Khi bạn cần thêm thông tin về số tiền bạn kiếm được so với số tiền bạn chi tiêu, hãy tham khảo bảng sao kê ngân hàng hàng tháng của bạn. Mọi người có tài khoản ngân hàng nên hiểu cách lấy bảng sao kê ngân hàng. Trừ khi bạn chọn nhận báo cáo điện tử, bạn có thể nhận được báo cáo qua đường bưu điện hàng tháng hoặc hàng quý. Bạn thường có thể kiểm tra và tải xuống các báo cáo hiện tại và trước đó từ tài khoản trực tuyến của mình. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn tất cả những gì bạn cần biết về bảng sao kê ngân hàng và cách lấy bảng sao kê trực tuyến hoặc qua đường bưu điện. Hãy chạy cùng!
Sao kê Ngân hàng là gì?
Sao kê ngân hàng là bản ghi tất cả các khoản ghi có và ghi nợ vào tài khoản ngân hàng của bạn trong một khoảng thời gian xác định. Bảng sao kê có thể bao gồm số tài khoản ngân hàng của bạn cũng như danh sách các giao dịch từ kỳ sao kê đó, chẳng hạn như tiền gửi trực tiếp, mua thẻ ghi nợ, rút tiền ATM và phí thấu chi. Số dư đầu kỳ và cuối kỳ của tài khoản trong kỳ cũng có thể được thể hiện trên bảng sao kê ngân hàng.
Một số ngân hàng có thể phân bổ kỳ sao kê hàng tháng cho tài khoản ngân hàng của họ và gửi báo cáo hàng tháng cho bạn. Các tài khoản có ít giao dịch, chẳng hạn như chứng chỉ tài khoản tiền gửi (hoặc đĩa CD), có thể nhận được báo cáo hàng quý.
Đối với các tài khoản tiền gửi (chẳng hạn như tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm), các ngân hàng thường phải lưu giữ hồ sơ tài khoản của khách hàng trong ít nhất năm năm. Một số người lưu giữ hồ sơ trong một khoảng thời gian dài hơn, tuy nhiên, nền tảng ngân hàng trực tuyến của bạn có thể không có tất cả các báo cáo trước đó của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy bảng sao kê ngân hàng trong tài khoản trực tuyến của mình hoặc nếu bạn đã đóng tài khoản của mình và không còn quyền truy cập trực tuyến nữa, bạn có thể yêu cầu một bản sao thực hoặc điện tử (một số ngân hàng có thể tính phí cho tài liệu này). ).
Tại sao sao kê ngân hàng lại cần thiết?
Kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của bạn một cách thường xuyên sẽ giúp bạn theo dõi các mô hình chi tiêu của mình. Sử dụng nó cùng với bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Và dữ liệu này có thể hỗ trợ bạn điều chỉnh chi tiêu để hỗ trợ các mục tiêu tài chính và tạo ngân sách.
Kiểm tra các hoạt động tài chính của bạn cũng có thể giúp bạn theo dõi các tài khoản của mình để phát hiện các khoản phí gian lận hoặc bất hợp pháp. Nếu có điều gì đó không ổn, bạn có thể kiểm tra hoạt động tài khoản và số dư trong hồ sơ cá nhân của mình và làm việc với ngân hàng để sửa bất kỳ điểm không chính xác nào.
Báo cáo ngân hàng cũng có thể hữu ích khi bạn cần xuất trình bằng chứng về thu nhập, chẳng hạn như khi đăng ký vay thế chấp hoặc vay cá nhân.
Có gì trên Sao kê Ngân hàng?
Nội dung của một bảng sao kê ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tài chính. Bạn có thể thấy cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của mình trong cùng một báo cáo nếu bạn có cả hai tài khoản tại cùng một ngân hàng.
Sau đây là điển hình của một tuyên bố ngân hàng:
- Số tài khoản
- Địa chỉ nhà
- Kỳ sao kê
- Số dịch vụ khách hàng của ngân hàng
- Cách báo cáo lỗi hoặc hoạt động gian lận
- Số dư đầu kỳ trong kỳ
- Tiền gửi (séc, tiền gửi trực tiếp, chuyển khoản điện tử, séc hoặc khoản thanh toán bị hủy, và các khoản bồi hoàn hoặc tín dụng)
- Rút tiền (mua hàng và thanh toán, chuyển khoản điện tử, rút tiền ATM, thanh toán tự động và phí do ngân hàng tính)
- Tiền lãi hoặc cổ tức kiếm được
- Số dư cuối kỳ trong khoảng thời gian
Bạn cũng sẽ thấy ngày giao dịch và tên người thanh toán hoặc người nhận thanh toán cho mỗi mục.
Mỗi báo cáo bao gồm một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như một quý tài chính hoặc một tháng, nhưng nó có thể không bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng. Ví dụ: tuyên bố của bạn có thể có hiệu lực từ ngày 6 tháng 5 đến ngày XNUMX tháng XNUMX.
Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ lỗi nào trong bảng sao kê của mình, bạn nên thông báo cho tổ chức ngân hàng của mình. Bạn thường có 60 ngày kể từ ngày lập tuyên bố để tranh luận về bất kỳ lỗi hoặc sai sót nào. Tranh chấp thường được giải quyết bằng văn bản, vì vậy hãy đảm bảo bao gồm mọi thủ tục giấy tờ hỗ trợ. Tổ chức tài chính của bạn nên hợp tác với bạn để khắc phục mọi điểm không chính xác hoặc hành vi gian lận.
Làm thế nào tôi có thể nhận được một sao kê ngân hàng?
Hầu hết các ngân hàng cung cấp sao kê hàng tháng; tuy nhiên, một số làm như vậy hàng quý. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể truy cập bảng sao kê ngân hàng của mình trực tuyến, trong ứng dụng hoặc qua thư.
Làm cách nào để tôi nhận được Sao kê Ngân hàng Trực tuyến?
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho cả tài khoản tiền gửi và thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi trạng thái tài khoản và các giao dịch, chuyển tiền và thực hiện các giao dịch ngân hàng khác. Bạn có thể lấy bảng sao kê ngân hàng bằng tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình.
Trong những tháng gần đây, báo cáo của bạn có thể truy cập được để tải xuống miễn phí dưới dạng PDF. Các ngân hàng khác nhau về cách bạn nhận được bảng sao kê của mình, nhưng thông thường sẽ có một liên kết ở trên cùng dành cho “Bảng sao kê”, có thể nằm trong phần “Tài khoản” hoặc “Dịch vụ tài khoản”, sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các phiên bản PDF có thể tải xuống của bảng sao kê ngân hàng của bạn. Bạn có thể chọn cửa sổ thời gian và tài khoản để xem. Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp bản sao kê của bạn ngay lập tức, mặc dù có thể bạn sẽ cần yêu cầu gửi bản PDF qua email cho mình.
Ngoài các báo cáo PDF có thể tải xuống, trang chính của tài khoản của bạn phải có một bản tóm tắt tài khoản liệt kê các giao dịch gần đây nhất của bạn. Các giao dịch có thể được tách ra trong mỗi chu kỳ báo cáo hoặc tất cả cùng nhau. Mặc dù đây không phải là bảng sao kê của bạn và có thể bao gồm một số khoản phí liên tục, đây là một phương pháp thuận tiện để xem xét các khoản ghi có và ghi nợ gần đây từ tài khoản của bạn.
Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn “không cần giấy tờ”, nhận và xem xét các báo cáo của bạn hoàn toàn trực tuyến. Nếu bạn không cần giấy tờ, đây là cách bạn sẽ truy cập các báo cáo của mình. Bạn cũng nên thường xuyên lưu và lưu các báo cáo của mình phòng trường hợp bạn cần truy cập chúng một cách thuận tiện trong tương lai.
Làm thế nào để Nhận báo cáo giấy qua đường bưu điện
Một số ngân hàng sẽ tự động gửi sao kê hàng tháng cho bạn qua thư khi bạn mở tài khoản. Các báo cáo được gửi qua thư của bạn sẽ giống hệt với các báo cáo có sẵn trực tuyến.
Nếu bạn chọn không sử dụng giấy tờ, nghĩa là bạn chấp nhận nhận bảng sao kê ngân hàng điện tử, thì các ngân hàng vẫn phải cung cấp bản sao thực của bảng sao kê của bạn nếu bạn yêu cầu. Để nhận bảng sao kê bằng giấy, trước tiên hãy đăng nhập vào tài khoản của bạn qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. Tìm kiếm “cài đặt tài khoản” và “dịch vụ” để xem nơi bạn có thể nhận bảng sao kê được gửi qua thư. Bởi vì họ tốn thời gian, in ấn và vận chuyển, một số ngân hàng tính phí gửi báo cáo của bạn qua đường bưu điện.
Nếu bạn không biết cách đăng nhập trực tuyến, hãy gọi đến số hỗ trợ khách hàng của ngân hàng, số này thường được in ở mặt sau thẻ ghi nợ của bạn. Nếu ngân hàng của bạn không có giải pháp thay thế gửi qua thư, bạn có thể tải xuống bảng sao kê của mình dưới dạng PDF và in ra để lấy bản sao thực.
Sao kê ngân hàng có thể được sử dụng để làm gì?
Báo cáo ngân hàng rất hữu ích vì một số lý do. Báo cáo ngân hàng là một công cụ tài chính dễ sử dụng cho mọi thứ, từ theo dõi chi tiêu của bạn đến phát hiện các vấn đề.
Sau đây là những điều quan trọng nhất bạn có thể làm với bản sao kê ngân hàng:
#1. Tính toán chi tiêu của bạn
Theo dõi các khoản chi tiêu của bạn bằng cách xem lại bảng sao kê ngân hàng của bạn hàng tháng.
#2. Theo dõi tiền tiết kiệm của bạn
Kiểm tra số dư đầu kỳ và cuối kỳ của bạn trong một tháng hoặc một quý. Theo dõi số tiền bạn đang tích lũy.
#3. Kiểm tra số tiền lãi bạn đang kiếm được
Kiểm tra để biết số tiền mà ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng trả cho bạn tiền lãi mỗi tháng. Bạn có thể muốn gửi một số tiền của mình vào tài khoản đầu tư hoặc thị trường tiền tệ để kiếm thêm tiền lãi, tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được.
#4. Theo dõi số dư tài khoản của bạn
Giảm thiểu phí thấu chi bằng cách luôn có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn và rút tiền tại ATM.
#5. Phát hiện gian lận
Kiểm tra báo cáo của bạn thường xuyên để giúp phát hiện hoạt động gian lận, chẳng hạn như ai đó sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ giao dịch gian lận nào, hãy gọi cho ngân hàng của bạn ngay lập tức.
#6. Phát hiện sai phạm tài chính
Các ngân hàng thỉnh thoảng mắc sai lầm. Nếu bạn nghi ngờ có lỗi, chẳng hạn như tiền gửi vào tài khoản sai hoặc bạn bị tính phí quá cao, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn.
#7. Để mắt đến các lỗi
Nếu một người phục vụ vô tình nhập 52 đô la vào máy thẻ tín dụng của nhà hàng khi hóa đơn của bạn thực sự là 25 đô la. Kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn để tìm lỗi, phí trùng lặp và bất thường.
#số 8. Yêu cầu một khoản vay
Cho dù đó là khoản vay cá nhân hay thế chấp, người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn xuất trình báo cáo ngân hàng để thể hiện tình trạng tài chính của bạn.
#9. thuê một căn hộ
Trước khi ký hợp đồng thuê, chủ nhà hoặc cơ quan cho thuê có thể yêu cầu xem bảng sao kê ngân hàng của bạn.
# 10. Tái cấp vốn thế chấp của bạn
Nếu bạn muốn tái cấp vốn cho tài sản của mình, các tổ chức tài chính có thể yêu cầu nhiều bản sao kê ngân hàng.
#11. Điền vào biểu mẫu thuế của bạn
Khi nộp thuế, bạn có thể cần xem bảng sao kê ngân hàng của mình.
# 12. Giữ hồ sơ chính xác
Lưu báo cáo của bạn ở một nơi an toàn trong trường hợp bạn cần chúng một lần nữa trong tương lai. Bạn có thể lưu chúng vào máy tính của mình hoặc in chúng ra và lưu chúng ở một nơi an toàn.
Tôi có thể lấy sao kê ngân hàng thường xuyên như thế nào?
Thường không có giới hạn về số lượng bảng sao kê ngân hàng mà bạn có thể xem xét trực tuyến hoặc tần suất bạn có thể tải xuống các bảng sao kê có sẵn. Tuy nhiên, mỗi khi bạn yêu cầu một bản sao kê được in hoặc gửi qua đường bưu điện, bạn có thể phải trả một khoản phí.
Các ngân hàng không bắt buộc phải cung cấp cho bạn bảng sao kê hàng tháng cho tài khoản tiền gửi của bạn nếu không có chuyển khoản điện tử nào vào hoặc ra khỏi tài khoản trong tháng. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng vẫn có thể tự động tạo bảng sao kê hàng tháng cho tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, đối với các loại tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản CD hoặc tài khoản hưu trí, bạn chỉ có thể nhận được báo cáo hàng quý.
Các ngân hàng lưu giữ hồ sơ sao kê trong bao lâu?
Các ngân hàng được yêu cầu lưu trữ sao kê trong tối đa XNUMX năm theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Mặc dù một số có thể giữ chúng trong một khoảng thời gian dài hơn. Ngay cả khi bạn đóng tài khoản của mình, ngân hàng sẽ giữ lại hồ sơ của bạn trong ít nhất năm năm. Tại sao bạn sẽ yêu cầu một báo cáo ngân hàng cũ? Bạn có thể cần lấy dữ liệu của mình để kiểm toán thuế, kiện tụng, ly hôn hoặc xin vay.
Báo cáo ngân hàng cho một hoặc hai năm trước thường có sẵn trực tuyến miễn phí. Nếu bạn yêu cầu nhiều hơn những gì được cung cấp trực tuyến, ngân hàng của bạn có thể tính phí bạn cho mỗi bản sao kê. Ví dụ: nếu bạn muốn sao kê bốn năm tuổi, ngân hàng có thể tính phí bạn $5 cho mỗi sao kê. Đó là lý do tại sao một số người giữ sao kê ngân hàng của họ để tham khảo trong tương lai. Nếu bạn không còn yêu cầu báo cáo của mình, hãy chuyển chúng đi vì lý do bảo mật.
Mất bao lâu để nhận được sao kê ngân hàng?
Hầu hết các ngân hàng cung cấp báo cáo hàng tháng, tuy nhiên, một số làm như vậy hàng quý. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể truy cập bảng sao kê của mình trực tuyến, trong ứng dụng hoặc qua thư.
Tôi có thể đến Ngân hàng và lấy Sao kê không?
Bạn có thể đến một chi nhánh ngân hàng và yêu cầu sao kê của bạn được in ra và đóng dấu chính thức. Kiểm tra xem tất cả các báo cáo ngân hàng của bạn có theo thứ tự thời gian không.
Làm cách nào để nhận Sao kê Ngân hàng trên Điện thoại của tôi?
Để nhận bảng sao kê ngân hàng trên điện thoại, bạn có thể thực hành các bước sau:
- Đăng nhập vào tài khoản của bạn thông qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. …
- Tìm nơi ngân hàng của bạn lưu trữ báo cáo điện tử. …
- Chọn khoảng thời gian sao kê bạn muốn xem.
- Xem lại tuyên bố trên máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại của bạn - hoặc tải xuống báo cáo của bạn dưới dạng PDF.
Làm cách nào để nhận được Sao kê ngân hàng 3 tháng?
Dưới đây là những việc cần làm:
- Truy cập trang web của ngân hàng của bạn.
- Đăng nhập vào Ngân hàng trực tuyến / Ngân hàng kỹ thuật số / Ngân hàng trực tuyến / eBanking, v.v.
- Nhấp vào 'bản sao kê', 'tài liệu điện tử' hoặc 'tải xuống'
- Đảm bảo rằng bạn đã chọn đúng tài khoản.
- Chọn một tuyên bố (hoặc một phạm vi ngày)
- Chọn định dạng tệp .pdf.
- Tải về
Làm cách nào để tôi nhận được Sao kê Ngân hàng làm Bằng chứng về Địa chỉ?
Hầu hết các ngân hàng sẽ chấp nhận sao kê ngân hàng làm bằng chứng về địa chỉ miễn là nó hiện hành. Khung thời gian tiêu chuẩn cho mức độ phù hợp là ba tháng. Báo cáo thường được công nhận bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng, và xây dựng xã hội. Sao kê thẻ tín dụng, nếu gần đây, cũng được coi là một lựa chọn khả thi.
Sao kê ngân hàng thể hiện điều gì?
Báo cáo ngân hàng là một bản ghi từ ngân hàng cho biết tất cả hoạt động trên tài khoản của bạn trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một tháng. Hoạt động của bảng sao kê ngân hàng của bạn bao gồm thông tin như các khoản khấu trừ và tiền gửi đã xử lý, số dư trung bình hàng ngày của bạn và bất kỳ khoản lãi nào được tạo ra.
Trong kết luận
Báo cáo ngân hàng cung cấp cho bạn một cái nhìn toàn diện về hoạt động tài chính của bạn trên cơ sở liên tục. Bạn có thể quản lý chi tiêu và tiết kiệm của mình bằng cách phân tích các báo cáo của mình và tìm kiếm bất kỳ sai sót nào. Quan trọng nhất, ý thức về tài chính của bạn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu và hạnh phúc tài chính của mình.
Bài viết liên quan
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH CỦA CÔNG TY: Các Mẫu & Mẫu Tốt nhất năm 2023 để Học hỏi
- THUẾ THU NHẬP LÀ GÌ: Định nghĩa, Tỷ lệ và Các loại
- TIẾP THỊ THƯ TRỰC TIẾP: Mọi thứ bạn cần biết!!!
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH: Tất cả những gì bạn cần biết với các ví dụ (+ Công cụ dễ dàng nhanh chóng)
- BÁO CÁO TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Ý nghĩa, Tầm quan trọng & Ví dụ
dự án
