Một sự lựa chọn tuyệt vời là thẻ tín dụng với lãi suất 0% trong 15 tháng trở lên. Mặc dù bạn phải thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, nhưng chúng có thể là một trong những cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần hoặc thanh toán các chi phí bất ngờ nếu bạn sử dụng chúng một cách có chiến lược. Mặc dù lãi suất thẻ tín dụng nổi tiếng là cao so với các loại khoản vay khác, nhưng một số thẻ tín dụng cung cấp các khoảng thời gian APR 0% khuyến mại trong thời gian đó chủ thẻ không phải trả lãi cho các giao dịch mua mới hoặc chuyển khoản số dư. Bài viết này sẽ tiết lộ tất cả những gì bạn nên biết về thẻ tín dụng không lãi suất tốt nhất cho năm 2023.
Giới thiệu chung
Với thẻ tín dụng cung cấp cho bạn APR giới thiệu bằng 5,000 phần trăm, bạn có thể mua mọi thứ mà không phải trả lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Trong thời gian giới thiệu, các thẻ tốt nhất sẽ không tính lãi đối với chuyển khoản số dư dựa trên phí. Nếu tiền eo hẹp đối với bạn, thẻ này có thể cứu mạng bạn. Một cuộc khảo sát gần đây của TransUnion cho thấy một người tiêu dùng trung bình nợ hơn XNUMX đô la trên thẻ tín dụng của họ và không có khoản tiết kiệm nào cả.
APR là tỷ lệ phần trăm hàng năm mà công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ tính cho bạn đối với bất kỳ số dư nào bạn có. Đối với các loại chi tiêu khác nhau, thẻ tín dụng khác nhau có lãi suất khác nhau (mua hàng, ứng trước tiền mặt, v.v.). Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn nêu chi tiết tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn.
Không có thẻ tín dụng nào có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 0% hoặc lãi suất là “0%”. Thay vào đó, nó cho bạn biết rằng thẻ đi kèm với thời gian khuyến mại với 0% APR. Khi mua hàng, chuyển khoản nợ hoặc cả hai, APR ban đầu thường là 0%, nhưng không phải đối với các khoản ứng trước tiền mặt.
Đọc thêm: TÁI CẤP VỐN MỘT KHOẢN VAY Ô TÔ: Cách thức hoạt động, Ý tưởng & thẻ tín dụng tốt nhất
Lãi suất cơ bản là lãi suất mà các ngân hàng lớn tính cho khách hàng tốt nhất của họ. Hầu hết các tổ chức phát hành đặt lãi suất của họ cao hơn một số điểm phần trăm nhất định so với lãi suất cơ bản. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của bạn sẽ là 17.5 phần trăm nếu tỷ lệ cơ bản là 5.5 phần trăm và tỷ lệ của bạn là "cơ bản cộng 12 điểm." Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của thẻ tín dụng sẽ không bao giờ thấp hơn lãi suất cơ bản, ngoại trừ trong thời gian khuyến mại với tỷ lệ “nhá hàng” bằng 0% hoặc rất thấp.
Mặc dù lãi suất được đưa ra trên cơ sở hàng năm, hầu hết những người cho vay thực sự tính lãi hàng ngày. Ví dụ: nếu tỷ lệ là 19.25% mỗi năm, thì nó sẽ là khoảng 0.0535% mỗi ngày. Đối với mỗi 1,000 đô la bạn nợ, đó là khoảng 0.54 đô la chi phí lãi vay một ngày. Ngay cả khi nó không có vẻ nhiều ngay bây giờ, số tiền đó có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong một tháng hoặc một năm. Một số thẻ tín dụng tốt nhất không có lãi suất được liệt kê dưới đây:
#1. Thẻ Tín Dụng Ngân HàngAmericard
BankAmericard không cố gắng tạo tiếng vang lớn, vì vậy đừng mong đợi bất kỳ tính năng nào sẽ khiến bạn nổi bật. Nếu bạn cần thêm thời gian để trả hết nợ hoặc tiết kiệm cho một giao dịch mua lớn, thì khoảng thời gian giới thiệu 0% APR của bạn là một trong những khoảng thời gian dài nhất hiện có ở bất kỳ đâu.
#2. Thẻ Visa® Wells Fargo® Reflect
Nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đúng hạn, thời hạn APR ban đầu 0% của Thẻ Wells Fargo Reflect của bạn có thể kéo dài gần hai năm. Bạn sẽ không thường tìm thấy tỷ lệ giới thiệu thấp như vậy cho các giao dịch mua mới hoặc chuyển khoản số dư.
#3. Đuổi theo cạnh đá phiến
Chase Slate Edge, không có phí hàng năm và trông không nhiều, có khoảng thời gian giới thiệu 0% APR tuyệt vời khi mua hàng và chuyển số dư, đồng thời có thể cung cấp các phần thưởng khác cho việc thanh toán đúng hạn.
#4. Thẻ tín dụng phần thưởng du lịch của Bank of America
Thẻ tín dụng Phần thưởng Du lịch của Bank of America là một trong những thẻ du lịch miễn phí hàng năm tốt nhất vì nó mang lại tỷ lệ phần thưởng tốt cho tất cả các giao dịch mua và điểm có thể được sử dụng cho bất kỳ giao dịch du lịch nào, không giống như thẻ hàng không và thẻ khách sạn có thương hiệu. Bank of America có một định nghĩa rộng về từ “du lịch”, mang đến cho bạn nhiều cách hơn để chi tiêu phần thưởng của mình.
#5. Thẻ tiền mặt tùy chỉnh Citi
Thẻ Citi Custom Cash không tính phí hàng năm, nhưng bạn có thể được hoàn lại 5% tiền mặt khi mua hàng lên tới 500 đô la trong danh mục yêu thích của mình trong mỗi chu kỳ thanh toán hoặc hoàn lại 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác. Giảm giá 5% có thể được sử dụng tại nhiều doanh nghiệp, chẳng hạn như nhà hàng, cửa hàng tạp hóa, v.v. Không giống như các đối thủ cạnh tranh, bạn không cần phải theo dõi thời gian kích hoạt hoặc lịch thưởng.
#6. Thẻ tín dụng với phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America
Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America là một trong số thẻ cung cấp tỷ lệ hoàn lại tiền cố định 1.5%. Với chương trình Phần thưởng Ưu tiên của Bank of America, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn và đồng thời nhận được phần thưởng đăng ký tuyệt vời.
#7. Thẻ Blue Cash hàng ngày của American Express
Thẻ American Express Blue Cash Everyday mang đến cho bạn phần thưởng tiền thưởng khi bạn sử dụng nó tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng hoặc cửa hàng trực tuyến ở Hoa Kỳ. Thẻ này khác với Thẻ ưu tiên American Express Blue Cash ở chỗ nó không tính phí hàng năm nhưng lợi ích không tốt bằng. Thời gian giới thiệu 0% APR và ưu đãi chào mừng đều tốt cho những người nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của họ.
#8. Đuổi theo Flex Tự do
Chase Freedom Flex hoàn lại tiền thưởng cho bạn khi bạn đi ăn ngoài, mua hàng tạp hóa hoặc mua thuốc. Nó cũng mang lại cho bạn tiền thưởng hoàn lại khi bạn đặt chuyến du lịch qua Chase và khi bạn mua đồ ở các khu vực thưởng hàng quý mà bạn kích hoạt. Mặc dù việc bật các danh mục có thể gây khó khăn nhưng bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm nếu thói quen mua sắm của bạn tương tự như thói quen mua sắm của các danh mục. Có một phần thưởng tuyệt vời cho khách hàng mới và APR giới thiệu là 0%.
# 9. Khám phá nó Hoàn tiền
Thẻ Discover it Cash Back giúp bạn hoàn lại nhiều tiền hơn trong các danh mục mà bạn chọn ba tháng một lần. Trước đây, các cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, trạm xăng và cửa hàng trực tuyến như Amazon là những ví dụ phổ biến. Mặc dù việc bật các danh mục có thể gây rắc rối, nhưng những lợi ích sẽ rất đáng giá nếu thói quen chi tiêu của bạn phù hợp với các danh mục đó (điều này sẽ phù hợp với hầu hết các hộ gia đình). Phần thưởng “hoàn lại tiền mặt” nổi tiếng từ nhà phát hành cũng được trao trong năm đầu tiên.
#10. Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt được cá nhân hóa của Bank of America
Với thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt được cá nhân hóa của Bank of America, bạn có thể chọn danh mục có tỷ lệ hoàn lại tiền mặt tốt nhất. Điều này cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn một chút đối với phần thưởng thẻ tín dụng của mình. Điều này bao gồm các trạm xăng, nhà hàng, du lịch, cải thiện nhà cửa, v.v. Ngoài phần thưởng chào mừng tuyệt vời, bạn có thể nhận thêm phần thưởng tại các cửa hàng tạp hóa và siêu thị.
Làm thế nào chính xác thì tiền lãi cộng dồn vào thẻ tín dụng?
Để vay tiền từ một người hoặc một tổ chức, bạn phải trả lãi. Nếu bạn thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, bạn sẽ không bị tính lãi cho bất kỳ giao dịch mua nào bạn thực hiện. Dưới đây là cách tính lãi trên thẻ tín dụng:
- Nếu bạn mang số dư từ chu kỳ thanh toán này sang chu kỳ thanh toán tiếp theo, tiền lãi sẽ bắt đầu được cộng sau khi thời gian ân hạn kết thúc. APR của thẻ của bạn được sử dụng để tính ra số tiền lãi bạn phải trả.
- Nếu bạn thanh toán trễ hơn 60 ngày, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt APR. Trường hợp tốt nhất sẽ là APR thấp, điều này có thể khác đối với các giao dịch mua và chuyển khoản số dư.
Trước khi APR thông thường hoặc liên tục của thẻ bắt đầu, giai đoạn APR 0% ban đầu của thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền. Trong giai đoạn giới thiệu 0% APR, bạn có thể mua thứ gì đó mới hoặc chuyển số dư hoặc bạn có thể làm cả hai.
Sau khi giai đoạn APR khuyến mại kết thúc, bạn thường trả APR liên tục, có thể thay đổi dựa trên điều kiện thị trường. Các tổ chức như Cục Dự trữ Liên bang có thể ảnh hưởng đến việc ngân hàng có tăng hay giảm lãi suất trên thẻ tín dụng hay không.
Giao dịch với 0% tháng XNUMX hoạt động như thế nào?
Nhiều công ty thẻ tín dụng cung cấp APR giới thiệu 0% hoặc tài trợ không lãi suất trong vài tháng đầu tiên sau khi tài khoản được mở. Các công ty thẻ tín dụng thường cung cấp giao dịch APR 0% này trong 12 đến 21 tháng.
Hầu hết thời gian, không có phí hoặc chi phí để bắt đầu loại quảng cáo này, nhưng hãy nhớ rằng nó sẽ không tồn tại mãi mãi. Sau khi giai đoạn giới thiệu 0% APR kết thúc, tiền lãi sẽ được cộng vào số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức tiêu chuẩn, hiện tại là từ 16 đến 29 phần trăm, cộng với bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt nào khác (chẳng hạn như thanh toán trễ).
Với thẻ tín dụng có chương trình khuyến mãi APR giới thiệu 0%, bạn có thể đặt các khoản chi phí lớn như cải tạo nhà cửa hoặc nghỉ phép và thanh toán cho chúng theo thời gian mà không phải trả lãi. Lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng là khoảng 20%, khá cao.
Cách chọn thẻ tín dụng không lãi suất
Sau đây là cách chọn thẻ tín dụng không lãi suất hoặc phí thường niên:
#1. Cố gắng tìm ưu đãi lãi suất 0% kéo dài lâu nhất
Đảm bảo rằng kế hoạch mà bạn đang nghĩ đến sẽ cho bạn đủ thời gian để trả hết hoặc phần lớn khoản nợ mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào.
#2. Biết giá
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể trả hết nợ trong một khoảng thời gian hợp lý, bạn nên tìm thẻ tín dụng có APR 0% và không có phí chuyển khoản số dư.
#3. Nghĩ về phần thưởng nào bạn muốn nhất
Hãy suy nghĩ xem liệu các tính năng bổ sung của thẻ tín dụng của bạn, chẳng hạn như nhận điểm FICO miễn phí trên bảng sao kê hàng tháng của bạn, có đáng để bạn phải trả thêm chi phí hay không.
#4. Đừng chỉ mua một thứ gì đó mà không suy nghĩ kỹ
Hãy suy nghĩ về các loại giao dịch mua hàng mà bạn dự định thực hiện nếu bạn muốn nhận được nhiều phần thưởng nhất và trả ít tiền lãi nhất. Bạn nên chọn một thẻ mang lại cho bạn nhiều phần thưởng nhất cho số tiền bạn bỏ ra. Một số thẻ mang lại nhiều phần thưởng hơn trong một số loại tiền thưởng so với những loại khác.
#5. Xem tỷ lệ phần trăm hàng năm (tháng XNUMX)
Hãy nhớ rằng APR ban đầu trên thẻ tín dụng chuyển nợ có thể thấp hơn APR hiện tại, nhưng cuối cùng nó sẽ quay trở lại tỷ lệ ban đầu.
Đánh giá về ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng không có tỷ lệ phần trăm hàng năm
Chúng tôi sẽ nói về những ưu và nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng tốt nhất mà không có lãi suất bên dưới.
Ưu điểm
#1. Thời gian như một món quà
Thẻ tín dụng với lãi suất 0% được tạo ra để giúp bạn thanh toán một khoản nợ lớn trong một khoảng thời gian dài hơn. Ưu đãi đầu tiên tốt nhất là những ưu đãi kéo dài ít nhất 18 tháng.
#2. Giảm chi phí lãi vay
Với APR ban đầu là 0% trong năm đầu tiên đối với cả giao dịch mua và chuyển khoản nợ, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền.
#3. Các khoản thanh toán thông thường bị cắt
Trong giai đoạn giới thiệu, việc có thể thanh toán trong một khoảng thời gian dài hơn có thể giúp giữ chi phí ở mức có thể quản lý được.
#4. Điểm tín dụng có thể trở nên tốt hơn trong thời gian dài
Chăm sóc các khoản nợ của bạn một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn ghi điểm tín dụng và cho người cho vay thấy rằng bạn là người đi vay có rủi ro thấp.
Nhược điểm
#1. Không trả những gì bạn nợ
Không thể thanh toán trong giai đoạn giới thiệu APR. Công ty phát hành thẻ tín dụng mới của bạn có thể áp dụng APR bình thường nếu bạn không tuân theo quy tắc APR 0%.
#2. Tác động đến Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống vì bạn phải thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt để nhận thẻ tín dụng mới. Sau một năm, các tìm kiếm khó không hiển thị trên các báo cáo tín dụng nữa.
Thẻ tín dụng nào tốt nhất mà không có lãi suất?
Sau đây là;
- Với Cover it, bạn có thể tự tin mua sắm và kiếm lại tiền mặt.
- Với Thẻ Wells Fargo Active Cash®, bạn sẽ nhận được nhiều tiền mặt nhất với mức lãi suất cố định.
- Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt Capital One SavorOne rất phù hợp để sử dụng tại các nhà hàng và rạp hát.
- Thẻ Citi Simplicity® là tốt nhất để không phải trả phí trễ hạn.
Bạn có thể nhận lãi suất 0% trên thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng không tính lãi trong một khoảng thời gian nhất định (thường là từ sáu đến hai mươi mốt tháng) rất hấp dẫn. Tùy thuộc vào thẻ, có thể có một khoảng thời gian ban đầu mà cả giao dịch mua và chuyển khoản số dư đều không bị tính lãi.
Ưu đãi thẻ tín dụng 18 tháng không lãi suất là gì?
Sau đây là;
- Thẻ Visa® Hoa Kỳ từ Ngân hàng Bạch Kim.
- BankAmericard® phát hành thẻ tín dụng.
- Sử dụng Discover it®, bạn có thể di chuyển số dư của mình.
- Thẻ Dễ Sử Dụng Citi®.
- Thẻ từ Citi giúp bạn hoàn tiền gấp đôi.
- Thẻ Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® phát hành thẻ tín dụng.
Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Miễn Phí Trọn Đời?
Nếu bạn không ngại trả phí hàng năm, Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Bạch Kim có thể phù hợp với bạn nếu bạn mua sắm hoặc đi du lịch nhiều. Bạn sẽ nhận lại được tiền mặt và vé xem phim nếu chi tiêu đủ.
Bạn có thể có thẻ tín dụng không lãi suất trong bao lâu?
Đạo luật THẺ Tín dụng năm 2009 quy định rằng các chủ nợ phải cho khách hàng ít nhất 21 ngày sau khi kết thúc chu kỳ thanh toán (cuối tháng) để thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng của họ mà không bị tính lãi.
Điều gì xảy ra nếu tôi nhận được một thẻ tín dụng và không bao giờ sử dụng nó?
Nếu bạn không sử dụng tài khoản thẻ tín dụng của mình trong một thời gian, công ty có thể đóng tài khoản đó. Nếu bạn không kiểm tra sao kê thẻ tín dụng thường xuyên, bạn có thể bỏ lỡ các khoản phí gian lận. Tuy nhiên, nếu bạn không sử dụng thẻ tín dụng của mình, công ty có thể đóng tài khoản của bạn. Điều này có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Kết luận
Thẻ tín dụng lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian vì chúng giúp bạn trả nợ dễ dàng hơn. Sử dụng thẻ có ưu đãi APR giới thiệu 0% để tiết kiệm nhiều nhất tiền lãi trong thời gian ngắn. Kiểm tra xem liệu có giai đoạn giới thiệu không có lãi trong hơn một năm hay không. Nếu bạn thường mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác, thẻ có lãi suất liên tục thấp sẽ giúp bạn về lâu dài. Hãy cảnh giác với thẻ tín dụng 0% APR không cung cấp các lợi ích khác, chẳng hạn như ưu đãi và quyền truy cập đặc biệt, bởi vì chúng có thể không còn giá trị sau khi thời gian khuyến mại kết thúc.
- Phí chuyển số dư là gì? Làm thế nào nó hoạt động
- Lãi suất tốt trên thẻ tín dụng là gì? (Cập nhật)
- APR LÀ GÌ: Nó hoạt động như thế nào
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
dự án
