Có một số cách để vay vốn khi khởi nghiệp kinh doanh, ngay cả khi bạn có tín dụng xấu hoặc không có doanh thu. Bài viết này sẽ thảo luận về một số cách tốt nhất để vay vốn kinh doanh khởi nghiệp, ngay cả khi bạn có tín dụng xấu hoặc không có doanh thu.
Làm thế nào để có được các khoản vay kinh doanh mà không có doanh thu
Các chương trình cho vay của SBA được nhiều người coi là tiêu chuẩn vàng cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp. Họ cung cấp số tiền tài trợ lớn, thời hạn trả nợ dài và lãi suất thấp nhưng thường yêu cầu hoạt động kinh doanh từ sáu tháng đến hai năm và khoản tiền mặt từ 20% đến 30% từ người vay. Tuy nhiên, SBA không phải là con đường duy nhất dẫn đến thành công. Có nhiều cách khác để vay tiền cho một doanh nghiệp mới nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu của SBA.
Bạn có thể nhận khoản vay kinh doanh khởi nghiệp mà không có doanh thu hoặc tín dụng xấu không?
Các quảng cáo về “sự chấp thuận được đảm bảo” và “các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng” có thể rất hấp dẫn nếu bạn có tín dụng xấu và đang tìm kiếm nguồn tài chính. Bạn đang tự hỏi liệu một khoản vay kinh doanh được đảm bảo có thể giải quyết tất cả các vấn đề của bạn không?
Không quá nhanh. Trước khi bạn đăng ký bất kỳ lựa chọn tài chính nào có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, bạn nên hết sức cẩn thận. Đây là thực tế: Không có cái gọi là đảm bảo chấp thuận cho khoản tín dụng khó đòi khi xét đến vấn đề cấp vốn.
Trước khi bắt đầu lo lắng, bạn nên biết rằng có tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp xấu không có nghĩa là bạn không thể nhận được tài chính kinh doanh. Mặt khác, bất kỳ lời hứa nào về sự chấp thuận được bảo đảm đều nên giương cờ đỏ.
Trong trường hợp tốt nhất, những lời hứa chấp thuận được bảo đảm có thể chỉ ra rằng bạn đang giao dịch với một người cho vay nặng lãi. Trường hợp xấu nhất: quảng cáo bạn đang xem là lừa đảo.
Có thể nhận được các khoản vay vốn lưu động và tài chính khác. Một số người cho vay trong bài viết này không kiểm tra tín dụng cá nhân hoặc có những yêu cầu ít khắt khe hơn đối với một công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu. Một số người cho vay doanh nghiệp nhỏ không tiến hành kiểm tra tín dụng cá nhân. Thay vào đó, họ sẽ dựa vào các yếu tố khác như doanh thu kinh doanh hoặc, trong trường hợp gây quỹ cộng đồng, một ý tưởng hoặc nhu cầu kinh doanh hấp dẫn.
Điều gì tạo nên một điểm tín dụng xấu?
Bạn có thể không biết mình có tín dụng xấu nếu chưa bao giờ kiểm tra điểm tín dụng của mình. Mỗi người cho vay xác định phạm vi của nó cho những gì nó coi là xuất sắc, tốt, công bằng và kém. Tuy nhiên, có một số hướng dẫn chung. Ví dụ, Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. 500 được coi là kém.
Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ thích điểm tín dụng ít nhất là 650 và một số yêu cầu 680 hoặc cao hơn. Mặt khác, một số người cho vay trong bài viết này không kiểm tra tín dụng cá nhân hoặc có các yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn.
Tôi có thể nhận khoản vay nếu tôi mới bắt đầu kinh doanh không?
Công việc kinh doanh mới của bạn có thể cần vốn, nhưng đó không phải là tất cả những gì nó cần để bén rễ và phát triển. Xây dựng kế hoạch kinh doanh, tìm kiếm người cho vay và tập hợp nguồn tài chính bạn cần để biến công việc kinh doanh của mình thành hiện thực có thể giúp bạn trở thành một doanh nhân giỏi hơn. Lợi ích này sẽ kéo dài cho bạn và công ty của bạn.
Sau khi bạn có tiền để bắt đầu và vận hành doanh nghiệp của mình, hãy làm mọi thứ có thể để xây dựng và duy trì tín dụng doanh nghiệp của bạn khi bạn tiếp tục. Kiểm tra điểm tín dụng của công ty bạn và đọc những gì cần thiết để thiết lập uy tín tín dụng của công ty. Bạn sẽ tiến xa hơn nhiều vào lần tới khi bạn cần một khoản vay kinh doanh.
Làm cách nào để tài trợ cho một doanh nghiệp không có tiền?
Các ngân hàng, hiệp hội tín dụng, người cho vay trực tuyến và thậm chí cả những người cho vay nhỏ chuyên cho vay nhỏ hơn cũng cung cấp các khoản vay kinh doanh. Tuy nhiên, không phải người cho vay tiềm năng nào cũng phù hợp với dự án kinh doanh mới của bạn. Thật vậy, nhiều người cho vay yêu cầu người xin vay tiền phải hoạt động kinh doanh ít nhất một hoặc hai năm trước khi được xem xét cho vay. Bạn cũng nên nhận nhiều đề nghị cho vay nếu có thể, vì vậy bạn nên mở rộng mạng lưới. Bạn càng tìm được nhiều người cho vay tiềm năng, bạn càng có cơ hội nhận được khoản vay đáp ứng yêu cầu của mình. Dưới đây là một số gợi ý về nơi bạn có thể bắt đầu
#1. Tổ chức tài chính của bạn
Nếu bạn đã mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh, hãy trao đổi với ngân hàng của bạn về các khoản vay và tín dụng kinh doanh. Ngay cả khi doanh nghiệp mới của bạn không đủ điều kiện nhận toàn bộ số tiền vay, bạn vẫn có thể tìm kiếm từ ngân hàng của mình một khoản vay nhỏ hoặc hạn mức tín dụng. Nó sẽ thiết lập mối quan hệ tín dụng cho tương lai, điều này sẽ hỗ trợ phát triển điểm tín dụng kinh doanh của bạn.
#2. Người cho vay thương mại trực tuyến
Các công ty khởi nghiệp có thể tìm thấy những người cho vay trực tuyến dễ chịu hơn so với các ngân hàng truyền thống, mặc dù lãi suất thường cao.
# 3. Người cho vay nhỏ
Nếu bạn cần ít hơn 50,000 đô la để bắt đầu kinh doanh, một tổ chức cho vay vi mô như Kiva hoặc Quỹ Cơ hội có thể là một lựa chọn tốt. Những tổ chức phi lợi nhuận hoặc những người cho vay thay thế này hỗ trợ các doanh nghiệp có được những khoản vay nhỏ với lãi suất thấp. Nhiều người trong số họ thân thiện với khởi nghiệp.
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ có thể là một nguồn hữu ích khi tìm kiếm các khoản vay. Mặc dù SBA không cho vay, nhưng nó đảm bảo các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Làm việc với SBA có thể mang lại lợi ích cho các chủ doanh nghiệp mới vì bảo lãnh của SBA sẽ loại bỏ một số rủi ro từ hoạt động cho vay kinh doanh. Các chương trình LenderMatch và SCORE của SBA có thể giúp bạn tìm người cho vay và nhận lời khuyên của chuyên gia. Nhược điểm: Các khoản vay SBA có một số yêu cầu và quy trình đăng ký và tài trợ có thể tốn nhiều thời gian.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh chỉ với số EIN của mình không?
Có, đôi khi người cho vay sẽ chỉ xem xét số EIN của bạn chứ không phải điểm tín dụng của bạn khi quyết định có cho bạn vay tiền hay không. Hãy nhớ rằng EIN của bạn chỉ là một mảnh ghép khi đăng ký khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Người cho vay có thể sử dụng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn thay vì điểm tín dụng của bạn.
Giả sử bạn có lịch sử tín dụng lâu dài và vững chắc, quản lý tài chính vững chắc, dòng tiền, lợi nhuận và bảng cân đối kế toán. Trong trường hợp đó, nếu bạn không đưa ra bất kỳ tài sản cá nhân hoặc đảm bảo cho khoản vay, khoản nợ là trách nhiệm của công ty, không phải của bạn. Nếu họ là người cho vay phi truyền thống không xem xét điểm tín dụng cá nhân, hầu hết các lý do đăng ký chỉ với EIN của các doanh nghiệp nhỏ có thể là sự kết hợp của hai và ba từ danh sách trên. Do đó, chúng tôi sẽ dành phần còn lại của bài viết này để trả lời những câu hỏi này.
Những loại khoản vay nào có sẵn để giúp tôi bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình?
Nếu khoản vay kinh doanh truyền thống không có trong thẻ dành cho bạn và công ty khởi nghiệp của bạn, nguồn vốn thay thế có thể giúp bạn bắt đầu. Tự tài trợ là lựa chọn phổ biến nhất ở đây. Bạn có thể “khởi động” theo cách của mình để có được khoản vay xứng đáng trong một vài năm bằng cách sử dụng khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của mình—hoặc bạn có thể tránh hoàn toàn nhu cầu vay vốn. Hãy cẩn thận để không làm cạn kiệt khoản tiết kiệm hưu trí và khẩn cấp của bạn, vì điều này có thể khiến bạn cạn kiệt nếu công việc kinh doanh của bạn thất bại. Dưới đây là một số cách để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn khác với cách cho vay truyền thống:
# 1. Gia đình và bạn bè
Bạn có thể khởi đầu công việc kinh doanh của mình mà không cần có lịch sử lâu đời hoặc điểm tín dụng kinh doanh ấn tượng nếu những người thân cận của bạn sẵn sàng và có thể cho vay hoặc đầu tư. Xin lưu ý rằng điều đó có thể làm tổn hại đến mối quan hệ của bạn với họ nếu bạn không trả khoản vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình. Đặt thỏa thuận bằng văn bản và giữ kết thúc của bạn mặc cả.
Nhận khoản đầu tư sớm từ một công ty đầu tư mạo hiểm hoặc một nhà đầu tư thiên thần đi kèm với những thách thức và lợi ích của nó. Các nhà đầu tư mạo hiểm thường muốn sở hữu một phần doanh nghiệp của bạn và có vai trò trong đó trong tương lai. Họ thích các công ty phát triển nhanh với tiềm năng tăng trưởng cao. Các nhà đầu tư vào quỹ đầu tư mạo hiểm không phải trả tiền hàng tháng, bất chấp suy nghĩ của hầu hết mọi người.
# 2. Huy động vốn từ cộng đồng
Bạn có thể ấp ủ sự đổi mới hoặc công việc kinh doanh mới của mình trên Kickstarter hoặc nhiều nền tảng gây quỹ cộng đồng khác. Truy cập từng trang web tiềm năng để biết ý tưởng về những ưu đãi thành công và cách chúng được cấu trúc. Hãy lưu ý các điều khoản sau: Hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu giao dịch của bạn không thành công.
#3. Tài chính của nhà cung cấp
Nếu bạn có thể thuyết phục một nhà cung cấp rằng doanh nghiệp của bạn hoạt động tốt, họ có thể sẵn sàng hỗ trợ tài chính cho bạn thông qua tín dụng, khoản vay hoặc khoản đầu tư vào doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn thiếu tiền mặt, đây có thể là một lựa chọn khả thi để tài trợ cho thiết bị hoặc tạo hàng tồn kho.
#4. Cho vay cá nhân hoặc tín dụng
Nếu không có gì khác hoạt động và bạn cần thêm tiền, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng để thanh toán cho doanh nghiệp mới của mình. Chỉ cần lưu ý đến rủi ro của bạn khi sử dụng tín dụng cá nhân để bắt đầu một doanh nghiệp mới. Nếu bạn gánh quá nhiều nợ cá nhân và công ty phá sản, bạn có thể gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính. Bạn có thể mất nhà hoặc các tài sản khác nếu bạn sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Hãy tin vào chính mình, nhưng hãy suy nghĩ kỹ trước khi thực hiện bước này.
Các ngân hàng có cho vay các công ty khởi nghiệp không?
Các ngân hàng chấp nhận rủi ro cao hơn bình thường khi cho các doanh nghiệp mới vay vốn vì 80–90% các công ty khởi nghiệp đều thất bại. Vì rủi ro này, các yêu cầu để được vay thường cao hơn so với một doanh nghiệp đã thành lập. Ngoài ra, các ngân hàng yêu cầu các công ty mới thành lập phải vay SBA, những hướng dẫn cho vay của họ sẽ loại bỏ những ứng cử viên có tỷ lệ vỡ nợ cao. Vì vậy, vâng, các ngân hàng sẽ cho các công ty khởi nghiệp vay nếu họ có thể chứng minh khả năng trả nợ của mình. Nói chung, điều này có nghĩa là:
Tài sản thế chấp mạnh. Người vay phải thế chấp một thứ gì đó, thường là nhà của họ hoặc một tài sản quan trọng khác. Tài sản thế chấp cho thấy những người đi vay có “cơ hội trong cuộc chơi” và sẽ không bỏ đi nếu công việc kinh doanh của họ thất bại. Số lượng tài sản thế chấp được yêu cầu là bao nhiêu? Khi tài sản thế chấp ít nhất phù hợp với số tiền vay, cơ hội phê duyệt khoản vay sẽ tăng lên. Các công ty khởi nghiệp trong suốt lịch sử đã nhận được một khoản vay và trả 10–20% theo yêu cầu chỉ để thấy mình thiếu tiền mặt và không thể thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên. Đó là lý do tại sao có một chiếc đệm là điều cần thiết.
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ và các ngân hàng hợp tác với cơ quan này yêu cầu người vay phải có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để trả nợ trong hai tháng. Và hai tháng trước khi bạn đăng ký khoản vay, họ sẽ mong đợi thấy những khoản tiền này trên bảng sao kê ngân hàng của bạn.
Người cho vay SBA có kinh nghiệm có thể chia sẻ thêm các mẹo như thế này để giúp cải thiện cơ hội tài trợ thành công cho bạn. Vì vậy, hãy lên kế hoạch trước và tham khảo ý kiến với nhân viên ngân hàng của bạn.
Các ngân hàng sẽ cho vay tiền để bắt đầu kinh doanh?
Các ngân hàng cho các công ty khởi nghiệp vay. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) có một vài ngoại lệ đối với quy tắc này dưới dạng các chương trình đảm bảo một phần chi phí khởi nghiệp của doanh nghiệp mới, giúp giảm rủi ro cho các tổ chức cho vay.
Do đó, công ty của bạn phải có tài sản cố định có thể được thế chấp để đảm bảo cho khoản vay kinh doanh. Các ngân hàng kiểm tra cẩn thận các tài sản này để đảm bảo rằng chúng giảm thiểu rủi ro. Ví dụ: nếu bạn thế chấp Tài khoản phải thu để hỗ trợ khoản vay thương mại, ngân hàng sẽ kiểm tra các tài khoản phải thu chính để đảm bảo rằng các công ty có khả năng thanh toán và họ sẽ chỉ chấp nhận một phần khoản phải thu, thường là 50 hoặc thậm chí 75 phần trăm, để hỗ trợ. khoản vay. Để có được một khoản vay kinh doanh, bạn phải thế chấp tài sản cá nhân, điển hình là vốn chủ sở hữu nhà của bạn.
Kết luận
Điều hành công việc kinh doanh của riêng bạn có thể khó khăn; đối với nhiều doanh nhân, phần khó khăn nhất là bắt đầu. Mặc dù việc tìm kiếm một người cho vay để vay có thể khó khăn, nhưng không loại trừ khả năng nhận các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp khi bạn không có doanh thu.
Đừng ngại xem xét các lựa chọn tài chính thay thế. Những người cho vay phi lợi nhuận với các chương trình cho vay nhỏ có thể là lựa chọn tốt nhất cho công ty của bạn hoặc sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh có thể đáng để mạo hiểm nếu lãi suất thấp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho các công ty mới thành lập có thể giúp công ty của bạn xây dựng tín dụng tốt và thu hẹp khoảng cách dòng tiền nếu cần thiết.
Bài viết liên quan
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- 10 THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT NĂM 2023
- CÁCH ĐỂ ĐƯỢC SBA PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn đơn giản nhất (+ Mẹo miễn phí)
dự án
