Người thụ hưởng là bất kỳ cá nhân nào được liệt kê hoặc đủ điều kiện để nhận được lợi ích từ một cái gì đó. Về mặt tài chính, người thụ hưởng là người nhận được lợi ích từ một ủy thác, di chúc hoặc một hợp đồng bảo hiểm.
Trong hầu hết các trường hợp, một người thụ hưởng được chủ sở hữu (nhà hảo tâm) đứng tên trong các tài liệu hoặc họ đáp ứng các tiêu chí nhất định khiến họ đủ điều kiện để nhận các khoản trợ cấp này.
Bất kỳ cá nhân hoặc tập hợp các cá nhân nào cũng có thể được chỉ định là người thụ hưởng ủy thác, di chúc hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Người thụ hưởng có thể đặt ra các yêu cầu khác nhau về cách thức phân phối quyền lợi và các yêu cầu đó có thể bao gồm, người thụ hưởng đạt độ tuổi cụ thể hoặc người thụ hưởng kết hôn.
Có nhiều loại người thụ hưởng khác nhau, nhưng vì lợi ích của bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung nhiều hơn vào những người thụ hưởng không thể hủy ngang.
Tìm hiểu thêm khi bạn đọc qua bài viết này.
Người thụ hưởng không thể hủy ngang là gì?
Người thụ hưởng không thể hủy ngang là một tổ chức, một cá nhân hoặc một nhóm người được liệt kê và có đầy đủ quyền nhận các lợi ích của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim có thể thay đổi và không thể bị loại bỏ khỏi hợp đồng trừ khi họ đồng ý.
Đó là người thụ hưởng được trao và nếu cần thực hiện bất kỳ thay đổi nào, chẳng hạn như quyền tiếp cận tiền mặt hoặc thay đổi chính sách, người thụ hưởng không thể hủy ngang sẽ cần phải ký cùng với chủ sở hữu bảo hiểm.
Điều này cũng có nghĩa là nếu chủ sở hữu bảo hiểm cảm thấy cần phải thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của mình, người thụ hưởng không thể hủy ngang phải được mời ký tên.
Chủ hợp đồng bảo hiểm không thể thay đổi phần quyền lợi không thể hủy ngang của người thụ hưởng mà không được người thụ hưởng đồng ý về điều đó.
ĐỌC CSONG: Lập chính sách: định nghĩa, quy trình, chu trình, hệ thống (+ mẹo miễn phí)
Làm thế nào nó hoạt động
Trẻ em thường là những người thụ hưởng không thể hủy ngang đối với bảo hiểm nhân thọ của cha mẹ chúng. Cha mẹ làm điều này để đảm bảo rằng con cái của họ có được tiền cho chính mình và không bị bắt nạt vì nó.
Tuy nhiên, trong hôn nhân, tình hình có thể khác một chút. Ví dụ, ông B đặt tên cho vợ là bà C là người thừa hưởng không thể thay đổi của mình nhưng cuối cùng mọi chuyện lại trục trặc và họ ly hôn nhiều năm sau đó.
Có nghĩa là bà C vẫn có quyền hợp pháp đối với số tiền của ông trừ khi bà đồng ý một cách hòa bình để được xóa bỏ với tư cách là người thụ hưởng không thể thu hồi của ông B.
Có một số quyền cụ thể làm cho quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm chắc chắn đối với người thụ hưởng không thể hủy ngang. Không giống như người thụ hưởng có thể thu hồi, người có quyền đối với các lợi ích có thể bị tước bỏ hoặc bị từ chối trong một số tình huống.
Việc loại bỏ tên của một người để trở thành người thụ hưởng không thể hủy ngang trong hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể rất khó khăn. Cách duy nhất để giải quyết vấn đề này là nếu người có liên quan dễ dàng đồng ý từ bỏ quyền của họ đối với số tiền mà trong hầu hết các trường hợp, hiếm khi xảy ra.
Tùy thuộc vào luật pháp ở quốc gia của bạn và các điều khoản bảo hiểm nhân thọ của bạn, người thụ hưởng không thể hủy ngang có thể có thẩm quyền thực hiện một số thay đổi trong chính sách nhân thọ của bạn.
Ví dụ, nếu bạn có ý định để vợ / chồng cũ của bạn không phải là người thụ hưởng không thể thay đổi của bạn, thì người phối ngẫu cũ của bạn cần phải cho phép họ với chữ ký của họ.
Có một quan niệm sai lầm phổ biến rằng người hoặc những người mà người ta muốn đặt tên là người thụ hưởng không thể hủy ngang của họ phải cư trú hoặc cư trú tại cùng quốc gia hoặc thành phố với họ.
Nơi người hoặc những người mà bạn định đặt tên là không thể hủy ngang cư trú không liên quan đến thực tế là bạn muốn đưa họ vào hợp đồng bảo hiểm của mình.
ĐỌC CSONG: Chính sách tài khóa tùy ý: Hướng dẫn cuối cùng năm 2023 (+ Ví dụ chi tiết)
Chỉ định Người thụ hưởng Không thể hủy ngang
Nếu bạn chỉ định một người nào đó là người thụ hưởng không thể hủy ngang trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, thì người đó không thể bị xóa bỏ tư cách là người thụ hưởng của ủy thác đó một cách miễn cưỡng.
Đây là lý do tại sao mọi người nên suy nghĩ chín chắn về người mà họ muốn nêu tên người thụ hưởng không thể hủy ngang của họ. Họ được khuyên nên nhìn vào mối quan hệ mà họ có với người đó và tự hỏi bản thân rằng liệu mối quan hệ này có thể kết thúc vào một ngày nào đó hay không.
Đó là lý do tại sao trẻ em được ưu tiên như những người thụ hưởng không thể thay đổi. Hơn nữa, các doanh nghiệp cũng có thể là người hưởng lợi. Có một tùy chọn đặt tên cho một số loại người thụ hưởng dự phòng trong trường hợp người thụ hưởng không thể hủy ngang đã chọn sẽ chết trước người mua bảo hiểm.
Hơn nữa, có một số điều không chắc chắn khi nói đến quyền hạn hoặc quyền hạn mà người thụ hưởng không thể thu hồi có được.
Đã có một số trường hợp các thẩm phán phán quyết rằng người thụ hưởng không thể hủy ngang có quyền đối với bất kỳ thay đổi nào liên quan đến toàn bộ hợp đồng bảo hiểm.
Một số thẩm phán khác phán quyết rằng người thụ hưởng chỉ nên có quyền hạn liên quan đến quyền lợi của người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm.
Điều này có nghĩa là người thụ hưởng có quyền giữ tên của họ trên bảo hiểm nhưng họ không có quyền thực hiện các thay đổi như quy mô của hợp đồng hoặc các khoản vay được thực hiện trái với chính sách.
ĐỌC CSONG: Close Corporation: Tổng quan, Định nghĩa, So sánh, Ưu và Nhược điểm
Bảo hiểm nhân thọ người thụ hưởng không thể hủy ngang
Người thụ hưởng không thể hủy ngang chủ yếu tăng lên từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng không thể hủy ngang rất quan trọng vì đó là cách đảm bảo rằng quyền lợi sẽ đến với người bạn muốn.
Điều này là do rất khó để thay đổi nó trong khi bạn (Chủ hợp đồng) còn sống và theo nghĩa đen là không thể làm như vậy trong khi chủ hợp đồng đã chết, vì vậy người thụ hưởng không thể hủy ngang sẽ nhận được lợi ích.
Hơn nữa, những người thụ hưởng không thể thu hồi có thể đóng một vai trò trong việc lập kế hoạch di sản. Ví dụ: nếu một người ghi tên người thụ hưởng vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, sau đó đặt chính sách đó vào quỹ ủy thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang (ILIT), thì lợi nhuận sau đó sẽ được chuyển khỏi tài sản của người đó do đó tránh được thuế di sản và quà tặng sau khi người đó ' ngày.
Một người được ủy thác được chỉ định có thể giám sát quỹ tín thác và phân phối tài sản, điều này có thể hữu ích trong trường hợp những người thụ hưởng nhỏ tuổi hoặc thiếu trách nhiệm.
Mặc dù người thụ hưởng không thể hủy ngang được bảo vệ chặt chẽ, nhưng các khoản ủy thác không thể hủy ngang cũng cung cấp khả năng bảo vệ bổ sung trước bất kỳ vấn đề pháp lý nào.
ĐỌC CSONG: CHI PHÍ SG&A: Cách Giảm Chi phí SG&A bằng các ví dụ (+ Hướng dẫn chi tiết)
Người thụ hưởng không thể hủy ngang ở Canada
Người thụ hưởng không thể hủy ngang không thể bị loại bỏ khỏi hợp đồng bảo hiểm nếu không có sự đồng ý bằng văn bản của họ.
Điều quan trọng cần lưu ý là các lợi ích từ bảo hiểm nhân thọ thường được miễn thuế ở Canada nhưng có thể không như vậy ở các quốc gia khác.
Điều này rất quan trọng trong trường hợp người thụ hưởng không thể hủy ngang sống bên ngoài Canada. Điều đó cũng có nghĩa là họ có thể phải trả một số khoản thuế khi nhận được quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật nơi họ cư trú.
Ở Canada, nếu một đứa trẻ chưa đủ tuổi được coi là người thụ hưởng không thể hủy ngang của hợp đồng bảo hiểm, thì người được ủy thác phải được nêu tên. Vai trò của người được ủy thác là giám sát và duy trì các quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm cho đến khi đứa trẻ đến tuổi thành niên.
Trong trường hợp người được ủy thác không có tên nhưng trẻ em được chỉ định là người thụ hưởng không thể hủy ngang của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì quyền lợi của hợp đồng được trả cho người được ủy thác công khai. Và trẻ em và quyền tiếp cận các lợi ích sẽ được trao cho trẻ em khi chúng đến tuổi thành niên.
Khi ai đó được chỉ định là người thụ hưởng không thể hủy ngang của hợp đồng bảo hiểm, điều cần thiết là người đó phải ký tên vào bất kỳ thay đổi nào muốn được thực hiện liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
Nói cách khác, nếu chủ hợp đồng cần thay đổi người thụ hưởng, người thụ hưởng không thể hủy ngang phải ký tên trên đó.
ĐỌC CSONG: Vị trí tư nhân: Định nghĩa, Bảo hiểm nhân thọ và Ưu đãi đầu tư (+ Cách thức hoạt động)
Sự khác biệt giữa người thụ hưởng có thể hủy ngang và không thể hủy ngang
Để có một cái nhìn đúng đắn về sự khác biệt giữa người thụ hưởng không thể thu hồi và người thụ hưởng có thể thu hồi, trước tiên chúng ta cần xác định người thụ hưởng có thể thu hồi.
Người thụ hưởng có thể thu hồi là loại người thụ hưởng mà bạn có thể nêu tên các cá nhân hoặc tổ chức là người thụ hưởng nhưng vì họ có thể thu hồi nên chủ hợp đồng có thể thay đổi họ bất kỳ lúc nào.
Bên mua bảo hiểm có quyền kiểm soát các vấn đề với loại người thụ hưởng này. Điều này chủ yếu được sử dụng trong các hợp đồng bảo hiểm.
Không giống như người thụ hưởng không thể hủy ngang, người thụ hưởng có thể hủy ngang có thể bị xóa bỏ và có thể đưa ra các quyết định liên quan đến hợp đồng bảo hiểm mà không cần tham khảo ý kiến cá nhân.
Điều này có nghĩa là bên mua bảo hiểm có quyền cập nhật hoặc thay đổi tên của những người thụ hưởng của mình mà không liên quan đến cá nhân đó.
Hơn nữa, bên mua bảo hiểm có thể chọn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không cần thông báo cho người thụ hưởng và công ty bảo hiểm nhân thọ không có nghĩa vụ phải thông báo cho cá nhân đó.
Nói chung, sự khác biệt chính giữa người thụ hưởng có thể thu hồi và không thể hủy ngang là người thụ hưởng có thể thu hồi không có quyền lực và thẩm quyền mà người thụ hưởng không thể hủy ngang có và các quyết định có thể được thực hiện mà không cần chữ ký của họ.
ĐỌC CSONG: Người thụ hưởng niềm tin: Định nghĩa, Quyền và Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ.
Ba loại người thụ hưởng là gì?
Bạn có thể chỉ định một người, tổ chức, quỹ tín thác hoặc tài sản của bạn làm người thụ hưởng.
Người thụ hưởng không hủy ngang ở Canada là gì?
Bạn có thể chọn từ hai loại người thụ hưởng khác nhau. Có thể huỷ ngang và không huỷ ngang như nhau. Có thể hủy bỏ có nghĩa là bạn luôn được tự do sửa đổi người thụ hưởng của mình mà không cần sự chấp thuận của họ. Mặt khác, không hủy ngang có nghĩa là bạn cần có sự cho phép của người thụ hưởng để sửa đổi nó.
Làm thế nào để tôi thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình không thể hủy ngang?
Tương tự như người thụ hưởng không hủy ngang, ủy thác không hủy ngang là ủy thác không thể thay đổi nếu không có sự đồng ý của người thụ hưởng. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ đặt tên cho một ủy thác không thể hủy ngang là người thụ hưởng không thể hủy ngang đảm bảo rằng ủy thác đó sẽ nhận được trợ cấp tử vong.
Bốn loại người thụ hưởng là gì?
Bước đầu tiên quan trọng trong kế hoạch bất động sản của bạn là xác định những người nhận tài sản thừa kế của bạn. Bốn loại người thụ hưởng cần tính đến là bạn và vợ/chồng của bạn, bạn bè và gia đình, tổ chức từ thiện và chính phủ.
Hai người có thể là người thụ hưởng chính không?
Những cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận các lợi ích của di chúc, ủy thác, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản đầu tư được gọi là những người thụ hưởng chính. Có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng chính được chỉ định và người cấp có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm cụ thể cho từng người.
Điểm của một người thụ hưởng không thể thu hồi là gì?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc hợp đồng quỹ tách biệt có thể chỉ định một người hoặc tổ chức là người thụ hưởng không hủy ngang để nhận tài sản. Người thụ hưởng cũng có thể được định nghĩa chặt chẽ hơn là người thụ hưởng không thể đảo ngược.
Tại sao bạn muốn có một người thụ hưởng không thể thu hồi?
Người thụ hưởng không thể đảo ngược là người được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người thụ hưởng này khác với người thụ hưởng có thể hủy ngang thông thường ở chỗ người thụ hưởng không thể hủy ngang phải đồng ý nếu chủ hợp đồng muốn thay đổi người thụ hưởng.
Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Ý kiến của chuyên gia
Khi lựa chọn người thụ hưởng, người ta phải cẩn thận để tránh những sai lầm phổ biến có thể trở thành vấn đề trong tương lai.
Ví dụ, hãy đảm bảo viết chính xác tên và thông tin liên lạc của người thụ hưởng.
Nếu họ luôn thay đổi địa điểm hoặc số điện thoại, hãy đảm bảo cập nhật những thông tin này với công ty bảo hiểm.
Nếu bạn chỉ đích danh nhiều người vì người thụ hưởng của bạn nên nêu rõ tỷ lệ phần trăm mà mỗi người thụ hưởng nhận được để tránh xung đột trong tương lai.
Trước khi bạn quyết định biến ai đó thành người thụ hưởng không thể hủy ngang của bạn, hãy đảm bảo thực hiện một nghiên cứu thích hợp. Điều này là để tránh những điều đáng tiếc trong tương lai hoặc một tình huống lộn xộn nếu có bất cứ điều gì sai trái trong tương lai.
Ngược lại, người thụ hưởng không thể hủy ngang cũng có thể đóng một vai trò quan trọng trong trường hợp bạn muốn sử dụng hợp đồng bảo hiểm làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Chủ nợ (ví dụ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) có thể trở thành người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm không thể hủy ngang.
Điều này có nghĩa là họ sẽ có quyền hưởng các quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm nếu bạn không trả được nợ hoặc nếu bạn chết trước khi bạn có thể trả nợ. Quá trình này được gọi là Chuyển nhượng tài sản thế chấp.
Tuy nhiên, nếu chủ sở hữu hợp đồng có thể thanh toán đầy đủ khoản nợ trước khi họ qua đời, việc phát hành cho người thụ hưởng không thể hủy ngang sẽ được hoàn tác. Và chủ nợ sẽ không còn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm.
Nhìn chung, những người thụ hưởng không thể hủy ngang bảo vệ tài sản theo những cách khác nhau. Việc chỉ định người thụ hưởng không thể hủy ngang ủng hộ bất kỳ hình thức thừa kế nào được lập theo di chúc.
Bằng cách này, người thụ hưởng sẽ có thể nhận được các quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm nhanh hơn.
bottom Line
Cuối cùng, luật pháp của quốc gia bạn xác định quyền hạn của người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm, người thụ hưởng có thể thu hồi hoặc người thụ hưởng không thể thu hồi.
Các chủ hợp đồng nên trình bày rõ ràng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đối với người thụ hưởng. Các chủ hợp đồng cũng phải đảm bảo rằng họ nhận được thông tin đầy đủ từ công ty bảo hiểm về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Tôi hy vọng bài viết này cung cấp cho bạn hiểu biết cơ bản về người thụ hưởng không thể hủy ngang.
Gửi đến bạn những lời chúc tốt đẹp nhất!
Câu Hỏi Thường Gặp
Người thụ hưởng của tôi có nên không thể thu hồi được không?
Người thụ hưởng không thể hủy ngang phải đồng ý với bất kỳ thay đổi nào được thực hiện đối với chính sách và không thể xóa chúng khỏi chính sách mà không có sự đồng ý. Mặt khác, người thụ hưởng có thể thu hồi không có quyền quyết định liệu họ có còn là người thụ hưởng hay không hay đối với các khoản thanh toán của một hợp đồng bảo hiểm.
Điều gì xảy ra nếu người thụ hưởng không thể hủy ngang qua đời?
Nếu ai đó được liệt kê là người thụ hưởng không thể hủy ngang, thì việc từ chối thu nhập từ hợp đồng bảo hiểm sau khi người được bảo hiểm qua đời là không thể thực hiện, cũng như không thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với các điều khoản thanh toán của hợp đồng — trừ khi người thụ hưởng đồng ý với họ.
Vợ / chồng có thể là người thụ hưởng sự tin tưởng không thể thu hồi được không?
Sau khi tài trợ ủy thác không thể hủy ngang, người cấp không thể lấy lại tài sản ủy thác mà không có sự đồng ý của người thụ hưởng. Việc đặt tên người thụ hưởng là người được ủy thác, chẳng hạn như vợ / chồng là hợp pháp.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Người thụ hưởng của tôi có nên không thể hủy bỏ được không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Người thụ hưởng không thể hủy ngang phải đồng ý với bất kỳ thay đổi nào được thực hiện đối với chính sách và không thể xóa chúng khỏi chính sách mà không có sự đồng ý. Mặt khác, người thụ hưởng có thể thu hồi không có quyền quyết định liệu họ có còn là người thụ hưởng hay không hay đối với các khoản thanh toán của một hợp đồng bảo hiểm.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Điều gì sẽ xảy ra nếu người thụ hưởng không thể hủy bỏ qua đời?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Nếu ai đó được liệt kê là người thụ hưởng không thể hủy ngang, thì việc từ chối thu nhập từ hợp đồng bảo hiểm sau khi người được bảo hiểm qua đời là không thể thực hiện, cũng như không thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với các điều khoản thanh toán của hợp đồng — trừ khi người thụ hưởng đồng ý với họ.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Vợ/chồng có thể là người thụ hưởng của quỹ tín thác không thể huỷ bỏ được không?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Sau khi tài trợ ủy thác không thể hủy ngang, người cấp không thể lấy lại tài sản ủy thác mà không có sự đồng ý của người thụ hưởng. Việc đặt tên người thụ hưởng là người được ủy thác, chẳng hạn như vợ / chồng là hợp pháp.
"
}
}
] }
- Kế hoạch quản lý rủi ro: 5 bước đơn giản & tất cả những gì bạn cần
- Xu hướng bất động sản: Xu hướng thị trường toàn diện 2023
- TIẾT KIỆM CHI PHÍ: Các loại và Ví dụ (+ 13 ý tưởng tiết kiệm chi phí cho nơi làm việc)
- QPRT: Hoàn thành Hướng dẫn Ủy thác Nơi cư trú Cá nhân Đủ tiêu chuẩn (+ Công cụ Nhanh)
- Các loại quỹ tương hỗ: 31+ Loại khác nhau (+ Hướng dẫn nhanh)
Nguồn bài viết
