Nếu bạn cần tiền từ ngân hàng hoặc SBA, bạn cần biết cách viết thư yêu cầu vay tiền. Điều này là do thư yêu cầu khoản vay kinh doanh của bạn sẽ là một phần quan trọng trong cách người bảo lãnh của ngân hàng đánh giá đơn xin vay của bạn. Một khoản vay kinh doanh nhanh chóng đi kèm với những nhược điểm nhất định, chẳng hạn như thời hạn trả nợ ngắn và lãi suất cao. Có một số yếu tố bạn cần cân nhắc khi nhận khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách vay một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả thời điểm bạn cần vay, những gì bạn cần trước khi viết thư yêu cầu vay, một ví dụ về định dạng và mẫu sẽ sử dụng.
Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ là gì?
Một khoản vay kinh doanh nhỏ cung cấp vốn cho bạn để đầu tư vào công ty của bạn. Số tiền này có thể được sử dụng theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như cung cấp vốn lưu động, cải thiện tài chính như nâng cấp cơ sở hạ tầng hoặc nhân sự, hoặc tài trợ cho hoạt động kinh doanh hoặc mua lại tài sản. Ngân hàng xem xét nhiều yếu tố khi xác định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không và doanh nghiệp của bạn có thể trả bao nhiêu nợ, bao gồm điều kiện kinh doanh, tài sản thế chấp hiện có, dòng tiền và đặc điểm. Các yêu cầu và điều khoản khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm cho vay mà bạn đăng ký, vì vậy hãy đảm bảo người cho vay của bạn mô tả những gì họ cần từ bạn để đủ điều kiện.
Các Yêu cầu Tối thiểu Đối với Khoản vay SBA là gì?
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ có một số tiêu chí nhất định mà người nộp đơn phải đáp ứng trước khi nhận tài trợ:
- Bạn phải đang hoạt động hợp pháp và được đăng ký chính thức là một doanh nghiệp vì lợi nhuận.
- Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn không thể tạm tha.
- Công ty của bạn phải có ít hơn 500 nhân viên và doanh thu hàng năm dưới 7.5 triệu đô la trong ba năm qua.
- Thu nhập ròng của bạn (sau thuế và không bao gồm các khoản lỗ chuyển tiếp) phải dưới 5 triệu đô la và giá trị ròng hữu hình của bạn phải dưới 15 triệu đô la.
- Bạn phải chứng minh rằng bạn đã “đầu tư vốn chủ sở hữu” bằng cách bỏ thời gian và tiền bạc của chính mình vào công việc kinh doanh.
- Nếu bạn muốn kinh doanh ở Hoa Kỳ, bạn cần phải có sự hiện diện thực tế và khách hàng mục tiêu ở Hoa Kỳ và các vùng lãnh thổ của nó.
- Để nhận được tài trợ của SBA, doanh nghiệp nhỏ của bạn phải hoạt động hợp pháp và có đạo đức trong một bộ hướng dẫn cụ thể. Tìm hiểu thêm về các ngành đủ điều kiện và không đủ điều kiện cho các khoản vay SBA 7 (a).
- Bạn phải chứng minh rằng bạn đã cố gắng và không nhận được tiền từ các tổ chức cho vay tài chính khác, hoàn toàn cạn kiệt các lựa chọn cho vay không thuộc SBA.
- chứng minh rằng bạn có lý do kinh doanh chính đáng để yêu cầu khoản vay và mục đích sử dụng tiền của bạn đã được SBA chấp thuận.
- Bạn phải thanh toán tất cả các khoản nợ liên bang (thuế, các khoản vay sinh viên).
Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
Thực hiện các bước sau để tăng cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay SBA:
# 1. Xây dựng tín dụng của bạn
Hầu hết các khoản vay của SBA không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, mà là tín dụng “chấp nhận được”. Trong giây lát, chúng ta sẽ xem xét các yêu cầu về điểm tín dụng đối với các khoản vay SBA.
Nếu điểm tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn có thể được cải thiện, bạn nên làm việc với chúng. Ví dụ: bạn có thể mở một vài thẻ tín dụng doanh nghiệp và sau đó thanh toán số dư của mình đúng hạn, nếu không đầy đủ, hàng tháng để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Dành thời gian để xem lại các báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn và sửa chữa bất kỳ lỗi hoặc vấn đề nào.
# 2. Thiết kế một kế hoạch kinh doanh
Khoản vay SBA có thể không yêu cầu kế hoạch kinh doanh. Không phải tất cả các khoản vay hoặc người cho vay đều yêu cầu chúng. Tuy nhiên, một số sẽ. Ngay cả khi họ không làm như vậy, thông tin trong kế hoạch kinh doanh của bạn có thể cung cấp cho bạn và người cho vay bằng chứng mà bạn cần để chứng minh rằng bạn có thể trả lại khoản vay. Nếu chưa có, bạn có thể nhận hỗ trợ kế hoạch kinh doanh miễn phí từ SBDC địa phương của bạn hoặc cố vấn SCORE.
# 3. Tài liệu thế chấp
Bạn không thể bị từ chối một khoản vay SBA đơn giản chỉ vì bạn thiếu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, hầu hết các khoản vay của SBA đều yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, nếu bạn có. Tìm hiểu trước giá trị thị trường của bất kỳ tài sản nào bạn định sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Hãy nhớ rằng thông thường cần có bảo lãnh cá nhân đối với các khoản vay SBA. Điều đó có nghĩa là cá nhân bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả nợ nếu công ty không làm như vậy.
#4. Lấy các tài liệu pháp lý và tài chính
Chuẩn bị để thu thập các báo cáo tài khoản ngân hàng kinh doanh, báo cáo tài chính kinh doanh và thậm chí cả báo cáo tài chính cá nhân nếu người cho vay của bạn yêu cầu chúng. Một số trong số này có thể yêu cầu sự hỗ trợ của chuyên gia thuế, nhưng ít nhất, sổ sách kế toán của bạn phải được cập nhật.
Bạn bắt đầu thực hiện những nhiệm vụ này càng sớm, bạn càng chuẩn bị tốt hơn khi đến thời điểm nộp đơn. Ví dụ, việc xây dựng tín dụng cần có thời gian, vì vậy hãy bắt đầu xây dựng hoặc thúc đẩy hồ sơ tín dụng của bạn trước khi bạn cần cấp vốn gấp.
Loại khoản vay nào là tốt nhất để bắt đầu kinh doanh?
Các chương trình cho vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) thường được coi là mô hình về cách tài trợ cho một doanh nghiệp mới. Họ cung cấp một khoản tiền lớn, thời gian trả nợ kéo dài và lãi suất thấp để đổi lấy lịch sử kinh doanh tối thiểu từ sáu tháng đến hai năm và khoản đầu tư vốn cá nhân từ 20% đến 30%.
Các ngân hàng có cho vay các công ty khởi nghiệp không?
Có, các ngân hàng sẽ cho các công ty khởi nghiệp vay nếu họ có thể chứng minh khả năng trả nợ của mình. Nói chung, điều này có nghĩa là những người đi vay phải thế chấp một thứ gì đó, thường là nhà của họ hoặc một tài sản lớn khác.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho khoản vay SBA?
Về điểm tín dụng, SBA không áp đặt bất kỳ yêu cầu nào đối với những người vay tìm kiếm khoản vay SBA. Tuy nhiên, để đảm bảo khoản vay SBA, bạn sẽ cần điểm tín dụng từ 620 trở lên.
Yêu cầu về tính đủ điều kiện đối với Khoản vay SBA
Mỗi bên cho vay và chương trình cho vay đều có các yêu cầu về tính đủ điều kiện riêng. Nói chung, tính đủ điều kiện được xác định bởi những gì một doanh nghiệp làm để tạo ra thu nhập, bản chất của quyền sở hữu và vị trí của doanh nghiệp. Thông thường, các doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu về quy mô SBA, có khả năng trả nợ và có mục đích kinh doanh khả thi. Ngay cả những người có tín dụng kém cũng có thể đủ điều kiện để được cấp vốn cho startup. Người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một danh sách đầy đủ các yêu cầu về tính đủ điều kiện cho vay.
Một Ví dụ về Mẫu Đơn Đăng ký Khoản vay Kinh doanh
Chúng tôi khuyên bạn nên giữ thư xin vay của mình ở một trang và bao gồm các yếu tố chính sau:
# 1. Lời chào và lời chào
Phần đầu thư xin vay của bạn nên bao gồm thông tin liên hệ, dòng tiêu đề làm tiêu đề và lời chào sau:
- Tên và chi tiết liên hệ của bạn
- Ngày bạn gửi thư
- Tên, chức danh và thông tin liên hệ của đại lý cho vay của bạn
- Dòng chủ đề nói rằng bạn đang viết về một khoản vay và yêu cầu một số tiền cụ thể
- Một lời chào
# 2. Tổng quan ngắn gọn về đơn xin vay của bạn
Bắt đầu bằng cách trình bày ngắn gọn mục đích của lá thư của bạn cũng như số tiền bạn muốn vay.
- Thông tin cơ bản về công ty của bạn
- Điều này nên bao gồm những điều sau:
- Tên pháp lý của công ty bạn
- Cấu trúc pháp lý của công ty bạn (sở hữu duy nhất, công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn, tập đoàn S, v.v.)
- Tóm tắt hoạt động của công ty bạn
- Bạn là việc này bao lâu rồi?
- bạn co bao nhiêu nhân viên?
- Doanh thu và lợi nhuận của bạn trong năm
# 3. Mô tả Mục đích Khoản vay của Bạn
Thông báo cho người cho vay của bạn về cách bạn dự định sử dụng khoản vay. Đặt mục tiêu của bạn càng cụ thể càng tốt, sử dụng các con số để định lượng chúng. Thay vì chỉ đơn giản nói rằng bạn dự định sử dụng khoản vay để quảng cáo, hãy nêu rõ bạn định sử dụng loại quảng cáo nào, chi phí của mỗi loại và tỷ lệ khách hàng mới hoặc doanh thu tăng mà bạn mong đợi sẽ đạt được.
#4. Tóm tắt khả năng hoàn trả khoản vay của bạn
- Trong phần này, bạn nên mô tả tình hình tài chính của mình, tập trung vào các thông tin chính từ báo cáo tài chính chứng tỏ khả năng trả khoản vay của bạn.
- Bằng chứng về sức khỏe tài chính và sự tăng trưởng của công ty bạn, chẳng hạn như tóm tắt lãi và lỗ gần đây hoặc tóm tắt bảng cân đối kế toán.
- Lịch trình hoàn trả các khoản nợ thương mại hiện có
- Dự báo dòng tiền cho biết khi nào bạn có thể lập ngân sách cho các khoản thanh toán gốc và lãi cho khoản vay của mình.
# 5. Kết thúc
Thư của bạn nên kết thúc bằng:
- Một đoạn văn đề cập đến các báo cáo tài chính mà bạn đã đính kèm
- Đoạn cuối yêu cầu nhân viên cho vay xem xét gói của bạn và bày tỏ sự háo hức của bạn để sớm nói chuyện với họ.
- Chữ ký của bạn là bắt buộc.
- Danh sách các tệp đính kèm, bao gồm báo cáo tài chính của bạn và bất kỳ tài liệu nào khác cần thiết cho đơn xin vay của bạn. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp thông tin tài chính cho các đối tác kinh doanh của mình, chẳng hạn như các khoản vay được SBA bảo đảm.
Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh nhanh chóng
Vay từ một công ty cho vay chuyên về các ứng dụng trực tuyến, phê duyệt nhanh chóng và cấp vốn nhanh là cách nhanh nhất để vay vốn kinh doanh. Nhiều công ty cho vay trực tuyến cho phép bạn sơ tuyển trong vài phút để xem tỷ giá được cá nhân hóa của bạn và sau khi gửi hồ sơ vay, bạn có thể có quỹ cho vay kinh doanh ngay trong ngày khi được phê duyệt.
Tuy nhiên, tốc độ không phải là yếu tố duy nhất được cân nhắc khi mua các khoản vay; bạn cũng nên so sánh tỷ giá và lệ phí để có được thỏa thuận tốt nhất. Có thể mất nhiều thời gian hơn để xem xét các phiếu mua hàng, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Việc đủ điều kiện cho nhiều khoản vay kinh doanh thông qua một thị trường cho vay cho phép bạn so sánh nhiều đề nghị cho vay cùng một lúc để tìm khoản vay tốt nhất cho tình huống của bạn.
Khi nào Bạn Nên Cân nhắc Khoản vay Kinh doanh Nhanh?
Các doanh nghiệp đang gặp phải tình trạng thiếu tiền mặt do bán hàng theo mùa vụ hoặc do các trường hợp đột xuất cần vay vốn kinh doanh gấp. Trong trường hợp này, một khoản vay có thể được sử dụng để trang trải các chi phí hoạt động như trả lương cho đến khi doanh thu tăng lên hoặc để mua hoặc sửa chữa các thiết bị quan trọng. Một khoản vay nhanh cũng có thể cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ mua các doanh nghiệp, bất động sản hoặc các tài sản khác mà không cần phải đợi nguồn tài chính truyền thống kết thúc. Điều này giúp bạn dễ dàng nắm bắt cơ hội khi chúng xuất hiện.
Vay SBA Có Khó Không?
Đôi khi, nó là. Một trong những lý do chính khiến việc đảm bảo khoản vay SBA khó đảm bảo là bạn đang thành lập một công ty mới. Những người cho vay truyền thống coi các khoản đầu tư kinh doanh nhỏ là “rủi ro”. Trước khi chấp nhận phê duyệt, họ thường muốn doanh nghiệp có tuổi đời ít nhất là hai năm.
Cơ hội Nhận Khoản vay SBA là gì?
Tỷ lệ chấp nhận các khoản vay kinh doanh, bao gồm cả các khoản vay SBA, chỉ khoảng 25% tại các ngân hàng lớn. Tỷ lệ chấp thuận tại các ngân hàng nhỏ cao hơn - khoảng 49% - nhưng hơn một nửa số người vay vẫn từ chối. Vì vậy, nếu bạn bị từ chối cho vay SBA, bạn không đơn độc.
Điều gì sẽ xảy ra sau khi Khoản vay SBA của tôi được chấp thuận?
Khi khoản vay của bạn đã được chấp nhận, bước tiếp theo là làm việc với người cho vay của bạn để hoàn thiện các điều kiện cho vay. Điều này bao gồm lãi suất, thời gian hoàn vốn và bất kỳ điều khoản nào khác đã được thỏa thuận. Khi mọi thứ đã được hoàn tất, bạn sẽ có thể bắt đầu sử dụng các khoản vay.
Tiền mặt có thể được sử dụng cho nhiều mục tiêu khác nhau, bao gồm vốn lưu động, mua thiết bị hoặc hàng tồn kho và mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, một số khoản vay của SBA bao gồm các hạn chế về cách sử dụng tiền mặt.
SBA Mất Bao Lâu Để Gửi Tiền?
Sau khi nhận được tài liệu đã ký, tiền thường được gửi trực tiếp trong vòng 3-5 ngày làm việc. Nếu cần có bảo đảm cho khoản vay, SBA sẽ tạo một khoản giải ngân một phần 25,000 đô la để nộp cho người vay và sẽ giải phóng số tiền còn lại sau khi tất cả tài sản thế chấp đã được bảo đảm thích hợp.
Kết luận
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một tổ chức tuyệt vời có thể giúp các chủ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn thấp hoặc không cần thế chấp.
Các doanh nghiệp có thể nhận các khoản vay mà không cần thế chấp bên ngoài SBA, nhưng điều quan trọng là phải biết các điều khoản trước khi ký hợp đồng. Các điều khoản nghiêm ngặt khác hoặc lãi suất cao có thể áp dụng cho các khoản vay không cần thế chấp. Nếu bạn cần vay một khoản cho doanh nghiệp của mình, điều quan trọng là phải biết những điều khoản nào sẽ có lợi nhất.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay cho Doanh nghiệp Nhỏ
Sẽ có một khoản vay PPP trong năm nay?
Hiện tại không ai biết, tất cả những gì chúng ta biết là PPP cuối cùng đã bị loại bỏ vào tháng 2021 năm XNUMX. Tuy nhiên, các khoản vay PPP không phải là nguồn vốn duy nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn cần hỗ trợ tài chính, hãy tiếp tục đọc để tìm ra những lựa chọn khả dụng của bạn.
Các khoản vay của SBA có phải trả lại không?
Các khoản vay từ Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) có thể được sử dụng cho mọi thứ, từ vốn lưu động, tài sản cố định đến tiếp thị. Những người cho vay làm việc với Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp đủ điều kiện, với việc trả nợ cho tổ chức cho vay là một điều kiện của khoản vay.
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị
- SBA EXPRESS VAY: Đơn, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
dự án
