Các tài khoản đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu, người lớn và trẻ vị thành niên ngày càng trở nên phổ biến hơn khi các cá nhân tìm kiếm các chiến lược để tích lũy tài sản theo thời gian.
Theo các chuyên gia, bây giờ là thời điểm để đầu tư với thị trường chứng khoán ở mức cao nhất mọi thời đại! Trên thị trường chứng khoán, tiền của bạn có thể tăng nhanh hơn trong tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, trước khi tìm hiểu sâu, bạn cần hiểu các loại tài khoản đầu tư khác nhau và cách thức hoạt động của chúng. Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng ta sẽ xem xét nhiều loại tài khoản đầu tư, lợi ích và hạn chế của chúng cũng như những tài khoản tốt nhất cho từng loại nhà đầu tư.
Bạn có thể bắt đầu đầu tư và mở rộng sự giàu có của mình ngay lập tức nếu bạn có thông tin và sự hỗ trợ phù hợp.
Bài viết này sẽ giúp bạn tìm các tài khoản đầu tư tốt nhất phù hợp với yêu cầu của bạn, cho dù bạn là người mới bắt đầu hay chuyên nghiệp.
Tài khoản tốt nhất để mở để đầu tư là gì?
Trong khi quyết định các loại tài khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu và các nhà đầu tư trẻ tuổi để thành lập, hãy xem xét thời điểm và cách bạn muốn sử dụng tiền (giáo dục, hưu trí, v.v.), cũng như liệu các khoản đầu tư có đủ tiêu chuẩn hay không đủ tiêu chuẩn.
- Các khoản đầu tư đủ điều kiện cung cấp các lợi ích về thuế (chẳng hạn như được hoãn thuế hoặc miễn thuế), nhưng chúng thường có các hạn chế về tính đủ điều kiện, số tiền đóng góp và thời điểm bạn có thể rút tiền.
- Các khoản đầu tư không đủ điều kiện được thực hiện bằng đô la sau thuế. Các tài khoản không đủ điều kiện cho phép bất kỳ người lớn nào đóng góp mà không có giới hạn và tiền có tính thanh khoản và dễ dàng thêm và lấy từ tài khoản. Thuế hàng năm được đánh vào lợi nhuận như lãi vốn hoặc tiền lãi.
Tài khoản ngân hàng đầu tư tốt nhất là gì?
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản đầu tư, bạn có một số khả năng, từ tài khoản hưu trí do công việc của bạn cung cấp cho đến tài khoản môi giới cơ bản. Các tài khoản môi giới thường được nhóm thành hai loại dựa trên việc chúng được xử lý bởi bạn hay bởi một bên khác và liệu chúng có phải là tài khoản hưu trí chịu thuế hay được ưu đãi về thuế hay không.
Nếu bạn không chắc nên sử dụng loại tài khoản nào, làm việc với một chuyên gia có thể tư vấn cho bạn và thậm chí quản lý tài sản cho bạn có thể là lựa chọn tốt nhất. Để xác định đúng loại tài khoản đầu tư, bạn nên đánh giá các mục tiêu dài hạn, chi phí và hai tiêu chí được liệt kê ở trên. Đây là những lựa chọn tốt nhất cho phần lớn các cá nhân.
Các loại tài khoản đầu tư
#1. Tài khoản môi giới
Tài khoản môi giới cá nhân là một trong những hình thức tài khoản đầu tư đơn giản và dễ thích ứng nhất hiện có.
Tài khoản môi giới cho phép bạn mua và bán các công cụ đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quyền chọn với những hạn chế tối thiểu thông qua một nhà môi giới đã đăng ký.
Cần phải là người trưởng thành hợp pháp với số An sinh xã hội hoặc số ID thuế để đủ điều kiện. Để kích hoạt đầu tư vị thành niên, bạn có thể thiết lập một tài khoản môi giới lưu ký.
Hầu hết các nhà đầu tư trên 18 tuổi đều tạo một tài khoản tiền mặt, cho phép họ mua các khoản đầu tư bằng số tiền họ đã gửi. (Bạn phải ít nhất 18 tuổi để tự mình đầu tư vào cổ phiếu.)
Bạn có thể có tài khoản môi giới chịu thuế cá nhân, trong đó bạn duy trì quyền sở hữu độc quyền đối với tài khoản và chịu trách nhiệm một mình đối với tất cả các loại thuế hiện hành hoặc tài khoản môi giới chịu thuế chung.
Hai hoặc nhiều người có thể có một tài khoản chung. Họ thường là những cặp đôi, mặc dù họ có thể là bất kỳ ai.
#2. Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ (Tương đương tiền mặt)
Quỹ thị trường tiền tệ (trái ngược với tài khoản thị trường tiền tệ) là một quỹ tương hỗ chỉ đầu tư vào tiền mặt và các tài sản tương đương tiền mặt. Chứng chỉ tiền gửi (CD)
- Mỹ trái phiếu kho bạc
- Chấp nhận của Ngân hàng là ví dụ về các khoản đầu tư ngắn hạn có tính thanh khoản cao với chất lượng tín dụng tốt.
- Giấy thương mại
- hợp đồng mua lại
Các quỹ thị trường tiền tệ, giống như một số quỹ tương hỗ khác, cung cấp cho các nhà đầu tư cổ phiếu có thể mua lại và chịu sự hạn chế của SEC. Các quỹ này thường được coi là đầu tư không có rủi ro.
Các quỹ thị trường tiền tệ có yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu và có thể được mua và bán bất cứ lúc nào.
Có cả quỹ thị trường tiền tệ miễn thuế và chịu thuế. Bất kỳ lợi nhuận nào từ quỹ chịu thuế thường phải chịu thuế thông thường của tiểu bang và liên bang.
Các quỹ chịu thuế có nhiều lựa chọn thay thế hơn đáng kể so với các tài khoản miễn thuế. Các quỹ miễn thuế đầu tư vào nghĩa vụ nợ ngắn hạn của các doanh nghiệp được miễn thuế liên bang. Họ có lợi nhuận thấp hơn để bù đắp cho các lợi ích về thuế, khiến họ trở nên hấp dẫn hơn đối với người tiêu dùng có thu nhập cao.
#3. 401(k)
Một số nhà tuyển dụng cung cấp chúng dưới dạng tài khoản do công ty tài trợ.
Chúng hoạt động bằng cách yêu cầu bạn chỉ định một tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn (từ mỗi phiếu lương) để đóng góp trong năm.
Số tiền này được tự động khấu trừ từ tiền lương của bạn và được gửi đến tài khoản môi giới, tài khoản này sẽ đầu tư cho bạn tùy thuộc vào các lựa chọn đầu tư được xác định trước của bạn.
Hầu hết người sử dụng lao động cung cấp quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu cho người lao động của họ dưới dạng Giải pháp Thay thế Đầu tư Mặc định Đủ điều kiện (QDIA).
Hình thức tài sản đầu tư này cung cấp một danh mục tài sản cơ bản đầu tư theo ngày nghỉ hưu mong muốn của cá nhân.
Điều này tính đến khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư, có nghĩa là danh mục đầu tư có hỗn hợp đầu tư phù hợp với rủi ro tương ứng với tiến trình nghỉ hưu của một người.
#4. Kế hoạch 403(b) & 457
Kế hoạch 403(b) tương tự như kế hoạch 401(k) dành cho nhân viên của các tổ chức phi lợi nhuận, được miễn thuế. Các khoản đóng góp được hoãn thuế, có nghĩa là bạn phải trả thuế tại thời điểm rút tiền thay vì khi bạn đóng góp, mặc dù các hạn chế về thuế và giới hạn đóng góp được áp dụng.
Các chương trình 457 tương đương với 401(k)s của nhân viên chính phủ. Ngoài những lợi ích tiêu chuẩn, một số nhà tuyển dụng cho phép đóng góp gấp đôi vào kế hoạch 457 cho những nhân viên trong vòng ba năm kể từ tuổi nghỉ hưu thông thường của kế hoạch.
Người sử dụng lao động có thể cung cấp cả kế hoạch 401(k) hoặc 403(b) và kế hoạch 457. Bạn được phép tài trợ cả trong trường hợp này. Rút tiền sớm từ kế hoạch 457 bị đánh thuế, nhưng không có hình phạt bổ sung.
#5. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)
Tài khoản hưu trí cá nhân cổ điển (IRA) cho phép bạn đóng góp thu nhập trước thuế cho các khoản đầu tư hoãn thuế. Các tài khoản này sử dụng thu nhập trước thuế theo cách tương tự như các công ty 401 (k) làm.
Khi bạn rút tiền (ngoài 59.5 tuổi), bạn phải trả thuế cho số tiền đó.
Các khoản đóng góp thường được khấu trừ thuế tùy thuộc vào thu nhập của một người, tình trạng nộp đơn và các cân nhắc khác. IRS không áp dụng thuế thu nhập đối với thu nhập đủ điều kiện được khấu trừ thuế.
Các tài khoản này có thể được tạo với một nhà môi giới (bao gồm một nhà môi giới internet như Webull hoặc một cố vấn rô-bốt như M1 Finance) hoặc với một cố vấn tài chính.
#6. IRA ĐƠN GIẢN
IRA ĐƠN GIẢN (Kế hoạch phù hợp với khuyến khích tiết kiệm) do công ty tạo ra và cho phép người lao động đóng góp vào IRA thông thường mà doanh nghiệp đã thiết lập.
Người sử dụng lao động phải trả vào chương trình theo một trong hai cách: 1. đóng góp tương ứng lên đến 3% thu nhập của nhân viên, hoặc 2. đóng góp mặc định 2% tiền lương của nhân viên (dù nhân viên có đóng góp hay không).
Tại thời điểm đóng góp, tiền của nhân viên được chuyển hoàn toàn vào IRA ĐƠN GIẢN. Điều này có nghĩa là họ sở hữu tiền (bao gồm cả đóng góp của người sử dụng lao động) ngay sau khi người sử dụng lao động và nhân viên đóng góp cho kế hoạch.
Người lao động đủ điều kiện tham gia các kế hoạch này nếu họ đã kiếm được ít nhất 5,000 đô la tiền lương trong hai năm trước đó và dự đoán sẽ kiếm được ít nhất số tiền đó trong năm hiện tại.
Các hạn chế đóng góp được áp dụng, như với bất kỳ tài khoản hưu trí nào khác. Rút tiền không bị phạt khi bắt đầu ở tuổi 59.5, trong khi RMD bắt đầu ở tuổi 72.
#7. IRA tháng XNUMX
Người sử dụng lao động có thể đóng góp vào IRA thông thường thay cho người lao động của họ bằng cách sử dụng IRA SEP (Lương hưu nhân viên đơn giản hóa). Họ có thể đóng góp tới 61,000 đô la, hoặc 25% thu nhập của mỗi nhân viên.
Nếu doanh nghiệp muốn cung cấp các tài khoản này, doanh nghiệp phải thiết lập SEP IRA cho tất cả người lao động đủ điều kiện. Để đủ điều kiện, một nhân viên phải:
- Từ 21 tuổi trở lên,
- Đã làm việc cho công ty ít nhất ba trong năm năm qua, và
- Đã được trả ít nhất $600 trong năm hiện tại.
Nhân viên không thể đóng góp vào SEP IRA, không giống như 401(k)s và SIMPLE IRA. Mặc dù người lao động hoàn toàn được giao tài khoản kể từ ngày bắt đầu tài khoản, nhưng họ phải tuân theo các giới hạn về độ tuổi giống như các tài khoản hưu trí khác.
Để tránh bị phạt, người lao động không nên rút tiền cho đến khi họ 59.5 tuổi và phải bắt đầu rút RMD từ tài khoản ở tuổi 72.
#số 8. Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)
Chăm sóc sức khỏe có thể là một khoản chi đáng kể đối với mọi người và các vấn đề về sức khỏe có thể xảy ra với bất kỳ ai. Một tài khoản được chỉ định để thanh toán hóa đơn y tế được gọi là tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA).
Các khoản đóng góp vào tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ được khấu trừ từ tiền lương của bạn trước thuế. Một số nhà tuyển dụng có thể cho phép bạn đóng góp vào HSA của mình thông qua khấu trừ tiền lương.
Bạn có thể đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào các quỹ tương hỗ hoặc các khoản đầu tư khác bằng Lively và một số tài khoản nhất định. Bạn có thể rút tiền miễn thuế bất cứ lúc nào cho các chi phí y tế đủ điều kiện.
Nếu bạn rút tiền cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài nhu cầu y tế khi chưa đủ 65 tuổi, bạn phải trả 20% tiền phạt.
#9. Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA)
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) chỉ có sẵn thông qua nhà tuyển dụng và bạn không thể tự mở. Chúng còn được gọi là thỏa thuận chi tiêu linh hoạt.
FSA cho phép bạn dành ra một tỷ lệ phần trăm thu nhập của mình để chi trả cho các khoản chi đủ điều kiện như chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc trẻ em. Số tiền này được khấu trừ từ tiền lương của bạn trước thuế, vì vậy bạn tiết kiệm được phần trăm mà lẽ ra bạn phải trả thuế liên bang cho số tiền đó.
Tiền trong FSA phải được sử dụng trước cuối năm, mặc dù một số nhà tuyển dụng cho phép chuyển số tiền chưa sử dụng sang năm sau.
#10. Kế hoạch tiết kiệm 529
Kế hoạch tiết kiệm 529 được thiết kế để thanh toán chi phí đại học bằng tiền mặt miễn thuế. Vợ tôi và tôi mỗi người lập một quỹ cho mỗi đứa con trai của chúng tôi, cho phép chúng tôi cũng như cha mẹ của những đứa con trai tương ứng của chúng tôi đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm giáo dục này.
Hầu hết các tiểu bang đều có kế hoạch 529 của riêng họ mà bạn có thể trực tiếp tạo ra, nhưng điều này thường ít ảnh hưởng đến các trường học nơi bạn có thể tiêu tiền trong cả nước.
#11. Coverdell ESA (Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell)
Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell là tài khoản tổ chức hoặc ủy thác được thành lập để thanh toán chi phí giáo dục của người thụ hưởng được chọn. Coverdell ESAs ít nổi tiếng hơn 529 kế hoạch tiết kiệm, nhưng chúng hoạt động theo cùng một cách.
Họ cũng cung cấp tăng trưởng lợi nhuận miễn thuế và rút tiền, miễn là tiền được sử dụng cho chi phí học tập đủ điều kiện.
Do đó, lợi thế không giới hạn ở chi phí giáo dục đại học. Chi phí trường tiểu học và trung học đủ điều kiện cũng được xem xét.
Trừ khi người nhận có yêu cầu đặc biệt, tài khoản phải được mở trước khi người thụ hưởng trở thành người lớn. Các khoản đóng góp phải được thanh toán bằng tiền mặt và không được khấu trừ thuế. Trong bất kỳ năm nào, tổng số tiền quyên góp cho người nhận không được vượt quá 2,000 đô la.
Trừ khi người nhận có các yêu cầu đặc biệt, tất cả số tiền trong tài khoản phải được phân phối trước khi người đó đủ 30 tuổi. Việc chuyển tiền cho các thành viên trong gia đình của người thụ hưởng được phép trong một số trường hợp cụ thể.
Kết luận
Tài khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu, người lớn và trẻ vị thành niên được xác định bởi mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Tuy nhiên, với kiến thức chính xác và tài khoản phù hợp, bạn có thể nhanh chóng bắt đầu đầu tư. Có một số tài khoản đầu tư để lựa chọn, mỗi tài khoản có mức rủi ro và lợi nhuận khác nhau, vì vậy, điều quan trọng là chọn một tài khoản hoàn hảo cho các yêu cầu cụ thể của bạn. Bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay bây giờ và thiết lập một tương lai tài chính vững chắc với một nghiên cứu nhỏ và tài khoản phù hợp.
Bài viết liên quan
- ROTH IRA HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? (Hướng dẫn đơn giản hóa)
- TÀI KHOẢN MÔI GIỚI CHỊU THUẾ: Tìm hiểu Tài khoản Môi giới Chịu thuế và Cách thức hoạt động
- 5 Ý tưởng Đầu tư cho Sinh viên Đại học
- TÀI KHOẢN MÔI GIỚI CHỊU THUẾ: Tìm hiểu Tài khoản Môi giới Chịu thuế và Cách thức hoạt động
- IRA HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? 2023 Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu và chuyên gia
dự án
