Thủ tục mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp rất đơn giản và chỉ mất vài phút để hoàn thành. Bạn có thể hoàn thành nó bằng cách làm theo hướng dẫn trong hướng dẫn này từ việc thu thập các thủ tục giấy tờ cần thiết đến việc gửi tiền vào tài khoản. Hiểu các tài liệu cần thiết để mở một tài khoản là rất quan trọng trước khi bắt đầu quá trình đăng ký. Tùy thuộc vào cách công ty của bạn được thiết lập, có thể cần một số tài liệu. Do đó, chúng tôi sẽ kiểm tra cách mở tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến cho một công ty trách nhiệm hữu hạn ở Texas ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng xấu trong bài viết này.
Lợi ích của tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ngay khi bạn bắt đầu nhận hoặc chi tiền cho công ty của mình. Tài khoản séc, tiết kiệm, thẻ tín dụng và dịch vụ thương mại là những ví dụ về tài khoản công ty điển hình. Bạn có thể nhận các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ từ khách hàng của mình nếu bạn có tài khoản dịch vụ người bán. Khi bạn đã nhận được EIN liên bang của mình, bạn có thể tạo một tài khoản ngân hàng kinh doanh.
Hầu hết các tài khoản ngân hàng kinh doanh cung cấp các lợi ích không có trong tài khoản cá nhân thông thường.
- Sự bảo vệ. Bằng cách tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn, ngân hàng thương mại cung cấp một số biện pháp bảo vệ trách nhiệm cá nhân. Ngoài ra, các dịch vụ của người bán bảo vệ việc mua hàng của khách hàng của bạn và đảm bảo quyền riêng tư đối với dữ liệu của họ.
- Ứng xử chuyên nghiệp. Thay vì thanh toán trực tiếp cho bạn, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng và gửi séc thanh toán cho công ty của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ có thể cho phép nhân viên thay mặt công ty quản lý các hoạt động ngân hàng thông thường.
- Chuẩn bị. Thông thường, ngân hàng doanh nghiệp cung cấp tùy chọn hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp. Điều này có thể được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp hoặc nếu công ty của bạn yêu cầu thiết bị mới.
- sức mua. Công ty của bạn có thể sử dụng tài khoản thẻ tín dụng để thực hiện các khoản chi tiêu đáng kể ban đầu và xây dựng lịch sử tín dụng.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho LLC
Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp LLC là một trong những điều đầu tiên bạn nên làm sau khi kết hợp LLC của mình (và lấy Số EIN LLC của bạn). Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp LLC không chỉ đơn giản hóa cuộc sống của bạn mà còn hỗ trợ duy trì sự bảo vệ trách nhiệm cá nhân của bạn, đó là lý do chính khiến mọi người tạo LLC.
Hãy coi LLC của bạn là một cá nhân riêng biệt có tài chính, tài khoản ngân hàng và chi phí riêng.
Bạn sẽ “xâm nhập” tài sản của mình và tòa án có thể “xé toang bức màn công ty của bạn”, điều này sau đó sẽ khiến bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ và trách nhiệm pháp lý của Công ty trách nhiệm hữu hạn nếu bạn không thiết lập một tài khoản ngân hàng riêng cho Công ty trách nhiệm hữu hạn của mình (và bạn đã kết hợp quỹ LLC của bạn bằng tiền của bạn).
Tài liệu nào cần thiết để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp LLC?
Các mục sau đây được yêu cầu để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp LLC của bạn:
#1. Điều lệ Công ty hoặc tài liệu tương đương
Đây sẽ là Điều khoản tổ chức được phê duyệt của LLC của bạn, còn được gọi là Giấy chứng nhận thành lập hoặc Giấy chứng nhận tổ chức ở tiểu bang của bạn.
#2. Thư Xác minh hoặc Xác nhận EIN
Trước khi đến ngân hàng, hãy đảm bảo rằng bạn có số EIN từ IRS. Để mở tài khoản của bạn, bạn sẽ phải xuất trình cho họ một bản sao EIN của bạn.
#3. Nhận dạng của bạn
Bạn phải cung cấp hai ID khác nhau. Một trong số đó phải là tài liệu do chính phủ cấp (chẳng hạn như bằng lái xe). Thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, hộ chiếu, thẻ đăng ký cử tri hoặc hóa đơn tiện ích đều là những hình thức nhận dạng được chấp nhận cho hình thức thứ hai.
#4. Thỏa thuận điều hành và các hình thức bổ sung
Phần lớn các ngân hàng không yêu cầu bản sao Thỏa thuận Điều hành hoặc Thư Chào mừng/Chấp thuận của bạn (nếu bạn có), nhưng một số tổ chức thì có thể. Để an toàn, chúng tôi khuyên bạn nên mang theo tất cả các giấy tờ bổ sung của LLC.
#5. Tuyên bố về quyền sở hữu hưởng lợi
Ngân hàng sẽ cung cấp mẫu Tuyên bố về quyền sở hữu hưởng lợi. Nó chỉ đơn thuần là một tài liệu liệt kê các chủ sở hữu của LLC.
Làm cách nào để những người không phải là cư dân Hoa Kỳ và những người không phải là công dân Hoa Kỳ mở một tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp LLC?
Nếu một người không phải là công dân Hoa Kỳ có một LLC, họ có thể:
- Mở tài khoản ngân hàng bằng cách đến Hoa Kỳ (mặc dù điều này có thể khó khăn).
- Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến Mercury (không cần SSN, ITIN hoặc địa chỉ Hoa Kỳ);
Bạn phải mở tài khoản ngân hàng LLC tại tiểu bang nơi LLC của bạn được thành lập nếu bạn muốn đến Hoa Kỳ. Chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ trước với ngân hàng để xác nhận rằng họ đồng ý tạo tài khoản ngân hàng cho người không cư trú tại Hoa Kỳ hoặc không phải công dân Hoa Kỳ.
Sao Thủy là một cách tuyệt vời để tránh đi du lịch. Bạn không cần địa chỉ tại Hoa Kỳ, Số An sinh Xã hội (SSN) hoặc Mã số Nhận dạng Người nộp thuế Cá nhân (ITIN). Bạn có thể sử dụng địa chỉ địa phương ở quốc gia của mình hoặc địa chỉ ở Hoa Kỳ được liệt kê là đại lý đã đăng ký của bạn.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến
Nếu ý tưởng phải lết đến văn phòng ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến khiến bạn cảm thấy vô cùng khó chịu, thì bạn không đơn độc. Việc mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến không phải lúc nào cũng đơn giản.
Những điều cần biết về cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến
- Rất nhiều ngân hàng miễn cưỡng cho phép những người thường xuyên đăng ký tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến. Lý do cho điều này rất đơn giản: Nếu có quá nhiều sự minh bạch, những kẻ trộm danh tính hầu như có thể mở tài khoản ngân hàng.
- Để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, bạn thường phải đến chi nhánh ngân hàng với bản sao giấy tờ tùy thân và một số tài liệu khác.
- Một số ngân hàng lớn đã thực hiện thủ tục thiết lập tài khoản ngân hàng kinh doanh kỹ thuật số.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến
Một chi nhánh ngân hàng là không cần thiết để mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh. Giờ đây, việc đăng ký tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến trở nên đơn giản hơn nhờ vào việc mở rộng các dịch vụ trực tuyến của nhiều ngân hàng.
Thủ tục cụ thể khác nhau tùy theo ngân hàng, nhưng nói chung, sau đây là cách mở tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến:
- Truy cập cổng thông tin trực tuyến của ngân hàng. Tìm hướng dẫn trực tuyến về cách mở tài khoản kiểm tra doanh nghiệp.
- Quyết định tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp của bạn mà bạn muốn mở.
- Kiểm tra kỹ xem bạn có sẵn số tiền cần thiết để cấp tiền cho tài khoản với bất kỳ khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu cần thiết nào không.
- Đọc kỹ phần in nhỏ để tìm hiểu những tài liệu pháp lý nào, chẳng hạn như thỏa thuận công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), công ty hợp danh hoặc doanh nghiệp tư nhân, được yêu cầu và cách gửi chúng trực tuyến. Chẳng hạn, ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp các điều khoản thành lập doanh nghiệp của bạn nếu bạn là một công ty trách nhiệm hữu hạn. Mã số thuế cho công ty của bạn, chẳng hạn như Mã số Nhận dạng Người sử dụng lao động (EIN) hoặc, trong một số trường hợp, số An sinh Xã hội cá nhân của bạn, sẽ được yêu cầu từ bạn. Bạn cũng có thể phải đưa ra bằng chứng về danh tính của mình với tư cách là chủ sở hữu của công ty.
- Ký điện tử bất kỳ ủy quyền bắt buộc nào, chẳng hạn như ủy quyền cho phép ngân hàng kiểm tra tín dụng của bạn.
Không phải tất cả các loại hình kinh doanh đều có thể mở tài khoản ngân hàng kinh doanh trực tuyến. Một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải trực tiếp đến địa điểm ngân hàng để mở tài khoản nếu công ty của bạn không thuộc sở hữu tư nhân hoặc có nhiều chủ sở hữu, thành viên hoặc đối tác.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp với tín dụng xấu
Do lịch sử tín dụng xấu và lịch sử ngân hàng cá nhân của bạn, bạn có thể gặp khó khăn khi đăng ký tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, có những bước bạn có thể làm để vượt qua trở ngại này.
#1. Thiết lập kết nối với một nhân viên ngân hàng cá nhân
Sẽ là lý tưởng nếu bạn có thể tạo một tài khoản ngân hàng với tín dụng xấu, nơi bạn có thể thiết lập kết nối với một nhân viên ngân hàng cá nhân. Khi những nhân viên ngân hàng này hiểu được nhu cầu về dòng tiền của công ty bạn, họ có thể trở thành đồng minh kinh doanh.
Do đó, thay vì sử dụng các ngân hàng thông thường, bạn có thể muốn chọn các ngân hàng cộng đồng hoặc hiệp hội tín dụng. Ngay cả khi trước đây bạn gặp vấn đề với ngân hàng cá nhân, thì họ vẫn thường cung cấp các cơ hội cho vay và tài khoản thay thế cho khách hàng địa phương, vì vậy bạn có thể có được cả hai điều tốt nhất.
#2. Thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn.
Để tách chủ sở hữu khỏi công ty, các công ty tư nhân có thể thấy thuận lợi khi đăng ký dưới dạng công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC). Dưới đây là một vài lợi thế của việc tạo một LLC:
- Số nhận dạng chủ lao động (EIN) sẽ được cung cấp cho bạn.
- Tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn có thể được tách biệt. Chẳng hạn, nếu công ty của bạn không thể trả lại khoản vay, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
- Việc duy trì uy tín của công ty bạn sẽ giúp công việc kinh doanh không bị ảnh hưởng do các quyết định tài chính cá nhân của một đối tác. (Điều này rất quan trọng nếu bạn có nhiều đối tác trong công ty của mình.)
#3. Hãy thử ngân hàng cơ hội thứ hai
Các công ty tài chính như Wells Fargo, Chime, Radius Bank và Peoples Bank cung cấp tài khoản séc “cơ hội thứ hai” cho người tiêu dùng có lịch sử tài chính gặp khó khăn nếu họ không thể tạo tài khoản tại các ngân hàng thông thường. Báo cáo ChexSystems của bạn có thể không nhất thiết ngăn cản bạn đăng ký tài khoản doanh nghiệp nếu bạn sử dụng dịch vụ ngân hàng cơ hội thứ hai.
Các loại tài khoản này cung cấp cho người tiêu dùng có tín dụng kém hoặc không thuận lợi Chexsystems báo cáo cơ hội tận dụng nhiều tiện ích ngân hàng điển hình và thiết lập lịch sử ngân hàng tốt cho hoạt động kinh doanh của họ, mặc dù chúng có thể có những hạn chế như tăng phí hàng tháng và hạn chế truy cập máy ATM.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở Texas
Ở Texas, có nhiều lựa chọn dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ muốn mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Thủ tục mở tài khoản ngân hàng kinh doanh ở Texas được trình bày chi tiết tại đây.
Bước 1: Thu thập các tài liệu cần thiết
Đảm bảo rằng bạn có tất cả các tài liệu cần thiết trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Mặc dù các tiêu chí sẽ thay đổi một chút tùy thuộc vào ngân hàng, danh sách này thực tế sẽ có mọi thứ bạn cần.
Một số tài liệu kinh doanh và cá nhân là cần thiết cho tất cả các loại hình kinh doanh, bất kể doanh nghiệp của bạn được thành lập như thế nào.
Bước 2: Chọn tài khoản ngân hàng phù hợp.
Các ngân hàng tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ có thể được tìm thấy trong số một số tùy chọn. Một số cung cấp các địa điểm ngân hàng thực, truyền thống, trong khi một số khác chỉ có sẵn trực tuyến. Sau khi quyết định ngân hàng, bạn phải chọn loại tài khoản phù hợp với công ty của mình. Khi bạn mở một tài khoản mới, một số ngân hàng sẽ cung cấp các lợi ích khuyến mãi.
Hãy ghi nhớ một số loại tài khoản sau khi mở tài khoản:
- Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp miễn phí
- Tài khoản kiểm tra kinh doanh truyền thống
- Tài khoản kiểm tra kinh doanh trực tuyến
- Tài khoản tiết kiệm kinh doanh
Bước 3: Tìm ngân hàng tốt nhất
Hãy tính đến các yếu tố sau khi chọn ngân hàng lý tưởng cho tài khoản mới của bạn:
- quan hệ ngân hàng hiện có
- Địa điểm chi nhánh hoặc chỉ trực tuyến
- đủ điều kiện dựa trên địa điểm và loại hình kinh doanh
- Khả năng truy cập trực tuyến và một ứng dụng di động
- Phí tiềm năng
- Tiện
- Hỗ trợ cho sự phát triển kinh doanh của bạn
Bước 4: Tìm hiểu về chi phí tài khoản tiềm ẩn
Mặc dù một số khoản phí tài khoản được miễn nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cụ thể, những khoản phí khác được đánh giá nếu bạn gửi nhiều tiền mặt hơn hoặc nhiều giao dịch hơn mức được phép miễn phí mỗi tháng. Có được danh sách tất cả các chi phí mà ngân hàng áp dụng cho các sản phẩm séc của mình trước khi quyết định mở tài khoản ngân hàng.
Bước 5: Tạo tài khoản, trực tuyến hoặc ngoại tuyến
Đã đến lúc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn khi bạn đã chọn ngân hàng và loại tài khoản cũng như chuẩn bị xong mọi thủ tục giấy tờ. Một số ngân hàng yêu cầu bạn đến một địa điểm để mở tài khoản, trong khi những ngân hàng khác cho phép bạn thực hiện tất cả trực tuyến.
Đảm bảo có chi nhánh gần nơi làm việc của bạn nếu ngân hàng bạn chọn yêu cầu đến chi nhánh và biết ngân hàng cần ký tên vào tài khoản của ai. Nhiều đối tác kinh doanh có thể cần phải đăng ký để mở một tài khoản.
Bước 6: Gửi tiền
Tiền phải được gửi vào tài khoản như là bước cuối cùng. Mặc dù tiền gửi mở là bắt buộc đối với một số tài khoản nhất định, nhưng chúng không dành cho tất cả. Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản bằng tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản điện tử. ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng là hai lựa chọn cho chuyển khoản điện tử.
Với hầu hết các tài khoản, tính năng thu thập tiền gửi di động cho phép kiểm tra tiền gửi qua ứng dụng. Nếu công ty của bạn dự kiến sẽ thường xuyên ký gửi một số lượng lớn séc, máy quét séc có thể là thứ bạn nên cân nhắc. Thông qua các dịch vụ thương mại, ngân hàng của bạn sẽ có thể cung cấp cho bạn những hàng hóa phù hợp nhất với yêu cầu của công ty bạn.
Cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
Khoản tiền gửi ban đầu cho một số tài khoản kiểm tra doanh nghiệp có thể nằm trong khoảng từ 25 đô la đến 100 đô la, tuy nhiên, phần lớn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể được tạo miễn phí.
Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp mà không cần tiền không?
Đúng. Ngay cả khi các ngân hàng thương mại thường yêu cầu một khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu để tạo một tài khoản mới, thì một số tổ chức tài chính nhất định lại không.
Tôi có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp mà không cần đối tác của mình không?
Bạn thường không cần đối tác của mình mở tài khoản ngân hàng của công ty. Tuy nhiên, nó cũng phụ thuộc vào thỏa thuận điều hành của bạn và luật pháp địa phương. Điều này cũng ngụ ý rằng bạn có thể đưa ra quyết định tài chính mà đối tác của bạn không biết hoặc không cho phép.
Có tốt hơn để mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh?
Đúng. giúp thanh toán đến và từ tài khoản doanh nghiệp chứ không phải tài khoản của bạn làm tăng uy tín cho công ty của bạn, giúp khách hàng cảm thấy thoải mái hơn ngay lập tức. Trừ khi bạn có một tài khoản kinh doanh riêng, một số ngân hàng sẽ không cho bạn vay tiền để phục vụ cho công ty của bạn.
Tôi có thể sử dụng tài khoản ngân hàng bình thường cho doanh nghiệp nhỏ của mình không?
Không, bạn không nên quản lý tài chính của công ty mình thông qua tài khoản cá nhân, một phần vì làm như vậy có thể làm tăng rủi ro pháp lý của bạn. Có tài khoản ngân hàng của công ty ngoài tài khoản cá nhân nên là một trong những giai đoạn đầu tiên khi thành lập công ty.
Tôi có nên mở tài khoản ngân hàng cho LLC?
Đúng. Bất kỳ ai tạo ra một LLC nên mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh để duy trì sự bảo vệ trách nhiệm pháp lý của các thành viên.
Tại sao khó mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?
ID không được chấp nhận. Giấy phép lái xe, hộ chiếu hoặc ID tiểu bang đối với cá nhân và chứng chỉ EIN hoặc điều khoản thành lập đối với doanh nghiệp là những hình thức nhận dạng điển hình nhất mà các ngân hàng chấp nhận. Bạn có thể không mở được tài khoản ngân hàng kinh doanh nếu thiếu bất kỳ giấy tờ nào trong số này.
Kết luận
Mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh mới có thể là một quá trình khá đơn giản với một số kế hoạch. Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp rất đơn giản và thường nhanh chóng nếu bạn chuẩn bị mọi tài liệu cần thiết và tiến hành một số nghiên cứu về các ngân hàng và loại tài khoản tiềm năng. Tài khoản mới của bạn có thể truy cập được ngay trong ngày hôm đó. Quyết định ngân hàng và tài khoản nào phù hợp nhất với nhu cầu của công ty bạn bằng cách đánh giá những gì bạn cần từ ngân hàng doanh nghiệp của mình.
- 10 THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT NĂM 2023
- CÁCH LẤY SỐ EIN: Hướng dẫn chi tiết
- CÔNG TY TNHH CÓ PHẢI LÀ CÔNG TY HAY ĐỐI TÁC KHÔNG? Tất cả những gì bạn cần
- ƯU VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA LLC: Những gì bạn cần!!!
- CÁCH BẮT ĐẦU KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN NĂM 2023: HƯỚNG DẪN CHI TIẾT
- PHÁT TRIỂN PHẦN MỀM TÙY CHỈNH: Định nghĩa, Quy trình, v.v.
dự án
