Hợp nhất các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng có thể là một yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với tình hình tài chính của bạn. Nó không chỉ đơn giản hóa tài chính của bạn mà còn có thể giúp bạn tiết kiệm thêm một số tiền mặt. Với tùy chọn cho vay này, bạn có thể tạm biệt rắc rối khi quản lý nhiều khoản nợ thẻ tín dụng và nói lời chào với một khoản thanh toán hàng tháng với lãi suất thấp. Đọc để tìm hiểu về các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu và máy tính của họ. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc!
Các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng là gì?
Một khoản vay hợp nhất nợ thẻ tín dụng giống như một siêu anh hùng xông vào để tiết kiệm thời gian bằng cách thanh toán các thẻ tín dụng lãi suất thấp của bạn. Nó nhận tất cả các khoản thanh toán phân tán của bạn và sắp xếp chúng thành một khoảng thời gian gọn gàng, khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định.
Các khoản cho vay hợp nhất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Bằng cách hợp nhất thẻ tín dụng của bạn với một khoản vay cá nhân, về cơ bản, bạn đang nhấn nút thiết lập lại tài chính của mình và tạo cho mình một khởi đầu mới. Bắt tay vào cuộc hành trình này đòi hỏi phải tìm kiếm một khoản vay cá nhân mới và sử dụng số tiền đó để giải quyết tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng còn tồn đọng. Đôi khi, bên cho vay hợp lý hóa quá trình hợp nhất bằng cách trực tiếp chuyển tiền cho vay đến các chủ nợ.
Ngoài ra, bằng cách hợp nhất khoản nợ của mình, bạn có thể đơn giản hóa các nghĩa vụ tài chính của mình và hợp lý hóa các khoản thanh toán hàng tháng thành một giao dịch thuận tiện. Không còn tung hứng nhiều khoản thanh toán cho các chủ nợ khác nhau! Do đó, với cách sắp xếp nợ sáng tạo này, bạn có thể chia tay với rắc rối sắp xếp nhiều ngày đến hạn và tiết kiệm cả thời gian quý báu và số tiền khó kiếm được của mình. Ngoài ra, các khoản phí hàng tháng của bạn và lãi suất kèm theo có khả năng giảm.
Đọc cũng: Lợi ích của việc sử dụng khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng để trả nợ lãi suất cao
Hướng dẫn chọn khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng tốt nhất
Trước khi cam kết cho vay hợp nhất, bạn nên tiến hành so sánh kỹ lưỡng các bên cho vay khác nhau để xác định số tiền cho vay, thời hạn và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) phù hợp với các yêu cầu cụ thể của bạn. Ngoài ra, trước khi chọn người cho vay, nên xem xét các khuyến nghị sau:
#1. Xác định xem sơ tuyển có phải là một lựa chọn khả dụng hay không
Quá trình sơ tuyển cho phép bạn xem các mức lãi suất mà bạn đủ điều kiện với yêu cầu tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Cách tiếp cận này có khả năng tối ưu hóa quy trình đăng ký khoản vay của bạn bằng cách tiết kiệm thời gian và công sức, đồng thời giảm thiểu tần suất truy vấn khó khăn trong báo cáo tín dụng của bạn.
#2. Đảm bảo rằng tổ chức cho vay cho phép quá trình hợp nhất nợ
Các khoản vay cá nhân tối ưu mang lại mức độ linh hoạt cao, mặc dù một số người cho vay nhất định có thể áp đặt các hạn chế đối với các ứng dụng cụ thể. Do đó, để tối ưu hóa quy trình hợp nhất thẻ tín dụng, bạn nên chọn một công ty cho vay cung cấp khoản thanh toán trực tiếp cho chủ nợ ngoài việc cung cấp dịch vụ này.
#3. Chọn khoản vay bao gồm toàn bộ số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn
Các tổ chức tài chính thường cung cấp các khoản vay cá nhân từ 1,000 đô la đến 100,000 đô la. Đảm bảo rằng bạn chọn một tùy chọn giải quyết toàn diện khoản nợ thẻ tín dụng của mình mà không phải vay thêm ngoài những gì được yêu cầu.
#4. Tiến hành Đánh giá Tổng Chi phí và Lệ phí
Đảm bảo so sánh lãi suất được cung cấp bởi từng người cho vay và xem xét mọi chi phí bổ sung, chẳng hạn như phí cho vay ban đầu. Một số công ty cho vay trực tuyến hiện đang cung cấp một khuôn khổ miễn phí có khả năng làm giảm chi phí vay tổng thể.
#5. Tiến hành nghiên cứu về tài nguyên hỗ trợ khách hàng và đánh giá
Mục tiêu của hợp nhất thẻ tín dụng thường là tăng cường quản lý thanh toán và tối ưu hóa hiệu quả tài chính. Vì vậy, có một nhóm hỗ trợ khách hàng thành thạo là rất quan trọng khi hợp nhất nợ. Bạn cũng nên xem xét các tùy chọn hỗ trợ của từng người cho vay và phân tích phản hồi của khách hàng về bất kỳ thiếu sót đáng chú ý nào.
Các khoản cho vay hợp nhất thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu
Các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu bao gồm:
#1. Đạt được
Achieve cung cấp giải pháp cho vay hợp nhất thẻ tín dụng phù hợp với những cá nhân có tín dụng kém hoàn hảo. Chương trình cho vay có các điều khoản linh hoạt, phê duyệt nhanh, tài trợ nhanh chóng và lãi suất tương đối hợp lý. Để đủ điều kiện nhận khoản vay cá nhân từ Achieve, bạn phải có điểm tín dụng ít nhất là 620, được xếp vào loại khá. Các ứng viên tiềm năng có thể xác định khả năng được chấp thuận của họ bằng cách gửi đơn đăng ký trực tuyến. Achieve sẽ tiến hành một cuộc điều tra tín dụng mềm, điều này sẽ không có bất kỳ tác động bất lợi nào đến điểm tín dụng của họ.
Vì vậy, nếu bạn chọn tiếp tục với đơn đăng ký của mình sau khi được chấp thuận trước, tổ chức sẽ tiến hành một cuộc điều tra tín dụng khó khăn có thể dẫn đến việc điểm tín dụng của bạn bị giảm nhẹ. Achieve cũng cung cấp dịch vụ cho phép khách hàng nhận được phê duyệt trong cùng một ngày và sau đó giải ngân tiền trong khung thời gian từ 24 đến 72 giờ.
#2. Khoản vay hoàn trả™
Các khoản vay hoàn trả từ Happy Money được thiết kế đặc biệt để hỗ trợ người vay hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của họ. Các khoản vay do công ty này cung cấp có APR tối thiểu cạnh tranh trên thị trường và dành cho khách hàng có điểm tín dụng từ 640 trở lên.
Rất tiếc, các dịch vụ của Payoff không có sẵn cho những người vay cư trú tại Maine, các bang Massachusetts, Nebraska hoặc Nevada của Hoa Kỳ, do đó khiến việc mua khoản vay cá nhân không khả thi ở các bang này.
#3. Đạt khoản vay cá nhân tài chính
Reach Financial là một tổ chức cho vay chuyên hợp nhất thẻ tín dụng. Tổ chức cho vay thể hiện tốc độ giải ngân tương đối nhanh. Quá trình giải ngân khoản vay liên quan đến việc thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ của bạn mà không có bất kỳ khoản tiền nào được gửi vào tài khoản của bạn. Việc giải ngân này thường được hoàn thành trong vòng 48 giờ sau khi phê duyệt khoản vay.
# 4. Khởi động
Đây có thể là một lựa chọn đáng tin cậy cho những người chưa thiết lập lịch sử tín dụng của họ. Điểm tín dụng của bạn không phải là điều duy nhất quan trọng đối với chúng tôi. Chúng tôi thực hiện một cách tiếp cận toàn diện để đánh giá ứng dụng của bạn, xem xét quá trình giáo dục và nghề nghiệp của bạn. Mới bắt đầu là một lựa chọn tuyệt vời cho những người tìm kiếm một khoản vay nhỏ hơn, vì bạn có thể nhận được ít nhất là 1,000 đô la.
Ngoài ra, với Upstart, bạn có thể xem trước lãi suất bạn sẽ nhận được trước khi đăng ký, tất cả đều không có bất kỳ tác động tiêu cực nào đến điểm tín dụng của bạn. Upstart đảm bảo rằng các khoản tiền thế chấp của bạn được gửi đến bạn với tốc độ cực nhanh, vì 99% trong số đó được gửi đi trong vòng một ngày làm việc kể từ khi ký! Hãy nhớ rằng các khoản phí để bắt đầu khoản vay có thể lên tới một xu khá lớn, tùy thuộc vào điều kiện của khoản vay.
#5. Khoản vay cá nhân LightStream
Nếu bạn là người vay có điểm tín dụng vững chắc, LightStream là một lựa chọn tuyệt vời để xem xét, vì họ đặt mức tối thiểu là 660. Do đó, với phạm vi cho vay kéo dài từ 3,000 đến 100,000 đô la, tùy chọn này là một lựa chọn mạnh mẽ cho những người có nhu cầu nợ thẻ tín dụng đa dạng. Người cho vay không chỉ tránh thu bất kỳ khoản phí nào mà còn góp phần làm giảm tổng chi phí cho khoản vay của bạn.
Máy tính khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng
Bạn có thể khám phá những lợi ích tài chính của việc hợp nhất nợ bằng cách sử dụng máy tính khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng. Máy tính khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng so sánh APR của các khoản vay kết hợp của bạn với APR của khoản vay hợp nhất, cung cấp cho bạn một bức tranh tài chính rõ ràng. APR thực, được điều chỉnh theo chi phí, là chỉ báo chính xác nhất về chi phí của khoản vay. Tính toán của bạn sẽ hiển thị khoản thanh toán hàng tháng, thời hạn thanh toán và tiền lãi, cho phép so sánh.
Ngoài ra, máy tính khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng tiết lộ nhiều cách để quản lý khoản vay thẻ tín dụng, đưa ra các ước tính về khoản thanh toán hàng tháng và thời gian cần thiết để đạt được sự tự do tài chính hoàn toàn. Nói cách khác, bạn có thể chọn lộ trình của mình một cách khôn ngoan và để máy tính hướng dẫn bạn đến một ngày mai tươi sáng hơn. Bạn cũng có thể thêm liên lạc cá nhân của mình vào máy tính thẻ tín dụng này bằng các bước tùy chỉnh đơn giản sau:
- Đảm bảo cung cấp số liệu cho các khoản nợ khác nhau của bạn, không bao gồm các khoản vay giáo dục hoặc thế chấp nhà của bạn. Ngoài ra, bất kỳ thông tin liên quan nào khác, chẳng hạn như APR, vốn chủ sở hữu nhà và phí thanh toán khoản nợ chưa thanh toán, sẽ rất hữu ích. Tiếp theo, giải phóng sức mạnh tính toán bằng cách nhấn vào nút "Tính toán" mạnh mẽ.
- Thanh toán nợ, khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng chuyển khoản có thể giúp bạn giảm hóa đơn. Hãy dành một chút thời gian để hình dung tương lai tài chính của bạn bằng cách kiểm tra các khía cạnh khác nhau của khoản tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, hãy xem xét tổng số tiền lãi của bạn, khoản thanh toán hàng tháng và thời gian trả nợ.
- Đảm bảo cung cấp mức lãi suất hấp dẫn và các điều khoản có lợi cho khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng mới của bạn. Do đó, máy tính khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng cho phép bạn dễ dàng so sánh chi phí và xác định khoản tiết kiệm của mình.
- Tại đây, biểu đồ thanh "Thời gian so với tiền" so sánh các lựa chọn hợp nhất thẻ tín dụng của bạn.
Tôi có thể tiết kiệm được bao nhiêu với khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng?
Các thành viên của LendingClub đã báo cáo rằng chi phí của họ giảm đáng kể khi sử dụng nền tảng này để tổng hợp các khoản nợ hoặc thanh toán thẻ tín dụng của họ. Do đó, với các khoản vay của Ngân hàng LendingClub, bạn có thể yên tâm khi biết rằng khoản thanh toán hàng tháng của mình sẽ luôn giữ nguyên và bạn sẽ biết rõ khi nào khoản vay của mình sẽ được trả hết. Tỷ lệ và các điều khoản được thiết lập chắc chắn, giúp bạn yên tâm và ổn định tài chính.
Khi bạn cân nhắc các lựa chọn của mình, hãy nhớ rằng điều quan trọng là phải xem xét bức tranh toàn cảnh. Cân nhắc mọi chi phí bổ sung như phí chuyển số dư, phí hàng năm và tiền phạt trả nợ trước hạn có thể phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc tìm kiếm tiền từ các nguồn thay thế.
Việc hợp nhất các khoản vay có làm tổn thương điểm tín dụng không?
Mặc dù các khoản vay hợp nhất có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm tạm thời, nhưng đừng lo lắng, vì đó chỉ là một va chạm nhỏ trên con đường dẫn đến tự do tài chính. Khi nộp đơn xin vay hợp nhất, người cho vay sẽ tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng lịch sử tín dụng của bạn. Hãy coi chừng, vì hành động này có thể kích hoạt một cuộc điều tra khó khăn có khả năng làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống 10 điểm.
Điểm tín dụng của tôi nên là bao nhiêu đối với khoản vay hợp nhất?
Nếu điểm tín dụng của bạn tăng cao, bạn sẽ được thưởng! Bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện cho một khoản vay đi kèm với các điều khoản thuận lợi để hợp nhất các khoản nợ của bạn. Các vị thần điểm tín dụng mỉm cười với những người có xếp hạng từ 740 trở lên, cấp cho họ mức lãi suất ưu đãi nhất. Những người trong phạm vi 700 đến 700 cũng có địa vị tốt nhưng có thể không nhận được nhiều sự ưu ái của thần thánh.
Các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng kéo dài bao lâu?
Các khoản vay của chúng tôi đi kèm với các lựa chọn trả nợ linh hoạt từ 24 đến 74 tháng. Hãy tưởng tượng bạn nhận được một khoản vay khổng lồ trị giá 10,000 đô la với thời hạn 36 tháng và APR 17.59%, bao gồm lãi suất hàng năm 14.94% và phí hình thành đơn lẻ 5%. Sau tất cả các tính toán, bạn sẽ rất vui khi thấy $9,500 được gửi vào tài khoản của mình. Tuy nhiên, hãy chuẩn bị thanh toán hàng tháng $341.48 để thực hiện nghĩa vụ của bạn.
Sự khác biệt giữa Hợp nhất nợ và Hợp nhất thẻ tín dụng là gì?
Khi nói đến việc quản lý nợ thẻ tín dụng của bạn, thuật ngữ “cho vay thẻ tín dụng” và “hợp nhất nợ” có thể hoán đổi cho nhau. Về cơ bản, cả hai đều liên quan đến việc nhận khoản vay cá nhân để giải quyết số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn.
Pro Mẹo: Cái hay của khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng là nó có thể giúp bạn giải quyết nhiều vấn đề hơn là chỉ nợ thẻ tín dụng.
Tôi vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình sau khi hợp nhất nợ chứ?
Hợp nhất nợ có thể là một công việc khó khăn. Mặc dù một số phương pháp có thể dẫn đến việc tự động đóng thẻ tín dụng của bạn, nhưng những phương pháp khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng chuyển số dư hoặc HELOC, có thể không. Khi bạn đã hợp nhất các khoản nợ của mình, miễn là tài khoản của bạn vẫn khả dụng và ở trạng thái tốt, bạn vẫn có thể rút các thẻ tín dụng đáng tin cậy đó bất cứ khi nào bạn cần.
Ưu điểm và nhược điểm của hợp nhất nợ thẻ tín dụng là gì?
Nhìn vào khía cạnh tích cực, hợp nhất thẻ tín dụng có thể giúp bạn cắt giảm lãi suất và tận hưởng khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn. Thật không may, có khả năng bạn phải cung cấp chỗ ở hoặc ô tô của mình để làm vật bảo đảm, và cuối cùng bạn có thể phải chi một số tiền lớn hơn.
dự án
- forbes.com
- cho vayclub.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- máy tính.net
Chúng tôi cũng Đề nghị
- KHOẢN VAY TỔNG HỢP NỢ TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU NĂM 2023.
- KHOẢN VAY HỢP NHẤT: Khoản vay cá nhân hàng đầu và Khoản vay hợp nhất nợ hàng đầu
- HỢP NHẤT VAY SINH VIÊN: Ý nghĩa, Tỷ lệ & Cách thực hiện
- Các khoản cho vay hợp nhất nợ: Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất và các công ty được cập nhật !!!
- Lợi ích của việc sử dụng khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng để trả nợ lãi suất cao
- 403 B KẾ HOẠCH HƯU TRÍ: Cách thức hoạt động, các công ty và sự khác biệt
