Phá sản là một quy trình pháp lý giúp các cá nhân và doanh nghiệp thoát khỏi các khoản nợ của họ. Đó là một cách để bắt đầu mới và tiến về phía trước về mặt tài chính. Phá sản có thể là một quá trình phức tạp và khó hiểu, nhưng hiểu cách thức hoạt động của nó là rất quan trọng đối với những người đang coi đó là một lựa chọn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét phá sản hoạt động như thế nào đối với các công ty ở Canada và Vương quốc Anh.
Phá sản hoạt động như thế nào ở Canada
Phá sản ở Canada là một quy trình pháp lý giúp các cá nhân và doanh nghiệp thoát khỏi các khoản nợ của họ. Quá trình này được điều chỉnh bởi Đạo luật phá sản và mất khả năng thanh toán (BIA) và được quản lý bởi một người được ủy thác mất khả năng thanh toán được cấp phép (LIT).
Để nộp đơn xin phá sản ở Canada, trước tiên một cá nhân phải gặp LIT. LIT sẽ xem xét tình hình tài chính của họ và tư vấn cho họ về các lựa chọn của họ. Điều này có thể bao gồm phá sản, đề xuất của người tiêu dùng hoặc các giải pháp quản lý nợ khác.
Nếu cá nhân quyết định nộp đơn xin phá sản, họ phải cung cấp danh sách chủ nợ và số tiền nợ. Họ cũng sẽ LIT với các chi tiết về tài sản và thu nhập của họ. LIT sẽ sử dụng thông tin này để chuẩn bị các thủ tục giấy tờ cần thiết và nộp đơn xin phá sản lên Văn phòng Giám sát Phá sản.
Sau khi đơn khởi kiện được nộp, thủ tục tố tụng sẽ tự động được hoãn lại. Tuy nhiên, điều này sẽ ngăn chặn hầu hết các hành động thu nợ của các chủ nợ. Cá nhân cũng sẽ phải tham dự hai buổi tư vấn tín dụng trong quá trình phá sản.
Hiểu cách phá sản hoạt động ở Canada
Thời gian phá sản ở Canada phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm thu nhập của cá nhân, giá trị tài sản và số nợ của họ. Trong hầu hết các trường hợp, người phá sản lần đầu không có thu nhập thặng dư sẽ được giải phóng khỏi tình trạng phá sản sau chín tháng. Nếu cá nhân có thu nhập thặng dư, họ phải thanh toán trong một khoảng thời gian dài hơn. Điều này thường mất đến 21 tháng.
Trong quá trình phá sản, LIT sẽ sở hữu tài sản không được miễn thuế của cá nhân và bán chúng để trả nợ cho các chủ nợ của họ. Các tài sản được miễn trừ, chẳng hạn như đồ gia dụng và một số loại lương hưu, được bảo vệ và không thể bị tịch thu bởi LIT. Trong hầu hết các trường hợp, cá nhân được phép giữ phương tiện của họ, miễn là vốn chủ sở hữu không vượt quá một số tiền nhất định.
Sau khi phá sản hoàn tất, cá nhân đó sẽ được xóa nợ, trừ một số trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên dưới bảy năm. Việc giải ngũ giải phóng cá nhân khỏi nghĩa vụ trả nợ và cung cấp cho họ một khởi đầu tài chính mới.
Phá sản hoạt động như thế nào ở Vương quốc Anh
Ở Anh, phá sản là một quy trình pháp lý cho phép các cá nhân hoặc doanh nghiệp không có khả năng trả nợ tìm kiếm sự cứu trợ từ các chủ nợ. Phá sản được điều chỉnh bởi Đạo luật Mất khả năng thanh toán năm 1986 và được quản lý bởi Dịch vụ Mất khả năng thanh toán.
Để nộp đơn xin phá sản ở Vương quốc Anh, trước tiên, một cá nhân phải điền vào đơn đăng ký trực tuyến với Dịch vụ mất khả năng thanh toán. Họ cũng phải trả một khoản phí, hiện là £680. Sau khi nộp đơn, Dịch vụ Mất khả năng thanh toán sẽ đưa ra quyết định trong vòng 28 ngày về việc cá nhân đó có đủ điều kiện phá sản hay không.
Nếu đơn được chấp thuận, một người được ủy thác sẽ được chỉ định để quản lý thủ tục phá sản. Người được ủy thác sẽ nắm quyền kiểm soát tài sản của cá nhân, bao gồm tài sản và bất kỳ thu nhập nào của họ, và sử dụng chúng để thanh toán cho các chủ nợ của họ. Trong một số trường hợp, người được ủy thác có thể bán tài sản của cá nhân để trả nợ.
Trong quá trình phá sản, cá nhân cần hợp tác với người được ủy thác. Cá nhân đó cũng sẽ cung cấp cho người được ủy thác mọi thông tin cần thiết về tình hình tài chính của họ. Cá nhân cũng có thể cần tham dự các cuộc phỏng vấn hoặc cuộc họp với người được ủy thác.
Hiểu cách phá sản hoạt động in Anh
Phá sản ở Anh thường kéo dài trong khoảng thời gian 12 tháng. Trong thời gian này, tài sản và thu nhập của cá nhân được sử dụng để trả nợ cho các chủ nợ của họ. Tuy nhiên, mọi khoản nợ còn lại sẽ được thanh toán vào cuối thời hạn 12 tháng.
Ngoài phá sản, còn có các hình thức mất khả năng thanh toán khác ở Vương quốc Anh, bao gồm các thỏa thuận tự nguyện cá nhân (IVAs) và các lệnh xóa nợ (DRO). IVA cho phép các cá nhân thương lượng với các chủ nợ của họ để trả hết nợ trong một khoảng thời gian, trong khi DRO được thiết kế cho các cá nhân có mức nợ thấp và ít hoặc không có tài sản.
Điều quan trọng đối với các cá nhân đang xem xét phá sản hoặc các hình thức mất khả năng thanh toán khác là tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp từ một người hành nghề phá sản được cấp phép. Họ có thể cung cấp hướng dẫn về cách hành động tốt nhất cho tình hình tài chính cụ thể của họ và giúp họ điều hướng quá trình mất khả năng thanh toán.
Làm thế nào phá sản làm việc cho các công ty
Phá sản công ty, còn được gọi là phá sản công ty, là một quy trình pháp lý cho phép một công ty tìm cách thoát khỏi các khoản nợ khi không còn khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình. Quá trình này được điều chỉnh bởi Đạo luật công ty năm 2006 và thường được khởi xướng bởi các giám đốc của công ty.
Có hai loại phá sản công ty chính ở Mỹ: thanh lý theo Chương 7 và quản lý theo Chương 11. Thanh lý là quá trình kết thúc công việc của công ty và phân phối tài sản của công ty cho các chủ nợ. Mặt khác, quản trị là một quá trình giải cứu công ty bằng cách tái cấu trúc các khoản nợ và hoạt động của công ty.
Trong trường hợp thanh lý, quá trình này thường được khởi xướng bởi các giám đốc của công ty, những người phải thông qua một nghị quyết để kết thúc công việc của công ty. Một người thanh lý sau đó được chỉ định để quản lý quá trình bán tài sản của công ty. Người thanh lý sau đó phân phối số tiền thu được cho các chủ nợ của mình. Sau đó, công ty sẽ giải thể khi quá trình thanh lý hoàn tất.
Trong trường hợp quản lý, giám đốc hoặc chủ nợ của công ty bắt đầu quá trình. Sau đó, một quản trị viên được bổ nhiệm để quản lý các công việc của công ty và cố gắng giải cứu nó bằng cách tái cấu trúc các khoản nợ và hoạt động của công ty. Điều này có thể liên quan đến việc đàm phán với các chủ nợ, bán bớt các bộ phận của doanh nghiệp hoặc tìm nhà đầu tư mới để bơm vốn vào công ty.
Hiểu cách phá sản hoạt động cho các công ty
Trong quá trình quản lý, công ty được các chủ nợ bảo vệ khỏi hành động pháp lý, giúp công ty có thời gian tái cơ cấu và hy vọng tránh bị thanh lý. Nếu công ty không thể được giải cứu, nó có thể bị thanh lý khi kết thúc quá trình quản lý.
Phá sản đối với các công ty có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng, bao gồm mất việc làm và gián đoạn chuỗi cung ứng. Điều quan trọng đối với các công ty đang gặp khó khăn về tài chính là tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp từ một người hành nghề phá sản được cấp phép. Một học viên có thể cung cấp hướng dẫn về cách hành động tốt nhất cho tình huống cụ thể của họ.
Bạn có bao giờ có thể phục hồi từ phá sản?
Vâng, có thể phục hồi sau khi phá sản, nhưng nó có thể là một quá trình lâu dài và khó khăn. Ngoài việc mất tài sản và giảm điểm tín dụng, tuyên bố phá sản có thể gây khó khăn cho việc vay tín dụng trong tương lai. Tuy nhiên, với việc quản lý tài chính cẩn thận và cam kết xây dựng lại tín dụng, bạn có thể phục hồi sau khi phá sản và cải thiện tình hình tài chính của mình.
Một trong những bước đầu tiên để phục hồi sau phá sản là xây dựng ngân sách và tuân thủ ngân sách đó. Điều này có thể liên quan đến việc cắt giảm chi phí và tìm cách tăng thu nhập, chẳng hạn như đảm nhận thêm công việc hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh phụ. Điều quan trọng là phải ưu tiên thanh toán mọi khoản nợ còn lại và xây dựng quỹ khẩn cấp để giúp tránh những khó khăn về tài chính.
Một bước quan trọng khác trong việc phục hồi sau phá sản là thiết lập thói quen tín dụng tốt. Điều này có thể liên quan đến việc có được một thẻ tín dụng được bảo đảm hoặc các hình thức tín dụng khác và thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Bạn cũng sẽ phải tránh mắc nợ nhiều hơn mức bạn có thể quản lý một cách thoải mái.
Xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản có thể là một quá trình chậm, nhưng có thể. Theo thời gian, với thói quen tín dụng nhất quán và có trách nhiệm, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và lấy lại khả năng tiếp cận tín dụng. Có thể hữu ích khi làm việc với một cố vấn tài chính hoặc cố vấn tín dụng để phát triển một kế hoạch xây dựng lại tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả.
Cuối cùng, phục hồi sau phá sản đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và sẵn sàng học hỏi từ những sai lầm tài chính trong quá khứ. Mặc dù có thể mất thời gian, nhưng có thể phục hồi sau khi phá sản và xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai.
Tín dụng của bạn có đi xuống sau khi phá sản không?
Có, tuyên bố phá sản có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Hồ sơ khai phá sản thường sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng thời gian từ sáu đến mười năm. Điều này phụ thuộc vào loại phá sản được nộp.
Trong thời gian này, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Điều này là do các chủ nợ và người cho vay coi phá sản là một sự kiện tiêu cực lớn. Hồ sơ phá sản sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Làm cho việc vay vốn hoặc tín dụng trở nên khó khăn hơn, hoặc bạn có thể phải trả lãi suất hoặc phí cao hơn.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là tác động của việc phá sản đối với điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn. Nó cũng sẽ phụ thuộc vào cách bạn quản lý tín dụng và tài chính của mình sau khi nộp đơn phá sản. Bạn có thể bắt đầu xây dựng lại điểm tín dụng của mình sau khi phá sản bằng cách thực hiện các bước như thanh toán đúng hạn, sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm và giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp.
Trong khi tuyên bố phá sản có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nó không nhất thiết phải là một dấu ấn vĩnh viễn trong lịch sử tín dụng của bạn. Với việc quản lý tài chính có trách nhiệm và cam kết xây dựng lại tín dụng, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình theo thời gian và lấy lại khả năng tiếp cận tín dụng và các khoản vay.
Món nợ nào theo bạn sau phá sản?
Các loại nợ theo bạn sau khi phá sản sẽ phụ thuộc vào loại phá sản bạn nộp và hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn.
Trong trường hợp phá sản theo Chương 7, còn được gọi là phá sản “thanh lý”, hầu hết các khoản nợ không có bảo đảm như nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và các khoản vay cá nhân đều có thể được giải ngân, nghĩa là bạn không còn nghĩa vụ phải thanh toán các khoản nợ đó nữa. Tuy nhiên, một số loại nợ, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên, nợ thuế, và các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, thường không thể thanh toán được khi phá sản và sẽ vẫn phải được thanh toán.
Trong trường hợp phá sản theo Chương 13, còn được gọi là phá sản “tổ chức lại”, bạn sẽ phải trả lại một số hoặc tất cả các khoản nợ của mình thông qua một kế hoạch trả nợ được tòa án chấp thuận. Kế hoạch này thường kéo dài từ ba đến năm năm và có thể bao gồm cả các khoản nợ có bảo đảm và không có bảo đảm.
Lưu ý rằng nếu một khoản nợ được thanh toán khi phá sản, nó vẫn có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn trong một thời gian. Ngoài ra, mặc dù phá sản có thể giúp giảm bớt một số loại nợ nhất định, nhưng nó có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng lâu dài đối với điểm tín dụng của bạn và khả năng nhận được tín dụng hoặc khoản vay trong tương lai.
Trong khi bạn đang xem xét phá sản, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của luật sư phá sản được cấp phép và cố vấn tài chính. Họ sẽ giúp bạn hiểu đầy đủ các lựa chọn của mình và hậu quả tiềm ẩn của việc nộp đơn.
Làm thế nào nhanh chóng bạn có thể phục hồi từ phá sản?
Tốc độ mà bạn có thể phục hồi sau khi phá sản sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Điều này có thể bao gồm loại phá sản mà bạn đã nộp, hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn và cam kết xây dựng lại tín dụng và tình hình tài chính của bạn.
Nói chung, tác động tiêu cực của việc phá sản đối với điểm tín dụng của bạn sẽ giảm dần theo thời gian. Phá sản theo Chương 7 sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa mười năm kể từ ngày nộp đơn, trong khi phá sản theo Chương 13 sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm kể từ ngày giải trừ. Có thể mất nhiều năm quản lý tín dụng nhất quán và có trách nhiệm để phục hồi sau khi phá sản và xây dựng lại điểm tín dụng vững chắc.
Để tăng tốc quá trình phục hồi sau phá sản, hãy thực hiện các bước để xây dựng lại tín dụng của bạn càng sớm càng tốt. Điều này có thể bao gồm việc có được một thẻ tín dụng được bảo đảm, thanh toán đúng hạn, hạn chế sử dụng tín dụng và tránh mắc nợ nhiều hơn mức bạn có thể quản lý một cách thoải mái. Làm việc với cố vấn tài chính hoặc cố vấn tín dụng cũng có thể hữu ích trong việc phát triển kế hoạch xây dựng lại tín dụng. Cũng như quản lý tài chính hiệu quả.
Cuối cùng, tốc độ mà bạn có thể phục hồi sau khi phá sản sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn. Cam kết của bạn trong việc thực hiện các bước cần thiết để xây dựng lại tín dụng và sức khỏe tài chính của bạn. Mặc dù có thể mất thời gian, nhưng có thể phục hồi sau khi phá sản và xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc.
Kết luận
Chúng tôi hy vọng bây giờ bạn đã hiểu phá sản hoạt động như thế nào, biết rằng nó có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng. Điều này có thể bao gồm tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng nhận được tín dụng trong tương lai. Điều quan trọng đối với những người đang cân nhắc phá sản là nói chuyện với một luật sư có trình độ và hiểu tất cả các lựa chọn của họ trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, đối với những người ngập trong nợ nần và không còn lối thoát nào khác, phá sản có thể mang lại một khởi đầu mới và một con đường hướng tới sự ổn định tài chính.
- Các loại phá sản: Dành cho doanh nghiệp và cá nhân
- ĐIỂM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Doanh nghiệp của bạn
- BẠN CÓ THỂ CÓ BAO NHIÊU THẾ CHẤP: ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN
- CÁCH NỘP HỒ SƠ PHÁ SẢN: Ai Đủ Điều Kiện, Những Điều Bạn Cần Biết & Hướng Dẫn
- TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: Định nghĩa & Hướng dẫn Bảo hiểm Tín dụng Thương mại ở Vương quốc Anh
dự án
