Gần một nửa tổng số người Mỹ làm việc trong các doanh nghiệp nhỏ, và cứ ba việc làm ròng mới ở Hoa Kỳ là do các doanh nghiệp này tạo ra. Hơn nữa, các doanh nhân kinh doanh nhỏ có thể thành lập hoặc mở rộng hoạt động, mua máy móc hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính khác bằng khoản vay kinh doanh. Nếu được sử dụng một cách khôn ngoan, các khoản vay kinh doanh có thể là một cứu cánh, vì vậy điều quan trọng là phải biết cách thức hoạt động của chúng để bạn có thể nhận được khoản vay phù hợp nhất cho doanh nghiệp mới của mình. Tuy nhiên, nếu bạn đã tạo ra một sản phẩm ở Hoa Kỳ hoặc Úc, đưa ra một giải pháp sáng tạo cho một vấn đề chung, hoặc đơn giản là ước mơ trở thành ông chủ của chính mình, thì có nhiều lý do bạn có thể muốn đăng ký các khoản vay kinh doanh nhỏ và biết chúng hoạt động như thế nào. Vì lý do đó, trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến cách vay vốn kinh doanh.
Xem thêm: CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NGƯỜI VAY 2023: Hướng dẫn và các Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Tốt nhất 2023
Khoản vay kinh doanh là gì?
Khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là một loại hình tài trợ thương mại có sẵn từ các ngân hàng truyền thống, các tổ chức cho vay trực tuyến và các hiệp hội tín dụng cho các doanh nghiệp đủ điều kiện. Các quỹ có thể được sử dụng cho vốn lưu động, mua thiết bị và các khoản mua lớn hơn như bất động sản.
Các loại cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ
Để phát triển doanh nghiệp nhỏ của mình, bạn có thể đăng ký một khoản vay từ nhiều nguồn khác nhau:
# 1. Cho vay vốn lưu động
Các khoản vay vốn lưu động được sử dụng để tài trợ cho chi phí hoạt động chứ không phải là các khoản đầu tư dài hạn hoặc tài sản cố định, được tài trợ bởi các loại khoản vay kinh doanh nhỏ khác. Các khoản thanh toán tiền thuê nhà, tiền lương và tiền vay là tất cả các ví dụ về các chi phí đó. Hơn nữa, khoản vay vốn lưu động thường có thời gian hoàn trả ngắn hơn và số tiền vay thấp hơn so với các hình thức cho vay kinh doanh nhỏ khác. Nếu bạn không trả khoản vay đúng hạn, nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn.
# 2. Các khoản cho vay có kỳ hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ
Khoản vay có kỳ hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp một khoản tiền lớn với các khoản thanh toán định kỳ với lãi suất và lịch trình hoàn vốn được xác định trước. Các khoản vay này thường được sử dụng để tài trợ cho khoản đầu tư một lần của một công ty nhỏ và có thời hạn hoàn trả là năm năm.
Tương tự như thế chấp nhà và cho vay mua ô tô, các khoản thanh toán ban đầu được thực hiện đối với khoản vay có thời hạn kinh doanh nhỏ sẽ chủ yếu chuyển vào lãi tích lũy của khoản vay.
#3. Cho vay thiết bị
Có thể vay tiền để mua các thiết bị mới hoặc đã qua sử dụng với sự trợ giúp của các khoản vay thiết bị để mở rộng kinh doanh. Ví dụ, một phòng khám y tế có thể cần một khoản vay cho các thiết bị như máy X-quang và máy bơm truyền dịch. Các khoản vay thiết bị thường được xử lý nhanh hơn so với các loại cho vay doanh nghiệp nhỏ khác vì thường yêu cầu ít giấy tờ hơn.
#4. Hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ
Hạn mức tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ hoạt động giống như thẻ tín dụng. Bạn sẽ chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn vay, lên đến một giới hạn nhất định. Bạn có thể rút tiền từ hạn mức tín dụng của công ty nhỏ bao nhiêu lần tuỳ thích, miễn là bạn không vượt quá hạn mức tín dụng của mình.
Cho vay Doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có thể được vay dưới dạng một khoản tiền cố định hoặc một hạn mức tín dụng quay vòng, cả hai đều là những công cụ tài chính hữu ích. Công ty của bạn sẽ phải trả lại số tiền đã vay cộng với lãi và phí theo thời gian. Người cho vay đối với các khoản vay của công ty có thể chỉ định lịch trả nợ bao gồm trả góp hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng.
Một sự khác biệt nữa là giữa các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm. Nếu bạn vay một khoản vay có bảo đảm, bạn sẽ cần phải có một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như một tài sản, một số máy móc, một số tiền mặt hoặc một số tài sản, mà người cho vay có thể lấy lại nếu bạn không trả được nợ. Tuy nhiên, các khoản vay không có bảo đảm không cần bất kỳ loại tài sản đảm bảo nào. Thay vào đó, bạn sẽ được yêu cầu ký một bảo lãnh cá nhân, trong đó bạn đồng ý chịu trách nhiệm cá nhân về khoản nợ nếu công ty vỡ nợ.
Điều gì thường được yêu cầu cho một khoản vay kinh doanh?
Về những gì bạn cần để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh, người cho vay của bạn và mục đích sử dụng tiền của bạn là hai trong số những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét. Các tiêu chuẩn về tính đủ điều kiện của một tổ chức tài chính đối với đơn đăng ký vay cũng khác nhau tùy thuộc vào chương trình cho vay cụ thể mà bạn quan tâm. Phần lớn, sau đây là các điều kiện tiên quyết:
- Điểm tín dụng
- Bên
- Tỷ lệ Nợ
- Bảo lãnh cá nhân
Các khoản cho vay kinh doanh hoạt động như thế nào đối với một doanh nghiệp mới?
Một khoản vay kinh doanh có thể là một trợ giúp tuyệt vời cho một doanh nghiệp mới cần thêm vốn. Tuy nhiên, trước khi điền vào bất kỳ mẫu đơn nào, bạn nên đảm bảo rằng bạn hoàn toàn nắm được cách thức hoạt động của chúng và liệu chúng có phải là sự thay thế tốt nhất cho bạn hay không.
Hơn nữa, các khoản cho vay kinh doanh được vay theo các điều khoản và điều kiện cụ thể về cách thức hoạt động của chúng từ một người cho vay để tài trợ cho nhiều hoạt động và chi phí kinh doanh mới. Doanh nghiệp có thể nhờ đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để vay vốn kinh doanh khi cần vốn hoặc tài trợ. Bạn không muốn dành toàn bộ số tiền tiết kiệm được cho khoản đầu tư ban đầu cho công việc kinh doanh mới của mình, cho dù bạn đang bắt đầu nó, mua một cái khác hay phát triển một cái hiện tại của bạn. Rất may, người cho vay cung cấp các khoản vay có lãi suất để hỗ trợ các công ty tài trợ cho các hoạt động hàng ngày và kế hoạch mở rộng của họ.
Hãy mổ xẻ các nguyên tắc cơ bản. Về bản chất, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một số tiền nhất định với một số điều kiện được xác định trước, chẳng hạn như lãi suất bạn sẽ trả, khoảng thời gian bạn phải trả khoản vay, cấu trúc của khoản vay và hơn thế nữa. Với rất nhiều tình huống, người cho vay và doanh nghiệp, những sự khôn khéo này có thể trở nên khá phức tạp. Do đó, điều cần thiết là phải tìm hiểu về nhiều hình thức cho vay kinh doanh và cách thức hoạt động của chúng trước khi bắt đầu bất kỳ loại quy trình đăng ký nào hoặc nghĩ đến việc thành lập một doanh nghiệp mới.
Bạn có thể nhận được bao nhiêu tiền khi vay để kinh doanh?
Quy mô khoản vay kinh doanh mà bạn có thể nhận được phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm doanh thu hàng năm, số nợ và lịch sử tín dụng của công ty bạn. Các nhà cho vay thường giới hạn các khoản cho vay của họ ở mức từ 10% đến 30% doanh thu hàng năm.
Các khoản cho vay kinh doanh hoạt động như thế nào ở Hoa Kỳ?
Tại Hoa Kỳ, phần lớn các doanh nhân kinh doanh nhỏ sẽ nghiên cứu nhiều lựa chọn về khoản vay và tín dụng và cố gắng tìm hiểu cách thức hoạt động của chúng. Chương trình cho vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một lựa chọn phổ biến cho các doanh nhân Hoa Kỳ, những người cần hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ của họ.
Bạn Có Phải Trả Lại Khoản Vay Khi Kinh Doanh Không?
Các khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ có thể được sử dụng cho những thứ như vốn lưu động, mua thiết bị và mở công ty. Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được cung cấp bởi các bên cho vay đối tác của SBA, và bên vay dự kiến sẽ trả lại cho bên cho vay sự hỗ trợ của họ.
Cách thức hoạt động của các khoản cho vay kinh doanh ở Vương quốc Anh?
Có một cơ hội tốt là nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh hoặc Hoa Kỳ, bạn đã cân nhắc việc đăng ký các khoản vay kinh doanh. Bạn nên làm quen với cách hoạt động của các khoản vay kinh doanh ở Anh hoặc Mỹ trước khi đăng ký, vì chúng nổi tiếng là khó hiểu do tính chất phức tạp và nhiều chữ in đẹp.
Trước tiên, điều bạn cần tự hỏi với tư cách là chủ doanh nghiệp ở Anh là, khoản vay kinh doanh có phù hợp với tôi không? Nó có điều kiện tùy thuộc vào tính chất kinh doanh của bạn, mức độ phát triển của nó và mục đích của khoản vay. Ví dụ, một số khoản vay kinh doanh ở Anh không hoạt động và không phù hợp với các doanh nghiệp thời vụ vì khó hoàn trả trong thời gian chậm.
Hơn nữa, các nguồn tiền thay thế, chẳng hạn như các khoản vay từ bạn bè và gia đình, nền tảng nguồn cung ứng cộng đồng, vườn ươm, vốn đầu tư mạo hiểm, tài trợ của công ty nhỏ hoặc thậm chí thay đổi trong các tổ chức ngân hàng, có thể đáng để khám phá trong trường hợp này. Đọc để biết bảng phân tích về các tài khoản séc kinh doanh hàng đầu của Vương quốc Anh. Do đó, việc tăng cơ hội thành công nếu bạn muốn tiến lên là tùy thuộc vào bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nắm chắc số tiền cần vay và mục đích chính xác của khoản tiền. Bao gồm các khoản hoàn trả khoản vay trong dự báo dòng tiền của bạn và lập kế hoạch phù hợp trước khi đăng ký khoản vay. Thủ tục giấy tờ này đặc biệt hữu ích cho các công ty khởi nghiệp với kinh nghiệm giao dịch hạn chế. Cân nhắc nhờ chuyên gia tài chính xem xét trước khi nộp hồ sơ vay.
Bạn cần bao nhiêu tiền ký quỹ để vay kinh doanh?
Khoản thanh toán trước thông thường dao động từ 10% đến 30% số tiền vay, cho bạn một ước tính về sân bóng. Mặc dù đây là một khoảng cách nhỏ hơn, vẫn có sự khác biệt 20% giữa việc trả trước 10% và trả trước 30% cho một khoản vay.
Cách Nhận Khoản vay Kinh doanh
Nếu bạn dành thời gian và nỗ lực, việc vay vốn kinh doanh không phải là một vấn đề phức tạp. Nếu bạn dành thời gian để tìm hiểu về các yêu cầu đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và sau đó tìm kiếm một khoản vay tốt nhất, bạn sẽ cải thiện cơ hội được chấp thuận. Dưới đây là một số bước để vay vốn kinh doanh.
# 1. Giải thích lý do tại sao bạn cần khoản vay
Đương nhiên, công ty cho vay sẽ muốn biết công ty của bạn có kế hoạch sử dụng tiền cho vay như thế nào. Khả năng đầu tư của khoản vay có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và khả năng trả nợ của công ty bạn. Các nhà cho vay truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, sẽ xem xét đơn xin vay của bạn một cách nghiêm túc nếu bạn cần nó cho các mục đích kinh doanh như dự trữ hàng hóa hoặc trả lương cho nhân viên.
Hơn nữa, các doanh nghiệp nhỏ cần các khoản vay để quản lý chi phí hàng ngày, mở rộng hoặc mua thiết bị, phát triển quỹ tiền mặt hoặc thành lập một công ty. Xác định số tiền bạn cần vay — đừng phỏng đoán và kết thúc bằng quá nhiều để trả lại hoặc quá ít để trang trải chi phí. Ngoài ra, một công cụ tính khoản vay sẽ giúp bạn đánh giá số tiền bạn có thể trả, bao gồm cả lãi suất.
# 2. Tìm ra loại khoản vay bạn cần
Khi đăng ký một khoản vay truyền thống cho một doanh nghiệp nhỏ, thường có các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về doanh thu và thời gian kinh doanh của công ty bạn. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu kinh doanh và chưa bắt đầu tạo ra tiền, một khoản vay cá nhân có thể dễ kiếm hơn một khoản vay kinh doanh nhỏ thông thường.
# 3. Quyết định người cho vay
Sau khi quyết định hình thức vay phù hợp, bước tiếp theo là chọn tổ chức tài chính để vay. Điều này cũng đúng với những người cho vay truyền thống: không phải tất cả họ đều giống nhau khi tài trợ cho các doanh nghiệp. Nếu bạn không biết bắt đầu tìm kiếm người cho vay từ đâu, chúng tôi đã nêu ra một số mục yêu thích của chúng tôi bên dưới.
#4. Xây dựng hồ sơ tài chính cần thiết
Bất kể người cho vay hay cho vay, bạn phải cung cấp dữ liệu tài chính về doanh nghiệp của mình.
Nếu bạn muốn một khoản vay cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp của mình, người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn (và điểm FICO). Điểm tín dụng của bạn không chỉ là vấn đề quan trọng đối với người cho vay (cho dù bạn có “có thể cho vay” hay không).
# 5. Điền vào Đơn Đăng ký Khoản vay.
Bạn nên thông báo trước cho kế hoạch kinh doanh của mình nếu bạn đang yêu cầu một khoản tiền lớn. Thời gian để đăng ký một khoản vay có thể từ vài tuần đến vài tháng. Mặc dù một số tùy chọn, chẳng hạn như thị trường cho vay trực tuyến, có thể rút ngắn thời gian đăng ký và nhận tài trợ cho một công ty bắt đầu cho vay, nhưng bản thân việc nhận được tiền hiếm khi là một quá trình trong một sớm một chiều.
Tuy nhiên, phí có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn không cẩn thận. APR (APR) của bạn tăng lên khi bạn đăng ký một khoản vay, bảo lãnh khoản vay SBA hoặc tiền phạt thanh toán điện tử. Bạn nên cảm thấy thoải mái về khả năng trả nợ đúng hạn, kế hoạch thanh toán, APR và chi phí của mình trước khi nộp đơn.
Bạn muốn biết tổng chi phí, lãi suất đã bao gồm. Sử dụng máy tính khoản vay khi bạn thu thập tài liệu của mình và bắt đầu quy trình đăng ký để đảm bảo bạn đã vay đủ.
# 6. Duy trì quá trình tạo hồ sơ tài chính của bạn
Bạn có thể củng cố chỗ dựa tài chính của mình cho tương lai bằng cách tập trung vào việc cải thiện tín dụng cá nhân, phát triển tín dụng kinh doanh, trả nợ, tăng thu nhập và tăng tài sản. Mặc dù nghe có vẻ ngược đời, nhưng các ngân hàng thà cho vay các doanh nghiệp không có ràng buộc. Cách tốt nhất để đàm phán là từ một vị thế có sức mạnh.
Mặc dù bắt đầu kinh doanh không bao giờ là dễ dàng nhưng khi lịch sử tín dụng của bạn được cải thiện, việc đăng ký các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ sẽ ít phức tạp hơn trong tương lai. Tín dụng kinh doanh cần được thiết lập và xây dựng để bạn có thể dựa vào chính mình thay vì nền kinh tế.
Các Khoản Vay Kinh Doanh Thường Trong Thời Gian Bao Lâu?
Stài trợ công ty ngắn hạn Thời hạn trả nợ các khoản vay dài hạn của công ty thường dài từ ba đến mười năm, trong khi các khoản vay ngắn hạn thường từ một năm trở xuống.
Các khoản vay kinh doanh hoạt động như thế nào ở Úc?
Câu hỏi, "Làm thế nào tôi có thể đảm bảo một khoản vay kinh doanh?" là một trong những điều mà nhiều doanh nhân phải đối mặt. Có khó để đảm bảo một khoản vay cho một doanh nghiệp? Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh hoạt động ở Úc? Có thể khó cho một doanh nghiệp vừa hoặc nhỏ ở Úc để đảm bảo một khoản vay. Bạn sẽ cần phải chọn khoản vay phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình trước khi bạn có thể bắt đầu chinh phục những trở ngại cản trở bạn để được cấp khoản vay và thể hiện khả năng xử lý khoản trả nợ một cách có trách nhiệm.
Các hình thức cho vay kinh doanh ở Úc
Bây giờ bạn đã quyết định khoản vay kinh doanh theo thứ tự, bạn có thể chọn từ một số loại khoản vay khác nhau phù hợp với nhu cầu của khoản vay doanh nghiệp nhỏ ở Úc và cách thức hoạt động của chúng. Ở đây chúng tôi sẽ xem xét một số tùy chọn cho vay hiện có.
# 1. Các khoản cho vay có kỳ hạn ngân hàng truyền thống
Hầu hết mọi người nghĩ về điều này khi họ nghe “khoản vay ngân hàng kinh doanh”. Khoản vay có kỳ hạn cần nhiều thủ tục giấy tờ. Bạn cũng sẽ cần báo cáo tài chính và kế hoạch công ty. Là khoản vay có bảo đảm, lãi suất sẽ rẻ hơn. Khoản vay có kỳ hạn trả hàng tháng. Các khoản vay ngân hàng truyền thống có thể mất hai tháng để được phê duyệt. Các ngân hàng của Úc từ chối 74% đơn xin tín dụng của các công ty nhỏ.
# 2. Khoản vay vốn cổ phần kinh doanh
Các khoản vay vốn cổ phần kinh doanh được hỗ trợ bằng tài sản dân cư hoặc tài sản thương mại. Tối đa giá trị thị trường đầy đủ của ngôi nhà của bạn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay vốn kinh doanh lãi suất thấp. Khoản vay này khiến tài sản của bạn gặp rủi ro nếu bạn không thể thanh toán.
# 3. Thấu chi kinh doanh
Với khoản thấu chi của công ty, bạn có thể có một tài khoản séc với số dư âm lên đến một giới hạn nhất định. Nếu bạn chuyển sang số dư âm, bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền bạn đã chuyển. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn là chỉ trả lãi cho số tiền bạn vay. Hơn nữa, có một khoản phí thiết lập ban đầu, cũng như một khoản phí duy trì để giữ sách. Lãi suất cho các khoản thấu chi kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm khác nhau tùy theo mức độ rủi ro mà người cho vay nhận thấy.
Kết luận
Khi bạn đã thực hiện nghiên cứu của mình và nhận thức được tất cả các lựa chọn thay thế của mình, việc được chấp nhận cho một khoản vay kinh doanh nhỏ sẽ đơn giản hơn nhiều. Cho dù bạn nhận được khoản vay nào, hãy ưu tiên hoàn trả khoản vay đó ngay lập tức để nó hỗ trợ thay vì phá hoại nỗ lực của bạn.
Các câu hỏi thường gặp về Khoản vay Doanh nghiệp hoạt động như thế nào
Khoản vay kinh doanh bao gồm những gì?
Các khoản vay có thể được sử dụng để làm vốn hoạt động hoặc để mua hàng hóa, vật tư, trang bị nội thất, đồ đạc, máy móc hoặc thiết bị, nhưng không phải để trả nợ hoặc mua bất động sản.
Doanh nghiệp có thể cho cá nhân vay tiền không?
Chỉ khi LLC lập một kỳ phiếu ràng buộc về mặt pháp lý để hoàn trả khoản vay thì khoản tạm ứng tiền cho một thành viên mới được gọi là khoản vay.
Phỏng vấn khoản vay là gì?
Hãy tưởng tượng bạn là một ứng viên đang cố gắng thuyết phục nhà tuyển dụng trong mơ của bạn cho bạn một suất. Bạn phải cho thấy: Doanh nghiệp của bạn có thể thanh toán khoản vay đúng tiến độ, ngay cả khi nghịch cảnh xuất hiện.
Bài viết liên quan
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- CÁCH NHẬN VAY MÀ KHÔNG CÓ VIỆC LÀM: Giải pháp thay thế cho những người không có việc làm
- BẠN CÓ THỂ ĐƯỢC VAY MÀ KHÔNG CÓ VIỆC LÀM?
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Loại, Tỷ lệ và Yêu cầu
Tài liệu tham khảo
