Có thể bạn đã tự hỏi làm thế nào để có được thẻ tín dụng kinh doanh, cho dù bạn là người làm việc tự do hay có công ty mới thành lập, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu và chưa có bất kỳ khoản tín dụng kinh doanh nào. Mặc dù có một số khác biệt giữa thẻ tín dụng công ty và cá nhân, quy trình đăng ký có thể so sánh được. Hướng dẫn này sẽ cho bạn biết tất cả những gì bạn nên làm nếu đang cố gắng lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp, cho công ty khởi nghiệp, chỉ có EIN hoặc không có doanh thu nào cả. Chúng ta hãy đi đến đó!
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?
Mặc dù bạn không cần phải sở hữu một doanh nghiệp để có được một doanh nghiệp, nhưng thẻ tín dụng doanh nghiệp là thẻ tín dụng được thiết kế riêng cho chủ doanh nghiệp và những người có chi phí kinh doanh. Thẻ tín dụng doanh nghiệp này nhằm mục đích sử dụng để mua hàng của công ty thay vì mua hàng cá nhân và có thể bao gồm từ chi phí tối thiểu cho công việc phụ của bạn đến tài trợ cho ý tưởng khởi nghiệp của bạn.
Chương trình phần thưởng dành cho thẻ tín dụng doanh nghiệp thường xuyên phản ánh mục tiêu này. Họ có thể cung cấp các lợi ích bổ sung và điểm thưởng cho các giao dịch mua liên quan đến kinh doanh như dịch vụ in ấn, đồ dùng văn phòng và chi phí quảng cáo. Một số công ty cũng cung cấp tiền thưởng cho thực phẩm và du lịch, đây là những giao dịch mua bán kinh doanh phổ biến.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn không?
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể không phải lúc nào cũng xuất hiện trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Thay vào đó, chúng được ghi vào lịch sử tín dụng của công ty bạn. Điều này có nghĩa là chúng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng cụ thể của bạn.
Một số công ty thẻ tín dụng không báo cáo hoạt động thẻ tín dụng của công ty cho văn phòng tín dụng tiêu dùng, trong khi những công ty khác thì có. Điều này ngụ ý rằng thẻ tín dụng công ty của họ sẽ có ảnh hưởng tương tự đối với điểm tín dụng của bạn như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác. Trừ khi tài khoản của bạn bị trễ đáng kể, hầu hết các tổ chức phát hành khác sẽ không xem xét các hoạt động của công ty bạn để ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là viên ngọc quý chưa được khám phá của ngành công nghiệp thẻ tín dụng. Dưới đây là một số đặc quyền và tính năng thẻ tín dụng doanh nghiệp yêu thích của tôi.
#1. Phần thưởng đăng ký lớn hơn
Nhiều thẻ tín dụng của công ty cung cấp tiền thưởng đăng ký bằng hoặc lớn hơn nhiều so với tiền thưởng được cung cấp bởi thẻ tín dụng cá nhân.
#2. Phí hàng năm thấp hơn
Đồng thời, bạn sẽ thường nhận được phần thưởng đăng ký lớn hơn và tỷ lệ phần thưởng tốt hơn cho cùng một chi phí hàng năm với thẻ tín dụng của công ty và chúng thường được miễn trong năm đầu tiên.
#3. Danh mục chi tiêu tiền thưởng mới
Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp bao gồm các danh mục chi tiêu thưởng mà thẻ tín dụng cá nhân không có, chẳng hạn như hóa đơn internet và điện thoại, chi phí quảng cáo và vật tư văn phòng. Đây là một phương pháp tuyệt vời để tăng thu nhập tiền thưởng của bạn.
#4. Nhân đôi phần thưởng
Nếu trước đây bạn đã nhận được phần thưởng đăng ký trên thẻ tín dụng cá nhân, hãy điều tra xem có phiên bản dành cho doanh nghiệp hay không. Bạn có thể nhân đôi tiền thưởng của mình nếu bạn cũng đăng ký và bạn có thể kết hợp các thẻ để nhận phần thưởng lớn hơn nếu chúng cung cấp các danh mục chi tiêu tiền thưởng riêng biệt.
#5. tài chính riêng
Cho dù bạn đang mua các mặt hàng để bán trên eBay hay bắt đầu kinh doanh chính thức, thẻ tín dụng kinh doanh là một phương pháp tuyệt vời để cô lập các chi phí đó và làm cho việc lập ngân sách và mùa thuế dễ dàng hơn rất nhiều.
#6. Không có trong báo cáo tín dụng cá nhân của bạn
Bởi vì hầu hết các công ty thẻ tín dụng không ghi lại hoạt động thẻ tín dụng doanh nghiệp cho văn phòng tín dụng tiêu dùng, nó vẫn khác biệt với báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Điều này đặc biệt hữu ích nếu công ty của bạn từng gặp khó khăn và cuối cùng bạn đạt được số dư.
#7. Một cách để xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn
Bởi vì phần lớn thẻ tín dụng kinh doanh báo cáo cho văn phòng tín dụng thương mại, hoạt động của bạn sẽ hỗ trợ phát triển điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Điều này có thể hữu ích nếu bạn cần một khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc bảo hiểm kinh doanh.
Cách nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp không có doanh nghiệp
Hầu hết mọi người đều có thể sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp. Bạn không nhất thiết phải điều hành một công ty, nhưng bạn phải có khả năng liệt kê một số loại hình kinh doanh, ngay cả khi đó chỉ là hoạt động hối hả của một người. Hãy nhớ rằng bạn không bao giờ được nói dối trong đơn đăng ký thẻ tín dụng, vì vậy nếu bạn không thể nghĩ ra bất cứ điều gì bạn làm đủ tiêu chuẩn để kinh doanh, thì đừng bịa đặt.
Điều gì đủ điều kiện là một doanh nghiệp khi nói đến thẻ tín dụng doanh nghiệp?
Khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, có rất nhiều hoạt động có thể được coi là kinh doanh. Rõ ràng, một trong số họ đang sở hữu một doanh nghiệp. Tự kinh doanh, làm thêm, làm nghề tự do và thậm chí là nhiều sở thích khác nhau đều là những lựa chọn khả thi. Sau đây là một số trường hợp của doanh nghiệp:
- Bán dịch vụ trên một trang web freelancer
- Bán hàng trên eBay
- Bán hàng thủ công trên Etsy hoặc tại các hội chợ
- Bán đồ nướng tại chợ nông dân hoặc trong cộng đồng của bạn
- Mọi hình thức tư vấn
- Gia sư và trông trẻ
- Lái xe cho các ứng dụng trình chiếu trong thời gian rảnh rỗi của bạn
Về cơ bản, bất cứ điều gì bạn làm vì lợi nhuận đều là kinh doanh. Ngay cả khi bạn chưa bắt đầu kiếm tiền, bạn vẫn có thể đăng ký thẻ tín dụng của công ty nếu bạn định khởi động một hoạt động có lợi nhuận.
Làm thế nào để có được một thẻ tín dụng doanh nghiệp cho một công ty khởi nghiệp
Nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn quản lý chi phí khởi nghiệp và theo dõi chi phí nếu bạn đang thành lập một công ty mới. Kiếm tiền thưởng chào mừng và ưu đãi từ chi tiêu kinh doanh của bạn cũng có thể giúp bạn bù đắp một số chi phí của mình.
Tuy nhiên, nếu công ty của bạn là công ty mới, bạn có thể hỏi làm thế nào để chuẩn bị hiệu quả để đơn xin cấp thẻ mới của bạn không bị từ chối. Dưới đây là ba chìa khóa thành công khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp cho công ty khởi nghiệp của bạn.
# 1. Nghiên cứu các lựa chọn của bạn
Để có được thẻ tín dụng doanh nghiệp cho công ty khởi nghiệp của bạn, hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra với ngân hàng hiện tại của bạn để xem nó mang lại những khả năng gì. Nhận thẻ tín dụng của công ty từ cùng một tổ chức nơi bạn đã có tài khoản kiểm tra doanh nghiệp có thể hữu ích.
Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp những gì bạn yêu cầu, hãy mua sắm xung quanh. Cân nhắc các tính năng như ưu đãi chào mừng, phần thưởng và giới hạn tín dụng khi chọn thẻ. Tính đến phí hàng năm, chi phí giao dịch nước ngoài và lãi suất.
#2. Kiểm tra tín dụng của bạn trước khi áp dụng
Người cho vay vẫn cần số An sinh xã hội cá nhân của bạn để kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Khi bạn cung cấp bảo lãnh cá nhân, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với bất kỳ số dư nào trên thẻ tín dụng doanh nghiệp và các giao dịch của nhân viên có thể là gian lận, trừ khi người cho vay của bạn cung cấp biện pháp bảo vệ chống gian lận.
#3. Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn
Để hoàn thành đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình, bạn sẽ cần thu thập nhiều thông tin cá nhân và doanh nghiệp.
Bạn không nên đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc. Đăng ký thẻ tín dụng mà bạn mong muốn nhất và có nhiều khả năng hội đủ điều kiện thường được ưu tiên hơn là đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc.
Cách nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ với Ein
Có thể khó tìm được nhà cung cấp thẻ chấp nhận đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ với số EIN của bạn. Bạn sẽ cần tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng để tìm ra thẻ tốt nhất cho mình. Đây là cách nó hoạt động:
#1. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện không
Đầu tiên, bạn phải xác định xem mình có đủ điều kiện để được cấp thẻ hay không. Bạn không cần phải được kết hợp để nhận danh thiếp, nhưng bạn có thể bỏ lỡ một số lợi ích tốt hơn và ký kết tiền thưởng. Nếu bạn không có tín dụng kinh doanh, bạn thậm chí có thể gặp khó khăn hơn để có được một thẻ phù hợp. Xác định điểm tín dụng của công ty bạn, sau đó tìm thẻ phù hợp với ngân sách và nhu cầu của bạn.
#2. Thu thập thông tin cần thiết
Ngay cả khi bạn chỉ đăng ký với EIN của mình, bạn phải bao gồm thông tin cá nhân cũng như thông tin công ty. Điều này thường bao gồm tên và địa chỉ của công ty bạn, thu nhập hàng năm, số lượng nhân sự, nhu cầu chi tiêu dự kiến và EIN. Họ có thể có nhu cầu thông tin bổ sung tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ. Hãy nhớ cung cấp cho họ những sự thật mà họ yêu cầu mà không cần chỉnh sửa.
#3. Làm bài tập về nhà đi.
Ban đầu, làm việc với ngân hàng của công ty bạn là cách tiếp cận dễ dàng nhất để nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ với một EIN. Điều tra xem họ có cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp hay không và loại lãi suất, tiền thưởng chào mừng, phí giao dịch, phần thưởng và giới hạn tín dụng mà họ cung cấp. Điều quan trọng nữa là bạn phải hiểu cách thức hoạt động của thẻ tín dụng: cách sử dụng thẻ, cách hoàn trả các khoản mua hàng của bạn và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thanh toán.
#4. Kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn
Cuối cùng, trước khi nộp đơn, hãy kiểm tra tín dụng cá nhân của bạn. Nếu bạn không thể xác định được công ty phát hành thẻ chỉ nhận EIN, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân của mình.
Cách nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp không có doanh thu
Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp ngay cả khi bạn không có doanh thu, nhưng bạn sẽ phải báo cáo thu nhập cá nhân để được chấp nhận. Nếu bạn chưa có bất kỳ doanh thu kinh doanh nào, bạn có thể nhập $0 vào trường doanh thu của ứng dụng nếu bạn có kế hoạch hợp pháp để tạo doanh thu. Để có được thẻ tín dụng doanh nghiệp không có doanh thu, bạn phải thực hiện các bước sau:
#1. Bạn có thể bao gồm thu nhập cá nhân trên ứng dụng của bạn
Thu nhập cá nhân bao gồm tiền lương và thù lao từ công việc của bạn, tiền lãi hoặc cổ tức từ các khoản đầu tư và trợ cấp hưu trí, và có thể được nhập vào phần thông tin cá nhân của đơn đăng ký thẻ tín dụng của công ty.
#2. Yêu cầu thu nhập phụ thuộc vào độ tuổi của bạn
Bạn có thể báo cáo thu nhập hộ gia đình được chia sẻ trên đơn đăng ký nếu bạn từ 21 tuổi trở lên. Người nộp đơn trong độ tuổi từ 18 đến 20 phải chứng minh bằng chứng thu nhập độc lập hoặc có người đồng ký tên. Tổ chức phát hành sẽ yêu cầu thông tin về thu nhập để thiết lập xem bạn có đủ khả năng thanh toán tối thiểu mỗi tháng hay không. Điền vào ứng dụng đầy đủ và trung thực. Việc cố ý nhập thông tin sai lệch trên đơn đăng ký thẻ tín dụng là bất hợp pháp và có thể dẫn đến bị phạt tiền, thậm chí là ngồi tù.
Cách tìm thẻ tín dụng phù hợp với doanh nghiệp
Khi tìm kiếm thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy bắt đầu với những thẻ được cung cấp bởi tổ chức tài chính nơi bạn có tài khoản ngân hàng của công ty mình. Nếu bạn giữ thẻ tín dụng và tài khoản của mình với cùng một tổ chức, phí của bạn có thể được giảm.
Có rất nhiều loại thẻ tín dụng doanh nghiệp để lựa chọn, chẳng hạn như thẻ có lợi ích hoàn lại tiền mặt hoặc thẻ có ưu đãi du lịch, vì vậy khi mua sắm, hãy ghi nhớ chương trình phần thưởng. Truy cập vào ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động, cũng như bảo mật, chống gian lận và mua hàng, cũng như truy cập đơn giản vào bộ phận hỗ trợ khách hàng, là những yếu tố bổ sung quan trọng cần tìm kiếm.
Nếu bạn biết mình sẽ có số dư trong thẻ từ tháng này sang tháng khác, hãy nghĩ đến lãi suất, lãi suất này có thể thay đổi theo thời gian. Một số thẻ cung cấp APR 0% khi chuyển khoản số dư hoặc mua hàng mới, điều này có thể hấp dẫn nếu bạn có khoản nợ trên một thẻ khác với lãi suất cao hơn hoặc cần thực hiện một giao dịch mua lớn.
Tôi Cần Những Gì Để Nhận Thẻ Tín Dụng Đứng Tên Doanh Nghiệp Của Tôi?
Trước khi đăng ký Thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn phải có những điều sau:
- Tên đầy đủ và địa chỉ của bạn.
- Tên và địa chỉ doanh nghiệp (nếu khác)
- Số điện thoại cá nhân và/hoặc doanh nghiệp.
- Số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn.
- Mã số thuế của doanh nghiệp bạn nếu có.
- Năm trong kinh doanh.
- Doanh thu của doanh nghiệp bạn.
Cần bao nhiêu tiền để bắt đầu kinh doanh thẻ tín dụng?
Việc thành lập một công ty xử lý thẻ tín dụng thường tốn từ 5,000 đến 10,000 đô la. Điều này bao gồm chi phí của nhà cung cấp dịch vụ thương mại, phần mềm và bất kỳ thiết bị nào khác được yêu cầu.
Tôi có cần Ein để nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp không?
Phần lớn các công ty phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp chỉ yêu cầu SSN hoặc EIN ngoài SSN đối với chủ sở hữu công ty. Những người nhập cư không có số An sinh xã hội (SSN) có thể đủ điều kiện đăng ký tín dụng bằng cách sử dụng mã số nhận dạng người nộp thuế cá nhân (ITIN), đôi khi được gọi là ID thuế.
Làm cách nào để tôi nhận được tín dụng kinh doanh nếu tôi không có?
Chủ doanh nghiệp không có tín dụng cá nhân có thể sử dụng thẻ bảo đảm để tạo tín dụng trước khi chuyển sang thẻ tín dụng công ty mới với các lợi ích tốt hơn. Thẻ tín dụng được bảo đảm cần một khoản tiền gửi ban đầu để xác định giới hạn tín dụng của bạn và một số được cung cấp mà không cần kiểm tra tín dụng.
Làm cách nào để nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp nếu tôi có tín dụng cá nhân xấu?
Dưới đây là một số gợi ý để thiết lập tín dụng công ty ngay cả khi tài chính cá nhân của bạn không ổn định:
- Lập EIN
- Đăng ký với Dun & Bradstreet
- Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Đăng ký vay vốn lưu động
- Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn
- Thanh toán đúng hạn
- Kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên
- Giữ số dư tín dụng ở mức thấp.
Ai có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp?
Những người đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp bao gồm:
- Chủ sở hữu duy nhất
- Dịch giả tự do
- Chủ doanh nghiệp nhỏ
- Chủ doanh nghiệp lớn
- Trách nhiệm hữu hạn
Điểm tín dụng nào bạn cần để có thẻ tín dụng doanh nghiệp?
Để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất, bạn phải có điểm tín dụng từ 700 trở lên.
Bottom line
Nếu bạn là người làm việc tự do hoặc chủ sở hữu công ty nhỏ, việc sử dụng đúng thẻ tín dụng của công ty một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn tăng tín dụng của công ty mình. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn chưa có thu nhập hoặc tín dụng kinh doanh, hãy chuẩn bị để chứng minh uy tín tín dụng của bạn dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân và doanh thu của bạn.
Khi bạn đã nhận được thẻ của mình, hãy sử dụng thẻ một cách khôn ngoan để giúp doanh nghiệp và điểm tín dụng của bạn phát triển.
Bài viết liên quan
- 10 THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT NĂM 2023
- CÁCH LẤY SỐ EIN: Hướng dẫn chi tiết
- TOP TIỀN THƯỞNG NGÂN HÀNG TỐT NHẤT: Thực tiễn & Lời khuyên năm 2023
- TIỀN THƯỞNG ĐƯỢC TÍNH THUẾ NHƯ THẾ NÀO? Tất cả những gì bạn cần biết
- CÁCH VAY KHỞI NGHIỆP KHÔNG CÓ DOANH THU NĂM 2023
dự án
