Các khoản vay và cho thuê thiết bị có thể là một nguồn lực lớn cho các doanh nghiệp nhỏ mới, miễn là công ty nhận khoản vay hoặc cho thuê có doanh thu hàng năm tối thiểu khiêm tốn và thời gian kinh doanh tối thiểu ngắn. Bạn nên chọn công ty cho vay có lãi suất cạnh tranh và trả nợ linh hoạt. Các nhà cung cấp có thu nhập hàng năm thấp hơn và yêu cầu lịch sử kinh doanh ngắn hơn đã giành được danh hiệu các khoản vay thiết bị tốt nhất cho các doanh nghiệp mới. Tuy nhiên, chúng tôi đã chọn một số người cho vay có tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu thấp hơn cũng như những người khác phục vụ cho người tiêu dùng có điểm FICO thấp hơn. Những người vay có xếp hạng tín dụng kém có thể sẽ phải chịu các mức phí và lãi suất cao hơn, trong khi những người đi vay có xếp hạng tín dụng tốt hơn có thể được hưởng các điều khoản có lợi hơn.
Khoản vay Thiết bị Kinh doanh là gì?
Nói một cách đơn giản, tài trợ thiết bị giúp các doanh nghiệp có được (hoặc trả tiền cho việc sử dụng) máy móc và công cụ thiết yếu cần thiết cho hoạt động hàng ngày và mở rộng trong tương lai. Hầu hết mọi thứ, từ thiết bị CNTT và dịch vụ điều hòa không khí đến máy móc và phương tiện hạng nặng, đều có sẵn để cho thuê. Để thúc đẩy dòng tiền và giải quyết các chi phí kinh doanh thường xuyên, khoản vay mua thiết bị có thể là một lựa chọn khả thi.
Khoản vay cho Doanh nghiệp Nhỏ cho Thiết bị
Chi phí của thiết bị kinh doanh có thể rất khác nhau. Các chi phí nhỏ hơn, chẳng hạn như bảo trì thường xuyên, cũng có thể nhanh chóng tăng lên. Tài trợ cho việc mua hoặc thay thế thiết bị kinh doanh là một trong những cách tiếp cận để giảm chi phí tự trả liên quan.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tận dụng nguồn tài chính thiết bị, còn được gọi là khoản vay thiết bị, để mua, nâng cấp hoặc thay thế các thiết bị nặng hoặc quan trọng như tủ lạnh nhà hàng, máy tính xách tay, ô tô và máy sao chép thương mại. Để giữ cho dòng tiền của công ty bạn không bị ảnh hưởng nghiêm trọng, hãy cân nhắc đăng ký một khoản vay thiết bị. Ngay cả những công ty có điểm tín dụng thấp cũng có thể đủ điều kiện nhận một số hình thức tài trợ thiết bị. Các nguồn cho vay thiết bị tốt nhất cho một doanh nghiệp nhỏ bao gồm:
# 1. Smarter Finance Hoa Kỳ
Chúng tôi đề xuất Smarter Finance USA cho các doanh nghiệp nhỏ mới cần vay hoặc thuê thiết bị vì lãi suất cạnh tranh, thời hạn trả nợ linh hoạt (lên đến bảy năm) và thời gian tối thiểu trong nhu cầu kinh doanh. Tuy nhiên, việc bạn chỉ có sáu tháng hoạt động khiến đây trở thành một lựa chọn khả thi cho các dự án kinh doanh mới. Bạn có thể nhận được một khoản vay với các điều khoản miễn là bạn cần và với mức lãi suất không bị phá vỡ ngân hàng.
Hơn nữa, các khoản vay và cho thuê thiết bị từ Smarter Finance Hoa Kỳ dành cho các doanh nghiệp nhỏ có điểm tín dụng cá nhân ít nhất 600 và các khoản thanh toán trước ít nhất 5%. Ngoài ra, Smarter Finance USA cung cấp một cách để gửi thông tin của bạn trong trường hợp bạn muốn đăng ký nhưng không thể thực hiện trực tiếp thông qua trang web của nó.
# 2. eLease
Cho thuê thiết bị lên tới 500,000 đô la có sẵn từ eLease, với thời hạn lên đến XNUMX năm. Vì không có thời gian tối thiểu trong kinh doanh cũng như không có tiêu chí thu nhập tối thiểu, eLease là một khả năng dành cho các doanh nghiệp mới đang thiếu vốn hoặc có tín dụng kém trong việc vay thiết bị. Quá trình ứng dụng mang tính cá nhân hóa cao.
# 3. Tài chính tiền tệ
Tài chính tiền tệ là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp nhỏ mới không có nhiều vốn có tín dụng tốt nhưng thiếu tiền mặt. Nhưng lãi suất có thể lớn hơn. Các khoản vay từ Tài chính tiền tệ có thể được xử lý và giải ngân trong vòng một ngày làm việc, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt cho những người cần tiền mặt gấp.
Ưu điểm và Nhược điểm của Khoản vay Kinh doanh Mua Thiết bị là gì?
Ưu điểm
# 1. Nhận tài trợ để mua, sửa chữa hoặc cho thuê máy móc
Có thể là ngay cả khi bạn kinh doanh phát đạt, bạn vẫn không có đủ tiền để đầu tư vào các thiết bị cần thiết. Khoản vay thiết bị kinh doanh là một ý tưởng lý tưởng vì nó cho phép bạn có được số vốn cần thiết để mua các thiết bị cần thiết.
Hơn nữa, bạn có thể tránh phải chờ đợi cho đến khi tiết kiệm đủ tiền bằng cách đi vay, đặc biệt là cho mục đích mua hoặc sửa chữa thiết bị cho doanh nghiệp của bạn.
Có số tiền này trong tay có thể giúp ích cho lợi nhuận của công ty bạn, vì việc trì hoãn việc mua, cho thuê hoặc sửa chữa các thiết bị cần thiết có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập hàng năm. Ví dụ: nếu lò nướng tại nhà hàng của bạn bị hỏng, bạn sẽ cần phải sửa chữa hoặc thay thế nó càng sớm càng tốt để có thể tiếp tục phục vụ khách hàng.
# 2. Tăng doanh thu trong tương lai cho công ty của bạn
Việc cho vay các thiết bị cần thiết có thể làm nên điều kỳ diệu cho hiệu quả kinh doanh của bạn. Ví dụ: nếu bạn điều hành một doanh nghiệp sản xuất, đầu tư vào nhiều máy móc hơn có thể giúp bạn hoàn thành đơn đặt hàng nhanh hơn. Có thể bạn sẽ mở rộng cơ sở người tiêu dùng của mình, điều này cuối cùng sẽ làm tăng lợi nhuận của bạn.
Ngoài ra, nếu doanh nghiệp của bạn đủ điều kiện để được vay thiết bị, bạn có thể đưa số tiền đó vào hoạt động ngay, có khả năng tăng lợi nhuận.
# 3. Không cần thế chấp bổ sung
Bạn có thể cần phải cầm cố một tài sản mà bạn đã sở hữu, chẳng hạn như một phần bất động sản hoặc một chiếc ô tô, để đảm bảo một khoản vay có kỳ hạn. Tuy nhiên, với khoản vay thiết bị kinh doanh, trường hợp này thường không xảy ra.
Các lựa chọn thay thế cho vay và các tổ chức tài chính trực tuyến thường chấp nhận chính thiết bị làm tài sản thế chấp. Kết quả là, bạn giảm thiệt hại tiềm ẩn từ bất kỳ hỏng hóc nào, đó là một điểm cộng rất lớn.
#4. Ngân sách cho việc mua hàng của bạn một cách thoải mái
Bất kỳ chủ doanh nghiệp nào cũng sẽ nói với bạn rằng việc giữ đủ tiền mặt là một nỗi lo thường trực, và việc mua sắm thiết bị mới chỉ làm cho nỗi lo đó trở nên phức tạp hơn. Thay vì phải có tất cả tiền cùng một lúc để trả cho máy móc mới, bạn có thể sử dụng khoản vay thiết bị để dàn trải các khoản thanh toán.
Hãy lấy, làm một ví dụ minh họa, thẻ giá 100,000 đô la trên một máy in khổ lớn để sử dụng trong nhiều văn phòng. Với khoản thanh toán trước 10% và lãi suất 6% trong vòng 5 năm, bạn có thể có đủ tài chính để trang bị các thiết bị cần thiết. Điều đó tính ra khoản trả trước là 10,000 đô la và các khoản thanh toán hàng tháng khoảng 1,700 đô la trong suốt thời hạn 100,000 năm của khoản vay. Nếu bạn không nhận được khoản vay thiết bị kinh doanh, bạn cần phải có ngay XNUMX đô la để trả ngay cho thiết bị.
Nhược điểm
# 1. Hạn chế
Tài trợ thiết bị ngụ ý rằng khoản vay sẽ chỉ được sử dụng để mua thiết bị. Do đó, bạn sẽ không được phép sử dụng số tiền từ khoản vay thiết bị của mình cho bất kỳ việc gì khác, chẳng hạn như tiền lương, tiền thuê nhà hoặc các chi phí khác. Hướng dẫn cho vay kinh doanh này giải thích tất cả các nguồn tài trợ khác nhau có thể được sử dụng.
# 2. Nhìn chung, chi phí cao hơn.
Lãi suất cho một khoản vay làm cho thiết bị tài chính đắt hơn so với việc chỉ mua nó ngay lập tức. Thật tuyệt vời nếu bạn có thể đạt được điều đó. Tuy nhiên, hầu hết các công ty chỉ đơn giản là không đủ khả năng để làm như vậy.
# 3. Các công cụ là của bạn để duy trì
Điều này cho thấy rằng bạn có trách nhiệm thanh toán bất kỳ và tất cả các khoản phí liên quan đến việc bảo trì thiết bị trong trường hợp xảy ra sự cố với thiết bị. Có khả năng này là cần thiết để vận hành bộ máy.
Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Cho Thiết Bị Không?
Tùy thuộc vào công ty tài chính thiết bị mà bạn thông qua và lịch sử tín dụng của công ty bạn, bạn có thể đảm bảo một khoản vay lên đến giá mua đầy đủ của thiết bị bạn muốn mua. Hoàn trả khoản vay cộng với lãi suất khi kết thúc thời hạn trả khoản vay.
Nhà cho vay Thay thế nào Tốt nhất cho Thiết bị?
Crest Capital đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng vay vốn là doanh nghiệp nhỏ nhờ khả năng cấp vốn nhanh, lãi suất cạnh tranh và các lựa chọn tài trợ thiết bị linh hoạt. Vì những yếu tố này, chúng tôi đề xuất Crest Capital là nhà cho vay thay thế tốt nhất để tài trợ cho máy móc.
Lãi suất cho vay Sba là gì?
Đối với các doanh nghiệp nhỏ mới và hiện có, các khoản vay của Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) có thể là một nguồn vốn lãi suất thấp có giá trị. Quy trình đăng ký các khoản vay SBA có thể tốn nhiều thời gian và cạnh tranh, nhưng bản thân các khoản vay lại tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với các lựa chọn thay thế.
Trước khi bạn đăng ký tài trợ, hãy tự làm quen với các lãi suất sau cho các khoản vay Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ:
| Chương trình cho vay | Giá |
| SBA 7 (a) (tỷ lệ thay đổi) | 7% - 9.5% |
| SBA 7 (a) (tỷ giá cố định) | 9.75% - 12.75% |
| SBA Express | 9.25% - 11.25% |
| Phần CDC của CDC / 504 | 4.922% - 5.20% |
| Khoản vay vi mô SBA | 6% -9% |
| SBA Khoản vay Thảm họa Thương tật Kinh tế (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
Có rất nhiều biến số ảnh hưởng đến lãi suất của một khoản vay SBA, chẳng hạn như thời hạn, số tiền và chương trình của khoản vay. Tỷ giá do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) đưa ra thường bị giới hạn ở một điểm phần trăm nhất định (hoặc điểm phần trăm) so với lãi suất cơ bản, Kho bạc hoặc một tỷ lệ cơ bản khác.
Hơn nữa, lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi, và chúng có thể được thương lượng giữa người cho vay và người đi vay hoặc do SBA xác định, tùy thuộc vào loại chương trình cho vay. Do đó, các sản phẩm tài chính tối ưu cho các doanh nghiệp nhỏ không đồng nhất giữa các đối tượng vay và đối tượng cho vay.
Làm thế nào để nhận được khoản vay kinh doanh cho thiết bị
Cuối cùng, bạn sẽ cần mua, nâng cấp hoặc thay thế thiết bị liên quan đến công việc kinh doanh của mình, cho dù bạn đang mở đường hay tạo phần mềm. Chi phí tự bỏ túi có thể quá cao trừ khi bạn đủ may mắn có nhiều tiền trong tay. Bạn sẽ cần phải tìm kiếm nguồn tài trợ nếu bạn không có nhiều thời gian. Khi một sự kiện như vậy xảy ra, một khoản vay thiết bị kinh doanh cần được tính đến. Đây là cách để có được một khoản vay kinh doanh cho thiết bị.
# 1. Kiểm tra với Ngân hàng hoặc Liên minh tín dụng của bạn
Khi tìm kiếm các khoản vay, tốt nhất bạn nên bắt đầu với các tổ chức tài chính mà bạn đã có mối quan hệ làm việc vững chắc. Do sự tương tác thường xuyên của họ với các doanh nghiệp nhỏ, họ có thể có khả năng cung cấp tài chính phù hợp với nhu cầu riêng của các bộ phận cụ thể của máy móc.
Ngay cả khi bạn chỉ có một tài khoản tiết kiệm cơ bản và tài khoản séc với họ, bạn có thể đã có mối liên hệ làm việc với tổ chức tài chính địa phương của bạn. Vì giảm thiểu tổn thất là tên của trò chơi trong lĩnh vực tài chính, nên việc ngân hàng là một con số biết trước có thể dẫn đến lãi suất ưu đãi.
Tuy nhiên, việc công khai tình hình tài chính của bạn có thể phản tác dụng nếu bạn có tiền sử thấu chi hoặc các vấn đề về dòng tiền khác.
# 2. Xem nếu nhà cung cấp cung cấp một khoản vay
Kể từ khi kinh tế suy thoái, nhiều người dân và doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vay vốn. Các nhà sản xuất thiết bị không gặp khó khăn như các ngân hàng khi liên quan đến tài chính. Họ mất tiền nếu họ không thực hiện bất kỳ doanh số bán hàng nào.
Nó chỉ xảy ra như vậy rằng một tỷ lệ phần trăm tốt trong số các công ty này cũng cung cấp các lựa chọn tài chính. Các nhà sản xuất ô tô như GM có các bộ phận tài chính chuyên biệt làm việc với các đại lý địa phương để cung cấp cho khách hàng các khoản cho thuê và cho vay.
# 3. Sử dụng Người cho vay Trực tuyến
Ngay cả khi nhiều tổ chức cho vay trực tuyến tập trung vào các khoản vay vốn lưu động, một số lượng đáng kể trong số họ cũng cung cấp tài chính thiết bị, chẳng hạn như cho vay thiết bị. Một số tổ chức tài chính chỉ tập trung vào tài trợ thiết bị.
Nếu bạn không ngại mua trực tiếp từ người cho vay, các doanh nghiệp này thường có quyền tiếp cận với mức giá rẻ cho thiết bị mới và đã qua sử dụng nhờ mối quan hệ mà họ đã vun đắp với các nhà cung cấp và nhà sản xuất.
Một Dòng Tín Dụng Thiết Bị Hoạt Động Như Thế Nào?
Một khoản vay kinh doanh nhỏ chỉ yêu cầu bạn trả lãi cho những gì bạn thực sự sử dụng là một hạn mức tín dụng thiết bị. Sau khi bạn đã trả hết tín dụng, bạn cũng được phép sử dụng lại. Giống như thẻ tín dụng, bạn có một giới hạn chi tiêu được phê duyệt trước mà bạn có thể sử dụng bất cứ khi nào bạn cần thay vì nhận một khoản tiền duy nhất.
Thiết bị cho vay được rao vặt là gì?
“Khoản vay được phân loại” là khoản vay ngân hàng có nguy cơ vỡ nợ. Các khoản cho vay được phân loại có số dư nợ gốc và lãi chưa trả, nhưng không nhất thiết phải quá hạn.
Sự khác biệt giữa Cho vay Thiết bị Kinh doanh và Tài trợ Thiết bị là gì?
Tài trợ cho máy móc hạng nặng khác với tài trợ cho các loại thiết bị khác. Loại thứ hai có thể chứa nhiều loại công cụ kinh doanh, bao gồm máy tính, đồ đạc, tủ hồ sơ, máy in, đồ dùng nhà hàng và thậm chí cả ô tô. Mặt khác, tài chính thiết bị hạng nặng đề cập rõ ràng đến các máy móc xây dựng như xe nâng, máy ủi, cần cẩu, máy trộn xi măng, máy xúc lật hoặc các máy móc khổng lồ khác cần có giấy phép hoặc đào tạo đặc biệt để vận hành.
Các công ty xây dựng, bảo trì tòa nhà và khai quật cũng như sân trượt băng, trang trại, công ty sản xuất thực phẩm và cơ sở chăm sóc sức khỏe là những ví dụ về các ngành sử dụng máy móc hạng nặng.
Làm cách nào để biết liệu tôi có cần khoản vay mua thiết bị kinh doanh hay không?
Xem xét các khoản vay thiết bị hạng nặng nếu bạn cần thiết bị cần thiết cho hoạt động hàng ngày của mình nhưng thiếu tiền để mua thiết bị đó. Nếu bạn muốn chi tiền cho một dự án tăng trưởng cụ thể, chẳng hạn như nâng cấp văn phòng của bạn hoặc thuê một giám đốc hành chính mới, bạn cũng có thể muốn tìm kiếm một khoản vay. Bạn có thể đầu tư nhiều tiền hơn vào một bộ phận của công ty có cơ hội thành công cao hơn bằng cách tài trợ cho các thiết bị lớn.
Tôi Cần Những Gì Để Đủ Điều Kiện Cho Khoản Vay Thiết Bị Hạng Nặng?
Bởi vì thiết bị đóng vai trò bảo đảm, các khoản vay thiết bị hạng nặng thường dễ đủ điều kiện hơn so với các khoản vay kinh doanh khác. Ngoài ra, thay vì chỉ dựa trên thu nhập của bạn hoặc điểm tín dụng của công ty, số tiền bạn vay có tương quan trực tiếp với chi phí của thiết bị mà bạn muốn mua.
Mỗi người cho vay đều khác nhau, nhưng bạn sẽ có thể nhận được khoản vay thiết bị hạng nặng với lãi suất hợp lý nếu bạn đã làm việc cho công ty ít nhất một năm, có tín dụng tốt hoặc có nguồn thu nhập ổn định. Bằng cách trả trước thiết bị, bạn thường có thể đủ điều kiện ngay cả khi tín dụng kém hoặc dòng tiền mặt thấp.
Tôi có thể nhận tài trợ thiết bị hạng nặng từ ngân hàng không?
Đúng. Các ngân hàng lớn và nhỏ đều cung cấp các khoản vay mua máy móc hạng nặng, nhưng bạn có thể cần có xếp hạng tín dụng tốt hơn hoặc bằng chứng về thu nhập để được chấp thuận. Ưu điểm là các khoản vay ngân hàng thường có thời hạn dài hơn và lãi suất rẻ hơn. Nếu bạn có đủ kiên nhẫn để đợi vài tháng để nhận được phản hồi, bạn nên xem xét lãi suất cho vay thiết bị hạng nặng vượt trội và các phần thưởng khác.
Tôi có thể nhận khoản vay thiết bị với tín dụng xấu không?
Đối với các khoản vay thiết bị nặng, bạn không cần phải có tín dụng chưa thanh toán. Nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn có dòng tiền hoặc thu nhập dồi dào, nhiều người cho vay trực tuyến sẽ chấp nhận xếp hạng tín dụng kém hoàn hảo. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn dưới 620, bạn có thể gặp khó khăn trong việc được chấp thuận (và có thể nhận được lãi suất cho vay thiết bị hạng nặng tồi tệ hơn).
Lãi suất cho khoản vay mua thiết bị kinh doanh là bao nhiêu?
Điểm tín dụng, dòng tiền, kinh nghiệm của công ty, loại và tình trạng của thiết bị, và việc bạn có đặt cọc hay không, tất cả đều ảnh hưởng đến lãi suất cấp vốn cho thiết bị nặng. Bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn nếu thiết bị bạn cần rẻ hơn, nhưng thiết bị đắt tiền hơn có thể dẫn đến mức giá rẻ hơn. Tùy thuộc vào người cho vay, tỷ lệ cho vay thiết bị nặng thường dao động từ 8% đến 30%.
Thời hạn cấp vốn cho thiết bị nặng là gì?
Độ dài của các điều khoản khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, mặc dù chúng thường trùng với tuổi thọ dự kiến của thiết bị. Ví dụ: nếu máy ủi mới của bạn dự kiến sẽ hoạt động được 10,000 giờ trước khi cần bảo trì, thời hạn của bạn có thể kéo dài 40 năm với điều kiện bạn sử dụng nó ít nhất XNUMX giờ mỗi tuần.
Bạn có thể nhận được tài trợ cho một khoản vay thiết bị nhanh như thế nào?
Bạn có thể phải đợi vài tháng để nhận được tiền nếu bạn sử dụng ngân hàng. Mặt khác, nếu bạn được ủy quyền tài trợ cho thiết bị hạng nặng, công ty cho vay hoặc công ty tài chính qua internet thường cung cấp tiền cho bạn trong vòng vài ngày.
Kết luận
Các khoản cho vay mua thiết bị kinh doanh thường có thời hạn cố định khoảng 28 năm, mặc dù một số bên cho vay có thể đưa ra các kỳ hạn dài hơn. Bạn phải trả tiền gốc và lãi hàng tháng cho một khoản vay thiết bị, số tiền này có thể vượt quá XNUMX%. Một số người cho vay yêu cầu trả trước, điều này có thể làm giảm tổng số tiền nợ và thậm chí có thể là thời hạn của khoản vay.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Kinh doanh cho Thiết bị
Lợi ích của việc tài trợ thiết bị là gì?
Bạn có thể tài trợ cho thiết bị, phần mềm, cài đặt, đào tạo, bảo trì và các dịch vụ khác thông qua tài trợ thiết bị. Trong thời gian này, các công ty có thể nâng cấp thiết bị hoặc thêm dịch vụ.
Tại sao các công ty mua thiết bị mới?
Khi bạn nâng cấp hoặc mua máy móc mới cho công ty của mình, bạn sẽ tăng sản lượng và hiệu quả.
Điều gì xảy ra nếu các khoản vay không được hoặc Không thể trả hết?
Khi tiền phạt, phí và lãi suất cộng dồn vào tài khoản của bạn, tổng số nợ của bạn sẽ tăng lên. Kết quả là điểm tín dụng của bạn sẽ giảm.
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- SBA EXPRESS VAY: Đơn đăng ký, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào (
- SBA 504 YÊU CẦU VAY: Lãi suất cho các Công ty khởi nghiệp và; Tài sản cho thuê
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Loại, Tỷ lệ và Yêu cầu
Tài liệu tham khảo
