Hãy tưởng tượng một công ty tham gia vào thương mại quốc tế muốn bán hàng hóa cho một người mua mà họ không hề quen biết. Họ có đảm bảo gì rằng người mua sẽ trả tiền khi sản phẩm được gửi cho anh ta? Hoặc số phận của họ sẽ ra sao nếu người mua được cho là quyết định từ bỏ sản phẩm của họ. Đây là lý do tại sao hầu hết người bán yêu cầu một thư tín dụng dự phòng. Do đó, phòng ngừa rủi ro liên quan đến một ngân hàng sẽ đảm bảo thanh toán nếu người mua không trả được nợ hoặc vi phạm thỏa thuận. Bài viết này sẽ đóng vai trò như một hướng dẫn cho người đọc thấy thế nào là thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang. Nó cũng sẽ bao gồm các ví dụ và mẫu về thư tín dụng dự phòng. Không để lại sự khác biệt giữa thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng.
Thư giãn, tận hưởng và học hỏi.
Hãy đọc tiếp!!!
Chúng ta hãy tiếp tục, phải không?
Thư tín dụng dự phòng là gì?
Thư tín dụng dự phòng (SBLC) là một tài liệu pháp lý trong đó một ngân hàng cam kết thanh toán một số tiền cụ thể cho người bán nếu người mua vi phạm thỏa thuận.
Tuy nhiên, thư tín dụng dự phòng giúp thúc đẩy thương mại quốc tế giữa các công ty không quen biết nhau và có các luật và quy định đa dạng. Thật vậy, người mua chắc chắn nhận được hàng hóa cũng như người bán yên tâm về khoản thanh toán của mình. Tuy nhiên, SLOC không đảm bảo người mua sẽ cảm thấy thoải mái với sản phẩm.
Tuy nhiên, SBLC đóng vai trò như một biện pháp bảo vệ cho việc thanh toán một lô hàng hóa vật chất hoặc dịch vụ đã hoàn thành cho người bán. Trong trường hợp, một tình huống bất ngờ xảy ra ngăn cản người mua thực hiện các khoản thanh toán theo lịch trình cho người bán. Trong trường hợp như vậy, SBLC đảm bảo các khoản thanh toán cần thiết sẽ được thực hiện cho người bán sau khi thực hiện các nghĩa vụ bắt buộc.
SBLC hoạt động như thế nào?
SLOC thường được một doanh nghiệp sử dụng để giúp doanh nghiệp có được hợp đồng. Hợp đồng là một thỏa thuận “dự phòng” vì ngân hàng sẽ chỉ phải trả tiền trong trường hợp xấu nhất. Trên thực tế, SBLC đảm bảo thanh toán cho người bán, tuy nhiên, thỏa thuận phải được tuân thủ một cách chính xác. Ví dụ: sự chậm trễ trong giao hàng hoặc tên công ty viết sai chính tả có thể dẫn đến việc ngân hàng từ chối thanh toán.
Ngoài ra, vì những người liên quan không biết nhau, lá thư đảm bảo sự tin tưởng của người bán trong giao dịch. Đó là một dấu hiệu của đức tin tốt. Do đó, nó cho thấy khả năng của người mua trong việc thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ ngay cả khi một sự kiện bất ngờ xảy ra.
Làm thế nào để bạn có được một SBLC?
Các phương tiện để có được SBLC cũng giống như quy trình đăng ký khoản vay. Quá trình này bắt đầu khi người mua đăng ký SBLC tại một ngân hàng thương mại. Ngân hàng sẽ tiến hành do siêng năng về người mua để đánh giá điểm tín dụng của mình, dựa trên lịch sử tín dụng trong quá khứ và báo cáo tín dụng gần đây nhất.
Nếu điểm tín dụng của người mua không xứng đáng, ngân hàng có thể yêu cầu người mua một tài sản hoặc số tiền ký quỹ làm tài sản thế chấp trước khi chấp thuận. Tuy nhiên, rủi ro liên quan, mức độ chuyên sâu của hoạt động kinh doanh và số tiền được bảo đảm bởi SBLC sẽ quyết định mức độ thế chấp.
Sau đó, người mua cũng sẽ được yêu cầu cung cấp cho ngân hàng thông tin về người bán, chứng từ vận chuyển cần thiết để thanh toán, ngân hàng của người thụ hưởng và thời gian SBLC có hiệu lực.
Sau đó, sau khi đánh giá hồ sơ, ngân hàng thương mại sẽ cung cấp SBLC cho người mua. Hơn nữa, ngân hàng sẽ áp dụng phí dịch vụ từ 1% đến 10% cho mỗi năm khi chứng từ tài chính còn hiệu lực. Tuy nhiên, nếu người mua đáp ứng các yêu cầu của mình trong hợp đồng trước ngày đến hạn, ngân hàng sẽ kết thúc SBLC mà không tính thêm phí cho người mua.
Cuối cùng, nếu người mua không thực hiện thỏa thuận của mình vì một số lý do, chẳng hạn như phá sản, không trung thực, v.v. Khi đó ngân hàng sẽ thực hiện việc thanh toán đến hạn cho ngân hàng của người bán.
Bây giờ, chúng ta hãy thảo luận ngắn gọn về một số ví dụ về thư tín dụng dự phòng.
Ví dụ về Thư tín dụng Dự phòng
Đây là một ví dụ điển hình của thư tín dụng dự phòng.
Ví dụ, ông josh sống ở Mỹ đồng ý mua 9000 đôi dép từ ông Janv sống ở Trung Quốc. Tuy nhiên, ông Janv muốn tránh rủi ro, do đó, ông yêu cầu ông josh nhận một thư tín dụng dự phòng. Ông josh nhận được thư tín dụng dự phòng từ ngân hàng WNE và ông bao gồm các điều khoản sau:
- Chất liệu của tất phải là - 60% da 40% cao su
- Mỗi cặp phải được đóng gói trong nylon màu trắng trong có nhãn hiệu.
- Chỉ có thể có biên độ khuyết tật 2% tức là chỉ có hai đôi dép bị lỗi trong một trăm đôi được chấp nhận.
Ông Janv phải đáp ứng tất cả các tiêu chí hoạt động nêu trên để đủ điều kiện thanh toán thông qua thư tín dụng dự phòng.
Mẫu thư tín dụng dự phòng
Mẫu thư tín dụng dự phòng như hình bên dưới. Làm tốt để nhấp vào.
Thư tín dụng dự phòng so với Thư tín dụng
Thư tín dụng dự phòng cũng tương tự và đôi khi bị nhầm lẫn với thư tín dụng thông thường. Tuy nhiên, có một số đặc điểm khác biệt bên trong chúng. Chúng ta hãy xem xét một số khác biệt này giữa thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng.
Tính năng
Thư tín dụng không có bất kỳ điều khoản chính xác nào mà người mua phải tuân theo để hoàn thành giao dịch. Nó có các nghĩa vụ cơ bản như chứng từ, đóng gói, v.v. Thật vậy, nó là công cụ thanh toán cơ bản nhất.
Tuy nhiên, thư tín dụng dự phòng có thể có các điều kiện rõ ràng mà người mua phải đáp ứng để có thể sử dụng công cụ này. Giống như ví dụ được đưa ra ở trên, một thư tín dụng thông thường không thể có các quy tắc thực thi như vậy.
Yêu cầu của Ngân hàng phát hành
Khi phát hành thư tín dụng ngân hàng xem xét độ tin cậy và hồ sơ tín dụng của người mua. Ngoài ra, thường là tình huống người mua yêu cầu nhân viên ngân hàng của mình cung cấp thư tín dụng, tức là người mua thường giao dịch với ngân hàng nói trên trong một thời gian dài. Do đó, thư tín dụng thường không có bảo đảm.
Ngược lại, thư phân biệt dự phòng quy định trách nhiệm cho ngân hàng, do đó ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản thế chấp dưới hình thức bảo vệ để phát hành thư phân biệt dự phòng.
Mục đích của Tín dụng
Mục tiêu của thư tín dụng là sử dụng nó để hoàn thành một giao dịch. Nó cung cấp sự bảo vệ và đảm bảo cho người bán rằng người mua sẽ trả tiền cho việc cung cấp hàng hóa. Và đây là chứng từ thanh toán được chấp thuận sử dụng cho các giao dịch quốc tế mà thường cả hai bên đều không biết về nhau.
Tuy nhiên, Thư tín dụng dự phòng là tài liệu thứ cấp, chỉ được sử dụng khi tài liệu chính bị lỗi. Do đó, SLC vẫn là một tài liệu chờ và được sử dụng một cách bất thường.
Khoảng thời gian liên quan
Thư tín dụng là một công cụ ngắn hạn. Do đó, nó thường có giá trị trong 90 ngày.
Mặt khác, thư tín dụng dự phòng là một công cụ dài hạn, trong đó nó chủ yếu có giá trị từ một năm trở lên.
Bây giờ, chúng ta hãy đi chệch hướng một chút bằng cách thảo luận về thư tín dụng không thể hủy ngang.
Thư tín dụng không hủy ngang (ILOC)
Một không thể thu hồi thư tín dụng (ILOC) là một thư chính thức từ một ngân hàng đảm bảo thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ được mua bởi cá nhân hoặc tổ chức (người nộp đơn) yêu cầu thư tín dụng từ một ngân hàng phát hành.
Tuy nhiên, một thư tín dụng không thể hủy ngang không được rút lại, cũng như không được điều chỉnh theo bất kỳ cách nào, trừ khi có sự đồng ý rõ ràng của tất cả các bên liên quan: người mua, người bán và ngân hàng phát hành. Ví dụ: người bán không có quyền tự mình thay đổi bất kỳ điều khoản nào của ILOC sau khi ILOC được ban hành.
Mặc dù ILOC không thể hủy ngang khi còn hiệu lực, thường là khoảng thời gian mà một giao dịch được đề xuất bắt buộc phải được kết thúc, ILOC sẽ chấm dứt vào một thời điểm xác định, điều này được ghi trong thư tín dụng.
Thật vậy, ILOC có thể được xác nhận hoặc chưa được xác nhận. ILOC đã xác nhận đưa ra bảo đảm thanh toán từ cả ngân hàng của người mua và ngân hàng của người bán. Do đó, nó cung cấp bảo mật rủi ro bổ sung cho người bán.
Ngược lại, trong ILOC chưa được xác nhận, ngân hàng của người bán không có nghĩa vụ thanh toán và thường chỉ đóng vai trò trung gian để chuyển khoản thanh toán cho người bán từ ngân hàng của người mua.
Mẫu của Thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang (ILOC)
Đây là một mẫu thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang.
Ngân hàng phát hành
Texas, Hoa Kỳ
người bán
Thành phố, quốc gia
Dear Sirs,
Do đó, chúng tôi phát hành số thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang của chúng tôi. …, Theo đơn đặt hàng của Josh Limited, Texas, Hoa Kỳ, với số tiền $ 2,000,000.00 (Đô la, hai triệu 00/100) sẽ hết hạn tại quầy của chúng tôi vào ngày 30 tháng 20 năm XNUMXxx.
Thư tín dụng dự phòng này có sẵn với Ngân hàng WNE, Texas bằng cách thanh toán khi xuất trình các tài liệu sau:
- Giấy chứng nhận của người thụ hưởng cho biết hàng hóa đã được vận chuyển và các giấy tờ cần thiết đã được gửi đến Người mua hạn chế và chưa được thanh toán vào ngày đến hạn
- Bản sao hóa đơn chưa thanh toán
- Bản sao chứng từ vận tải
Bản vẽ từng phần được cho phép.
Tất cả các khoản phí bên ngoài Hoa Kỳ theo thư tín dụng dự phòng này là do người thụ hưởng / người nộp đơn chịu.
Khi nhận được các tài liệu tuân thủ tín dụng, chúng tôi sẽ bảo hiểm cho bạn theo hướng dẫn của bạn.
Trừ khi có quy định rõ ràng khác, thư tín dụng dự phòng này phải tuân theo Quy định thống nhất về Hải quan và Thực hành Tín dụng Tài liệu (Bản sửa đổi năm 2007) ICC Ấn phẩm số 600.
Vui lòng trích dẫn số tham chiếu của chúng tôi trên bất kỳ thư từ nào.
Trân trọng,
Ngân hàng phát hành
Kết luận
Tóm lại, thư tín dụng dự phòng so với thư tín dụng và ví dụ của nó là rất quan trọng khi xử lý các giao dịch kinh doanh.
Câu hỏi thường gặp
Dự phòng nghĩa là gì trong thư tín dụng?
Hợp đồng là một thỏa thuận “dự phòng” vì ngân hàng sẽ chỉ phải trả tiền trong trường hợp xấu nhất. Trên thực tế, SBLC đảm bảo thanh toán cho người bán, tuy nhiên, thỏa thuận phải được tuân thủ một cách chính xác.
Sự khác biệt giữa thư tín dụng và thư tín dụng dự phòng là gì?
Thư tín dụng dự phòng cũng tương tự và đôi khi bị nhầm lẫn với thư tín dụng thông thường. Tuy nhiên, có một số đặc điểm khác biệt bên trong chúng. Chúng ta hãy xem xét một số khác biệt này giữa thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng.
Bài viết liên quan
