Cho vay ngang hàng (P2P) là một cách tiên tiến để vay tiền và đầu tư mà không cần sự trợ giúp của các tổ chức tài chính thông thường. Bằng cách sử dụng các nền tảng trực tuyến, người vay và người cho vay có thể kinh doanh mà không cần ngân hàng đóng vai trò trung gian. Đọc tiếp để tìm hiểu về ví dụ cho vay ngang hàng, cách trở thành người cho vay ngang hàng và cho vay P2p dành cho nhà đầu tư.
Cho vay P2p
Cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay trên thị trường, là một cách để mọi người nhận các khoản vay cá nhân được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư tư nhân. Khoản vay P2P được tài trợ bởi một cá nhân thay vì ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Hầu hết thời gian, bạn đăng ký khoản vay ngang hàng trực tuyến và bao gồm thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, quá trình làm việc và điểm tín dụng của bạn. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, trang web sẽ cố gắng giúp bạn liên lạc với một nhà đầu tư. Tuy nhiên, nhà đầu tư sẽ quyết định có cấp vốn cho khoản vay của bạn hay không.
Hơn nữa, doanh nghiệp trực tuyến này xử lý khoản vay từ đầu đến cuối. Nó đưa tiền cho người vay và trả lại cho các nhà đầu tư khi khoản vay được trả lại. Rất ít người cho vay ngang hàng có uy tín vẫn còn, vì một số công ty đã ngừng sử dụng mạng của họ.
Các khoản cho vay p2p hoạt động như thế nào?
Các khoản vay P2P cung cấp tùy chọn tiến hành cho vay có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Trong một khoản vay có bảo đảm, tài sản của người đi vay được sử dụng làm bảo đảm trong trường hợp khoản vay không được hoàn trả. Các khoản vay không có bảo đảm phổ biến hơn trong cho vay ngang hàng vì chúng không cần điều kiện và bởi vì người đi vay không có tài sản cần thiết để sử dụng làm tài sản thế chấp. Các bước điển hình của cả quy trình cho vay P2P có bảo đảm và không có bảo đảm được liệt kê bên dưới:
- Một ứng dụng được điền bởi người vay. Sau khi xem xét đơn đăng ký và đặt tiêu chí, nền tảng cho vay trực tuyến giúp người vay có thể truy cập thông tin đủ điều kiện của họ.
- Đơn do người vay nộp. Theo đánh giá của người đi vay, nền tảng sẽ tính toán điểm tín dụng của họ và xếp hạng tín dụng cho họ. Sử dụng dữ liệu này, tổ chức cho vay P2P quyết định xem người đi vay có xứng đáng được đầu tư hay không trước khi đưa ra các lựa chọn về lãi suất.
- Bên cho vay đưa ra các điều kiện của mình. Người cho vay tạo ra một hợp đồng với các điều khoản cho vay của người vay, bao gồm số tiền cho vay, lãi suất ưu đãi và thời gian khấu hao, sau khi phân tích đơn đăng ký của người vay.
- Một người cho vay được lựa chọn bởi người đi vay. Người đi vay quyết định kế hoạch nào trong một số kế hoạch có sẵn, cho một giao dịch cho vay duy nhất, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
- Tiền được cung cấp cho người đi vay. Trong một khung thời gian xác định trước sau khi ký hợp đồng cho vay, bên vay sẽ nhận được tiền cho vay thông qua chuyển khoản điện tử.
- Người vay trả lại khoản vay. Người vay thường phải nộp các khoản thanh toán theo thời gian biểu được thiết lập trước sau khi nhận được tiền. Người cho vay có thể xác nhận khả năng của họ trong việc thực hiện các điều khoản của hợp đồng cho vay sau khi họ hoàn thành các khoản thanh toán này và trả hết nợ.
Làm thế nào để trở thành một người cho vay ngang hàng
Dưới đây là cách trở thành người cho vay ngang hàng:
#1. Điền vào đơn xin việc
Để trở thành một người cho vay ngang hàng. Trước tiên, bạn phải gửi đơn đăng ký đến nền tảng để cho vay ngang hàng. Cùng với thông tin cá nhân của mình, bạn cần cho họ biết bạn kiếm được bao nhiêu tiền, nơi bạn làm việc và điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu. Thông thường, quá trình này chỉ cần một vài phút.
#2. Xem lại các lựa chọn của bạn
Thứ hai, để trở thành người cho vay ngang hàng, tùy thuộc vào đơn yêu cầu và điểm tín dụng của bạn, bạn phải được xếp hạng người đi vay. Bạn phải cung cấp các giấy tờ cần thiết, bao gồm xác minh thu nhập. Vì vậy, nếu bạn được chấp thuận cho vay, bạn sẽ có cơ hội xem xét các điều khoản cho vay hiện có và chọn điều khoản có lợi nhất cho mình.
#3. Đang chờ sự chấp thuận của nhà đầu tư
Để trở thành người cho vay ngang hàng, tại thời điểm này, bạn sẽ tìm hiểu xem khoản vay của mình đã được tài trợ hay chưa, cũng như liệu một hoặc nhiều nhà đầu tư có quan tâm đến việc hỗ trợ khoản vay đó hay không. Do đó, nếu các nhà đầu tư đồng ý trả lại khoản vay của bạn, bạn có thể phải cung cấp cho họ thêm thông tin về tài chính và bằng chứng cụ thể về danh tính, thu nhập và việc làm của bạn.
#3. Ký hợp đồng vay
Ví dụ: để trở thành người cho vay ngang hàng, khoản vay bạn yêu cầu có thể được cấp nếu tất cả thông tin bạn cung cấp là chính xác. Số tiền đã vay sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng vài ngày. Thời gian chính xác được xác định bởi nhà đầu tư của bạn và công ty cho vay P2P.
Cuối cùng, tôi hy vọng danh sách này hướng dẫn bạn cách trở thành người cho vay ngang hàng!
Ví dụ cho vay ngang hàng
Tùy thuộc vào loại hình và mục tiêu vay, các cổng cho vay ngang hàng được chia thành các loại khác nhau. Ví dụ: cổng thông tin cho vay của Gruzia LendingPoint cung cấp cho mọi người các lựa chọn tín dụng hợp lý để nhận khoản vay, trong khi Tín dụng toàn cầu dành cho những người cần cải thiện điểm tín dụng của mình. Do đó, người cho vay nên chọn và tạo tài khoản trên cổng thông tin dựa trên những gì họ cảm thấy lý tưởng cho mong muốn cấp vốn của mình, trong khi người vay có thể tìm kiếm loại cổng thông tin của họ. Mọi người có thể yêu cầu một khoản vay cá nhân P2P vì nhiều lý do. Trong khi đó, ví dụ cho vay ngang hàng bao gồm:
#1. cải tạo nhà
Ví dụ cho vay ngang hàng này có thể rất tốn kém để cải tạo nhà bếp, phòng tắm hoặc phòng khác và các khoản vay có thể cần thiết để trang trải tất cả các chi phí. Người vay có thể nhanh chóng nhận được tiền cho các dự án thông qua tài chính P2P, giúp đẩy nhanh quá trình tu sửa.
#2. hợp nhất nợ
Ví dụ cho vay ngang hàng này đòi hỏi phải kết hợp nhiều khoản nợ khác nhau vào một lịch trình thanh toán duy nhất, chỉ tính lãi. Sử dụng ví dụ cho vay ngang hàng này, những người có nhiều khoản nợ có thể sử dụng hoạt động kinh doanh cho vay P2P để hợp nhất chúng thành một thỏa thuận duy nhất và nhận được số tiền cần thiết để thanh toán chúng theo một mốc thời gian định trước.
#3. mua hàng tốn kém
Ví dụ về cho vay ngang hàng này cũng có thể giúp người vay có được tiền để mua những khoản lớn như ô tô, nhà cửa hoặc chăm sóc trẻ dài hạn. Chẳng hạn, so với một đại lý ô tô hoặc nhân viên cho vay thế chấp, họ có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn khi tài trợ cho một chiếc ô tô.
# 4. Chi phí y tế
Một số người vay có thể cần nhiều tiền hơn để thanh toán chi phí trả trước cho các thủ tục nhanh chóng, vì các hóa đơn y tế có thể xuất hiện khi bạn ít mong đợi nhất. Ví dụ cho vay ngang hàng này cũng có thể giúp người vay có được số tiền họ cần để trang trải chi phí đồng thời cho họ thêm thời gian để tiết kiệm cho việc trả nợ.
Lợi ích đầu tư ngang hàng
Với môi trường lãi suất thấp, trong đó rất khó để tạo ra lợi nhuận từ tài sản có thu nhập cố định cho bất kỳ thứ gì ngoài 1% mỗi năm, sự quan tâm của nhà đầu tư đối với hoạt động cho vay ngang hàng đã tăng đều đặn trong vài năm qua. Cùng với các lợi ích bổ sung, đầu tư ngang hàng cung cấp một giải pháp thay thế có năng suất cao. Các lợi ích khác là:
#1. Tỷ lệ hoàn vốn cao
Các nhà đầu tư ngang hàng thường báo cáo lợi nhuận đầu tư hàng năm trên 10%. Điều đó không có gì đáng ngạc nhiên khi các nền tảng này thường cung cấp các khoản vay với lãi suất từ 6% đến 36%. Ngay cả sau khi lấy ra 1% phí quản lý và một số tiền hợp lý để trang trải các khoản nợ không trả được nợ, một danh mục các khoản vay với xếp hạng tín dụng khác nhau có thể dễ dàng kiếm được lợi nhuận ở mức hai con số.
#2. Tạo một danh mục đầu tư cá nhân
So với hầu hết các phương tiện đầu tư khác, nền tảng ngang hàng mang lại cho bạn nhiều ảnh hưởng hơn đối với các tài sản cụ thể. Loại khoản vay, thời hạn cho vay, phạm vi điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập là một số yếu tố bạn có thể sử dụng để lọc các ghi chú mà bạn chọn. Bạn có thể quản lý các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến từng tài sản cá nhân của mình theo cách này. Hơn nữa, bạn có thể tự động hóa quy trình này cho chính mình bằng các dịch vụ internet
#3. Trên một số hệ thống p2p, bạn có thể thiết lập IRA
Bạn có thể mở tài khoản IRA, Roth IRA hoặc tài khoản tái đầu tư 401(k) ngoài việc giữ một tài khoản đầu tư tiêu chuẩn. Điều này có nghĩa là nếu bạn đầu tư vào chứng khoán ngang hàng, bạn có thể tăng lợi nhuận trên phần thu nhập cố định trong danh mục đầu tư hưu trí của mình.
#4. Bạn không bắt buộc phải tài trợ cho tất cả các khoản vay
Điều này đưa chúng ta trở lại với việc mua trái phiếu trái ngược với các khoản vay đầy đủ. Do đó, bạn có thể đa dạng hóa với số tiền rất khiêm tốn vì có thể mua trái phiếu chỉ với 25 đô la và khoản đầu tư 5,000 đô la có thể được chia thành 200 khoản vay.
Nguy cơ đầu tư ngang hàng
Rõ ràng là có những rủi ro liên quan bất cứ khi nào có cơ hội tạo ra lợi nhuận từ khoản đầu tư của bạn lớn hơn mức trung bình. Theo cách tương tự, đầu tư ngang hàng hoạt động. Dưới đây là một vài điều cần suy nghĩ về:
#1. Các khoản vay có thể vỡ nợ và không được bảo đảm
Các khoản đầu tư ngang hàng bao gồm các khoản vay cho các cá nhân. Do đó, có một rủi ro mặc định liên quan. Tuy nhiên, vì hầu hết các khoản vay đều không có bảo đảm, nên không có tài sản thế chấp nào để theo đuổi nếu người đi vay không trả lại khoản vay. Điều này làm cho rủi ro thậm chí còn cao hơn.
#2. Khoản đầu tư của bạn không được FDIC bảo vệ
Các khoản đầu tư ngang hàng không được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC, trái ngược với các khoản đầu tư ngân hàng. Điều đó có nghĩa là nếu người vay vỡ nợ, bạn sẽ không lấy lại được tiền của mình. Ngay cả khi hầu hết các nền tảng ngang hàng đều có thỏa thuận cửa sau với các tổ chức khác để tiếp quản các hoạt động cho vay nếu điều đó xảy ra, bạn sẽ không được bồi thường nếu nền tảng này gặp sự cố.
#3. Đầu tư mất giá trị
Bạn đầu tư một khoản tiền nhất định và nhận các khoản thanh toán lãi trong khi bảo đảm chưa thanh toán khi bạn mua chứng chỉ tiền gửi, công cụ Kho bạc hoặc trái phiếu. Bạn cũng được hoàn lại số vốn ban đầu của mình sau thời hạn.
#4. Nhân tố bí ẩn trong hiệu suất p2p trong thời kỳ suy thoái
Đầu tư ngang hàng vẫn còn sơ khai trong cuộc suy thoái trước đó. Các khoản vay ngang hàng sẽ hoạt động thành công như thế nào trong thời kỳ khó khăn chung của nền kinh tế không được xác nhận bằng các sự kiện cụ thể. Ai cũng biết rằng hoạt động cho vay thường bị ảnh hưởng trong thời kỳ suy thoái. Không rõ chính xác điều đó sẽ diễn ra như thế nào trong cuộc suy thoái sắp tới.
#5. Thu hẹp thanh khoản
Lending Club là nền tảng duy nhất hiện có cho phép bạn bán các ghi chú của mình trên thị trường thứ cấp. Khả năng đó bị hạn chế ngay cả trên Lending Club.
Cho vay P2p dành cho nhà đầu tư
Cấp vốn ngang hàng (P2P) là một hình thức cho vay mới cho phép mọi người nhận khoản vay trực tiếp từ người khác. Thông thường, các khoản vay này có các điều khoản thuận lợi hơn cho những người không có tín dụng tốt. Người cho vay cung cấp cho người vay quyền truy cập vào số tiền lên tới 50,000 đô la (hoặc hơn), với các kế hoạch trả nợ và lãi suất phải chăng. Trên nền tảng P2P, các nhà đầu tư cũng có thể đảm nhận vai trò của người cho vay và kiếm lãi từ các khoản vay như một nguồn thu nhập đầu tư thụ động. Để bạn có thể chọn nền tảng cho vay ngang hàng phù hợp nhất với mình, hãy cùng xem xét một số trang web cho vay P2p hàng đầu dành cho nhà đầu tư và người đi vay.
# 1. Thịnh vượng
Nền tảng cho vay P2p đầu tiên dành cho các nhà đầu tư là Prosper. Nền tảng cho vay P2p dành cho các nhà đầu tư này được thành lập vào năm 2005 và là thị trường đầu tiên của đất nước cho hoạt động cho vay ngang hàng. Trên trang web của họ, họ tuyên bố đã thu xếp các khoản vay với tổng trị giá hơn 22 tỷ đô la. Người vay có thể nhận được các khoản vay cá nhân với lãi suất cố định và thời hạn cố định từ hai đến năm năm, tối đa là 50,000 đô la. Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn được đặt cho thời hạn của khoản vay. Ngoài ra, không có hình phạt trả trước, vì vậy nếu bạn có thể trả nợ nhanh, bạn sẽ không bị phạt.
Bạn có nhiều lựa chọn tài chính để lựa chọn với tư cách là một nhà đầu tư. Bạn có thể chọn trong số bảy danh mục “rủi ro” riêng biệt, mỗi danh mục có một mức độ rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng duy nhất.
# 2. BlockFi
Trang web cho vay P2p dành cho các nhà đầu tư này cung cấp cho người vay các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử và trả lãi cho người cho vay. BlockFi cung cấp các khoản vay nhanh và không chạy kiểm tra tín dụng đối với khách hàng tiềm năng. Tất cả các khoản vay phải được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, vì vậy những người vay muốn vay bằng tiền điện tử của họ trước tiên phải khóa nó. Do đó, với tỷ lệ dao động từ 4.5% đến 9.75% APR tùy thuộc vào số lượng tài sản thế chấp, người vay có thể nhận khoản vay tiền điện tử lên tới 50% giá trị đồng xu của họ. Các khoản thanh toán hàng tháng được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay.
BlockFi cung cấp tài khoản có lãi cho người dùng gửi tiền điện tử. Tiền lãi được trả cho tiền điện tử gốc được gửi và tiền được sử dụng để cho vay tiền điện tử. Lãi suất dao động từ 0.10% APY đến 7.50% APY và tùy thuộc vào loại bitcoin. Tỷ giá cao nhất được cung cấp bởi các stablecoin như USDC.
# 3. Khởi động
Ba cựu nhân viên của Google đã thành lập Upstart, một mạng cho vay P2p sáng tạo dành cho các nhà đầu tư. Ngoài việc là một mạng cho vay P2P, họ còn tạo ra phần mềm ngân hàng và tài chính dễ sử dụng. Đầu tư với Upstart cũng khá đơn giản để hiểu. Các khoản đầu tư cho vay ngang hàng có thể được sử dụng để tạo IRA tự định hướng, điều này không thể thực hiện được với các nền tảng P2P khác. Đây là một đặc điểm khác biệt nên thu hút rất nhiều nhà đầu tư.
Các khoản vay từ 1,000 đô la đến 50,000 đô la có sẵn cho người vay với lãi suất thấp tới 5.6%. Không có hình phạt cho việc trả nợ sớm, và các điều khoản là ba hoặc năm năm. Trước khi thiết lập uy tín tín dụng của bạn, Upstart sử dụng công nghệ AI/ML của mình để xem xét bằng cấp, lĩnh vực học tập và lịch sử việc làm của bạn bên cạnh điểm FICO và lịch sử tín dụng nhiều năm của bạn. Trang web của họ nói rằng khi so sánh với các tỷ lệ thẻ tín dụng khác, người vay của họ tiết kiệm được khoảng 43%.
#4. vòng tròn tài trợ
Một nền tảng ngang hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ được gọi là FundingCircle. Tổ chức được thành lập để các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể nhận được sự trợ giúp cần thiết để phát triển và đạt được mục tiêu của mình. Khoản vay nhỏ nhất cho người vay là 25,000 đô la, trong khi khoản vay tối đa là 500,000 đô la. Thời hạn dao động từ sáu tháng đến bảy năm, với tỷ lệ thấp tới 5.99%. Bạn có thể sử dụng số tiền theo cách bạn thấy phù hợp, miễn là số tiền đó dành cho doanh nghiệp của bạn và không bị phạt khi thanh toán trước hạn.
Bạn phải đầu tư ít nhất 25,000 đô la để trở thành nhà đầu tư. Tiếp tục đọc nếu điều đó không khiến bạn bị loại khỏi cuộc thi. Theo FundingCircle, bạn sẽ đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ của Mỹ có thành tích thành công, dòng tiền ổn định và chiến lược tăng trưởng. Bạn đang đầu tư vào các công ty đã thành lập để tìm kiếm sự tăng trưởng hơn nữa, mặc dù nguy cơ vẫn còn hiện hữu.
Bạn có thể kiếm tiền với cho vay p2p không?
Một trong những cách dễ dàng và hiệu quả nhất mà tôi từng khám phá ra để tạo thu nhập thụ động là cho vay ngang hàng.
P2p Lending có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Cho vay P2P có thể tạo ra lợi nhuận tốt cho những cá nhân sẵn sàng chấp nhận rủi ro và không liên quan đến nhiều công việc vì các nền tảng xử lý phần lớn công việc quản lý và thu nợ.
Rủi ro trong cho vay p2p là gì?
Cho vay ngang hàng đi kèm với rủi ro là người vay sẽ không trả lại khoản vay hoặc lãi suất cho khoản vay đó. Nền tảng P2P cũng có thể giúp người cho vay lấy lại tiền nếu người vay ngừng trả tiền và thậm chí có thể giúp họ kiện người vay. Nhưng nền tảng chỉ có thể làm điều đó.
Làm cách nào để bắt đầu cho vay p2p?
- Chọn Mẫu Đăng ký Chính phủ cho Dự án của Bạn.
- Đăng ký tên công ty của bạn.
- Chọn miền….
- tập hợp một nhóm các chuyên gia, bao gồm cả các nhà phát triển phần mềm.
- Dành tiền cho dự án hoặc nhờ các nhà đầu tư cho bạn vay tiền.
Bạn cần bao nhiêu tiền để cho vay p2p?
Khoản đầu tư tối thiểu 25 đô la là tất cả những gì bạn cần để bắt đầu.
P2p kiếm tiền như thế nào?
Các nhà đầu tư trong hoạt động cho vay P2P nhận được tiền lãi trên số tiền họ cho vay một cách hiệu quả. Do đó, thu nhập lãi từ cho vay P2P bị đánh thuế, giống như thu nhập lãi từ các công cụ khác như FD.
Mất bao lâu để nhận được khoản vay p2p?
Thông thường, áp dụng trực tuyến và nhận được quyết định kịp thời. Khoản vay của bạn có thể được giải ngân trong vài ngày nếu nó được ủy quyền. Kiểm tra các điều khoản của người cho vay một cách cẩn thận vì các khoản vay ngang hàng có thể có lãi suất cao hơn và các khoản phí bổ sung so với các khoản vay thông thường.
dự án
- cho vaytree.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstolarship.com
- thật vậy.com
- moneyunder30.com
Bài viết liên quan
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2023
- Bitcoin là gì? Lịch sử, cách thức hoạt động và tất cả những gì bạn cần
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- Đầu tư tiền vào đâu: Những nơi tốt nhất để đầu tư và nhận lợi nhuận tốt
- Cho vay tiền cứng: Ý nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết
