các doanh nghiệp có được sự hỗ trợ mạnh mẽ của cộng đồng, do nó phụ thuộc vào các khoản đóng góp và đầu tư từ thiện. Đây cũng là điểm thuận lợi cho các doanh nghiệp ưu tiên cấp vốn nhanh, không tính lãi.
Cho vay doanh nghiệp nhỏ hợp pháp
Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ hợp pháp tốt nhất bao gồm:
#số 1. BlueVine
Đây là một trong những khoản vay hợp pháp hàng đầu dành cho doanh nghiệp nhỏ vì dịch vụ tài khoản và hạn mức tín dụng có sẵn cho các doanh nghiệp thông qua Bluevine. Một hạn mức tín dụng kinh doanh là một hạn mức tín dụng quay vòng mà từ đó một công ty có thể vay tiền và thực hiện các khoản thanh toán định kỳ. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là hạn mức tín dụng Bluevine yêu cầu thanh toán hàng tuần hoặc hàng tháng và có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao.
Để đăng ký hạn mức tín dụng Bluevine, bạn cần phải có một pháp nhân hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn với lịch sử công ty ít nhất 24 tháng. Ngoài điểm tín dụng tiêu dùng ít nhất là 625, doanh thu hàng tháng của công ty phải ít nhất là 40,000 USD. Các chủ doanh nghiệp cũng nên cân nhắc rằng Bluevine tính phí cấp vốn ngay lập tức $15 cho các giao dịch chuyển tiền trực tiếp. Không có phí cho các giao dịch ACH, nhưng có thể mất ba ngày làm việc để tiền xuất hiện trong tài khoản của bạn.
# 2. Hộp quỹ
Một trong những tính năng cao cấp của Fundbox được cung cấp miễn phí và cho phép bạn liên kết các tài khoản được hỗ trợ của doanh nghiệp mình để nhận dự báo về dòng tiền của công ty bạn dựa trên hiệu suất trong quá khứ. Bạn có thể lập mô hình tương lai tài chính của công ty mình bằng cách thêm các giao dịch giả định và hệ thống sẽ gửi thông báo cho bạn nếu tình hình tài chính của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định mà bạn đã đặt. Rất tiếc, Thông tin chi tiết vẫn ở dạng beta nên có thể không được cung cấp cho tất cả các doanh nghiệp.
Không có chi phí trả trước hoặc phí trả trước với Fundbox. Tuy nhiên, sử dụng hạn mức tín dụng sẽ phát sinh phí rút tiền và các khoản thanh toán quá hạn chỉ có thời gian ân hạn là 3 ngày. Fundbox cần ba tháng sử dụng tài khoản kiểm tra kinh doanh trước khi đủ điều kiện cho một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.
# 3. Kabbage
Đây cũng là một trong những khoản vay doanh nghiệp nhỏ hợp pháp hàng đầu. Kabbage, một công ty con của American Express, cung cấp dịch vụ quản lý dòng tiền và hạn mức tín dụng kinh doanh. Các chủ doanh nghiệp đủ điều kiện có thể nhận được hạn mức tín dụng từ 250,000 đô la trở lên với các kế hoạch hoàn vốn trong 6, 12 hoặc 18 tháng. Khách hàng nên chọn thời gian trả nợ ngắn nhất có thể, vì chi phí hàng tháng của Kabbage tăng theo thời hạn của khoản vay.
#4. diễn đàn tài chính
Fora Financial cũng nằm trong số các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hợp pháp hàng đầu vì thời hạn cho vay của họ có thể điều chỉnh trong tối đa 15 tháng, quy trình đăng ký của họ rất đơn giản và họ cho các doanh nghiệp nhỏ vay tới 1.5 triệu đô la. Đó là một kỳ hạn ngắn hơn so với những gì bạn có thể nhận được với những người cho vay khác, nhưng nó cũng không bao gồm nhiều tiền lãi tích lũy. Ngoài ra, bạn sẽ không gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay lâu sau khi khoản vay đó không còn giá trị như những gì bạn đã vay ban đầu.
Một lợi ích khác của các khoản vay ngắn hạn của Fora là không yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh cá nhân. Nó giúp loại bỏ trở ngại tiềm ẩn khi cố gắng vay tiền. Fora Financial là công ty cho vay hiếm hoi không áp đặt bất kỳ chi phí ẩn nào. Bạn chỉ cần thanh toán gốc và lãi của khoản vay.
#5. Balboa
Balboa Capital cũng là một trong những khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hợp pháp hàng đầu vì việc đăng ký khoản vay công ty bằng dịch vụ của họ rất đơn giản. Người cho vay này không yêu cầu hàng giờ để điền vào biểu mẫu trực tuyến hoặc quét và gửi giấy tờ. Một quyết định nhanh chóng về ứng dụng của bạn cũng được đảm bảo.
Khoản vay kinh doanh đáng tin cậy
Đáng tin cậy là một tổ chức tài chính hoạt động như một bên cho vay trực tiếp, đặc biệt tập trung vào việc cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm. Được thành lập vào năm 2010, doanh nghiệp này đã nhận được sự công nhận đáng khen ngợi về tốc độ tăng trưởng và phát triển nhanh chóng, giành được vị trí đáng thèm muốn trên hai chỉ số uy tín – Crain's New York và Inc. 5000 trong các năm 2014 và 2016. Có thể hoàn tất quy trình cho vay kinh doanh đáng tin cậy toàn bộ thông qua việc sử dụng các nguồn tài nguyên trực tuyến và có thể được hoàn thành trong khoảng thời gian ngắn từ một đến hai ngày. Giải pháp thay thế tài chính được ưa chuộng nhất do các khoản vay kinh doanh đáng tin cậy cung cấp là các khoản vay hoạt động. Phạm vi giải ngân khoản vay kéo dài từ 5,000 đô la đến 400,000 đô la, với khả năng doanh nghiệp của bạn đủ điều kiện nhận số tiền tương đương 150% khoản thanh toán trung bình hàng tháng.
Sau khi nhận được tiền mặt cho vay, tổ chức của bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng ngày trong 6-15 tháng. Có nhiều con đường tài chính mở ra cho một chủ doanh nghiệp nhỏ là một điểm cộng rất lớn. Đây là một trong những điểm bán hàng chính của Credibly, vì công ty cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ quyền truy cập vào ít nhất sáu loại lựa chọn cấp vốn khác nhau. Các sản phẩm bao gồm khoản vay hoạt động, hạn mức tín dụng, khoản vay SBA, tài trợ vật tư, bao thanh toán hóa đơn và khoản vay ngắn hạn dành cho người bán đều có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ. Các khoản cho vay kinh doanh đáng tin cậy cũng là một công ty cho vay hợp tác với những người cho vay khác để cung cấp các dịch vụ bổ sung ngoài các khoản cho vay vốn lưu động và ứng trước tiền mặt của người bán. Tuy nhiên, nó có thể không phù hợp trong mọi tình huống.
Điều gì làm cho các khoản cho vay kinh doanh đáng tin cậy trở nên độc đáo?
Đáng tin cậy cung cấp nhiều lựa chọn khoản vay kinh doanh phục vụ cho các khoản vay khác nhau và các ứng dụng linh hoạt. Các giải pháp tài trợ này cũng có sẵn cho các cửa hàng ô tô đã qua sử dụng, văn phòng y tế, công ty luật và tổ chức bất động sản, những tổ chức thường gặp khó khăn trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các ngành đều đủ điều kiện để đăng ký cơ hội này. Chẳng hạn, các lĩnh vực rủi ro cao phi truyền thống như cần sa sẽ không đáp ứng các tiêu chí. Người cho vay trực tuyến này nhanh hơn các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Trong khi đó, cần lưu ý rằng những người cho vay trực tuyến khác thậm chí còn cung cấp thời gian xử lý nhanh hơn. Các khoản hoàn trả hàng ngày cung cấp một cách thuận tiện để các doanh nghiệp giảm dần số dư khoản vay thông qua các khoản thanh toán nhỏ hơn, thường xuyên hơn. Tuy nhiên, các doanh nghiệp có dòng tiền thất thường có thể không đủ điều kiện nhận khoản tài trợ này.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 500 không?
Thật vậy, có thể có được một khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ mặc dù có điểm tín dụng kém. Sức khỏe tài chính của doanh nghiệp của bạn quan trọng hơn điểm tín dụng của bạn. Nhiều người cho vay yêu cầu sáu tháng kinh doanh, doanh thu 30,000 đô la và điểm tín dụng 500.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho khoản vay kinh doanh Sba?
Để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 7(a), bạn cần phải có điểm tín dụng ít nhất là 640. Điểm tín dụng từ 680 trở lên có thể nâng cao khả năng bạn được chấp thuận cho khoản vay SBA.
Khoản vay SBA dễ nhận nhất là gì?
SBA Express. Người vay có thể chọn giữa khoản vay có thời hạn được SBA bảo đảm hoặc hạn mức tín dụng với lãi suất cố định hoặc thay đổi cạnh tranh. Phê duyệt nhanh chóng và các điều khoản linh hoạt làm cho thủ tục đăng ký trở nên dễ dàng. Các chủ doanh nghiệp nhỏ thích tùy chọn này vì nó cần ít khoản thanh toán trước hơn so với các khoản vay tiêu chuẩn.
Kết luận
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ là nguồn tài nguyên quý giá dành cho các doanh nhân đang tìm cách mở rộng hoạt động, trang trải chi phí trả lương, mua vật tư hoặc giám sát dòng tiền. Đảm bảo một khoản vay với tín dụng kém có thể là một nhiệm vụ đầy thách thức. Tuy nhiên, có rất nhiều lựa chọn cho vay phục vụ cho các cá nhân có điểm tín dụng thấp tới 500. Một số người cho vay nhất định không áp đặt yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, thay vào đó chọn đánh giá sức khỏe tổng thể của doanh nghiệp. Chúng tôi hy vọng bài viết này cung cấp cho bạn những hiểu biết và kiến thức có giá trị.
dự án
- nerdwallet.com
- ngân hàng.com
- cho vaytree.com
- công cụ tìm kiếm.com
- investopedia.com
Bài viết liên quan
- 5 khoản cho vay kinh doanh tốt nhất cho tín dụng xấu năm 2023 (Cập nhật)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP NHANH: Hướng dẫn cách thực hiện các lựa chọn tốt nhất năm 2023 tại Vương quốc Anh
- CÁCH KIẾM THÊM TIỀN TRỰC TUYẾN: Hơn 21 cách đã được chứng minh vào năm 2023
- Các khoản cho vay vốn lưu động dễ dàng Những điều bạn nên biết
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2023 của Vương quốc Anh
- MÔI GIỚI CHO VAY KINH DOANH: Mô tả công việc, Mức lương & Cách trở thành một
