Thuật ngữ “mua ngay, trả sau” (BNPL) đề cập đến một loại tài trợ ngắn hạn cho phép khách hàng mua hàng hóa và dịch vụ ngay lập tức và sau đó trả tiền theo thời gian. Các lựa chọn tài chính thay thế mua ngay, trả sau (BNPL) có thể giúp một số người tiêu dùng tài trợ cho việc mua hàng của họ bằng cách chia chúng thành các phần nhỏ hơn để thanh toán trong một khoảng thời gian ngắn đồng thời kiếm tiền cho chủ sở hữu. Với BNPL, bạn có thể giúp khách hàng dễ dàng thanh toán cho bạn trong khi vẫn được thanh toán đầy đủ ngay lập tức. Nhưng với rất nhiều lựa chọn ngoài kia, có thể khó đưa ra lựa chọn. Bài viết này sẽ tiết lộ danh sách mua lớn nhất hiện nay trả tiền cho các công ty sau này ở Hoa Kỳ và cách họ kiếm tiền.
Làm thế nào các công ty cho phép bạn mua ngay bây giờ và trả tiền sau
Các chương trình mua ngay, trả sau (BNPL) có các điều khoản và điều kiện khác nhau, nhưng phần lớn chúng cung cấp các khoản vay ngắn hạn với lãi suất cố định và không tính lãi. Nhưng làm thế nào để bạn sử dụng chúng? Chà, một cách là sử dụng ứng dụng BNPL và một cách khác là sử dụng thẻ tín dụng có các tính năng BNPL.
Nếu một cửa hàng chấp nhận BNPL, bạn sẽ có thể “mua ngay, trả sau” khi mua sản phẩm. Sau khi được phê duyệt, một khoản thanh toán nhỏ sẽ được thực hiện, thường là từ 20% đến 25% giá của mặt hàng. Trong một khoảng thời gian, số dư còn lại được trả hết trong một loạt các khoản thanh toán không lãi suất.
Các khoản phí tự động có thể được thực hiện đối với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Mặc dù CFPB nói rằng hầu hết những người cho vay BNPL chỉ cung cấp thanh toán tự động dưới dạng tùy chọn thanh toán, một số vẫn có thể chấp nhận thanh toán bằng séc hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Thẻ tín dụng thường tính lãi đối với số dư chuyển từ chu kỳ thanh toán này sang chu kỳ thanh toán tiếp theo, nhưng BNPL thì không. Một số thẻ tín dụng có thể đưa ra tỷ lệ giới thiệu là 0% APR, nhưng tỷ lệ này có thể chỉ khả dụng trong một thời gian ngắn. Bạn có thể sử dụng khoản tín dụng có trong thẻ của mình hoặc mua đồ bằng thẻ mà không phải lo lắng về việc trả lại ngay.
Hầu hết các ứng dụng BNPL không có bất kỳ khoản phí hoặc tiền lãi nào và thời gian cần thiết để hoàn trả khoản vay đã được ấn định. Mỗi khoản thanh toán sẽ có cùng số tiền mà bạn sẽ biết trước.
Mua ngay trả sau Các công ty: Lịch sử
Vào tháng 2022 năm 16.8, CFPB cho biết số lượng khoản vay BNPL được thực hiện tại Hoa Kỳ bởi năm người cho vay mà họ xem xét đã tăng từ 2019 triệu vào năm 180 lên 2021 triệu vào năm 50. Trước đây, loại tài trợ này chủ yếu được sử dụng cho mỹ phẩm và quần áo. Bây giờ, nó cũng được sử dụng cho các kỳ nghỉ, vật nuôi, cửa hàng tạp hóa và khí đốt, trong số những thứ khác. Số tiền trung bình của khoản vay BNPL là từ 1,000 đô la đến XNUMX đô la.
Một số công ty, như Affirm và Klarna, cho phép mọi người mua hàng tại các đối tác bán lẻ ngay bây giờ và thanh toán sau. One, công ty mà Walmart sở hữu phần lớn, đã nói rằng họ sẽ bắt đầu tài trợ cho BNPL vào năm 2023. Có nhiều công ty thẻ tín dụng có kế hoạch tài trợ tương tự. JPMorgan và American Express chỉ là hai trong số đó.
Vào tháng 2023 năm XNUMX, CFPB đã công bố một báo cáo khác cho thấy những người sử dụng nguồn vốn BNPL thường dễ bị tổn thương về tài chính hơn những người không sử dụng. Điều này là do những người sử dụng tài chính BNPL thường có nhiều khả năng thấu chi ngân hàng, khoản vay ngắn hạn, khoản vay cầm đồ và các sản phẩm tài chính lãi suất cao khác.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng nhận thấy rằng những người có thu nhập hộ gia đình từ 20,000 đến 50,000 USD có nhiều khả năng sử dụng tài chính BNPL nhất. Người da màu, đặc biệt là người tiêu dùng Da đen và gốc Tây Ban Nha, và phụ nữ cũng có nhiều khả năng sử dụng nguồn tài chính BNPL hơn.
Bạn có thể sử dụng BNPL để mua những thứ mà bạn không thể mua bằng cách khác, nhưng hãy cẩn thận để không mắc nợ nhiều hơn số tiền bạn có thể trả hết một cách thoải mái. Điểm tín dụng của bạn có thể giảm vì điều này.
Các doanh nghiệp cho phép bạn mua ngay và trả tiền sau có ưu và nhược điểm
Chúng tôi sẽ nói về những ưu và nhược điểm của việc sử dụng dịch vụ “mua ngay, trả tiền sau” bên dưới.
Ưu điểm
- Khả năng thanh toán cho mọi thứ trong một khoảng thời gian dài hơn.
- Hầu hết thời gian, tiền lãi là miễn phí hoặc thấp hơn nhiều so với số tiền bạn phải trả trên thẻ tín dụng.
- Không có tín dụng tốt hoặc điểm tín dụng cao không phải là một yêu cầu.
- Sự đồng ý nhanh chóng.
Nhược điểm
- Không phải lúc nào cũng dễ dàng theo dõi các khoản thanh toán.
- Nếu một khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc được thực hiện muộn, người vay có thể phải trả phí trả chậm và điểm tín dụng của họ có thể bị giảm.
- Không có cách nào để lấy lại tiền mặt hoặc các phần thưởng khác khi mua sắm.
- Mặc dù bạn đã trả lại hàng, bạn vẫn có thể phải trả tiền cho nó.
Mua ngay Trả tiền sau Các công ty Hoa Kỳ
Sau đây là danh sách các công ty ở Hoa Kỳ cho phép bạn mua thứ gì đó ngay bây giờ và thanh toán sau;
# 1. Trả sau
Hai mươi triệu người sử dụng Afterpay, còn được gọi là Clearpay ở Vương quốc Anh và EU, để thanh toán mọi thứ trong bốn lần thanh toán hai tuần một lần hoặc ba lần không tính lãi hàng tháng. Trả sau là một cách để thanh toán cho mọi người ở nhiều quốc gia.
Afterpay dẫn đầu thị trường trong lĩnh vực “mua ngay, trả sau” vì nó cung cấp giải pháp một cửa thuận tiện cho cả mua hàng tại cửa hàng và mua hàng trực tuyến, thưởng cho khách hàng vì đã chi tiêu khôn ngoan và đặt giới hạn chi tiêu rõ ràng cho những khách hàng mới có thể đi lên theo thời gian.
#số 2. Xác nhận
Vì Affirm, cả mua sắm và tài chính cá nhân đều thay đổi rất nhiều. Bởi vì họ sử dụng công nghệ dự đoán, họ có thể thiết lập các kế hoạch thanh toán khác nhau cho từng khách hàng. Ví dụ: đối với bốn lần thanh toán đầu tiên hai tuần một lần, không có lãi, nhưng sau đó, bạn phải thanh toán 36 lần thanh toán hàng tháng.
Affirm có mạng lưới hơn 235 cửa hàng và phục vụ hơn 31 triệu khách hàng tại Hoa Kỳ. Sau khi mua hàng ngay, khách hàng có thể thanh toán hàng tháng dễ dàng trong thời gian dài. Các điều khoản rõ ràng của khẳng định (không tính phí, không tính thêm lãi suất) khiến khách hàng hài lòng hơn, điều này có thể tăng tỷ lệ chuyển đổi và dẫn đến nhiều giao dịch hơn từ cùng một khách hàng.
Danh sách các công ty Mua ngay Trả sau
Các doanh nghiệp trong lĩnh vực này tạo và duy trì hệ thống thanh toán dựa trên ứng dụng có thể được sử dụng trong các cửa hàng và trực tuyến. Theo nhiều cách, cách thức hoạt động của BNPL rất giống với cách hoạt động của thẻ tín dụng: Với ứng dụng này, khách hàng có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ ngay lập tức, nhưng chi phí có thể được phân bổ trong một khoảng thời gian nhất định. Sau đây là danh sách các công ty cho phép bạn “mua ngay và trả tiền sau”;
# 1. Sezzle
Sezzle đã có 3.4 triệu người dùng và 46,000 nhà bán lẻ kể từ khi ra mắt vào năm 2016. Vì là công ty được chứng nhận B, là một loại hình phi lợi nhuận nên khách hàng có thể hoãn thanh toán trong tối đa hai tuần.
#2. Klarna
Klarna được biết đến rộng rãi là một trong những công ty BNPL tốt nhất. Năm 2005, các sinh viên tại Trường Kinh tế Stockholm đã thành lập công ty. Kể từ đó, nó đã phát triển nhanh hơn bất kỳ đối thủ cạnh tranh nào và hiện có mặt ở nhiều thị trường hơn bất kỳ đối thủ nào. Ngoài ra, Klarna cung cấp cho người mua nhiều lựa chọn hơn về cách thức và thời điểm thanh toán cho giao dịch mua hàng của họ vì Klarna chấp nhận hầu hết các phương thức thanh toán. Klarna hoạt động tại 45 quốc gia và phục vụ hơn 150 triệu người tiêu dùng và 450 nghìn doanh nghiệp.
# 3. Splitit
Splitit là một kẻ thách thức trong ngành BNPL đã xuất hiện từ năm 2012. Tuy nhiên, Splitit khác với các công ty BNPL khác vì nó tính trả góp toàn bộ giá mua bằng thẻ tín dụng hiện có của khách hàng.
#4. khóa kéo
Công ty BNPL của Úc Zip, trước đây được gọi là Quadpay, bắt đầu vào năm 2013 với một ý tưởng đơn giản: cho phép khách hàng mua hàng ngay lập tức và thanh toán theo bốn khoản thanh toán bằng nhau, không tính lãi. Zip là duy nhất trong số các công ty BNPL vì khách hàng có thể sử dụng nó để mua hàng trực tuyến và tại các cửa hàng.
Làm thế nào để mua ngay trả tiền sau Các công ty kiếm tiền
Thanh toán sau, nhận được nó ngay bây giờ. Phí do người dùng và doanh nghiệp trả là cách chính mà các dịch vụ kiếm tiền. Tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ, doanh nghiệp có thể phải trả phí thiết lập một lần hoặc mức phí cố định cho mỗi giao dịch. Hầu hết phí dịch vụ mà khách hàng phải trả đến từ tiền lãi hoặc tiền phạt do chậm thanh toán hoặc không thanh toán.
Một công ty cho phép khách hàng mua ngay bây giờ và thanh toán sau thường tính phí người bán một khoản phí phần trăm cho việc xử lý thanh toán. Các doanh nghiệp BNPL cũng nói với người bán rằng doanh số bán hàng của họ sẽ tăng lên vì họ mua những mặt hàng trước đây không thể đạt được. Nhiều công ty cho phép bạn mua ngay bây giờ và thanh toán sau, cung cấp các tùy chọn cho vay dựa trên lãi suất và phí bên cạnh kế hoạch “thanh toán trong 30 ngày” của họ.
Liên hệ với các nhà bán lẻ trả một khoản hoa hồng nhỏ cho doanh số bán hàng được thực hiện thông qua các cửa hàng trực tuyến hoặc cửa hàng thực của họ là một cách kiếm tiền phổ biến. PayBright không tính phí đăng ký, phí hàng năm hoặc phí trả chậm. Các kế hoạch thanh toán có tính lãi được làm rõ ràng từ trước và các mục làm tăng lãi suất cho số dư sau khi thực tế không được khuyến khích. Những cách chính mà mua ngay bây giờ trả tiền cho các công ty sau này để kiếm tiền ở Hoa Kỳ là:
#1. Doanh thu từ người bán
Người bán phải trả phí giao dịch cho BNPL, giống như họ làm với thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, ví và tiền mặt khi giao hàng. Tỷ lệ chiết khấu thẻ tín dụng điển hình là 2.9% cho các giao dịch trực tuyến và ít hơn 1% cho mua hàng tại cửa hàng, do đó tỷ lệ 2% -8% cao hơn.
Vì vậy, các doanh nghiệp BNPL phải đặt các dịch vụ của họ theo cách thuyết phục khách hàng tiềm năng về giá trị của dịch vụ. Điều này khuyến khích nhiều nhà cung cấp hơn tham gia dịch vụ BNPL và mang lại nhiều khách hàng hơn.
#2. Khách hàng mang tiền vào
Hầu hết những người cho vay BNPL chỉ thực hiện kiểm tra tín dụng nhỏ để ngăn chặn việc cho vay đối với những người trả chậm trong quá khứ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Đây cũng là một phần trong danh sách cách mua ngay bây giờ trả tiền cho các công ty sau này để kiếm tiền của họ.
Lớn nhất Mua ngay Trả sau Các công ty
Sau đây là danh sách các công ty lớn nhất trong ngành “mua trước, trả sau”:
#1. Monzo
Monzo Bank Ltd., được thành lập vào năm 2015 và có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một trong những ngân hàng thách thức đầu tiên sử dụng ứng dụng dành cho thiết bị di động. Ngoài ra, Monzo thường được gọi là “kỳ lân” trong thế giới ngân hàng. Monzo, hiện đã có 5.8 triệu khách hàng, đang trên đà tăng trưởng nhất định.
#2. LatitudeThanh toán
LatitudePay là một phần của Latitude, một trong những công ty thanh toán kỹ thuật số, trả góp và cho vay lớn nhất trên thế giới. Mục tiêu chính của công ty là giúp các doanh nghiệp phát triển và giúp mọi người quản lý tiền của chính họ. Latitude phục vụ khoảng 2.6 triệu người ở Úc và New Zealand.
Tại sao các dịch vụ cho phép bạn mua trước và trả tiền sau lại quan trọng?
Mọi doanh nghiệp đều cần một cách đơn giản để mua hàng, nhưng các cửa hàng trực tuyến mong muốn phát triển lại càng cần điều đó. Người tiêu dùng muốn các phương thức thanh toán dễ sử dụng mà họ có thể thay đổi để phù hợp với nhu cầu của mình. Các tùy chọn thanh toán như “mua ngay, trả sau” mang lại cho khách hàng của bạn nhiều tự do và thuận tiện hơn, đồng thời chúng cũng có thể giúp hạn chế gian lận đồng thời tăng doanh số bán hàng và AOV. Bằng cách cung cấp cho khách hàng tùy chọn thanh toán sau, bạn có thể:
#1. Mang lại nhiều doanh số hơn
Khách hàng có nhiều khả năng mua thứ gì đó lớn hơn nếu họ biết rằng họ có thể trả tiền cho nó theo thời gian. Việc cam kết thực hiện bốn khoản thanh toán 50 đô la không tính lãi sẽ dễ dàng hơn so với việc mua một thứ gì đó với giá 200 đô la bằng thẻ tín dụng với lãi suất không ngừng tăng lên. Đây là lý do tại sao các dịch vụ cho phép bạn mua ngay bây giờ và thanh toán sau lại rất hữu ích.
#2. Tăng giá trị mua hàng điển hình của bạn
Các dịch vụ cho phép bạn mua ngay bây giờ và thanh toán sau giúp việc mua hàng đắt tiền trở nên dễ dàng. Khách hàng có thể mua nhiều hơn từ các công ty rẻ hơn nếu họ có thể dàn trải việc mua hàng của mình qua nhiều chu kỳ thanh toán.
Công ty Bnpl là gì?
Một hình thức tài trợ ngắn hạn cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua ngay lập tức và phân bổ các khoản thanh toán cho giao dịch mua đó theo thời gian mà không cần thông qua chủ nợ truyền thống.
Công ty Bnpl lớn nhất là ai?
Có;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Tập đoàn Openpay Ltd (ASX: OPY.AX).
- Công ty TNHH Zip (ASX: ZIP.AX).
- LatitudePay.
- Monzo.
- Khẳng định Holdings, Inc.
PayPal có phải là Bnpl không?
Giờ đây, bạn có thể cung cấp cho khách hàng của mình nhiều cách thanh toán hơn nữa bằng cách thêm Thanh toán hàng tháng, dịch vụ mới nhất từ Thanh toán sau. Tất cả đều có được sự tự tin khi sử dụng PayPal, cái tên được công nhận nhiều nhất trong thanh toán trực tuyến trên toàn thế giới và là nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) dẫn đầu ngành.
Ngân hàng nào cung cấp Bnpl?
Các công ty hiện tại như American Express, Chase và Citi cũng cung cấp BNPL, nhưng khách hàng của họ có trải nghiệm khác với trải nghiệm đã giúp các công ty như Affirm và Klarna phát triển nhanh chóng.
Amazon có thanh toán Bnpl không?
Với BNPL, còn được gọi là Khoản thanh toán hàng tháng của Amazon, khách hàng có thể thanh toán cho một số mặt hàng họ mua trên Amazon trong vòng XNUMX lần thanh toán hàng tháng. Bạn có thể “mua ngay, trả sau” với Thanh toán hàng tháng của Amazon (BNPL). Bạn có thể chọn một dịch vụ BNPL riêng nếu sản phẩm của bạn không hỗ trợ BNPL hoặc nếu nó không đáp ứng nhu cầu thanh toán của bạn.
Apple Pay có phải là Bnpl không?
Tính năng này là phiên bản dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) của Apple. Nó cho phép bạn mua thứ gì đó bằng Apple Pay và trả góp bốn lần không lãi suất.
Kết luận
Bây giờ bạn có nhiều khả năng gặp BNPL như một phương thức thanh toán hơn so với đầu những năm 2000. Khi giá cả và lãi suất tăng lên, BNPL có thể là một lựa chọn tốt cho người tiêu dùng. Mặc dù tài chính BNPL có thể hữu ích, nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì có thể xảy ra nếu bạn quyết định sử dụng nó. Với lãi suất thấp, không tính phí và hạn mức tín dụng cao, các ứng dụng BNPL rất dễ sử dụng và mọi người có thể nhận được số tiền họ cần để thực hiện hầu hết các công việc hàng ngày.
Bài viết liên quan
- CÔNG TY THUÊ: Ý Nghĩa, Thiết Bị & Cách Thức Hoạt Động
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- TÀI CHÍNH TIÊU DÙNG: Các Công ty & Chương trình Tài trợ Tốt nhất
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ MUA MỘT DOANH NGHIỆP KHÔNG CÓ TIỀN VÀ TÍN DỤNG XẤU: Hướng dẫn
- Thanh toán xuống là gì và bạn tính toán nó như thế nào?
dự án
