Các cá nhân có nhiều lựa chọn thay thế khác nhau khi chuyển tiền cho những người thân yêu ở một quốc gia khác, nhưng chi phí và thời gian cần thiết để thực hiện chuyển tiền là những cân nhắc chính. Đây là lý do tại sao chúng tôi đã tập hợp một danh sách giúp bạn biết cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế có tính đến yếu tố thời gian và chi phí.
Giới thiệu chung
Chuyển tiền quốc tế là một sự xuất hiện phổ biến. Theo Ngân hàng Thế giới, kiều hối quốc tế (gửi tiền ra nước ngoài) cho các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình sẽ đạt 630 tỷ USD vào năm 2022. Theo dữ liệu gần đây nhất của Ngân hàng Thế giới, chi phí trung bình để gửi tiền ra nước ngoài từ Hoa Kỳ là 5.52 % số tiền gửi.
Mặc dù ngân hàng có vẻ là lựa chọn hợp lý để thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài, nhưng ngân hàng là lựa chọn thay thế đắt nhất, tính trung bình khoảng 11% số tiền bạn gửi. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế điển hình từ Hoa Kỳ có giá 49 đô la.
Sử dụng một trong các tùy chọn được liệt kê bên dưới thay vì ngân hàng của bạn sẽ có thể dẫn đến các khoản phí thấp hơn và chuyển tiền nhanh hơn đến người nhận của bạn. Ở đây chúng tôi thảo luận về các tùy chọn hàng đầu mà bạn có thể chọn nếu bạn đang cố gắng quyết định cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế.
Cân nhắc khi chuyển tiền quốc tế
Mặc dù người tiêu dùng có thể thực hiện chuyển khoản qua nhiều ngân hàng và công ty fintech, nhưng họ nên lưu ý các yếu tố sau:
Lệ Phí
Phí là số tiền mà ngân hàng hoặc công ty, chẳng hạn như Western Union hoặc PayPal, sẽ tính phí bạn khi gửi tiền bên ngoài Hoa Kỳ. Lệ phí thường là một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền. Một điều khác cần nhớ là tổ chức gần như chắc chắn sẽ tính cho bạn một khoản chênh lệch tỷ giá hối đoái. Người tiêu dùng không nên mong đợi tỷ giá hối đoái tốt nhất khi gửi tiền từ Hoa Kỳ đến một quốc gia khác, chẳng hạn như Mexico hoặc Trung Quốc.
Số lượng hạn chế
Giới hạn về số lượng là một khía cạnh khác để xem xét. Tùy thuộc vào ngân hàng hoặc công ty bạn chọn, rất có thể sẽ có số tiền tối thiểu và số tiền tối đa bạn có thể gửi ra nước ngoài để tuân thủ các yêu cầu ngân hàng quốc tế khác nhau. Các hạn chế có thể áp dụng cho từng giao dịch hoặc là tổng số tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Thời gian
Thời gian cần thiết để tiền đến một quốc gia khác là một sự cân nhắc lớn. Số tiền này có thể không có sẵn trong tài khoản ngân hàng của thành viên gia đình bạn trong vài ngày hoặc lâu hơn. Có các khả năng bổ sung nếu việc chuyển tiền cần gần như ngay lập tức. Nếu người nhận của bạn yêu cầu tiền ngay lập tức, bạn sẽ phải trả một khoản phí bổ sung để thuận tiện.
Điểm đến cho tiền
Một số nhà cung cấp sẽ gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, trong khi những nhà cung cấp khác yêu cầu người nhận phải có tài khoản với dịch vụ. Trước khi chuyển tiền, hãy quyết định tùy chọn nào là thuận tiện nhất. Các nhà cung cấp khác, chẳng hạn như Western Union, cho phép khách hàng nhận tiền mặt trực tiếp tại nhiều địa điểm khác nhau.
Các quốc gia
Mua sắm xung quanh và so sánh các dịch vụ khác nhau vì nhiều dịch vụ bị giới hạn ở các quốc gia cụ thể và không khả dụng ở mọi nơi. Nhận tiền từ Hoa Kỳ có thể không phải là một lựa chọn ở một số quốc gia.
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế: Tùy chọn chuyển tiền
Bạn có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng nơi bạn có tài khoản tiết kiệm hoặc séc hoặc bạn có thể mở tài khoản với một công ty chuyên gửi tiền, chẳng hạn như Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (trước đây là TransferWise) , hoặc Gửi tiền.
Phí chuyển tiền có thể nhanh chóng tăng lên. Ngân hàng PNC ở Pittsburgh tính phí 40 đô la hoặc 45 đô la cho chuyển khoản ngân hàng nước ngoài. Mức tối thiểu trần là 100 đô la.
Dưới đây là một số dịch vụ chuyển tiền quốc tế tốt nhất.
Western Union
Western Union là lựa chọn tốt nhất nếu một thành viên gia đình hoặc người quen cần tiền mặt. Công ty có hơn 200 quốc gia và 500,000 địa điểm trên toàn thế giới. Phí do Western Union tính tương đương với phí của các đối thủ cạnh tranh và tỷ giá hối đoái dao động từ dưới 1% đến hơn 6%, tùy thuộc vào loại tiền tệ và điểm đến. Giới hạn số lượng khác nhau giữa các quốc gia. Nếu bạn gửi tiền qua tiền mặt, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được tiền trong cùng ngày.
MoneyGram
MoneyGram là công ty chuyển tiền lớn thứ hai sau Western Union. Nó hoạt động tại hơn 200 quốc gia và có hơn 380,000 địa điểm bán lẻ, rất hữu ích nếu người nhận muốn nhận tiền mặt. Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng không tốn kém, nhưng các cách khác và tỷ giá hối đoái của MoneyGram, có thể vượt quá 3%, đắt hơn. Chuyển tiền có thể được thực hiện trong cùng một ngày.
PayPal
Nếu bạn đang chuyển tiền cho ai đó có tài khoản PayPal, hãy sử dụng PayPal. Hãy xem xét Xoom, mà PayPal đã mua lại, nếu bạn cần gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của ai đó. Giá là 5% nếu bạn gửi tiền từ số dư PayPal hoặc tài khoản ngân hàng của mình, với mức phí tối thiểu là 99 xu và mức phí tối đa là 4.99 đô la. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính phí 5% cộng với 2.9% cộng với phí cố định dựa trên loại tiền tệ.
Xoom
Xoom thuộc sở hữu của PayPal, cùng công ty kiểm soát Venmo và nó cho phép bạn gửi tiền đến hơn 160 quốc gia. Đối với tất cả các khoản tiền, chi phí chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng là $5.99. Tỷ giá hối đoái cao hơn từ 1% đến 3% so với tỷ giá trung bình trên thị trường.
Khôn ngoan
Tỷ giá hối đoái dường như thuộc hàng cao nhất và bạn có thể gửi tiền từ các ngân hàng Hoa Kỳ đến hơn 20 loại tiền tệ và 70 quốc gia. Chuyển khoản được thực hiện bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng có thể mất vài phút nhưng chuyển khoản ngân hàng có thể mất từ một đến ba ngày làm việc.
OFX
OFX không tính bất kỳ khoản phí nào và tỷ lệ chuyển đổi nhỏ hơn 1%; tuy nhiên, tất cả các giao dịch chuyển tiền phải diễn ra trong tài khoản ngân hàng và thường mất từ hai đến bốn ngày để người nhận của bạn nhận được tiền. Công ty có thể gửi tiền đến hơn 170 quốc gia và bằng 50 loại tiền tệ khác nhau. Số tiền chuyển tối thiểu là $1,000.
Trả tiền
Khách hàng ở Hoa Kỳ có thể sử dụng trang web hoặc ứng dụng di động của mình để gửi tiền đến hơn 170 quốc gia. Paysend tính phí cố định là 2 đô la cho mỗi giao dịch.
Tốt nhất cho chuyển khoản ngang hàng và gửi số tiền lớn
PayPal
PayPal vượt trội so với các ứng dụng chuyển tiền ngang hàng (P2P) đối thủ như Venmo và Zelle do tính dễ sử dụng và nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Tiền có thể được nhận ngay lập tức vào tài khoản PayPal của người nhận và được chuyển vào tài khoản ngân hàng vào ngày hôm sau.
Một ưu điểm đáng kể khác của PayPal là nếu người nhận không muốn liên kết với tài khoản ngân hàng, họ có thể tiêu tiền bằng số dư PayPal của mình vì nền tảng này được chấp nhận rộng rãi như một phương thức thanh toán.
Các giao dịch quốc tế của PayPal bao gồm phí cao; do đó, tốt nhất là gửi tiền trong nước Mỹ. Khi bạn có tài khoản được xác minh, không có hạn chế tổng thể nào về số tiền bạn có thể gửi, nhưng các giao dịch riêng lẻ bị giới hạn ở mức 60,000 đô la (và một số giao dịch bị giới hạn ở mức 10,000 đô la).
Làm thế nào nó hoạt động:
Chủ tài khoản PayPal có thể sử dụng ứng dụng hoặc trình duyệt web để gửi tiền cho bạn bè và gia đình. Chủ tài khoản có thể gửi tiền bằng nhiều phương thức thanh toán khác nhau; người nhận cũng phải có tài khoản PayPal nhưng có thể đăng ký miễn phí.
Lệ phí:
Gửi tiền ra nước ngoài cho gia đình và bạn bè bằng số dư PayPal, tài khoản ngân hàng được liên kết hoặc thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ phải chịu phí 5%, với mức phí tối thiểu là 99 xu và mức phí tối đa là 4.99 đô la.
Tốc độ:
Tiền có thể được nhận trong số dư PayPal của người nhận gần như ngay lập tức và được chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ ngay trong ngày hôm sau.
Hạn mức giao dịch:
Các tài khoản đã được xác minh không có giới hạn về số tiền có thể được chuyển nhưng bị giới hạn trong một giao dịch duy nhất lên tới 60,000 USD (hoặc đôi khi là 10,000 USD).
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế: Chuyển khoản ngân hàng nhanh nhất
tế bào
Nếu bạn cần gửi tiền cho ai đó nhưng không muốn thanh toán trực tiếp từ một ứng dụng (chẳng hạn như PayPal), Zelle là một giải pháp ngang hàng tuyệt vời để chuyển khoản tài khoản ngân hàng. Mạng Zelle đã bao gồm khoảng 10,000 tổ chức tài chính, bao gồm khoảng 1,700 ở Hoa Kỳ, ngụ ý rằng một số lượng đáng kể người tiêu dùng có quyền truy cập vào chuyển khoản ngân hàng nhanh chóng, miễn phí. 1.8 tỷ giao dịch Zelle đã được hoàn thành vào năm 2021, chiếm 490 tỷ đô la chuyển khoản.
Khách hàng phải đăng ký Zelle trực tiếp, điều này thường có thể thực hiện được thông qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng và đăng ký trên hồ sơ của họ. Nếu ngân hàng của bạn chưa phải là đối tác của Zelle, bạn vẫn có thể sử dụng dịch vụ thông qua ứng dụng Android và iOS của ngân hàng đó (nhưng người nhận phải giao dịch ngân hàng với đối tác của Zelle).
Các lựa chọn thanh toán:
Với Zelle, bạn chỉ có thể gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của mình.
Lệ phí:
Không có phí để chuyển hoặc nhận tiền. (Zelle đề nghị làm rõ với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn rằng không có phí bổ sung khi sử dụng dịch vụ.)
Tốc độ:
Theo doanh nghiệp, những người nhận đã đăng ký vào Zelle sẽ nhận được thanh toán trong “vài phút”.
Hạn mức giao dịch:
Chúng được xác định bởi ngân hàng của người gửi hoặc hiệp hội tín dụng. Những khách hàng có ngân hàng không hợp tác với Zelle và sử dụng dịch vụ thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh của họ bị giới hạn gửi 500 đô la hàng tuần.
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế: Chuyển tiền quốc tế nhanh chóng
WorldRemit
Khi chọn một nhà cung cấp để gửi tiền quốc tế, điều quan trọng là phải xem xét tỷ giá hối đoái và phí—không phải tất cả các dịch vụ đều tính phí như nhau. Thậm chí một số tỷ giá hối đoái khác nhau giữa các dịch vụ. WorldRemit tự hào có một số phí chuyển tiền mặt thấp nhất và cho phép khách hàng gửi tiền cho mọi người ở hơn 130 quốc gia.
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế: Du khách quốc tế
Wise (trước đây là TransferWise)
Quản lý tiền xuyên biên giới có thể là một thách thức nếu bạn thường thức dậy ở một quốc gia và đi ngủ ở một quốc gia khác. Đổi tiền mặt lấy ngoại tệ thường xuyên có thể dẫn đến chi phí đáng kể.
Wise, một công ty khởi nghiệp chuyên về “ngân hàng không biên giới”, giúp việc quản lý tiền bằng một số loại tiền tệ trở nên đơn giản. Cũng có thể sử dụng nền tảng để chuyển tiền thường xuyên mà không cần mở tài khoản ngân hàng không biên giới.
Làm thế nào nó hoạt động:
Mở tài khoản ngân hàng không biên giới với Wise là miễn phí và mỗi khu vực của tài khoản có thể được phân bổ cho một loại tiền tệ cụ thể. Ví dụ: nếu bạn thêm số dư đồng euro, thì tài khoản ngân hàng sẽ có số SWIFT, giống như ở Châu Âu; nếu bạn thêm số dư bảng Anh (GBP), số dư sẽ có mã sắp xếp. Hơn 50 loại tiền tệ có thể được giữ và quản lý trong tài khoản ngân hàng.
Thẻ ghi nợ của tài khoản Wise của bạn là thẻ Mastercard và tiền có thể được đóng góp theo nhiều cách khác nhau. Theo tập đoàn, tài khoản có thể chuyển đổi tiền tệ giữa các số dư (với một khoản phí khiêm tốn) và rút tiền mặt từ máy ATM nước ngoài chỉ bằng khoảng XNUMX/XNUMX chi phí của thẻ ghi nợ thông thường.
Ghi nợ trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và Apple Pay đều là những phương thức thanh toán được chấp nhận. Phí cho các lựa chọn thanh toán khác nhau tùy theo loại tiền được thanh toán hoặc chuyển đổi thành.
Lệ phí:
Không có chi phí tài khoản hàng tháng; chuyển đổi tiền tệ bằng thẻ của bạn phải chịu một khoản phí ít nhất là 0.41%; Rút tiền ATM lên tới 100 đô la mỗi tháng là miễn phí, nhưng bất kỳ khoản nào vượt quá mức đó đều phải trả phí 2%.
Tốc độ:
Thời gian cần thiết để nhận tiền trên thẻ ghi nợ tùy thuộc vào cách chúng được thêm vào; một số có sẵn trong vài giây.
Hạn mức giao dịch:
Ở tất cả các loại tiền tệ khác ngoài USD, không có giới hạn về số tiền bạn có thể nhận và duy trì. Có giới hạn hàng ngày là 250,000 đô la và giới hạn hàng năm là 1 triệu đô la.
Cách tốt nhất để gửi tiền quốc tế: Lời khuyên
Cách tốt nhất để gửi tiền ra nước ngoài được xác định theo nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm vị trí của người nhận và số tiền bạn đang gửi. Tuy nhiên, bất kể bạn sử dụng dịch vụ nào để gửi tiền ra nước ngoài, các đề xuất sau đây có thể hữu ích:
- Nhìn xung quanh. So sánh chi phí trả trước và tỷ giá hối đoái của một số công ty. Chọn một trong những chi phí thấp nhất và tỷ giá hối đoái tốt nhất cho các dịch vụ cần thiết của bạn.
- Xem xét các yêu cầu dịch vụ của bạn. So sánh giá cả và các tính năng một cách thường xuyên để đảm bảo bạn đang nhận được giá trị lớn nhất. Theo thời gian, cùng một dịch vụ có thể không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất và rẻ nhất.
- Hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ trả lệ phí. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng như là phương án cuối cùng để thanh toán cho giao dịch chuyển tiền của bạn. Nó thường là phương thức thanh toán đắt nhất.
- Kiểm tra lịch trình giao hàng. Kiểm tra xem lịch trình giao hàng của dịch vụ bạn chọn có phù hợp với người nhận hay không. Một số quá trình chuyển được thực hiện ngay lập tức, trong khi một số khác có thể mất vài ngày.
- Theo dõi chuyển khoản của bạn. Đảm bảo rằng tiền được giao cho người nhận dự kiến. Thông tin liên hệ hoặc thông tin ngân hàng không chính xác có thể dẫn đến việc tiền của bạn được gửi vào tài khoản sai.
Kết luận
Gửi tiền trên toàn thế giới có thể nhanh chóng trở nên cực kỳ tốn kém, nhưng vẫn có các giải pháp khác, mỗi giải pháp đều có phí và lợi ích riêng. Không có dịch vụ nào phù hợp cho mọi trường hợp. So sánh các lựa chọn thay thế của bạn dựa trên nơi bạn định gửi tiền và các tính năng cần thiết. Sau đó, so sánh tỷ giá hối đoái và chi phí trả trước để xác định phương thức gửi tiền quốc tế hiệu quả nhất về chi phí. Tránh thanh toán cho chuyển khoản của bạn bằng thẻ tín dụng nếu khả thi vì đây sẽ là phương án thay thế đắt nhất.
Bài viết liên quan
- VENMO KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Các mảng kinh doanh
- Cách gửi tiền trực tuyến ngay lập tức vào năm 2023(+10 ứng dụng chuyển tiền hàng đầu)
- Ưu điểm của Thương mại điện tử: Làm thế nào để tận dụng chúng !!!
- PAYPAL CÓ TÍNH PHÍ GỬI TIỀN KHÔNG? Các phương pháp hay nhất năm 2022
- NGÂN HÀNG TỐT NHẤT MỸ 2023: Đã cập nhật!!!
dự án
