PayPal cung cấp vốn lưu động cũng như các khoản vay tiêu chuẩn cho các doanh nghiệp. Các khoản vay vốn lưu động đóng vai trò là khoản ứng trước tiền mặt của người bán, với doanh số PayPal hàng tháng lên tới 125,000 đô la được ứng trước. Tại đây, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn thông tin tổng quan về cách thức hoạt động của khoản vay kinh doanh PayPal, bao gồm các yêu cầu để nhận khoản vay.
Khoản vay kinh doanh PayPal hoạt động như thế nào?
PayPal cung cấp các khoản vay kinh doanh cũng như các khoản vay có kỳ hạn truyền thống cho các doanh nghiệp nhỏ. Để có được các khoản vay này, bạn phải có tài khoản PayPal Business. Sản phẩm cho vay của PayPal được hỗ trợ bởi một tổ chức tài chính lớn đủ điều kiện để cung cấp cho bạn số tiền bạn yêu cầu. Nếu bạn không thể vay tiền từ một ngân hàng điển hình, PayPal đã nới lỏng các yêu cầu và cơ cấu thỏa thuận cạnh tranh. Không có tiêu chí yêu cầu tín dụng khắt khe nào vì công ty sẽ xem xét thu nhập hàng tháng của bạn để xác định mức độ lành mạnh về tài chính của bạn. Nếu ban đầu bạn được phê duyệt, công ty rất có thể sẽ kiểm tra tín dụng và hồ sơ công khai trước khi hoàn tất thủ tục phê duyệt (chỉ các khoản vay có kỳ hạn).
Tùy thuộc vào trình độ và doanh số hàng tháng của bạn, các doanh nghiệp cộng tác với PayPal có thể nhận các khoản vay có kỳ hạn từ 5,000 đến 500,000 đô la và các khoản vay vốn lưu động từ 1,000 đến 125,000 đô la. Doanh số PayPal hàng tháng của bạn được sử dụng để hoàn trả khoản vay vốn lưu động. Về vấn đề này, khoản vay vốn lưu động tương tự như khoản ứng trước tiền mặt của người bán ở chỗ bạn nhận được khoản tạm ứng dưới dạng phần trăm thu nhập hàng tháng của mình và sau đó phần trăm doanh số PayPal hàng tháng của bạn được khấu trừ cho đến khi khoản vay được trả lại.
Các khoản vay kinh doanh PayPal lý tưởng cho những cá nhân:
- Có tín dụng kém. Khoản vay kinh doanh PayPal yêu cầu điểm FICO tối thiểu là 580, trong khi khoản vay Vốn lưu động hoàn toàn không tính đến điểm tín dụng của bạn.
- Không có đủ doanh thu để đủ điều kiện cho các loại khoản vay kinh doanh khác. Yêu cầu về doanh thu tối thiểu của PayPal thuộc hàng thấp nhất trong số các dịch vụ cho vay kinh doanh, ở mức 15,000 đô la cho các khoản vay Vốn lưu động khác nhau và 33,300 đô la cho các khoản vay kinh doanh của PayPal.
- Yêu cầu tài trợ ngay lập tức. Tiền cho vay kinh doanh PayPal thường có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo và các khoản vay vốn lưu động PayPal thậm chí còn nhanh hơn.
Giá và điều kiện
Các doanh nghiệp có thể đăng ký các khoản vay có kỳ hạn từ 5,000 đến 500,000 đô la với thời hạn từ 13 đến 52 tuần. Đây là một lựa chọn cho vay ngắn hạn khi so sánh với những người cho vay khác mà chúng tôi đã xem xét. PayPal quảng cáo trên trang web của mình rằng hình thức cho vay này mang lại tiền mặt nhanh chóng với ít điều kiện và yêu cầu hơn so với các khoản vay ngân hàng truyền thống. PayPal kết nối thẳng với tài khoản ngân hàng của bạn và khấu trừ các khoản trả góp hàng tuần cho đến khi hết thời gian cho vay. Không có khoản phí bổ sung nào với khoản vay này, ngoại trừ khoản phí trả lại hàng là $20, khoản phí này chỉ được đánh giá nếu một khoản thanh toán được trả lại. Bạn có thể trả nợ bất kỳ lúc nào nhưng phải trả toàn bộ gốc và lãi tại thời điểm trả.
Lãi suất cá nhân đối với các khoản vay này khác nhau tùy thuộc vào tình trạng tài chính của công ty bạn. PayPal không công bố tỷ lệ của mình, nhưng bạn có thể biết công ty của mình đủ tiêu chuẩn gì bằng cách điền và gửi đơn đăng ký. Ứng dụng này không ràng buộc và là một phương pháp tuyệt vời để tìm hiểu về vị trí cho vay tổng thể của bạn. Mặc dù tỷ lệ không được công khai nhưng PayPal tuyên bố rằng chúng là cố định và không dao động trong suốt thời gian cho vay.
Các tính năng cho vay kinh doanh của PayPal
Các đặc điểm khác, ngoài giá cả và điều kiện thấp, làm cho dịch vụ cho vay của PayPal trở nên hoàn hảo cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. So với các đối thủ cạnh tranh, trình độ chuyên môn khá nhẹ nhàng và các doanh nghiệp nhỏ có thể hưởng lợi từ quy trình cho vay nhanh chóng và quay vòng vốn nhanh chóng.
Thủ tục vay
Chủ sở hữu của các doanh nghiệp quan tâm có thể đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại. Ứng dụng này yêu cầu thông tin kinh doanh cơ bản như tên, địa chỉ và số năm hoạt động của công ty. Khi bạn gửi đơn đăng ký, PayPal có thể tìm kiếm thêm thông tin tài chính và tài liệu. Có thể nhận được phê duyệt trước trong vòng vài phút sau khi gửi đơn đăng ký của bạn. Khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn có thể chọn thời hạn và số tiền cho vay và nhận tiền của mình.
Hạn
Các khoản vay có kỳ hạn của PayPal nằm trong khoảng từ 13 đến 52 tuần, có nghĩa là bạn phải hoàn trả khoản vay của mình trong vòng một năm kể từ khi vay. Khoản vay vốn lưu động được cấu trúc khác nhau. Khoản vay không có thời hạn cố định vì khoản vay này được hoàn trả theo tỷ lệ đặt trước trong doanh số PayPal hàng ngày của bạn. Thay vào đó, cho đến khi khoản vay được trả hết, tiền sẽ bị giữ lại từ doanh thu hàng ngày của bạn.
PayPal có các tiêu chuẩn khác nhau dựa trên khoản vay bạn đang yêu cầu. Có rất nhiều tiêu chuẩn tối thiểu cho các khoản vay có kỳ hạn. Bạn phải làm việc cho công ty ít nhất 42,000 tháng, kiếm được ít nhất XNUMX đô la doanh thu mỗi năm và không bị phá sản. Công ty của bạn cũng phải có trụ sở tại Hoa Kỳ và có hồ sơ kinh doanh tích cực với ngoại trưởng của bạn.
Nếu đang tìm kiếm khoản vay vốn lưu động, bạn phải có tài khoản PayPal đang hoạt động trong ít nhất ba tháng. Nếu bạn có tài khoản Premier PayPal, bạn phải xử lý thêm từ 20,000 đến 20 triệu đô la mỗi năm hoặc từ 15,000 đến 20 triệu đô la mỗi năm nếu bạn có tài khoản PayPal dành cho doanh nghiệp. PayPal không cho phép bạn có bất kỳ khoản vay vốn lưu động chưa thanh toán nào.
Bên
Bảo đảm cá nhân, là sự đảm bảo có hiệu lực pháp lý rằng bạn sẽ hoàn trả số tiền, là bắt buộc đối với các khoản vay PayPal. Các doanh nghiệp có thể không được yêu cầu đưa tài sản cá nhân làm bảo đảm ngoài bảo lãnh cá nhân. Điều này rất tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn bảo vệ tài sản cá nhân và thương mại của họ.
Đếm ngược để gửi tiền
Bạn có thể truy cập tiền của mình trong vòng vài phút sau khi ký thỏa thuận, tùy thuộc vào thời gian của quá trình cho vay. Điều này áp dụng cho cả khoản vay có kỳ hạn và vốn lưu động.
Tài liệu đặc biệt
Sau khi bạn đã được phê duyệt trước, PayPal có thể yêu cầu xác minh tài chính và công ty nhiều hơn. Điều này có thể bao gồm mọi thứ từ báo cáo ngân hàng đến hồ sơ thuế đến các báo cáo tài chính khác. Bạn nên có sẵn nhiều dữ liệu khác nhau để giúp quá trình diễn ra nhanh chóng và hiệu quả.
Lợi ích và hạn chế của khoản vay kinh doanh PayPal
Ưu điểm
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của PayPal có những ưu điểm (và nhược điểm). Hãy bắt đầu với những lợi thế.
Thực hiện nhanh chóng
Đơn xin vay vốn lưu động PayPal rất đơn giản và nhanh chóng. Bạn có thể đăng ký từ trang tài khoản PayPal của mình sau vài phút. Nếu PayPal chấp nhận đơn đăng ký của bạn, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn trong vòng vài phút. Có sẵn các khoản vay kinh doanh nhanh chóng khác, nhưng đây là một trong những khoản vay nhanh nhất.
Đơn giản để Đủ điều kiện Các khoản vay kinh doanh của PayPal có thể dễ dàng nhận được hơn các loại tài chính khác. Nếu bạn bán được số lượng lớn thông qua PayPal, bạn có nhiều khả năng được phê duyệt khoản vay PayPal. Các điều kiện cho vay truyền thống của công ty nhỏ, chẳng hạn như thời gian hoạt động, doanh thu hàng năm, xếp hạng tín dụng, khả năng sinh lời, v.v., không áp dụng cho khoản vay Vốn lưu động PayPal.
Lãi suất thấp so với những người cho vay ngắn hạn khác
PayPal tương đối rẻ so với các khoản vay kinh doanh ngắn hạn khác. Họ không tính một khoản chi phí quá lớn so với khoản vay, đặc biệt nếu bạn có lịch sử bán hàng qua PayPal tốt và chọn thanh toán khoản vay với tỷ lệ phần trăm cao trên doanh số bán hàng của bạn.
Trả nợ đơn giản
Sự đơn giản của hệ thống trả nợ là một trong những phẩm chất tốt nhất của các khoản vay kinh doanh PayPal. PayPal tự động đồng bộ hóa với tài khoản người bán PayPal của bạn khi bạn đăng ký và được chấp nhận. Vào cuối mỗi ngày doanh số bán hàng được đăng vào tài khoản của bạn, PayPal sẽ tự động khấu trừ phần trăm đã thỏa thuận từ tài khoản PayPal của bạn. Bạn không cần phải nhớ trả góp khoản vay của mình (mặc dù bạn có thể thực hiện thanh toán thủ công nếu muốn). Do đó, PayPal cung cấp trải nghiệm thanh toán hoàn toàn tiện lợi.
Điểm yếus
Khoản vay kinh doanh PayPal có nhược điểm của nó. Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các yếu tố này trước khi chọn khoản vay vốn lưu động PayPal thay vì một giải pháp khác.
Nó có thể trở nên đắt đỏ
Mặc dù các khoản vay kinh doanh của PayPal có thể không tốn kém nhưng không phải lúc nào cũng như vậy. Theo tài liệu trên trang web của họ, PayPal có thể tính phí từ 0.01 đô la đến 0.58 đô la cho mỗi 1 đô la được vay. Có được một mức giá ở đầu cuối của phạm vi có thể nằm ngoài tầm với của công ty bạn. Trước khi chấp nhận đề nghị cho vay kinh doanh của PayPal, hãy kiểm tra các lựa chọn của bạn để xem những gì có sẵn cho công ty của bạn.
Giảm dòng tiền
Khoản vay kinh doanh PayPal, giống như ứng trước tiền mặt của người bán, khấu trừ cùng một tỷ lệ phần trăm doanh thu mỗi ngày. Điều này có khả năng trở thành một con dao hai lưỡi. Khi bạn có khối lượng bán PayPal thấp, PayPal chỉ cần khấu trừ ít hơn từ tài khoản của bạn. Tuy nhiên, vào những ngày kinh doanh sôi động, PayPal sẽ mất nhiều hơn thế. Điều này có thể làm giảm đáng kể dòng tiền của bạn. Hơn nữa, PayPal không cho phép bạn thay đổi % trả nợ trong suốt thời hạn của khoản vay. Khi bạn đăng ký, bạn chọn tỷ lệ phần trăm và bị khóa.
Nếu bạn rút tiền trước khi PayPal có cơ hội khấu trừ khoản thanh toán của bạn, họ sẽ chấp nhận các khoản thanh toán bù vào lần tiếp theo khi tài khoản của bạn có tiền. Các khoản thanh toán bắt kịp này có khả năng làm gián đoạn dòng tiền thông thường.
Không có tiền thưởng trả trước
Không có lý do gì để trả nợ sớm hơn nếu bạn có thể. PayPal sẽ không phạt bạn vì làm như vậy, nhưng bạn sẽ không tiết kiệm được tiền lãi hoặc chi phí bằng cách thanh toán sớm, trái ngược với việc trả dần các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Số tiền cho vay nhỏ
Khoản vay kinh doanh PayPal là khoản vay nhỏ với thời hạn trả nợ thường ngắn. Bất kể khối lượng bạn xử lý trên PayPal là bao nhiêu, khoản vay ban đầu được giới hạn ở mức 97,000 đô la và các khoản vay tiếp theo được giới hạn ở mức 125,000 đô la. Bạn cũng không thể có nhiều hơn một khoản vay cùng một lúc. PayPal có thể không phù hợp với nhu cầu vay vốn kinh doanh của bạn nếu bạn cần thêm vốn lưu động.
Yêu cầu cho vay kinh doanh PayPal
- Điểm FICO ít nhất là 580 là bắt buộc.
- Tối thiểu chín tháng trong kinh doanh.
- Doanh thu hàng năm tối thiểu là $33,300.
- Đảm bảo cá nhân.
Cách nhận các khoản vay kinh doanh PayPal
Đơn đăng ký khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của PayPal rất đơn giản. Đây chỉ là một ứng dụng mà bạn có thể truy cập thông qua tài khoản PayPal của mình. PayPal sẽ hướng dẫn bạn qua bốn phần của ứng dụng.
Trước tiên, bạn phải xác thực tên, địa điểm của công ty bạn và một số chi tiết tài chính nhất định. Phần lớn thông tin này sẽ được PayPal điền sẵn dựa trên thông tin đã có trong tài khoản PayPal của bạn. Sau khi bạn xác minh thông tin, bạn sẽ biết mình đã được ủy quyền hay bị từ chối.
Thứ hai, bạn sẽ được nhắc nhập số tiền vay và % trả nợ. PayPal sẽ cho bạn biết khoảng thời gian cần thiết để hoàn trả khoản vay dựa trên lựa chọn của bạn. Thứ ba, bạn sẽ xem qua các điều khoản của khoản vay. Cuối cùng, WebBank, một đối tác cho vay của PayPal, sẽ gửi tiền vào tài khoản PayPal của bạn. Họ sẽ có thể truy cập ngay lập tức để sử dụng.
Các lựa chọn thay thế cho vay kinh doanh PayPal
Trước khi bạn đăng ký khoản vay PayPal, hãy so sánh nó với các tùy chọn khác về tổng phí vay, lịch hoàn vốn và số tiền vay tối đa.
#1. Tài trợ trực tuyến cho các doanh nghiệp nhỏ
APR cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ trực tuyến nằm trong khoảng từ 8% đến 99%, với thời hạn từ 12 tuần đến 10 năm. Nếu PayPal có vẻ không phù hợp với bạn, hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau.
Nếu bạn cần thời gian hoàn vốn lâu hơn, OnDeck có các khoản vay với thời hạn lên tới 24 tháng, nhưng các khoản vay PayPal thường được hoàn trả trong vòng chưa đầy một năm. Tuy nhiên, bạn vẫn phải thực hiện thanh toán hàng tuần và một số khách hàng của OnDeck thậm chí còn thực hiện thanh toán hàng ngày.
Nếu bạn muốn trả nợ ít thường xuyên hơn, hạn mức tín dụng của American Express chỉ yêu cầu trả góp hàng tháng thay vì trả góp hàng tuần. Khoản vay này được cung cấp cho các công ty có thu nhập hàng tháng ít nhất là 3,000 đô la, bằng với số tiền cần thiết để đủ điều kiện cho Khoản vay kinh doanh PayPal. Tuy nhiên, American Express, giống như PayPal, có lịch trình định giá phi truyền thống, khiến việc so sánh tỷ giá với những người cho vay khác trở nên khó khăn.
Nếu bạn thích lãi suất bình thường: Hạn mức tín dụng của Bluevine đi kèm với lãi suất thông thường thay vì cấu trúc phí có thể phức tạp. Thời hạn cho vay của Bluevine, như PayPal, vẫn còn ngắn — sáu hoặc mười hai tháng — nhưng bạn có thể rút tiền mặt ngay trong ngày đăng ký.
#2. Khoản vay vi mô từ SBA
Nếu công ty của bạn mới hơn hoặc nhỏ hơn, một khoản vay nhỏ của SBA có thể cung cấp nguồn tài chính linh hoạt mà bạn yêu cầu. Bạn có thể vay tới 50,000 đô la từ một tổ chức cho vay phi lợi nhuận dựa vào cộng đồng thông qua chương trình này và hoàn trả số tiền đó trong khoảng thời gian lên tới bảy năm. Khoản vay nhỏ điển hình của SBA là khoảng 14,000 đô la.
#3. Ứng trước tiền mặt từ thương nhân
Khoản vay kinh doanh của PayPal tương tự như khoản ứng trước tiền mặt của thương gia trong đó khoản hoàn vốn là tỷ lệ phần trăm doanh thu hàng ngày của doanh nghiệp.
Vì các khoản phí khổng lồ của họ, MCA chỉ nên được sử dụng như là phương sách cuối cùng. Tuy nhiên, chúng là một giải pháp cho các chủ doanh nghiệp thiếu tiền mặt và không có lựa chọn nào khác.
Bất cứ ai cũng có thể nhận khoản vay PayPal?
Để đáp ứng các yêu cầu về khoản vay kinh doanh của PayPal, bạn phải có điểm tín dụng ít nhất là 580. Công ty của bạn phải kiếm được ít nhất 33,000 đô la mỗi năm và đã hoạt động được ít nhất chín tháng. Tài khoản PayPal Business cũng được yêu cầu.
PayPal có ứng trước tiền mặt không?
Mặc dù thực tế là họ đang kinh doanh tiền tệ, PayPal không cung cấp các khoản tạm ứng tiền mặt trên séc lương của bạn.
Khoản vay PayPal có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Có, đăng ký Khoản vay PayPal sẽ có tác động đến hồ sơ tín dụng của bạn. Điều này là do khi bạn nộp đơn, một cuộc điều tra khó khăn sẽ được thực hiện trên hồ sơ tín dụng của bạn.
Kết luận
Với nhiều lựa chọn thay thế khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ có sẵn, làm thế nào để bạn biết liệu khoản vay dành cho doanh nghiệp của PayPal có tốt hơn khoản vay dành cho doanh nghiệp khác hay không? Các khoản vay kinh doanh PayPal rất hữu ích trong các trường hợp sau:
- Bạn kiếm được rất nhiều doanh số bán hàng bằng cách sử dụng PayPal.
- Bạn yêu cầu một khoản vay công ty càng sớm càng tốt.
- Đối với chi phí hoạt động chung (không phải là chi phí mua hàng lớn hoặc công ty), bạn chỉ cần một lượng vốn lưu động tối thiểu.
- Bạn không đủ điều kiện cho các giải pháp thay thế, ít tốn kém hơn.
Bài viết liên quan
- TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP PAYPAL: Cách thức hoạt động và đánh giá năm 2023
- Paypal hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm & tất cả những gì bạn cần !!!
- TẠO TÀI KHOẢN PAYPAL: Cách tạo tài khoản PayPal (Hướng dẫn cụ thể)
- PAYPAL CÓ TÍNH PHÍ GỬI TIỀN KHÔNG? Các phương pháp hay nhất năm 2023
dự án
