Khi người cho vay cho vay không truy đòi, họ chỉ có thể theo đuổi các khoản vay đã được thế chấp. Cho rằng người cho vay không thể thu giữ thêm tài sản để bù đắp cho khoản lợi nhuận bị mất, hình thức cho vay này có lợi cho người đi vay. Vì vậy, nếu bạn đã từng nghĩ về khoản vay nào bạn có thể vay nhiều hơn, thì khoản vay không truy đòi là một lựa chọn tốt cho bạn.
Hãy tiếp tục đọc vì chúng tôi sẽ làm sáng tỏ hơn về Khoản vay không truy đòi và cách thức hoạt động của nó.
Khoản vay không truy đòi
Khoản vay không truy đòi là một loại khoản vay cụ thể được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, thường là bất động sản. Ngay cả khi tài sản thế chấp không bao gồm toàn bộ số tiền mặc định, tổ chức phát hành có thể lấy tài sản thế chấp nếu người vay không trả lại khoản vay. Tuy nhiên, tổ chức phát hành không thể theo đuổi người vay để có thêm tiền. Người vay không chịu trách nhiệm cá nhân đối với khoản vay trong trường hợp cụ thể này.
Khoản vay không truy đòi là gì?
Khoản vay không truy đòi là khoản vay trong đó trách nhiệm cá nhân của người đi vay đối với khoản nợ không vượt quá giá trị của tài sản thế chấp. Ngay cả khi tài sản thế chấp không bao gồm toàn bộ số tiền của khoản vay, người cho vay không thể theo đuổi tài sản, thu nhập của người vay hoặc các cách khác để trả lại khoản vay nếu họ ngừng thanh toán.
Mặt khác, khoản vay truy đòi cho phép người cho vay quyền thu giữ các tài sản khác ngoài những tài sản được liệt kê là tài sản thế chấp.
Khoản vay không truy đòi hoạt động như thế nào?
Vì người cho vay chịu nhiều rủi ro hơn với các khoản cho vay không truy đòi nên chúng không được đưa ra thường xuyên như các khoản cho vay truy đòi. Thông thường, một khoản thanh toán xuống khá lớn lên tới 40% giá trị của khoản vay là bắt buộc. Lãi suất đối với khoản vay không truy đòi cũng có thể sẽ cao hơn và tài sản thế chấp sẽ cần phải có giá trị cao hơn so với trường hợp khoản vay truy đòi.
Các khoản cho vay truy đòi thường có lãi suất thấp hơn và đôi khi cần ít tiền đặt cọc hơn vì người cho vay sẽ ít gặp rủi ro hơn nếu người đi vay không trả lại khoản vay
Để được vay không phải hoàn trả, người vay phải có thu nhập ổn định và tín dụng tốt. So với khoản vay không truy đòi, tài sản thế chấp thường cần phải có giá trị cao hơn.
Khi một người đi vay thực hiện một khoản vay truy đòi, cũng có tài sản thế chấp liên quan. Nhưng người cho vay cũng có thể theo đuổi các tài sản khác của người vay để lấy lại phần còn lại của số tiền nợ cho khoản vay. Bạn có thể kiện người đi vay để yêu cầu thu nhập của họ bị cắt giảm.
Tùy thuộc vào người cho vay, các yêu cầu đối với tài sản thế chấp bất động sản có thể bao gồm vị trí của tài sản, năm được xây dựng và đó có phải là nơi cư trú chính của người vay hay không. Trong quá trình đăng ký khoản vay, tài sản thế chấp được chọn.
Khoản vay truy đòi vs khoản vay không truy đòi
Nếu người đi vay không trả lại khoản vay và tổng số tiền nợ nhiều hơn giá trị của tài sản thế chấp, người cho vay có thể theo đuổi các tài sản khác bằng khoản vay truy đòi.
Khoản vay không truy đòi cho phép người cho vay chỉ lấy tài sản thế chấp được chỉ định, ngay cả khi giá trị của tài sản thế chấp không đủ để trang trải toàn bộ khoản nợ.
Tài sản thế chấp có thể được sử dụng để hỗ trợ bất kỳ loại khoản vay nào. Điều này có nghĩa là, trong trường hợp khoản vay không thành công, hợp đồng cho vay sẽ quy định rằng bên cho vay có thể lấy và bán một hoặc nhiều tài sản cụ thể của bên vay để bù lỗ.
Tuy nhiên, nếu hóa ra người cho vay cần thu hồi khoản lỗ của mình đối với khoản vay, khoản nợ truy đòi cho phép người cho vay có quyền theo đuổi các tài sản khác của người vay có giá trị cao hơn giá trị của tài sản thế chấp.
Khoản vay truy đòi
So với cho vay không truy đòi, cho vay truy đòi có lãi suất thấp hơn. Nếu người vay không làm những gì họ phải làm và không trả đúng hạn, người cho vay sẽ lấy tài sản thế chấp của khoản vay và bán nó trước.
Nếu số tiền đó không đủ để trả lại khoản vay, người cho vay có thể truy tìm các tài sản khác của người vay hoặc đệ đơn kiện để lấy tiền lương của người vay.
Khoản vay truy đòi làm giảm rủi ro có thể liên quan đến những người đi vay kém uy tín hơn, từ quan điểm của người cho vay. Người cho vay có thể giảm bớt rủi ro liên quan đến việc thực hiện các khoản vay này, điều này cho phép họ đặt lãi suất thấp hơn. Do đó, người đi vay sẽ thấy chúng hấp dẫn hơn.
Hầu hết thời gian, các khoản vay này xảy ra khi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có các quy định nghiêm ngặt về việc cho vay. Ví dụ, thị trường tín dụng trở nên thận trọng hơn và người cho vay tăng tiêu chuẩn của họ khi nền kinh tế trải qua thời kỳ khó khăn.
Các ví dụ về khoản vay truy đòi
Phần lớn các khoản vay mua ô tô là các khoản vay truy đòi. Người cho vay có quyền thu giữ phương tiện của người vay và bán chúng với giá thị trường hợp lý trong trường hợp vỡ nợ.
Do thực tế là các phương tiện mất giá rất nhiều trong vài năm đầu tiên, số tiền này có thể thấp hơn số dư khoản vay. Nếu vẫn còn nợ khoản vay, người cho vay có thể tìm cách trả nợ từ các tài sản khác của người vay.
Hầu hết các khoản vay thế chấp là khoản vay truy đòi, ngoại trừ 12 tiểu bang không cho phép.
Các khoản cho vay không truy đòi
Các khoản vay không truy đòi hiếm khi có sẵn từ các ngân hàng. Họ có nhiều khả năng bị mất tiền nếu khách hàng của họ ngừng thanh toán khoản vay và không có đủ tài sản thế chấp.
Nếu vẫn còn số dư sau khi bán món đồ đã được dùng làm vật thế chấp cho khoản vay, thì người cho vay phải thanh toán số tiền đó. Nó không có quyền đối với bất kỳ tài sản, thu nhập hoặc tiền nào khác của người vay.
Mặc dù các khoản vay không truy đòi đôi khi có lãi suất cao hơn, nhưng những người vay tiềm năng có thể thấy hấp dẫn khi chờ đợi chúng. Ngoài ra, chúng thường được lưu cho những người có hồ sơ tín dụng xuất sắc, cả về mặt cá nhân và nghề nghiệp.
Nợ không truy đòi có hậu quả đối với việc không thanh toán, bao gồm mất tài sản thế chấp, tổn hại đến tín dụng của người vay và các khoản thuế tiềm năng. Nợ không truy đòi không phải là một thẻ miễn phí cho vay.
Ví dụ về khoản vay không truy đòi
Như đã đề cập trước đây, nhiều ngân hàng truyền thống hoàn toàn tránh cung cấp các khoản cho vay không truy đòi. Tuy nhiên, một người hoặc công ty có lịch sử tín dụng xuất sắc có thể thuyết phục người cho vay chấp thuận khoản vay không truy đòi. Nó sẽ có lãi suất cao hơn kèm theo.
Nó cũng có thể phải tuân theo các điều kiện chặt chẽ hơn, bao gồm yêu cầu thanh toán trước cao hơn đối với ô tô hoặc tài sản.
Khoản vay không truy đòi đủ điều kiện
Khoản vay hoặc bảo lãnh từ liên bang, tiểu bang hoặc chính quyền địa phương hoặc khoản vay từ một người “đủ điều kiện”, tất cả đều thuộc định nghĩa chung về tài trợ miễn truy đòi đủ điều kiện, được định nghĩa là khoản tài trợ mà cá nhân không phải chịu trách nhiệm hoàn trả, được mượn để sử dụng trong hoạt động nắm giữ bất động sản và đáp ứng các tiêu chí khác này.
Thuật ngữ "số tiền có rủi ro" đề cập đến cách xử lý tài chính miễn truy đòi đủ tiêu chuẩn được bảo đảm bằng bất động sản khi nó được sử dụng trong một hoạt động liên quan đến bất động sản tuân theo các quy định có rủi ro.
Bất kỳ cá nhân nào tích cực và liên tục tham gia vào hoạt động kinh doanh cho vay tiền, như ngân hàng hoặc hiệp hội tiết kiệm và cho vay, đều được coi là người đủ điều kiện.
Người cho vay có thể tránh các tổn thất hoạt động do phát triển tín dụng không thuận lợi bằng cách sử dụng nợ không truy đòi đủ điều kiện. Người vay có thể không trả được nợ hoặc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác trong một thời gian ngắn, chẳng hạn như khi họ vỡ nợ.
#1. Sử dụng tài sản cầm cố làm tài sản thế chấp
Chúng tôi biết một thỏa thuận cho một khoản vay trong đó bạn cung cấp cho người cho vay sự bảo đảm tài chính hoặc tài sản thế chấp như một khoản nợ không truy đòi. Cả người cho vay và người đi vay đều “đủ điều kiện”—tức là họ có quyền hợp pháp để ký kết hợp đồng—trong một thỏa thuận cho vay không truy đòi đủ điều kiện.
#2. Hạn mức tín dụng và khoản vay
Có các thỏa thuận nợ không truy đòi đủ điều kiện khác nhau, tùy thuộc vào giao dịch. Với ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm, bạn có thể ký hợp đồng cho vay không truy đòi đủ điều kiện. Ngoài ra, bạn có thể gửi đơn xin thấu chi hoặc hạn mức tín dụng không truy đòi đủ điều kiện thông qua người cho vay.
#3. Giảm rủi ro
Đối với các đối tác kinh doanh, một thỏa thuận nợ không truy đòi đủ điều kiện là thuận lợi. Trong trường hợp người đi vay tuyên bố phá sản hoặc gặp khó khăn về tài chính trong thời gian ngắn, người cho vay sẽ hạn chế khả năng thua lỗ của họ. Trong thủ tục phá sản, người vay gặp khó khăn về tài chính hoặc không có khả năng trả nợ không bị tịch thu các tài sản khác.
Điều gì tạo nên một khoản vay không truy đòi?
Trong một khoản vay không truy đòi, người cho vay có thể không thế chấp khoản vay trong trường hợp vỡ nợ. Ngay cả khi giá trị thị trường của tài sản thế chấp thấp hơn khoản nợ chưa thanh toán, không giống như khoản vay truy đòi, người cho vay có thể tịch thu các tài sản khác của người vay.
Thế chấp có phải là khoản vay không truy đòi không?
Chúng tôi coi bất kỳ nghĩa vụ nào của người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp chỉ được bảo đảm bằng tài sản là khoản vay không truy đòi. Người cho vay chỉ được phép sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ. Thông thường, khoản vay không truy đòi là khoản vay thế chấp.
Sự khác biệt giữa Khoản vay Truy đòi và Không Truy đòi là gì?
Các khoản cho vay truy đòi cho phép người cho vay thu hồi bất kỳ tổn thất nào bằng cách chiếm hữu tài sản thế chấp và các tài sản khác. Khoản vay không truy đòi là khoản vay mà họ chỉ cho phép người cho vay nhận tài sản thế chấp được cung cấp.
Ai cho vay không truy đòi?
Khoản vay không truy đòi là một loại khoản nợ mà tài sản đảm bảo duy nhất là tài sản mà nó tài trợ. Nếu người vay bỏ lỡ các khoản thanh toán, người cho vay sẽ mất các lựa chọn thay thế và không có quyền yêu cầu các tài sản khác.
Bạn có trả lại khoản vay không truy đòi không?
Một loại khoản vay là khoản vay có quyền truy đòi. Nếu trong điều kiện và hoàn cảnh cho vay thì họ phải hoàn trả. Nếu người vay không thể trả lại toàn bộ khoản vay theo lãi suất đã thỏa thuận, người cho vay có thể tịch thu các tài sản khác để lấy lại tiền của họ.
Các khoản vay không truy đòi được cung cấp bởi các ngân hàng?
Các khoản vay không truy đòi thường không có sẵn từ các ngân hàng đối với tài sản dân cư có một đến bốn đơn vị. Các dự án bất động sản thương mại lớn hơn thường là đối tượng cho vay không truy đòi, và nhiều ngân hàng thường xuyên cung cấp các khoản vay như vậy cho bất động sản công nghiệp, thương mại và nhà ở.
Làm cách nào để biết khoản nợ của tôi là khoản nợ không truy đòi hay truy đòi?
Nợ truy đòi và nợ không truy đòi khác nhau ở chỗ nếu họ không trả nợ, người cho vay có thể tịch thu tài sản của người đi vay. Người đi vay được hưởng lợi từ khoản nợ không truy đòi, trong khi người cho vay được hưởng lợi từ khoản nợ truy đòi.
Kết luận
Bây giờ bạn đã biết cho vay không truy đòi là gì, bạn nên thử, vì nó có lợi hơn cho bạn với tư cách là người đi vay.
- TÀI CHÍNH KHÔNG PHỤC HỒI: Ý nghĩa và cách thức hoạt động
- Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Tỷ lệ, Chi phí và Tất cả những gì bạn cần
- VAY THU NHẬP THẤP: Cho vay cá nhân với thu nhập thấp
dự án
