Thẻ tín dụng có thể đóng vai trò là một công cụ quan trọng để người tiêu dùng hoạt động hiệu quả, cho dù nó được mang ở dạng vật chất như nhựa hay được thêm vào ví kỹ thuật số trên thiết bị di động. Tuy nhiên, nếu bạn là người đăng ký thẻ tín dụng lần đầu, bạn cần lưu ý những điểm cần cân nhắc nào và quy trình đảm bảo có được thẻ tín dụng lần đầu thuận lợi nhất mà không phải trả phí thường niên là gì? Đọc tiếp để tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất để xây dựng tín dụng cho sinh viên và thanh niên. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc!
Giới thiệu chung
Trong một thế giới mà tín dụng đóng một vai trò then chốt trong các cột mốc quan trọng như mua ô tô, sở hữu một ngôi nhà và đôi khi thậm chí là kiếm được một công việc, thì việc đặt nền tảng cho một lịch sử tín dụng vững chắc ngay từ khi còn trẻ là điều cấp thiết. Bắt tay vào hành trình sử dụng thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách thận trọng là một con đường tuyệt vời cho những người mới làm quen với tín dụng để thiết lập danh mục tín dụng của họ.
Ngoài ra, việc chọn thẻ tín dụng khai trương hoàn hảo là một trải nghiệm được cá nhân hóa, tùy thuộc vào các yếu tố độc đáo về điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đừng băn khoăn, vì có rất nhiều thẻ tín dụng giới thiệu phù hợp với những người có tín dụng hạn chế hoặc kém hơn. Khi nói đến việc chọn một thẻ tín dụng phù hợp cho người mới bắt đầu, cần tính đến một số thuộc tính thiết yếu. Khám phá một thẻ tự hào có một khoản phí hàng năm khiêm tốn hoặc không có, lãi suất giảm và văn phòng tín dụng báo cáo hàng tháng để trau dồi tín dụng là điều quan trọng.
Ngoài ra, nếu bạn may mắn, bạn thậm chí có thể tình cờ nhận được một thẻ thưởng cho bạn bằng tiền hoàn lại. Tránh xa thẻ tín dụng đi kèm với phí cắt cổ, hình phạt khắc nghiệt và lãi suất cao ngất ngưởng. Là một cá nhân học đại học có lịch sử tín dụng thưa thớt, việc chọn thẻ tín dụng sinh viên có thể chứng tỏ là một lựa chọn sáng suốt. Tuy nhiên, đối với những người đang tìm cách xây dựng lại điểm tín dụng của mình, thẻ tín dụng có bảo đảm là một lựa chọn khôn ngoan, vì nó mang lại một lựa chọn an toàn và đáng tin cậy.
Điều gì được coi là một giới hạn tín dụng tốt?
Nếu bạn có một trong những thẻ này, giới hạn tín dụng thấp (ví dụ: 5,000 đô la) có thể được coi là xấu, trong khi giới hạn cao (ví dụ: 10,000 đô la) có thể được coi là tốt. Nói chung, hạn mức tín dụng trong phạm vi năm chữ số được coi là khá lớn. Thẻ tín dụng có bảo đảm là sai lệch lớn nhất so với tiêu chuẩn liên quan đến giới hạn tín dụng.
Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất để xây dựng tín dụng
Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất để xây dựng tín dụng bao gồm:
#1. Thẻ Tín Dụng Visa The Petal 2 “Hoàn Tiền, Không Phí”
Thẻ tín dụng lần đầu tiên này để xây dựng tín dụng thể hiện sự khác biệt so với thông lệ tiêu chuẩn trong ngành thẻ tín dụng. Petal có thể yêu cầu bạn kết nối các tài khoản ngân hàng của mình để xác định mức độ tín nhiệm của bạn thay vì chỉ xem báo cáo tín dụng của bạn. Sau đó, WebBank xem hồ sơ ngân hàng của bạn và các thông tin khác, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn và thu nhập, để quyết định xem bạn có đủ điều kiện hay không.
Ứng viên không có lịch sử tín dụng có thể hưởng lợi nhiều nhất từ việc này. Tuy nhiên, lịch sử tín dụng được tính đến khi đưa ra lựa chọn cho vay.
#2. Đuổi theo tự do có giới hạn
Chase Freedom Unlimited®, không tính phí hàng năm, là thẻ tín dụng Chase đơn giản nhất để sử dụng với tư cách là khách hàng mới. Tất cả các giao dịch mua đều được hoàn lại 1.5% tiền mặt bằng thẻ này. Ngoài ra, bạn có thể kiếm được ba phần trăm tại các hiệu thuốc, ba phần trăm tại các nhà hàng (bao gồm cả dịch vụ giao bữa ăn đủ điều kiện) và năm phần trăm trên vé máy bay được đặt qua Ultimate Rewards.
Các tính năng hàng ngày như bảo đảm mua hàng và bảo hiểm mở rộng đối với các giao dịch mua bằng thẻ cũng được bao gồm. Trong 120 ngày sau khi mua hàng, bạn được bảo vệ khỏi mất mát hoặc hư hỏng nhờ bảo vệ mua hàng.
#3. Thẻ Bảo đảm Cash+® Visa® từ Ngân hàng Hoa Kỳ
Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình và có đủ khả năng để đặt cọc bảo đảm, thẻ tín dụng lần đầu tiên này để xây dựng tín dụng có thể là một lựa chọn tốt.
#số 4. Chase Freedom Flex℠
Chase Freedom Flex℠, tương tự như Chase Freedom Unlimited, là thẻ tín dụng không tính phí hàng năm. Tuy nhiên, đáng chú ý là tiềm năng thu nhập của cái trước khác biệt đáng kể so với cái sau. Ưu đãi đòi hỏi khả năng hoàn lại 5% tiền mặt cho các danh mục luân phiên của mỗi quý, với mức chi tiêu tối đa là 1,500 đô la mỗi quý. Cần phải kích hoạt phần thưởng này trong một phạm vi ngày cụ thể mỗi quý. Tuy nhiên, quá trình kích hoạt chỉ cần thêm 30 giây thời gian của bạn.
# 5. Capital One Quicksilver Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt có bảo đảm
Thẻ tín dụng đầu tiên này cung cấp tỷ lệ phần trăm hoàn lại tiền cố định cạnh tranh cho tất cả các giao dịch mua, làm cho nó trở thành một lựa chọn thuận lợi cho thẻ bảo đảm. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) phổ biến trên thẻ cụ thể này là tương đối cao.
Do đó, nó có thể không phải là một lựa chọn thận trọng cho những cá nhân dự đoán sẽ có số dư trên tài khoản thẻ tín dụng của họ. Điều đáng chú ý là không có thẻ tín dụng nào là lựa chọn lý tưởng để mang theo số dư.
Ngoài ra, đọc: THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN TỐT NHẤT DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU NĂM 2023
Thẻ tín dụng lần đầu tốt nhất cho sinh viên
Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất cho sinh viên bao gồm:
#1. Hoàn tiền cho sinh viên Discover It®
Thẻ tín dụng dành cho sinh viên lần đầu tiên này tự hào có sự kết hợp tuyệt vời giữa lãi suất thu nhập ấn tượng và phần thưởng chào đón hiếm có trong lĩnh vực thẻ sinh viên. Không có gì ngạc nhiên khi chúng tôi đã tôn vinh nó là vua thẻ hoàn tiền dành cho sinh viên và cũng là vua của tiền thưởng chào mừng cho sinh viên.
Do đó, với chiến lược phù hợp, người dùng thẻ tín dụng có thể kiếm được một số phần thưởng tiền mặt ấn tượng.
#2. Discover It® Chrome dành cho sinh viên
Thẻ tín dụng lần đầu tiên này là lựa chọn hàng đầu cho những sinh viên bắt đầu hành trình sử dụng thẻ tín dụng nhờ vào sự đơn giản thanh lịch của nó. Thưởng thức những thú vui ẩm thực yêu thích của bạn và tiếp nhiên liệu cho chuyến đi của bạn một cách dễ dàng, khi bạn kiếm thêm tiền hoàn lại mà không gặp bất kỳ rắc rối kích hoạt hay tung hứng danh mục nào.
#3. Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt dành cho sinh viên Capital One SavorOne
Khi nói đến thẻ tín dụng phù hợp với sinh viên, Thẻ tín dụng Phần thưởng tiền mặt dành cho sinh viên Capital One SavorOne thống trị tối cao với phí hàng năm bằng không. Thẻ Giải trí Capital One là một viên ngọc quý thực sự dành cho sinh viên, mang lại khoản hoàn lại 8% tiền mặt ấn tượng cho tất cả các giao dịch mua giải trí. Nhưng đó không phải là tất cả – bạn cũng sẽ nhận được khoản hoàn lại 3% hào phóng cho một loạt danh mục chi tiêu phổ biến, từ ăn uống đến các dịch vụ phát trực tuyến phù hợp và thậm chí cả mua hàng tại cửa hàng tạp hóa. Rất khó để có được ưu đãi cạnh tranh nhất này, đặc biệt là nếu không có gánh nặng về phí hàng năm hoặc điểm tín dụng nguyên sơ.
#4. Thẻ tín dụng Phần thưởng Sinh viên từ Bank of America®
Thẻ tín dụng lần đầu tiên này là một lựa chọn tuyệt vời cho sinh viên vì nó không có phí hàng năm. Nó cũng có phần thưởng dễ kiếm và phần thưởng giới thiệu hào phóng.
#5. Phần thưởng dành cho sinh viên Capital One's Journey®
Chương trình Phần thưởng dành cho Sinh viên trong Hành trình của Capital One mang đến cho người tiêu dùng ưu tiên tín dụng trước những ưu đãi có ý nghĩa để thiết lập hành vi tốt. Mỗi giao dịch mua bạn thực hiện sẽ giúp bạn kiếm được tiền mặt, nhưng việc thanh toán hóa đơn hàng tháng đúng hạn sẽ làm tăng tỷ lệ hoàn tiền của bạn.
Thẻ tín dụng lần đầu tốt nhất dành cho thanh niên
Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất dành cho thanh niên bao gồm:
#1. Thẻ tín dụng có bảo đảm Discover it®.
Tương tự như các thẻ tín dụng có bảo đảm khác được thiết kế cho các cá nhân đang tìm cách thiết lập hoặc cải thiện tín dụng của họ, thẻ tín dụng lần đầu tiên dành cho thanh niên này yêu cầu một khoản tiền đặt cọc bảo đảm. Trái ngược với phần lớn các lựa chọn thay thế, sản phẩm này cung cấp các ưu đãi. Tuy nhiên, tính năng khiến nó khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh là khả năng nâng cấp. Tổ chức phát hành thẻ đã triển khai quy trình tự động để xem xét các tài khoản có khả năng chuyển sang thẻ không an toàn.
# 2. Chase Sapphire Preferred® Card
Thẻ Chase Sapphire Preferred® là thẻ tín dụng thưởng du lịch hàng đầu cung cấp chương trình phần thưởng ưu việt. Nó cung cấp gấp 5 điểm đáng chú ý khi mua hàng du lịch được thực hiện thông qua Chase Ultimate Awards®, gấp 3 điểm khi tiêu thụ thực phẩm và gấp 2 điểm cho tất cả các giao dịch mua du lịch khác. Đổi chuyến du lịch thông qua Chase Ultimate Rewards® dẫn đến giá trị điểm tăng 25%.
#3. Thẻ tín dụng Petal® 2 Visa®
Thẻ tín dụng ban đầu là lựa chọn tối ưu cho thanh niên vì nó mang lại sự kết hợp giữa chi phí tối thiểu, khả năng được chấp thuận cao và các ưu đãi đáng kể. Ngoài ra, thẻ tín dụng lần đầu dành cho thanh niên này mang lại phần thưởng hoàn lại tiền từ 1 – 1.5% khi mua hàng phù hợp, bên cạnh cấu trúc miễn phí. Bạn càng có nhiều thời gian thực hiện các nghĩa vụ tài chính hàng tháng, bạn càng nhận được nhiều ưu đãi. Chủ thẻ được quyền nhận tiền hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện ban đầu. Tỷ lệ hoàn lại tiền tăng lên 1.25% sau sáu tháng liên tiếp thanh toán đúng hạn và tiếp tục tăng lên 1.5% sau khi duy trì thanh toán đúng hạn trong 12 tháng.
Hơn nữa, một tính năng chính của Thẻ tín dụng Petal® 2 Visa® là khả năng cung cấp cơ hội chấp thuận thuận lợi cho các cá nhân không có lịch sử tín dụng.
#4. Thẻ tín dụng Venmo
Thẻ tín dụng Venmo có các danh mục phần thưởng mà bạn có thể tận dụng mà không cần phải nhớ giao dịch mua nào thuộc danh mục nào. Nhận chiết khấu 3% trong danh mục (trong số 8 danh mục có thể) mà bạn chi tiêu nhiều tiền nhất, 2% trong danh mục cao nhất tiếp theo và 1% trong tất cả các danh mục khác. Thực phẩm, khí đốt, chỗ ở và phương tiện đi lại là tất cả các ví dụ về các danh mục chính đủ điều kiện.
#5. Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express
Thẻ tín dụng lần đầu tiên này lý tưởng cho những người trẻ tuổi chi tiêu nhiều cho các nhu yếu phẩm hàng ngày như thực phẩm, xăng, phương tiện giao thông công cộng và dịch vụ phát trực tuyến. Nó cung cấp một số phần thưởng tốt nhất cho các cửa hàng tạp hóa được mua ở Hoa Kỳ và trên các dịch vụ phát trực tuyến được chọn.
Chủ thẻ mới được chào đón với phần thưởng hào phóng và thời gian giới thiệu 0% APR. Tuy nhiên, có một nhược điểm đối với những đặc quyền xa hoa này: Thẻ này có phí hàng năm, điều này không bình thường đối với thẻ hoàn tiền.
Thẻ tín dụng lần đầu tiên tốt nhất không có phí thường niên
Thẻ tín dụng lần đầu tốt nhất không có phí thường niên bao gồm:
#số 1. Chase Freedom Flex℠
Thẻ tín dụng lần đầu tiên không có phí thường niên này cung cấp các ưu đãi hoàn lại tiền mặt mà không phải trả phí hàng năm. Đối với những người chi tiêu thông minh, nó cung cấp tới 5% tiền mặt cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Nhận APR giới thiệu hấp dẫn và phần thưởng chào mừng hào phóng. Từ khi mở tài khoản, hãy tận hưởng APR giới thiệu 0% khi mua hàng và chuyển khoản số dư trong 15 tháng. Sau đó, APR thay đổi là 19.74%–28.49% sẽ được áp dụng. 60 ngày đầu tiên chuyển số dư của bạn yêu cầu phí ban đầu là 5 đô la hoặc 3% số tiền chuyển, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Sau đó, tùy theo số tiền nào lớn hơn, phí chuyển khoản $5 hoặc 5% sẽ được tính.
#2. Phần thưởng hoàn lại tiền của Discover
Bạn có thể tối đa hóa số tiền hoàn lại trong năm đầu tiên bằng cách sử dụng thẻ tín dụng này. Khám phá sẽ khớp với số tiền hoàn lại của bạn trong thời gian này, mang lại cho bạn một khoản tiền lãi đáng kể.
#3. Thẻ Wells Fargo Active Cash®
Thẻ cung cấp phần thưởng 2% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua. Thẻ này cũng cung cấp một món quà chào đón hào phóng và APR giới thiệu 0% khi mua hàng và chuyển khoản nợ.
#4. Thẻ tín dụng phần thưởng du lịch Bank of America®
Bank of America® mở rộng định nghĩa về “du lịch”, giúp bạn linh hoạt hơn trong việc sử dụng phần thưởng của mình.
#5. Thẻ Wells Fargo Autograph℠
Thẻ tín dụng này là một viên ngọc quý với một số lợi thế tuyệt vời. Phần tốt nhất? Miễn phí hàng năm! Thật không thể tin được. Vì vậy, hãy bắt đầu với ưu đãi tiền thưởng lớn và tiếp cận các lợi thế trong nhiều lĩnh vực chi tiêu hàng ngày như ăn uống, trạm xăng, phương tiện công cộng, kỳ nghỉ, truyền phát video, v.v.
2 thẻ tín dụng sẽ xây dựng tín dụng nhanh hơn 1?
Một quan niệm thường được chấp nhận rằng việc sử dụng hai thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm có thể đẩy nhanh quá trình xây dựng một điểm tín dụng. Điều này là do một thẻ tín dụng bổ sung tạo ra một lượng thông tin tích cực lớn hơn được báo cáo cho văn phòng tín dụng hàng tháng.
Điểm tín dụng thấp nhất để mở thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu để được phê duyệt.
Người mới bắt đầu nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?
Bạn nên duy trì hai hoặc ba tài khoản thẻ tín dụng hiện tại, cùng với các hình thức tín dụng khác như khoản vay sinh viên, tài trợ mua ô tô hoặc thế chấp. Cũng cần lưu ý rằng cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình có ý nghĩa quan trọng hơn số lượng thẻ tín dụng bạn sở hữu.
dự án
- tiêu chuẩn.co.uk
- cho vaytree.com
- forbes.com
- cnbc.com
Bài viết liên quan
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN TỐT NHẤT DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU NĂM 2023
- THẺ TÍN DỤNG KHÔNG PHÍ THƯỜNG NIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023
- CÁCH MUA NHÀ KHÔNG CÓ TIỀN: Dành cho Người Mua Lần Đầu
- Thẻ tín dụng nào phù hợp với tôi? Làm thế nào để tìm hiểu!!!
- TÍN DỤNG THUẾ CHỦ NHÀ MỚI: Nó là gì và tính đủ điều kiện
- THẺ GAS: Thẻ tín dụng tốt nhất, Cách nhận, Thẻ kinh doanh & Thẻ miễn phí
