Bạn sẽ cần thiết lập xếp hạng tín dụng mạnh nếu bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng, tài trợ mua ô tô, bắt đầu kinh doanh hoặc nhận thế chấp để mua nhà. Hướng dẫn này đã trình bày nhiều cơ sở về cách thiết lập tín dụng cho bản thân hoặc doanh nghiệp của bạn, bao gồm cách nhận tín dụng mà không có lịch sử tín dụng, cách nhận thẻ tín dụng tốt nhất và lý do tại sao việc thiết lập tín dụng lại quan trọng đối với bạn, cùng với những sự thật vững chắc khác bạn cần phải biết rằng. Bắt đầu nào!
Tín dụng được thiết lập là gì?
Tín dụng được thiết lập là lịch sử tín dụng của bạn, đánh giá khả năng trả nợ của bạn và trách nhiệm của bạn trong việc trả nợ. Lịch sử tín dụng của bạn được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm số lượng và loại tài khoản tín dụng bạn có, khoảng thời gian từng tài khoản được mở, số tiền nợ, số tiền tín dụng hiện có đã sử dụng, hóa đơn có được thanh toán đúng hạn hay không, và số lượng yêu cầu tín dụng gần đây từ những người cho vay tiềm năng.
Tại sao thiết lập tín dụng lại quan trọng?
Điều khá quan trọng là phải biết cách thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của bạn hoặc cách khác. Trước khi ngân hàng, người cho vay thế chấp hoặc công ty tài chính cho bạn vay tiền, họ sẽ đánh giá rủi ro của bạn. Điều họ muốn biết là liệu bạn có trả nợ cho họ hay không. Thông tin tín dụng của bạn cho họ biết bạn đã xử lý tín dụng như thế nào trong quá khứ, điều này giúp họ ước tính liệu bạn có thực hiện các khoản thanh toán trong tương lai hay không.
Những người cho vay tiềm năng không thể xác định hoặc thiết lập độ tin cậy tài chính của bạn nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Điều này có thể dẫn đến việc ứng dụng của bạn bị từ chối.
Xếp hạng tín dụng tốt không chỉ giúp đơn xin tín dụng của bạn được chấp thuận mà còn giúp bạn tiết kiệm tiền. Điều này là do có điểm tín dụng cao sẽ làm tăng cơ hội được chấp thuận cho tín dụng ở mức giá tốt nhất.
Làm thế nào để thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp
Mặc dù có vẻ như việc không có tín dụng là một điều tích cực vì điều đó cho thấy bạn đủ ổn định về tài chính để trả tiền mặt cho mọi giao dịch bạn từng thực hiện, nhưng người cho vay muốn đảm bảo rằng nếu họ cho bạn vay tiền, bạn sẽ không lấy tiền. nó và đi.
Nếu bạn đã kết luận rằng mình không có lịch sử tín dụng hoặc lịch sử tín dụng của bạn không đủ để giúp bạn được chấp thuận cho một thẻ tín dụng thông thường, thì đây là một số lựa chọn thay thế về cách bạn có thể thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của mình:
# 1. Nhận một thẻ tín dụng bảo đảm
Nếu bạn đang bắt đầu từ đầu, rất có thể bạn sẽ cần bắt đầu bằng một thẻ tín dụng được bảo đảm. Thẻ bảo đảm được hỗ trợ bởi một khoản tiền gửi ban đầu, thường bằng với hạn mức tín dụng của bạn. Số tiền gửi tối thiểu và tối đa khác nhau tùy theo thẻ. Một số thẻ yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu là 200 đô la. Các thẻ tín dụng thay thế không yêu cầu đặt cọc bảo đảm hiện có sẵn từ các công ty như Avant, Deserve và Petal.
Bạn sẽ sử dụng thẻ giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác: mua hàng, thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn và trả lãi nếu số dư của bạn không được thanh toán đầy đủ. Sau khi bạn kết thúc tài khoản, bạn sẽ nhận lại được tiền của mình.
Thẻ tín dụng được bảo đảm không nhằm mục đích sử dụng vô thời hạn. Mục tiêu của thẻ bảo đảm là tăng tín dụng của bạn đủ để đủ điều kiện nhận thẻ không bảo đảm, không yêu cầu đặt cọc và mang lại phần thưởng cao hơn. Chọn một thẻ được bảo đảm với chi phí hàng năm khiêm tốn, báo cáo thông tin thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng, Equachus, Experian và TransUnion. Điểm tín dụng của bạn được tính bằng cách sử dụng thông tin từ các báo cáo tín dụng hoặc thẻ tín dụng của bạn. Báo cáo này cho cả ba văn phòng cho phép bạn xây dựng hoặc thiết lập lịch sử tín dụng đầy đủ hơn và bước này là một yếu tố tốt có thể giúp bạn thiết lập đủ tín dụng cho doanh nghiệp của mình.
#2. Nhận một sản phẩm xây dựng tín dụng hoặc một khoản vay có bảo đảm
Đây là một điểm hợp lệ khác có thể thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của bạn hoặc mặt khác. Khoản vay xây dựng tín dụng đúng như tên gọi của nó: nó tồn tại chỉ để hỗ trợ mọi người xây dựng tín dụng.
Nói chung, số tiền bạn mượn được người cho vay giữ trong tài khoản và không được trả lại cho bạn cho đến khi khoản vay được trả lại. Đó là một loại kế hoạch tiết kiệm bắt buộc và các khoản thanh toán của bạn được ghi vào văn phòng tín dụng. Các khoản vay này thường được cung cấp thông qua các hiệp hội tín dụng hoặc ngân hàng cộng đồng; Tự cung cấp chúng trực tuyến.
Ngoài ra, nếu bạn có tiền gửi tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, hãy hỏi về khoản vay có bảo đảm cho mục đích xây dựng tín dụng. Tài sản thế chấp trong những trường hợp này là tiền trong tài khoản của bạn hoặc chứng chỉ tiền gửi. Lãi suất thường cao hơn một chút so với lãi suất tài khoản, nhưng nó có thể thấp hơn nhiều so với các lựa chọn khác của bạn.
# 3. Sử dụng người đồng ký
Người đồng ký tên cũng có thể được sử dụng để nhận khoản vay hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng cả bạn và người đồng ký tên đều biết rằng nếu bạn không thanh toán, người đồng ký tên sẽ phải chịu trách nhiệm về toàn bộ số tiền chưa thanh toán.
#4. Trở thành người dùng được ủy quyền
Một thành viên gia đình hoặc những người quan trọng khác có thể sẵn sàng thêm bạn vào thẻ của họ với tư cách là người dùng được ủy quyền. Vì làm như vậy sẽ thêm lịch sử thanh toán của thẻ vào hồ sơ tín dụng của bạn, nên bạn sẽ muốn có một người dùng chính có lịch sử thanh toán đúng hạn lâu dài. Ngoài ra, việc được thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền có thể rút ngắn thời gian cần thiết để tạo điểm FICO. Nó đặc biệt có lợi cho một cá nhân trẻ mới bắt đầu phát triển tín dụng.
Bạn không cần sử dụng hoặc thậm chí thiết lập thẻ tín dụng để kiếm lợi từ việc trở thành người dùng được ủy quyền.
Hỏi chủ thẻ chính xem nhà phát hành thẻ có tiết lộ hoạt động được phép của người dùng cho các cơ quan tín dụng hay không. Hoạt động như vậy thường được báo cáo, nhưng bạn sẽ muốn đảm bảo nếu không, những nỗ lực xây dựng tín dụng của bạn có thể bị lãng phí. Trước khi bạn được thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền, bạn nên đồng ý về việc liệu bạn có sử dụng thẻ hay không và cách thức sử dụng thẻ, đồng thời sẵn sàng thanh toán phần của mình nếu đó là thỏa thuận mà bạn đình công.
#5. Thực hành thói quen tín dụng tốt
Điểm tín dụng cao cần có sự kiên nhẫn và hồ sơ theo dõi các khoản thanh toán đúng hạn.
Để có điểm FICO, bạn phải có ít nhất một tài khoản đã mở được ít nhất sáu tháng và ít nhất một chủ nợ đã báo cáo hoạt động của bạn cho văn phòng tín dụng trong sáu tháng qua.
Để cải thiện điểm tín dụng của bạn, hãy làm theo các bước sau:
- Cố gắng thanh toán đúng hạn và nếu có thể, hãy trả ít nhất là mức tối thiểu. Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giúp nâng cao điểm tín dụng của mình là thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay đúng hạn, mọi lúc. Nó cũng có lợi cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu.
- Giữ mức sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng. Phần giới hạn tín dụng của bạn được sử dụng được gọi là mức sử dụng thấp. Bất cứ khi nào khả thi, hãy duy trì mức sử dụng tín dụng của bạn trên tất cả các thẻ dưới 30%. Việc sử dụng của bạn càng thấp, điểm số của bạn càng cao.
- Tránh đăng ký nhiều tài khoản tín dụng cùng một lúc. Các ứng dụng tín dụng có thể gây ra sự sụt giảm nhỏ, tạm thời trong điểm số của bạn. Nhiều ứng dụng có thể gây hại rất nhiều. Bất cứ khi nào có thể, chúng tôi khuyên bạn nên tách các ứng dụng trong sáu tháng và nghiên cứu thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn trước khi đăng ký. Điều quan trọng cần lưu ý là các đơn xin vay mua ô tô hoặc thế chấp lặp đi lặp lại trong một khoảng thời gian ngắn sẽ được nhóm lại với nhau thành “mua theo lãi suất”.
- Duy trì tài khoản thẻ tín dụng. Cân nhắc giữ tài khoản mở trừ khi bạn có lý do chính đáng để đóng tài khoản, chẳng hạn như phí hàng năm cao hoặc dịch vụ khách hàng tồi. Bạn cũng có thể cân nhắc hạ thấp hoặc chuyển hạn mức tín dụng của mình sang một thẻ khác. Đóng tài khoản có thể giảm tuổi tài khoản trung bình của bạn và giảm thiểu việc sử dụng tín dụng của bạn.
Mất bao lâu để thiết lập tín dụng?
Mặc dù các bước để xây dựng tín dụng có thể chỉ mất vài giờ, nhưng để thiết lập điểm tín dụng cho doanh nghiệp của bạn có thể mất một khoảng thời gian. Điều này là do các ngân hàng và người cho vay thường chỉ cập nhật báo cáo tín dụng của bạn từ bốn đến sáu tuần một lần.
Tuy nhiên, vì người cho vay thường coi tín dụng mới là dấu hiệu nguy hiểm nên sẽ mất vài tháng trước khi bất kỳ tài khoản tín dụng mới nào bắt đầu nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Những sai lầm phổ biến khi bạn bắt đầu xây dựng tín dụng
Khi thiết lập tín dụng lần đầu tiên, hãy tránh mắc phải những sai lầm điển hình sau:
#1. Đăng ký quá nhiều sản phẩm tín dụng
Khi bạn đăng ký tín dụng, người cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng. Có hai loại tìm kiếm: cứng và mềm. Bạn có thể tìm hiểu thêm về sự khác biệt giữa hai điều này bằng cách đọc hướng dẫn của chúng tôi. Những người cho vay khác có thể thấy các tìm kiếm khó. Khi bạn có nhiều đơn xin tín dụng, điều đó sẽ tạo ấn tượng rằng bạn đang gặp rắc rối về tài chính. Điều này có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
#2. Thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ
Một khoản thanh toán trễ hoặc thiếu đối với khoản vay hoặc thẻ tín dụng có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Thiết lập ghi nợ trực tiếp để đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán của bạn được thực hiện đúng hạn.
#3. nhận nợ
Chỉ sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho các giao dịch mua mà bạn có thể mua được. Nếu bạn tích lũy nợ mà bạn không thể trả ngay lập tức, điều đó có thể dẫn đến chi phí lãi suất cao, khiến việc trả nợ của bạn trở nên khó khăn hơn. Điều này có thể gây ra rắc rối về tài chính và gây hại cho xếp hạng tín dụng của bạn.
#4. Không thanh toán hết thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể giúp bạn thiết lập tín dụng, nhưng nợ thẻ tín dụng không làm tăng điểm tín dụng của bạn. Đó là cách bạn xử lý khoản tín dụng hiện có trên thẻ. Người cho vay coi việc giữ số dư của bạn thấp tương ứng với giới hạn là một dấu hiệu tích cực. Sử dụng tín dụng là phần trăm giới hạn tín dụng mà bạn hiện đang sử dụng. Do đó, nếu bạn có thẻ tín dụng với số tiền tối đa là £1,000 và khoản nợ là £500, thì mức sử dụng tín dụng của bạn là 50%. Người cho vay yêu cầu tỷ lệ sử dụng thấp, tốt nhất là dưới 30%.
Làm thế nào để một người thiết lập tín dụng?
Cố gắng thanh toán đúng hạn và nếu có thể, hãy trả ít nhất là mức tối thiểu. Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giúp nâng cao điểm tín dụng của mình là thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay đúng hạn, mọi lúc. Nó cũng có lợi cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn có thể trả nhiều hơn mức tối thiểu.
Điều gì xảy ra khi bạn thiết lập tín dụng?
Điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất của bạn sẽ càng thấp. Giảm lãi suất cho các khoản vay cá nhân, thế chấp và số dư thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la.
Bạn có thể thực hiện ba bước nào để thiết lập tín dụng?
Ba bước này như sau:
- Hãy biến mình thành người dùng được ủy quyền.
- Yêu cầu một thẻ tín dụng được bảo đảm.
- Kiếm tín dụng để thanh toán đúng hạn các hóa đơn tiện ích và điện thoại di động hàng tháng.
7 cách để thiết lập và duy trì tín dụng tốt là gì?
Sau đây là bảy phương pháp để thiết lập và duy trì điểm số của bạn:
- Bạn phải thanh toán hóa đơn của bạn ngay lập tức.
- Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng khiêm tốn.
- Giữ các tài khoản cũ luôn mở.
- Tận dụng các chương trình tăng điểm.
- Chỉ nộp đơn xin tín dụng mà bạn yêu cầu.
- Xin hãy kiên nhẫn.
- Xem tín dụng của bạn
4 Chìa khóa để Thiết lập và Duy trì Tín dụng Tốt là gì?
Điều này có thể được thực hiện bằng cách thanh toán kịp thời, như sau:
- Hãy chuẩn bị sẵn sàng.
- Hãy chú ý đến ngày đến hạn thanh toán.
- Thiết lập thanh toán tự động.
- Duy trì chi tiết liên lạc của bạn.
Không có tín dụng tệ hơn tín dụng xấu?
Bạn sẽ có điểm tín dụng thấp nếu bạn chưa bao giờ có tín dụng vì không có hồ sơ nào về việc bạn vay một cách khôn ngoan trong quá khứ. Do đó, không có tín dụng có thể dẫn đến điểm thấp (xếp hạng tín dụng xấu), cũng như có lịch sử tín dụng kém (thanh toán bị lỡ/vỡ nợ, v.v.).
Cách dễ nhất để thiết lập tín dụng là gì?
Kỹ thuật đơn giản nhất để thiết lập lịch sử tín dụng là được thêm vào tài khoản của người khác có thành tích tốt với tư cách là người dùng được ủy quyền. Nếu bạn không thể tìm thấy bất kỳ ai sẵn sàng thêm bạn vào tài khoản của họ, các lựa chọn tốt nhất tiếp theo của bạn là thẻ tín dụng từ ngân hàng của bạn hoặc thẻ tín dụng được bảo đảm.
Kết luận
Điểm tín dụng tốt không chỉ giúp ích cho bạn trong lần tiếp theo khi bạn đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến giá bảo hiểm của bạn và có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn thuê một căn hộ hoặc tìm việc làm với một số doanh nghiệp. Do đó, khi bạn thiết lập lịch sử tín dụng, nó sẽ có giá trị trong nhiều năm tới.
Bài viết liên quan
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG Ở 18 tuổi: Hướng dẫn chi tiết
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG CÔNG BẰNG 2023 (Hướng dẫn chi tiết)
- Những cách tốt nhất để xây dựng tín dụng từ đầu vào năm 2023 (Hướng dẫn chi tiết)
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
dự án
