Bây giờ bạn đã gieo ý tưởng kinh doanh của mình; biến một khái niệm trừu tượng thành một cái gì đó cụ thể hơn, đặt ra câu hỏi: làm cách nào để tài trợ cho sự phát triển kinh doanh của tôi? Doanh thu bán hàng, Net Promoter Score, doanh thu định kỳ hàng tháng, mức độ trung thành và giữ chân khách hàng, tỷ lệ chuyển đổi từ Khách hàng tiềm năng thành Khách hàng và mức độ hài lòng của nhân viên là các chỉ số kinh doanh hoặc chỉ số hiệu suất chính cần thiết để đo lường sự phát triển của bạn.
Tăng trưởng đòi hỏi khả năng tiếp cận vốn; bạn cần tiền mặt để đầu tư bền vững, nâng cấp thiết bị, thuê thêm nhân viên và mở rộng kinh doanh. Với 29% của các doanh nghiệp nhỏ thất bại do thiếu vốn, hãy để chúng tôi chỉ cho bạn các lựa chọn tài chính khác nhau mà bạn có thể tận dụng!
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn với điểm tín dụng tốt
Hãy nhớ rằng: các tùy chọn tài trợ có thể khác nhau tùy theo tỷ lệ, thời hạn hoàn vốn, yêu cầu phê duyệt, điểm tín dụng, v.v.
- Khoản vay Ngân hàng Truyền thống
Các ngân hàng cung cấp một khoản vay truyền thống mà bạn phải trả lại cộng với tiền lãi và các khoản phí bổ sung theo từng đợt trong một khoảng thời gian cụ thể. Có nhiều khả năng bạn có thể bị từ chối vì các ngân hàng yêu cầu điểm tín dụng cao (khoảng 680+), tài chính lành mạnh và tài sản thế chấp như của bạn. nhà hoặc tài sản. Các ngân hàng thường tính lãi suất thấp hơn nhưng phí cao hơn. Chúng có thể bao gồm phí dịch vụ hàng tháng, phí bắt đầu và thời hạn tín dụng. Quá trình cho vay có thể kéo dài từ một đến ba tháng.
Hiểu bất kỳ giao ước nào liên quan đến khoản vay, vì nó có thể ngăn bạn chi tiêu cho một số thứ nhất định hoặc yêu cầu hiệu quả kinh doanh cụ thể. Nếu bạn chi tiêu cho trường hợp khẩn cấp, ngân hàng có thể buộc bạn phải thanh toán tổng số tiền trong thời gian ngắn hơn hoặc theo dõi doanh nghiệp hoặc tài sản của bạn để nhận khoản thanh toán.
- Chương trình tài trợ doanh nghiệp nhỏ
Chính phủ liên bang hỗ trợ các chương trình như Chương trình tài trợ doanh nghiệp nhỏ của Canada (CSBFP) và chia sẻ rủi ro với người cho vay, chẳng hạn như công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng. Điều này bao gồm hai loại khoản vay: khoản vay có kỳ hạn để tài trợ cho thiết bị sản xuất, mua nhượng quyền thương mại hoặc hạn mức tín dụng cho chi phí vốn lưu động hoặc hoạt động kinh doanh hàng ngày.
Lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi, nhưng nếu có thể thay đổi thì không được cao hơn 3% lãi suất cho vay của tổ chức tài chính. Nói chung, các khoản vay có kỳ hạn yêu cầu điểm tín dụng là 680. Bạn cần có hồ sơ kinh doanh xuất sắc để vay với điểm thấp hơn, chẳng hạn như doanh thu hàng năm đáng kể.
- Mở một dòng tín dụng kinh doanh
Hạn mức tín dụng cho phép bạn vay những gì bạn cần (lên đến giới hạn tối đa đã đặt) mà bạn cần trả lại sau. Không giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, có thể đặt giới hạn, bạn có thể sử dụng chúng cho chi phí hoạt động hoặc kinh doanh hàng ngày như vật tư, trả lương, chiến dịch tiếp thị hoặc hàng tồn kho. Nó thường được cung cấp như một khoản nợ không có bảo đảm, nghĩa là không có tài sản thế chấp và lãi suất thay đổi. Bạn có thể phải đảm bảo hạn mức tín dụng của mình bằng quyền cầm giữ toàn bộ tài sản của mình để rút số tiền cao hơn.
Ngân hàng sẽ xem xét tài chính của bạn hàng năm để gia hạn hạn mức tín dụng, nghĩa là bạn phải duy trì điểm tín dụng tốt. Bạn cần có điểm tín dụng ít nhất là 670. Nếu không, bạn có thể khó được chấp thuận. Quá trình đăng ký có thể chậm vì ngân hàng của bạn có thể yêu cầu hoan thuê, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thông tin cá nhân, v.v. Một thách thức khác là khoản nợ của bạn có thể tiếp tục tăng lên, việc bỏ lỡ các khoản thanh toán có thể dẫn đến chi phí cao hơn trong tương lai và bạn có thể thấy mình bị vỡ nợ, vì vậy hãy luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình.
Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn bằng tín dụng xấu
Nhận một khoản vay với tín dụng xấu là khó khăn nhưng không phải là không thể. Dưới đây là các tùy chọn bạn có thể xem xét.
- khởi động
Bootstrapping mô tả một tình huống mà bạn dựa vào tài chính cá nhân của mình - tiền tiết kiệm, hạn mức tín dụng cá nhân, quỹ tiền mặt, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc doanh thu hoạt động của công ty để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của bạn. Điều này cho phép bạn kiểm soát tất cả các quyết định do không có các bên liên quan, nhưng nó có thể tạo ra rủi ro hoặc căng thẳng tài chính vì bạn không thể trang trải các chi phí khẩn cấp. Khi hoạt động với nguồn lực hạn chế, bạn có thể phải cắt giảm chi phí, chẳng hạn như không cung cấp dịch vụ giao hàng hoặc giảm hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như chỉ bán hàng cho các khu vực cụ thể.
- Payday vay
Khoản vay ngắn hạn, còn được gọi là khoản vay trả trước bằng séc, đề cập đến khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao và thay đổi tùy theo số tiền bạn kiếm được. Đây là một loại khoản vay cá nhân không có bảo đảm vì chúng không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào và sẽ đáo hạn vào ngày lĩnh lương tiếp theo của bạn.
Các khoản vay ngắn hạn tính lãi suất cao và không kiểm tra khả năng hoàn trả của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể tránh bẫy nợ bằng cách lập chiến lược cho kế hoạch trả nợ hoặc đàm phán lại với người cho vay. Nếu bạn cần gấp tiền mặt, có tín dụng xấu, không thể đủ điều kiện cho một khoản vay truyền thống và tự tin rằng bạn có thể trả lại số tiền đó trong ngày lĩnh lương tiếp theo, hãy đi vay ngắn hạn.
Người cho vay của bạn phải được cấp phép, vì vậy các luật, chẳng hạn như Đạo luật cho vay ngắn hạn, tránh cho bạn bị lợi dụng. Ngày lĩnh lương tại Canada của tôi được cấp phép và hoàn toàn trực tuyến. Bạn có thể nhận trước thông qua chuyển khoản điện tử thay vì đến cửa hàng.
- Nhà đầu tư thiên thần
Đây là những cá nhân giàu có hoặc có giá trị tài sản ròng cao sẵn sàng đầu tư vào một công ty nếu họ muốn ý tưởng kinh doanh của bạn giành được quyền sở hữu, một vị trí trong hội đồng quản trị hoặc lợi tức đầu tư của họ theo một tỷ lệ phần trăm. Các nhà đầu tư thiên thần không yêu cầu điểm tín dụng cao, nhưng họ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo bạn không phải là người vỡ nợ tín dụng.
Họ có thể cung cấp tiền hạt giống (tài trợ khi bạn ra mắt lần đầu) hoặc bơm tiền mặt liên tục. Các nhà đầu tư thiên thần mong đợi quyền ra quyết định và giảm bớt sự kiểm soát của bạn, chẳng hạn như quá trình phát triển sản phẩm. Đảm bảo bạn thương lượng các điều khoản hợp lý để nó không cắt giảm lợi nhuận của bạn.
- Đầu tư mạo hiểm
Một nhà đầu tư mạo hiểm cung cấp cho các công ty vốn để đổi lấy vốn chủ sở hữu. Họ có thể giúp đỡ khi bạn muốn mở rộng hoặc thương mại hóa sản phẩm của mình khi bạn không có quyền truy cập vào thị trường chứng khoán (thị trường chứng khoán). Họ sẽ mua cổ phần trong doanh nghiệp của bạn và tìm kiếm lợi tức đầu tư lớn. Họ xem xét tiềm năng thu nhập của bạn hơn là điểm tín dụng của bạn và có xu hướng đầu tư nhiều hơn các nhà đầu tư thiên thần.
Quá trình này có thể kéo dài khi các công ty đầu tư mạo hiểm thể hiện sự siêng năng để đảm bảo quan hệ đối tác phù hợp. Bạn phải từ bỏ quyền ra quyết định và họ có thể gây áp lực buộc bạn phải phát triển nhanh để lấy lại tiền của họ, nghĩa là các mục tiêu của bạn có thể không phù hợp.
- Cải thiện hoạt động nội bộ
Thay vì dựa vào nguồn vốn bên ngoài, hãy cải thiện các hoạt động nội bộ của bạn để có được nguồn vốn bằng cách tối ưu hóa các chiến lược quản lý dòng tiền của bạn, chẳng hạn như trì hoãn việc mua thiết bị, thuê ngoài các hoạt động kinh doanh, thay đổi tỷ giá, lập hóa đơn cho khách hàng ngay tại chỗ, cải thiện khả năng dự báo, v.v.
Ghi chú
Có rất nhiều lựa chọn có sẵn để tài trợ cho sự phát triển kinh doanh của bạn. Xem xét cẩn thận các lựa chọn của bạn và kịch bản hiện tại để chọn cái phù hợp nhất. Nếu bạn có thể chờ đợi, hãy vay các khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng các khoản vay ngắn hạn có sẵn nếu bạn cần tiền mặt khẩn cấp. Hãy tiếp tục phấn đấu hết mình để tạo điều kiện cho doanh nghiệp của bạn phát triển và thành công trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng tăng.
Bài viết liên quan
