Trong thời đại của các lựa chọn thay thế thanh toán được vi tính hóa, lệnh chuyển tiền khiêm tốn có thể xuất hiện lỗi thời. Khi bạn có thể gửi và nhận tiền qua một ứng dụng hoặc thanh toán bằng ví di động hoặc thẻ tín dụng không tiếp xúc, tại sao bạn lại cần một lệnh chuyển tiền? Lệnh chuyển tiền có thể không còn là một phương thức thanh toán phổ biến, nhưng chúng vẫn tiếp tục đáp ứng một mục đích quan trọng mà các hình thức thanh toán khác không thể thực hiện được. Đây là những gì bạn cần biết về lệnh chuyển tiền, dịch vụ của họ và cách điền vào lệnh chuyển tiền.
Lệnh chuyển tiền là gì?
Lệnh chuyển tiền (MO) là chứng chỉ cho phép người được trả tiền đã nêu nhận tiền mặt theo yêu cầu, thường do chính phủ hoặc tổ chức ngân hàng phát hành. Thuật ngữ này tương tự như đăng ký ở chỗ người đã mua có khả năng tạm dừng thanh toán.
Chúng dễ dàng được chấp nhận và chuyển đổi thành tiền mặt, và chúng thường được sử dụng bởi những người không có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng truyền thống. Những công cụ này là một phương thức thanh toán được chấp nhận cho các khoản nợ khiêm tốn, cả cá nhân và doanh nghiệp, và có thể nhận được từ hầu hết các ngân hàng với mức phí dịch vụ tối thiểu.
American Express bắt đầu phát hành lệnh chuyển tiền vào năm 1882, và sau đó chúng được gọi là séc du lịch.
Lệnh chuyển tiền hoạt động như thế nào?
Trong khi mua một lệnh chuyển tiền, người mua phải điền vào một biểu mẫu có tên của người nhận và số tiền mà người nhận sẽ nhận được. Hầu hết các lệnh chuyển tiền đều có giới hạn tối đa là 1,000 đô la. Do đó, nếu người mua cần nhiều hơn giới hạn quy định, anh ta phải đặt nhiều đơn hàng. Đảm bảo điền đầy đủ thông tin vào lệnh chuyển tiền; đó là giao dịch mua một lần phải được ghi lại.
Tổ chức tài chính hoặc các dịch vụ của tổ chức được ủy quyền cung cấp lệnh chuyển tiền cho người trả tiền sẽ biết người nhận tiền là ai, người phát hành là ai và số tiền có thể được đổi thành tiền mặt. Các khoản phí tính cho người được thanh toán không được bao gồm trong số tiền mặt này. Khi mua lệnh chuyển tiền, hãy xem xét tất cả các khoản phí. Lệnh chuyển tiền thường đắt hơn khi phát hành tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng so với tại cửa hàng tiện lợi.
Khi người mua trả tiền cho nó, người đó sẽ nhận được biên lai bao gồm số sê-ri của lệnh chuyển tiền. Thông tin này sẽ được lưu giữ cho đến khi người mua tin tưởng rằng MO' đã được xóa. Truy tìm MO' mà không có biên nhận có thể khó khăn, nếu không muốn nói là không thể.
Lợi ích của việc sử dụng Lệnh chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền có thể là một giải pháp thay thế thuận tiện cho séc hoặc tiền mặt khi thanh toán các khoản thanh toán, tổng hợp nợ hoặc thực hiện các giao dịch mua lớn.
Chúng là một lựa chọn bằng giấy an toàn cho những cá nhân không muốn các khoản thanh toán của mình bị trả lại – vì chúng được trả trước nên không thể bị từ chối vì không đủ tiền mặt. Lệnh chuyển tiền cũng không bắt buộc phải được nhận bằng tài khoản ngân hàng vì chúng có thể được nhận mà không cần tài khoản, chẳng hạn như bằng tiền mặt.
Hơn nữa, khi bạn muốn hoặc buộc phải chuyển tiền qua thư, lệnh chuyển tiền là một lựa chọn thay thế tốt cho thanh toán điện tử. Chúng không chứa bất kỳ thông tin tài khoản ngân hàng nào, do đó nó sẽ không rơi vào tay kẻ xấu.
Làm thế nào để bạn nhận được một lệnh chuyển tiền?
Lệnh chuyển tiền được bán bởi nhiều tổ chức. Đây là một số ví dụ:
- Bưu điện Hoa Kỳ (USPS)
- Một số ngân hàng bán lẻ, ví dụ, Wells Fargo
- Một số nhà bán lẻ, chẳng hạn như hiệu thuốc, siêu thị, cửa hàng bán lẻ lớn và cửa hàng tiện lợi
- Cơ sở cho vay séc và tiền mặt trong ngày lĩnh lương
Chuẩn bị phương thức thanh toán cho cả mệnh giá của MO' và phí. Khi bạn mua một lệnh chuyển tiền từ ngân hàng của mình, bạn thường có thể thanh toán theo mệnh giá của MO' cũng như khoản phí bằng tiền từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn.
Cách gửi lệnh chuyển tiền
Gửi một lệnh chuyển tiền giống như cách bạn gửi séc. Đặt MO' vào một phong bì, viết địa chỉ người nhận và địa chỉ trả lại của bạn ở mặt trước, sau đó thêm bưu phí. Bạn cũng có thể trực tiếp nộp MO'.
Cách gửi lệnh chuyển tiền quốc tế:
Lệnh chuyển tiền quốc tế cho phép bạn gửi tiền cho ai đó bên ngoài Hoa Kỳ, nhưng các giới hạn và chi phí mua hàng khác với các lệnh chuyển tiền trong nước. Ví dụ: USPS có giới hạn mua hàng là 700 đô la đối với các đơn đặt hàng chuyển tiền nước ngoài (500 đô la cho các đơn đặt hàng đến El Salvador hoặc Guyana). Phí phát hành là $12.25 cộng với phí xử lý khác nhau tùy theo quốc gia người nhận. Khi rút tiền mặt hoặc gửi MO' ở quốc gia bản địa của họ, người nhận có thể bị tính phí.
Làm thế nào và ở đâu để rút tiền một lệnh chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền thường có thể được đổi thành tiền mặt tại ngân hàng của bạn, công ty phát hành, một số nhà bán lẻ, cửa hàng kiểm tra tiền mặt và các tổ chức khác, tuy nhiên, có thể có một khoản phí.
Thanh toán một MO' tại tổ chức phát hành thường dẫn đến mức phí thấp nhất. Lệnh chuyển tiền thường miễn phí gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Khi gửi hoặc rút tiền mặt, bạn phải xác nhận nó ở mặt sau. Không ký vào MO' cho đến khi bạn sẵn sàng rút tiền mặt hoặc ký gửi—bạn có thể phải ký tên trước mặt giao dịch viên hoặc nhân viên và bạn có thể phải xuất trình giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp.
Những gì bạn cần để điền vào một lệnh chuyển tiền
Các thủ tục điền vào lệnh chuyển tiền khác nhau tùy thuộc vào tổ chức, cho dù đó là Western Union hay Bưu điện Hoa Kỳ. Sự xuất hiện của MO' của mỗi tổ chức cũng có thể hơi khác nhau. Nói chung, bạn sẽ cần những thông tin sau để điền vào MO':
- Tên người nhận thanh toán (nghĩa là người được thanh toán)
- Địa chỉ của người nhận thanh toán
- Số tiền thanh toán
- Tên và địa chỉ gửi thư của bạn
- Mục đích của khoản thanh toán và / hoặc số tài khoản thanh toán
Để mua lệnh chuyển tiền, bạn cũng sẽ cần cung cấp thanh toán. Một số tổ chức phát hành cũng giới hạn các tùy chọn thanh toán của bạn. Bạn gần như chắc chắn sẽ không thể mua một lệnh chuyển tiền bằng thẻ tín dụng.
Cách điền vào lệnh chuyển tiền
#1. Điền tên người nhận tiền
Điền vào trường "trả tiền cho" hoặc "trả tiền theo thứ tự của" với tên của người nhận thanh toán của lệnh chuyển tiền. Đây có thể là tên của một người hoặc một công ty. Viết in đậm tên.
Biểu mẫu này phải được hoàn thành ngay sau khi lệnh chuyển tiền được mua, vì đây là cá nhân duy nhất được phép rút tiền mặt hoặc gửi tiền. Nếu MO' bị mất hoặc thất lạc mà không có tên của người nhận tiền được ghi trên đó, nó có thể bị coi là gian lận và tên của người khác có thể được viết trên đó.
Điền tên của bạn vào các trường có nhãn "từ", "người mua" hoặc "người gửi" nếu bạn có tùy chọn.
#2. Bao gồm địa chỉ của bạn trong phần người mua
Đặt địa chỉ của bạn nơi MO' yêu cầu người mua. Có thể có trường địa chỉ thứ hai để nhập địa chỉ của người nhận thanh toán. Nếu vậy, bạn cũng nên điền vào nó.
#3. Viết tài khoản hoặc số thứ tự trong trường ghi nhớ
Một dòng ghi nhớ cho phép bạn chỉ định MO' dùng để làm gì. Ví dụ: bản ghi nhớ có thể nói rằng đó là giao dịch mua một mặt hàng nhất định hoặc khoản thanh toán cho một khoản nợ. Nếu bạn có tài khoản hoặc số đơn đặt hàng từ người nhận thanh toán, hãy nhập cả số đó vào khu vực ghi nhớ. Một số lệnh chuyển tiền có thể ghi "thanh toán cho" hoặc "số tài khoản" thay vì ghi nhớ.
#4. Ký tên vào phần chữ ký người mua
Ký MO' ở mặt trước nơi được chỉ định. Chữ ký của người mua, Người mua, Người gửi, Người ký hoặc Người ký tên là tất cả các nhãn có thể có cho phần này. Đừng ký lại lệnh chuyển tiền, đó là nơi người được trả tiền xác nhận nó.
#5. Lưu biên nhận của bạn
Lưu biên lai vì nó cung cấp một số theo dõi có thể được sử dụng để xác định xem lệnh chuyển tiền có được chuyển thành tiền mặt bởi đúng cá nhân hay không. Nếu MO' bị mất hoặc bị đánh cắp, số theo dõi sẽ giúp bạn thay thế nó. Khi thay đổi MO', có thể áp dụng phí xử lý.
Nếu kế hoạch của bạn thay đổi, biên nhận có thể giúp bạn hủy bỏ MO'.
Lệnh chuyển tiền: Ưu và nhược điểm
Có những ưu và nhược điểm khi sử dụng lệnh chuyển tiền. Trước khi bạn sử dụng một cái, hãy cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm trước.
Ưu điểm:
- Lệnh chuyển tiền không yêu cầu tài khoản ngân hàng để chuyển hoặc nhận.
- Lệnh chuyển tiền rất phổ biến.
Nhược điểm:
- Sau khi một lệnh chuyển tiền được chuyển thành tiền mặt (hoặc bị mất), có thể khó, nếu không muốn nói là không thể, để lấy lại tiền của bạn, ngay cả khi đó là kết quả của một vụ lừa đảo hoặc gian lận.
- Nếu mua bằng thẻ tín dụng, phí ứng trước tiền mặt và lãi suất có thể được áp dụng.
Chi phí đặt hàng chuyển tiền là bao nhiêu?
Mỗi lệnh chuyển tiền có một khoản phí nhỏ, có thể chỉ bằng 1 đô la tại một số doanh nghiệp và dịch vụ chuyển tiền bằng séc. Dịch vụ Bưu điện Hoa Kỳ tính phí 1.45 đô la cho các lệnh chuyển tiền lên tới 500 đô la và 1.95 đô la cho các lệnh từ 500.01 đô la đến 1,000 đô la. Tại một ngân hàng bán lẻ, lệnh chuyển tiền có thể có giá lên tới 5 đô la.
Tùy thuộc vào nơi bạn lấy nó, bạn có thể phải trả phí để đổi MO'. Kiểm tra các cơ sở rút tiền mặt, cửa hàng tiện lợi và nhà bán lẻ thường tính phí. Tuy nhiên, bạn có thể gửi lệnh chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của mình miễn phí và thường rút tiền mặt miễn phí tại tổ chức phát hành. Ví dụ: bạn có thể đổi miễn phí USPS MO' tại bất kỳ bưu điện nào. Nếu họ có đủ tiền mặt, một số hãng vận chuyển thư ở nông thôn có thể rút tiền mặt cho các lệnh chuyển tiền của USPS trên các tuyến đường của họ.
Lệnh chuyển tiền so với séc của nhân viên thu ngân
Lệnh chuyển tiền và séc thu ngân được chấp nhận bởi một số người được trả tiền. Điều này là do cả hai loại thanh toán này đều được đảm bảo, mặc dù theo những cách khác nhau.
Bạn mua một lệnh chuyển tiền từ một tổ chức phát hành chấp nhận thanh toán được đảm bảo—MO' sẽ không bị trả lại.
Ban đầu, ngân hàng kiểm tra xem liệu người mua có đủ tiền trong tài khoản của họ để thanh toán hay không trước khi chấp nhận séc của thủ quỹ. Sau đó, số tiền này được chuyển từ tài khoản của người thanh toán sang tài khoản của ngân hàng và séc của thủ quỹ được phát hành với tên của người nhận thanh toán và số tiền thanh toán được điền vào. Để truy cập tính năng này, bạn phải là khách hàng ngân hàng của ngân hàng phát hành.
Các lựa chọn thay thế cho Lệnh chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền thường được sử dụng để thanh toán khi người được trả tiền không được thiết lập để nhận tiền mặt. Séc cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thậm chí các ứng dụng thanh toán trực tuyến có thể được chấp nhận trong một số trường hợp.
Mặt khác, lệnh chuyển tiền hơi khác so với các lựa chọn thay thế này. Không giống như thanh toán bằng thẻ hoặc điện tử, người nhận lệnh chuyển tiền không yêu cầu bất kỳ công nghệ cụ thể nào để nhận MO'. Ngoài ra, không giống như séc, lệnh chuyển tiền không bị trả lại.
Mất bao lâu để nhận được Lệnh chuyển tiền?
Trong hầu hết các trường hợp, lệnh chuyển tiền sẽ đến sau vài ngày. Thật không may, điều này có thể mất nhiều thời gian hơn vào cuối tuần hoặc ngày lễ. Do đó, hãy đợi ít nhất 14 ngày trước khi gặp bất kỳ sự cố nào với lệnh chuyển tiền.
Lệnh chuyển tiền trong Lừa đảo là gì?
Trong hình thức gian lận thanh toán chuyển tiền cơ bản nhất, kẻ trộm gửi một MO' giả mạo để mua sản phẩm từ bạn. Kẻ lừa đảo sẽ sử dụng lệnh chuyển tiền giả mạo để mua bất kỳ thứ gì từ bạn trên các dịch vụ như Craigslist, Let It Go hoặc một trang web mua sắm trực tuyến khác. Bạn giao hàng và đặt cọc MO'. Nếu nó được xác định là giả, bạn sẽ không có món đồ hoặc tiền.
Một lệnh chuyển tiền mất bao lâu để hoàn thành?
Nếu đơn đặt hàng được gửi vào tài khoản ngân hàng, tiền có thể mất vài ngày để có sẵn.
Kết luận
Lệnh chuyển tiền là một cách thuận tiện để chuyển và nhận tiền. Đây là những phương thức thanh toán được chấp nhận rộng rãi, không bao giờ hết hạn và có thể dễ dàng thay thế nếu bị mất hoặc bị đánh cắp.
Lệnh chuyển tiền, không giống như séc, sẽ không bị trả lại vì chúng được trả trước, khiến chúng trở thành một cách an toàn để mua hàng, thanh toán nợ hoặc gửi tiền qua thư. Chỉ cần điền vào mọi trường của lệnh chuyển tiền và viết rõ ràng để đảm bảo rằng nó không bị trả lại.
Bài viết liên quan
- Cách điền đúng lệnh chuyển tiền: Hướng dẫn từng bước
- KIỂM TRA TIỀN MẶT CỦA BÊN THỨ BA: Cách thức và địa điểm để chuyển tiền bằng séc của bên thứ ba
- TIỀN MẶT RA 401K: Cách thức hoạt động và những điều cần cân nhắc
- Lệnh chuyển tiền hoạt động như thế nào? (+ Cách mua bằng thẻ ghi nợ)
- ĐÂU ĐỂ KIẾM TIỀN MẶT MÀ KHÔNG CẦN TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG HOẶC ID
dự án
