Khách hàng trong thời kỳ hiện đại thường không vận chuyển một lượng lớn tiền mặt hoặc giấu sổ séc trong ví. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đã trở thành phương thức thanh toán tiêu chuẩn tại hầu hết các cửa hàng. Có thể ngày càng nhiều khách hàng sẽ chuyển sang nơi khác nếu họ phát hiện ra rằng bạn không chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Mặc dù các chủ sở hữu thương gia sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ khả năng nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhưng họ không thể tự làm như vậy. Tài khoản người bán được yêu cầu để tạo thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa ngân hàng của khách hàng và ngân hàng của công ty bạn. Ngoài ra, tài khoản người bán được yêu cầu để xử lý thẻ tín dụng. Ngoài ra, việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là một thông lệ tiêu chuẩn đối với bất kỳ doanh nghiệp hiện đại nào, khiến tài khoản người bán trở nên không thể thiếu. Ở đây trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về PayPal và các tài khoản người bán dành cho doanh nghiệp nhỏ cùng với các nhà cung cấp cung cấp chúng.
Tài khoản người bán là gì?
Tài khoản người bán là tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp cần thiết để chấp nhận giao dịch thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, cũng như các hình thức thanh toán điện tử khác. Tài khoản người bán tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa thẻ tín dụng của khách hàng và tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp. Tiền giao dịch có sẵn trong tài khoản người bán của công ty và có thể được chuyển vào tài khoản kiểm tra của công ty ngay sau khi bán hàng được thực hiện.
Hơn nữa, sau khi bộ xử lý thanh toán đã thiết lập tài khoản người bán cho công ty của bạn, bạn sẽ có thể chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước từ khách hàng của mình. Vì đó là tài khoản ngân hàng cho một doanh nghiệp, bạn sẽ cần giấy phép kinh doanh để mở một tài khoản. Thông thường, đối tác xử lý thẻ tín dụng sẽ bán cho bạn thiết bị cần thiết để bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Ngoài ra, cổng thanh toán đã chọn của bạn thậm chí có thể cung cấp cho bạn một đầu đọc thẻ tín dụng miễn phí để mọi thứ diễn ra thuận lợi.
Tài khoản người bán hoạt động như thế nào?
Trong trường hợp người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, cổng sẽ xác minh tính hợp lệ của thẻ và số tiền khả dụng của khách hàng. Họ sẽ xúc tiến thương vụ nếu họ thấy có đủ tiền trong ngân hàng. Trong khi bộ xử lý thanh toán làm việc trên giao dịch, tiền vẫn ở trong tài khoản người bán. Tài khoản kiểm tra kinh doanh được ghi có với số tiền sau khi hoàn thành giao dịch.
Phí từ 3% đến 5% (tùy thuộc vào nhà cung cấp tài khoản người bán) thường được đánh giá cho mỗi và mọi giao dịch. Tất cả các khoản tiền gửi vào tài khoản của bạn sẽ bị giảm bởi các chi phí nói trên.
Các nhiệm vụ kế toán như đối chiếu các giao dịch sau khi chúng được ký gửi, tính phí xử lý bao thanh toán và đợi hai hoặc ba ngày để giao dịch được thực hiện, chiếm nhiều thời gian so với các ưu tiên khác của tôi.
Mặt tiền cửa hàng thực tế không muốn chấp nhận thẻ tín dụng hoặc các hình thức thanh toán điện tử khác và thay vào đó chỉ chấp nhận tiền mặt có thể có được bằng tài khoản séc thông thường tại bất kỳ tổ chức tài chính nào thay vì mở tài khoản người bán. Vì khách hàng chỉ có thể thanh toán cho các giao dịch trực tuyến thông qua các phương tiện điện tử nên tài khoản người bán là một phần không thể thiếu trong việc điều hành một doanh nghiệp trực tuyến.
Các loại tài khoản người bán là gì?
Việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ yêu cầu phải có tài khoản người bán. Khi bạn thành lập công ty của mình, hãy theo dõi các giao dịch trên bàn để đảm bảo bạn nhận được các điều khoản tốt nhất có thể.
#1. Tài khoản người bán đặt hàng qua thư
Bây giờ bạn có thể nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng cho các đơn đặt hàng qua thư. Các doanh nghiệp có kênh bán hàng chính là thư hoặc danh mục trực tuyến sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ điều này. Tương tự như thiết lập tài khoản điện thoại, việc nhận đơn đặt hàng thường bao gồm việc khách hàng nhập chi tiết thẻ tín dụng của họ vào bàn phím trên thiết bị đầu cuối xử lý hoặc vào phần mềm trên hệ thống máy tính của doanh nghiệp. Chi phí thiết bị thấp hơn so với tài khoản bán lẻ và phí xử lý được chiết khấu trong hầu hết các trường hợp, tuy nhiên, tỷ lệ giao dịch cao hơn so với tài khoản bán lẻ.
Một số dịch vụ cho phép bạn kết hợp tài khoản điện thoại và tài khoản đặt hàng qua thư thành một. Các dịch vụ có thể được mua riêng từ tài khoản bán lẻ tiêu chuẩn hoặc chúng có thể được thêm vào tài khoản bán lẻ với một mức giá. Tài khoản bán lẻ tiêu chuẩn được sử dụng bởi các cửa hàng có vị trí thực, danh mục mà khách hàng đặt hàng và đường dây nóng điện thoại.
#2. Tài khoản người bán đặt hàng qua điện thoại
Tài khoản người bán cho các đơn đặt hàng qua điện thoại cho phép một công ty nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua điện thoại. Đại lý có thể nhập chi tiết thanh toán của khách hàng vào thiết bị đầu cuối hoặc phần mềm máy tính do nhà cung cấp dịch vụ thương gia cung cấp trong khi nói chuyện điện thoại với khách hàng.
Infomercials là nguồn doanh thu quảng cáo phổ biến của nhiều công ty do người xem đặt hàng qua điện thoại trong suốt chương trình phát sóng.
Các mạng mua sắm tại nhà như QVC sử dụng loại tài khoản này.
Các nhà hàng nhận đơn đặt hàng qua điện thoại để mang đi hoặc giao hàng tận nơi thường sử dụng tài khoản người bán đặt hàng qua điện thoại thường xuyên hơn. Quá trình đặt hàng và thanh toán có thể được hoàn thành hoàn toàn qua điện thoại, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức khi đến lúc lấy đồ ăn.
Tuy nhiên, theo thời gian, ngày càng có nhiều khách hàng muốn đặt hàng trực tuyến mà không cần phải tương tác với người phục vụ. Do đó, ngày càng có nhiều quán ăn chấp nhận thanh toán qua tài khoản người bán thương mại điện tử.
Thông thường các tài khoản người bán lẻ và thương mại điện tử cung cấp tùy chọn bao gồm dịch vụ tài khoản người bán đặt hàng qua điện thoại cho những người muốn chấp nhận đơn đặt hàng qua điện thoại cùng với bán hàng trực tuyến và tại cửa hàng.
Vì lý do này, tài khoản người bán đặt hàng qua điện thoại có phí giao dịch cao hơn tài khoản người bán lẻ. Khả năng gian lận tăng lên vì nhà bán lẻ không thể xác minh sự hiện diện thực tế của thẻ.
Phí chấp nhận thẻ tín dụng qua điện thoại với Square là 3.5% cộng 15 xu, trong khi phí xử lý thẻ tín dụng trực tiếp là khoảng 2.6% cộng 10 xu. Bằng cách chứng minh rằng bạn có kế hoạch ngăn chặn gian lận như vậy, bạn có thể giảm bớt lo lắng về rủi ro và phí của nhà cung cấp tài khoản người bán.
#3. Tài khoản người bán lẻ
Tài khoản người bán dành cho bán lẻ được thiết lập cho các nhà cung cấp có địa điểm thực tế và muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ khách hàng của họ.
Ngoài ra, chủ tài khoản người bán tại các cửa hàng truyền thống chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng kỹ thuật số thông qua thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng (POS) được kết nối với mạng cục bộ (LAN). Điều đó giới hạn khả năng tiếp cận của thiết bị đầu cuối chỉ ở vị trí đó. Đó là lý do tại sao các cơ sở có nhiều máy tính tiền cần nhiều hơn một thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng.
Khách hàng bắt đầu xử lý bằng cách quẹt, chạm hoặc cắm thẻ của họ vào thiết bị đầu cuối; sau đó, thiết bị đầu cuối nhận và xử lý thông tin thẻ một cách an toàn, bảo mật dữ liệu tài chính của khách hàng bằng các phương pháp mã hóa tiên tiến.
Để đơn giản, nhiều doanh nghiệp ngày nay chọn nhận cả (các) thiết bị đầu cuối thẻ và tài khoản người bán lẻ từ cùng một nguồn.
Khi có vấn đề phát sinh, sẽ rất hữu ích nếu có một hợp đồng duy nhất và một đầu mối liên hệ. Không có tích hợp hệ thống POS phức tạp hoặc thiết lập tài khoản người bán liên quan đến việc thiết lập này.
Tùy thuộc vào doanh nghiệp, các nhà cung cấp dịch vụ thương mại cũng có thể cung cấp thiết bị đầu cuối thẻ. Tuy nhiên, hầu hết các dịch vụ thương mại đều được thảo luận.
Bạn nên tận dụng lợi thế của mình là bạn là khách hàng lâu dài và cố gắng thương lượng mức giá rẻ hơn hoặc thiết bị đầu cuối thẻ miễn phí như một phần của thỏa thuận. Trường hợp xấu nhất, họ từ chối nhúc nhích.
Tuy nhiên, chi phí tài khoản người bán lẻ thường thấp hơn so với các loại tài khoản người bán khác. Các giao dịch xuất trình thẻ ít nguy hiểm hơn so với các đơn đặt hàng qua điện thoại hoặc trực tuyến, mặc dù khối lượng bán lẻ đáng kể là lý do chính khiến phí giao dịch rẻ.
Tuy nhiên, giá thấp không phải là không có ràng buộc, chẳng hạn như đáp ứng yêu cầu sử dụng để tránh phát sinh chi phí ẩn.
#4. Tài khoản người bán thương mại điện tử
Nếu công ty của bạn có một cửa hàng trực tuyến và muốn nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ khách hàng, bạn sẽ cần một tài khoản người bán “internet” hoặc “thương mại điện tử” chuyên dụng.
Tài khoản người bán thương mại điện tử cho phép các cửa hàng trực tuyến chấp nhận nhiều hình thức thanh toán điện tử từ khách hàng mua hàng qua thiết bị di động, máy tính và các thiết bị kết nối Internet khác của họ một cách an toàn và kịp thời.
Khách hàng có thể nhập chi tiết thẻ tín dụng của họ vào cổng thanh toán an toàn trên trang web của bạn và bắt đầu quy trình thanh toán bằng cách nhấp vào nút “mua hàng” hoặc nút tương tự.
Sau khi khách hàng gửi chi tiết thẻ tín dụng của họ, tài khoản người bán đóng vai trò quan trọng trong việc hoàn tất giao dịch. Tóm lại, nó giúp nhiều người tham gia vào thỏa thuận nói chuyện với nhau.
Thông tin ngân hàng của khách hàng được cổng thanh toán truyền đến ngân hàng phát hành để xác minh đủ tiền. Sau đó, bộ xử lý thẻ có thương hiệu sẽ được thông báo và thông tin được chuyển tiếp đến công ty phát hành thẻ của khách hàng (Chase, Citi, Discover, v.v.). Tất cả điều này xảy ra ngay lập tức và bí mật.
Sau khi xác minh, bộ xử lý mạng sẽ chuyển tiếp giao dịch đã được phê duyệt tới ngân hàng mua. Ngân hàng gửi tiền vào tài khoản người bán sau khi mọi thứ đã được phê duyệt.
Đương nhiên, có những chi phí liên quan đến tất cả nỗ lực phụ trợ này, trong đó đáng kể nhất là phí giao dịch. Phí thẻ ghi nợ thường rẻ hơn phí thẻ tín dụng, dao động từ 1.35% đến 3.50%.
Vì các tài khoản người bán trực tuyến không thể kiếm lợi nhuận từ bạn thông qua việc cho thuê thiết bị đầu cuối thẻ và phí, nên chi phí giao dịch mà họ tính thường cao hơn so với phí do tài khoản người bán truyền thống tính.
Tuy nhiên, nếu bạn không có địa điểm thực tế và thực hiện tất cả công việc kinh doanh của mình trực tuyến, thì có thể bạn không cần loại tài khoản người bán này. Bạn không thể thiết lập một cửa hàng trực tuyến nhận thẻ tín dụng hoặc các khoản thanh toán điện tử khác mà không có thẻ tín dụng.
#5. Tài khoản người bán di động
Với tài khoản người bán di động, khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ tại địa điểm thực của họ bằng điện thoại thông minh di động hoặc hệ thống điểm bán hàng di động. Các thiết bị đầu cuối này có thể được di chuyển tự do, không giống như thiết bị đầu cuối thẻ truyền thống.
Tuy nhiên, loại tài khoản người bán này hoàn hảo cho các doanh nghiệp thường xuyên di chuyển vì nó cho phép họ chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ khách hàng một cách an toàn và đơn giản bất kể họ thiết lập cửa hàng ở đâu trong ngày.
Xe bán đồ ăn, cửa hàng cà phê tạm thời, luật sư, chuyên gia tư vấn, thương nhân, người cung cấp thực phẩm, hướng dẫn viên du lịch và nhiếp ảnh gia chỉ là một số doanh nghiệp di động có thể hưởng lợi từ việc thiết lập tài khoản người bán trên thiết bị di động.
Tài khoản người bán di động rất dễ thiết lập. Phê duyệt tài khoản và thiết lập thiết bị đầu cuối thẻ thường mất ít hơn 48 giờ đồng thời và bộ xử lý thẻ tương tác liền mạch với điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của bạn.
Tuy nhiên, tài khoản người bán di động thường có chi phí giao dịch cao hơn so với các loại tài khoản người bán khác vì các công ty di động thường có doanh số bán hàng thấp hơn so với mặt tiền cửa hàng truyền thống hoặc trang web thương mại điện tử.
Rủi ro mà nhà cung cấp tài khoản người bán nhận thấy khi làm việc với công ty của bạn được phản ánh trong mức lãi suất mà họ tính.
Tóm lại, tài khoản người bán hỗ trợ thiết bị đầu cuối thanh toán không dây là một công cụ vô giá cho bất kỳ doanh nghiệp nào hoạt động khi đang di chuyển. Họ sẽ không mất đi những người mua tiềm năng không có tiền mặt mà muốn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
Tài khoản người bán PayPal
Khi nói đến việc chấp nhận thanh toán, PayPal là một lựa chọn hàng đầu. Để bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng PayPal, trước tiên bạn phải thiết lập tài khoản doanh nghiệp.
Nói một cách đơn giản, tài khoản người bán là PayPal dành cho doanh nghiệp. Bạn có thể sử dụng tài khoản cá nhân cho những việc như mua sắm trực tuyến và nhận quà tặng từ bạn bè và gia đình. Có nhiều loại phí tài khoản người bán và các tính năng dành cho chủ sở hữu doanh nghiệp.
Cụm từ "tài khoản người bán" gây ra một số sự mơ hồ. Trái ngược với cách thức hoạt động của PayPal, định nghĩa thông thường của cụm từ này hoàn toàn khác.
Tài khoản người bán thường kết nối với thiết lập ngân hàng hiện tại của bạn. Khách hàng của bạn thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ trực tiếp vào tài khoản người bán của bạn trong một giao dịch trực tuyến. Tiền sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay lập tức. Các cổng thanh toán như Square, Merchant One và PaySafe đều là những ví dụ về nhà cung cấp tài khoản người bán.
Khi nói đến việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, một thương gia ngoại tuyến có sự hiện diện trên internet là tiêu chuẩn vàng.
PayPal hoạt động hơi khác một chút. Tài khoản xử lý thanh toán của bạn được lưu trữ bởi họ. Khách hàng của bạn gửi tiền vào tài khoản người bán PayPal bằng bất kỳ phương thức thanh toán nào được chấp nhận. Bạn sẽ thấy tín dụng cho khoản thanh toán này trong bảng điều khiển tài khoản của mình. Số tiền này có thể được gửi đến một tài khoản ngân hàng được chấp nhận mà bạn chọn.
Tất cả bắt nguồn từ thuật ngữ. Tài khoản doanh nghiệp PayPal không giống với tài khoản người bán độc lập. Bạn đang thanh toán bằng tài khoản người bán PayPal.
Ưu và nhược điểm của việc sử dụng Paypal
Ưu điểm.
- Người mua sắm và người bán hàng trực tuyến có thể đã quen thuộc với PayPal.
- Việc sử dụng PayPal trở nên phổ biến do khả năng kết nối dễ dàng với các nền tảng khác. Nó có thể được thiết lập trong vài phút. Điều này có nghĩa là nó phù hợp với các công ty thuộc mọi quy mô. PayPal có thể được sử dụng bởi bất kỳ doanh nghiệp trực tuyến hoặc nhà thầu độc lập nào.
- Có thể nhận tiền nhanh hơn thông qua các dịch vụ như Stripe. Chuyển tiền không tính phí thường mất từ ba đến năm ngày làm việc. Bạn cũng có thể thực hiện các giao dịch tức thời.
Nhược điểm.
- Có thể khó hiểu được lịch trình chi phí. Venmo và các ví kỹ thuật số khác có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
- Tỷ giá hối đoái cao không phải là hiếm. Do đó, phí PayPal có thể tăng đối với một số giao dịch mua ở nước ngoài.
- Chính sách của họ liên tục thay đổi.
Tôi cần những gì để đăng ký tài khoản người bán?
Nhiều doanh nghiệp không thể hoạt động nếu không có khả năng chấp nhận thẻ tín dụng và các hình thức thanh toán điện tử khác từ khách hàng của họ. chỉ 12% tổng doanh số bán lẻ vào năm 2022 được thực hiện bằng tiền mặt và con số đó chỉ dành cho mua hàng tại cửa hàng. Tuy nhiên, các chủ doanh nghiệp, đặc biệt là những chủ doanh nghiệp mới, có thể gặp khó khăn trong việc đưa ra các thủ tục cần thiết để chấp nhận các khoản thanh toán này.
Các chủ doanh nghiệp thường phải nộp nhiều giấy tờ và trải qua một thủ tục bảo lãnh dài hạn để mở tài khoản người bán. Có một tài khoản người bán, mặc dù có những khó khăn này, nhưng có một số lợi thế. Tài khoản người bán cải thiện lợi nhuận của công ty bằng cách cho phép chấp nhận nhiều phương thức thanh toán hơn, nhưng chúng cũng có thể nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Dưới đây là các bước đơn giản về cách tạo tài khoản người bán.
#1. Mở tài khoản người bán yêu cầu bảo lãnh phát hành
Tài khoản người bán là một dạng rủi ro do bộ xử lý thanh toán và nhà cung cấp đối tác của họ đảm nhận. Ngân hàng có nguy cơ phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với từng đồng đô la được giao dịch trên hệ thống của họ.
Giả sử một công ty chấp nhận thanh toán qua tài khoản người bán của họ, nhưng họ không thể thực hiện đơn đặt hàng vì bất kỳ lý do gì (họ ngừng kinh doanh, họ không có đủ tiền để trả lương cho nhân viên, v.v.). Ngân hàng của khách hàng thường chịu trách nhiệm hoàn lại tiền trong trường hợp bồi hoàn, ngay cả khi ngân hàng chưa thu hồi được tiền từ người bán.
Các ngân hàng xem xét cả triển vọng bồi hoàn và tính xác thực của công ty khi cân nhắc rủi ro khi mở một tài khoản mới.
Đối với khoản thế chấp, quy trình bảo lãnh phát hành sẽ diễn ra suôn sẻ hơn nếu bạn giao dịch với một đối tác có kinh nghiệm. Có một bộ phận tại một số nhà cung cấp dịch vụ thương mại chuyên về việc thiết lập các doanh nghiệp mới bằng dịch vụ của họ.
#2. Có một tài khoản ngân hàng công ty là điều cần thiết
Tài khoản ngân hàng thương mại được yêu cầu ngay cả đối với quyền sở hữu duy nhất để mở tài khoản người bán. Bạn chỉ cần giấy phép công ty và EIN (số nhận dạng chủ lao động; đây có thể là số an sinh xã hội của bạn nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất không có nhân viên) để mở một tài khoản tại ngân hàng địa phương của bạn trong vòng chưa đầy một giờ. Bạn cũng có thể yêu cầu số EIN thông qua Sở Thuế vụ.
Số tiền bạn chuyển sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn và mọi khoản phí áp dụng sẽ được trừ khỏi tài khoản đó. Các khoản tín dụng và ghi nợ có thể được tách thành các tài khoản riêng biệt theo yêu cầu.
Bạn phải luôn có đủ tiền trong tài khoản này để thanh toán chi phí xử lý và, nếu cần, đăng ký phần mềm hàng tháng.
#3. Tài khoản người bán thường yêu cầu giấy phép kinh doanh
Nếu bạn không phải là chủ sở hữu duy nhất ở một số quận, thì gần như chắc chắn bạn đã có giấy phép kinh doanh. Một tuyên bố về tên giả hoặc giấy tờ thành lập sẽ đủ điều kiện. Nếu trước đây bạn chưa làm như vậy, hãy đăng ký với Bộ trưởng Ngoại giao của bạn vì bạn sẽ cần giấy phép cho những thứ khác ngoài việc mở tài khoản người bán. Một bản sao giấy phép của bạn được các tổ chức bảo lãnh phát hành tài khoản người bán của bạn lưu giữ trong hồ sơ để xác minh tính hợp pháp của bạn.
#4. Đơn đăng ký là cần thiết để bảo lãnh phát hành tài khoản người bán
Đơn đăng ký tài khoản người bán là cần thiết cho thủ tục bảo lãnh phát hành. Phần lớn các nhà cung cấp dịch vụ hiện nay thích sử dụng phần mềm dựa trên web. Chẳng hạn, điền vào một ứng dụng với PaySimple chỉ mất khoảng 10 phút và có chữ ký điện tử không cần bản sao giấy, máy quét và máy fax.
Ngoài ra, ứng dụng sẽ yêu cầu thông tin chi tiết về công ty và người ký được ủy quyền của tài khoản. Bạn sẽ cần ID thuế (EIN), khối lượng xử lý (hoặc ước tính sơ bộ), tài khoản ngân hàng và số định tuyến để bắt đầu. Ứng dụng cũng có thể yêu cầu thông tin như ngày thành lập công ty, chi tiết liên hệ, thông tin chi tiết về chủ sở hữu hưởng lợi của doanh nghiệp và danh tính của bất kỳ bên ký kết được ủy quyền nào.
#5. Tùy chọn thanh toán khác nhau có thể yêu cầu tài khoản người bán khác nhau
Có thể bạn sẽ cần trải qua quy trình bảo lãnh phát hành của hai bộ xử lý khác nhau nếu bạn muốn chấp nhận cả thanh toán bằng thẻ tín dụng và ACH. Các giao dịch ACH/eCheck của bạn có thể chạy qua một bộ xử lý khác với nhiều dịch vụ thẻ tín dụng của bạn. Làm việc với nhà cung cấp phần mềm hoặc ISO thường loại bỏ nhu cầu về ứng dụng của bên thứ ba.
Bạn sẽ có cơ hội chỉ định các phương thức thanh toán ưa thích của mình trên mẫu đơn đăng ký. Nếu bạn đang nhận hỗ trợ về đơn đăng ký của mình, họ sẽ tổng hợp mọi thứ lại với nhau, bao gồm bản sao séc đã hủy của bạn và gửi nó đến những người xử lý thích hợp. Các Điều khoản và Điều kiện của ứng dụng của bạn sẽ cung cấp cho bạn thông tin về nhiều bên tham gia vào tài khoản của bạn.
#6. Người bảo lãnh yêu cầu hỗ trợ giấy tờ
Người bảo lãnh sẽ yêu cầu thêm bằng chứng về danh tính và thu nhập nếu bạn định giao dịch một khoản tiền lớn. Có thể tất cả những gì bạn cần để bắt đầu là một tấm séc vô hiệu và một số tài liệu quảng cáo (để chứng tỏ rằng bạn đang thực sự kinh doanh) nếu công ty của bạn chỉ xử lý vài nghìn đô la mỗi tháng.
Để xử lý số tiền lớn hơn, người nộp đơn phải chuẩn bị cung cấp thông tin tài chính rộng rãi hơn. Các tài liệu tài chính, bao gồm báo cáo lãi lỗ và bảng cân đối kế toán, có thể được yêu cầu trong thời hạn tối đa hai năm.
Sau khi phê duyệt, bộ xử lý sẽ theo dõi tài khoản của bạn, vì vậy hãy đưa ra ước tính chính xác về khối lượng xử lý của bạn. Bạn nên tránh tạo thói quen xử lý nhiều dữ liệu hơn khả năng xử lý của máy tính.
Nhà cung cấp tài khoản người bán
Khi một công ty sử dụng dịch vụ người bán, công ty đó có thể chấp nhận thanh toán qua thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Nhiều nhà cung cấp tài khoản người bán cung cấp thêm các công nghệ xử lý thanh toán khác bao gồm cổng thanh toán, thiết bị đầu cuối ảo và hệ thống điểm bán hàng (POS) ngoài chính tài khoản người bán.
Các phương pháp hiệu quả nhất cho phép xử lý thanh toán kỹ thuật số và trực tiếp thuận tiện với giá cả hợp lý và không có cam kết dài hạn hoặc phí hủy bỏ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là có nhiều tùy chọn khác nhau để tính phí các dịch vụ của người bán.
Điều quan trọng là có thể thực hiện tất cả các loại thanh toán, cho dù bạn đang chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng qua điện thoại, từ khách hàng mua sắm trực tuyến hay trực tiếp, đó là lý do tại sao việc chọn đúng nhà cung cấp tài khoản người bán là rất quan trọng. Bạn cũng nên tránh ký bất kỳ hợp đồng dài hạn nào với bất kỳ công ty xử lý thanh toán nào mà bạn cân nhắc hợp tác. Chúng tôi đã xem xét các nhà cung cấp tài khoản người bán và cổng xử lý thanh toán khác nhau có lưu ý đến các tiêu chí này để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Ngoài ra, đọc Tài khoản người bán có rủi ro cao: Đơn vị xử lý tài khoản người bán có rủi ro cao hàng đầu năm 2023.
Tổng quan về Nhà cung cấp tài khoản người bán
Dưới đây là các nhà cung cấp tài khoản người bán tốt nhất để xem xét với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp.
# 1. Quảng trường
Square là cửa hàng một cửa dành cho các dịch vụ của người bán, chấp nhận thanh toán qua nhiều kênh khác nhau bao gồm tại cửa hàng, trực tuyến, di động, thiết bị đầu cuối ảo, hóa đơn và mã QR. Đây là tùy chọn thân thiện với người mới bắt đầu nhất dành cho các nhà cung cấp tài khoản người bán và sử dụng miễn phí ngoài chi phí cho mỗi giao dịch.
Ngoài ra, đây là lựa chọn tốt nhất cho các công ty mới thành lập và doanh nghiệp nhỏ vì các dịch vụ thương gia đơn giản, rẻ tiền và dễ thích ứng cũng như phần mềm điểm bán hàng miễn phí.
Khi đăng ký dịch vụ miễn phí của Square, bạn sẽ có khả năng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, theo dõi tiền mặt và kiểm tra giao dịch, xuất hóa đơn, triển khai hệ thống đặt hàng/thanh toán dựa trên web và chấp nhận thanh toán không tiếp xúc.
# 2. Helcim
Helcim là cửa hàng một cửa cho tất cả các dịch vụ tài khoản người bán của bạn. Nó rất giống Square ở chỗ nó cung cấp miễn phí nhiều công cụ bán hàng cao cấp, chẳng hạn như cửa hàng trực tuyến có tích hợp giỏ hàng và xử lý thanh toán, cũng như chương trình lập hóa đơn, ứng dụng điểm bán hàng, điện thoại di động. ứng dụng thanh toán, theo dõi cổ phiếu thô sơ và các trang thanh toán được lưu trữ.
Helcim cung cấp giá trao đổi cộng thêm, tương tự như Payment Depot và Stax của Fattmerchant, lý tưởng cho người bán số lượng lớn.
Không giống như các đối thủ cạnh tranh, nó không tính phí hàng tháng và tự động giảm giá khi mức sử dụng tăng lên. Helcim là lựa chọn thuận tiện và tiết kiệm chi phí nhất vì nó không tính phí cho phần mềm của mình, cung cấp giá dựa trên trao đổi cộng với không tính phí hàng tháng và cung cấp chiết khấu khối lượng trả trước.
# 3. Stax
Stax là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty đang tìm kiếm mức giá ổn định mặc dù có phí hàng tháng cao hơn một số bộ xử lý khác. Nếu doanh nghiệp của bạn xử lý nhiều giao dịch thẻ tín dụng, mô hình định giá này có thể là lựa chọn hiệu quả nhất về chi phí cho bạn. Người bán có thể chọn gói và giá tốt nhất cho doanh nghiệp của họ từ ba tùy chọn hàng tháng, từ $99 đến $199.
Ngoài ra, trình cập nhật thẻ tự động là một bổ sung tuyệt vời, vì nó đảm bảo rằng chi tiết thẻ của bạn luôn được cập nhật, do đó giảm số lần mua hàng bị từ chối. Các báo cáo về độ tuổi trung bình và giá trị trọn đời của khách hàng của bạn cũng như thời điểm mua cổ phiếu cũng rất hữu ích. Một số gói thậm chí còn có tính năng lập hóa đơn. Người bán được thông báo ngay lập tức bất cứ khi nào khách hàng thanh toán hóa đơn, loại bỏ nhu cầu kiểm tra tài khoản thủ công. Các trang thanh toán thân thiện với thiết bị di động của Stax ưu tiên phương thức thanh toán mà bạn tốn ít chi phí nhất để xử lý, vì vậy bạn có thể tiết kiệm tiền mà không phải hy sinh chuyển đổi hoặc sự hài lòng của khách hàng.
# 4. đuổi
Chase Payment Solutions (trước đây là Chase Merchant Services) cung cấp dịch vụ thương mại cho các doanh nghiệp có tài khoản với Chase. Ngoài ra, Chase đóng vai trò vừa là ngân hàng xử lý vừa là ngân hàng nhận trong giao dịch có thể tăng tốc độ và tính bảo mật bằng cách loại bỏ liên kết yếu tiềm ẩn trong chuỗi.
Khách hàng của Tài khoản séc kinh doanh Chase được hưởng lợi nhiều nhất khi sử dụng Chase với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ người bán. Chase QuickAccept, là phần mềm thanh toán di động miễn phí của công ty, bao gồm tiền gửi trong ngày và quản lý tranh chấp dành cho chủ tài khoản séc Chase.
Ngoài ra, Chase là duy nhất trong số các bộ xử lý trực tiếp ở chỗ nó tính phí cho các khách hàng doanh nghiệp nhỏ của mình một mức chi phí cố định. Helcim là một trong những công ty có thể đàm phán trao đổi cạnh tranh cộng với giá cả với các doanh nghiệp lớn hơn.
# 5. ProMerchant
Không giống như hầu hết các bộ xử lý thẻ tín dụng, ProMerchant chấp nhận các doanh nghiệp từ các lĩnh vực có rủi ro cao bao gồm phục hồi tín dụng và MLM. Nó cũng sẵn sàng làm việc với các doanh nghiệp và doanh nhân có thể có điểm tín dụng thấp hơn hoặc không có lịch sử chấp nhận thẻ tín dụng hoặc các hình thức xử lý thanh toán điện tử khác.
Quy trình đăng ký của ProMerchant đối với tài khoản của nhà cung cấp thương gia rất đơn giản và bạn có thể nhận được phản hồi trong vòng 24 giờ. Bạn có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán ngay sau ba ngày làm việc sau khi phê duyệt khi phần cứng cần thiết được chuyển đi.
Tuy nhiên, ProMerchant không khóa bạn vào bất kỳ hợp đồng dài hạn nào; thay vào đó, các khoản thanh toán được thực hiện trên cơ sở hàng tháng. Nếu bạn quản lý một nhà hàng hoặc cửa hàng, bạn có thể chọn giữa gói Chi phí bằng không và Exchange Plus. Kế hoạch chi phí bằng không không giống như bất kỳ kế hoạch nào khác hiện có. Trong mô hình này, người bán không phải chịu phí trả trước nhưng phải tiếp tục thanh toán mọi khoản phí định kỳ hoặc phát sinh liên quan đến việc chấp nhận thanh toán từ khách hàng.
# 6. PayPal
PayPal nổi tiếng với các tùy chọn xử lý thanh toán thuận tiện cho thương mại điện tử, thương mại di động và cửa hàng truyền thống. Ngoài việc có chi phí cố định thấp, việc đăng ký tài khoản PayPal rất dễ dàng. Các tổ chức phi lợi nhuận có thể tận dụng giá đặc biệt.
Vì khách hàng không cần cung cấp chi tiết thanh toán hoặc giao hàng nên việc sử dụng PayPal làm tùy chọn thanh toán có thể tăng cường chuyển đổi và giảm tỷ lệ bỏ qua giỏ hàng cho các cửa hàng trực tuyến. PayPal, dịch vụ duy nhất thuộc loại này, thường được sử dụng với các tài khoản người bán khác, bao gồm cả những tài khoản trong danh sách của chúng tôi.
Tuy nhiên, PayPal không giống như tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn dành cho doanh nghiệp. Các công ty gửi tiền hàng ngày có nguy cơ bị báo cáo và đóng tài khoản nếu công ty nhận thấy bất kỳ hành vi đáng ngờ nào. Do đó, các cửa hàng trực tuyến nên xem xét kỹ lưỡng việc thêm PayPal làm tùy chọn thanh toán, đặc biệt là đối với doanh số bán hàng không thường xuyên hoặc số lượng thấp.
#số 7. Vạch sọc
Stripe là bộ xử lý thanh toán với các công cụ tiên tiến và giao diện lập trình ứng dụng (API) được thiết kế dành riêng cho thương mại điện tử. Với các kết nối được tạo sẵn của Stripe, bạn có thể dễ dàng liên kết thanh toán Stripe với bất kỳ nền tảng nào trên thực tế. Tài khoản người bán trực tuyến có thể sử dụng dễ dàng như PayPal.
Tính linh hoạt của Stripe trong việc cung cấp nhiều phương thức thanh toán khác nhau là một trong những điểm mạnh nhất của nó. Chúng tôi chấp nhận nhiều tùy chọn thanh toán bao gồm WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, thanh toán quốc tế, ACH và séc điện tử.
Đối với nhiều tình huống thanh toán, bao gồm giá cho mỗi chỗ ngồi, thanh toán theo đồng hồ đo, phiếu giảm giá, bản dùng thử miễn phí, tính theo tỷ lệ, phí quá mức và phí dựa trên mức sử dụng, Stripe cho phép bạn thiết lập đăng ký, thanh toán định kỳ hoặc mua hàng một lần. Cũng có thể tự động cập nhật dữ liệu thẻ của khách hàng, cả khi thẻ được phát hành lại hoặc khi thẻ hết hạn.
Tôi có thể tạo tài khoản người bán của riêng mình không?
Có, bạn có thể tạo tài khoản người bán của riêng mình. Tuy nhiên, trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng, có nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn nhà cung cấp tài khoản người bán.
Và mặc dù mức giá tốt nhất và các điều kiện hấp dẫn nhất phụ thuộc hoàn toàn vào bản chất doanh nghiệp của bạn, quy mô, doanh thu, lịch sử xử lý và nhiều yếu tố khác, chúng tôi muốn nêu bật những yếu tố thiết yếu nhất mà bạn không thể bỏ qua.
- Chọn một công ty thẻ tín dụng để cộng tác.
- Xác định phương thức thanh toán.
- Kiểm tra số liệu bán hàng của bạn.
- Hãy tìm một ngân hàng trong khu vực của bạn bây giờ.
- Chuẩn bị trang web là theo thứ tự.
- Tập hợp tất cả các giấy tờ liên quan
Tài khoản người bán doanh nghiệp nhỏ
Doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ muốn có tài khoản người bán nếu bạn muốn chấp nhận bất kỳ hình thức thanh toán nào ngoài tiền mặt. Trong số nhiều chức năng của tài khoản người bán có các chức năng sau:
- Cung cấp một cách an toàn để xử lý các khoản thanh toán điện tử (chẳng hạn như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và ACH) được thực hiện trực tiếp hoặc trực tuyến.
- Các khoản thanh toán đã được phê duyệt sẽ được xử lý và gửi vào tài khoản của bạn.
- Cung cấp một số an toàn chống lại sự thất bại trong thanh toán của người tiêu dùng và gian lận.
Doanh nghiệp nhỏ có thể chấp nhận thanh toán của người tiêu dùng thông qua tài khoản người bán, giúp họ giảm bớt gánh nặng quản lý tài chính nội bộ. Với nhà cung cấp dịch vụ người bán đáng tin cậy như PaySimple, bạn có thể yên tâm khi biết rằng số tiền mà khách hàng thanh toán cho bạn sẽ được gửi đến tài khoản ngân hàng của bạn mà không gặp trở ngại nào.
Tại sao tài khoản người bán dành cho doanh nghiệp nhỏ lại cần thiết?
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp với ngân sách eo hẹp, bạn nên nhận bất kỳ khoản thanh toán nào bạn có thể nhận được. Có thể bạn sẽ thua lỗ nếu tiền mặt là hình thức thanh toán duy nhất mà bạn chấp nhận. Tuy nhiên, bạn có thể nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ từ khách hàng cả trực tuyến và tại cửa hàng với sự trợ giúp của tài khoản người bán. Khi bắt đầu kinh doanh nhỏ, việc có tài khoản người bán với các dịch vụ như báo cáo trực tuyến và xử lý séc có thể là vô giá. Hơn nữa, có những tài khoản người bán cung cấp dịch vụ để duy trì tuân thủ PCI DSS, điều cần thiết để bảo vệ thông tin tài chính của khách hàng của bạn trong các giao dịch.
Tổng quan về Nhà cung cấp Tài khoản Người bán dành cho Doanh nghiệp Nhỏ
Dưới đây là những nhà cung cấp tốt nhất cho tài khoản người bán doanh nghiệp nhỏ.
# 1. Làn sóng
Đối với các nhà thầu độc lập, chuyên gia tư vấn và doanh nghiệp nhỏ, Wave là giải pháp kế toán và lập hóa đơn miễn phí. Các công cụ dành cho máy tính để bàn và thiết bị di động có thể tạo, chỉnh sửa và gửi hóa đơn cũng như ước tính với nhiều tùy chọn thanh toán, bao gồm Thanh toán ngay. Wave là một cách thuận tiện để chấp nhận thanh toán, nhưng nó không nên được sử dụng thay cho tài khoản người bán thông thường.
Mặc dù Square yêu cầu một phần mềm bổ sung dưới dạng tiện ích bổ sung kế toán để cho phép theo dõi và quản lý hóa đơn, nhưng Wave thực hiện điều đó một cách tự nhiên.
#số 2. Braintree
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản người bán truyền thống miễn phí với tỷ lệ phi lợi nhuận rẻ để thu tiền quyên góp trực tuyến và ở nước ngoài, thì Braintree, doanh nghiệp chị em của PayPal, là một lựa chọn tuyệt vời. Nó có hỗ trợ tích hợp cho thanh toán PayPal và ACH, vì vậy bạn có thể chấp nhận cả hai khi mọi người quyên góp.
Braintree vượt trội so với PayPal về mặt quản lý đăng ký và nó cũng cung cấp các dịch vụ thương gia chuyên biệt cho các doanh nghiệp địa phương. Tuy nhiên, nếu bạn muốn thiết lập thanh toán định kỳ tự động, nó sẽ cung cấp các khả năng tùy chỉnh bổ sung và thậm chí miễn phí (PayPal tính phí cho thanh toán định kỳ), chẳng hạn như cổng thanh toán với giao diện thanh toán có thể tùy chỉnh và kho dữ liệu thẻ tín dụng của khách hàng tuân thủ PCI.
#3. Soái hạm
Công ty của bạn có thể hoạt động tốt hơn với cơ cấu giá cả trao đổi cộng thêm hoặc tỷ lệ cố định, tùy thuộc vào động lực cụ thể của công ty. Flagship Merchant Services cho phép bạn tự do chọn tùy chọn xử lý thanh toán phù hợp nhất với ngân sách của công ty bạn. Đối với phí xử lý thấp, gói cộng thêm trao đổi là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhỏ xử lý nhiều giao dịch.
Thật không may, phí xử lý theo cấp và trao đổi cộng thêm của Flagship không được công khai. Bạn phải tham khảo ý kiến của nhân viên bán hàng để biết thêm thông tin. Tuy nhiên, công ty chắc chắn rằng mức giá của nó có thể so sánh được đến mức cung cấp thẻ quà tặng American Express trị giá 200 đô la cho bất kỳ ai có thể chứng minh rằng mức giá của nó cao hơn đối thủ cạnh tranh.
Không phải tất cả các cổng thanh toán đều cho phép người bán chấp nhận thẻ quà tặng có thương hiệu, nhưng Flagship thì có thể và nó cũng cho phép họ phát triển chương trình phần thưởng cho lòng trung thành của khách hàng để tăng tỷ lệ duy trì.
Thay vì sản xuất phần cứng của riêng mình, Flagship Merchant Services phân phối phần cứng của các nhà sản xuất bên thứ ba như Clover và Verifone. Hệ thống Clover Mini POS hoặc thiết bị đầu cuối, tùy theo nhu cầu của doanh nghiệp mới, được cung cấp miễn phí. Bạn nên đọc kỹ hợp đồng vì chấp nhận thiết bị miễn phí sẽ khiến bạn phải chịu chi phí chấm dứt sớm.
Không giống như nhiều công ty xử lý thẻ tín dụng khác được nêu bật ở đây, giao diện phần mềm iAccess của Flagship không cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, nhưng nó có các video hướng dẫn và các công cụ tự phục vụ khác.
Làm thế nào để bạn đủ điều kiện cho một tài khoản người bán?
Có một thủ tục bảo lãnh phát hành phải được hoàn thành trước khi tài khoản người bán có thể được mở. Nhà cung cấp dịch vụ chủ yếu quan tâm đến mức độ rủi ro của bạn.
Tốt nhất là bạn nên có mọi thứ bạn cần trước khi bắt đầu quá trình đăng ký. Điều kiện tiên quyết để mở tài khoản người bán có thể khác nhau tùy thuộc vào dịch vụ. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các yêu cầu này phải được đáp ứng trước khi có thể mở tài khoản người bán.
- Giấy phép kinh doanh
- Số nhận dạng người sử dụng lao động (Ein)
- Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp
- Kiểm tra vô hiệu
- Giấy chứng nhận hình thành
- Địa chỉ vật lý
- Báo cáo tài chính
- Báo cáo xử lý trước đó
- Tài liệu kinh doanh hỗ trợ
- Thủ tục an ninh
Kết luận
Tóm lại, việc chấp nhận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là điều bắt buộc trong môi trường kinh doanh ngày nay, bất kể bạn hoạt động ngoài mặt tiền cửa hàng, trên xe tải hay chỉ hoạt động trực tuyến. Công ty của bạn sẽ cần một cổng thanh toán, bộ xử lý thanh toán và tài khoản người bán để chấp nhận thanh toán trực tuyến và gửi tiền vào tài khoản ngân hàng cho mục đích kinh doanh. Các tính năng này có thể được bao gồm như một phần của gói hợp nhất do một số dịch vụ cung cấp.
Đảm bảo rằng bạn thực hiện một số so sánh mua sắm và xem xét ít nhất hai nhà cung cấp khác trước khi quyết định chọn nhà cung cấp tài khoản người bán.
Câu hỏi thường gặp về tài khoản người bán
Chi phí mở tài khoản người bán là bao nhiêu?
Phí hàng tháng, phí sao kê hoặc phí tài khoản (tùy thuộc vào tổ chức) thường sẽ khiến bạn mất từ 10 đến 30 đô la.
Tại sao tôi cần tài khoản người bán?
Công ty của bạn cần có tài khoản người bán nếu bạn muốn nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ từ khách hàng. Tài khoản người bán là tài khoản phải có đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn nhận thanh toán từ người tiêu dùng.
Bài viết tương tự
- THƯƠNG NHÂN LÀ GÌ? Các loại, tài khoản và dịch vụ
- 10+ CÔNG TY GIA CÔNG THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT Theo đánh giá
- NHÀ CUNG CẤP TÀI KHOẢN MERCHANT: 10 Nhà cung cấp hàng đầu vào năm 2023
- 15+ QUY TRÌNH LÀM THẺ TÍN DỤNG TRỰC TUYẾN TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ; Nhận xét
Tài liệu tham khảo
