Khoản vay từ một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có vẻ ngoài tầm với nếu tín dụng của bạn không vững chắc. Tuy nhiên, những người vay có điểm tín dụng thấp tới 500 vẫn có thể đủ điều kiện cho các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu từ các nguồn thay thế như người cho vay trực tuyến và phi lợi nhuận.
Vì lãi suất của các sản phẩm này thường cao hơn lãi suất của các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ thông thường, nên bạn nên tìm kiếm các điều khoản có lợi nhất và đảm bảo rằng các khoản thanh toán nằm trong khả năng tài chính của công ty bạn.
Thật may mắn cho bạn, bài viết này bao gồm các đề xuất của chúng tôi về các khoản vay kinh doanh hàng đầu dành cho những người có tín dụng xấu (thường được định nghĩa là điểm FICO trong khoảng từ 300 đến 629).
Điểm tín dụng xấu chính xác là gì?
Theo các mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến nhất, chẳng hạn như FICO và VantageScore, điểm tín dụng xấu thường rơi vào khoảng từ 300 đến 629 (trên thang điểm từ 300 đến 850).
Điểm tín dụng cá nhân nằm trong khoảng từ 630 đến 689 được coi là công bằng.
Những người cho vay cá nhân dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể có các định nghĩa khác nhau về những gì tạo nên điểm tín dụng xấu; tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh có tín dụng xấu thường dành cho những người vay có điểm FICO dưới 630.
Mặc dù người cho vay thường tập trung vào điểm tín dụng cá nhân của bạn, nhưng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn cũng có thể được sử dụng để đánh giá đơn xin vay tiền của bạn. Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn phản ánh lịch sử thanh toán của công ty bạn với ngân hàng, nhà cung cấp và các chủ nợ khác.
Bạn có thể nhận khoản vay kinh doanh ngay cả khi bạn có tín dụng xấu không?
Có thể nhận được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ với tín dụng xấu, nhưng những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp có thể gặp khó khăn khi nhận các khoản vay truyền thống. Hơn nữa, các chủ doanh nghiệp nhỏ có điểm tín dụng kém—điểm thấp nhất là 580—thường chỉ được tiếp cận với lãi suất cao.
Để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh, chủ sở hữu có điểm tín dụng thấp cũng phải chứng minh dòng tiền ổn định, mạnh mẽ và người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp. Vì những lý do này, ứng trước tiền mặt cho người bán, một loại tài trợ thay thế, có thể là một lựa chọn tốt hơn cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh tín dụng xấu ở đâu?
Nếu bạn có tín dụng xấu, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng sẽ không chấp thuận cho bạn. Tuy nhiên, những nguồn thay thế này có thể giúp bạn có được khoản vay kinh doanh mặc dù lịch sử tín dụng kém lý tưởng.
# 1. Người cho vay trực tuyến
Hầu hết những người cho vay trực tuyến đều yêu cầu điểm tín dụng cá nhân từ 500 đến 650. Tuy nhiên, một số ít không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, thay vào đó tập trung vào các yếu tố như dòng tiền của công ty bạn. Người cho vay trực tuyến cung cấp vốn nhanh hơn và phê duyệt dễ dàng hơn so với các lựa chọn cho vay kinh doanh khác, nhưng họ thường tính lãi suất cao hơn — ngay cả đối với những người có tín dụng tốt.
# 2. CDFI
Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, hay CDFI, là một tổ chức phi lợi nhuận nhận tài trợ của chính phủ để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các cộng đồng có thu nhập thấp hoặc chưa được phục vụ đầy đủ. CDFI thường là các ngân hàng và hiệp hội tín dụng nhưng không có các yêu cầu cho vay nghiêm ngặt chính xác như các tổ chức tài chính đó. Nếu bạn đủ điều kiện nhận tài trợ CDFI, bạn có thể nhận được lãi suất thấp. Tuy nhiên, việc tài trợ có thể mất nhiều thời gian hơn so với những người cho vay trực tuyến.
# 3. Người cho vay nhỏ
Bạn có thể nhận được một khoản vay nhỏ cho doanh nghiệp của mình ngay cả khi bạn có tín dụng xấu. Các tổ chức phi lợi nhuận thường thực hiện các khoản vay nhỏ. Bởi vì lợi nhuận không phải là động lực chính cho các tổ chức này, nên họ có thể sẵn sàng cho các chủ doanh nghiệp có lịch sử tín dụng mờ nhạt vay.
Một số người cho vay vi mô cũng tham gia vào chương trình cho vay vi mô của SBA và có thể làm việc với các doanh nghiệp mới hơn có tín dụng xấu. Nhiều người trong số những người cho vay này nhắm mục tiêu đến các công ty truyền thống không được phục vụ trong cộng đồng của họ.
Nhược điểm của một khoản vay nhỏ thể hiện rõ ràng ngay từ cái tên của nó: nó nhỏ. Các quỹ thường được giới hạn ở mức 50,000 đô la, có thể không đủ cho các yêu cầu của công ty bạn.
Cách chọn khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho những người có tín dụng xấu
Khi bạn có tín dụng xấu, việc chọn một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ đòi hỏi nhiều hơn là quyết định vay bao nhiêu và mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất. Thay vào đó, các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu phải tìm kiếm những người cho vay với các yêu cầu đủ điều kiện ít nghiêm ngặt hơn và chọn phương án tốt nhất. Hãy xem xét các yếu tố sau đây khi tìm kiếm một khoản vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp nhỏ:
Tiêu chuẩn trình độ
Hầu hết các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được cấp dựa trên điểm tín dụng của người nộp đơn. Do đó, các yêu cầu về trình độ của người cho vay là yếu tố quan trọng nhất cần xem xét khi tìm kiếm một khoản vay kinh doanh tín dụng xấu. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn, sau đó so sánh các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu ở những người cho vay khác nhau để xem bạn có thể hội đủ điều kiện ở đâu.
Ưu đãi cho vay
Các dịch vụ cho vay doanh nghiệp nhỏ của người cho vay khác nhau. Người cho vay không chỉ cung cấp nhiều khoản vay và thời hạn trả nợ khác nhau, mà một số còn cung cấp các khoản vay có bảo đảm, dễ đủ điều kiện hơn so với các lựa chọn không có bảo đảm.
Tháng Tư
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) đối với các khoản vay kinh doanh khác nhau tùy theo loại khoản vay và người cho vay nhưng thường nằm trong khoảng từ 9% đến 99%. Tuy nhiên, tỷ lệ thấp nhất chỉ dành cho những người vay đủ điều kiện nhất và các chủ doanh nghiệp tín dụng xấu thường được cung cấp tỷ lệ gần đầu của phạm vi APR. Nếu bạn có khả năng đủ điều kiện thông qua nhiều người cho vay, hãy so sánh APR để xem tùy chọn nào có tỷ lệ thấp nhất.
Phí và Chi phí Bổ sung
Nhiều người cho vay truyền thống và trực tuyến tính phí ban đầu để bù đắp chi phí xử lý đơn đăng ký và bảo lãnh cho vay. Tuy nhiên, những người cho vay chuyên về những người vay tín dụng xấu thường tính phí cao hơn so với đối thủ cạnh tranh của họ. Để giúp bù đắp rủi ro cho vay của tổ chức, bạn có thể phải trả phí ban đầu cao hơn, phí thanh toán trễ hoặc tiền phạt trả trước.
uy tín của người cho vay. Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn có thể không chọn được từ những người cho vay hàng đầu. Tuy nhiên, việc đánh giá uy tín của người cho vay vẫn là cần thiết trước khi cam kết cho vay. Đọc các bài đánh giá trực tuyến và tham khảo ý kiến của các chủ doanh nghiệp địa phương khác để xác định người cho vay nào có danh tiếng tốt nhất—và người cho vay nào nên tránh.
Bảo lãnh phát hành và cấp vốn kịp thời
Nhiều người cho vay phục vụ cho những người vay tín dụng xấu có thời gian bảo lãnh phát hành và tài trợ chậm hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Tuy nhiên, so sánh những người cho vay và xác định thời gian quay vòng tốt nhất cho nhu cầu vay của bạn vẫn có thể có lợi.
5 khoản vay kinh doanh tốt nhất cho tín dụng xấu 2023
# 1. Trên boong tàu
Điểm tín dụng tối thiểu: 625
Thời gian xử lý: Cùng ngày
Điều khoản có sẵn: Tối đa 24 tháng
OnDeck là công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ tổng thể tốt nhất đối với tín dụng xấu vì nó chấp nhận điểm tín dụng thấp tới 625 và cung cấp tài trợ trong ngày. Bạn có thể đăng ký vay nếu bạn đã kinh doanh được ít nhất một năm, có tài khoản ngân hàng dành cho doanh nghiệp và có ít nhất 100,000 đô la doanh thu hàng năm.
Giới thiệu chung
OnDeck, được thành lập vào năm 2006, là một công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ được giao dịch công khai, hoạt động trực tuyến và qua điện thoại.
Bạn chỉ cần điểm tín dụng là 625, thấp hơn mức mà nhiều nhà cung cấp yêu cầu. Hơn nữa, sau khi phê duyệt khoản vay, bạn có thể nhận được tiền vào ngày hôm sau và nhiều tiền hơn sau khi trả một nửa khoản vay của mình.
Số tiền vay nằm trong khoảng từ 5,000 đến 250,000 đô la, với hạn mức tín dụng từ 6,000 đến 100,000 đô la. Doanh thu của công ty bạn xác định số tiền bạn có thể vay.
Thời hạn trả nợ vay lên đến 24 tháng, trong khi hạn mức vay tín chấp chỉ 12 tháng. Khi bạn đã hoàn trả một nửa khoản vay có kỳ hạn, bạn có thể đăng ký thêm tiền và bạn sẽ không bị tính lãi đối với khoản vay hiện tại của mình. Không giống như hầu hết các bên cho vay, OnDeck thực hiện hoàn trả tự động, hàng ngày hoặc hàng tuần, dựa trên thông tin kinh doanh mà bạn cung cấp.
Kể từ tháng 2023 năm 29.9, APR tối thiểu cho các khoản vay có thời hạn và hạn mức tín dụng là XNUMX%. Nếu bạn hoàn trả khoản vay trước hạn, khoản lãi còn lại của bạn có thể được miễn. Tuy nhiên, tùy chọn quyền lợi trả trước này sẽ dẫn đến APR cao hơn. Ngoài ra, OnDeck sẽ có quyền cầm giữ toàn bộ đối với tất cả tài sản kinh doanh và yêu cầu bảo lãnh cá nhân.
#2. LoanBuilder
Điểm tín dụng tối thiểu: 580
Thời gian xử lý: Ngày làm việc tiếp theo
Điều khoản có sẵn: 13-52 tuần
LoanBuilder-PayPal được chọn là công ty cho vay có các khoản vay ngắn hạn tốt nhất vì nó cung cấp các kỳ hạn cho vay từ 13 đến 52 tuần. Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay là 580 và việc cấp vốn có thể xảy ra ngay sau ngày làm việc tiếp theo.
Giới thiệu chung
PayPal, một hệ thống thanh toán trực tuyến, hiện đang cung cấp khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ sử dụng nền tảng này. Khoản vay này còn được gọi là Khoản vay kinh doanh PayPal—có thể hoán đổi cho nhau. WebBank, một công ty cho vay được FDIC bảo hiểm, thực hiện các khoản vay. Thời hạn cho vay được giới hạn trong 52 tuần và cần có điểm tín dụng là 580 để đủ điều kiện.
Đơn xin vay tiền của bạn có thể được hoàn thành trực tuyến hoặc qua điện thoại trong vòng năm đến mười phút và được phê duyệt ngay lập tức. Sau khi được phê duyệt, các khoản tiền từ 5,000 đến 150,000 đô la Mỹ sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn ngay sau ngày làm việc tiếp theo.
Cần có tài sản thế chấp và bảo đảm cá nhân khi vay tiền. Các khoản thanh toán hàng tuần tự động được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của công ty bạn. Mặc dù bạn không thể thay đổi tần suất trả nợ, nhưng bạn có thể chọn ngày thực hiện thanh toán trong tuần. Nếu thanh toán không thành công, sẽ có khoản phí không đủ tiền (NSF) $20.
Nếu bạn thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào ngoài phí vay một lần dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền vay—chứ không phải APR truyền thống. Điều này có nghĩa là trả hết khoản vay sớm sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền.
# 3. Lendio
Điểm tín dụng tối thiểu: 560
Thời gian xử lý: Một đến hai tuần
Điều khoản có sẵn: Một đến hai năm
Hãy xem xét hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ từ Lendio nếu bạn cần tài chính linh hoạt. Đây là tùy chọn hạn mức tín dụng tốt nhất cho các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu vì nó chỉ yêu cầu điểm tín dụng 560 và không có yêu cầu sử dụng tất cả số tiền của bạn. Hơn nữa, bạn không phải trả tiền cho bất kỳ khoản tiền chưa sử dụng nào. Nhiều người coi hạn mức tín dụng như một mạng lưới an toàn—nó sẽ ở đó nếu bạn cần.
Giới thiệu chung
Lendio là một thị trường cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được thành lập vào năm 2011 và kết nối các doanh nghiệp với hơn 75 người cho vay khác nhau để giúp họ đảm bảo nguồn vốn mà họ yêu cầu.
Vì Lendio không khởi tạo khoản vay nên bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi và có thể chọn ưu đãi phù hợp nhất với yêu cầu của mình.
Các dòng đơn xin tín dụng mất 15 phút và lý tưởng cho các doanh nghiệp có ít nhất sáu tháng hoạt động và 50,000 đô la doanh thu hàng năm. Để nhận được tài trợ, chủ doanh nghiệp phải có điểm tín dụng là 560 và sẵn sàng chờ tới hai tuần. Thời hạn cho vay từ một đến hai năm.
Bạn có thể vay theo hạn mức tín dụng bao nhiêu lần tùy thích nếu bạn không vượt quá hạn mức tín dụng của mình. Vay từ $1,000 đến $500,000 với lãi suất từ 8% đến 24%. Tùy thuộc vào người cho vay, bảo lãnh cá nhân có thể được yêu cầu.
Số tiền và tần suất trả nợ của bạn được xác định bởi người cho vay cuối cùng mà bạn chọn. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn càng cao và bạn kinh doanh càng lâu thì khoản thanh toán của bạn sẽ càng thấp.
#4. Cấp vốn nhanh
Điểm tín dụng tối thiểu: Không được xem xét
Thời gian xử lý: Trong vòng vài giờ
Điều khoản có sẵn: Tối đa 60 tháng
Rapid Finance cho phép bạn vay tới 1 triệu đô la và có thời hạn vay lên tới 60 tháng, tùy thuộc vào doanh thu hàng tháng của bạn. Khi xác định liệu doanh nghiệp của bạn có đủ điều kiện nhận tài trợ hay không, người cho vay này sẽ xem xét sức khỏe tổng thể của doanh nghiệp bạn chứ không chỉ điểm tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn. Vì những yếu tố này, đây là lựa chọn cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để cấp vốn dài hạn với tín dụng xấu.
Giới thiệu chung
Rapid Finance cung cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ các giải pháp cho vay. Trang web của nó có những đánh giá xuất sắc và một trong những thời hạn cho vay kinh doanh dài nhất hiện có, là 60 tháng (hầu hết những người cho vay đưa ra thời hạn từ hai năm trở xuống). Hơn nữa, khi bạn đăng ký một khoản vay, bạn có thể thường xuyên nhận được sự chấp thuận và tài trợ trong vòng vài giờ.
Nhiều khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của nó yêu cầu công ty của bạn phải được thành lập từ ba đến sáu tháng. Các loại khoản vay khác, chẳng hạn như phần lớn các khoản vay ngắn hạn, yêu cầu ít nhất hai năm kinh nghiệm kinh doanh. Cần phải có quyền cầm giữ chăn.
Rapid Finance quảng cáo các khoản thanh toán hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng, nhưng trang web cung cấp một số chi tiết bổ sung. Vì không có lãi suất nào được công bố trực tuyến nên thông tin trả nợ phải được lấy từ dịch vụ khách hàng.
# 5. Đáng tin cậy
Điểm tín dụng tối thiểu: 500
Thời gian giải quyết: Ngay trong ngày
Điều khoản có sẵn: Tối đa 24 tháng
Để đủ điều kiện nhận khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ với Credibly, bạn phải có ít nhất 15,000 đô la doanh thu hàng tháng, cấp vốn nhanh chóng và điểm tín dụng của bạn phải ít nhất là 500. Đó là lý do tại sao Credibly là lựa chọn của chúng tôi cho khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất dành cho người có thu nhập cao. các doanh nghiệp doanh thu.
Giới thiệu chung
Đáng tin cậy là một công ty cho vay được thành lập vào năm 2010 với một trong những điểm tín dụng tối thiểu thấp nhất (500) so với bất kỳ công ty cho vay nào mà chúng tôi đã điều tra.
Các doanh nghiệp phải có ít nhất 15,000 đô la doanh thu hàng tháng và đã hoạt động được ít nhất sáu tháng. Bạn cũng sẽ phải trả nhiều phí hơn so với những người cho vay khác.
Có một số loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ để lựa chọn:
- Khoản vay vốn lưu động
- Cho vay mở rộng kinh doanh
- Hạn mức tín dụng doanh nghiệp
- tài chính SBA
- Ứng trước tiền mặt của người bán
- Tài chính máy móc
- Bao thanh toán hóa đơn
Bạn có thể vay tới 400,000 đô la và có thời hạn vay lên tới 24 tháng, tùy thuộc vào sản phẩm cho vay đáng tin cậy mà bạn đã chọn.
Ngoài tỷ lệ yếu tố của bạn, Đáng tin cậy tính phí ban đầu 2.5%. Tỷ lệ nhân tố bắt đầu từ 1.15. Điều này có nghĩa là đối với khoản vay 10,000 đô la với tỷ lệ 1.15, bạn sẽ trả khoản thanh toán 1,500 đô la ngoài phí ban đầu 2.5%.
Kết luận
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ hỗ trợ bạn mở rộng hoạt động, trang trải bảng lương, mua vật tư và quản lý dòng tiền. Tìm một người cho vay có tín dụng xấu có thể khó khăn, nhưng có nhiều lựa chọn cho vay với điểm tín dụng thấp tới 500. Một số người cho vay thậm chí không có điểm tối thiểu và thay vào đó, hãy xem xét sức khỏe tổng thể của doanh nghiệp.
Nếu bạn có tín dụng xấu, chúng tôi khuyên dùng OnDeck cho các nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ của bạn vì nó cung cấp khoản vay trong ngày với điểm tín dụng tối thiểu là 625. Nó cũng thưởng cho lòng trung thành bằng cách cho phép bạn đăng ký thêm tiền sau khi hoàn trả một nửa khoản vay của bạn và không bị tính bất kỳ khoản lãi nào đối với khoản vay ban đầu của bạn.
Các khoản cho vay kinh doanh đối với tín dụng khó đòi: Các bài viết liên quan
- TÍN DỤNG KINH DOANH LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
- Các khoản cho vay vốn lưu động dễ dàng Những điều bạn nên biết
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- TÍN DỤNG KINH DOANH LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
- Các khoản cho vay kinh doanh nhanh: Các lựa chọn và hướng dẫn thực hiện tốt nhất cho năm 2023 của Vương quốc Anh
dự án
